Με μια ματιά

Ποια ταξιδιωτική ασφάλιση καλύπτει μακροχρόνιο ταξίδι;

Για μακροχρόνιο ταξίδι η κοινή ταξιδιωτική ασφάλιση μπορεί να μην αρκεί, γιατί κάθε πρόγραμμα έχει όριο ημερών ανά ταξίδι. Τα Traveller της Ατλαντικής Ένωσης, για παράδειγμα, φτάνουν τους 3 μήνες. Ζητήστε πρόγραμμα που καλύπτει όλη τη διάρκεια, και αν ζείτε πια έξω, ασφάλιση υγείας για κατοίκους του εξωτερικού.

  • Κάθε ταξιδιωτική ασφάλιση ανά ταξίδι έχει όριο ημερών, και για μακροχρόνιο ταξίδι αυτό το όριο κρίνει τα πάντα. Τα Traveller Classic και Plus της Ατλαντικής Ένωσης καλύπτουν ταξίδια από 1 ημέρα ως 3 μήνες, από 9,50 € το άτομο1.
  • Τα όρια διαφέρουν πολύ. Στην Interlife, το TRAVEL Care δίνει ιατρικά έξοδα έως 30.000 € ανά άτομο και το TRAVEL Care Plus έως 150.000 €2.
  • Η διεθνής ασφάλιση υγείας είναι άλλο προϊόν, για ανθρώπους που μένουν έξω.
  • Ο Κώδικας Θεωρήσεων ζητάει για τη βίζα Σένγκεν ιατρική κάλυψη τουλάχιστον 30.000 €, για όλη τη ζώνη και όλη τη διάρκεια3.
  • Η ΕΚΑΑ ισχύει στις 27 χώρες της ΕΕ, στην Ισλανδία, το Λιχτενστάιν, τη Νορβηγία, την Ελβετία και το Ηνωμένο Βασίλειο, μόνο για δημόσια περίθαλψη και για προσωρινή διαμονή4.
  • Η λέξη που κρίνει είναι η «μόνιμη κατοικία». Αν μετακομίσετε επίσημα, το ταξιδιωτικό παύει να είναι το σωστό προϊόν.

Η ουσία

Αν φεύγετε για πολλούς μήνες, η ταξιδιωτική ασφάλιση που ξέρετε μπορεί να μη σας κάνει. Κάθε ανά ταξίδι πρόγραμμα γράφεται για ορισμένες ημέρες και σβήνει στην τελευταία, ακόμα κι αν εσείς είστε ακόμα στη Λισαβόνα. Από εκεί και πέρα αρχίζει μια άλλη αγορά, με τρία διαφορετικά προϊόντα και μια έννοια που κρίνει τα πάντα: πού θεωρείται ότι μένετε. Αυτό το κείμενο είναι για εσάς που κλείσατε έξι μήνες στη Νοτιοανατολική Ασία, που δουλεύετε από απόσταση και σκέφτεστε να περάσετε τον χειμώνα στην Ισπανία, ή που παίρνετε άδεια άνευ αποδοχών για ένα μεγάλο ταξίδι. Θα δείτε ποιο προϊόν ταιριάζει σε ποια περίπτωση, τι ζητάει η βίζα, τι γίνεται με τον ΕΦΚΑ και την ΕΚΑΑ, και πού οι εταιρείες λένε όχι.

Γιατί ένα ταξιδιωτικό δεν γίνεται να διαρκέσει έξι μήνες

Η τιμή ενός ταξιδιωτικού στηρίζεται σε μια παραδοχή: ότι είστε υγιής, ότι λείπετε λίγο και ότι, αν κάτι σοβαρό συμβεί, η εταιρεία θα σας γυρίσει στην Ελλάδα. Ο επαναπατρισμός δεν είναι ευγένεια. Είναι το εργαλείο με το οποίο η εταιρεία κλείνει τη ζημιά.

Όταν λείπετε μήνες, αυτή η παραδοχή σπάει. Πρώτον, η πιθανότητα να εμφανιστεί κάτι που δεν είναι ατύχημα αλλά αρρώστια ανεβαίνει με τον χρόνο. Δεύτερον, δεν έχετε πια σπίτι να γυρίσετε άμεσα. Τρίτον, αρχίζετε να χρειάζεστε πράγματα που ένα ταξιδιωτικό δεν είναι φτιαγμένο να καλύπτει: οδοντίατρο, συνταγογράφηση για χρόνια αγωγή, ετήσιο έλεγχο, ψυχολόγο.

