Η αξιολόγηση των αναγκών του πελάτη

Τόσο η αξιολόγηση καταλληλότητας όσο και η αξιολόγηση συμβατότητας προϋποθέτουν ότι καταρχάς …

• α η ασφαλιστική επιχείρηση που διαθέτει το προς διανομή προϊόν συναινεί στη διενέργειά τους.
• β ο πελάτης συναινεί στη διενέργειά τους.
• γ δεν πρόκειται για διασταυρούμενη πώληση, διότι στην περίπτωση αυτή δεν υπάρχει υποχρέωση για τη διενέργειά τους.
• δ η επένδυση σε προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση συνάδει με τις απαιτήσεις και τις ανάγκες του πελάτη, όπως αυτές διερευνήθηκαν στην αρχή της διαδικασίας διανομής (άρθρο 30 του ν. 4583/2018).

Εφόσον αναλάβουν την περιοδική αξιολόγηση της καταλληλότητας ενός επενδυτικού προϊόντος βασιζόμενου σε ασφάλιση, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις υποχρεούνται να την πραγματοποιούν τουλάχιστον...

• α σε εξαμηνιαία βάση.
• β ανά δύο έτη.
• γ σε ετήσια βάση.
• δ έπειτα από αίτημα του πελάτη.

Ανάλογα με το αποτέλεσμα που προέκυψε από το επενδυτικό προφίλ του πελάτη (π.χ. συντηρητικός ή επιθετικός), κατά την πώληση …

• α αν κρίνεται ότι το προϊόν δεν ταιριάζει στον πελάτη, του προτείνουμε το κατάλληλο προϊόν για αυτόν εξηγώντας του τους λόγους της νέας πρότασης.
• β το προφίλ του πελάτη δεν επηρεάζει τη διαδικασία πώλησης.
• γ ανεξάρτητα από το αποτέλεσμα προχωρούμε στη σύναψη του συμβολαίου.
• δ προτείνουμε στον πελάτη την αναβολή της σύναψης του συμβολαίου έως ότου αλλάξουν κάποια από τα χαρακτηριστικά του προφίλ του.

Αν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής και η ασφαλιστική επιχείρηση, που διένειμαν το προϊόν, ενημερώσουν τον πελάτη ότι θα πραγματοποιούν περιοδική επανεξέταση της καταλληλότητας του προϊόντος…

• α αναμένουν σχετική υπενθύμιση από την ασφαλιστική επιχείρηση που διαθέτει το προϊόν.
• β αναμένουν σχετικό αίτημα του πελάτη.
• γ δεν απαιτείται να αποστείλουν νέα Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος.
• δ επαναλαμβάνουν τη διαδικασία λήψης πληροφοριών από τον πελάτη και του αποστέλλουν επικαιροποιημένη Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος.

Αν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής και η ασφαλιστική επιχείρηση, που διένειμαν το προϊόν, ενημερώσουν τον πελάτη ότι θα πραγματοποιούν περιοδική επανεξέταση της καταλληλότητας του προϊόντος…

• α σε κάθε επόμενη Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος αναφέρουν μόνο τις μεταβολές στις υπηρεσίες ή στα υποκείμενα περιουσιακά στοιχεία (underlying assets) ή στην κατάσταση του πελάτη.
• β μπορούν να την υποβάλουν και σπανιότερα από τις προβλέψεις της νομοθεσίας, αν ο πελάτης το αποδέχεται.
• γ ενημερώνουν τον πελάτη εγγράφως ή με άλλο σταθερό μέσο, μόνον όταν διαπιστώσουν ότι πλέον το προϊόν είναι ακατάλληλο για τον πελάτη.
• δ επαναλαμβάνουν σε κάθε επόμενη Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος όλες τις λεπτομέρειες που περιέχονται στην αρχική (προσυμβατική).

