Με μια ματιά

Καλύπτει η ταξιδιωτική ασφάλιση εγκυμοσύνη και χρόνιες παθήσεις;

Εξαρτάται από το πρόγραμμα. Πολλά βασικά ταξιδιωτικά προγράμματα εξαιρούν κάθε προϋπάρχουσα ή χρόνια πάθηση, ακόμη και σταθερή. Άλλα τη δέχονται μετά από δήλωση υγείας, με επιβάρυνση ή με εξαίρεση. Στην εγκυμοσύνη καλύπτονται το πολύ οι επιπλοκές, μέχρι την εβδομάδα που γράφουν οι όροι, και ποτέ ο προγραμματισμένος τοκετός.

  • Ο ορισμός της προϋπάρχουσας πάθησης μπορεί να είναι πολύ πλατύς. Στο TRAVEL Care της Interlife πιάνει κάθε κατάσταση που διερευνήθηκε, διαγνώστηκε ή θεραπεύτηκε οποτεδήποτε, ακόμα κι αν είναι σταθερή1.
  • Πολλά βασικά προγράμματα εξαιρούν συλλήβδην τις προϋπάρχουσες και τις χρόνιες παθήσεις1. Για να καλυφθεί μια πάθηση, χρειάζεστε πρόγραμμα με δήλωση υγείας και γραπτή αποδοχή.
  • Η δήλωση υγείας δεν είναι διαδικαστική. Ο ν. 2496/1997 στο άρθρο 3 τη μετατρέπει σε υποχρέωση με συνέπειες2.
  • Η εγκυμοσύνη καλύπτεται το πολύ ως επιπλοκή, μέχρι την εβδομάδα που γράφουν οι όροι. Ο προγραμματισμένος τοκετός δεν καλύπτεται.
  • Η ΕΚΑΑ καλύπτει την αναγκαία περίθαλψη στη δημόσια υγεία μέσα στην Ένωση, αλλά η προγραμματισμένη θεραπεία, όπως η αιμοκάθαρση, θέλει προηγούμενη έγκριση3.
  • Πάρτε μαζί σας ιατρική γνωμάτευση στα αγγλικά και κατάλογο φαρμάκων με τη δραστική ουσία.

Η ουσία

Αν είστε έγκυος ή έχετε μια χρόνια πάθηση, η ταξιδιωτική ασφάλιση δεν σας αποκλείει από κάθε πρόγραμμα. Αυτό που σας αποκλείει είναι η σιωπή, και το λάθος πρόγραμμα. Τα βασικά προγράμματα συχνά βγάζουν έξω ό,τι είχατε πριν, ενώ τα προγράμματα με αξιολόγηση μπορεί να το δεχτούν. Ο νόμος δίνει στην εταιρεία δικαιώματα όταν μια απόκρυψη βγει στην επιφάνεια. Γράφουμε για εσάς που ετοιμάζετε ταξίδι και κρατάτε στο χέρι μια δήλωση υγείας με ερωτήσεις που σας φοβίζουν, ή που είστε στην εικοστή έκτη εβδομάδα και θέλετε να πάτε δέκα μέρες στην Κρήτη. Θα δείτε τι μετράει ως προϋπάρχουσα πάθηση, πώς απαντούν οι εταιρείες, τι γράφουν οι όροι για την κύηση, τι μένει πάντα έξω, και ποια χαρτιά πρέπει να έχετε μαζί σας.

Τι ακριβώς σημαίνει «προϋπάρχουσα πάθηση»

Τον ορισμό τον γράφουν οι όροι κάθε προγράμματος, και αξίζει να τον διαβάσετε λέξη λέξη. Οι όροι TRAVEL Care της Interlife, για παράδειγμα, λένε: οποιαδήποτε πρόσκαιρη ή χρόνια ιατρική κατάσταση ή σωματική βλάβη που έχει διερευνηθεί ή διαγνωσθεί ή για την οποία έχει παρασχεθεί αγωγή, σε οποιαδήποτε χρονική περίοδο, πριν από την έκδοση του συμβολαίου, ακόμα και αν θεωρείται σταθερή και υπό έλεγχο1.

Δύο λέξεις εκπλήσσουν. Η πρώτη είναι το «διερευνηθεί»: δεν χρειάζεται διάγνωση, αρκεί ότι έγιναν εξετάσεις. Αν από τον Μάρτιο κάνατε εξετάσεις για πόνο στο στήθος, ένα έμφραγμα τον Ιούλιο στη Νάπολη θα εξεταστεί μέσα από αυτή τη γραμμή. Η δεύτερη είναι το «οποτεδήποτε»: δεν υπάρχει περίοδος αναφοράς. Άλλοι όροι μετρούν μόνο τα τελευταία χρόνια, οπότε διαβάστε την ερώτηση, όχι μόνο το κουτάκι.