Γι’ αυτό τα προγράμματα βάζουν όριο ημερών ανά ταξίδι. Μην υποθέσετε ότι παρατείνεται με ένα τηλέφωνο. Διαβάστε το πριν αγοράσετε, γιατί μπορεί να διαφέρει από τη διάρκεια του συμβολαίου.

Οι τρεις επιλογές, με τα λόγια τους

Ανά ταξίδι, με μεγάλη διάρκεια. Είναι η φθηνότερη σωστή λύση για ένα συγκεκριμένο μακρύ ταξίδι με ημερομηνία επιστροφής, αν βρείτε πρόγραμμα με αρκετές ημέρες. Τα Traveller της Ατλαντικής Ένωσης, για παράδειγμα, φτάνουν τους 3 μήνες, και η τιμή τους αλλάζει με τον προορισμό: Ελλάδα, Ευρώπη και Μεσόγειος, κόσμος χωρίς ή με ΗΠΑ και Καναδά1. Για ταξίδι πάνω από 3 μήνες, ζητήστε πρόγραμμα που γράφει ρητά τη δική σας διάρκεια.

Ετήσιο πρόγραμμα. Πληρώνετε για όλη τη χρονιά και καλύπτεστε σε κάθε ταξίδι. Η Interlife, για παράδειγμα, έχει ετήσιο πρόγραμμα επαγγελματικής ταξιδιωτικής ασφάλισης με ιατρικά έξοδα έως 150.000 € ανά άτομο, από 20,17 € τον μήνα2. Είναι καλό αν κάνετε πολλά ταξίδια. Πριν το αγοράσετε για ένα μεγάλο ταξίδι, ρωτήστε αν έχει όριο ημερών ανά ταξίδι.

Διεθνής ασφάλιση υγείας. Δεν είναι ταξιδιωτικό. Είναι ασφάλιση υγείας για ανθρώπους που ζουν εκτός της χώρας τους, με γεωγραφική ζώνη που εσείς επιλέγετε και με ετήσιο ανώτατο όριο. Μπορεί να καλύπτει προγραμματισμένη νοσηλεία, μαιευτική μετά από αναμονή και εξωτερικά ιατρεία ως έξτρα. Η τιμή αλλάζει πολύ αν βάλετε μέσα τη Βόρεια Αμερική, όπως αλλάζει και στα ταξιδιωτικά της Ατλαντικής1.

Υπάρχει και μια τέταρτη λύση που αγνοείται: το ελληνικό νοσοκομειακό σας πρόγραμμα, αν έχετε, μπορεί να καλύπτει και νοσηλεία στο εξωτερικό. Στο Santé Confort Plus της Groupama, η κάλυψη ισχύει για εισαγωγή σε νοσοκομείο της Ελλάδας ή του εξωτερικού, και τα περιστατικά εκτός Ευρώπης καλύπτονται κατά 80%5. Ρωτήστε τους όρους του δικού σας προγράμματος πριν αγοράσετε δεύτερο πράγμα.

Η μόνιμη κατοικία: η λέξη που κρίνει τα πάντα

Διαβάστε στο ταξιδιωτικό σας τον ορισμό του ασφαλισμένου. Μπορεί να λέει ότι ασφαλισμένος είναι πρόσωπο με μόνιμη κατοικία στην Ελλάδα, που ταξιδεύει προσωρινά στο εξωτερικό με πρόθεση επιστροφής.

Αυτή η πρόταση κρύβει τρεις όρους. «Μόνιμη κατοικία στην Ελλάδα» σημαίνει ότι εδώ είναι το κέντρο της ζωής σας. «Προσωρινά» σημαίνει με ημερομηνία λήξης. «Πρόθεση επιστροφής» σημαίνει ότι δεν μετακομίσατε.

Αν κάνετε τα χαρτιά σας για μόνιμη διαμονή σε άλλη χώρα, αν βγάλετε φορολογική κατοικία εκεί, ή αν απλώς ζείτε εκεί χρόνια, το ταξιδιωτικό παύει να είναι το σωστό προϊόν. Η εταιρεία μπορεί να πει, στη ζημιά, ότι δεν πληρούσατε τον ορισμό του ασφαλισμένου.

Αν είστε κάπου ανάμεσα, πείτε το γραπτά στον ασφαλιστή πριν αγοράσετε και κρατήστε την απάντηση. Ο ν. 2496/1997 σας ζητά να δηλώσετε κάθε στοιχείο που ξέρετε και είναι αντικειμενικά ουσιώδες για τον κίνδυνο, και να απαντήσετε σε κάθε σχετική ερώτηση6. Η κατοικία σας είναι ουσιώδης.

