Ερωτήσεις 301 έως 350

Το δικαίωμα εξαγοράς στην ασφάλιση τύπου unit-linked:

• α Εξαρτάται από τον Κανονισμό της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• β Δεν επιτρέπεται.
• γ Απαγορεύεται μετά από Υπουργική Απόφαση.
• δ Eπιτρέπεται.

Με ποια τιμή μετατρέπεται το ποσό του καταχωρούμενου ασφαλίστρου σε αριθμό μονάδων (units);

• α Με βάση την τιμή εξαγοράς των μεριδίων των funds που είναι συνδεδεμένο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο (unit-linked).
• β Με βάση την τιμή διάθεσης των μεριδίων των funds που είναι συνδεδεμένο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο (unit-linked).
• γ Με βάση την καθαρή τιμή των μεριδίων των funds που είναι συνδεδεμένο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο (unit-linked).
• δ Με μια συγκεκριμένη τιμή που έχει αποφασίσει η ασφαλιστική επιχείρηση για όλους τους συμμετέχοντες ασφαλισμένους στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο (unit-linked).

Τι ισχύει όσον αφορά στην αξία εξαγοράς ενός unit-linked προϊόντος;

• α Τα unit-linked προϊόντα, λόγω του αποταμιευτικού τους χαρακτήρα, αποκτούν αξία εξαγοράς, η οποία είναι συνήθως η αξία εξαγοράς των μονάδων μείον κάποια παρακράτηση (penalty). Η παρακράτηση μπορεί να είναι είτε ποσοστό επί της αξίας πώλησης των μονάδων είτε κάποιο αριθμητικό ποσό.
• β Τα unit-linked προϊόντα δεν επιβαρύνονται με παρακράτηση (penalty) πρόωρης εξαγοράς.
• γ Τα unit-linked προϊόντα, λόγω του αποταμιευτικού και μακροπρόθεσμου τους χαρακτήρα, δεν αποκτούν αξία εξαγοράς.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Ισχύει ότι ένα unit-linked ασφαλιστήριο συμβόλαιο αποκτά αξία εξαγοράς από την πρώτη στιγμή της ημερομηνίας έναρξής του;

• α Δεν ισχύει, για την ακρίβεια θα πρέπει να διευκρινίζεται στον ασφαλισμένο η χρονική στιγμή στην οποία το συμβόλαιο αρχίζει να αποκτά αξία εξαγοράς καθώς και το ύψος των πιθανών παρακρατήσεων (penalties) που γίνονται.
• β Εξαρτάται από τους όρους και τις παροχές του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
• γ Ισχύει, για την ακρίβεια είναι ένα από τα πλεονεκτήματα αυτών των προϊόντων.
• δ Εξαρτάται από την ασφαλιστική επιχείρηση που εκδίδει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Η κλασικότερη των ασφαλιστικών καλύψεων που παρέχονται στον ασφαλισμένο μέσω ενός unit-linked προϊόντος είναι η ασφάλιση θανάτου. Η μορφή της παροχής καθορίζεται στον αρχικό σχεδιασμό του προϊόντος ανάμεσα σε, γενικά, τρεις επιλογές για τη μορφή της συγκεκριμένης παροχής. Μια από τις επιλογές είναι να παρέχεται στον ασφαλισμένο, σε περίπτωση θανάτου, το άθροισμα της αξίας των units του ατομικού του λογαριασμού του πελάτη και ένα σταθερό κεφάλαιο. Αυτό σημαίνει, ότι:

• α Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους ή το ασφαλισμένο κεφάλαιο ή το ποσό που έχει συσσωρευτεί μέσα στον λογαριασμό μεριδίων του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
• β Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους το ασφαλισμένο κεφάλαιο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
• γ Δεν υπάρχει αυτή η επιλογή.
• δ Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους και το ασφαλισμένο κεφάλαιο και το ποσό που έχει συσσωρευτεί μέσα στον λογαριασμό μεριδίων του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Δηλαδή, το ασφαλισμένο κεφάλαιο θανάτου είναι επιπρόσθετο του ποσού που θα έχει συγκεντρώσει ο λογαριασμός.

