Ερωτήσεις 341 έως 360

Στα unit-linked προϊόντα τι θεωρείται ως ασφάλιστρο;

• α Δεν υπάρχει η έννοια του ασφαλίστρου στα unit-linked προϊόντα.
• β Μόνο το ποσόν του συνολικού κεφαλαίου που κατέβαλε ο πελάτης, το οποίο αφορά στο ασφαλιστικό σκέλος του προϊόντος.
• γ Καθορίζεται ανά κατηγορία προϊόντος, ανάλογα με την ασφαλιστική κάλυψη που παρέχει.
• δ Το σύνολο του καταβεβλημένου ποσού.

Ως εφάπαξ ολικό ασφάλιστρο νοείται:

• α Tο συνολικό καταβεβλημένο ποσόν το οποίο αναγράφεται στον πίνακα παροχών και ασφαλίστρων του συμβολαίου.
• β Tο συνολικό καταβεβλημένο ποσόν που αντιστοιχεί στο ασφαλιστικό σκέλος του συμβολαίου.
• γ Tο συνολικό καταβεβλημένο ποσόν που αντιστοιχεί στο επενδυτικό σκέλος του συμβολαίου.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Ως επενδυόμενο ποσόν το οποίο αναγράφεται στην πρώτη σελίδα του συμβολαίου νοείται:

• α Το ποσόν που αντιστοιχεί στο εφάπαξ ολικό ασφάλιστρο του επενδυτικού σκέλους πριν από την αφαίρεση των φόρων και τελών.
• β Το ποσόν που προκύπτει στη λήξη του προγράμματος, μαζί με τις ενδεχόμενες αποδόσεις ή εγγυήσεις του προγράμματος.
• γ Το ποσόν που προκύπτει από το εφάπαξ ολικό ασφάλιστρο επενδυτικού σκέλους μετά την αφαίρεση των φόρων και τελών και το οποίο κατανέμεται στο συμβόλαιο σε μερίδια του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Τι είναι ο «Κανονισμός Εσωτερικού Μεταβλητού Κεφαλαίου»;

• α Το σύνολο των κανόνων υπό τους οποίους λειτουργεί η ασφαλιστική επιχείρηση.
• β Το σύνολο των κανόνων που διέπουν τα ασφαλιστικά προγράμματα ζωής.
• γ Το σύνολο των κανόνων υπό τους οποίους λειτουργεί το εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο ενός unit-linked προϊόντος.
• δ Το σύνολο των κανόνων που περιγράφονται στη σχετική κοινοτική οδηγία.

Τι από τα παρακάτω περιγράφεται, τουλάχιστον, στον κανονισμό του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου, ενός unit-linked προϊόντος;

• α Οι αμοιβές και τα έξοδα που βαρύνουν το εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο.
• β Η επενδυτική στρατηγική και ο τρόπος συγκρότησης του ενεργητικού.
• γ Ποιος είναι ο θεματοφύλακας του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ποιο είναι το ανώτερο χρονικό διάστημα που δύναται η ασφαλιστική επιχείρηση να επιβάλλει ως περιορισμό για τη δυνατότητα εξαγοράς ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου unit-linked;

• α Δύο (2) έτη.
• β Δεν υπάρχει περιορισμός.
• γ Ένα (1) έτος.
• δ Τρία (3) έτη.

Τι λαμβάνεται υπόψη ως βάση υπολογισμού της αξίας εξαγοράς ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου;

• α Η ηλικία του πελάτη.
• β Η απόδοση του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• γ Η αξία του πιστωτικού υπολοίπου του λογαριασμού μονάδων του πελάτη μειωμένη με το ποσό του προστίμου εξαγοράς και τυχόν άλλες προμήθειες/έξοδα που βαρύνουν το προϊόν.
• δ Το χρονικό διάστημα παραμονής του πελάτη στο προϊόν.

