Δεν συγκρίνουμε ζωντανές τιμές. Συγκρίνουμε εκτιμήσεις, και σας δείχνουμε πώς βγαίνουν.

Κάθε site σύγκρισης στην Ελλάδα σας δείχνει έναν αριθμό, αλλά δεν σας λέει ποτέ από πού βγήκε. Αυτή η σελίδα κάνει το αντίθετο: εδώ θα βρείτε ολόκληρο τον υπολογισμό μας, μαζί με τα σημεία όπου ξέρουμε ότι κάνει λάθος.

Η βασική ιδέα: ο οδηγός του παραδείγματος και οι πολλαπλασιαστές

Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν έχουν έτοιμη τιμή για κάθε περίπτωση. Έχουν ένα βασικό ασφάλιστρο και μια σειρά από συντελεστές που το ανεβάζουν ή το κατεβάζουν. Έτσι βγάζουν τις τιμές τους από μέσα, και έτσι το κάνουμε κι εμείς.

Η δική σας τιμή βγαίνει έτσι: παίρνουμε το βασικό ασφάλιστρο κάθε εταιρείας και το πολλαπλασιάζουμε με έναν συντελεστή για κάθε στοιχείο στο οποίο διαφέρετε από αυτόν τον οδηγό. Αυτό ακριβώς σας δείχνει το «Πώς βγήκε» κάτω από κάθε γραμμή της σύγκρισης. Δεν είναι περίληψη του υπολογισμού, είναι ο ίδιος ο υπολογισμός.

Οι συντελεστές, με τους αριθμούς τους

Κάθε συντελεστής που χρησιμοποιούμε, και για τα 28 είδη ασφάλειας, είναι δημοσιευμένος και ζωντανός στη σελίδα κάθε κλάδου, στο τέλος αυτής της σελίδας: τα ίδια σκαλοπάτια για κάθε εταιρεία, με άλλο ύψος, και ένας δείκτης κάτω από κάθε σχήμα για να δείτε τι κάνει η κάθε αλλαγή στην τιμή. Εδώ κρατάμε μόνο τη γεωγραφία, γιατί εκεί ο υπολογισμός μας και τα στοιχεία των ζημιών λένε διαφορετικά πράγματα.

Περιοχή

Πέντε ζώνες, όχι δεκατρείς περιφέρειες. Ο διοικητικός χάρτης δεν βγάζει τιμές: η Πάτρα και ένα χωριό της Αχαΐας είναι η ίδια περιφέρεια, αλλά όχι ο ίδιος κίνδυνος. Η Πάτρα και το Ηράκλειο είναι διαφορετικές περιφέρειες, αλλά πληρώνουν σχεδόν το ίδιο.

Οι δύο τελευταίες στήλες δεν είναι τιμές. Δείχνουν τι κοστίζουν οι ζημιές. Βγαίνουν από τη Στατιστική Επετηρίδα Ασφάλισης Αυτοκινήτων 2024 της ΕΑΕΕ. Η επετηρίδα μαζεύει τα στοιχεία 24 εταιρειών, γύρω στο 93% της αγοράς, και δίνει για κάθε νομό πόσο συχνά γίνεται μια ζημιά αστικής ευθύνης και πόσο κοστίζει. Αν πολλαπλασιάσετε τα δύο, βγαίνει το ποσό σε ευρώ ανά ασφαλισμένο όχημα τον χρόνο.

Οι αριθμοί κάθε ζώνης είναι ο μέσος όρος των νομών της, σταθμισμένος με τον πληθυσμό τους. Η ΕΑΕΕ δημοσιεύει πόσα οχήματα υπάρχουν ανά χρήση, όχι ανά νομό. Έτσι ο μόνιμος πληθυσμός της Απογραφής 2021 παίρνει τη θέση του αριθμού των οχημάτων. Είναι υποκατάστατο, όχι μέτρηση. Με αυτόν τον τρόπο η Σάμος δεν μετράει πια όσο η Αττική μέσα στη ζώνη της. Το σφάλμα που μένει από αυτή τη στάθμιση μπορούμε να το μετρήσουμε: αν σταθμίσουμε τις πέντε ζώνες με το μερίδιό τους στον στόλο, βγαίνει -6.8% απόκλιση από τον εθνικό αριθμό που δημοσιεύει η ίδια η ΕΑΕΕ (6.87% × 1410 €).

Από πού έρχονται οι αριθμοί

Κάθε τιμή στο site είναι δική μας εκτίμηση, όχι προσφορά και όχι τιμή εταιρείας. Δεν έχουμε τον τιμοκατάλογο καμίας ασφαλιστικής, δεν συνδεόμαστε με καμία, και καμία δεν μας στέλνει τιμές. Κάθε γραμμή της σύγκρισης βγαίνει από τον υπολογισμό που περιγράφει αυτή η σελίδα.

Τα δημόσια στοιχεία. Ο υπολογισμός πατάει σε στοιχεία που δημοσιεύει κάποιος άλλος και που μπορείτε να ελέγξετε μόνοι σας, κυρίως: η ΕΑΕΕ, η Τράπεζα της Ελλάδος, η ΕΛΣΤΑΤ και η Eurostat, οι ετήσιες εκθέσεις φερεγγυότητας των ίδιων των εταιρειών, και οι δημοσιευμένοι όροι και τα έντυπα πληροφοριών των προγραμμάτων. Κάθε αριθμός που παίρνουμε από αυτά εμφανίζεται με την πηγή του και με τη χρονιά του, στη σελίδα που τον χρησιμοποιεί.

