Ταξιδιωτική ασφάλιση και ασφάλεια στο εξωτερικό: ο οδηγός

Με μια ματιά

Η ουσία

Όταν περνάτε τα σύνορα, δεν σας ακολουθεί ένα συμβόλαιο. Σας ακολουθούν κομμάτια από τέσσερα ή πέντε διαφορετικά, και το καθένα σταματά σε άλλο σημείο. Η δημόσια περίθαλψή σας γίνεται ευρωπαϊκή κάρτα και ισχύει μόνο σε δημόσιους γιατρούς. Η αστική ευθύνη του αυτοκινήτου σας ταξιδεύει, η μικτή συχνά όχι. Η οδική βοήθεια σταματά στον Προμαχώνα εκτός αν πληρώσατε την επέκταση. Και ό,τι μένει έξω από όλα αυτά, από την ακύρωση του ξενοδοχείου μέχρι το αεροπλάνο που θα σας φέρει πίσω με φορείο, το καλύπτει μόνο ένα ξεχωριστό ταξιδιωτικό συμβόλαιο. Αυτή η σελίδα βάζει τα κομμάτια στη σειρά και σας στέλνει στους επτά αναλυτικούς οδηγούς του θέματος.

Τα πέντε συμβόλαια που σας συνοδεύουν έξω

Ο λόγος που μπερδεύεται ο κόσμος είναι ότι η λέξη «ασφάλεια στο εξωτερικό» καλύπτει πέντε εντελώς διαφορετικά πράγματα. Δείτε τα χωριστά και όλα γίνονται απλά.

Πρώτο, η δημόσια περίθαλψή σας. Έχετε ΕΦΚΑ και ΕΟΠΥΥ στην Ελλάδα. Μέσα στην Ευρωπαϊκή Ένωση, στον Ευρωπαϊκό Οικονομικό Χώρο, στην Ελβετία και στο Ηνωμένο Βασίλειο αυτό το δικαίωμα ταξιδεύει μαζί σας με τη μορφή μιας κάρτας. Δεν είναι ασφάλιση που αγοράζετε, είναι δικαίωμα που ήδη πληρώνετε με τις εισφορές σας.

Δεύτερο, η ιδιωτική ταξιδιωτική ασφάλιση. Είναι ένα σύντομο συμβόλαιο, για τις ημέρες του ταξιδιού, που πληρώνει ιδιωτικό γιατρό και κλινική, την επιστροφή σας στην Ελλάδα όταν δεν μπορείτε να πετάξετε κανονικά, τις χαμένες αποσκευές, τις καθυστερήσεις και, στα ακριβότερα πακέτα, την ακύρωση του ίδιου του ταξιδιού.

Τρίτο, το αυτοκίνητό σας. Αν κατεβαίνετε στην Ιταλία με το δικό σας όχημα, η υποχρεωτική αστική ευθύνη ισχύει αυτόματα σε όλο τον Ενιαίο Χώρο. Οι προαιρετικές καλύψεις είναι άλλο ζήτημα, και η πράσινη κάρτα είναι το χαρτί που αποδεικνύει την ασφάλιση εκεί όπου η πινακίδα δεν αρκεί.

Τέταρτο, η οδική βοήθεια. Χωριστή κάλυψη, χωριστή τιμή, χωριστά γεωγραφικά όρια. Είναι το μόνο πράγμα που φέρνει πίσω ένα χαλασμένο αυτοκίνητο από τη Γερμανία και πληρώνει το ξενοδοχείο των επιβατών όσο περιμένουν.

Πέμπτο, το αυτοκίνητο που νοικιάζετε εκεί. Δεν έχει καμία σχέση με το δικό σας συμβόλαιο. Έχει τη δική του ασφάλιση, τη δική της απαλλαγή, και ένα γκισέ που σας πουλάει τη μείωση αυτής της απαλλαγής σε τιμή ημέρας.

Κάθε ένα από τα πέντε έχει τον δικό του οδηγό πιο κάτω. Αν ξέρετε ήδη ποιο σας αφορά, πηγαίνετε κατευθείαν εκεί.

