IBIP: όροι, καθαρά ασφάλιστρα και εγγυημένες οφειλές

Τι είναι ένα επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση;

• α Κάθε ασφαλιστήριο ζωής
• β Ασφαλιστήριο του οποίου η αξία λήξης ή εξαγοράς εκτίθεται σε διακυμάνσεις της αγοράς
• γ Λογαριασμός επένδυσης χωρίς ασφαλιστικό σκέλος
• δ Αμοιβαίο κεφάλαιο που πωλεί ασφαλιστική εταιρεία

Τι έγγραφο συνοδεύει υποχρεωτικά ένα IBIP;

• α Ενημερωτικό δελτίο χρηματιστηρίου
• β Το KID, το έγγραφο βασικών πληροφοριών
• γ Το IPID
• δ Μόνο οι γενικοί όροι

Τι είναι το καθαρό ασφάλιστρο σε ένα IBIP;

• α Το σύνολο των καταβολών σας
• β Το ασφάλιστρο χωρίς φόρους
• γ Η αξία εξαγοράς
• δ Το μέρος που απομένει και επενδύεται, μετά τα έξοδα και το κόστος κάλυψης

Τι είναι οι μονάδες σε ένα unit linked;

• α Μετοχές της ασφαλιστικής εταιρείας
• β Μερίδια εσωτερικών μεταβλητών κεφαλαίων, των οποίων η τιμή κινείται
• γ Ομόλογα του Δημοσίου
• δ Λογιστικές μονάδες με σταθερή αξία

Τι σημαίνει «εγγυημένο κεφάλαιο στη λήξη»;

• α Ότι δεν μπορείτε να χάσετε χρήματα σε καμία περίπτωση
• β Προστασία ενός ποσού μόνο στη λήξη και υπό όρους, όχι σε πρόωρη έξοδο
• γ Εγγυημένη απόδοση κάθε χρόνο
• δ Το ποσό που πληρώνεται σε θάνατο

Πού συναντάται συνήθως το εγγυημένο ελάχιστο επιτόκιο;

• α Μόνο σε ομαδικά συμβόλαια
• β Μόνο σε προϊόντα με εφάπαξ καταβολή
• γ Σε κλασικά προϊόντα ζωής, περισσότερο παρά σε unit linked
• δ Σε κάθε unit linked, υποχρεωτικά

Τι είναι το ασφαλισμένο ποσό θανάτου σε ένα IBIP;

• α Συχνά το μεγαλύτερο ανάμεσα σε συμφωνημένο κεφάλαιο και αξία λογαριασμού
• β Πάντοτε ίσο με την αξία του λογαριασμού
• γ Δεν υπάρχει κάλυψη θανάτου
• δ Πάντοτε ίσο με τα καταβληθέντα ασφάλιστρα

Ποιες χρεώσεις συναντώνται τυπικά σε ένα IBIP;

• α Αρχικά έξοδα, διαχειριστικά, κόστος κάλυψης και χρεώσεις των κεφαλαίων
• β Καμία, αν το κρατήσετε ως τη λήξη
• γ Μόνο η προμήθεια του διαμεσολαβητή
• δ Μόνο ένα ετήσιο ποσοστό διαχείρισης

Τι δείχνει ο δείκτης RIY ή ο συνολικός δείκτης κόστους;

• α Τη φορολογία
• β Πόσο μειώνει τα κόστη την ετήσια απόδοση
• γ Τον κίνδυνο του προϊόντος
• δ Την προβλεπόμενη απόδοση

Τι είναι ο δείκτης κινδύνου του KID;

• α Κλίμακα από 1 ως 7 που δείχνει πόσο μεταβάλλεται η αξία
• β Η πιθανότητα χρεοκοπίας της εταιρείας
• γ Η προμήθεια του πωλητή
• δ Η διάρκεια του προϊόντος

Τι είναι η συνιστώμενη περίοδος διακράτησης;

• α Η περίοδος αναμονής
• β Η ελάχιστη διάρκεια που επιβάλλει ο νόμος
• γ Η διάρκεια της εγγύησης
• δ Ο ορίζοντας για τον οποίο σχεδιάστηκε το προϊόν, γραμμένος στο KID

Τι δείχνει ο πίνακας αξιών εξαγοράς ανά έτος;

• α Την προβλεπόμενη απόδοση ανά έτος
• β Το ασφαλισμένο κεφάλαιο ανά έτος
• γ Το σύνολο των ασφαλίστρων που θα πληρώσετε
• δ Τι λαμβάνετε αν διακόψετε σε κάθε συγκεκριμένο έτος, μετά τις κρατήσεις

Τι είναι η μερική εξαγορά;

• α Δάνειο πάνω στο συμβόλαιο
• β Ανάληψη μέρους της αξίας, που μειώνει τις μονάδες και την κάλυψη
• γ Διακοπή των καταβολών χωρίς ανάληψη
• δ Μείωση του ασφαλίστρου

Τι διαφέρει η ελεύθερη ασφαλίστρου αξία από την εξαγορά;

• α Η σύμβαση λύεται και επιστρέφονται τα ασφάλιστρα
• β Η κάλυψη διπλασιάζεται
• γ Είναι το ίδιο πράγμα
• δ Η σύμβαση συνεχίζεται με μειωμένο κεφάλαιο, χωρίς άλλες καταβολές

Ποιος κρατά τον επενδυτικό κίνδυνο σε ένα unit linked;

• α Το Εγγυητικό Κεφάλαιο Ζωής
• β Η ασφαλιστική εταιρεία
• γ Ο αντασφαλιστής
• δ Ο ασφαλισμένος

Τι πρέπει να εξετάσει ο διανομέας πριν πουλήσει IBIP;

• α Μόνο τις απαιτήσεις και ανάγκες, όπως σε κάθε προϊόν
• β Μόνο την ηλικία
• γ Τίποτα επιπλέον
• δ Τη γνώση και εμπειρία, την οικονομική κατάσταση και τους στόχους του πελάτη

Τι είναι το εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο;

• α Λογαριασμός του διαμεσολαβητή
• β Το μετοχικό κεφάλαιο της εταιρείας
• γ Το αποθεματικό της εταιρείας
• δ Ομάδα περιουσιακών στοιχείων που τηρείται χωριστά, για λογαριασμό των ασφαλισμένων

Τι ισχύει για τα σενάρια απόδοσης του KID;

• α Είναι προβλέψεις της εταιρείας
• β Είναι πριν τα κόστη
• γ Δείχνουν μόνο το ευνοϊκό σενάριο
• δ Δεν είναι προβλέψεις, και τα ποσά είναι μετά τα κόστη

Πότε παραδίδεται το KID;

• α Εγκαίρως πριν ο πελάτης δεσμευτεί
• β Μαζί με το ασφαλιστήριο
• γ Στην πρώτη επέτειο
• δ Μόνο αν ζητηθεί

Τι δεν λέει το KID;

• α Ποιος είναι ο δείκτης κινδύνου
• β Ποια απόδοση θα έχει το προϊόν
• γ Ποια είναι η συνιστώμενη περίοδος διακράτησης
• δ Ποια είναι τα κόστη ανά έτος