Ερωτήσεις 361 έως 380

Ποια από τις κάτωθι καλύψεις ασφάλισης ζωής μπορεί να προσαρτηθεί σε ένα ασφαλιστήριο unit-linked;

• α Απαλλαγή Πληρωμής Ασφαλίστρων.
• β Μόνιμη Ολική Ανικανότητα.
• γ Πρόσκαιρη συμπληρωματική ασφάλιση απώλειας ζωής.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ο πελάτης Π διερωτάται αν υπάρχει ο κίνδυνος απώλειας του κεφαλαίου του από τη συμμετοχή του σε ένα unit-linked προϊόν. Ο διαμεσολαβητής…

• α τον ενημερώνει αντικειμενικά για την κατηγορία επενδυτικού κινδύνου του προϊόντος, υπενθυμίζει στον πελάτη τις εγγυήσεις που παρέχει το προϊόν (αν υπάρχουν) και ότι ανάλογα με τη χρονική στιγμή της εξαγοράς, υπάρχει το ενδέχομενο απώλειας μέρος του κεφαλαίου του.
• β αποφεύγει την ερώτηση τονίζοντας το ασφαλιστικό σκέλος του προϊόντος και ότι θα καλύψει ο ίδιος οποιαδήποτε χρηματική του απώλεια.
• γ ενημερώνει τον πελάτη ότι δεν δύναται να απαντήσει σε αυτό του το ερώτημα.
• δ τον καθησυχάζει ενημερώνοντας τον πελάτη ότι οποιαδήποτε ενδεχόμενη απώλεια θα καλυφθεί από την ασφαλιστική επιχείρηση.

Η ασφάλιση τύπου unit-linked…

• α καλύπτει τον ασφαλιστικό κίνδυνο και μόνο.
• β χωρίζεται σε δύο μέρη: i) στο ασφαλιστικό και ii) στο επενδυτικό σε αμοιβαίο κεφάλαιο ή εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο.
• γ προβλέπει ότι περιλαμβάνει μόνο επένδυση και καθόλου ασφάλιση.
• δ κατά το 40% είναι ασφάλιση και κατά το 60% επένδυση.

Τρεις βασικές κατηγορίες προϊόντων unit-linked, είναι:

• α Δεν υπάρχει διάκριση.
• β Χαμηλού, μεσαίου και υψηλού επενδυτικού κινδύνου.
• γ Βραχυπρόθεσμος, μεσοπρόθεσμος και μακροπρόθεσμος επενδυτικός ορίζοντας.
• δ Standard plans, high investment plans (έμφαση στην επένδυση), high life cover plans (έμφαση στην ασφάλιση).

Όσο μικρότερη είναι η ηλικία του ασφαλισμένου που επενδύει σε προϊόντα unit-linked, τόσο…

• α μεγαλύτερο είναι το ποσοστό των επενδυόμενων ασφαλίστρων που μπορούν να τοποθετηθούν σε εσωτερικά μεταβλητά κεφάλαια μετοχικών επενδύσεων.
• β μεγαλύτερος είναι ο επενδυτικός του χρονικός ορίζοντας.
• γ περισσότερο χρόνο έχει στη διάθεσή του να αντιμετωπίσει τυχόν απώλειες του κεφαλαίου του.
• δ όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ο πελάτης Π ενημερώνει τον διαμεσολαβητή Δ ότι σε σύντομο χρονικό διάστημα θα χρειαστεί χρήματα και ταυτόχρονα επιμένει να συμμετέχει σε ένα unit-linked προϊον με ελάχιστη διάρκεια 10 έτη, η θέση του διαμεσολαβητή είναι…

• α να ενημερώσει τον Π ότι μπορεί να προχωρήσει σε εξαγορά του προϊόντος οποιαδήποτε στιγμή με ενδεχόμενη απώλεια.
• β να προωθήσει το συγκεκριμένο unit-linked προϊόν, αλλά με λιγότερα χρήματα τοποθέτησης από πλευράς του πελάτη.
• γ να αποτρέψει τον Π από τη συμμετοχή του στο προϊόν, διότι δεν ταιριάζει στο προφίλ του.
• δ υπό προϋποθέσεις, όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ο πελάτης Π επιθυμεί να γνωρίζει εκ των προτέρων την απόδοση την οποία θα επιτύχει με τη συμμετοχή του στο unit-linked που του προτείνει ο διαμεσολαβητής. Στη συγκεκριμένη περίπτωση…