Η κλασικότερη των ασφαλιστικών καλύψεων που παρέχονται στον ασφαλισμένο μέσω ενός unit-linked προϊόντος είναι η ασφάλιση θανάτου. Η μορφή της παροχής καθορίζεται στον αρχικό σχεδιασμό του προϊόντος ανάμεσα σε, γενικά, τρεις επιλογές για τη μορφή της συγκεκριμένης παροχής. Μια απο τις επιλογές είναι να παρέχεται στον ασφαλισμένο, σε περίπτωση θανάτου, το μέγιστο της αξίας των units του ατομικού λογαριασμού και ενός σταθερού κεφαλαίου. Αυτό σημαίνει, ότι:

• α Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους το μεγαλύτερο από τα δύο ποσά, δηλαδή είτε η αξία του λογαριασμού είτε το ασφαλισμένο κεφάλαιο θανάτου, όποιο από τα δύο είναι μεγαλύτερο κατά τη στιγμή που συνέβη ο θάνατος.
• β Δεν υπάρχει αυτή η επιλογή.
• γ Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους το άθροισμα από τα δύο ποσά, δηλαδή της αξίας του λογαριασμού και του ασφαλισμένου κεφάλαιου θανάτου, κατά τη στιγμή που συνέβη ο θάνατος.
• δ Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους το ασφαλισμένο κεφάλαιο θανάτου.

Η κλασικότερη των ασφαλιστικών καλύψεων που παρέχονται στον ασφαλισμένο μέσω ενός unit-linked προϊόντος είναι η ασφάλιση θανάτου. Η μορφή της παροχής καθορίζεται στον αρχικό σχεδιασμό του προϊόντος ανάμεσα σε, γενικά, τρεις επιλογές για τη μορφή της συγκεκριμένης παροχής. Μια απο τις επιλογές είναι να παρέχεται στον ασφαλισμένο, σε περίπτωση θανάτου, η αξία των units του ατομικού λογαριασμού του πελάτη. Αυτό σημαίνει, ότι:

• α Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους μόνο το ποσό που έχει συσσωρευθεί μέσα στον λογαριασμό μεριδίων. Ουσιαστικά αυτή η επιλογή δεν έχει καθόλου ασφαλισμένο κεφάλαιο θανάτου.
• β Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους το σύνολο των ασφαλίστρων που είχε καταβάλει ο ασφαλισμένος στη διάρκεια του συμβολαίου.
• γ Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, δεν θα αποδοθεί κανένα ποσό στους δικαιούχους, διότι αυτή η επιλογή δεν έχει καθόλου ασφαλισμένο κεφάλαιο θανάτου.
• δ Δεν υπάρχει αυτή η επιλογή.

Τι είναι η τιμή εξαγοράς κάθε επενδυτικής μονάδας προγράμματος unit-linked;

• α Ο λόγος της αξίας του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου προς το πλήθος των μεριδίων του.
• β Η τιμή λήξης του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• γ Η τιμή με την οποία ο ασφαλισμένος αγοράζει τα μερίδια του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου ή των συνδεδεμένων αμοιβαίων κεφαλαίων.
• δ Η τιμή με την οποία ο ασφαλισμένος εξαγοράζει μερίδια από το εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο ή τα συνδεδεμένα αμοιβαία κεφάλαια.

Το πλήθος των μεριδίων του ασφαλιστήριου συμβολαίου unit-linked μπορεί να αυξηθεί από:

• α Τις αποδόσεις των συνδεδεμένων αμοιβαίων κεφαλαίων ή του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• β Tα ποσά που καταθέτει ο ασφαλισμένος στον λογαριασμό του.
• γ Τα νέα ασφάλιστρα που εισρέουν σε αυτόν.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Το πλήθος των μεριδίων του ασφαλιστήριου συμβολαίου unit-linked μπορεί να μειωθεί από:

• α Tις αποδόσεις των συνδεδεμένων αμοιβαίων κεφαλαίων ή του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• β Μερική εξαγορά του unit - linked προϊόντος (εφόσον προβλέπεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο).
• γ Τα νέα ποσά που κατατίθενται σε αυτόν.
• δ Tα ποσά που καταθέτει ο ασφαλισμένος στον λογαριασμό του.

Πώς καλύπτεται συνήθως το κόστος των ασφαλιστικών καλύψεων σε ένα unit-linked προϊόν;

• α Με πρόσθετο ασφάλιστρο.
• β Αφαιρείται από τον λογαριασμό επένδυσης του συμβολαίου, μέσω της διαδικασίας «ακύρωσης μεριδίων».
• γ Αφαιρείται από τον λογαριασμό επένδυσης του συμβολαίου, μέσω της διαδικασίας «ακύρωσης μεριδίων» ή με πρόσθετο ασφάλιστρο.
• δ Αφαιρείται από το εγγυημένο ποσό λήξης του προϊόντος.

