Με μια ματιά
Τι σημαίνει «CDW» στην ασφάλιση;
CDW είναι η παραίτηση της εταιρείας ενοικίασης από το δικαίωμα να σας χρεώσει ολόκληρη τη ζημιά του αυτοκινήτου, πάνω από ένα ποσό που μένει σε εσάς. Το ποσό αυτό το γράφει το συμφωνητικό ενοικίασης, και η κάλυψη αφορά μόνο το ίδιο το ενοικιαζόμενο αυτοκίνητο, όχι τη ζημιά σε άλλους.
Στον πάγκο της εταιρείας ενοικίασης, μετά από πτήση τριών ωρών, κάποιος σας εξηγεί γρήγορα ότι το αυτοκίνητο έχει «ασφάλεια» αλλά με απαλλαγή, και ότι με ένα ποσό την ημέρα μπορείτε να τη μηδενίσετε. Αυτό που σας πουλάνε δεν είναι η ασφάλιση του αυτοκινήτου. Είναι μια παραίτηση της εταιρείας από απαίτηση εναντίον σας (CDW), και όταν καταλάβετε τη διαφορά, σταματάτε να πληρώνετε στα τυφλά στα αεροδρόμια.
Τι είναι, με απλά λόγια
Όταν νοικιάζετε αυτοκίνητο, υπογράφετε ότι είστε υπεύθυνος για κάθε ζημιά του. Η εταιρεία, με το CDW, δηλώνει ότι παραιτείται από αυτή την απαίτηση, εκτός από ένα ποσό που μένει πάνω σας. Αυτό το ποσό λέγεται συμμετοχή ή απαλλαγή. Το γράφει το συμφωνητικό ενοικίασης, και μπορεί να είναι διαφορετικό για κάθε κατηγορία αυτοκινήτου. Ρωτήστε το πριν υπογράψετε, γιατί είναι ο αριθμός που κρίνει όλα τα υπόλοιπα.
Το CDW αφορά μόνο τη ζημιά στο ίδιο το ενοικιαζόμενο αυτοκίνητο. Η ευθύνη σας προς τρίτους, δηλαδή προς τον άλλο οδηγό που θα χτυπήσετε, καλύπτεται από την υποχρεωτική ασφάλιση του οχήματος. Το π.δ. 237/1986, όπως το άλλαξε ο ν. 5113/2024, βάζει αυτή την υποχρέωση στον κύριο ή στον κάτοχο κάθε αυτοκινήτου, με ελάχιστο όριο 1.300.000 ευρώ ανά θύμα για σωματικές βλάβες.
Δίπλα στο CDW μπορεί να υπάρχει και δεύτερη γραμμή, η προστασία έναντι κλοπής. Λειτουργεί με τον ίδιο τρόπο και με τη δική της συμμετοχή.
Το «χωρίς απαλλαγή» που σας προτείνουν στον πάγκο μηδενίζει το ποσό αυτό, με χρέωση για κάθε ημέρα. Πολλαπλασιάστε τη χρέωση με τις ημέρες της ενοικίασης πριν πείτε ναι. Σε μια ενοικίαση μιας εβδομάδας, το άθροισμα μπορεί να πλησιάσει την ίδια την τιμή του αυτοκινήτου.
Για να δείτε τι διακυβεύεται, κοιτάξτε τα δημόσια στοιχεία. Η Στατιστική Επετηρίδα Ασφάλισης Αυτοκινήτων 2024 της ΕΑΕΕ μετρά χωριστά τα ενοικιαζόμενα επιβατικά: 120.769 οχήματα με αστική ευθύνη το 2024. Στις ίδιες ζημιές τους η συχνότητα ζημιών ήταν 5,99%, με μέσο κόστος 2.787 ευρώ ανά ζημιά, σύμφωνα με τους πίνακες 3Α και 3Β της επετηρίδας. Αυτό είναι το κόστος που η συμμετοχή σάς κάνει να μοιράζεστε με την εταιρεία.
Πού το συναντάτε
Σε κάθε ενοικίαση, στην Ελλάδα και στο εξωτερικό. Στις ελληνικές εταιρείες των νησιών, στις διεθνείς αλυσίδες, και στις πλατφόρμες κρατήσεων που συγκεντρώνουν προσφορές.
Θα το συναντήσετε με πολλά αρχικά και ονόματα: βασικό CDW, ενισχυμένο, πλήρες, μηδενική συμμετοχή, πλήρης κάλυψη. Δεν υπάρχει τυποποίηση. Το μόνο που έχει σημασία είναι ένας αριθμός: πόσα μένουν σε εσάς αν χαλάσει το αυτοκίνητο.
Υπάρχει και τρίτος δρόμος. Μπορείτε να αγοράσετε χωριστά, από ασφαλιστική εταιρεία και όχι από την εταιρεία ενοικίασης, ασφάλιση επιστροφής συμμετοχής, αν τη βρείτε. Δουλεύει αλλιώς: πληρώνετε πρώτα εσείς τη συμμετοχή στην εταιρεία ενοικίασης, και μετά σας την επιστρέφει ο ασφαλιστής, με τα παραστατικά. Πριν την αγοράσετε, διαβάστε το όριο ανά περιστατικό και τις εξαιρέσεις της.