ΕΚΑΑ, ΕΦΚΑ και τι σας μένει από το ελληνικό σύστημα

Η Ευρωπαϊκή Κάρτα Ασφάλισης Ασθένειας είναι δωρεάν. Δίνει πρόσβαση σε ιατρικώς αναγκαία δημόσια περίθαλψη κατά την προσωρινή διαμονή στις 27 χώρες της ΕΕ, στην Ισλανδία, το Λιχτενστάιν, τη Νορβηγία, την Ελβετία ή το Ηνωμένο Βασίλειο. Ισχύει με τις ίδιες προϋποθέσεις και το ίδιο κόστος που έχουν οι ασφαλισμένοι της χώρας4. Αυτό είναι λιγότερο από όσο ακούγεται. Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή γράφει ότι η κάρτα δεν υποκαθιστά την ταξιδιωτική ασφάλιση. Δεν καλύπτει ιδιωτική περίθαλψη, ούτε το εισιτήριο της επιστροφής, και δεν εγγυάται δωρεάν υπηρεσίες4.

Η ΕΚΑΑ είναι για προσωρινή διαμονή. Αν μεταφέρετε τη συνήθη διαμονή σας σε άλλη χώρα, εγγράφεστε εκεί με το έντυπο S1, όχι με την ΕΚΑΑ4. Ζητήστε το από τον φορέα σας πριν φύγετε.

Η ασφαλιστική σας ικανότητα στην Ελλάδα κρίνεται από τους κανόνες του e-ΕΦΚΑ. Για τους μη μισθωτούς, ο νεοεισερχόμενος χρειάζεται τουλάχιστον δύο μήνες ασφάλισης το προηγούμενο έτος ή το τελευταίο δωδεκάμηνο. Για την παράταση, πρέπει να έχουν πληρωθεί οι εισφορές ως τις 31 Δεκεμβρίου του προηγούμενου έτους7. Με ρυθμισμένη οφειλή, η ικανότητα ανανεώνεται κάθε μήνα, όσο πληρώνετε τις δόσεις. Οφειλή έως 100 € δεν λαμβάνεται υπόψη7. Αν είστε ελεύθερος επαγγελματίας και σταματήσετε τις εισφορές για να ταξιδέψετε, εκεί είναι το ρίσκο. Ελέγξτε την ικανότητά σας στην ηλεκτρονική υπηρεσία του e-ΕΦΚΑ πριν κλείσετε εισιτήρια.

Τι ζητάει η βίζα και η άδεια ψηφιακού νομάδα

Για βίζα Σένγκεν μιας ή δύο εισόδων, ο Κώδικας Θεωρήσεων ζητάει ταξιδιωτική ιατρική ασφάλιση για επαναπατρισμό για ιατρικούς λόγους, επείγουσα ιατρική φροντίδα, επείγουσα νοσηλεία ή θάνατο3. Πρέπει να ισχύει σε όλη τη ζώνη και για όλη τη διάρκεια της παραμονής, με κάλυψη τουλάχιστον 30.000 €3. Κατά κανόνα, η ασφάλιση γίνεται στη χώρα κατοικίας του αιτούντος3. Αυτό σας αφορά αν καλείτε κάποιον από τρίτη χώρα. Αν ταξιδεύετε εσείς με ελληνικό διαβατήριο έξω από την Ευρώπη, η ξένη χώρα βάζει τους δικούς της όρους.

Ο Κώδικας Μετανάστευσης, ν. 5038/2023, προβλέπει θεώρηση εθνικής διαμονής για ψηφιακούς νομάδες, τύπου «Ζ.1»8. Σε αρκετές άδειες διαμονής, όπως η Μπλε Κάρτα της ΕΕ και η διαμονή για σπουδές, ο ίδιος νόμος ζητά πλήρη ασφάλιση ασθενείας για τους κινδύνους που καλύπτονται για τους ημεδαπούς8. Αν κάνετε αίτηση σε άλλη χώρα, ελέγξτε την απαίτηση της συγκεκριμένης χώρας. Πριν πληρώσετε συμβόλαιο για να συνοδεύσει αίτηση, ζητήστε από την εταιρεία βεβαίωση με τα όρια γραμμένα με νούμερα, στη γλώσσα που ζητά η υπηρεσία.

Τι καλύπτει και τι δεν καλύπτει ένα μακροχρόνιο ταξιδιωτικό

Ένα ταξιδιωτικό είναι φτιαγμένο για το έκτακτο. Το TRAVEL Care της Interlife, για παράδειγμα, γράφει ιατρικά έξοδα και νοσηλεία, υγειονομική μεταφορά, επαναπατρισμό, εισιτήρια έκτακτης επιστροφής, καθυστέρηση αποσκευών, αστική ευθύνη και νομική προστασία2.