Και μία διευκρίνιση: ό,τι συνεχίζεται, ό,τι παίρνει φάρμακα, και ό,τι έχει πιθανότητα να επιστρέψει, είναι αυτό που κοιτάζει πρώτα η εταιρεία. Αν έχετε αμφιβολία για κάτι παλιό, δηλώστε το και αφήστε την εταιρεία να κρίνει.

Η δήλωση υγείας και τι γίνεται μετά

Σε ένα φθηνό πρόγραμμα ανά ταξίδι, η δήλωση υγείας συχνά δεν υπάρχει καν. Στη θέση της υπάρχει μια γενική εξαίρεση. Οι όροι TRAVEL Care της Interlife εξαιρούν τις προϋπάρχουσες παθήσεις, τις χρόνιες ασθένειες και τις προϋπάρχουσες σωματικές βλάβες1. Αυτό είναι το χειρότερο σενάριο για εσάς, γιατί δεν σας δίνει καμία επιλογή: ό,τι έχετε, μένει έξω, και δεν υπάρχει τρόπος να το βάλετε μέσα.

Σε ένα πρόγραμμα με αξιολόγηση, υπάρχει ερωτηματολόγιο ή τηλεφωνική συνέντευξη. Απαντάτε, στέλνετε γνωματεύσεις όπου ζητηθούν, και η εταιρεία απαντά εγγράφως. Αυτή η γραπτή απάντηση είναι το πολυτιμότερο χαρτί σας και πρέπει να μπει στο ασφαλιστήριο ως πρόσθετη πράξη.

Τρεις πρακτικές συμβουλές για τη συμπλήρωση. Πρώτη, απαντήστε σε ό,τι ρωτούν, όχι σε ό,τι νομίζετε ότι εννοούν. Δεύτερη, μην «στρογγυλεύετε» προς τα κάτω. Αν παίρνετε δύο αντιυπερτασικά, γράψτε δύο. Τρίτη, κρατήστε αντίγραφο της δήλωσης όπως την υποβάλατε. Αν προκύψει διαφωνία, το αντίγραφο δείχνει τι είπατε και πότε.

Οι πιθανές απαντήσεις και τι σημαίνει η καθεμία

Αποδοχή κανονικά. Η πάθηση θεωρείται σταθερή και ελεγχόμενη, με χαμηλό κίνδυνο. Το ασφάλιστρο μένει ίδιο και η πάθηση δεν εξαιρείται.

Αποδοχή με επιβάρυνση. Η εταιρεία δέχεται τον κίνδυνο και ζητά μεγαλύτερο ασφάλιστρο. Το πόσο δεν δημοσιεύεται, και αλλάζει από εταιρεία σε εταιρεία και από περίπτωση σε περίπτωση. Είναι συχνά το καλύτερο αποτέλεσμα για κάποιον με πραγματικό ιστορικό, γιατί η πάθηση μένει μέσα.

Αποδοχή με εξαίρεση. Το υπόλοιπο συμβόλαιο ισχύει, αλλά ό,τι σχετίζεται με τη συγκεκριμένη πάθηση δεν πληρώνεται. Αν έχετε ιστορικό στεφανιαίας νόσου και εξαιρεθεί, ένα καρδιολογικό περιστατικό στο ταξίδι μένει δικό σας, ενώ ένα σπασμένο χέρι καλύπτεται κανονικά.

Υπάρχει και η απόρριψη, συνήθως σε ενεργή θεραπεία σοβαρής νόσου, σε πρόσφατο μεγάλο επεισόδιο, ή όταν ο γιατρός σας συστήνει να μην ταξιδέψετε. Οι όροι TRAVEL Care της Interlife, για παράδειγμα, εξαιρούν τα ιατρικά συμβάντα όταν ταξιδεύετε αντίθετα από τη συμβουλή του γιατρού σας1. Αν πάρετε απόρριψη, ρωτήστε δύο πράγματα: αν θα άλλαζε με άλλον προορισμό, και αν θα άλλαζε μετά από κάποιους μήνες σταθερότητας.

