IBIP: τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των επενδυτικών επιλογών

Τι σημαίνει ότι ένα προϊόν προσφέρει επενδυτικές επιλογές;

• α Ο διαμεσολαβητής διαχειρίζεται το χαρτοφυλάκιο
• β Ο ασφαλισμένος επιλέγει σε ποια κεφάλαια κατανέμονται οι καταβολές του
• γ Η εταιρεία επενδύει όπως κρίνει
• δ Ο ασφαλισμένος αγοράζει μετοχές απευθείας

Ποια σχέση έχουν κίνδυνος και προσδοκώμενη απόδοση;

• α Μεγαλύτερη απόδοση σημαίνει μικρότερο κίνδυνο
• β Ο κίνδυνος εξαρτάται μόνο από τη διάρκεια
• γ Μεγαλύτερη προσδοκώμενη απόδοση συνοδεύεται από μεγαλύτερη διακύμανση
• δ Είναι ανεξάρτητα μεγέθη

Τι κάνει η διαφοροποίηση;

• α Μειώνει τις χρεώσεις
• β Εξαλείφει κάθε κίνδυνο
• γ Αυξάνει την απόδοση
• δ Μειώνει τον κίνδυνο που αφορά ένα μεμονωμένο στοιχείο, όχι τον κίνδυνο της αγοράς

Τι χαρακτηρίζει ένα κεφάλαιο ομολόγων σε σχέση με ένα μετοχικό;

• α Μικρότερη συνήθως διακύμανση και μικρότερη προσδοκώμενη απόδοση
• β Εγγυημένη απόδοση
• γ Μεγαλύτερη διακύμανση
• δ Μηδενικό κίνδυνο

Τι είναι ένα μικτό ή ισορροπημένο κεφάλαιο;

• α Κεφάλαιο με εγγυημένο κεφάλαιο
• β Κεφάλαιο που επενδύει μόνο σε ακίνητα
• γ Συνδυασμός μετοχών και ομολόγων σε προκαθορισμένη αναλογία
• δ Κεφάλαιο χωρίς χρεώσεις

Τι είναι η στρατηγική κύκλου ζωής;

• α Αυτόματη μετακίνηση προς πιο συντηρητικά κεφάλαια όσο πλησιάζει η λήξη
• β Αλλαγή κεφαλαίων κάθε χρόνο
• γ Πληρωμή δόσεων που αυξάνονται με την ηλικία
• δ Επένδυση μόνο σε μετοχές νέων εταιρειών

Τι είναι ο μέσος όρος κόστους κτήσης;

• α Η μέση απόδοση της δεκαετίας
• β Η μέση χρέωση του προϊόντος
• γ Το μέσο ασφάλιστρο της αγοράς
• δ Η επίδραση των τακτικών καταβολών, που αγοράζουν περισσότερες μονάδες όταν οι τιμές πέφτουν

Τι κοστίζει η αλλαγή επενδυτικής επιλογής;

• α Απαγορεύεται η αλλαγή
• β Εξαρτάται από τους όρους. Συχνά λίγες δωρεάν αλλαγές τον χρόνο, μετά χρέωση
• γ Πάντοτε ποσοστό της αξίας
• δ Πάντοτε τίποτα

Ποιο είναι το κύριο μειονέκτημα της συχνής αλλαγής επιλογών;

• α Ακυρώνει την εγγύηση θανάτου
• β Απαγορεύεται από την εποπτεία
• γ Μειώνει την ασφαλιστική κάλυψη
• δ Κοστίζει και συνήθως συμβαίνει μετά την πτώση, κλειδώνοντας τη ζημιά

Τι σημαίνει το προφίλ κινδύνου ενός πελάτη;

• α Το εισόδημά του
• β Ο συνδυασμός γνώσης, οικονομικής κατάστασης, ορίζοντα και ανοχής στη διακύμανση
• γ Η ηλικία του
• δ Η προτίμησή του σε κλάδο επένδυσης

Τι δεσμεύει τον διανομέα ως προς την επιλογή που προτείνει;

• α Η προτίμηση του πελάτη, πάντοτε
• β Η απόδοση της προηγούμενης χρονιάς
• γ Η αγορά-στόχος του προϊόντος, από το άρθρο 35
• δ Η προμήθεια του κεφαλαίου

Τι δείχνει η ιστορική απόδοση ενός κεφαλαίου;

• α Τι έγινε, και δεν προδικάζει τι θα γίνει
• β Την αναμενόμενη απόδοση των επόμενων ετών
• γ Τον κίνδυνο του προϊόντος
• δ Το κόστος διαχείρισης

Πώς επηρεάζουν οι χρεώσεις τη σύγκριση δύο επιλογών;

• α Ελάχιστα, μπροστά στις διακυμάνσεις
• β Μόνο στον πρώτο χρόνο
• γ Μόνο αν υπάρχει εγγύηση
• δ Καθοριστικά, γιατί αφαιρούνται κάθε χρόνο ανεξάρτητα από την απόδοση

Τι είναι η έκθεση σε ξένο νόμισμα;

• α Πάντοτε πλεονέκτημα
• β Κίνδυνος που καλύπτεται από την εγγύηση
• γ Δεύτερος άξονας αβεβαιότητας, όταν τα κεφάλαια επενδύουν εκτός ευρώ
• δ Ζήτημα μόνο για εταιρικούς πελάτες

Τι πλεονέκτημα έχει ένα προϊόν με εγγύηση;

• α Μεταφέρει μέρος του κινδύνου πίσω στην εταιρεία, με κόστος σε απόδοση
• β Επιτρέπει ελεύθερη εξαγορά
• γ Έχει χαμηλότερες χρεώσεις
• δ Δίνει μεγαλύτερη απόδοση

Τι είναι ο ορίζοντας επένδυσης και γιατί μετράει;

• α Η περίοδος αναμονής
• β Ο χρόνος μέχρι να χρειαστείτε τα χρήματα, που καθορίζει την ανεκτή διακύμανση
• γ Η διάρκεια της εγγύησης
• δ Η διάρκεια του ασφαλιστηρίου, χωρίς άλλη σημασία

Ποια πληροφορία συγκρίνει δύο επιλογές ως προς τον κίνδυνο;

• α Η περσινή απόδοση
• β Ο τυποποιημένος δείκτης κινδύνου του KID, από 1 ως 7
• γ Η προμήθεια του πωλητή
• δ Το όνομα του κεφαλαίου

Τι πρέπει να συνοδεύει κάθε επενδυτική επιλογή που προτείνεται;

• α Η κατάταξή της στην αγορά
• β Η ιστορική της απόδοση
• γ Η σύσταση του διαχειριστή
• δ Εξήγηση των πλεονεκτημάτων και των μειονεκτημάτων της, όχι μόνο των θετικών

Πότε δεν ταιριάζει καμία επενδυτική επιλογή;

• α Όταν η αγορά είναι σε άνοδο
• β Όταν ο πελάτης δεν έχει καλύψει βασικούς κινδύνους και δεν έχει αποθεματικό
• γ Όταν ο πελάτης είναι άνω των εξήντα
• δ Όταν το ποσό είναι μικρό

Τι κάνει ο διανομέας όταν ο πελάτης ζητά έκθεση πάνω από το προφίλ του;

• α Το πουλά, γιατί ο πελάτης το ζήτησε
• β Το καταγράφει, εξηγεί τη διαφορά, και δεν παριστάνει ότι το προϊόν ταιριάζει
• γ Αρνείται κάθε συναλλαγή
• δ Αλλάζει το καταγεγραμμένο προφίλ