Ο πελάτης Π ενημερώνει τον διαμεσολαβητή Δ ότι σε σύντομο χρονικό διάστημα θα χρειαστεί χρήματα και ταυτόχρονα επιμένει να συμμετέχει σε ένα unit-linked προϊον με ελάχιστη διάρκεια 10 έτη, η θέση του διαμεσολαβητή είναι…

• α να ενημερώσει τον Π ότι μπορεί να προχωρήσει σε εξαγορά του προϊόντος οποιαδήποτε στιγμή με ενδεχόμενη απώλεια.
• β να προωθήσει το συγκεκριμένο unit-linked προϊόν, αλλά με λιγότερα χρήματα τοποθέτησης από πλευράς του πελάτη.
• γ να αποτρέψει τον Π από τη συμμετοχή του στο προϊόν, διότι δεν ταιριάζει στο προφίλ του.
• δ υπό προϋποθέσεις, όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Για την ορθή παροχή πληροφοριών προς τον πελάτη, απαραίτητη προϋπόθεση από μέρους του είναι:

• α Να παρέχει τα στοιχεία και την πληροφόρηση εκείνη για την οποία ερωτάται από τον πωλητή/σύμβουλο.
• β Να παρέχει ειλικρινώς τα απαραίτητα στοιχεία και πληροφόρηση για τον εαυτό του προκειμένου να προκύψει ορθώς το επενδυτικό του προφίλ.
• γ Δεν είναι απαραίτητο να δώσει καμία πληροφορία για τη γενικότερη κατάστασή του (οικογενειακή, εισοδηματική κ.λπ.).
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Όταν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση διανέμουν επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση, οφείλουν να….

• α Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.
• β λαμβάνουν τις αναγκαίες πληροφορίες για τη γνώση και την προηγούμενη εμπειρία του πελάτη ως επενδυτή.
• γ ενημερώνουν τον πελάτη ότι η απόδοση του επενδυτικού σκέλους που του παρουσιάζουν είναι ενδεικτική και ότι οι προηγουμένες αποδόσεις δεν εγγυώνται τις μελλοντικές.
• δ λαμβάνουν τις αναγκαίες πληροφορίες για τον επενδυτικό χρονικό ορίζοντα του πελάτη.

Ο πελάτης Π επιθυμεί τη συμμετοχή του στο επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση "PROFIT U" της ασφαλιστικής επιχείρησης "INSURANCE", με κεφάλαιο ένα ποσό €10.000 που πρόσφατα απέκτησε ο Π. Ο Π έχει δύο παιδιά 15 και 21 ετών, εργάζεται σε ιδιωτική εταιρεία στον τομέα της εστίασης και είναι η πρώτη φορά που θα συμμετέχει σε ανάλογο προϊόν. Τι από τα παρακάτω (ενδεικτικώς αναφερόμενα) οφείλει να ρωτήσει ο Δ τον Π, σύμφωνα με το άρθρο 40 παρ. 1 του ν. 4583/2018;

• α Tη χρηματοοικονομική κατάστασή των άλλων μελών της οικογενείας του Π (σύζυγος, γονείς), τη δυνατότητά του να προχωρήσει σε έκτακτες καταβολές κατά τη διάρκεια ζωής του συμβολαίου (για να επιτύχει την επίτευξη του στόχου πωλήσεων που του έχει θέσει η ασφαλιστική επιχείρηση) και το επίπεδο ανοχής του σε κίνδυνο (για να του προτείνει διασπορά των χρημάτων του σε περισσότερα του ενός προϊόντα).
• β Tη γενικότερη οικονομική κατάσταση του Π (πέραν του έκτακτου ποσού των €10.000), τη δυνατότητά του να υποστεί απώλειες (ιδιωτικός υπάλληλος, πατέρας 2 παιδιών), τους επενδυτικούς του στόχους και το επίπεδο ανοχής του σε κίνδυνο (σύντομα τα παιδιά του ενδεχομένως φύγουν για σπουδές).
• γ Τη μέγιστη απόδοση που επιθυμεί ο Π να επιτύχει.
• δ Την προέλευση του ποσού των €10.000 και αν σύντομα πρόκειται να υπάρξει νέα τοποθέτηση χρημάτων στο ίδιο προϊόν, ώστε ο Δ να διαπραγματευτεί την προμήθειά του με την ασφαλιστική επιχείρηση.