Η ρουτίνα είναι άλλο θέμα. Ο ετήσιος έλεγχος, τα εμβόλια, ο οδοντίατρος πέρα από την επείγουσα ανακούφιση, τα γυαλιά, η επαναλαμβανόμενη συνταγογράφηση χρόνιας αγωγής: ρωτήστε αν καλύπτονται, και μην το υποθέσετε.

Η εγκυμοσύνη θέλει ερώτηση. Ρωτήστε μέχρι ποια εβδομάδα καλύπτεται ένα περιστατικό και αν καλύπτεται τοκετός.

Η εργασία θέλει δήλωση. Αν πάτε να μαζέψετε φρούτα στην Αυστραλία ή να δουλέψετε σε μπαρ στην Ίμπιζα, ο κίνδυνος είναι άλλος από τη δουλειά σε φορητό υπολογιστή. Δηλώστε το και ζητήστε γραπτά αν καλύπτεται.

Οι παθήσεις που ήδη έχετε θέλουν δήλωση. Για μακροχρόνιο ταξίδι αυτό είναι το πιο σημαντικό σημείο, γιατί σε έξι μήνες η πιθανότητα να επανεμφανιστεί κάτι παλιό δεν είναι θεωρητική. Δηλώστε τις γραπτά και ζητήστε γραπτή απάντηση για το τι καλύπτεται.

Ο εξοπλισμός της δουλειάς σας

Αν ζείτε από έναν φορητό υπολογιστή, ο υπολογιστής δεν είναι απλό προσωπικό αντικείμενο. Είναι το εργαλείο σας. Ρωτήστε αν το ταξιδιωτικό τον καλύπτει και με ποιο όριο, ή αν τον εξαιρεί ως επαγγελματικό εξοπλισμό.

Αν το όριο είναι μικρό, οι λύσεις είναι τρεις. Πρώτη, ειδική ασφάλιση φορητού εξοπλισμού για κάθε κίνδυνο. Δεύτερη, επέκταση της ασφάλειας περιεχομένου της κατοικίας σας για αντικείμενα εκτός οικίας, αν το συμβόλαιο δέχεται γεωγραφική επέκταση. Τρίτη, ασφάλιση επαγγελματικού εξοπλισμού στο όνομα της επιχείρησής σας.

Ό,τι και να διαλέξετε, κρατήστε την απόδειξη αγοράς και τον σειριακό αριθμό. Χωρίς αυτά, η αξία θα κριθεί με εκτίμηση, και θα είναι δύσκολο να τη συζητήσετε.

Η επιστροφή στην Ελλάδα και η ρήτρα κάλυψης στην πατρίδα

Αν λείπετε μήνες, μπορεί να γυρίσετε ενδιάμεσα, για τα Χριστούγεννα, για έναν γάμο ή για μια κηδεία. Εδώ οι δύο κατηγορίες προϊόντων συμπεριφέρονται διαφορετικά.

Ένα ταξιδιωτικό καλύπτει ταξίδι εκτός της χώρας κατοικίας. Αν το πρόγραμμά σας είναι ανά ταξίδι με συνεχή διάρκεια, η ενδιάμεση επιστροφή μπορεί να το τερματίσει, όχι να το παγώσει. Ρωτήστε πριν κλείσετε εισιτήριο επιστροφής.

Ένα πρόγραμμα υγείας για κατοίκους του εξωτερικού μπορεί να έχει ρήτρα κάλυψης στη χώρα καταγωγής, με περιορισμένες ημέρες ανά έτος. Ρωτήστε πόσες είναι, και κρατήστε την απάντηση γραπτά.

Υπάρχει και το αντίστροφο σενάριο: γυρίζετε άρρωστος. Αν αρρωστήσετε στο εξωτερικό και γίνει επαναπατρισμός, η θεραπεία στην Ελλάδα καλύπτεται μόνο όσο γράφει το ταξιδιωτικό. Το TRAVEL Care της Interlife, για παράδειγμα, γράφει ιατρικές θεραπείες μέσα σε 30 ημέρες μετά τον επαναπατρισμό, έως 500 € ανά άτομο, και το TRAVEL Care Plus έως 1.250 €2. Από εκεί και πέρα, τη θεραπεία την αναλαμβάνει το δημόσιο σύστημα ή το ελληνικό σας νοσοκομειακό πρόγραμμα, αν έχετε. Γι’ αυτό, αν φεύγετε για μήνες, μην ακυρώσετε το ελληνικό νοσοκομειακό σας για να γλιτώσετε ασφάλιστρα. Θα το χρειαστείτε ακριβώς τη μέρα που γυρίζετε.