Η ευρωπαϊκή κάρτα: τι κάνει και πού σταματά

Η Ευρωπαϊκή Κάρτα Ασφάλισης Ασθένειας, που όλοι τη λένε ΕΚΑΑ, βγαίνει δωρεάν από τον ασφαλιστικό σας φορέα. Στην πράξη σήμερα την εκδίδετε ηλεκτρονικά μέσα από τις υπηρεσίες του e-ΕΦΚΑ ή του ΕΟΠΥΥ, ή αυτοπροσώπως σε υποκατάστημα, και έρχεται ταχυδρομικά. Η διάρκεια ισχύος είναι τυπωμένη πάνω της. Δεν κοστίζει τίποτα, ούτε την πρώτη φορά ούτε στην ανανέωση.

Αυτό που σας δίνει είναι σαφές και περιορισμένο. Σας βάζει στο δημόσιο σύστημα υγείας της χώρας που επισκέπτεστε, με τους ίδιους ακριβώς όρους που ισχύουν για έναν ντόπιο ασφαλισμένο. Αν στη Γαλλία ο ασθενής πληρώνει πρώτα τον γιατρό και μετά του επιστρέφεται ένα ποσοστό, το ίδιο θα κάνετε κι εσείς. Αν στην Ισπανία η επίσκεψη στο δημόσιο κέντρο υγείας δεν κοστίζει τίποτα, δεν θα πληρώσετε ούτε εσείς.

Πού σταματά. Δεν πληρώνει ιδιωτική κλινική, και σε πολλά τουριστικά μέρη το πρώτο πράγμα που θα βρείτε ανοιχτό είναι ιδιωτικό ιατρείο. Δεν πληρώνει τη μεταφορά σας πίσω στην Ελλάδα. Δεν πληρώνει ακύρωση, αποσκευές, ούτε καθυστέρηση πτήσης. Δεν ισχύει έξω από την Ευρώπη. Και δεν ισχύει καθόλου αν ταξιδέψατε με σκοπό να νοσηλευτείτε.

Ο οδηγός για την ευρωπαϊκή κάρτα και την ταξιδιωτική ασφάλιση δείχνει πού πραγματικά σας φτάνει η κάρτα, πού σας αφήνει, και πότε είναι λογικό να ταξιδέψετε χωρίς τίποτα άλλο.

Τι κάνει ένα ταξιδιωτικό συμβόλαιο

Τα ελληνικά ταξιδιωτικά προγράμματα πουλιούνται σε τρία περίπου επίπεδα, με διαφορετικά ονόματα σε κάθε εταιρεία αλλά την ίδια λογική.

Το βασικό πακέτο έχει ιατρικά έξοδα και επαναπατρισμό. Είναι το ουσιαστικό κομμάτι, γιατί ένα ασθενοφόρο αεροσκάφος από την Ασία κοστίζει δεκάδες χιλιάδες ευρώ και μια νοσηλεία στις ΗΠΑ ξεκινά από ποσά που δεν αντέχει κανένα ελληνικό νοικοκυριό.

Το μεσαίο πακέτο προσθέτει την ακύρωση του ταξιδιού, τις αποσκευές και την καθυστέρηση. Είναι ο λόγος που οι περισσότεροι αγοράζουν ταξιδιωτική ασφάλιση, και είναι επίσης το κομμάτι με τους περισσότερους όρους. Η ακύρωση δεν καλύπτει την αλλαγή γνώμης.

Το πλήρες πακέτο ανεβάζει τα ιατρικά όρια και ανοίγει τις δραστηριότητες που τα άλλα δύο εξαιρούν: σκι, καταδύσεις, ορειβασία, μηχανάκι. Χρειάζεται συγκεκριμένους ταξιδιώτες, όχι όλους.

Η τιμή κινείται από τέσσερα πράγματα: πού πάτε, πόσες μέρες, πόσοι είστε και πόσων ετών είναι ο μεγαλύτερος. Πάνω από τα 65 το ασφάλιστρο ανεβαίνει αισθητά, πάνω από τα 75 σχεδόν διπλασιάζεται, και υπάρχουν εταιρείες που πάνω από τα 80 δεν γράφουν καθόλου. Ο αναλυτικός οδηγός της ταξιδιωτικής ασφάλισης έχει τα ποσά ανά προορισμό και την ανάλυση κάθε κάλυψης.

Η ακύρωση: το κομμάτι που παρεξηγείται

Αξίζει μια χωριστή παράγραφος, γιατί εδώ γίνονται οι περισσότερες παρεξηγήσεις.