Εγκυμοσύνη: τα όρια και οι λέξεις

Η εγκυμοσύνη δεν είναι ασθένεια και οι όροι το αναγνωρίζουν. Αυτό που μπορεί να ασφαλιστεί είναι η επιπλοκή, όχι η κατάσταση.

Το όριο εβδομάδων είναι το πρώτο πράγμα που κοιτάτε. Το γράφουν οι όροι κάθε προγράμματος με αριθμό, και μετά από αυτό η κύηση και ό,τι σχετίζεται με αυτήν εξαιρείται. Ελέγξτε και την αεροπορική εταιρεία σας: οι αεροπορικές έχουν δικά τους όρια πτήσης για εγκύους και μπορεί να ζητήσουν ιατρική βεβαίωση.

Τι μπορεί να καλύπτεται μέσα στο όριο. Απειλούμενη αποβολή, προεκλαμψία, υπερέμεση, πρόωρες συστολές, και γενικά κάθε οξεία επιπλοκή που απαιτεί επείγουσα ιατρική φροντίδα.

Τι δεν καλύπτεται. Ο προγραμματισμένος τοκετός. Οι τακτικές προγεννητικές εξετάσεις, τα υπερηχογραφήματα ρουτίνας, οι επισκέψεις παρακολούθησης. Το ταξίδι με σκοπό ιατρική πράξη: οι όροι TRAVEL Care της Interlife εξαιρούν ρητά το ταξίδι για θεραπεία ή για εθελούσια διακοπή εγκυμοσύνης1. Και, σε πολλά συμβόλαια, η φροντίδα του νεογνού αν γεννηθεί στο εξωτερικό, ή καλύπτεται με ξεχωριστό και χαμηλότερο όριο. Αυτό το τελευταίο είναι σοβαρό, γιατί η νοσηλεία ενός πρόωρου νεογνού σε μονάδα εντατικής θεραπείας κοστίζει πολύ.

Ένα σημείο που ρωτιέται συχνά: η εξωσωματική γονιμοποίηση και οι κυήσεις που προήλθαν από αυτήν μπορεί να αντιμετωπίζονται ως αυξημένος κίνδυνος και να ζητηθεί γνωμάτευση. Δηλώστε το.

Τι κοιτάζει η εταιρεία σε μια χρόνια πάθηση

Κάθε εταιρεία έχει δικό της εγχειρίδιο ανάληψης κινδύνου, και δεν το δημοσιεύει. Οι ερωτήσεις όμως μοιάζουν, γιατί ο κίνδυνος κρίνεται από τα ίδια πράγματα.

Πόσο σταθερή είναι η πάθηση. Μια ρυθμισμένη υπέρταση, ένας ελεγχόμενος υποθυρεοειδισμός ή ένα ήπιο άσθμα χωρίς νοσηλείες είναι διαφορετική υπόθεση από έναν διαβήτη με πρόσφατες υπογλυκαιμίες.

Πόσο πρόσφατο είναι το τελευταίο επεισόδιο. Ένα έμφραγμα πριν από χρόνια με σταθερή εικόνα κρίνεται αλλιώς από ένα πρόσφατο.

Αν η θεραπεία είναι ενεργή. Μια ογκολογική νόσος υπό θεραπεία, μια αιμοκάθαρση ή μια πρόσφατη μεταμόσχευση κάνουν την αξιολόγηση πολύ πιο δύσκολη.

Πού πάτε και για πόσο. Ο προορισμός αλλάζει το κόστος ενός περιστατικού, και η διάρκεια αλλάζει την πιθανότητα να συμβεί.

Σε καμία περίπτωση μην πάρετε αυτά ως απάντηση για τη δική σας περίπτωση. Η ίδια διάγνωση με διαφορετική σοβαρότητα δίνει διαφορετική απόφαση. Ζητήστε τη δική σας αξιολόγηση γραπτά.

Ψυχική υγεία

Η ψυχική υγεία εξαιρείται σε πολλά ταξιδιωτικά συμβόλαια με μια γενική φράση. Οι όροι TRAVEL Care της Interlife, για παράδειγμα, εξαιρούν τα συμβάντα όταν ο ασφαλισμένος πάσχει από νοητική ασθένεια ή συναισθηματικό ή ψυχολογικό τραύμα1.

Πρακτικά αυτό σημαίνει δύο πράγματα. Πρώτο, αν παίρνετε αντικαταθλιπτικά ή αγχολυτικά, δηλώστε το, γιατί είναι φαρμακευτική αγωγή και μπαίνει στον ορισμό. Δεύτερο, ρωτήστε ρητά αν καλύπτεται η οξεία κρίση ψυχικής υγείας στο ταξίδι και ζητήστε την απάντηση γραπτά.