Κατά τη διάρκεια συσσώρευσης κεφαλαίου στον επενδυτικό λογαριασμό του unit-linked προϊόντος…

• α για να εξασφαλίσουμε το κεφάλαιο που έχει καταβάλει ο ασφαλισμένος, χρησιμοποιούμε μια πρόσκαιρη ασφάλιση διάρκειας ίσης με τη διάρκεια συσσώρευσης.
• β ο ασφαλισμένος τοποθετεί στον επενδυτικό λογαριασμό κάθε φορά το ποσό που απαιτείται για να έχει πάντα στη διάθεσή του το ποσό που κατέβαλε.
• γ για να εξασφαλίσουμε το κεφάλαιο που έχει καταβάλει ο ασφαλισμένος χρησιμοποιούμε μια πρόσκαιρη ασφάλιση διάρκειας ίσης με τη διάρκεια συσσώρευσης και για να εξασφαλίσουμε τη συνέχιση των καταβολών του προγράμματος χρησιμοποιούμε την ασφαλιστική παροχή Απαλλαγής Πληρωμής Ασφαλίστρων (Α.Π.Α.).
• δ για να εξασφαλίσουμε τη συνέχιση των καταβολών του προγράμματος, χρησιμοποιούμε την ασφαλιστική παροχή Απαλλαγής Πληρωμης Ασφαλίστρων (Α.Π.Α.).

Η ασφαλιστική κάλυψη ενός unit-linked αφορά σε:

• α Kαλύψεις κλάδου ζωής.
• β Kάλυψη θανάτου μόνο.
• γ Κάλυψη μόνιμης ολικής ανικανότητας μόνο.
• δ Γενικές ασφαλίσεις.

Τι επιλογή προσφέρεται για τη μορφή της παροχής σε περίπτωση θανάτου;

• α Η αξία των units του λογαριασμού επένδυσης του συμβολαίου.
• β Το μέγιστο μεταξύ της αξίας των units του λογαριασμού επένδυσης του συμβολαίου και ενός σταθερού κεφαλαίου.
• γ Το άθροισμα της αξίας των units του λογαριασμού επένδυσης του συμβολαίου και ενός σταθερού κεφαλαίου.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ο ασφαλισμένος…

• α μπορεί να αφαιρέσει τις συμπληρωματικές ασφαλιστικές καλύψεις που έχει επιλέξει κατά την έναρξη της ασφάλισης και να μεταβάλει το ύψος των συμπληρωματικών ασφαλιστικών καλύψεων που έχει επιλέξει κατά την έναρξη της ασφάλισης, εφόσον προβλέπεται στο συμβόλαιο.
• β μπορεί να μεταβάλει το ύψος των συμπληρωματικών ασφαλιστικών καλύψεων που έχει επιλέξει κατά την έναρξη της ασφάλισης.
• γ μπορεί να αφαιρέσει τις συμπληρωματικές ασφαλιστικές καλύψεις που έχει επιλέξει κατά την έναρξη της ασφάλισης.
• δ δεν επιτρέπεται να κάνει καμία αλλαγή αναφορικά με τις συμπληρωματικές ασφαλιστικές καλύψεις.

Αναφορικά με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο unit-linked…

• α όταν η πληρωμή του ασφαλίστρου γίνεται εφάπαξ, τότε πρέπει να αναγράφεται ο αριθμός των μονάδων (units).
• β το ασφαλιστήριο συμβόλαιο δύναται να προβλέπει αύξηση των μονάδων (units), ή να προβλέπει την παροχή των μονάδων (units) τοις μετρητοίς.
• γ όταν η πληρωμή του ασφαλίστρου γίνεται με περιοδικές καταβολές, τότε πρέπει να αναγράφεται το μέρος του ασφαλίστρου που διατίθεται για να πιστωθούν οι μονάδες (units).
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ο ασφαλισμένος ενημερώνεται για τον αριθμό των μεριδίων που κατέχει και την αξία τους…

• α μέσω τηλεφωνικής επικοινωνίας με τον ασφαλιστικό του σύμβουλο ή το τραπεζικό κατάστημα με το οποίο συνεργάζεται.
• β κατόπιν αιτήματός του στην ασφαλιστική επιχείρηση.
• γ με σχετική επιστολή που του αποστέλλεται από την ασφαλιστική επιχείρηση σε τακτά χρονικά διαστήματα.
• δ από τη δημοσίευση (ημερησίως) των τιμών διάθεσης-εξαγοράς των αντίστοιχων συνδεδεμένων αμοιβαίων κεφαλαίων.