Στην περίπτωση διανομής επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση παρέχουν στον πελάτη, πριν τη σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης, Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος, στην οποία…

• α αποτυπώνονται τα στοιχεία της ασφαλιστικής επιχείρησης ή του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή και περιγράφονται, εν συντομία, τα βασικά χαρακτηριστικά του επενδυτικού σκέλους του προϊόντος.
• β αποτυπώνονται τα προσωπικά στοιχεία του πελάτη και μια πρόταση επιλογής προϊόντων ανάλογα με τον κίνδυνο που είναι διατεθειμένος να αναλάβει.
• γ αποτυπώνεται η συμβουλή τους και εξηγείται ο τρόπος πληρωμής των ασφαλίστρων και ο τρόπος διακοπής του συμβολαίου.
• δ αποτυπώνεται η συμβουλή τους και εξηγείται πώς αυτή ανταποκρίνεται στις επιλογές, στους στόχους, τη χρηματοοικονομική κατάσταση, τη σχετική γνώση και εμπειρία, καθώς και στην ανοχή του πελάτη στον αναλαμβανόμενο κίνδυνο.

Ποιος προσδιορίζει την έκταση των πληροφοριών που πρέπει να συλλέγονται από τον πελάτη, προκειμένου να συνταχθεί η Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος;

• α Ο ίδιος ο πελάτης.
• β Η σχετική διάταξη του ν. 4583/2018.
• γ Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση που διανέμουν το επενδυτικό προϊόν που βασίζεται σε ασφάλιση.
• δ Η ασφαλιστική επιχείρηση που διαθέτει το προς διανομή επενδυτικό προϊόν που βασίζεται σε ασφάλιση.

Κατά τον προσδιορισμό της έκτασης των πληροφοριών που πρέπει να συλλέγονται από τον πελάτη, προκειμένου να συνταχθεί η Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος, ποια κριτήρια πρέπει να έχει κατά νου εκείνος που τις συλλέγει;

• α Αν ο πελάτης θα είναι πρόθυμος να υπεισέλθει σε προσωπικές πληροφορίες και προσωπικά του δεδομένα.
• β Τον χρόνο που διαθέτει ο πελάτης για την όλη διαδικασία. Οι πελάτες δεν πρέπει να επιβαρύνονται με χρονοβόρες και επίπονες διαδικασίες.
• γ Τα κριτήρια που διάβασε σε κάποια σχετική παρουσίαση στο διαδίκτυο.
• δ Τα χαρακτηριστικά της συμβουλής που πρόκειται να δώσει.

Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση οφείλουν να παραδώσουν τη Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος στον πελάτη….

• α εγγράφως και οπωσδήποτε πριν τη σύναψη της σύμβασης επενδυτικού προϊόντος που βασίζεται σε ασφάλιση.
• β με έγγραφο ή άλλο σταθερό μέσο και οπωσδήποτε πριν τη σύναψη της σύμβασης επενδυτικού προϊόντος που βασίζεται σε ασφάλιση.
• γ μέσω δικτυακού τόπου και οπωσδήποτε πριν τη σύναψη της σύμβασης επενδυτικού προϊόντος που βασίζεται σε ασφάλιση.
• δ με οποιοδήποτε μέσο και σε όποιον χρόνο προβλέπουν οι πολιτικές και οι διαδικασίες της ασφαλιστικής επιχείρησης που διαθέτει το συγκεκριμένο προϊόν.

Για τους σκοπούς της αξιολόγησης της καταλληλότητας, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές ή οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις λαμβάνουν από τους πελάτες τις πληροφορίες που χρειάζονται προκειμένου το επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση που θα του προτείνουν να πληροί τα ακόλουθα κριτήρια:

• α Να ανταποκρίνεται στο επίπεδο γνώσεων και την εμπειρία του πελάτη στον επενδυτικό τομέα που σχετίζεται με τον συγκεκριμένο τύπο προϊόντος.
• β Να ανταποκρίνεται στους επενδυτικούς στόχους του πελάτη, συμπεριλαμβανομένου του επιπέδου ανοχής στον κίνδυνο.
• γ Όλα τα κριτήρια πρέπει να πληρούνται.
• δ Να αντιστοιχεί στη χρηματοοικονομική κατάσταση του πελάτη, συμπεριλαμβανομένης της δυνατότητας του εν λόγω προσώπου να υποστεί ζημίες.