Αν η απάντηση είναι όχι, υπάρχει ένα πρακτικό δίχτυ: η ΕΚΑΑ για την αναγκαία περίθαλψη στη δημόσια υγεία μέσα στην Ένωση, και το ελληνικό νοσοκομειακό σας πρόγραμμα αν έχει κάλυψη εξωτερικού για επείγοντα.

Φάρμακα στο ταξίδι

Τρία πράγματα σώζουν καταστάσεις και κανένα δεν είναι ασφαλιστικό.

Ο κατάλογος με τη δραστική ουσία. Η εμπορική ονομασία αλλάζει από χώρα σε χώρα. Ένας γιατρός στη Λισαβόνα δεν ξέρει τι είναι το ελληνικό σκεύασμα, ξέρει όμως τη δραστική ουσία και τη δοσολογία. Γράψτε τα σε ένα χαρτί, στα αγγλικά.

Το διπλάσιο απόθεμα, μοιρασμένο. Μισά φάρμακα στη χειραποσκευή, μισά στη βαλίτσα. Αν χαθεί η μία, έχετε την άλλη. Η κάλυψη αποσκευών συχνά εξαιρεί τα φάρμακα. Μερικά προγράμματα πληρώνουν τα έξοδα αποστολής φαρμάκων χρόνιας πάθησης όταν δεν βρίσκονται τοπικά, όχι όμως το κόστος αγοράς τους, όπως γράφει η Interlife στο TRAVEL Care1.

Η συνταγή και η βεβαίωση. Για ναρκωτικά αναλγητικά, ψυχοτρόπα, ινσουλίνη με σύριγγες, και για συσκευές όπως αντλία ινσουλίνης ή συσκευή οξυγόνου, θέλετε ιατρική βεβαίωση στα αγγλικά για το τελωνείο και για τον έλεγχο ασφαλείας. Κάποιες χώρες έχουν περιοριστικούς καταλόγους ουσιών, οπότε ελέγξτε πριν ταξιδέψετε σε χώρα εκτός Ένωσης.

ΕΚΑΑ, προγραμματισμένη θεραπεία και ο ΕΦΚΑ

Η Ευρωπαϊκή Κάρτα Ασφάλισης Ασθένειας δίνει την αναγκαία περίθαλψη κατά την προσωρινή διαμονή σε άλλο κράτος της Ένωσης, του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου και στην Ελβετία3. Για χρόνιο ασθενή αυτό έχει ουσία: αν χρειαστείτε φάρμακο ή επείγουσα φροντίδα, η κάρτα δουλεύει στο δημόσιο σύστημα.

Δεν καλύπτει όμως το ταξίδι που κάνετε με σκοπό τη θεραπεία. Αν θέλετε να κάνετε αιμοκάθαρση, χημειοθεραπεία ή άλλη προγραμματισμένη θεραπεία στο εξωτερικό, η διαδικασία είναι άλλη. Ο Κανονισμός 883/2004 ζητά προηγούμενη έγκριση από τον ασφαλιστικό σας φορέα3.

Πρακτικά: ξεκινήστε τη διαδικασία αρκετές εβδομάδες πριν. Για τακτική αιμοκάθαρση σε άλλη χώρα, πολλές μονάδες ζητούν επιπλέον δικές τους εξετάσεις και κράτηση θέσης νωρίς, ειδικά σε τουριστικές περιοχές το καλοκαίρι.

Παιδί με χρόνια πάθηση

Όταν ο ασφαλισμένος είναι παιδί, ισχύουν τα ίδια με δύο διαφορές.

Η πρώτη είναι η δήλωση. Τη συμπληρώνει ο γονέας ή ο κηδεμόνας, και η ευθύνη της ακρίβειας είναι δική του. Αν το παιδί έχει τροφική αλλεργία με αναφυλαξία, άσθμα, επιληψία ή διαβήτη, αυτά δηλώνονται όπως θα δηλώνατε τα δικά σας.

Η δεύτερη είναι πρακτική και σώζει βράδια. Πάρτε μαζί σας το σχέδιο δράσης του παιδιατρικού γιατρού, γραμμένο στα αγγλικά: τι κάνουμε όταν συμβεί, ποια δόση, πότε πάμε στα επείγοντα. Σε ξένο νοσοκομείο, όπου κανείς δεν ξέρει το ιστορικό, αυτό το χαρτί μιλάει για εσάς.