Ποια από τις παρακάτω διαφορές μεταξύ παραδοσιακών ασφαλιστικών προϊόντων και unit-linked ΔΕΝ ισχύει;

• α Τα παραδοσιακά έχουν εγγυημένη απόδοση, ενώ τα unit-linked δεν έχουν.
• β Τα παραδοσιακά είναι πιο εύκολα προσαρμόσιμα στις μεταβαλλόμενες ανάγκες του πελάτη, σε σύγκριση με τα unit-linked που εμφανίζουν μια δυσκαμψία στις αλλαγές.
• γ Στα παραδοσιακά, οι επενδυτικές αποφάσεις λαμβάνονται αποκλειστικά από την ασφαλιστική επιχείρηση, ενώ στα unit-linked οι επενδυτικές επιλογές για το είδος και τον βαθμό επικινδυνότητας γίνονται από τον ασφαλισμένο.
• δ Στα παραδοσιακά δεν είναι σαφής ο επιμερισμός του ασφαλίστρου, εν αντιθέσει με τα unit-linked που είναι ευκρινής.

Τα unit-linked προϊόντα εμπεριέχουν επενδυτικό κίνδυνο …

• α για την ασφαλιστική επιχείρηση.
• β για τον θεματοφύλακα του αμοιβαίου κεφαλαίου.
• γ για τον πελάτη.
• δ για όλες τις περιπτώσεις που αναφέρονται.

Τι είναι το profit testing;

• α Η διαδικασία προβολής των αποτελεσμάτων του ασφαλιστικού προϊόντος με την οποία υπολογίζονται τα έσοδα και τα έξοδα μια τυπικής σειράς ασφαλιστηρίων και γίνεται εκτίμηση του συνολικού αποτελέσματος για το επιλεγόμενο διάστημα (συνήθως μια δεκαετία).
• β Η διαδικασία με την οποία υπολογίζεται το ύψος των αποθεματικών που οφείλει να έχει μια ασφαλιστική επιχείρηση.
• γ Η διαδικασία μεγιστοποίησης της απόδοσης του προϊόντος.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Τι ορίζεται ως ποσοστό καταχωρούμενου ασφαλίστρου ή allocation rate;

• α Είναι ένα προκαθορισμένο ποσοστό του ασφαλίστρου το οποίο καταχωρίζεται στον λογαριασμό του πελάτη και διαφέρει ανάλογα με το έτος ισχύος της ασφάλισης και τις ιδιαιτερότητες του εκάστοτε προϊόντος.
• β Είναι ένα τεχνικό επιτόκιο που δεν επηρεάζει την αξία εξαγοράς του συμβολαίου.
• γ Είναι το μέρος του ασφαλίστρου το οποίο αφορά στην ασφαλιστική κάλυψη του συμβολαίου.
• δ Είναι ένα προκαθορισμένο ποσοστό του ασφαλίστρου το οποίο καταχωρίζεται στον λογαριασμό του πελάτη και είναι ίδιο για όλα τα έτη ασφάλισης.

Πού οφείλεται το γεγονός ότι το ποσοστό καταχωρούμενου ασφαλίστρου (allocation rate) είναι χαμηλό τα πρώτα έτη της ασφάλισης και αυξάνεται προοδευτικά στα επόμενα έτη;

• α Οφείλεται σε αναλογιστικές μελέτες που εφαρμόζει η ασφαλιστική επιχείρηση για την κερδοφορία του προϊόντος.
• β Οφείλεται σε συγκεκριμένη διάταξη νόμου που οφείλουν να ακολουθούν οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις.
• γ Οφείλεται στην επενδυτική πολιτική της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• δ Οφείλεται στο γεγονός ότι η ασφαλιστική επιχείρηση έχει κάποια υψηλά έξοδα κατά την έναρξη της ασφάλισης (π.χ. προμήθειες, διαφήμιση, έκδοση, κλπ) τα οποία προσπαθεί να καλύψει παρακρατώντας ένα μέρος του ασφαλίστρου.

Στα unit-linked δίδεται η δυνατότητα έκτακτων καταβολών;

• α Όχι, ποτέ.
• β Μόνο για τα προϊόντα που εμπεριέχουν μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια.
• γ Συνήθως δίδεται τέτοια δυνατότητα.
• δ Πάντοτε.

