Ταξιδιωτική για εγκύους και για χρόνιες παθήσεις

Με μια ματιά

Η ουσία

Αν είστε έγκυος ή έχετε μια χρόνια πάθηση, η ταξιδιωτική ασφάλιση δεν σας αποκλείει. Αυτό που σας αποκλείει είναι η σιωπή. Οι εταιρείες ασφαλίζουν καθημερινά ανθρώπους με διαβήτη, υπέρταση, άσθμα, καρδιακό ιστορικό και εγκυμοσύνη στον έκτο μήνα. Δεν ασφαλίζουν όμως ανθρώπους που δεν τους τα είπαν, γιατί ο νόμος τους δίνει το δικαίωμα να μην πληρώσουν όταν η απόκρυψη βγει στην επιφάνεια. Γράφουμε για εσάς που ετοιμάζετε ταξίδι και κρατάτε στο χέρι μια δήλωση υγείας με ερωτήσεις που σας φοβίζουν, ή που είστε στην εικοστή έκτη εβδομάδα και θέλετε να πάτε δέκα μέρες στην Κρήτη. Θα δείτε τι μετράει ως προϋπάρχουσα πάθηση, πώς απαντούν οι εταιρείες, μέχρι ποια εβδομάδα κύησης σας δέχονται, τι μένει πάντα έξω, και ποια χαρτιά πρέπει να έχετε μαζί σας.

Τι ακριβώς σημαίνει «προϋπάρχουσα πάθηση»

Ο ορισμός στα ελληνικά συμβόλαια συνήθως λέει κάτι σαν: κάθε ασθένεια, πάθηση, τραυματισμός ή σύμπτωμα για το οποίο, πριν την έναρξη ισχύος, λάβατε ιατρική συμβουλή, αγωγή, φαρμακευτική αγωγή, ή για το οποίο υποβληθήκατε σε εξετάσεις, ή για το οποίο εμφανίσατε συμπτώματα που ένα λογικό πρόσωπο θα διερευνούσε.

Η τελευταία φράση είναι αυτή που εκπλήσσει. Δεν χρειάζεται διάγνωση. Αρκεί ότι είχατε συμπτώματα και δεν τα κοιτάξατε. Αν από τον Μάρτιο πονάει το στήθος σας όταν ανεβαίνετε σκάλες και δεν πήγατε στον καρδιολόγο, ένα έμφραγμα τον Ιούλιο στη Νάπολη θα εξεταστεί μέσα από αυτή τη γραμμή.

Η περίοδος αναφοράς ποικίλλει. Κάποιες εταιρείες ρωτούν για τα δύο τελευταία χρόνια, άλλες για τα πέντε, άλλες για όλη τη ζωή σε ό,τι αφορά σοβαρές νόσους. Διαβάστε την ερώτηση, όχι μόνο το κουτάκι.

Και μία διευκρίνιση που ξεκουράζει πολύ κόσμο: μια γρίπη πέρυσι, ένα σπασμένο δάχτυλο πριν τρία χρόνια που έδεσε, μια αλλεργική ρινίτιδα την άνοιξη, δεν είναι τα πράγματα που κυνηγάει η εταιρεία. Κυνηγάει ό,τι συνεχίζεται, ό,τι παίρνει φάρμακα, και ό,τι έχει πιθανότητα να επιστρέψει.

Η δήλωση υγείας και τι γίνεται μετά

Σε ένα φθηνό ανά ταξίδι πρόγραμμα, η δήλωση υγείας συχνά δεν υπάρχει καν. Στη θέση της υπάρχει μια γενική εξαίρεση που λέει ότι οι προϋπάρχουσες παθήσεις δεν καλύπτονται, τελεία. Αυτό είναι το χειρότερο σενάριο για εσάς, γιατί δεν σας δίνει καμία επιλογή: ό,τι έχετε, μένει έξω, και δεν υπάρχει τρόπος να το βάλετε μέσα.

Σε ένα σοβαρό πρόγραμμα, υπάρχει ερωτηματολόγιο ή τηλεφωνική αξιολόγηση. Απαντάτε, στέλνετε γνωματεύσεις όπου ζητηθούν, και η εταιρεία απαντά εγγράφως. Αυτή η γραπτή απάντηση είναι το πολυτιμότερο χαρτί σας και πρέπει να μπει στο ασφαλιστήριο ως πρόσθετη πράξη.