Οι δικές μας παραδοχές. Το σχήμα των καμπυλών, δηλαδή πόσο ανεβαίνει η τιμή με την ηλικία, με τα κυβικά ή με την περιοχή, δεν το δημοσιεύει κανείς στην Ελλάδα. Είναι δική μας παραδοχή, τη γράφουμε ολόκληρη σε αυτή τη σελίδα, και είναι το σημείο όπου ο υπολογισμός μπορεί να κάνει το μεγαλύτερο λάθος. Κάθε εκτίμηση είναι τελικό ποσό, με τον φόρο ασφαλίστρων και τις εισφορές μέσα.

Ο υπολογισμός μας μπορεί να κάνει λάθος. Δεν δείχνει απαραίτητα την αγορά όπως είναι σήμερα: οι εταιρείες αλλάζουν τιμολόγηση χωρίς να το ανακοινώνουν, και η τιμή που θα σας δώσουν μπορεί να βγει πιο πάνω ή πιο κάτω από την εκτίμησή μας. Η σειρά της κατάταξης είναι πιο αξιόπιστη από το ίδιο το ποσό. Δεσμευτική τιμή δίνει μόνο η εταιρεία, αφού κάνετε αίτηση ασφάλισης.

Πού κάνει λάθος

Σε τέσσερα πράγματα. Τα λέμε γιατί θα τα διαπιστώσετε έτσι κι αλλιώς.

• Δεν ρωτάμε όσα ρωτάει η εταιρεία. Η δική τους φόρμα έχει γύρω στα τριάντα πεδία. Εμείς ρωτάμε επτά, αυτά που αλλάζουν πραγματικά την τιμή. Τα υπόλοιπα (μάρκα και μοντέλο αυτοκινήτου, χιλιόμετρα τον χρόνο, αν κοιμάται σε γκαράζ) κουνάνε το ασφάλιστρο λίγο. Αυτό το «λίγο» είναι μέσα στο εύρος που δείχνουμε δίπλα σε κάθε τιμή.
• Δεν βλέπουμε τις προσφορές. Οι εταιρείες κάνουν εκπτώσεις: καλοκαιρινές, για νέους πελάτες, για δύο οχήματα, μέσα από συγκεκριμένο πράκτορα. Καμία από αυτές δεν είναι στον υπολογισμό μας. Στην πράξη αυτό σημαίνει ότι η τιμή που θα σας δώσει η εταιρεία βγαίνει πιο συχνά κάτω από την εκτίμησή μας παρά πάνω.
• Το ιστορικό ζημιών είναι ο δικός σας λόγος. Στην Ελλάδα δεν υπάρχει δημόσιο μητρώο bonus-malus που να μπορεί να διαβάσει ένα site σαν αυτό. Αν πείτε «καμία ζημιά ποτέ» και η εταιρεία δει κάτι άλλο, η τιμή που θα σας δώσει θα είναι αρκετά πιο πάνω από τη δική μας.
• Κάποιες εταιρείες απλώς δεν θα σας ασφαλίσουν. Οδηγός κάτω των 23, με δίπλωμα ενός έτους και αυτοκίνητο 2.000 κυβικών: αρκετές εταιρείες δεν κάνουν καθόλου τέτοιο συμβόλαιο. Εμείς θα σας δείξουμε τιμή. Η εταιρεία μπορεί να σας πει όχι.

Πόσο συχνά ενημερώνεται

Δεν κρατάμε τιμές εταιρειών, άρα δεν υπάρχει εδώ μια παλιά τιμή που μπορεί να περάσει για φρέσκια. Αυτό που παλιώνει είναι τα δημόσια στοιχεία πάνω στα οποία γίνεται ο υπολογισμός, και αυτά έχουν όλα ημερομηνία.

• Κάθε πηγή εμφανίζεται με τη χρονιά των στοιχείων της, δίπλα στον αριθμό που στηρίζει.
• Σε κάθε νέα έκδοση, ο έλεγχος μετράει και δηλώνει πόσες γραμμές είναι εκτιμήσεις. Σήμερα είναι όλες.
• Σε κάθε νέα έκδοση, τα βασικά ασφάλιστρα ελέγχονται αυτόματα απέναντι στην τελευταία Στατιστική Επετηρίδα της ΕΑΕΕ. Αν ξεφύγουν, η έκδοση σταματά εκεί και η σελίδα δεν ανεβαίνει καθόλου.

Ο τελευταίος έλεγχος είναι σκόπιμα σκληρός. Ένας παλιός αριθμός μοιάζει ακριβώς με έναν φρέσκο, και τίποτα στην όψη του δεν δείχνει πόσο παλιός είναι. Γι’ αυτό δεν το αφήνουμε στη δική μας κρίση: ο έλεγχος σταματά μόνος του τη δημοσίευση.

Τι δεν κάνουμε

Δεν πουλάμε ασφάλειες, δεν είμαστε πράκτορες, δεν παίρνουμε προμήθεια από καμία από τις 20 εταιρείες της σύγκρισης και δεν σας ζητάμε στοιχεία επικοινωνίας για να σας δείξουμε τιμή. Δεν υπάρχει «στείλτε μου προσφορά» εδώ, γιατί δεν υπάρχει κανείς στην άλλη άκρη για να τη στείλει.

Ο λόγος είναι πρακτικός, όχι ηθικός: από τη στιγμή που θα παίρναμε προμήθεια από μία εταιρεία, η κατάταξη θα έπαυε να είναι κατάταξη. Δεν θα το βλέπατε κοιτάζοντάς τη. Κανείς δεν το βλέπει κοιτάζοντας μια κατάταξη. Γι’ αυτό η μόνη απάντηση που αξίζει είναι να μην υπάρχει προμήθεια καθόλου.