IBIP: συμβόλαια ζωής και προϊόντα αποταμίευσης

Τι κάνει ένα πρόσκαιρο συμβόλαιο ζωής και τι δεν κάνει;

• α Αποδίδει εγγυημένη απόδοση
• β Έχει αξία εξαγοράς από τον πρώτο χρόνο
• γ Χτίζει κεφάλαιο και καλύπτει θάνατο
• δ Καλύπτει θάνατο για ορισμένα έτη και δεν χτίζει αποταμίευση

Τι είναι ένα συνδυασμένο πρόγραμμα ζωής και αποταμίευσης;

• α Ένα προϊόν που κάνει δύο δουλειές, καθεμία ακριβότερα από ό,τι χωριστά
• β Πρόσκαιρη ασφάλιση με έκπτωση
• γ Επένδυση χωρίς ασφαλιστικό σκέλος
• δ Δύο χωριστά συμβόλαια σε έναν φάκελο

Ποια ερώτηση ξεχωρίζει την ανάγκη κάλυψης από την ανάγκη αποταμίευσης;

• α Πόσο διαρκεί το πρόγραμμα
• β Πόσα μπορώ να πληρώνω τον μήνα
• γ Ποια εταιρεία έχει καλύτερη απόδοση
• δ Τι συμβαίνει αν πεθάνω αύριο, και τι αν ζήσω άλλα τριάντα χρόνια

Ποια σειρά αποφάσεων έχει νόημα για ένα νοικοκυριό;

• α Καταστροφικοί κίνδυνοι, μετά αποθεματικό, τελευταία η επένδυση
• β Δεν υπάρχει σειρά
• γ Επένδυση πρώτα, για να δουλέψει ο χρόνος
• δ Αποθεματικό πρώτα, μετά επένδυση, τελευταία η κάλυψη

Τι είναι το εκπαιδευτικό πρόγραμμα για παιδί;

• α Μακροχρόνιο αποταμιευτικό με ορίζοντα τη σπουδή, συνήθως με κάλυψη γονέα
• β Κρατικό πρόγραμμα υποτροφιών
• γ Ασφάλιση υγείας για παιδιά
• δ Λογαριασμός ταμιευτηρίου με τόκο

Τι κάνει η απαλλαγή πληρωμής ασφαλίστρων;

• α Επιστρέφει τα ασφάλιστρα στη λήξη
• β Επιτρέπει να χάσετε μία δόση
• γ Κρατά το συμβόλαιο ζωντανό χωρίς καταβολές, αν επέλθει ανικανότητα
• δ Μειώνει το ασφάλιστρο κάθε χρόνο

Τι είναι το εφάπαξ σε ένα αποταμιευτικό πρόγραμμα;

• α Μηνιαία πρόσοδος εφ όρου ζωής
• β Καταβολή του συσσωρευμένου κεφαλαίου στη λήξη, μία φορά
• γ Η αξία εξαγοράς
• δ Το ασφαλισμένο ποσό θανάτου

Ποιο προϊόν απαντά στον κίνδυνο μακροβιότητας;

• α Η κάλυψη σοβαρών ασθενειών
• β Η ισόβια πρόσοδος, δηλαδή περιοδική καταβολή εφ όρου ζωής
• γ Το εφάπαξ της λήξης
• δ Το πρόσκαιρο συμβόλαιο ζωής

Τι κοστίζει περισσότερο σε ένα αποταμιευτικό, μακροπρόθεσμα;

• α Ο φόρος στη λήξη
• β Το κόστος της κάλυψης θανάτου
• γ Η προμήθεια του πωλητή
• δ Οι επαναλαμβανόμενες χρεώσεις, που συσσωρεύονται

Πότε ένα αποταμιευτικό ασφαλιστήριο δεν έχει νόημα;