Η κάλυψη ακύρωσης δεν σας επιτρέπει να ακυρώσετε. Σας αποζημιώνει αν ακυρώσετε για έναν από τους λόγους που ονομάζει το συμβόλαιο. Οι λόγοι είναι λίγοι και σκληροί: σοβαρή ασθένεια ή θάνατος δικός σας ή στενού συγγενή, ατύχημα, σοβαρή ζημιά στην κατοικία σας, κλήτευση σε δικαστήριο, απόλυση. Η αναβολή ενός γάμου, η αλλαγή δουλειάς, ο φόβος για τον καιρό ή μια απεργία που ανακοινώθηκε πριν αγοράσετε δεν είναι λόγοι.

Δεύτερο, η κάλυψη ισχύει μόνο για αιτίες που γεννήθηκαν μετά την αγορά του συμβολαίου. Αν κλείσατε τα εισιτήρια τον Φεβρουάριο και αγοράσατε ασφάλιση τον Ιούλιο, μια διάγνωση του Απριλίου δεν σας καλύπτει. Ο κανόνας είναι απλός: αγοράστε την ασφάλιση την ίδια εβδομάδα με την κράτηση.

Τρίτο, η αποζημίωση είναι τα χρήματα που χάνετε, όχι η αξία του ταξιδιού. Ό,τι σας επιστρέφει η αεροπορική ή το ξενοδοχείο, το αφαιρεί η εταιρεία. Ο οδηγός της ακύρωσης ταξιδιού περνάει τους λόγους έναν έναν και δείχνει τι έγγραφα ζητούν.

Ένα συμβόλαιο ανά ταξίδι ή ένα ετήσιο

Οι περισσότεροι Έλληνες αγοράζουν ανά ταξίδι, γιατί ταξιδεύουν μία ή δύο φορές τον χρόνο. Το ετήσιο συμβόλαιο έχει νόημα σε τρεις περιπτώσεις: αν πετάτε για δουλειά πάνω από τέσσερις φορές τον χρόνο, αν κάνετε πολλά σύντομα ταξίδια όπου το ανά ταξίδι ελάχιστο ασφάλιστρο σάς βγαίνει ακριβό, και αν θέλετε να μη σκέφτεστε καθόλου το θέμα.

Το ετήσιο έχει δύο όρια που πρέπει να διαβάσετε. Το πρώτο είναι η μέγιστη διάρκεια κάθε μεμονωμένου ταξιδιού, συνήθως τριάντα ή σαράντα πέντε ημέρες: ένα δίμηνο στην Ασία δεν καλύπτεται από ετήσιο συμβόλαιο που λέει τριάντα. Το δεύτερο είναι η γεωγραφική ζώνη, γιατί τα ετήσια πουλιούνται σε εκδοχή Ευρώπης και σε εκδοχή παγκόσμια, με τις ΗΠΑ πάντα ξεχωριστή απόφαση.

Οι τιμές που έχουμε δει σε ετήσιο ελληνικό πρόγραμμα ξεκινούν από 172 € για τον ασφαλισμένο και προσθέτουν 68 έως 115 € για κάθε μέλος της οικογένειας, με ιατρικά όρια από 50.000 έως 200.000 €. Συγκρίνετέ το με το κόστος τριών ή τεσσάρων ανά ταξίδι συμβολαίων, όχι με ένα.

Πού πάτε από εδώ

Το ταξίδι έχει πολλές λεπτομέρειες. Τα άρθρα πιο κάτω πιάνουν την πράσινη κάρτα, την ευρωπαϊκή κάρτα ασφάλισης, την ακύρωση ταξιδιού, τις αποσκευές, το νοικιασμένο αυτοκίνητο, τη βίζα Σένγκεν, το ετήσιο συμβόλαιο για όποιον ταξιδεύει συχνά. Δείτε τι χρειάζεται το δικό σας ταξίδι. Για τιμή, ανοίξτε τη σύγκριση για την ταξιδιωτική ασφάλεια ή για την οδική βοήθεια.

Συχνές ερωτήσεις

Χρειάζομαι ταξιδιωτική ασφάλιση για διακοπές στην Ευρώπη;

Δεν είναι υποχρεωτική. Μέσα στην Ευρωπαϊκή Ένωση η ευρωπαϊκή κάρτα ασφάλισης ασθένειας σάς δίνει δημόσια περίθαλψη με τους όρους των ντόπιων, δωρεάν. Αν ταξιδεύετε με παιδί, με ηλικιωμένο γονιό, σε νησί χωρίς δημόσιο νοσοκομείο, ή αν έχετε πληρώσει προκαταβολές που δεν επιστρέφονται, το πακέτο των 45 έως 90 € αξίζει.

