Ενότητα 15 · Παράρτημα XIII ΙΙ(γ)
IBIP: ο κίνδυνος που βαρύνει τον ασφαλισμένο
20 ερωτήσεις πάνω στην ενότητα. Κάθε απάντηση έχει την εξήγησή της, την πηγή της και τη σελίδα που τη διδάσκει.
Ανεξάρτητη προετοιμασία. Δεν διενεργούμε εξετάσεις και δεν εκδίδουμε πιστοποιητικά. Αυτό το κάνει μόνο η Τράπεζα της Ελλάδος. Οι ερωτήσεις εδώ είναι δικές μας, πάνω στην ίδια ύλη.
Τι μετράει σε αυτή την ενότητα
Η ενότητα ΙΙ(γ) ζητά «ελάχιστη απαιτούμενη γνώση των χρηματοοικονομικών κινδύνων που βαρύνουν τους ασφαλισμένους».
Είναι η ενότητα που εξηγεί γιατί ο νόμος σφίγγει στα επενδυτικά προϊόντα. Σε κάθε άλλη ασφάλιση ο κίνδυνος φεύγει από τον πελάτη και πάει στην εταιρεία. Εδώ ένα κομμάτι του κάνει την αντίστροφη διαδρομή, και ο πελάτης πρέπει να το ξέρει πριν και όχι μετά.
0 / 20 ερωτήσεις
Μέγεθος κειμένου
-
1 Παράρτημα XIII ΙΙ(γ)
Πώς ονομάζει το Παράρτημα XIII αυτούς τους κινδύνους;
Γιατί
Η λέξη «βαρύνουν» είναι η ουσία της ενότητας. Σε κάθε άλλη ασφάλιση ο κίνδυνος φεύγει από τον πελάτη. Εδώ ένα κομμάτι του κάνει την αντίστροφη διαδρομή. 1
-
2 Παράρτημα XIII ΙΙ(γ)
Τι είναι ο κίνδυνος αγοράς;
Γιατί
Μια πτώση είκοσι τοις εκατό στην αγορά είναι πτώση είκοσι τοις εκατό στον λογαριασμό σας, μείον ό,τι έχει ήδη κρατηθεί σε χρεώσεις. 2
-
3 Παράρτημα XIII ΙΙ(γ)
Τι είναι ο κίνδυνος της σειράς των αποδόσεων;
Γιατί
Όταν πληρώνετε δόσεις, οι κακές χρονιές στην αρχή είναι ευκαιρία. Όταν αντλείτε χρήματα, είναι πρόβλημα. Η ίδια μέση απόδοση δίνει δύο πολύ διαφορετικά ποσά. 2
-
4 Παράρτημα XIII ΙΙ(γ)
Πού εμφανίζεται πρακτικά ο κίνδυνος συχνότερα;
Γιατί
Ένα προϊόν εικοσαετίας γράφτηκε για εικοσαετία, και τα έξοδά του είναι εμπροσθοβαρή. Η ανάγκη ρευστότητας έρχεται πολύ συχνότερα από όσο υπολογίζει κανείς στην υπογραφή. 2
Διαβάστε: Πώς εξαγοράζετε ένα ασφαλιστήριο ζωής και τι χάνετε
-
5 Παράρτημα XIII ΙΙ(γ)
Τι κάνουν οι χρεώσεις σε μια χρονιά με μηδενική απόδοση;
Γιατί
Οι χρεώσεις αφαιρούνται είτε η αγορά ανεβαίνει είτε πέφτει. Σε μια δεκαετία είναι η πιο βέβαιη γραμμή ολόκληρου του συμβολαίου. 2
Διαβάστε: Unit linked: τι είναι, τι κρατάει η εταιρεία, πότε έχει νόημα
-
6 Παράρτημα XIII ΙΙ(γ)
Τι είναι ο κίνδυνος νομίσματος;
Γιατί
Μπορεί να δουλέψει και υπέρ σας. Είναι όμως δεύτερος άξονας αβεβαιότητας, και πολλοί δεν ξέρουν ότι τον αγόρασαν όταν διάλεξαν ένα διεθνές κεφάλαιο. 2
-
7 Παράρτημα XIII ΙΙ(γ)
Τι είναι ο κίνδυνος πληθωρισμού σε μια μακροχρόνια αποταμίευση;
Γιατί
Είναι ο κίνδυνος που δεν φαίνεται σε κανένα σενάριο απόδοσης σε ονομαστικά ευρώ. Είκοσι χρόνια χαμηλού πληθωρισμού αλλάζουν αισθητά την αξία ενός σταθερού ποσού. 2
Διαβάστε: Ασφάλιση ή αποταμίευση: πότε αξίζει να ασφαλίζετε έναν κίνδυνο
-
8 Παράρτημα XIII ΙΙ(γ)
Τι κρατά η εταιρεία σε ένα unit linked;
Γιατί
Το ασφαλισμένο ποσό θανάτου καταβάλλεται ανεξάρτητα από το πού βρίσκονται οι αγορές. Η εταιρεία υπόκειται επίσης σε εποπτεία φερεγγυότητας για όσα υπόσχεται. 3
-
9 Παράρτημα XIII ΙΙ(γ)
Τι προστατεύει το Εγγυητικό Κεφάλαιο Ζωής και τι όχι;
Γιατί
