IBIP: συμβόλαια ζωής και προϊόντα αποταμίευσης

Χαρακτηριστικό γνώρισμα ενός unit-linked προγράμματος είναι:

• α Η μη ύπαρξη επενδυτικού σκέλους.
• β Ο σύντομος επενδυτικός - χρονικός τους ορίζοντας.
• γ Η σύνδεση των ασφαλιστικών παροχών του και της αξίας του συμβολαίου με την πορεία των επενδυτικών κεφαλαίων (investment funds ή unit funds) με τα οποία είναι συνδεδεμένο.
• δ Η έμφαση στο ασφαλιστικό σκέλος των προϊόντων.

Ως επενδυτικά κεφάλαια (unit funds) συνδεδεμένα με unit-linked ασφαλιστήρια μπορούν να χρησιμοποιηθούν τα κάτωθι:

• α Είτε νόμιμα συστημένα αμοιβαία κεφάλαια, είτε εσωτερικά κεφάλαια της ασφαλιστικής επιχείρησης (π.χ. περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησης, κρατικοί τίτλοι, μετοχές κ.λπ.).
• β Μόνο ομόλογα του Δημοσίου.
• γ Οποιαδήποτε επένδυση κρίνει η ασφαλιστική επιχείρηση ότι θα αποφέρει τη μέγιστη απόδοση.
• δ Μόνο προθεσμιακές καταθέσεις.

Τα unit-linked προϊόντα έχει επικρατήσει να χαρακτηρίζονται ως "μεταβλητά" προϊόντα, λόγω του ότι:

• α Το είδος των επενδυτικών επιλογών μεταβάλλεται ανάλογα με την τάση της αγοράς.
• β Το ύψος της απόδοσης δεν είναι γνωστό πριν από τη λήξη του προϊόντος.
• γ Το ύψος των καλύψεων μπορεί να μεταβάλλεται κατά τη διάρκεια ισχύος του συμβολαίου σύμφωνα με τις ανάγκες ή τις επιθυμίες του πελάτη.
• δ Το είδος των καλύψεων μπορεί να μεταβάλλεται κατά τη διάρκεια ισχύος του συμβολαίου σύμφωνα με τις ανάγκες ή τις επιθυμίες του πελάτη.

Τα unit-linked προϊόντα ανήκουν επίσης στην κατηγορία προϊόντων…

• α μεταβλητής εισφοράς ή μεταβαλλόμενου ασφαλίστρου.
• β καθορισμένης εισφοράς ή καθορισμένου ασφαλίστρου.
• γ μεταβλητής απόδοσης.
• δ καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Κατά τη διάρκεια συσσώρευσης κεφαλαίου στον επενδυτικό λογαριασμό του unit-linked προϊόντος…

• α για να εξασφαλίσουμε το κεφάλαιο που έχει καταβάλει ο ασφαλισμένος, χρησιμοποιούμε μια πρόσκαιρη ασφάλιση διάρκειας ίσης με τη διάρκεια συσσώρευσης.
• β ο ασφαλισμένος τοποθετεί στον επενδυτικό λογαριασμό κάθε φορά το ποσό που απαιτείται για να έχει πάντα στη διάθεσή του το ποσό που κατέβαλε.
• γ για να εξασφαλίσουμε το κεφάλαιο που έχει καταβάλει ο ασφαλισμένος χρησιμοποιούμε μια πρόσκαιρη ασφάλιση διάρκειας ίσης με τη διάρκεια συσσώρευσης και για να εξασφαλίσουμε τη συνέχιση των καταβολών του προγράμματος χρησιμοποιούμε την ασφαλιστική παροχή Απαλλαγής Πληρωμής Ασφαλίστρων (Α.Π.Α.).
• δ για να εξασφαλίσουμε τη συνέχιση των καταβολών του προγράμματος, χρησιμοποιούμε την ασφαλιστική παροχή Απαλλαγής Πληρωμης Ασφαλίστρων (Α.Π.Α.).

Η ασφαλιστική κάλυψη ενός unit-linked αφορά σε:

• α Kαλύψεις κλάδου ζωής.
• β Kάλυψη θανάτου μόνο.
• γ Κάλυψη μόνιμης ολικής ανικανότητας μόνο.
• δ Γενικές ασφαλίσεις.

Ποια από τις παρακάτω διαφορές μεταξύ παραδοσιακών ασφαλιστικών προϊόντων και unit-linked ΔΕΝ ισχύει;

• α Τα παραδοσιακά έχουν εγγυημένη απόδοση, ενώ τα unit-linked δεν έχουν.
• β Τα παραδοσιακά είναι πιο εύκολα προσαρμόσιμα στις μεταβαλλόμενες ανάγκες του πελάτη, σε σύγκριση με τα unit-linked που εμφανίζουν μια δυσκαμψία στις αλλαγές.
• γ Στα παραδοσιακά, οι επενδυτικές αποφάσεις λαμβάνονται αποκλειστικά από την ασφαλιστική επιχείρηση, ενώ στα unit-linked οι επενδυτικές επιλογές για το είδος και τον βαθμό επικινδυνότητας γίνονται από τον ασφαλισμένο.
• δ Στα παραδοσιακά δεν είναι σαφής ο επιμερισμός του ασφαλίστρου, εν αντιθέσει με τα unit-linked που είναι ευκρινής.