Τρεις πρακτικές συμβουλές για τη συμπλήρωση. Πρώτη, απαντήστε σε ό,τι ρωτούν, όχι σε ό,τι νομίζετε ότι εννοούν. Δεύτερη, μην «στρογγυλεύετε» προς τα κάτω. Αν παίρνετε δύο αντιυπερτασικά, γράψτε δύο. Τρίτη, κρατήστε αντίγραφο της δήλωσης όπως την υποβάλατε. Αν προκύψει διαφωνία, το αντίγραφο δείχνει τι είπατε και πότε.

Οι τρεις απαντήσεις και τι σημαίνει η καθεμία

Αποδοχή κανονικά. Η πάθηση θεωρείται σταθερή και ελεγχόμενη, με χαμηλό ρίσκο. Συνηθισμένο σε ρυθμισμένη υπέρταση, ελεγχόμενο άσθμα, υποθυρεοειδισμό, παλιό κάταγμα. Το ασφάλιστρο μένει ίδιο και η πάθηση δεν εξαιρείται.

Αποδοχή με προσαύξηση. Η εταιρεία δέχεται το ρίσκο και το τιμολογεί. Η προσαύξηση κινείται συνήθως από είκοσι πέντε έως εκατό τοις εκατό, ανάλογα με το ιστορικό και τον προορισμό. Είναι το καλύτερο αποτέλεσμα για κάποιον με πραγματικό ιστορικό, γιατί η πάθηση μένει μέσα.

Αποδοχή με εξαίρεση. Το υπόλοιπο συμβόλαιο ισχύει, αλλά ό,τι σχετίζεται με τη συγκεκριμένη πάθηση δεν πληρώνεται. Αν έχετε ιστορικό στεφανιαίας νόσου και εξαιρεθεί, ένα καρδιολογικό περιστατικό στο ταξίδι μένει δικό σας, ενώ ένα σπασμένο χέρι καλύπτεται κανονικά.

Υπάρχει και η απόρριψη, σπάνια, και συνήθως σε ενεργή θεραπεία σοβαρής νόσου, σε πρόσφατο μεγάλο καρδιολογικό ή εγκεφαλικό επεισόδιο, ή σε ιατρική σύσταση να μην ταξιδέψετε. Αν πάρετε απόρριψη, ρωτήστε δύο πράγματα: αν θα άλλαζε με άλλον προορισμό, και αν θα άλλαζε μετά από κάποιους μήνες σταθερότητας.

Εγκυμοσύνη: τα νούμερα και οι λέξεις

Η εγκυμοσύνη δεν είναι ασθένεια και οι όροι το αναγνωρίζουν. Αυτό που ασφαλίζεται είναι η επιπλοκή, όχι η κατάσταση.

Τα όρια εβδομάδων είναι το πρώτο πράγμα που κοιτάτε. Τα περισσότερα ταξιδιωτικά καλύπτουν επιπλοκές μέχρι την εικοστή όγδοη εβδομάδα, αρκετά μέχρι την τριακοστή δεύτερη. Μετά από εκεί, η κύηση και ό,τι σχετίζεται με αυτήν εξαιρείται. Δεν είναι αυθαίρετο: οι αεροπορικές εταιρείες έχουν τα δικά τους όρια πτήσης, συνήθως γύρω στην τριακοστή έκτη εβδομάδα για μονήρη κύηση, και ζητούν ιατρική βεβαίωση από την εικοστή όγδοη.

Τι καλύπτεται μέσα στο όριο. Απειλούμενη αποβολή, προεκλαμψία, υπερέμεση, πρόωρες συστολές, και γενικά κάθε οξεία επιπλοκή που απαιτεί επείγουσα ιατρική φροντίδα.

Τι δεν καλύπτεται ποτέ. Ο προγραμματισμένος τοκετός. Οι τακτικές προγεννητικές εξετάσεις, τα υπερηχογραφήματα ρουτίνας, οι επισκέψεις παρακολούθησης. Και, σε πολλά συμβόλαια, η φροντίδα του νεογνού αν γεννηθεί στο εξωτερικό, ή καλύπτεται με ξεχωριστό και χαμηλότερο όριο. Αυτό το τελευταίο είναι σοβαρό, γιατί η νοσηλεία ενός πρόωρου νεογνού σε μονάδα εντατικής θεραπείας κοστίζει περισσότερο από τη νοσηλεία της μητέρας.