Προκειμένου να έχουν μια καλή εικόνα της χρηματοοικονομικής κατάστασης του πελάτη τους, στην περίπτωση των επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση οφείλουν να γνωρίζουν:

• α Προηγούμενες απώλειες που έχει υποστεί από αντίστοιχα προϊόντα, ειδικά την τελευταία πενταετία.
• β Τα εισοδήματα της οικογένειάς του, ειδικά των συγγενών α' βαθμού.
• γ Τη δυνατότητα και την ευελιξία του να αλλάζει επενδυτικές αποφάσεις, τις προηγούμενες επενδύσεις στις οποίες έχει προβεί και τις αποδόσεις τους καθώς και τα μελλοντικά του εισοδήματα.
• δ Τη δυνατότητά του να υποστεί ζημίες, το ύψος του σταθερού του εισοδήματος, τα περιουσιακά στοιχεία του (και τα ρευστά), των επενδύσεων και των σταθερών οικονομικών υποχρεώσεών του.

Προκειμένου να αξιολογήσουν τη γνώση και εμπειρία του πελάτη τους σχετικά με τις επενδύσεις, η ασφαλιστική επιχείρηση ή ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής:

• α Επανέρχονται διαρκώς με νέες ερωτήσεις ή επαναλαμβάνουν τις ίδιες ερωτήσεις πολλές φορές, μέχρι να βεβαιωθούν ότι είναι ακριβείς, πλήρεις και επικαιροποιημένες.
• β Ζητούν από τον πελάτη να αυτοαξιολογηθεί εγγράφως σε κλίμακα από 1 ως 5 και καταχωρίζουν την απάντησή του στο αρχείο τους.
• γ Τον ρωτούν όποια πληροφορία θεωρούν ότι θα τους φανεί χρήσιμη, αλλά οπωσδήποτε για τους τύπους επενδυτικών υπηρεσιών με τους οποίος είναι εξοικειωμένος, για τη φύση, τη συχνότητα και την αξία των συναλλαγών που έχει πραγματοποιήσει σε σχέση με επενδύσεις και το χρονικό διάστημα που τις διενήργησε, καθώς και για το επίπεδο εκπαίδευσης και το επάγγελμα του πελάτη.
• δ Χωρίς καμία άλλη ερώτηση και χωρίς περιστροφές, υποβάλλουν τον πελάτη σε ερωτήσεις χρηματοοικονομικού χαρακτήρα και, αν πιέζεται από την προφορική διαδικασία, του δίνουν επιτόπου προς συμπλήρωση ένα σύντομο γραπτό ερωτηματολόγιο.

Σε ποια από τις παρακάτω περιπτώσεις ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση δεν παρέχουν συμβουλή σχετικά με ένα επενδυτικό προϊόν που βασίζεται σε ασφάλιση;

• α Όταν δεν εξασφαλίσουν από τον πελάτη τις πληροφορίες που απαιτούνται για να προβούν στη Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος.
• β Στην περίπτωση που το εν λόγω προϊόν αποτελεί μέρος ενός πακέτου ασφαλιστικών προϊόντων.
• γ Όταν το εν λόγω προϊόν ανήκει στα χαμηλού επενδυτικού κινδύνου προϊόντα.
• δ Όταν το ζητήσει ο πελάτης.

Σε ποια από τις παρακάτω περιπτώσεις ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση δεν διατυπώνουν προσωπική σύσταση σχετικά με ένα επενδυτικό προϊόν που βασίζεται σε ασφάλιση;

• α Στην περίπτωση που το εν λόγω προϊόν αποτελεί μέρος ενός πακέτου ασφαλιστικών προϊόντων.
• β Όταν το ζητήσει ο πελάτης.
• γ Όταν κανένα από τα προϊόντα δεν είναι κατάλληλο για τον πελάτη.
• δ Όταν το εν λόγω προϊόν ανήκει στα χαμηλού επενδυτικού κινδύνου προϊόντα.

Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση έχουν κάθε δικαίωμα να βασίζονται στις πληροφορίες που παρέχονται από τους πελάτες τους κατά τη διανομή επενδυτικών προιόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση....