• α Όταν χρησιμοποιείται ως υποκατάστατο λογαριασμού ταμιευτηρίου
• β Όταν ο πελάτης είναι νέος
• γ Όταν υπάρχει ήδη ασφάλιση ζωής
• δ Όταν ο ορίζοντας είναι πάνω από δεκαετία

Τι πρέπει να καλυφθεί πριν από κάθε αποταμιευτικό προϊόν;

• α Τίποτα, η σειρά είναι θέμα προτίμησης
• β Η ασφάλιση κατοικιδίου
• γ Ο θάνατος του εισοδηματία και τα υπόλοιπα των δανείων
• δ Η ασφάλιση του αυτοκινήτου

Τι είναι η αξία εξαγοράς σε αποταμιευτικό προϊόν;

• α Το σύνολο των ασφαλίστρων
• β Το ασφαλισμένο ποσό θανάτου
• γ Το συσσωρευμένο κεφάλαιο, πάντοτε
• δ Το ποσό της πρόωρης διακοπής, μικρότερο των καταβολών στα πρώτα χρόνια

Τι είναι η μερική εξαγορά και τι κοστίζει;

• α Διακοπή των καταβολών χωρίς συνέπειες
• β Ανάληψη μέρους της αξίας, που μειώνει μόνιμα το τελικό αποτέλεσμα
• γ Δάνειο με τόκο
• δ Μείωση του ασφαλίστρου

Τι αλλάζει η ηλικία έναρξης σε ένα μακροχρόνιο πρόγραμμα;

• α Μόνο τη φορολογία
• β Τίποτα ουσιαστικό
• γ Μόνο το κόστος της κάλυψης
• δ Τον χρόνο που δουλεύει ο ανατοκισμός, που είναι ο κύριος μοχλός

Ποιο ερώτημα απαντά η φορολογική μεταχείριση;

• α Ποιο είναι το κόστος κάλυψης
• β Τι μένει στο χέρι μετά τη λήξη, που δεν είναι το ίδιο με την απόδοση
• γ Ποιος είναι ο δικαιούχος
• δ Ποια είναι η απόδοση της επένδυσης

Τι είναι η αποταμίευση με τακτικές καταβολές;

• α Σχήμα με εγγυημένη απόδοση
• β Σχήμα χωρίς κίνδυνο
• γ Σχήμα που απαγορεύει την εξαγορά
• δ Σχήμα που αγοράζει περισσότερες μονάδες όταν οι τιμές πέφτουν

Ποια είναι η σχέση δικαιούχου και αποταμιευτικού προγράμματος;

• α Ο δικαιούχος εισπράττει πάντοτε στη λήξη
• β Ο δικαιούχος ορίζεται από τον νόμο
• γ Ο ορισμός δικαιούχου αφορά την καταβολή σε θάνατο, όχι το εφάπαξ της λήξης
• δ Δεν ορίζεται δικαιούχος

Τι πρέπει να συγκρίνει ο πελάτης ανάμεσα σε δύο προτάσεις;

• α Το όνομα της εταιρείας
• β Την προβλεπόμενη απόδοση
• γ Ίδιο ορίζοντα, ίδια κάλυψη, και τα κόστη ανά έτος
• δ Τη διάρκεια μόνο

Τι κάνει ο διανομέας όταν ο πελάτης θέλει και κάλυψη και αποταμίευση;

• α Προτείνει μόνο το πρόσκαιρο
• β Προτείνει μόνο το συνδυασμένο, γιατί είναι απλούστερο
• γ Δείχνει και τη λύση με δύο χωριστά προϊόντα, με το κόστος καθενός
• δ Αφήνει τον πελάτη να επιλέξει χωρίς πληροφορία

Ποιο είναι το σύνηθες λάθος σε αυτή την κατηγορία προϊόντων;

• α Επιλέγεται λάθος εταιρεία
• β Επιλέγεται λάθος δικαιούχος
• γ Αγοράζεται κάλυψη εκεί που χρειαζόταν επένδυση
• δ Αγοράζεται επένδυση εκεί που χρειαζόταν κάλυψη