Μια πολύ σημαντική δυνατότητα που παρέχεται στον ασφαλισμένο ενός unit-linked προϊόντος είναι…

• α να αποφασίζει ο ίδιος για τη συχνότητα καταβολής των τακτικών ασφαλίστρων του.
• β να μην του επιβάλλεται allocation rate στην περίπτωση που προχωρήσει σε έκτακτες προαιρετικές καταβολές ασφαλίστρων.
• γ να κάνει προσωρινές διακοπές των καταβολών των τακτικών ασφαλίστρων του, χωρίς αυτό να ανατρέπει ή να αλλάζει τη λειτουργία της ασφάλισης, όπως θα συνέβαινε σε ένα παραδοσιακό προϊόν, με την προϋπόθεση ότι η αξία του λογαριασμού μεριδίων είναι σε τέτοιο επίπεδο ώστε να μπορεί να συνεχιστεί το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
• δ να μην καταβάλλει το ασφάλιστρο κατά την έναρξη του προϊόντος αλλά με μια προθεσμία τριών μηνών.

Ποιο το κεφάλαιο κινδύνου που φέρει η ασφαλιστική επιχείρηση στην περίπτωση όπου η παροχή της ασφάλισης θανάτου δίδεται ως το άθροισμα της αξίας των units του ατομικού λογαριασμού του πελάτη και ένα σταθερό κεφάλαιο;

• α Δεν υπάρχει κίνδυνος για την ασφαλιστική επιχείρηση.
• β Εξαρτάται από τη χρονική στιγμή του συμβάντος του θανάτου σε σχέση με τη διάρκεια του συμβολαίου του πελάτη.
• γ Το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με το ασφαλισμένο κεφάλαιο, αφού σε περίπτωση θανάτου αυτό καταβάλλεται εξ ολοκλήρου και ανεξάρτητα από την αξία του λογαριασμού μεριδίων.
• δ Το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με το ασφαλισμένο κεφάλαιο αφαιρώντας την αξία του λογαριασμού μεριδίων του.

Ποιο το κεφάλαιο κινδύνου που φέρει η ασφαλιστική επιχείρηση στην περίπτωση που η παροχή της ασφάλισης θανάτου δίδεται ως το μέγιστο της αξίας των units του ατομικού λογαριασμού του πελάτη και ενός σταθερού κεφαλαίου;

• α Το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με τη διαφορά του ασφαλισμένου κεφαλαίου μείον την τρέχουσα αξία του λογαριασμού μεριδίων. Σε περίπτωση που η αξία του λογαριασμού μεριδίων ξεπεράσει το ύψος του ασφαλισμένου κεφαλαίου θανάτου, τότε παύει να υπάρχει κεφάλαιο κινδύνου για την ασφαλιστική επιχείρηση και διακόπτεται η αφαίρεση του αντίστοιχου ασφαλίστρου.
• β Το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με το ασφαλισμένο κεφάλαιο συν την αξία του λογαριασμού μεριδίων του.
• γ Το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με την αξία του λογαριασμού μεριδίων του πελάτη.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Ποιο το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης στην περίπτωση όπου η παροχή της ασφάλισης θανάτου δίδεται ως η αξία των units του ατομικού λογαριασμού του πελάτη;

• α Σε αυτή την περίπτωση, το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με μηδέν.
• β Σε αυτή την περίπτωση, το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ανεξάρτητο από την αξία του λογαριασμού μεριδίων του πελάτη.
• γ Σε αυτή την περίπτωση, το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με την αξία του λογαριασμού μεριδίων του πελάτη.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Μπορεί το ποσοστό καταχωρούμενου ασφαλίστρου (allocation rate) να υπερβαίνει το 100%;

• α Μόνο σε unit-linked που επενδύουν σε ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια.
• β Μόνο σε unit-linked που επενδύουν σε μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια.
• γ Όχι, σε καμία περίπτωση.
• δ Μπορεί, ως επιβράβευση για τον πελάτη.

Τα βασικότερα πλεονεκτήματα των unit-linked προϊόντων είναι:

• α Η σύνδεση επένδυσης με ασφάλιση ζωής.
• β Ευελιξία.
• γ Διαφάνεια.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Η μονάδα επένδυσης με την οποία συνδέονται οι παροχές σε ένα προϊόν τύπου unit-linked μπορεί να είναι:

• α Μερίδια εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• β Μερίδια αμοιβαίου κεφαλαίου ή οργανισμών συλλογικών επενδύσεων σε κινητές αξίες ή/και μερίδια εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• γ Μερίδια αμοιβαίου κεφαλαίου ή οργανισμών συλλογικών επενδύσεων σε κινητές αξίες.
• δ Μερίδια αμοιβαίου κεφαλαίου ή μετοχές ή και τα δύο.