• α εκτός αν γνωρίζουν ότι οι πληροφορίες αυτές είναι ανακριβείς.
• β σε κάθε περίπτωση.
• γ υπό τον όρο ότι οι πληροφορίες αυτές ανάγονται σε γεγονότα της τελευταίας πενταετίας.
• δ εκτός εάν γνωρίζουν ή οφείλουν να γνωρίζουν ότι οι πληροφορίες αυτές είναι ανακριβείς, ελλιπείς ή καταφανώς παρωχημένες.

Προκειμένου να διασφαλίζουν ότι οι πληροφορίες που λαμβάνουν από τους πελάτες τους είναι αξιόπιστες, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις….

• α τους υποχρεώνουν να καταγράφουν τις πληροφορίες σε υπεύθυνη δήλωση και να βεβαιώνουν επ' αυτής το γνήσιο της υπογραφής τους.
• β δεν υπάρχουν και πολλά πράγματα να κάνουν, εξαρτάται αποκλειστικά από το πόσο ειλικρινής και συνεργάσιμος είναι ο πελάτης.
• γ περιπλέκουν τις ερωτήσεις που απευθύνουν στους πελάτες για να ελέγξουν αν θα πέσουν σε αντιφάσεις.
• δ επισημαίνουν στους πελάτες τους ότι είναι εξαιρετικά σημαντικό για την προστασία των συμφερόντων τους να δώσουν ακριβείς και επικαιροποιημένες πληροφορίες και βρίσκουν τρόπους να ελέγξουν τυχόν εμφανείς ανακρίβειες.

Όταν ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή μια ασφαλιστική επιχείρηση πρόκειται να διανείμουν ένα ομαδικό ασφαλιστήριο, ποια πρόσθετη οργανωτική υποχρέωση πρέπει να εκπληρώσουν;

• α Να εκπονήσουν συμφωνητικό απαλλαγής από την επαγγελματική αστική τους ευθύνη, που τυχόν προκύψει από τη διανομή του συγκεκριμένου προϊόντος, ή να φροντίσουν για την πλήρη ανάληψή της από την ασφαλιστική επιχείρηση που διαθέτει το ομαδικό ασφαλιστήριο.
• β Να εκπονήσουν γραπτή πολιτική που θα ρυθμίζει ποιος θα υποβληθεί στην αξιολόγηση καταλληλότητας και πώς θα διενεργηθεί η αξιολόγηση στην πράξη. Η πολιτική θα προβλέπει, μεταξύ άλλων, από ποιους θα συλλέγουν τις πληροφορίες σχετικά με τη γνώση και εμπειρία ως επενδυτή, τη χρηματοοικονομική κατάσταση και τους επενδυτικούς στόχους.
• γ Να εκπονήσουν διαδικασία ώστε κάθε μεμονωμένο μέλος της ομάδας να υποβάλλεται υποχρεωτικά σε αξιολόγηση καταλληλότητας και να παρέχει υποχρεωτικά όλες τις πληροφορίες για τη γνώση και εμπειρία του ως επενδυτή, τη χρηματοοικονομική κατάσταση και τους επενδυτικούς του στόχους.
• δ Δεν υπάρχουν πρόσθετες οργανωτικές υποχρεώσεις για τις ομαδικές ασφαλίσεις.

Κατά τη διαδικασία αξιολόγησης της καταλληλότητας ενός επενδυτικού προϊόντος βασιζόμενου σε ασφάλιση, είναι πολύ σημαντικό…

• α οι πελάτες να γνωρίζουν τη σημασία παροχής επακριβών και επικαιροποιημένων πληροφοριών και οι ερωτήσεις που χρησιμοποιούνται στη διαδικασία να είναι κατανοητές από τους πελάτες.
• β το επενδυτικό προϊόν που τελικά θα αποφασίσει να συμμετέχει ο πελάτης, να έχει εμφανίσει σημαντικές αποδόσεις την τελευταία, τουλάχιστον, πενταετία.
• γ τα προϊόντα που προτείνει ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση, να καλύπτουν τους οικονομικούς στόχους που έχει θέσει ο πελάτης.
• δ οι πελάτες να γνωρίζουν ότι πρόκειται για μια τυπική διαδικασία, η οποία έχει ελάχιστη σημασία στην τελική επιλογή του προϊόντος που θα αποφασίσουν να συμμετέχουν.