Δύο ακόμα σημεία. Οι αυτοενέσιμες συσκευές αδρεναλίνης περνούν τον έλεγχο ασφαλείας με ιατρική βεβαίωση, και καλό είναι να έχετε δύο. Και αν το παιδί ταξιδεύει με σχολείο ή κατασκήνωση χωρίς εσάς, βεβαιωθείτε ότι η ομαδική ασφάλιση της εκδρομής δεν εξαιρεί τη συγκεκριμένη πάθηση.

Η διαδικασία, βήμα βήμα

  1. Αρκετές εβδομάδες πριν, μιλήστε με τον γιατρό σας. Ζητήστε γνωμάτευση στα αγγλικά με διάγνωση, αγωγή και τη φράση ότι είστε κατάλληλος για ταξίδι, όπου ισχύει.
  2. Ζητήστε προσφορές με δήλωση υγείας, όχι χωρίς. Ένα πρόγραμμα που δεν σας ρωτάει τίποτα συνήθως δεν καλύπτει τίποτα από όσα έχετε.
  3. Στείλτε τις γνωματεύσεις και περιμένετε γραπτή απάντηση. Η απάντηση πρέπει να ονομάζει την πάθηση και να λέει αν καλύπτεται, με ποια επιβάρυνση, ή αν εξαιρείται.
  4. Βάλτε την απάντηση μέσα στο ασφαλιστήριο ως πρόσθετη πράξη. Ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου από τον ασφαλιστή δεν είναι όρος του συμβολαίου.
  5. Ετοιμάστε τον φάκελο ταξιδιού. Γνωμάτευση, κατάλογος φαρμάκων με δραστικές ουσίες, συνταγές, ΕΚΑΑ, ασφαλιστήριο, τηλέφωνο κέντρου βοήθειας.
  6. Στο περιστατικό, καλέστε πρώτα το κέντρο βοήθειας. Πείτε από την αρχή ότι υπάρχει δηλωμένη πάθηση και ότι έχετε γραπτή αποδοχή.
  7. Κρατήστε κάθε χαρτί του ξένου νοσοκομείου. Εισαγωγή, εξιτήριο, διάγνωση, αποδείξεις πληρωμής. Η ασφαλιστική θα ζητήσει να δει ότι το περιστατικό ήταν οξύ και όχι προγραμματισμένο.

Τι λέει ο νόμος

Ο ν. 2496/1997 είναι σαφής και, αν το δείτε ψύχραιμα, δίκαιος.

Το άρθρο 3 λέει ότι κατά τη σύναψη οφείλετε να δηλώσετε κάθε στοιχείο που γνωρίζετε και είναι αντικειμενικά ουσιώδες για την εκτίμηση του κινδύνου, και να απαντήσετε σε κάθε σχετική ερώτηση της εταιρείας. Όσα σας ρώτησε με σαφείς γραπτές ερωτήσεις τεκμαίρεται ότι είναι τα μόνα που επηρεάζουν την εκτίμηση του κινδύνου2. Η υγεία σας είναι το πιο ουσιώδες στοιχείο σε ένα ταξιδιωτικό συμβόλαιο.

Το άρθρο 3 προβλέπει επίσης τις συνέπειες, και εδώ υπάρχει μια λεπτομέρεια. Στις ασφαλίσεις ασθενειών και ζωής, ο νόμος εξαιρεί τις διατάξεις για την παράλειψη χωρίς υπαιτιότητα ή από αμέλεια2. Μένει ο κανόνας του δόλου: αν αποκρύψατε κάτι με δόλο, η εταιρεία μπορεί να καταγγείλει τη σύμβαση μέσα σε έναν μήνα από τότε που το έμαθε, και αν η ζημιά έγινε μέσα σε αυτό το διάστημα, δεν πληρώνει2. Στις υπόλοιπες καλύψεις του ταξιδιωτικού, όπως οι αποσκευές, ισχύουν και οι κανόνες για την αμέλεια.

Το άρθρο 4 αφορά την επίταση του κινδύνου μετά τη σύναψη, με προθεσμία δεκατεσσάρων ημερών, αλλά δεν εφαρμόζεται στις ασφαλίσεις ζωής και ασθενειών2. Διαβάστε όμως τους όρους σας. Μερικοί εξαιρούν το ταξίδι όταν γνωρίζατε πριν από την κράτηση μια κατάσταση από την οποία εξαρτάται η ομαλή διεξαγωγή του, όπως οι όροι TRAVEL Care της Interlife1. Αν διαγνωστείτε με κάτι σοβαρό ανάμεσα στην αγορά και στην αναχώρηση, ενημερώστε γραπτά την εταιρεία και ρωτήστε τι ισχύει.