Για την κατανομή των κεφαλαίων ενός ασφαλισμένου που επενδύει σε προϊόντα unit-linked, λαμβάνουμε υπόψη τους παρακάτω παράγοντες:

• α Tην ανοχή του στον επενδυτικό κίνδυνο και την ανάγκη του για ρευστότητα.
• β Tην ηλικία του και το στάδιο της επαγγελματικής του καριέρας.
• γ Tη διάρκεια του ασφαλιστηρίου συμβολαίου και τα τακτικά έσοδα και έξοδά του.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Επιτρέπεται η έκδοση unit-linked ασφαλιστήριου συμβολαίου στον κομιστή ή σε διαταγή;

• α Επιτρέπεται υπο προϋποθέσεις.
• β Δεν επιτρέπεται στην ασφάλιση προσώπων.
• γ Επιτρέπεται.
• δ Εξαρτάται από τους όρους της ασφαλιστικής σύμβασης.

Κατά τη διαδικασία της πώλησης ενός unit-linked προϊόντος…

• α είναι σημαντικό να υπάρχει μια επαναλαμβανόμενη υπενθύμιση του κινδύνου που ενδεχομένως περιλαμβάνεται στο προϊόν προκειμένου να καταστεί πλήρως σαφές, και τονίζεται ο μακροπρόθεσμος χρονικός ορίζοντας του προϊόντος, καθώς και ο σκοπός που επιτελεί ώστε να συνδεθεί με την ανάγκη του πελάτη.
• β συμπληρώνεται μηχανικά η αίτηση ασφάλισης του πελάτη με κύριο στόχο την επίτευξη της πώλησης.
• γ είναι σημαντικό να υπάρχει μια επαναλαμβανόμενη υπενθύμιση του κινδύνου που ενδεχομένως περιλαμβάνεται στο προϊόν προκειμένου να καταστεί πλήρως σαφές.
• δ τονίζεται ο μακροπρόθεσμος χρονικός ορίζοντας του προϊόντος και τον σκοπό που επιτελεί ώστε να συνδεθεί με την ανάγκη του πελάτη.

Τι πρέπει να αναφέρεται ρητά στα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής που συνδέονται με επενδύσεις;

• α H μονάδα επένδυσης με την οποία συνδέονται οι παροχές του συμβολαίου και η ημερομηνία έναρξης του προγράμματος.
• β H μονάδα επένδυσης με την οποία συνδέονται οι παροχές του συμβολαίου.
• γ Τα στοιχεία όλων των προσώπων που συνιστούν την επενδυτική επιτροπή.
• δ Η ημερομηνία έναρξης του προγράμματος.

Στην περίπτωση που οι μονάδες επένδυσης ενός unit-linked προγράμματος είναι μερίδια αμοιβαίου κεφαλαίου, τότε…

• α ο κανονισμός αυτού του αμοιβαίου κεφαλαίου αποτελεί αναπόσπαστο μέρος των γενικών όρων των ασφαλιστηρίων συμβολαίων που συνδέονται με αυτή τη μονάδα επένδυσης.
• β εκδίδεται πρόσθετη πράξη η οποία ενημερώνει τον ασφαλισμένο με ό,τι η ασφαλιστική επιχείρηση κρίνει απαραίτητο προς ενημέρωση του ασφαλισμένου.
• γ ο ασφαλισμένος έχει την υποχρέωση να παρακολουθεί την πορεία της απόδοσης του αμοιβαίου κεφαλαίου από τον ημερήσιο τύπο.
• δ η ασφαλιστική επιχείρηση έχει τη δυνατότητα να επενδύσει σε οποιοδήποτε αμοιβαίο κεφάλαιο της ίδιας κατηγορίας χωρίς να ενημερώνει τον ασφαλισμένο.

Στην περίπτωση που οι μονάδες επένδυσης ενός unit-linked προγράμματος είναι μερίδια "εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου", τότε…

• α η ασφαλιστική επιχείρηση οφείλει να δημοσιοποιήσει το όνομα του υπεύθυνου αναλογιστή του προϊόντος.
• β οι γενικοί και ειδικοί όροι του συμβολαίου παραμένουν ως έχουν.
• γ συντάσσεται ειδικός κανονισμός λειτουργίας του "εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου".
• δ τροποποιούνται μόνο οι ειδικοί όροι του συμβολαίου.