Η διαδικασία, βήμα βήμα

  1. Δύο μήνες πριν: ελέγξτε ΕΦΚΑ και ΕΚΑΑ. Ασφαλιστική ικανότητα, εισφορές, έκδοση κάρτας για κάθε μέλος που ταξιδεύει.
  2. Έναν μήνα πριν: ζητήστε προσφορές με γραπτό πίνακα καλύψεων. Ζητήστε τρία νούμερα σε κάθε προσφορά: ιατρικό όριο, ημέρες ανά ταξίδι, όριο εξοπλισμού.
  3. Δηλώστε υγεία, εργασία και προορισμούς γραπτά. Ζητήστε γραπτή αποδοχή ή εξαίρεση για κάθε πάθηση που δηλώσατε.
  4. Πριν φύγετε, φτιάξτε έναν φάκελο στο κινητό σας. Ασφαλιστήριο, τηλέφωνο κέντρου βοήθειας, ΕΚΑΑ, διαβατήριο, συνταγές φαρμάκων με τη διεθνή ονομασία της δραστικής ουσίας.
  5. Στη ζημιά, τηλεφωνήστε πρώτα στο κέντρο βοήθειας. Πριν δεχτείτε νοσηλεία. Ζητήστε αριθμό περιστατικού και εγγύηση πληρωμής προς το νοσοκομείο.
  6. Κρατήστε πρωτότυπα. Μια εταιρεία μπορεί να ζητήσει πρωτότυπες αποδείξεις για να σας αποζημιώσει έξοδα που πληρώσατε εσείς.

Τι λέει ο νόμος

Ο ν. 2496/1997 για την ασφαλιστική σύμβαση διέπει το ελληνικό συμβόλαιό σας ακόμα κι όταν βρίσκεστε στο Βιετνάμ. Τρία άρθρα έχουν άμεση σημασία.

Το άρθρο 3 αφορά τη δήλωση του κινδύνου. Η διάρκεια, ο προορισμός, η εργασία που θα κάνετε και οι παθήσεις σας είναι ουσιώδη στοιχεία. Αν αποκρύψετε κάτι με δόλο, η εταιρεία μπορεί να καταγγείλει τη σύμβαση μέσα σε έναν μήνα από τότε που το έμαθε, και δεν πληρώνει ζημιά που συμβαίνει μέσα σε αυτόν τον μήνα6. Στις ασφαλίσεις ασθενειών, ο νόμος δεν εφαρμόζει τους κανόνες του ίδιου άρθρου για την παράλειψη από αμέλεια6. Η ειλικρινής δήλωση σας προστατεύει.

Το άρθρο 7 δίνει οκτώ ημέρες από τότε που μάθατε το περιστατικό για να το αναγγείλετε6. Σε άλλη ήπειρο και σε άλλη ώρα, ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου την πρώτη μέρα λύνει το ζήτημα.

Το άρθρο 8 αφορά τη διάρκεια. Ένα συμβόλαιο ορισμένου χρόνου λύεται όταν περάσει ο χρόνος αυτός, εκτός αν έχει συμφωνηθεί σιωπηρή παράταση, που δεν μπορεί να ξεπερνά το έτος6. Αν το συμβόλαιό σας λήγει όσο λείπετε, δεν παρατείνεται μόνο του επειδή δεν προλάβατε να γυρίσετε.

Ο Κώδικας Μετανάστευσης, ν. 5038/2023, ρυθμίζει τις άδειες διαμονής στην Ελλάδα, μεταξύ αυτών και τη θεώρηση του ψηφιακού νομάδα8. Αν φιλοξενείτε ή προσκαλείτε κάποιον, εκεί και στην υπηρεσία που εξετάζει την αίτηση θα βρείτε τι ασφάλιση ζητείται.

Τι δείχνουν τα δημόσια στοιχεία

Δύο ελληνικές εταιρείες δημοσιεύουν τιμές και όρια ταξιδιωτικών προγραμμάτων. Είναι οι πιο κοντινές δημόσιες τιμές που βρήκαμε για όποιον ετοιμάζει μακρύ ταξίδι.