• α πρέπει να καταστεί σαφές ότι στα unit-linked προϊόντα, όπως και στα αμοιβαία κεφάλαια, δεν υπάρχει εγγυημένη απόδοση, καθώς επίσης ότι σε ένα unit-linked προϊόν η συμμετοχή αφορά και τις ασφαλιστικές παροχές που προσφέρει το προϊόν, καθώς πρόκειται για ασφαλιστικό και όχι αμιγώς επενδυτικό προϊόν. Επίσης, στην περίπτωση που το προϊόν παρέχει ελάχιστη ετήσια απόδοση, ενημερώνει τον πελάτη ανάλογα και του επισημαίνει τα παράλληλα οφέλη για αυτόν από τη συμμετοχή του στο προϊόν.
• β ο διαμεσολαβητής ενημερώνει τον Π για τις προηγούμενες αποδόσεις του προϊόντος, προσδοκώντας παρόμοιες αποδόσεις στο μέλλον.
• γ στην περίπτωση που το προϊόν παρέχει ελάχιστη ετήσια απόδοση, ενημερώνει τον πελάτη ανάλογα και του επισημαίνει τα παράλληλα οφέλη για αυτόν από τη συμμετοχή του στο προϊόν.
• δ πρέπει να καταστεί σαφές ότι στα unit-linked προϊόντα, όπως και στα αμοιβαία κεφάλαια, δεν υπάρχει εγγυημένη απόδοση, καθώς επίσης ότι σε ένα unit-linked προϊόν η συμμετοχή αφορά και τις ασφαλιστικές παροχές που προσφέρει το προϊόν, καθώς πρόκειται για ασφαλιστικό και όχι αμιγώς επενδυτικό προϊόν.

Ένας ορισμός για το ασφάλιστρο κάλυψης θανάτου, είναι:

• α Το γινόμενο της πιθανότητας θανάτου επί το ποσό της ενδεχόμενης απόδοσης του προϊόντος.
• β Το γινόμενο της πιθανότητας θανάτου επί το ποσό του εγγυημένου κεφαλαίου του προϊόντος.
• γ Το γινόμενο της πιθανότητας θανάτου επί το κεφάλαιο του κινδύνου που φέρει η ασφαλιστική επιχείρηση για το συγκεκριμένο ασφαλιστήριο.
• δ Το γινόμενο της πιθανότητας θανάτου επί το κεφάλαιο που έχει συγκεντρωθεί από τη συμμετοχή όλων των ασφαλισμένων στο προϊόν.

Πώς προκύπτει η πιθανότητα θανάτου με την οποία η ασφαλιστική επιχείρηση υπολογίζει το ασφάλιστρο κάλυψης θανάτου και τι αφορά;

• α Από τον πίνακα θνησιμότητας που χρησιμοποιεί η ασφαλιστική επιχείρηση και αφορά την τρέχουσα ηλικία του ασφαλισμένου τη στιγμή που γίνεται ο υπολογισμός και το χρονικό διάστημα κατά το οποίο γίνεται ο υπολογισμός για την κάλυψη του κινδύνου. Αυτό σημαίνει ότι η πιθανότητα αυτή αλλάζει κάθε χρόνο κατά τη διάρκεια της ασφάλισης και μεγαλώνει με την ηλικία του ασφαλισμένου.
• β Προκύπτει από τις προηγούμενες αποζημιώσεις σε περίπτωση θανάτου που έχει καταβάλει η ασφαλιστική επιχείρηση και παραμένει σταθερή καθ' όλη τη διάρκεια του συμβολαίου.
• γ Από τον πίνακα θνησιμότητας που χρησιμοποιεί η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA), υπολογίζεται στην έναρξη κάθε ημερολογιακού έτους και αφορά την τρέχουσα ηλικία του ασφαλισμένου.
• δ Εξαρτάται από την ασφαλιστική επιχείρηση και το ύψος των αποζημιώσεων των παρελθόντων ετών. Συνήθως δεν σχετίζεται με την ηλικία του ασφαλισμένου.