Ένα παράδειγμα
Η Ναταλία νοικιάζει αυτοκίνητο για επτά ημέρες στην Κρήτη. Έστω ότι η βασική τιμή είναι 200 ευρώ με συμμετοχή 1.000 ευρώ, και ότι στον πάγκο της προτείνουν μηδενική συμμετοχή με 20 ευρώ την ημέρα, δηλαδή 140 ευρώ επιπλέον. Το σύνολο θα πήγαινε στα 340 ευρώ. Τα ποσά είναι υποθέσεις για το παράδειγμα.
Επιλέγει τον τρίτο δρόμο. Έστω ότι έχει αγοράσει ετήσια ασφάλιση επιστροφής συμμετοχής με 60 ευρώ, που καλύπτει όλες τις ενοικιάσεις της χρονιάς ως 2.500 ευρώ ανά περιστατικό.
Την τέταρτη ημέρα, σε στενό δρόμο στο Ρέθυμνο, ξύνει την πλευρά του αυτοκινήτου σε πέτρινο τοίχο. Η εταιρεία ενοικίασης χρεώνει 600 ευρώ στην πιστωτική της. Η Ναταλία ζητάει και παίρνει την αναλυτική απόδειξη της επισκευής, τη φωτογραφία της ζημιάς και το συμφωνητικό ενοικίασης. Τα στέλνει στον ασφαλιστή της και εισπράττει τα 600 ευρώ.
Συνολικά πλήρωσε 200 ευρώ ενοικίαση και 60 ευρώ ετήσια ασφάλιση, δηλαδή λιγότερα από όσα θα έδινε μόνο για τη μηδενική συμμετοχή μίας εβδομάδας. Το τίμημα είναι ότι δεσμεύτηκαν 600 ευρώ στην κάρτα της για ένα διάστημα, και ότι χρειάστηκε να μαζέψει χαρτιά. Όποιος δεν αντέχει τη δέσμευση ποσού στην κάρτα, επιλέγει τη μηδενική συμμετοχή και πληρώνει για την ησυχία του.
Τι ισχύει νομικά
Ως παραίτηση από απαίτηση, το CDW είναι όρος της μίσθωσης, δηλαδή εμπορική συμφωνία ανάμεσα σε εσάς και την εταιρεία ενοικίασης. Δεν έρχεται με το έγγραφο πληροφοριών που συνοδεύει ένα ασφαλιστικό προϊόν, οπότε την πληροφορία τη ζητάτε μόνοι σας. Αν μια διαφορά για το CDW δεν λυθεί με την εταιρεία, ο δρόμος περνά από την προστασία του καταναλωτή.
Η υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης του οχήματος, αντίθετα, είναι πραγματική ασφάλιση. Ο νόμος την επιβάλλει σε κάθε αυτοκίνητο με άδεια και πινακίδες, ακόμη κι αν δεν κινείται, όπως γράφει το άρθρο 2 του π.δ. 237/1986 μετά τον ν. 5113/2024. Όταν λοιπόν ακούσετε «αν δεν πάρετε την πλήρη κάλυψη, δεν είστε ασφαλισμένος», η πρόταση είναι λάθος. Ασφαλισμένος απέναντι στους άλλους είστε. Εκτεθειμένος είστε μόνο για το αυτοκίνητο που κρατάτε στα χέρια σας.
Αν η χρέωση σας φανεί υπερβολική ή αυθαίρετη, ζητήστε γραπτή ανάλυση με το παραστατικό της επισκευής. Σε αδιέξοδο, υπάρχει καταγγελία στις αρμόδιες αρχές καταναλωτή και, για ενοικίαση σε άλλη χώρα της Ένωσης, το Ευρωπαϊκό Κέντρο Καταναλωτή.
Τι να προσέξετε
- Οι εξαιρέσεις. Ρωτήστε αν τα ελαστικά, τα κρύσταλλα, η οροφή, το κάτω μέρος του αμαξώματος, τα κλειδιά και η λάθος καύσιμη ύλη μένουν έξω, ακόμη και από το πλήρες πακέτο. Είναι ακριβώς οι ζημιές που συμβαίνουν σε χωματόδρομο προς μια παραλία.
- Ελέγξτε το αυτοκίνητο πριν φύγετε. Γυρίστε γύρω γύρω με το κινητό ανοιχτό και τραβήξτε βίντεο, με τον υπάλληλο παρόντα. Κάθε υπάρχουσα γρατζουνιά πρέπει να σημειωθεί στο έντυπο παράδοσης.
- Δείτε τι γίνεται με την ακινητοποίηση. Ένα συμβόλαιο ενοικίασης μπορεί να χρεώνει και τις ημέρες που το όχημα μένει στο συνεργείο, ως διαφυγόν κέρδος. Ρωτήστε αν αυτό καλύπτεται.
- Μην βασιστείτε τυφλά στην πιστωτική σας κάρτα. Αν η κάρτα σας δίνει αντίστοιχη κάλυψη, θα έχει προϋποθέσεις: πληρωμή όλης της ενοικίασης με την κάρτα, συγκεκριμένες χώρες, συγκεκριμένες κατηγορίες οχημάτων. Ζητήστε τους όρους γραπτά πριν το ταξίδι.
Μια φορά που θα διαβάσετε προσεκτικά αυτούς τους όρους, θα τους ξέρετε για κάθε επόμενη ενοικίαση. Δείτε τι καλύπτει ένα ταξιδιωτικό συμβόλαιο και τι χρειάζεται χωριστά, στη σύγκριση ταξιδιωτικής ασφάλειας.
Νόμοι που αναφέρει το άρθρο: π.δ. 237/1986 άρ. 2 · ν. 5113/2024
Δημοσιεύτηκε 13 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 13 Σεπτεμβρίου 2027.