Τα βασικότερα πλεονεκτήματα των unit-linked προϊόντων είναι:

• α Η σύνδεση επένδυσης με ασφάλιση ζωής.
• β Ευελιξία.
• γ Διαφάνεια.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Τα unit-linked προϊόντα αποτελούν μέρος ενός γενικότερου χώρου ασφαλιστικών προϊόντων "νέας γενιάς", που έχει επικρατήσει να αποκαλούνται…

• α επενδυτικά - ασφαλιστικά προϊόντα.
• β μεταβλητά προϊόντα.
• γ σύγχρονα προϊόντα.
• δ σταθερής απόδοσης προϊόντα.

Με τη συμμετοχή του σε ένα unit-linked προϊόν, ο πελάτης έμμεσα έχει τη δυνατότητα…

• α επιλογής της ασφαλιστικής επιχείρησης που ανά χρονικά διαστήματα αναλαμβάνει τη διαχείριση του ασφαλιστηρίου του.
• β επιλογής μεταξύ διαφορετικών ασφαλιστικών καλύψεων που αφορούν το ασφαλιστήριό του.
• γ πιο γρήγορης απόδοσης των χρημάτων του.
• δ επιλογής σε ό, τι αφορά την επένδυση των αποθεματικών του ασφαλιστηρίου του.

Στο ασφαλιστικό μέρος ενός unit-linked ασφαλιστηρίου συμβολαίου, μπορούν να ενσωματωθούν διάφορες καλύψεις, όπως:

• α Ασφάλιση θανάτου, μόνιμης ολικής ανικανότητας, απαλλαγής πληρωμής ασφαλίστρων κ.λ.π..
• β Μόνο η ασφάλιση θανάτου.
• γ Εξαρτάται από το τι περιλαμβάνεται και στο επενδυτικό σκέλος του προϊόντος.
• δ Μόνο η ασφάλιση μόνιμης ολικής ανικανότητας.

Ισχύει ότι η Απαλλαγή Πληρωμής Ασφαλίστρου (Α.Π.Α.) εμπεριέχεται σε ένα unit-linked προϊόν;

• α Όχι, δεν ισχύει.
• β Ναι, ισχύει σε όλα τα συμβόλαια και εξαρτάται από την ασφαλιστική σύμβαση του προϊόντος.
• γ Ναι, σε όλα τα συμβόλαια.
• δ Εξαρτάται από την ασφαλιστική σύμβαση του προϊόντος.

Ένα από τα σημαντικότερα πλεονεκτήματα των unit-linked προϊόντων είναι:

• α H δυνατότητα της "προσαρμοσμένης" και εξατομικευμένης πώλησης χρηματοοικονομικών - ασφαλιστικών λύσεων.
• β Ο απλός και κατανοητός χαρακτήρας τους.
• γ Ότι δεν επιβαρύνονται με προμήθειες και έξοδα διαχείρισης.
• δ Ότι δεν υπάγονται σε κανένα φορολογικό πλαίσιο.

Ποια από τις κάτωθι καλύψεις ασφάλισης ζωής μπορεί να προσαρτηθεί σε ένα ασφαλιστήριο unit-linked;

• α Απαλλαγή Πληρωμής Ασφαλίστρων.
• β Μόνιμη Ολική Ανικανότητα.
• γ Πρόσκαιρη συμπληρωματική ασφάλιση απώλειας ζωής.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Η ασφάλιση τύπου unit-linked…

• α καλύπτει τον ασφαλιστικό κίνδυνο και μόνο.
• β χωρίζεται σε δύο μέρη: i) στο ασφαλιστικό και ii) στο επενδυτικό σε αμοιβαίο κεφάλαιο ή εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο.
• γ προβλέπει ότι περιλαμβάνει μόνο επένδυση και καθόλου ασφάλιση.
• δ κατά το 40% είναι ασφάλιση και κατά το 60% επένδυση.

Τρεις βασικές κατηγορίες προϊόντων unit-linked, είναι:

• α Δεν υπάρχει διάκριση.
• β Χαμηλού, μεσαίου και υψηλού επενδυτικού κινδύνου.
• γ Βραχυπρόθεσμος, μεσοπρόθεσμος και μακροπρόθεσμος επενδυτικός ορίζοντας.
• δ Standard plans, high investment plans (έμφαση στην επένδυση), high life cover plans (έμφαση στην ασφάλιση).

Όσο μικρότερη είναι η ηλικία του ασφαλισμένου που επενδύει σε προϊόντα unit-linked, τόσο…

• α μεγαλύτερο είναι το ποσοστό των επενδυόμενων ασφαλίστρων που μπορούν να τοποθετηθούν σε εσωτερικά μεταβλητά κεφάλαια μετοχικών επενδύσεων.
• β μεγαλύτερος είναι ο επενδυτικός του χρονικός ορίζοντας.
• γ περισσότερο χρόνο έχει στη διάθεσή του να αντιμετωπίσει τυχόν απώλειες του κεφαλαίου του.
• δ όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.