Ερωτήσεις 321 έως 340

Τι ορίζεται ως ποσοστό καταχωρούμενου ασφαλίστρου ή allocation rate;

• α Είναι ένα προκαθορισμένο ποσοστό του ασφαλίστρου το οποίο καταχωρίζεται στον λογαριασμό του πελάτη και διαφέρει ανάλογα με το έτος ισχύος της ασφάλισης και τις ιδιαιτερότητες του εκάστοτε προϊόντος.
• β Είναι ένα τεχνικό επιτόκιο που δεν επηρεάζει την αξία εξαγοράς του συμβολαίου.
• γ Είναι το μέρος του ασφαλίστρου το οποίο αφορά στην ασφαλιστική κάλυψη του συμβολαίου.
• δ Είναι ένα προκαθορισμένο ποσοστό του ασφαλίστρου το οποίο καταχωρίζεται στον λογαριασμό του πελάτη και είναι ίδιο για όλα τα έτη ασφάλισης.

Πού οφείλεται το γεγονός ότι το ποσοστό καταχωρούμενου ασφαλίστρου (allocation rate) είναι χαμηλό τα πρώτα έτη της ασφάλισης και αυξάνεται προοδευτικά στα επόμενα έτη;

• α Οφείλεται σε αναλογιστικές μελέτες που εφαρμόζει η ασφαλιστική επιχείρηση για την κερδοφορία του προϊόντος.
• β Οφείλεται σε συγκεκριμένη διάταξη νόμου που οφείλουν να ακολουθούν οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις.
• γ Οφείλεται στην επενδυτική πολιτική της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• δ Οφείλεται στο γεγονός ότι η ασφαλιστική επιχείρηση έχει κάποια υψηλά έξοδα κατά την έναρξη της ασφάλισης (π.χ. προμήθειες, διαφήμιση, έκδοση, κλπ) τα οποία προσπαθεί να καλύψει παρακρατώντας ένα μέρος του ασφαλίστρου.

Στα unit-linked δίδεται η δυνατότητα έκτακτων καταβολών;

• α Όχι, ποτέ.
• β Μόνο για τα προϊόντα που εμπεριέχουν μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια.
• γ Συνήθως δίδεται τέτοια δυνατότητα.
• δ Πάντοτε.

Μια πολύ σημαντική δυνατότητα που παρέχεται στον ασφαλισμένο ενός unit-linked προϊόντος είναι…

• α να αποφασίζει ο ίδιος για τη συχνότητα καταβολής των τακτικών ασφαλίστρων του.
• β να μην του επιβάλλεται allocation rate στην περίπτωση που προχωρήσει σε έκτακτες προαιρετικές καταβολές ασφαλίστρων.
• γ να κάνει προσωρινές διακοπές των καταβολών των τακτικών ασφαλίστρων του, χωρίς αυτό να ανατρέπει ή να αλλάζει τη λειτουργία της ασφάλισης, όπως θα συνέβαινε σε ένα παραδοσιακό προϊόν, με την προϋπόθεση ότι η αξία του λογαριασμού μεριδίων είναι σε τέτοιο επίπεδο ώστε να μπορεί να συνεχιστεί το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
• δ να μην καταβάλλει το ασφάλιστρο κατά την έναρξη του προϊόντος αλλά με μια προθεσμία τριών μηνών.

Ποιο το κεφάλαιο κινδύνου που φέρει η ασφαλιστική επιχείρηση στην περίπτωση όπου η παροχή της ασφάλισης θανάτου δίδεται ως το άθροισμα της αξίας των units του ατομικού λογαριασμού του πελάτη και ένα σταθερό κεφάλαιο;

• α Δεν υπάρχει κίνδυνος για την ασφαλιστική επιχείρηση.
• β Εξαρτάται από τη χρονική στιγμή του συμβάντος του θανάτου σε σχέση με τη διάρκεια του συμβολαίου του πελάτη.
• γ Το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με το ασφαλισμένο κεφάλαιο, αφού σε περίπτωση θανάτου αυτό καταβάλλεται εξ ολοκλήρου και ανεξάρτητα από την αξία του λογαριασμού μεριδίων.
• δ Το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με το ασφαλισμένο κεφάλαιο αφαιρώντας την αξία του λογαριασμού μεριδίων του.