Ένα σημείο που ρωτιέται συχνά: η εξωσωματική γονιμοποίηση και οι κυήσεις που προήλθαν από αυτήν αντιμετωπίζονται από κάποιες εταιρείες ως αυξημένος κίνδυνος και μπορεί να ζητηθεί γνωμάτευση. Δηλώστε το.

Οι παθήσεις που περνάνε εύκολα και αυτές που δυσκολεύουν

Από την πρακτική της ελληνικής αγοράς, η εικόνα είναι σταθερή.

Περνάνε εύκολα, συχνά χωρίς προσαύξηση: ρυθμισμένη αρτηριακή υπέρταση, ελεγχόμενος υποθυρεοειδισμός, ήπιο άσθμα χωρίς νοσηλείες, αλλεργίες, ρυθμισμένη δυσλιπιδαιμία, παλιά ορθοπεδικά χωρίς συνέχεια.

Περνάνε με προσαύξηση ή με όρους: σακχαρώδης διαβήτης, ιδίως τύπου ένα ή με ινσουλίνη, στεφανιαία νόσος με σταθερή εικόνα, καρδιακή αρρυθμία υπό αγωγή, χρόνια αποφρακτική πνευμονοπάθεια, φλεγμονώδης νόσος του εντέρου, επιληψία ελεγχόμενη.

Δυσκολεύουν ή εξαιρούνται: ενεργή ογκολογική νόσος υπό θεραπεία, πρόσφατο έμφραγμα ή εγκεφαλικό μέσα στους τελευταίους έξι μήνες, νεφρική ανεπάρκεια σε αιμοκάθαρση, μεταμόσχευση, ηπατική ανεπάρκεια προχωρημένη.

Σε καμία περίπτωση μην πάρετε αυτή τη λίστα ως απάντηση για τη δική σας περίπτωση. Η ίδια διάγνωση με διαφορετική σοβαρότητα δίνει διαφορετική απόφαση, και κάθε εταιρεία έχει δικό της εγχειρίδιο ανάληψης κινδύνου. Ζητήστε τη δική σας αξιολόγηση γραπτά.

Ψυχική υγεία, μια κατηγορία που αντιμετωπίζεται άδικα

Η ψυχική υγεία εξαιρείται σε πολλά ταξιδιωτικά συμβόλαια με μια γενική φράση, χωρίς διάκριση ανάμεσα σε μια ήπια αγχώδη διαταραχή και σε μια σοβαρή νόσο. Είναι από τα σημεία όπου η ελληνική αγορά υστερεί σε σχέση με την ευρωπαϊκή.

Πρακτικά αυτό σημαίνει δύο πράγματα. Πρώτο, αν παίρνετε αντικαταθλιπτικά ή αγχολυτικά, δηλώστε το, γιατί είναι φαρμακευτική αγωγή και μπαίνει στον ορισμό. Δεύτερο, ρωτήστε ρητά αν καλύπτεται η οξεία κρίση ψυχικής υγείας στο ταξίδι και ζητήστε την απάντηση γραπτά.

Αν η απάντηση είναι όχι, υπάρχει ένα πρακτικό δίχτυ: το ΕΚΑΑ για δημόσια περίθαλψη μέσα στην Ένωση, και το ελληνικό νοσοκομειακό σας πρόγραμμα αν έχει κάλυψη εξωτερικού για επείγοντα.

Φάρμακα στο ταξίδι

Τρία πράγματα σώζουν καταστάσεις και κανένα δεν είναι ασφαλιστικό.

Ο κατάλογος με τη δραστική ουσία. Η εμπορική ονομασία αλλάζει από χώρα σε χώρα. Ένας γιατρός στη Λισαβόνα δεν ξέρει τι είναι το ελληνικό σκεύασμα, ξέρει όμως τη δραστική ουσία και τη δοσολογία. Γράψτε τα σε ένα χαρτί, στα αγγλικά.

Το διπλάσιο απόθεμα, μοιρασμένο. Μισά φάρμακα στη χειραποσκευή, μισά στη βαλίτσα. Αν χαθεί η μία, έχετε την άλλη. Θυμηθείτε ότι τα φάρμακα εξαιρούνται από την κάλυψη αποσκευών σχεδόν παντού.