Ο πελάτης Π συμμετέχει σε ένα unit-linked προϊόν του οποίου το επενδυτικό σκέλος επενδύει σε μετοχές εσωτερικού. Έχει τη δυνατότητα ο πελάτης να ζητήσει την αλλαγή τοποθέτησης της επένδυσης που αντιστοιχεί στα χρηματικά του διαθέσιμα;

• α Υπάρχει η δυνατότητα, δύο έτη μετά τη συμμετοχή του στο προϊόν.
• β Δεν προβλέπεται γενικώς αυτή η δυνατότητα.
• γ Υπάρχει η δυνατότητα, οποιαδήποτε στιγμή το επιθυμήσει.
• δ Εξαρτάται από το είδος της ασφαλιστικής σύμβασης και τι προβλέπεται.

Προβλέπεται, συνήθως, κάποια "επιβράβευση" στη περίπτωση μη ακύρωσης του ασφαλιστήριου από πλευράς του πελάτη πριν τη λήξη του συμβολαίου;

• α Όχι, δεν προβλέπεται τέτοια παροχή.
• β Ναι, προβλέπεται η καταβολή μιας πρόσθετης παροχής (terminal bonus) και είναι συνάρτηση των ετών ισχύος ή των καταβληθέντων ασφαλίστρων.
• γ Εξαρτάται από την ασφαλιστική παροχή του προϊόντος.
• δ Εξαρτάται από το ύψος των καταβληθέντων ασφαλίστρων στη διάρκεια του συμβολαίου.

Μια άλλη ιδιότητα, χαρακτηριστική των μεταβλητών προϊόντων, είναι και η δυνατότητα που παρέχεται στον κάτοχο της ασφάλισης…

• α να αποχωρεί από το προϊόν της επιλογής, οποιαδήποτε χρονική περίοδο, χωρίς κόστος (penalty).
• β να έχει την επιλογή της ασφαλιστικής κάλυψης στο προϊόν, με την έννοια ότι μπορεί να συμμετέχει μόνο στο επενδυτικό σκέλος.
• γ να καταβάλλει έκτακτα προαιρετικά ασφάλιστρα, σε χρόνο και ύψος της επιλογής του. Οι πρόσθετες αυτές καταβολές έχουν ως συνέπεια την αντίστοιχη ενίσχυση του λογαριασμού μεριδίων του.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Τι ισχύει για το allocation rate των έκτακτων προαιρετικών ασφαλίστρων;

• α Συνήθως είναι σταθερό και δεν εξαρτάται από το έτος ισχύος της ασφάλισης, όπως συμβαίνει με το allocation rate των τακτικών περιοδικών ασφαλίστρων.
• β Συνήθως είναι κυμαινόμενο και αποφασίζεται στην έναρξη κάθε διαχειριστικής περιόδου.
• γ Ό, τι ισχύει για το allocation rate των τακτικών περιοδικών ασφαλίστρων.
• δ Συνήθως είναι ένα ποσοστό του allocation rate που επιβάλλεται στα τακτικά περιοδικά ασφάλιστρα.

Για την ορθή παροχή πληροφοριών προς τον πελάτη, απαραίτητη προϋπόθεση από μέρους του είναι:

• α Να παρέχει τα στοιχεία και την πληροφόρηση εκείνη για την οποία ερωτάται από τον πωλητή/σύμβουλο.
• β Να παρέχει ειλικρινώς τα απαραίτητα στοιχεία και πληροφόρηση για τον εαυτό του προκειμένου να προκύψει ορθώς το επενδυτικό του προφίλ.
• γ Δεν είναι απαραίτητο να δώσει καμία πληροφορία για τη γενικότερη κατάστασή του (οικογενειακή, εισοδηματική κ.λπ.).
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Ποια από τις παρακάτω πληροφορίες ΔΕΝ οφείλει να παρέχει στον πελάτη ο διαμεσολαβητής πριν από τη σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης;

• α Το μητρώο στο οποίο είναι εγγεγραμμένος και τα μέσα για την εξακρίβωση της εγγραφής του.
• β Το χρονικό διάστημα που δραστηριοποιείται ως διαμεσολαβητής.
• γ Την ταυτότητα και τη διεύθυνσή του.
• δ Οποιαδήποτε άμεση ή έμμεση συμμετοχή του σε συγκεκριμένη ασφαλιστική επιχείρηση, στην περίπτωση που αυτή ξεπερνά το 10% των δικαιωμάτων ψήφου ή του κεφαλαίου αυτής.

Ο πελάτης Π έχει πανικοβληθεί από διάφορες αλλαγές στη φορολογία και τα οικονομικά δεδομένα της αγοράς και θέλει να προβεί σε διακοπή του συμβολαίου του μόλις ένα έτος μετά τη συμμετοχή του σε αυτό. Ο διαμεσολαβητής πρέπει σε αυτή την πρόθεση του πελάτη ...