Ο πελάτης Π θεωρεί δεδομένο ότι το πόσο που θα εισπράξει στη λήξη του συμβολαίου του είναι αυτό που αναγράφεται στον πίνακα εξαγοράς που περιλαμβάνεται σε αυτό. Ο διαμεσολαβητής…

• α το μόνο ποσό που είναι δεδομένο ότι θα εισπράξει είναι, στην περίπτωση που προβλέπεται από τη σύμβαση, το όποιο εγγυημένο κεφάλαιο.
• β οφείλει να ενημερώσει τον πελάτη ότι τα ποσά που αναγράφονται στον πίνακα εξαγοράς είναι υπολογισμένα με ενδεικτικό επιτόκιο απόδοσης και δεν πρόκειται για εγγυημένα ποσά.
• γ τα ποσά αυτά είναι εγγυημένα μόνο μετά την πάροδο πενταετίας από την έναρξη του συμβολαίου.
• δ οφείλει να ενημερώσει τον πελάτη ότι τα ποσά που αναγράφονται στον πίνακα εξαγοράς είναι υπολογισμένα με ενδεικτικό επιτόκιο απόδοσης και δεν πρόκειται για εγγυημένα ποσά και το μόνο ποσό που είναι δεδομένο ότι θα εισπράξει είναι, στην περίπτωση που προβλέπεται από τη σύμβαση, το όποιο εγγυημένο κεφάλαιο.

Ο πελάτης Π αναρωτιέται σε τι ποσοστό συμμετέχει από ενδεχόμενη άνοδο των επιτοκίων; Ο διαμεσολαβητής τον ενημερώνει…

• α ότι το ποσό που θα εισπράξει στη λήξη του προϊόντος είναι ανεξάρτητο από άνοδο ή πτώση των επιτοκίων.
• β ότι συμμετέχει σε ενδεχόμενη υπεραπόδοση του προϊόντος σύμφωνα με το ποσοστό που αναγράφεται στο συμβόλαιό του, π.χ. κατά 90%.
• γ ότι δεν έχει δικαίωμα συμμετοχής σε ενδεχόμενη υπεραπόδοση του προϊόντος εκ μέρους της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• δ ότι θα ενημερώνεται για την αλλαγή στο ποσό είσπραξης ανά πενταετία από την ασφαλιστική επιχείρηση.

Τα unit-linked προϊόντα αποτελούν μέρος ενός γενικότερου χώρου ασφαλιστικών προϊόντων "νέας γενιάς", που έχει επικρατήσει να αποκαλούνται…

• α επενδυτικά - ασφαλιστικά προϊόντα.
• β μεταβλητά προϊόντα.
• γ σύγχρονα προϊόντα.
• δ σταθερής απόδοσης προϊόντα.

Με τη συμμετοχή του σε ένα unit-linked προϊόν, ο πελάτης έμμεσα έχει τη δυνατότητα…

• α επιλογής της ασφαλιστικής επιχείρησης που ανά χρονικά διαστήματα αναλαμβάνει τη διαχείριση του ασφαλιστηρίου του.
• β επιλογής μεταξύ διαφορετικών ασφαλιστικών καλύψεων που αφορούν το ασφαλιστήριό του.
• γ πιο γρήγορης απόδοσης των χρημάτων του.
• δ επιλογής σε ό, τι αφορά την επένδυση των αποθεματικών του ασφαλιστηρίου του.

Αν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής και η ασφαλιστική επιχείρηση, που διένειμαν το προϊόν, ενημερώσουν τον πελάτη ότι θα πραγματοποιούν περιοδική επανεξέταση της καταλληλότητας του προϊόντος…

• α σε κάθε επόμενη Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος αναφέρουν μόνο τις μεταβολές στις υπηρεσίες ή στα υποκείμενα περιουσιακά στοιχεία (underlying assets) ή στην κατάσταση του πελάτη.
• β μπορούν να την υποβάλουν και σπανιότερα από τις προβλέψεις της νομοθεσίας, αν ο πελάτης το αποδέχεται.
• γ ενημερώνουν τον πελάτη εγγράφως ή με άλλο σταθερό μέσο, μόνον όταν διαπιστώσουν ότι πλέον το προϊόν είναι ακατάλληλο για τον πελάτη.
• δ επαναλαμβάνουν σε κάθε επόμενη Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος όλες τις λεπτομέρειες που περιέχονται στην αρχική (προσυμβατική).

