Ερωτήσεις 451 έως 500

Πότε ένα PRIIP θεωρείται ότι "δεν είναι απλό" σύμφωνα με τον Κανονισμό 1286/2014;

• α Όταν χρησιμοποιεί μια σειρά από μηχανισμούς για τον υπολογισμό της τελικής απόδοσης της επένδυσης, δημιουργώντας μεγαλύτερο κίνδυνο παρανόησης από την πλευρά του ιδιώτη επενδυτή.
• β Όταν ο εκδότης του υποκείμενου περιουσιακού στοιχείου δεν εδρεύει στην Ελλάδα.
• γ Όταν έχει πολύ μεγάλο επενδυτικό κίνδυνο για τον ιδιώτη επενδυτή.
• δ Όταν έχει πολλά υποκείμενα περιουσιακά στοιχεία, στα οποία συνηθίζουν να επενδύουν οι ιδιώτες επενδυτές.

Το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών (Key Information Document - KID) …

• α δεν είναι έγγραφο προσυμβατικής ενημέρωσης του ιδιώτη επενδυτή.
• β αναγράφει πάντοτε και στην αρχή του εγγράφου, το όνομα του προϊόντος, την ταυτότητα και στα στοιχεία επικοινωνίας του παραγωγού του, πληροφορίες για την αρμόδια αρχή του παραγωγού, ημερομηνία.
• γ αναγράφει πάντοτε και στην αρχή του εγγράφου, το όνομα του προϊόντος, την ταυτότητα και στα στοιχεία επικοινωνίας του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή που προωθεί το προϊόν, πληροφορίες για την αρμόδια αρχή του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, ημερομηνία.
• δ αναγράφει πάντοτε μια "προειδοποίηση σχετικά με την κατανόηση" (comprehension alert).

Το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών (Key Information Document - KID) για το ασφαλιστικό PRIIP….

• α δεν αρκείται στο προφίλ ανταμοιβής του προϊόντος αλλά περιγράφει εν συντομία και το προφίλ κινδύνου του.
• β δεν αναφέρει κανένα στοιχείο για την επίδραση της φορολογικής νομοθεσίας στο ύψος του ποσού που θα εισπραχθεί από τον επενδυτή.
• γ δεν απευθύνεται σε συγκεκριμένο τύπο ιδιώτη επενδυτή αλλά σε όλους τους καταναλωτές αδιακρίτως.
• δ δεν αναφέρει τις ασφαλιστικές παροχές.

Το ενδεχόμενο να χάσει ο ιδιώτης επενδυτής το σύνολο του επενδεδυμένου κεφαλαίου του….

• α δεν υφίσταται σε ένα ασφαλιστικό PRIIP.
• β είναι δευτερεύουσας σημασίας, αν η αναμενόμενη απόδοση είναι ελκυστική.
• γ δεν υπάρχει λόγος να αναφερθεί, διότι ο ιδιώτης επενδυτής διαβάζει μόνο τα σενάρια επιδόσεων.
• δ αναφέρεται ρητά στο Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών, εφόσον υπάρχει.

Αν για ένα PRIIP ο παραγωγός κυκλοφορήσει και διαφημιστικά έντυπα….

• α δεν αναφέρονται καθόλου στο Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών.
• β πρέπει να αναφέρει σε αυτά ότι υπάρχει διαθέσιμο Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών και να παρέχει πληροφορίες για τον τρόπο και τον τόπο που μπορεί να το λάβει ο ενδιαφερόμενος, όπως η ιστοσελίδα του παραγωγού.
• γ θεωρείται ότι ικανοποίησε την υποχρέωση για την έκδοση Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών.
• δ μπορεί να συγχωνεύσει το περιεχόμενό τους με εκείνο του Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών για λόγους οικονομίας και περιορισμού της γραφειοκρατίας.

Αν κάποια πληροφορία από το περιεχόμενο του Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών τροποποιηθεί, όπως για παράδειγμα αν χειροτερεύσει το προφίλ κινδύνου του υποκειμένου περιουσιακού στοιχείου….

• α ο παραγωγός στέλνει σχετική ενημερωτική επιστολή στους ιδιώτες επενδυτές που έχουν ήδη αγοράσει το προϊόν και τροποποιεί το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών για τους νέους ιδιώτες επενδυτές που θα προσελκύσει εφεξής.
• β ο παραγωγός πρέπει να τροποποιήσει το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών και να το διαθέσει σε όλους τους ιδιώτες επενδυτές, χωρίς καθυστέρηση, πριν την επαναδιάθεση του προϊόντος στην αγορά.
• γ ο παραγωγός δεν έχει καμία υποχρέωση έναντι όσων έχουν ήδη αγοράσει το προϊόν.
• δ ο παραγωγός οφείλει να προβεί σε σχετική δημοσίευση στον ημερίσιο Τύπο.

Πότε μπορεί να διεκδικήσει αποζημίωση ένας ιδιώτης επενδυτής από έναν παραγωγό, σύμφωνα με τον Κανονισμό 1286/2014;

• α Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.
• β Αν ο ιδιώτης επενδυτής απωλέσει το σύνολο του επενδεδυμένου κεφαλαίου του.
• γ Αν ο παραγωγός του παρέδωσε Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών παραπλανητικό, ανακριβές ή ασυνεπές με τις προβλέψεις του Κανονισμού 1286/2014 ή με το κείμενο της σύμβασης ασφάλισης.
• δ Αν η απόδοση που έλαβε ο ιδιώτης επενδυτής ήταν μικρότερη της αναμενόμενης.