Η συνταγή και η βεβαίωση. Για ναρκωτικά αναλγητικά, ψυχοτρόπα, ινσουλίνη με σύριγγες, και για συσκευές όπως αντλία ινσουλίνης ή συσκευή οξυγόνου, θέλετε ιατρική βεβαίωση στα αγγλικά για το τελωνείο και για τον έλεγχο ασφαλείας. Κάποιες χώρες έχουν περιοριστικούς καταλόγους ουσιών, οπότε ελέγξτε πριν ταξιδέψετε σε χώρα εκτός Ένωσης.

ΕΚΑΑ, προγραμματισμένη θεραπεία και ο ΕΦΚΑ

Η Ευρωπαϊκή Κάρτα Ασφάλισης Ασθένειας καλύπτει την αναγκαία περίθαλψη κατά την προσωρινή διαμονή σε χώρα της Ένωσης, του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου και στην Ελβετία. Για χρόνιο ασθενή αυτό έχει ουσία: αν παίρνετε αγωγή και χρειαστείτε φάρμακο ή επείγουσα φροντίδα, η κάρτα δουλεύει στο δημόσιο σύστημα.

Δεν καλύπτει όμως το ταξίδι που κάνετε με σκοπό τη θεραπεία. Αν θέλετε να κάνετε αιμοκάθαρση, χημειοθεραπεία ή άλλη προγραμματισμένη θεραπεία στο εξωτερικό, η διαδικασία είναι άλλη και ρυθμίζεται από τους ευρωπαϊκούς κανονισμούς συντονισμού της κοινωνικής ασφάλισης. Χρειάζεται έγκριση από τον ασφαλιστικό σας φορέα πριν φύγετε.

Πρακτικά: ξεκινήστε τη διαδικασία τουλάχιστον έξι εβδομάδες πριν. Για τακτική αιμοκάθαρση σε άλλη χώρα, πολλές μονάδες ζητούν επιπλέον δικές τους εξετάσεις και κράτηση θέσης μήνες νωρίτερα, ειδικά σε τουριστικές περιοχές το καλοκαίρι.

Παιδί με χρόνια πάθηση

Όταν ο ασφαλισμένος είναι παιδί, ισχύουν τα ίδια με δύο διαφορές.

Η πρώτη είναι η δήλωση. Τη συμπληρώνει ο γονέας ή ο κηδεμόνας, και η ευθύνη της ακρίβειας είναι δική του. Αν το παιδί έχει τροφική αλλεργία με αναφυλαξία, άσθμα, επιληψία ή διαβήτη, αυτά δηλώνονται όπως θα δηλώνατε τα δικά σας.

Η δεύτερη είναι πρακτική και σώζει βράδια. Πάρτε μαζί σας το σχέδιο δράσης του παιδιατρικού γιατρού, γραμμένο στα αγγλικά: τι κάνουμε όταν συμβεί, ποια δόση, πότε πάμε στα επείγοντα. Σε ξένο νοσοκομείο, όπου κανείς δεν ξέρει το ιστορικό, αυτό το χαρτί μιλάει για εσάς.

Δύο ακόμα σημεία. Οι αυτοενέσιμες συσκευές αδρεναλίνης περνούν τον έλεγχο ασφαλείας με ιατρική βεβαίωση, και καλό είναι να έχετε δύο. Και αν το παιδί ταξιδεύει με σχολείο ή κατασκήνωση χωρίς εσάς, βεβαιωθείτε ότι η ομαδική ασφάλιση της εκδρομής δεν εξαιρεί τη συγκεκριμένη πάθηση. Πολλές ομαδικές το κάνουν και κανείς δεν το διαβάζει.

Η διαδικασία, βήμα βήμα

Τι λέει ο νόμος

Τι δείχνουν τα τιμολόγια

Ένα παράδειγμα

Τα λάθη που κοστίζουν

Συχνές ερωτήσεις

Μέχρι ποια εβδομάδα κύησης με δέχονται;

Τα περισσότερα ταξιδιωτικά προγράμματα καλύπτουν επιπλοκές εγκυμοσύνης μέχρι την εικοστή όγδοη ή την τριακοστή δεύτερη εβδομάδα. Μετά από εκεί η κύηση εξαιρείται ολόκληρη. Το όριο διαφέρει ανά εταιρεία και γράφεται με νούμερο στους όρους, οπότε ζητήστε το πριν πληρώσετε.