Σύμφωνα με το άρθρο 40 παρ. 5 του ν. 4583/2018, τι θα πρέπει να κάνουν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση, στην περίπτωση που ο πελάτης δίνει ελλιπείς, ανακριβείς ή παρωχημένες πληροφορίες;

• α Να ενημερώσουν (εγγράφως ή με άλλο σταθερό μέσο) τον πελάτη ότι δεν είναι σε θέση να εκτιμήσουν αν το προϊόν είναι κατάλληλο για αυτόν και να ΜΗΝ προχωρήσουν στην παροχή συμβουλής.
• β Να επαναλάβουν τη διαδικασία λήψης πληροφοριών από τον πελάτη με καινούριες ερωτήσεις.
• γ Πρέπει να παράσχουν τη Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος πάση θυσία, χρησιμοποιώντας τις πληροφορίες που διαθέτουν.
• δ Να απευθυνθούν σε κάποιον έμπειρο συνεργάτη και να του προτείνουν συνεργασία στην εξυπηρέτηση του συγκεκριμένου πελάτη.

Η Α έχει ολοκληρώσει την πρωτοβάθμια εκπαίδευση, είναι νοικοκυρά, εξαιρετικά χαμηλών εισοδημάτων, με αυξημένες οικονομικές ανάγκες (άνεργο σύζυγο και 2 ανήλικα τέκνα). Κληρονόμησε πρόσφατα ένα σημαντικό ποσό και σκοπεύει να επενδύσει ένα τμήμα του στο UNIL LINKED 00001 της ασφαλιστικής επιχείρησης Ε, που έχει ακούσει ότι έχει την υψηλότερη απόδοση στην αγορά. Σημειώνεται ότι το προϊόν έχει δείκτη κινδύνου 7. Απευθύνεται στον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή Δ, στον οποίο όμως αναφέρει ψευδώς ότι κατέχει πτυχίο οικονομικού πανεπιστημίου. Ο Δ, αντιλαμβανόμενος ότι αυτό δεν είναι ακριβές, της παραδίδει εγγράφως ενημέρωση ότι δεν μπορεί να προχωρήσει στην αξιολόγηση καταλληλότητας του προϊόντος UNIL LINKED 00001 για εκείνην. Η Α ωστόσο είναι αποφασισμένη να το αγοράσει. Τι θα πρέπει να κάνει ο Δ σύμφωνα με το άρθρο 40 παρ. 5 του ν. 4583/2018;

• α Να απευθυνθεί σε κάποιον εμπειρότερο συνεργάτη και να του ζητήσει να συνεργαστούν στην εξυπηρέτηση της συγκεκριμένης πελάτισσας.
• β Πρέπει να προχωρήσει στη σύναψη της σύμβασης, διότι διαφορετικά θα χάσει την πελάτισσα και την προμήθεια επί του σημαντικού ασφαλίστρου που πρόκειται να επενδυθεί.
• γ Να αξιολογήσει τη συμβατότητα του UNIL LINKED 00001 και της Α. Αν το προϊόν δεν είναι συμβατό για την Α, να της παραδώσει γραπτώς ή με άλλο σταθερό μέσο προειδοποίηση, ότι αυτό το προϊόν δεν είναι συμβατό με εκείνην.
• δ Να επαναλάβει τη διαδικασία λήψης πληροφοριών από την Α.

Όταν ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή μια ασφαλιστική επιχείρηση διενεργούν αξιολόγηση της συμβατότητας, τι ακριβώς αξιολογούν;

• α Κατά πόσο ο πελάτης έχει τις αναγκαίες γνώσεις και την εμπειρία να κατανοήσει τους κινδύνους που αναλαμβάνει με τη συμμετοχή του στο συγκεκριμένο προϊόν.
• β Κατά πόσο ο πελάτης έχει την οικονομική δυνατότητα να προβαίνει σε πρόσθετες καταβολές, κατά τη διάρκεια ισχύος του συμβολαίου.
• γ Κατά πόσο ο πελάτης έχει την οικονομική δυνατότητα να διατηρήσει το προϊόν μέχρι τη λήξη του, ή είναι πιθανό να προβεί σε πρόωρη εξαγορά.
• δ Κατά πόσο ο πελάτης θα δυσαρεστηθεί αν απωλέσει τμήμα ή το σύνολο του επενδυόμενου κεφαλαίου.