Παράγοντες που εμποδίζουν την ευρύτερη αποδοχή των unit-linked προϊόντων ενδέχεται να είναι:

• α Ακατάλληλο προς διάθεση προϊόν.
• β Ακατάλληλο αγοραστικό κοινό.
• γ Ακατάλληλο επενδυτικό σκέλος των προς διάθεση προϊόντων.
• δ Ακατάλληλο νομοθετικό και φορολογικό πλαίσιο καθώς και θέματα κουλτούρας των καταναλωτών (π.χ. απροθυμία ανάληψης επενδυτικού κινδύνου).

Στο ασφαλιστικό μέρος ενός unit-linked ασφαλιστηρίου συμβολαίου, μπορούν να ενσωματωθούν διάφορες καλύψεις, όπως:

• α Ασφάλιση θανάτου, μόνιμης ολικής ανικανότητας, απαλλαγής πληρωμής ασφαλίστρων κ.λ.π..
• β Μόνο η ασφάλιση θανάτου.
• γ Εξαρτάται από το τι περιλαμβάνεται και στο επενδυτικό σκέλος του προϊόντος.
• δ Μόνο η ασφάλιση μόνιμης ολικής ανικανότητας.

Ο ειδικός κανονισμός του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου αποτελεί τμήμα…

• α των γενικών όρων του ασφαλιστήριου συμβολαίου.
• β των ειδικών όρων του ασφαλιστήριου συμβολαίου.
• γ των γενικών και των ειδικών όρων του ασφαλιστήριου συμβολαίου.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Ισχύει ότι η Απαλλαγή Πληρωμής Ασφαλίστρου (Α.Π.Α.) εμπεριέχεται σε ένα unit-linked προϊόν;

• α Όχι, δεν ισχύει.
• β Ναι, ισχύει σε όλα τα συμβόλαια και εξαρτάται από την ασφαλιστική σύμβαση του προϊόντος.
• γ Ναι, σε όλα τα συμβόλαια.
• δ Εξαρτάται από την ασφαλιστική σύμβαση του προϊόντος.

Ένα από τα σημαντικότερα πλεονεκτήματα των unit-linked προϊόντων είναι:

• α H δυνατότητα της "προσαρμοσμένης" και εξατομικευμένης πώλησης χρηματοοικονομικών - ασφαλιστικών λύσεων.
• β Ο απλός και κατανοητός χαρακτήρας τους.
• γ Ότι δεν επιβαρύνονται με προμήθειες και έξοδα διαχείρισης.
• δ Ότι δεν υπάγονται σε κανένα φορολογικό πλαίσιο.

Για ποιο από τα κάτωθι ΔΕΝ οφείλει να ενημερώσει ο διαμεσολαβητής τον ασφαλισμένο;

• α Για τα ασφάλιστρα που αφορούν την κύρια ασφάλιση αλλά και τις συμπληρωματικές καλύψεις.
• β Για τον πίνακα θνησιμότητας που χρησιμοποιεί η ασφαλιστική επιχείρηση για την κάλυψη του αντίστοιχου κινδύνου.
• γ Για τα στοιχεία του ενεργητικού της ασφαλιστικής επιχείρησης που συγκροτούν το «εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο».
• δ Για το είδος των μονάδων επένδυσης με τις οποίες συνδέονται οι παροχές.

Η αναπροσαρμογή ασφαλίστρου στα unit-linked προϊόντα…

• α είναι προαιρετική από την πλευρά της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• β είναι προαιρετική από την πλευρά του ασφαλισμένου.
• γ είναι υποχρεωτική από την πλευρά του ασφαλισμένου.
• δ είναι υποχρεωτική από την πλευρά της ασφαλιστικής επιχείρησης.

Με ποια τιμή μεριδίου συμμετέχει ο ασφαλισμένος στα αμοιβαία κεφάλαια ενός unit-linked προϊόντος;

• α Με τη μέση τιμή.
• β Με την τιμή εξαγοράς.
• γ Με την τιμή διάθεσης.
• δ Με την καθαρή τιμή.