Η διάκριση των δύο κινδύνων είναι η πιο χρήσιμη σε αυτή την ενότητα. Ο πιστωτικός κίνδυνος της εταιρείας και ο κίνδυνος αγοράς είναι διαφορετικά πράγματα. 3
-
10 Παράρτημα XIII ΙΙ(γ)
Πού τηρούνται τα περιουσιακά στοιχεία που αντιστοιχούν σε unit linked;
Γιατί
Ο χωριστός χαρακτήρας μετράει σε εκκαθάριση. Δεν προστατεύει όμως από την πτώση της αγοράς, γιατί αυτός ο κίνδυνος ανήκει εξαρχής στον ασφαλισμένο. 3
Διαβάστε: Unit linked: τι είναι, τι κρατάει η εταιρεία, πότε έχει νόημα
-
11 Παράρτημα XIII ΙΙ(γ)
Τι σημαίνει «εγγυημένο κεφάλαιο» ως προς τον κίνδυνο;
Γιατί
Η ερώτηση που τη διαλευκαίνει είναι πάντοτε η ίδια: τι ακριβώς είναι εγγυημένο, σε ποια περίπτωση, και τι γίνεται αν βγω νωρίτερα. 2
-
12 Παράρτημα XIII ΙΙ(γ)
Ποια πρακτική δοκιμή δείχνει ποιος κρατά τον κίνδυνο;
Γιατί
Αν αλλάζει μόνο για εσάς, κρατάτε τον επενδυτικό κίνδυνο. Αν δεν αλλάζει τίποτα για εσάς, κάτι είναι εγγυημένο και πρέπει να δείτε πού ακριβώς γράφεται. 2
-
13 Παράρτημα XIII ΙΙ(γ)
Γιατί η αξία των πρώτων ετών είναι μικρότερη από τις καταβολές;
Γιατί
Ένα μέρος των πρώτων ασφαλίστρων δεν αγοράζει μονάδες. Δεν είναι απαραίτητα κακό προϊόν, αλλά κάνει την πρόωρη εξαγορά ακριβή. 2
Διαβάστε: Unit linked: τι είναι, τι κρατάει η εταιρεία, πότε έχει νόημα
-
14 Παράρτημα XIII ΙΙ(γ)
Τι δείχνει το δυσμενές σενάριο του KID;
Γιατί
Η ερώτηση δεν είναι αν αντέχετε το ευνοϊκό σενάριο. Είναι αν η ζωή σας συνεχίζει κανονικά αν συμβεί το δυσμενές, και αυτό διαβάζεται λιγότερο από όλα. 2
-
15 Παράρτημα XIII ΙΙ(γ)
Τι πρέπει να εξηγήσει ο διανομέας για τον κίνδυνο;
Γιατί
Το άρ. 30 ζητά επεξήγηση με τρόπο αντικειμενικό και κατανοητό, που διαφοροποιείται ανάλογα με το πόσο σύνθετο είναι το προϊόν και με τον τύπο του πελάτη. 1
-
16 Παράρτημα XIII ΙΙ(γ)
Τι είναι ο πιστωτικός κίνδυνος σε αυτά τα προϊόντα;
Γιατί
Ο τυποποιημένος δείκτης κινδύνου του KID συνδυάζει ακριβώς αυτόν με τον κίνδυνο αγοράς. Είναι ο λόγος που ένα προϊόν με εγγύηση δεν έχει πάντοτε δείκτη 1. 2
Διαβάστε: Solvency II και δείκτης φερεγγυότητας: πώς διαβάζετε το SFCR
-
17 Παράρτημα XIII ΙΙ(γ)
Τι κάνει η συχνή αλλαγή επιλογών στον κίνδυνο;
Γιατί
Η ανθρώπινη τάση είναι να φεύγει κανείς μετά την πτώση και να επιστρέφει μετά την άνοδο. Η στρατηγική γράφεται στην αρχή ακριβώς για να αντισταθεί σε αυτό. 2
-
18 Παράρτημα XIII ΙΙ(γ)
Ποιον κίνδυνο δεν καλύπτει καμία εγγύηση;
Γιατί
Η εγγύηση ισχύει συνήθως μόνο στη λήξη. Η ανάγκη ρευστότητας δεν περιμένει τη λήξη, και εκεί η προστασία δεν σας ακολουθεί. 2
Διαβάστε: Πώς εξαγοράζετε ένα ασφαλιστήριο ζωής και τι χάνετε
-
19 Παράρτημα XIII ΙΙ(γ)
Τι πρέπει να ζητά γραπτά ο πελάτης πριν υπογράψει;
Γιατί
Και τα τέσσερα υπάρχουν ήδη σε έντυπη μορφή. Αν κάποιο δεν δίνεται, αυτό είναι από μόνο του η απάντηση στο αν πρέπει να υπογραφεί σήμερα. 2
-
20 Παράρτημα XIII ΙΙ(γ)
Ποιο είναι το χειρότερο αποτέλεσμα αυτού του προϊόντος;
Γιατί
Χειρότερο και από το να μην είχε αγοραστεί ποτέ. Γι αυτό το ποσό της δόσης πρέπει να είναι τέτοιο ώστε να μην πονά ποτέ, και όχι το μέγιστο που αντέχει σήμερα ο πελάτης. 2
Διαβάστε: Ασφάλιση ή αποταμίευση: πότε αξίζει να ασφαλίζετε έναν κίνδυνο
Πηγαίνετε βαθύτερα