Πόσο κοστίζει ένα ταξιδιωτικό συμβόλαιο;

Για δύο ενήλικες και οκτώ ημέρες στην Ευρώπη το εργαλείο μας δίνει περίπου 45 € το βασικό και 80 € το πακέτο με ακύρωση. Η Ατλαντική Ένωση ζητάει 65, 125 ή 210 € το άτομο για ταξίδι έως δεκαπέντε ημέρες. Οι ΗΠΑ κοστίζουν περίπου το διπλάσιο από την Ευρώπη σε κάθε τιμολόγιο.

Η πράσινη κάρτα κοστίζει κάτι;

Όχι. Κάθε ελληνική εταιρεία τη χορηγεί χωρίς επιβάρυνση για όσο τρέχει το συμβόλαιό σας. Αν κάποιος σας χρεώσει, πληρώνετε τη διεκπεραίωση, όχι την κάρτα. Χρειάζεται μόνο για Τουρκία, Αλβανία, Βόρεια Μακεδονία και λίγες ακόμη χώρες. Μέσα στην Ένωση αρκεί η πινακίδα.

Καλύπτει η ασφάλεια του αυτοκινήτου μου τη ζημιά μου στο εξωτερικό;

Η υποχρεωτική αστική ευθύνη ταξιδεύει πάντα μαζί σας μέσα στον Ενιαίο Χώρο. Οι προαιρετικές καλύψεις, δηλαδή η μικτή, η κλοπή, η πυρκαγιά και τα κρύσταλλα, ισχύουν έξω μόνο αν το λένε τα γεωγραφικά όρια του δικού σας συμβολαίου. Διαβάστε τον όρο πριν φύγετε.

Τι ζητάει η πρεσβεία για βίζα Σένγκεν;

Ταξιδιωτική ασφάλιση με ιατρική κάλυψη τουλάχιστον 30.000 €, που να ισχύει σε όλα τα κράτη Σένγκεν και για όλη τη διάρκεια της διαμονής. Το ορίζει το άρθρο 15 του Κανονισμού (ΕΚ) 810/2009. Πρέπει να καλύπτει επείγουσα νοσηλεία και επαναπατρισμό για ιατρικό λόγο ή λόγω θανάτου.

Αν το αυτοκίνητό μου μείνει στην Ιταλία, ποιος το φέρνει πίσω;

Μόνο ένα συμβόλαιο οδικής βοήθειας με επέκταση εξωτερικού. Η βασική οδική βοήθεια της ελληνικής αγοράς σταματά στα σύνορα. Η επέκταση κοστίζει λίγες δεκάδες ευρώ τον χρόνο και είναι η μόνη κάλυψη που πληρώνει ρυμούλκηση στο εξωτερικό και επαναπατρισμό του οχήματος.

Πρέπει να πληρώσω την ασφάλεια που μου προτείνει η εταιρεία ενοικίασης;

Όχι απαραίτητα. Το αυτοκίνητο έχει ήδη αστική ευθύνη και συνήθως CDW με απαλλαγή 800 έως 1.500 €. Στο γκισέ σας πουλούν τη μείωση αυτής της απαλλαγής, με 15 έως 35 € την ημέρα. Η ίδια κάλυψη ως έξτρα σε ταξιδιωτικό συμβόλαιο κοστίζει γύρω στα 14 € για όλο το ταξίδι.

Καλύπτεται μια πάθηση που έχω ήδη;

Σχεδόν ποτέ πλήρως. Τα ταξιδιωτικά συμβόλαια εξαιρούν τις προϋπάρχουσες παθήσεις και καλύπτουν, σε μερικές περιπτώσεις, μόνο την απρόβλεπτη οξεία επιδείνωση μιας σταθερής και ρυθμισμένης πάθησης. Αν έχετε εξετάσεις σε εξέλιξη ή αλλάξατε αγωγή τον τελευταίο μήνα, ρωτήστε γραπτά πριν πληρώσετε.

Πηγές

1. Κανονισμός (ΕΚ) 810/2009 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, Κώδικας Θεωρήσεων, άρθρο 15, 2009
2. Παραδοχές του υπολογισμού μας, δημοσιευμένες ολόκληρες, Σεπτέμβριος 2026