Ποιο το κεφάλαιο κινδύνου που φέρει η ασφαλιστική επιχείρηση στην περίπτωση που η παροχή της ασφάλισης θανάτου δίδεται ως το μέγιστο της αξίας των units του ατομικού λογαριασμού του πελάτη και ενός σταθερού κεφαλαίου;

• α Το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με τη διαφορά του ασφαλισμένου κεφαλαίου μείον την τρέχουσα αξία του λογαριασμού μεριδίων. Σε περίπτωση που η αξία του λογαριασμού μεριδίων ξεπεράσει το ύψος του ασφαλισμένου κεφαλαίου θανάτου, τότε παύει να υπάρχει κεφάλαιο κινδύνου για την ασφαλιστική επιχείρηση και διακόπτεται η αφαίρεση του αντίστοιχου ασφαλίστρου.
• β Το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με το ασφαλισμένο κεφάλαιο συν την αξία του λογαριασμού μεριδίων του.
• γ Το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με την αξία του λογαριασμού μεριδίων του πελάτη.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Ποιο το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης στην περίπτωση όπου η παροχή της ασφάλισης θανάτου δίδεται ως η αξία των units του ατομικού λογαριασμού του πελάτη;

• α Σε αυτή την περίπτωση, το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με μηδέν.
• β Σε αυτή την περίπτωση, το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ανεξάρτητο από την αξία του λογαριασμού μεριδίων του πελάτη.
• γ Σε αυτή την περίπτωση, το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με την αξία του λογαριασμού μεριδίων του πελάτη.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Μπορεί το ποσοστό καταχωρούμενου ασφαλίστρου (allocation rate) να υπερβαίνει το 100%;

• α Μόνο σε unit-linked που επενδύουν σε ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια.
• β Μόνο σε unit-linked που επενδύουν σε μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια.
• γ Όχι, σε καμία περίπτωση.
• δ Μπορεί, ως επιβράβευση για τον πελάτη.

Τα βασικότερα πλεονεκτήματα των unit-linked προϊόντων είναι:

• α Η σύνδεση επένδυσης με ασφάλιση ζωής.
• β Ευελιξία.
• γ Διαφάνεια.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Η μονάδα επένδυσης με την οποία συνδέονται οι παροχές σε ένα προϊόν τύπου unit-linked μπορεί να είναι:

• α Μερίδια εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• β Μερίδια αμοιβαίου κεφαλαίου ή οργανισμών συλλογικών επενδύσεων σε κινητές αξίες ή/και μερίδια εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• γ Μερίδια αμοιβαίου κεφαλαίου ή οργανισμών συλλογικών επενδύσεων σε κινητές αξίες.
• δ Μερίδια αμοιβαίου κεφαλαίου ή μετοχές ή και τα δύο.

Για την κατανομή των κεφαλαίων ενός ασφαλισμένου που επενδύει σε προϊόντα unit-linked, λαμβάνουμε υπόψη τους παρακάτω παράγοντες:

• α Tην ανοχή του στον επενδυτικό κίνδυνο και την ανάγκη του για ρευστότητα.
• β Tην ηλικία του και το στάδιο της επαγγελματικής του καριέρας.
• γ Tη διάρκεια του ασφαλιστηρίου συμβολαίου και τα τακτικά έσοδα και έξοδά του.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Επιτρέπεται η έκδοση unit-linked ασφαλιστήριου συμβολαίου στον κομιστή ή σε διαταγή;

• α Επιτρέπεται υπο προϋποθέσεις.
• β Δεν επιτρέπεται στην ασφάλιση προσώπων.
• γ Επιτρέπεται.
• δ Εξαρτάται από τους όρους της ασφαλιστικής σύμβασης.

Κατά τη διαδικασία της πώλησης ενός unit-linked προϊόντος…

• α είναι σημαντικό να υπάρχει μια επαναλαμβανόμενη υπενθύμιση του κινδύνου που ενδεχομένως περιλαμβάνεται στο προϊόν προκειμένου να καταστεί πλήρως σαφές, και τονίζεται ο μακροπρόθεσμος χρονικός ορίζοντας του προϊόντος, καθώς και ο σκοπός που επιτελεί ώστε να συνδεθεί με την ανάγκη του πελάτη.
• β συμπληρώνεται μηχανικά η αίτηση ασφάλισης του πελάτη με κύριο στόχο την επίτευξη της πώλησης.
• γ είναι σημαντικό να υπάρχει μια επαναλαμβανόμενη υπενθύμιση του κινδύνου που ενδεχομένως περιλαμβάνεται στο προϊόν προκειμένου να καταστεί πλήρως σαφές.
• δ τονίζεται ο μακροπρόθεσμος χρονικός ορίζοντας του προϊόντος και τον σκοπό που επιτελεί ώστε να συνδεθεί με την ανάγκη του πελάτη.

Τι πρέπει να αναφέρεται ρητά στα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής που συνδέονται με επενδύσεις;

• α H μονάδα επένδυσης με την οποία συνδέονται οι παροχές του συμβολαίου και η ημερομηνία έναρξης του προγράμματος.
• β H μονάδα επένδυσης με την οποία συνδέονται οι παροχές του συμβολαίου.
• γ Τα στοιχεία όλων των προσώπων που συνιστούν την επενδυτική επιτροπή.
• δ Η ημερομηνία έναρξης του προγράμματος.

Στην περίπτωση που οι μονάδες επένδυσης ενός unit-linked προγράμματος είναι μερίδια αμοιβαίου κεφαλαίου, τότε…

• α ο κανονισμός αυτού του αμοιβαίου κεφαλαίου αποτελεί αναπόσπαστο μέρος των γενικών όρων των ασφαλιστηρίων συμβολαίων που συνδέονται με αυτή τη μονάδα επένδυσης.
• β εκδίδεται πρόσθετη πράξη η οποία ενημερώνει τον ασφαλισμένο με ό,τι η ασφαλιστική επιχείρηση κρίνει απαραίτητο προς ενημέρωση του ασφαλισμένου.
• γ ο ασφαλισμένος έχει την υποχρέωση να παρακολουθεί την πορεία της απόδοσης του αμοιβαίου κεφαλαίου από τον ημερήσιο τύπο.
• δ η ασφαλιστική επιχείρηση έχει τη δυνατότητα να επενδύσει σε οποιοδήποτε αμοιβαίο κεφάλαιο της ίδιας κατηγορίας χωρίς να ενημερώνει τον ασφαλισμένο.

Στην περίπτωση που οι μονάδες επένδυσης ενός unit-linked προγράμματος είναι μερίδια "εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου", τότε…

• α η ασφαλιστική επιχείρηση οφείλει να δημοσιοποιήσει το όνομα του υπεύθυνου αναλογιστή του προϊόντος.
• β οι γενικοί και ειδικοί όροι του συμβολαίου παραμένουν ως έχουν.
• γ συντάσσεται ειδικός κανονισμός λειτουργίας του "εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου".
• δ τροποποιούνται μόνο οι ειδικοί όροι του συμβολαίου.

Ο ειδικός κανονισμός λειτουργίας του "εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου" περιέχει τουλάχιστον τα εξής στοιχεία:

• α Την απόδοση που θα λάβει ο ασφαλισμένος από την επένδυση του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• β Τα στοιχεία της ασφαλιστικής επιχείρησης (έτος ίδρυσης, αντικείμενο εργασιών, υπεύθυνος αναλογιστής κ.λπ.).
• γ Τα περιουσιακά στοιχεία της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• δ Τα στοιχεία του ενεργητικού της ασφαλιστικής επιχείρησης που συγκροτούν το εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο, καθώς και τον τρόπο αποτίμησής του.

Ο ειδικός κανονισμός λειτουργίας του "εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου" περιέχει:

• α Τα έξοδα που βαρύνουν το εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο, την ημερομηνία συγκρότησής του, την αξία μεριδίου κατά την έκδοση, τον υπολογισμό αξίας των μεριδίων και τον τρόπο διανομής των κερδών.
• β Ανάλυση αντίστοιχων προγραμμάτων της αγοράς, με ειδική αναφορά στον τρόπο λειτουργίας των "εσωτερικών μεταβλητών κεφαλαίων" τους.
• γ Τις εξαιρέσεις που διέπουν το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
• δ Τον τρόπο αποτίμησης των κινητών αξιών που περιλαμβάνονται στο "εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο".

Οι γενικοί όροι των ασφαλιστηρίων ζωής που συνδέονται με επενδύσεις πρέπει να αναφέρουν σε ειδικό όρο:

• α Το χρονικό σημείο της δυνατότητας νέας συμμετοχής (επανεπένδυσης) του ασφαλισμένου.
• β Τα νόμιμα δικαιώματα του ασφαλισμένου που απορρέουν από τη νομοθεσία.
• γ Τη δυνατότητα εξαγοράς που έχει ο ασφαλισμένος.
• δ Το χρονικό σημείο της πίστωσης των μονάδων στον λογαριασμό των ασφαλισμένων.

Στην πρώτη σελίδα του ασφαλιστηρίου συμβολαίου θα πρέπει να αναφέρεται η κατανομή του καταβεβλημένου ποσού από τον αντισυμβαλλόμενο, τουλάχιστον ως εξής:

• α Συνολικό καταβεβλημένο ποσόν, το οποίο περιλαμβάνει όλους τους φόρους και τα τέλη.
• β Τιμή και αριθμός των μονάδων.
• γ Επενδυόμενο ποσόν.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.