Πρόγραμμα Διάρκεια Ιατρικά έξοδα Τιμή
Ατλαντική Ένωση, Traveller Classic και Plus από 1 ημέρα ως 3 μήνες κατά πρόγραμμα από 9,50 € το άτομο, ανά ταξίδι1
Interlife, TRAVEL Care ανά ταξίδι έως 30.000 € ανά άτομο από 10 € ανά ταξίδι2
Interlife, TRAVEL Care Plus ανά ταξίδι έως 150.000 € ανά άτομο από 18 € ανά ταξίδι2
Interlife, ετήσιο επαγγελματικής ταξιδιωτικής όλη η χρονιά έως 150.000 € ανά άτομο 20,17 € τον μήνα2
Κώδικας Θεωρήσεων, άρθρο 15 όλη η παραμονή τουλάχιστον 30.000 € ελάχιστο για βίζα Σένγκεν3

Δύο παρατηρήσεις. Πρώτη, οι τιμές «από» είναι οι χαμηλότερες που γράφουν οι εταιρείες, όχι η τιμή για έξι μήνες. Η Ατλαντική γράφει ότι η τιμή αλλάζει με τον προορισμό1. Ζητήστε προσφορά για τις δικές σας ημερομηνίες. Δεύτερη, ένα πρόγραμμα με ιατρικά 30.000 € φτάνει ακριβώς το ελάχιστο της βίζας Σένγκεν, και για ταξίδι σε χώρα με ακριβή υγεία μπορεί να είναι λίγο. Στο εργαλείο σύγκρισης βλέπετε τη δική μας εκτίμηση για κάθε εταιρεία, από τη φθηνότερη, και κάτω από αυτές τον μέσο όρο της αγοράς από δημόσια στοιχεία9. Οι εκτιμήσεις δεν είναι προσφορές.

Ένα παράδειγμα

Η Ναταλία είναι 31 ετών, γραφίστρια από τη Θεσσαλονίκη, εκδίδει παραστατικά σε ξένους πελάτες και αποφασίζει να περάσει επτά μήνες στην Πορτογαλία και στην Ισπανία. Έχει άσθμα από παιδί, ελεγχόμενο με εισπνεόμενο.

Πρώτη σκέψη: ένα ετήσιο πρόγραμμα. Πριν το αγοράσει, ρωτά αν έχει όριο ημερών ανά ταξίδι. Έστω ότι η απάντηση είναι σαράντα πέντε ημέρες. Θα κάλυπτε τον πρώτο ενάμιση μήνα και μετά τίποτα, άρα το απορρίπτει.

Δεύτερη σκέψη: ανά ταξίδι για διακόσιες δέκα ημέρες. Επτά μήνες είναι πάνω από τους 3 μήνες των Traveller της Ατλαντικής1, άρα ψάχνει πρόγραμμα που γράφει ρητά τη δική της διάρκεια. Έστω ότι βρίσκει πρόγραμμα με ιατρικά 100.000 € και επαναπατρισμό, στα 430 €. Δηλώνει το άσθμα γραπτά. Η εταιρεία απαντά ότι καλύπτει οξεία κρίση άσθματος αλλά όχι την τακτική αγωγή και τα φάρμακα ρουτίνας, και το γράφει σε πρόσθετη πράξη.

Τρίτη σκέψη: διεθνής ασφάλιση υγείας, ζώνη Ευρώπης, με εξωτερικά ιατρεία. Έστω ότι κοστίζει 1.380 € τον χρόνο, με αναμονή έξι μηνών για τα χρόνια.

Η αρίθμηση της απόφασης. Η Ναταλία υπολογίζει τι θα ξοδέψει πραγματικά: τρεις επισκέψεις σε γιατρό, φάρμακα άσθματος, μία οδοντιατρική καθαριότητα. Έστω ότι φτάνουν τα 380 €, που κανένα ταξιδιωτικό δεν είναι φτιαγμένο να πληρώσει.

Διαλέγει το ανά ταξίδι των 430 €, και βάζει στην άκρη 400 € για τα προβλέψιμα. Συνολικό κόστος 830 €, κοντά στα 805 € που θα της κόστιζαν επτά μήνες της διεθνούς ασφάλισης, αλλά με τα 100.000 € ιατρικά ενεργά από την πρώτη μέρα και χωρίς αναμονή. Αν έμενε δύο χρόνια, η απόφαση θα ήταν αντίστροφη.

Δύο πράγματα που κανόνισε πριν φύγει. Έβγαλε ΕΚΑΑ για τη δημόσια περίθαλψη σε Πορτογαλία και Ισπανία, που τη δέχονται ως χώρες της ΕΕ4. Και ρύθμισε τις εισφορές της στον e-ΕΦΚΑ με πάγια εντολή, ώστε να μη χάσει την ασφαλιστική της ικανότητα όσο λείπει7.

Τα λάθη που κοστίζουν

  1. Αγοράζετε ετήσιο πρόγραμμα για ένα μεγάλο ταξίδι χωρίς να ρωτήσετε. Ένα όριο ημερών ανά ταξίδι το ακυρώνει στη μέση. Η λύση: ρωτήστε ρητά «πόσες ημέρες ανά ταξίδι» και κρατήστε τη γραπτή απάντηση.
  2. Δεν δηλώνετε τη χρόνια πάθηση. Σε έξι μήνες μπορεί να εμφανιστεί, και η εταιρεία θα δει τον φάκελο. Το σωστό: δηλώστε γραπτά και ζητήστε πρόσθετη πράξη που λέει τι καλύπτεται.
  3. Στηρίζεστε στην ΕΚΑΑ. Καλύπτει μόνο δημόσια περίθαλψη, μόνο σε ορισμένες χώρες της Ευρώπης, και δεν πληρώνει το εισιτήριο της επιστροφής4. Αντί γι’ αυτό: πάρτε την, αλλά μη θεωρήσετε ότι αντικαθιστά ασφάλιση.
  4. Φεύγετε και μετά ψάχνετε ασφάλιση. Ένα πρόγραμμα που αγοράζετε από το εξωτερικό μπορεί να έχει αναμονή ή να μη γίνεται δεκτό. Πώς το φτιάχνετε: κλείστε το πριν από την αναχώρηση.
  5. Ξεχνάτε τον εξοπλισμό. Ο υπολογιστής με τον οποίο βγάζετε τα χρήματά σας μπορεί να έχει μικρό όριο ή να εξαιρείται. Κάντε το εξής: ξεχωριστή ασφάλιση φορητού εξοπλισμού, με απόδειξη αγοράς και σειριακό αριθμό.
  6. Αφήνετε τον ΕΦΚΑ στην τύχη του. Γυρίζετε και ανακαλύπτετε ότι δεν έχετε ασφαλιστική ικανότητα. Η διόρθωση: ελέγξτε πριν φύγετε και βάλτε πάγια εντολή για τις εισφορές.
  7. Ανανεώνετε εκπρόθεσμα από το εξωτερικό. Το συμβόλαιο λύεται στη λήξη του, αν δεν έχει συμφωνηθεί παράταση6. Ένα κενό κάλυψης μπορεί να σημαίνει νέο συμβόλαιο και νέα δήλωση υγείας. Τι κάνετε: σημειώστε τη λήξη στο ημερολόγιό σας δύο εβδομάδες νωρίτερα.

Το μακροχρόνιο ταξίδι δεν αγοράζει ασφάλιση για την πιθανή επίσκεψη στον γιατρό. Αγοράζει ασφάλιση για τη μέρα που κάτι πάει πολύ στραβά σε χώρα όπου δεν μιλάτε τη γλώσσα και δεν έχετε δίκτυο. Υπολογίστε πρώτα πόσους μήνες λείπετε και τι δουλειά θα κάνετε, και μετά δείτε στη σύγκριση για ταξιδιωτική ασφάλιση τις εταιρείες και τις τιμές που δημοσιεύουν οι ίδιες. Αν η απάντηση στο «πότε γυρίζω» είναι «δεν ξέρω», τότε δεν ψάχνετε ταξιδιωτική. Ψάχνετε ασφάλιση υγείας, και είναι καλύτερα να το παραδεχτείτε από την αρχή.

Συχνές ερωτήσεις

Μέχρι πόσες ημέρες καλύπτει η κοινή ταξιδιωτική;

Κάθε πρόγραμμα γράφει το δικό του όριο. Τα Traveller Classic και Plus της Ατλαντικής Ένωσης καλύπτουν ταξίδια από 1 ημέρα ως 3 μήνες. Τα ετήσια προγράμματα καλύπτουν όλη τη χρονιά, αλλά μπορεί να έχουν όριο ημερών για κάθε ταξίδι. Ρωτήστε το γραπτά πριν αγοράσετε.

Τι διαφορά έχει το ετήσιο πολυταξιδιωτικό από τη διεθνή ασφάλιση υγείας;

Το πολυταξιδιωτικό καλύπτει έκτακτα περιστατικά σε ταξίδι και σας γυρίζει σπίτι. Η διεθνής ασφάλιση υγείας σας ασφαλίζει ως κάτοικο του εξωτερικού, και μπορεί να καλύπτει προγραμματισμένη νοσηλεία, χρόνια παρακολούθηση και εξωτερικά ιατρεία. Είναι το σωστό προϊόν αν φεύγετε για χρόνια.

Χάνω την ασφαλιστική μου ικανότητα στην Ελλάδα αν λείπω έξι μήνες;

Οι κανόνες του e-ΕΦΚΑ για τους μη μισθωτούς μετρούν μήνες ασφάλισης και πληρωμένες εισφορές, όχι το πού βρίσκεστε. Για να παραταθεί, πρέπει να έχετε πληρώσει τις εισφορές ως τις 31 Δεκεμβρίου του προηγούμενου έτους, και οφειλή έως 100 € δεν μετράει. Αν σταματήσετε να πληρώνετε, τη χάνετε. Ελέγξτε την πριν φύγετε.

Τι ζητάει η βίζα Σένγκεν σε ασφάλιση;

Ιατρική κάλυψη τουλάχιστον 30.000 € για επαναπατρισμό για ιατρικούς λόγους, επείγουσα ιατρική φροντίδα, επείγουσα νοσηλεία ή θάνατο. Πρέπει να ισχύει σε όλη τη ζώνη Σένγκεν και για όλη τη διάρκεια της παραμονής. Για τις άδειες διαμονής, ο ν. 5038/2023 ζητά σε αρκετές περιπτώσεις πλήρη ασφάλιση ασθενείας.

Καλύπτεται η δουλειά μου όσο ταξιδεύω;

Εξαρτάται από τις εξαιρέσεις του προγράμματος. Η γραφειακή εργασία από φορητό υπολογιστή είναι άλλος κίνδυνος από τη χειρωνακτική εργασία, την εργασία με μηχανήματα ή σε ύψος. Αν πάτε να δουλέψετε σε φάρμα ή σε μπαρ, δηλώστε το και ζητήστε γραπτή επιβεβαίωση, γιατί ο νόμος σάς ζητά να δηλώσετε κάθε ουσιώδες στοιχείο.

Μπορώ να αγοράσω ασφάλιση ενώ είμαι ήδη έξω;

Ρωτήστε την εταιρεία πριν φύγετε. Ένα πρόγραμμα που αγοράζετε όταν είστε ήδη έξω μπορεί να έχει αναμονή ή να μην καλύπτει όσα άρχισαν πριν από την αγορά. Κανονίστε το πριν από την αναχώρηση, και κρατήστε τη γραπτή επιβεβαίωση.

Καλύπτομαι όταν γυρίζω για λίγο στην Ελλάδα;

Εξαρτάται από τους όρους. Ένα ταξιδιωτικό καλύπτει το ταξίδι εκτός της χώρας κατοικίας, και ένα ανά ταξίδι πρόγραμμα μπορεί να λήξει με την επιστροφή σας. Ένα πρόγραμμα υγείας για κατοίκους του εξωτερικού μπορεί να δίνει λίγες ημέρες κάλυψης στη χώρα καταγωγής. Ρωτήστε πόσες, γραπτά.

Νόμοι που αναφέρει το άρθρο: ν. 2496/1997 άρ. 3 · ν. 2496/1997 άρ. 7 · ν. 2496/1997 άρ. 8 · ν. 5038/2023 · Κανονισμός (ΕΚ) 810/2009 άρ. 15

Πηγές

  1. ↑Ατλαντική Ένωση, Ταξιδιωτική ασφάλιση: Προγράμματα Μικρής Διάρκειας Traveller Classic και Plus, Οκτώβριος 2026
  2. ↑Interlife, TRAVEL Care, TRAVEL Care Plus και ετήσιο πρόγραμμα επαγγελματικής ταξιδιωτικής ασφάλισης, Οκτώβριος 2026
  3. ↑Κανονισμός (ΕΚ) 810/2009, Κώδικας Θεωρήσεων, άρθρο 15 για την ταξιδιωτική ιατρική ασφάλιση, 2009
  4. ↑Ευρωπαϊκή Επιτροπή, Ευρωπαϊκή Κάρτα Ασφάλισης Ασθένειας, 2026
  5. ↑Groupama, IPID Santé Confort Plus, 2026
  6. ↑ν. 2496/1997 για την ασφαλιστική σύμβαση, άρθρα 3, 7 και 8, 1997
  7. ↑e-ΕΦΚΑ, Συχνές ερωτήσεις: Ασφαλιστική ικανότητα μη μισθωτών, Ιούνιος 2024
  8. ↑ν. 5038/2023 (ΦΕΚ Α΄ 81/01.04.2023), Κώδικας Μετανάστευσης, 2023
  9. ↑Πώς δουλεύει η σύγκριση: από πού βγαίνει κάθε αριθμός, Οκτώβριος 2026

Δημοσιεύτηκε 13 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 13 Σεπτεμβρίου 2027.