Καλύπτεται ο τοκετός στο εξωτερικό;

Ο προγραμματισμένος τοκετός δεν καλύπτεται ποτέ από ταξιδιωτική ασφάλιση. Ο απροσδόκητος πρόωρος τοκετός μπορεί να καλυφθεί ως επείγον περιστατικό, αν είστε μέσα στο επιτρεπτό όριο εβδομάδων. Η φροντίδα του νεογνού συχνά εξαιρείται ή έχει δικό της, χαμηλότερο όριο.

Τι θεωρείται προϋπάρχουσα πάθηση;

Οτιδήποτε έχετε διαγνωσμένο, ή για το οποίο πήρατε αγωγή, συμβουλή ή εξετάσεις πριν την έναρξη του συμβολαίου. Ο ορισμός περιλαμβάνει και συμπτώματα υπό διερεύνηση, ακόμα κι αν δεν έχει μπει ακόμα όνομα. Η περίοδος αναφοράς είναι συνήθως τα δύο ή πέντε τελευταία χρόνια.

Αν δηλώσω την πάθησή μου, θα με απορρίψουν;

Σπάνια. Η συνηθισμένη απάντηση είναι αποδοχή με προσαύξηση ή αποδοχή με εξαίρεση της συγκεκριμένης πάθησης. Η απόρριψη έρχεται κυρίως σε ενεργή σοβαρή νόσο ή σε πολύ πρόσφατο σοβαρό περιστατικό. Και στις δύο περιπτώσεις είναι καλύτερα να το ξέρετε πριν φύγετε.

Τι γίνεται αν δεν τη δηλώσω και δεν το μάθουν;

Θα το μάθουν. Στην πρώτη σοβαρή απαίτηση θα σας ζητήσουν εξουσιοδότηση για τον ιατρικό σας φάκελο και θα δουν το ιστορικό. Ο νόμος δίνει στην εταιρεία δικαίωμα να καταγγείλει τη σύμβαση και, αν η απόκρυψη ήταν από δόλο, να μην πληρώσει καθόλου.

Καλύπτεται η αιμοκάθαρση σε άλλη χώρα;

Δεν είναι ταξιδιωτική κάλυψη, είναι προγραμματισμένη θεραπεία. Μέσα στην Ευρωπαϊκή Ένωση ρυθμίζεται από τους κανονισμούς συντονισμού κοινωνικής ασφάλισης και κανονίζεται εκ των προτέρων μέσω του ασφαλιστικού σας φορέα. Ζητήστε το από τον ΕΦΚΑ αρκετές εβδομάδες πριν το ταξίδι.

Μπορώ να ακυρώσω το ταξίδι λόγω της χρόνιας πάθησής μου;

Μόνο αν η κάλυψη ακύρωσης δεν την εξαιρεί και αν πρόκειται για απροσδόκητη επιδείνωση, όχι για αναμενόμενη εξέλιξη. Αν το συμβόλαιο έχει γραπτή εξαίρεση της πάθησης, η ακύρωση για αυτόν τον λόγο δεν πληρώνεται. Διαβάστε την πρόσθετη πράξη προσεκτικά.

Τι χαρτιά πρέπει να έχω μαζί μου;

Πρόσφατη ιατρική γνωμάτευση στα αγγλικά, κατάλογο φαρμάκων με τη δραστική ουσία και όχι μόνο την εμπορική ονομασία, αντίγραφα συνταγών, και τη γραπτή αποδοχή της εταιρείας για την πάθησή σας. Τα τέσσερα αυτά λύνουν τα περισσότερα προβλήματα σε ξένο νοσοκομείο.

Νομοθεσία που αναφέρεται: ν. 2496/1997 άρ. 3 · Κανονισμός (ΕΚ) 883/2004

Πηγές

1. Κανονισμός (ΕΚ) 883/2004 για τον συντονισμό των συστημάτων κοινωνικής ασφάλειας, 2004
2. ν. 2496/1997, Ασφαλιστική σύμβαση, άρθρα 3, 4 και 31, 1997

Δημοσιεύτηκε 13 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 13 Σεπτεμβρίου 2027.