Ο Κανονισμός (ΕΚ) 883/2004 ρυθμίζει την περίθαλψη κατά την προσωρινή διαμονή σε άλλο κράτος μέλος και την προγραμματισμένη θεραπεία, με την προηγούμενη έγκριση που αυτή χρειάζεται3.

Τι δείχνουν τα δημόσια στοιχεία

Οι εταιρείες δεν δημοσιεύουν πόσο επιβαρύνουν το ασφάλιστρο για μια δηλωμένη πάθηση. Δημοσιεύουν όμως τους όρους τους, και αυτοί δείχνουν τι πληρώνει ένα βασικό πρόγραμμα. Πάρτε για παράδειγμα το TRAVEL Care της Interlife1:

Τι γράφουν οι όροι TRAVEL Care της Interlife
Ιατρικά και νοσοκομειακά έξοδα στο ταξίδι έως 30.000 €, με απαλλαγή 75 € ανά συμβάν
Αποστολή φαρμάκων χρόνιας πάθησης Απεριόριστα έξοδα αποστολής, όχι το κόστος των φαρμάκων
Προϋπάρχουσες παθήσεις και χρόνιες ασθένειες Εξαιρούνται
Ταξίδι αντίθετα από τη συμβουλή του γιατρού Εξαιρείται
Ταξίδι για θεραπεία ή για διακοπή εγκυμοσύνης Εξαιρείται
Νοητική ασθένεια ή ψυχολογικό τραύμα Εξαιρείται

Δύο πράγματα βγαίνουν από τον πίνακα. Πρώτο, ένα πρόγραμμα με καλό όριο ιατρικών εξόδων μπορεί να μη σας καλύπτει καθόλου για τη χρόνια πάθησή σας, γιατί την εξαιρεί. Δεύτερο, η επιλογή δεν κρίνεται από το όριο αλλά από την εξαίρεση: αν έχετε ιστορικό, ψάχνετε πρόγραμμα που δέχεται δήλωση υγείας, και ζητάτε την αποδοχή γραπτά.

Ένα παράδειγμα

Η Αγγελική είναι 33 ετών, λογίστρια στο Περιστέρι, και βρίσκεται στην εικοστή τέταρτη εβδομάδα της πρώτης της εγκυμοσύνης. Με τον σύζυγό της, τον Δημήτρη, 35 ετών με τύπου ένα διαβήτη από τα δεκαεννιά, κλείνουν οκτώ ημέρες στην Κύπρο τον Ιούνιο.

Η πρώτη προσφορά είναι ένα βασικό πρόγραμμα. Διαβάζοντας τους όρους, βλέπουν δύο γενικές εξαιρέσεις: προϋπάρχουσες και χρόνιες παθήσεις, και εγκυμοσύνη μετά από ένα όριο εβδομάδων. Η δεύτερη δεν τους αφορά ακόμα, η πρώτη αφορά τον Δημήτρη ολόκληρη.

Ζητούν πρόγραμμα με δήλωση υγείας. Ο Δημήτρης στέλνει γνωμάτευση διαβητολόγου με γλυκοζυλιωμένη αιμοσφαιρίνη σε καλά επίπεδα και ιστορικό χωρίς νοσηλείες τα τελευταία πέντε χρόνια. Η Αγγελική στέλνει βεβαίωση γυναικολόγου ότι η κύηση είναι ομαλή.

Η απάντηση έρχεται γραπτά. Ο διαβήτης γίνεται δεκτός με επιβάρυνση. Η κύηση γίνεται δεκτή για επιπλοκές μέχρι ένα όριο εβδομάδων που ξεπερνά την επιστροφή τους, με ρητή εξαίρεση τοκετού και νεογνού.

Η αρίθμηση. Έστω ότι το βασικό πρόγραμμα κοστίζει 60 € ανά άτομο, και το πρόγραμμα με αξιολόγηση 90 € για την Αγγελική και 130 € για τον Δημήτρη με την επιβάρυνση. Σύνολο 220 €, αντί για 120 €.

Την πέμπτη ημέρα ο Δημήτρης παθαίνει σοβαρή υπογλυκαιμία σε παραλία στη Λάρνακα. Ασθενοφόρο, επείγοντα, μία νύχτα νοσηλεία, ρύθμιση αγωγής. Έστω ότι ο λογαριασμός είναι 1.900 €.