Τελικά, πόσες φορές ζητούνται πληροφορίες από τον πελάτη κατά τη διαδικασία της διανομής; Άλλη διαδικασία και άλλες πληροφορίες ζητούνται στην αξιολόγηση των αναγκών, άλλες στην αξιολόγηση καταλληλότητας και άλλες στην αξιολόγηση συμβατότητας προϊόντος;

• α Δύο φορές, μία κατά τη διερεύνηση των αναγκών του πελάτη και μία για την αξιολόγηση της καταλληλότητας του προϊόντος.
• β Τρεις τουλάχιστον φορές. Ακόμα και αν οι ερωτήσεις επαναλαμβάνονται, επανελέγχεται η αξιοπιστία της πληροφορίας.
• γ Δύο φορές, μία κατά τη διερεύνηση των αναγκών του πελάτη και μία για την αξιολόγηση της συμβατότητας του προϊόντος.
• δ Εξαρτάται από το πόσο καλά έχει δομήσει και οργανώσει τα εργαλεία του ο διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση. Θα μπορούσε να ζητήσει όλες τις αναγκαίες πληροφορίες ήδη κατά το στάδιο διερεύνησης των αναγκών του πελάτη. Στην περίπτωση αυτή, δεν επιτρέπεται να τις ξαναζητήσει, προκειμένου να αξιολογήσει την καταλληλότητα ή τη συμβατότητα του προϊόντος.

Στην περίπτωση που γίνει αξιολόγηση συμβατότητας, τι από τα παρακάτω ΔΕΝ υποχρεούται να τηρεί στο αρχείο του ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση που παρέχει υπηρεσίες διανομής επενδυτικών προϊόντων που βασίζονται σε ασφάλιση;

• α την προειδοποίηση προς τον πελάτη λόγω ασύμβατου προϊόντος, το αίτημα του πελάτη να προχωρήσει στη σύναψη της σύμβασης παρά την προειδοποίηση και αν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση έκανε δεκτό το αίτημα.
• β το αποτέλεσμα της αξιολόγησης συμβατότητας.
• γ το αντίγραφο της σύμβασης επένδυσης που βασίζεται σε ασφάλιση.
• δ την προειδοποίηση προς τον πελάτη επειδή ο πελάτης δεν προσκόμισε επαρκείς πληροφορίες για την αξιολόγηση καταλληλότητας, το αίτημα του πελάτη να προχωρήσει στη σύναψη της σύμβασης παρά την προειδοποίηση και αν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση έκανε δεκτό το αίτημα.

Αν ένα επενδυτικό προϊόν που βασίζεται σε ασφάλιση είναι πιθανόν να απαιτεί από τον πελάτη περιοδική επανεξέταση της σύμβασής του…

• α ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση εφιστούν την προσοχή των πελατών τους στις σχετικές πληροφορίες, τις οποίες περιλαμβάνουν στην προειδοποίηση ασυμβατότητας του προϊόντος.
• β ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση εφιστούν την προσοχή των πελατών τους στις σχετικές πληροφορίες, τις οποίες περιλαμβάνουν στη Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος.
• γ ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση εφιστούν την προσοχή των πελατών τους στις σχετικές πληροφορίες.
• δ αυτό είναι ζήτημα που αφορά τον πελάτη και δεν απασχολεί τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή ή την ασφαλιστική επιχείρηση που διένειμαν το προϊόν.

Αν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής και η ασφαλιστική επιχείρηση, που διένειμαν το προϊόν, ενημερώσουν τον πελάτη ότι θα πραγματοποιούν περιοδική επανεξέταση της καταλληλότητας του προϊόντος…

• α αναμένουν σχετική υπενθύμιση από την ασφαλιστική επιχείρηση που διαθέτει το προϊόν.
• β αναμένουν σχετικό αίτημα του πελάτη.
• γ δεν απαιτείται να αποστείλουν νέα Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος.
• δ επαναλαμβάνουν τη διαδικασία λήψης πληροφοριών από τον πελάτη και του αποστέλλουν επικαιροποιημένη Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος.