Εργαλείο
Εξαγορά ζωής
Πόσα παίρνω αν εξαγοράσω νωρίς το ασφαλιστήριο ζωής;
Πριν υπογράψετε την αίτηση εξαγοράς, δείτε τι σας μένει από όσα πληρώσατε.
- Σε πρόωρη εξαγορά παίρνετε την αξία του συμβολαίου σήμερα, μείον τη χρέωση εξαγοράς, όχι όσα πληρώσατε.
- Σε unit linked με εισφορές 4.800 €, μονάδες 2.880 € και χρέωση 8%, παίρνετε περίπου 2.650 €, δηλαδή το 55% των εισφορών.
- Τη χρέωση τη γράφουν το έγγραφο βασικών πληροφοριών (KID) του προϊόντος και οι όροι του.
Υπολογίστε
Πριν υπογράψετε την αίτηση
Ανοίξτε το KID: ο πρώτος πίνακας κόστους δείχνει σε ευρώ τι κοστίζει η έξοδος στον πρώτο χρόνο και στα μισά της περιόδου. Ζητήστε γραπτά την αξία εξαγοράς με σημερινή ημερομηνία, την αξία ως ελεύθερο ασφαλιστήριο και το ποσό του δανείου επί του ασφαλιστηρίου. Βάλτε τα τρία δίπλα δίπλα. Πρόωρη εξαγορά ασφαλιστηρίου ζωής και unit linked: τι χάνετε.
Πώς το υπολογίζουμε
Σε unit linked η αξία σήμερα είναι οι μονάδες σας επί την τιμή τους την ημέρα αποτίμησης. Από αυτήν φεύγει η χρέωση εξαγοράς, ένα ποσοστό που γράφει το συμβόλαιο. Τα έξοδα εισόδου των πρώτων χρόνων δεν αφαιρούνται ξανά: δεν έγιναν ποτέ μονάδες.
Σε παραδοσιακό πρόγραμμα, η αξία εξαγοράς κάθε έτους είναι τυπωμένη στον πίνακα του συμβολαίου, με τη χρέωση μέσα, και την γράφετε εσείς. Δεν δείχνουμε τυπική αξία, γιατί δεν βρήκαμε δημόσιο έγγραφο που να τη δίνει. Τον φόρο δεν τον υπολογίζουμε. Για πόσα χρήματα να κάνω ασφάλεια ζωής;
Πηγές
- ν. 2496/1997, ασφαλιστική σύμβαση, δικαιώματα λήπτη ασφάλισης ζωής, 1997
- ν. 4172/2013, Κώδικας Φορολογίας Εισοδήματος, άρθρο 15 παρ. 4, το ασφάλισμα των ομαδικών συνταξιοδοτικών, 2013
- Κανονισμός (ΕΕ) 1286/2014 για τα έγγραφα βασικών πληροφοριών (KID) των επενδυτικών προϊόντων, και των ασφαλιστικών, 2014
- Unit linked: τι είναι, τι κρατάει η εταιρεία, πότε έχει νόημα, 2026
- Πρόωρη εξαγορά ασφαλιστηρίου ζωής και unit linked: τι χάνετε, 2026
Μέγεθος κειμένου
Συχνές ερωτήσεις
Τι ρωτάει συνήθως ο κόσμος
01 Γιατί παίρνω λιγότερα από όσα πλήρωσα;
Επειδή τα έξοδα εισόδου κρατιούνται κυρίως τα δύο πρώτα χρόνια και δεν έγιναν ποτέ μονάδες ή κεφάλαιο. Από πάνω φεύγουν το κόστος της κάλυψης θανάτου, τα έξοδα διαχείρισης και η χρέωση εξαγοράς.
02 Πού βρίσκω τη χρέωση εξαγοράς του συμβολαίου μου;
Στο KID, στον πρώτο πίνακα κόστους, και στους όρους του συμβολαίου. Ζητήστε από την εταιρεία την κλίμακα της χρέωσης γραπτά, μαζί με βεβαίωση της αξίας εξαγοράς με σημερινή ημερομηνία.
03 Τι μου κοστίζει λιγότερο από την εξαγορά;
Συνήθως η μερική εξαγορά, το ελεύθερο ασφαλιστήριο, δηλαδή η παύση των εισφορών χωρίς διάλυση, και το δάνειο επί του ασφαλιστηρίου, όπου το συμβόλαιο το προβλέπει.
04 Φορολογείται η πρόωρη εξαγορά;
Το άρθρο 15 του ν. 4172/2013 ορίζει φόρο για τα ομαδικά συνταξιοδοτικά, 10% έως 40.000 € και 20% πάνω από αυτά, αυξημένο κατά 50% σε πρόωρη λήψη. Ένα ατομικό unit linked δεν το αναφέρει. Ρωτήστε λογιστή πριν ζητήσετε τα χρήματα.
05 Χάνω την ασφάλεια ζωής αν εξαγοράσω;
Ναι. Όποια κάλυψη είναι δεμένη με το συμβόλαιο σταματάει την ημέρα της εξαγοράς. Κλείστε τη νέα κάλυψη πριν διακόψετε την παλιά, όχι μετά.