Επειδή ο διαβήτης ήταν δηλωμένος και αποδεκτός γραπτά, η εταιρεία πληρώνει το ποσό, μείον την απαλλαγή του προγράμματος. Με το βασικό πρόγραμμα, η γενική εξαίρεση θα άφηνε όλο τον λογαριασμό πάνω του. Η διαφορά ασφαλίστρου ήταν 100 €.

Τα λάθη που κοστίζουν

  1. Αγοράζετε το φθηνότερο πρόγραμμα ακριβώς επειδή δεν σας ρωτάει τίποτα. Η σιωπή του σημαίνει συνήθως καθολική εξαίρεση, όχι κάλυψη. Αντί γι’ αυτό: ψάξτε πρόγραμμα με δήλωση υγείας και δηλώστε.
  2. Δηλώνετε τη μία πάθηση και όχι τη δεύτερη. Η μερική δήλωση μπορεί να αντιμετωπιστεί όπως η απόκρυψη. Πώς το φτιάχνετε: γράψτε τα όλα, ακόμα και όσα θεωρείτε ασήμαντα, και αφήστε την εταιρεία να κρίνει.
  3. Ταξιδεύετε μετά το όριο εβδομάδων του προγράμματος. Μία εβδομάδα διαφορά ακυρώνει ολόκληρη την κάλυψη κύησης. Κάντε το εξής: μετρήστε τις εβδομάδες που θα έχετε την ημέρα της επιστροφής, όχι της αναχώρησης.
  4. Κρατάτε τη γραπτή αποδοχή μόνο σε μήνυμα. Αν δεν μπει στο ασφαλιστήριο, δεν είναι όρος. Η διόρθωση: ζητήστε πρόσθετη πράξη με αριθμό και ημερομηνία.
  5. Ξεχνάτε τα φάρμακα στη βαλίτσα του αμπαριού. Χάνεται η βαλίτσα, χάνεται η αγωγή, και η ασφάλεια αποσκευών συχνά εξαιρεί τα φάρμακα. Τι κάνετε: μοιράστε τα σε δύο αποσκευές και κρατήστε τη μεγάλη δόση μαζί σας.
  6. Κανονίζετε αιμοκάθαρση στο εξωτερικό την τελευταία στιγμή. Η προέγκριση και η κράτηση θέσης θέλουν εβδομάδες. Η λύση: ξεκινήστε τη διαδικασία με τον φορέα σας νωρίς.
  7. Δεν λέτε στο κέντρο βοήθειας ότι η πάθηση είναι δηλωμένη. Ο φάκελος μπαίνει σε έλεγχο και καθυστερεί. Το σωστό: πείτε το στην πρώτη πρόταση και δώστε τον αριθμό της πρόσθετης πράξης.

Η εγκυμοσύνη και η χρόνια πάθηση δεν σας βγάζουν από την αγορά. Σας βγάζουν από την κατηγορία των φθηνών προγραμμάτων, και αυτό είναι λογικό, γιατί ο κίνδυνος είναι πραγματικά μεγαλύτερος. Το σωστό ποσό που πληρώνετε είναι λίγο μεγαλύτερο ασφάλιστρο, και το λάθος ποσό που θα πληρώνατε χωρίς δήλωση είναι ολόκληρος ο λογαριασμός ενός ξένου νοσοκομείου. Πάρτε τη γνωμάτευση, στείλτε την, περιμένετε τη γραπτή απάντηση, και μετά δείτε τι δίνει κάθε πρόγραμμα στη σύγκριση για ταξιδιωτική ασφάλιση.

Συχνές ερωτήσεις

Μέχρι ποια εβδομάδα κύησης με δέχονται;

Το όριο το γράφουν οι όροι κάθε προγράμματος με αριθμό, και αλλάζει από εταιρεία σε εταιρεία. Μετά από αυτό, η κύηση και ό,τι σχετίζεται με αυτήν εξαιρείται. Ζητήστε το όριο γραπτά πριν πληρώσετε, και μετρήστε τις εβδομάδες που θα έχετε την ημέρα της επιστροφής, όχι της αναχώρησης.

Καλύπτεται ο τοκετός στο εξωτερικό;

Ο προγραμματισμένος τοκετός δεν είναι απρόβλεπτο συμβάν, και η ταξιδιωτική ασφάλιση δεν τον καλύπτει. Ο απροσδόκητος πρόωρος τοκετός μπορεί να καλυφθεί ως επείγον περιστατικό, αν το πρόγραμμα καλύπτει επιπλοκές κύησης και είστε μέσα στο όριο εβδομάδων. Η φροντίδα του νεογνού συχνά εξαιρείται ή έχει δικό της όριο.

Τι θεωρείται προϋπάρχουσα πάθηση;

Τον ορισμό τον γράφουν οι όροι. Στο TRAVEL Care της Interlife, για παράδειγμα, είναι κάθε πρόσκαιρη ή χρόνια ιατρική κατάσταση που διερευνήθηκε, διαγνώστηκε ή θεραπεύτηκε οποτεδήποτε πριν από την έκδοση του συμβολαίου, ακόμα κι αν θεωρείται σταθερή και υπό έλεγχο. Άλλοι όροι μετρούν μόνο τα τελευταία χρόνια.

Αν δηλώσω την πάθησή μου, θα με απορρίψουν;

Εξαρτάται από το πρόγραμμα και από την πάθηση. Ένα βασικό πρόγραμμα μπορεί να εξαιρεί κάθε προϋπάρχουσα πάθηση, οπότε η δήλωση δεν αλλάζει τίποτα. Ένα πρόγραμμα με αξιολόγηση μπορεί να σας δεχτεί κανονικά, με επιβάρυνση ή με εξαίρεση της πάθησης. Και στις δύο περιπτώσεις είναι καλύτερα να το ξέρετε πριν φύγετε.

Τι γίνεται αν δεν τη δηλώσω και δεν το μάθουν;

Στην πρώτη σοβαρή απαίτηση θα σας ζητήσουν τον ιατρικό φάκελο και θα δουν το ιστορικό. Αν αποκρύψατε κάτι που σας ρώτησαν με δόλο, ο νόμος δίνει στην εταιρεία δικαίωμα να καταγγείλει τη σύμβαση μέσα σε έναν μήνα, και για ζημιά μέσα σε αυτό το διάστημα να μην πληρώσει.

Καλύπτεται η αιμοκάθαρση σε άλλη χώρα;

Δεν είναι ταξιδιωτική κάλυψη, είναι προγραμματισμένη θεραπεία, και οι όροι συχνά εξαιρούν ρητά το ταξίδι για θεραπεία. Μέσα στην Ευρωπαϊκή Ένωση ρυθμίζεται από τους κανονισμούς συντονισμού κοινωνικής ασφάλισης και θέλει προηγούμενη έγκριση του ασφαλιστικού σας φορέα. Ζητήστε την από τον ΕΦΚΑ αρκετές εβδομάδες πριν το ταξίδι.

Μπορώ να ακυρώσω το ταξίδι λόγω της χρόνιας πάθησής μου;

Μόνο αν η κάλυψη ακύρωσης δεν την εξαιρεί και αν πρόκειται για απροσδόκητη επιδείνωση, όχι για αναμενόμενη εξέλιξη. Αν το συμβόλαιο έχει γραπτή εξαίρεση της πάθησης, η ακύρωση για αυτόν τον λόγο δεν πληρώνεται. Διαβάστε την πρόσθετη πράξη προσεκτικά.

Τι χαρτιά πρέπει να έχω μαζί μου;

Πρόσφατη ιατρική γνωμάτευση στα αγγλικά, κατάλογο φαρμάκων με τη δραστική ουσία και όχι μόνο την εμπορική ονομασία, αντίγραφα συνταγών, και τη γραπτή αποδοχή της εταιρείας για την πάθησή σας, αν υπάρχει. Τα τέσσερα αυτά λύνουν τα περισσότερα προβλήματα σε ξένο νοσοκομείο.

Νόμοι που αναφέρει το άρθρο: ν. 2496/1997 άρ. 3 · ν. 2496/1997 άρ. 4 · Κανονισμός (ΕΚ) 883/2004

Πηγές

  1. ↑Interlife, Γενικοί και Ειδικοί Όροι Ταξιδιωτικής Ασφάλισης TRAVEL Care, άρθρα 1, 2 και 5, Αύγουστος 2023
  2. ↑ν. 2496/1997 για την ασφαλιστική σύμβαση, άρθρα 3 και 4, 1997
  3. ↑Κανονισμός (ΕΚ) 883/2004 για τον συντονισμό των συστημάτων κοινωνικής ασφάλειας, άρθρα 19 και 20, 2004

Δημοσιεύτηκε 13 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 13 Σεπτεμβρίου 2027.