Ο ειδικός κανονισμός λειτουργίας του "εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου" περιέχει τουλάχιστον τα εξής στοιχεία:

• α Την απόδοση που θα λάβει ο ασφαλισμένος από την επένδυση του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• β Τα στοιχεία της ασφαλιστικής επιχείρησης (έτος ίδρυσης, αντικείμενο εργασιών, υπεύθυνος αναλογιστής κ.λπ.).
• γ Τα περιουσιακά στοιχεία της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• δ Τα στοιχεία του ενεργητικού της ασφαλιστικής επιχείρησης που συγκροτούν το εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο, καθώς και τον τρόπο αποτίμησής του.

Ο ειδικός κανονισμός λειτουργίας του "εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου" περιέχει:

• α Τα έξοδα που βαρύνουν το εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο, την ημερομηνία συγκρότησής του, την αξία μεριδίου κατά την έκδοση, τον υπολογισμό αξίας των μεριδίων και τον τρόπο διανομής των κερδών.
• β Ανάλυση αντίστοιχων προγραμμάτων της αγοράς, με ειδική αναφορά στον τρόπο λειτουργίας των "εσωτερικών μεταβλητών κεφαλαίων" τους.
• γ Τις εξαιρέσεις που διέπουν το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
• δ Τον τρόπο αποτίμησης των κινητών αξιών που περιλαμβάνονται στο "εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο".

Οι γενικοί όροι των ασφαλιστηρίων ζωής που συνδέονται με επενδύσεις πρέπει να αναφέρουν σε ειδικό όρο:

• α Το χρονικό σημείο της δυνατότητας νέας συμμετοχής (επανεπένδυσης) του ασφαλισμένου.
• β Τα νόμιμα δικαιώματα του ασφαλισμένου που απορρέουν από τη νομοθεσία.
• γ Τη δυνατότητα εξαγοράς που έχει ο ασφαλισμένος.
• δ Το χρονικό σημείο της πίστωσης των μονάδων στον λογαριασμό των ασφαλισμένων.

Στην πρώτη σελίδα του ασφαλιστηρίου συμβολαίου θα πρέπει να αναφέρεται η κατανομή του καταβεβλημένου ποσού από τον αντισυμβαλλόμενο, τουλάχιστον ως εξής:

• α Συνολικό καταβεβλημένο ποσόν, το οποίο περιλαμβάνει όλους τους φόρους και τα τέλη.
• β Τιμή και αριθμός των μονάδων.
• γ Επενδυόμενο ποσόν.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Στα unit-linked προϊόντα τι θεωρείται ως ασφάλιστρο;

• α Δεν υπάρχει η έννοια του ασφαλίστρου στα unit-linked προϊόντα.
• β Μόνο το ποσόν του συνολικού κεφαλαίου που κατέβαλε ο πελάτης, το οποίο αφορά στο ασφαλιστικό σκέλος του προϊόντος.
• γ Καθορίζεται ανά κατηγορία προϊόντος, ανάλογα με την ασφαλιστική κάλυψη που παρέχει.
• δ Το σύνολο του καταβεβλημένου ποσού.

Ως εφάπαξ ολικό ασφάλιστρο νοείται:

• α Tο συνολικό καταβεβλημένο ποσόν το οποίο αναγράφεται στον πίνακα παροχών και ασφαλίστρων του συμβολαίου.
• β Tο συνολικό καταβεβλημένο ποσόν που αντιστοιχεί στο ασφαλιστικό σκέλος του συμβολαίου.
• γ Tο συνολικό καταβεβλημένο ποσόν που αντιστοιχεί στο επενδυτικό σκέλος του συμβολαίου.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Ως επενδυόμενο ποσόν το οποίο αναγράφεται στην πρώτη σελίδα του συμβολαίου νοείται:

• α Το ποσόν που αντιστοιχεί στο εφάπαξ ολικό ασφάλιστρο του επενδυτικού σκέλους πριν από την αφαίρεση των φόρων και τελών.
• β Το ποσόν που προκύπτει στη λήξη του προγράμματος, μαζί με τις ενδεχόμενες αποδόσεις ή εγγυήσεις του προγράμματος.
• γ Το ποσόν που προκύπτει από το εφάπαξ ολικό ασφάλιστρο επενδυτικού σκέλους μετά την αφαίρεση των φόρων και τελών και το οποίο κατανέμεται στο συμβόλαιο σε μερίδια του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Τι είναι ο «Κανονισμός Εσωτερικού Μεταβλητού Κεφαλαίου»;

• α Το σύνολο των κανόνων υπό τους οποίους λειτουργεί η ασφαλιστική επιχείρηση.
• β Το σύνολο των κανόνων που διέπουν τα ασφαλιστικά προγράμματα ζωής.
• γ Το σύνολο των κανόνων υπό τους οποίους λειτουργεί το εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο ενός unit-linked προϊόντος.
• δ Το σύνολο των κανόνων που περιγράφονται στη σχετική κοινοτική οδηγία.