• α να τον καθησυχάσει λέγοντάς του ότι τα δεδομένα ενδέχεται να αλλάξουν και πάλι.
• β να του αποστέλει τα απαραίτητα προς υπογραφή έντυπα για την εξαγορά του.
• γ να συζητήσει εκ νέου με τον πελάτη και να δουν εξ αρχής τους λόγους που επιλέχθηκε το συγκεκριμένο προϊόν εστιάζοντας στον σκοπό και τις ανάγκες που εξυπηρετεί.
• δ να επισπεύσει τη διαδικασία εξαγοράς ερχόμενος σε επαφή με την ασφαλιστική επιχείρηση το γρηγορότερο.

Στο τέλος κάθε διαχειριστικής χρήσης (έτος), η Ανώνυμη Εταιρία Επενδύσεων Μεταβλητού Κεφαλαίου (Α.Ε.Ε.Μ.Κ.), αποστέλλει στον αντισυμβαλλόμενο κατάσταση η οποία περιλαμβάνει τουλάχιστον τα εξής:

• α Τον συνολικό αριθμό μονάδων και την τιμή μονάδας.
• β Τα στοιχεία στα οποία επενδύονται οι μονάδες.
• γ Τα συνολικά καταβεβλημένα και επενδυόμενα ποσά.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Η ενημερωτική κατάσταση που η Ανώνυμη Εταιρία Επενδύσεων Μεταβλητού Κεφαλαίου (Α.Ε.Ε.Μ.Κ.), αποστέλλει στον επενδυτή στο τέλος κάθε διαχειριστικής χρήσης...

• α αποστέλλεται με έξοδα του επενδυτή.
• β αποστέλλεται με έξοδα τα οποία επιβαρύνουν την τελική απόδοση του συμβολαίου.
• γ παραμένει στα γραφεία της Α.Ε.Ε.Μ.Κ. και αποστέλλεται μόνο στην περίπτωση που ζητηθεί από τον επενδυτή.
• δ αποστέλλεται με έξοδα της Α.Ε.Ε.Μ.Κ.

Τι εφαρμόζει η (αντ)ασφαλιστική επιχείρηση προκειμένου να μεταβιβάσει τμήμα ή το σύνολο των κινδύνων της σε τρίτα μέρη;

• α Τεχνικές Μεταβίβασης του Κινδύνου.
• β Τεχνικές Περιορισμού του Κινδύνου.
• γ Τεχνικές Μερικής ή Πλήρους Αποφυγής του Κινδύνου.
• δ Τεχνικές Μετριασμού του Κινδύνου.

Πώς λειτουργεί πρακτικά η διαφοροποίηση των ασφαλιστικών εργασιών και ποιο είναι το αποτέλεσμά της;

• α Το δυσνενές αποτέλεσμα από έναν κίνδυνο είναι βέβαιο ότι θα αντισταθμιστεί απόλυτα από το ευνοϊκό αποτέλεσμα σε άλλον κίνδυνο, με συνέπεια να εκμηδενίζεται η έκθεση της ασφαλιστικής επιχείρησης στον κίνδυνο.
• β Το δυσμενές αποτέλεσμα από έναν κίνδυνο μπορεί να αντισταθμιστεί από το ευνοϊκό αποτέλεσμα σε άλλον κίνδυνο, όταν οι κίνδυνοι είναι πλήρως συσχετισμένοι μεταξύ τους, με συνέπεια τη μείωση της έκθεσης της ασφαλιστικής επιχείρησης στον κίνδυνο.
• γ Το δυσμενές αποτέλεσμα από έναν κίνδυνο είναι απίθανο να αντισταθμιστεί από το ευνοϊκό αποτέλεσμα σε άλλον κίνδυνο, διότι οι κίνδυνοι είναι πάντοτε πλήρως συσχετισμένοι μεταξύ τους.
• δ Το δυσμενές αποτέλεσμα από έναν κίνδυνο μπορεί να αντισταθμιστεί από το ευνοϊκό αποτέλεσμα σε άλλον κίνδυνο, όταν οι κίνδυνοι δεν είναι πλήρως συσχετισμένοι μεταξύ τους, με συνέπεια τη μείωση της έκθεσης της ασφαλιστικής επιχείρησης στον κίνδυνο.