Τι από τα παρακάτω περιγράφεται, τουλάχιστον, στον κανονισμό του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου, ενός unit-linked προϊόντος;

• α Οι αμοιβές και τα έξοδα που βαρύνουν το εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο.
• β Η επενδυτική στρατηγική και ο τρόπος συγκρότησης του ενεργητικού.
• γ Ποιος είναι ο θεματοφύλακας του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ποιο είναι το ανώτερο χρονικό διάστημα που δύναται η ασφαλιστική επιχείρηση να επιβάλλει ως περιορισμό για τη δυνατότητα εξαγοράς ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου unit-linked;

• α Δύο (2) έτη.
• β Δεν υπάρχει περιορισμός.
• γ Ένα (1) έτος.
• δ Τρία (3) έτη.

Τι λαμβάνεται υπόψη ως βάση υπολογισμού της αξίας εξαγοράς ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου;

• α Η ηλικία του πελάτη.
• β Η απόδοση του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• γ Η αξία του πιστωτικού υπολοίπου του λογαριασμού μονάδων του πελάτη μειωμένη με το ποσό του προστίμου εξαγοράς και τυχόν άλλες προμήθειες/έξοδα που βαρύνουν το προϊόν.
• δ Το χρονικό διάστημα παραμονής του πελάτη στο προϊόν.

Ο πελάτης Π θεωρεί δεδομένο ότι το πόσο που θα εισπράξει στη λήξη του συμβολαίου του είναι αυτό που αναγράφεται στον πίνακα εξαγοράς που περιλαμβάνεται σε αυτό. Ο διαμεσολαβητής…

• α το μόνο ποσό που είναι δεδομένο ότι θα εισπράξει είναι, στην περίπτωση που προβλέπεται από τη σύμβαση, το όποιο εγγυημένο κεφάλαιο.
• β οφείλει να ενημερώσει τον πελάτη ότι τα ποσά που αναγράφονται στον πίνακα εξαγοράς είναι υπολογισμένα με ενδεικτικό επιτόκιο απόδοσης και δεν πρόκειται για εγγυημένα ποσά.
• γ τα ποσά αυτά είναι εγγυημένα μόνο μετά την πάροδο πενταετίας από την έναρξη του συμβολαίου.
• δ οφείλει να ενημερώσει τον πελάτη ότι τα ποσά που αναγράφονται στον πίνακα εξαγοράς είναι υπολογισμένα με ενδεικτικό επιτόκιο απόδοσης και δεν πρόκειται για εγγυημένα ποσά και το μόνο ποσό που είναι δεδομένο ότι θα εισπράξει είναι, στην περίπτωση που προβλέπεται από τη σύμβαση, το όποιο εγγυημένο κεφάλαιο.

Ο πελάτης Π αναρωτιέται σε τι ποσοστό συμμετέχει από ενδεχόμενη άνοδο των επιτοκίων; Ο διαμεσολαβητής τον ενημερώνει…

• α ότι το ποσό που θα εισπράξει στη λήξη του προϊόντος είναι ανεξάρτητο από άνοδο ή πτώση των επιτοκίων.
• β ότι συμμετέχει σε ενδεχόμενη υπεραπόδοση του προϊόντος σύμφωνα με το ποσοστό που αναγράφεται στο συμβόλαιό του, π.χ. κατά 90%.
• γ ότι δεν έχει δικαίωμα συμμετοχής σε ενδεχόμενη υπεραπόδοση του προϊόντος εκ μέρους της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• δ ότι θα ενημερώνεται για την αλλαγή στο ποσό είσπραξης ανά πενταετία από την ασφαλιστική επιχείρηση.

Τα unit-linked προϊόντα αποτελούν μέρος ενός γενικότερου χώρου ασφαλιστικών προϊόντων "νέας γενιάς", που έχει επικρατήσει να αποκαλούνται…

• α επενδυτικά - ασφαλιστικά προϊόντα.
• β μεταβλητά προϊόντα.
• γ σύγχρονα προϊόντα.
• δ σταθερής απόδοσης προϊόντα.