Ο ιδιώτης επενδυτής ασκεί αγωγή αποζημίωσης βάσει των προβλέψεων του Κανονισμού 1286/2014. Ποια από τις παρακάτω προτάσεις είναι ορθή;

• α Δεν μπορεί να διεκδικήσει καμία αποζημίωση, αν έχει παραιτηθεί από αυτό το δικαίωμα με όρο της ασφαλιστικής σύμβασης.
• β Δεν αποκλείται να διεκδικήσει και περαιτέρω αποζημίωση βάσει των γενικών εθνικών διατάξεων.
• γ Το δικαίωμα του ιδιώτη επενδυτή για αποζημίωση εξαντλήθηκε.
• δ Αν η ασφαλιστική σύμβαση περιέχει όρο για τον περιορισμό των δικαιωμάτων αποζημίωσης του ιδιώτη επενδυτή, για παράδειγμα μέχρι ενός ποσού, ο ιδιώτης επενδυτής δεν μπορεί να διεκδικήσει υψηλότερο ποσό αποζημίωσης.

Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής Δ παρουσιάζει δια ζώσης στον ιδιώτη επενδυτή Ε το ασφαλιστικό προϊόν Unit Linked PROFITABLE UNIVERSE. Αφού ο Δ παρουσίασε τα διαφημιστικά φυλλάδια και εξήγησε προφορικά στον Ε όλα τα σενάρια ρίσκου και απόδοσης που περιλαμβάνονται στο Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών, το κόστος του προϊόντος και την αρμόδια αρχή για την υποβολή αιτιάσεων, ο Ε υπέγραψε την αίτηση ασφάλισης και κατέβαλε το εφάπαξ ασφάλιστρο. Λίγη ώρα μετά και πάντως αυθημερόν και χωρίς καμία καθυστέρηση, ο Ε παρέλαβε από τον Δ τη σύμβαση Unit Linked PROFITABLE UNIVERSE και το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών αυτής. Τι πήγε λάθος σε σχέση με τις προβλέψεις του Κανονισμού 1286/2014 για την έγκαιρη παράδοση του Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών;

• α Το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών έπρεπε να παραδοθεί στον Ε και να διαβαστεί από εκείνον, προτού ο Ε δεσμευτεί από την υπογραφή της αίτησης ασφάλισης και την ταυτόχρονη καταβολή ασφαλίστρου. Για τον λόγο αυτό, ο Κανονισμός έχει παραβιαστεί.
• β Ο Δ πρέπει να είναι σε θέση να αποδείξει ότι ο Ε κατανόησε πλήρως το περιεχόμενο του Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών. Αν δεν μπορεί, συνάγεται ότι παραβίασε τον Κανονισμό.
• γ Δεν επιτρέπεται στον Δ να χρησιμοποιήσει κανένα διαφημιστικό έντυπο. Για τον λόγο αυτό, ο Κανονισμός έχει παραβιαστεί.
• δ Το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών παραδόθηκε έγκαιρα, αυθημερόν και χωρίς καμία καθυστέρηση. Ο Κανονισμός εφαρμόστηκε κανονικά.

Στην ενημέρωση για το κόστος του PRIIP ΔΕΝ περιλαμβάνεται…

• α κάθε έμμεση δαπάνη που βαρύνει τον ιδιώτη επενδυτή περιοδικά, διότι η ενημέρωση αφορά μόνο στις άμεσες δαπάνες.
• β κάθε έμμεση δαπάνη που βαρύνει τον ιδιώτη επενδυτή άπαξ, διότι η ενημέρωση αφορά μόνο στις άμεσες δαπάνες.
• γ η τιμή για την έκδοση του Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών, διότι το έγγραφο αυτό δίδεται δωρεάν.
• δ κάθε άμεση δαπάνη που βαρύνει τον ιδιώτη επενδυτή περιοδικά, διότι η ενημέρωση αφορά στις άπαξ καταβαλλόμενες δαπάνες.

Αν ένα επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση, με συγκεκριμένα χαρακτηριστικά, προκαλεί σημαντική ανησυχία για την προστασία των επενδυτών ή απειλεί την εύρυθμη λειτουργία των χρηματοπιστωτικών αγορών ή (απειλεί) τη σταθερότητα του συνόλου ή μέρους του χρηματοπιστωτικού συστήματος σε τουλάχιστον ένα κράτος-μέλος της Ευρωπαϊκής Ένωσης, και ταυτόχρονα οι υφιστάμενες κανονιστικές προβλέψεις ή οι ήδη αναληφθείσες δράσεις δεν αντιμετωπίζουν επαρκώς την απειλή, ποιες δυνατότητες προβλέπονται στους Κανονισμούς 1094/2010 και 1286/2014;

• α Ότι η ΕΙΟΡΑ μπορεί να απαγορεύσει ή να περιορίσει προσωρινά στην Ευρωπαϊκή Ένωση τη διάθεση στην αγορά, τη διανομή ή την πώληση του προϊόντος αυτού. Η σχετική απόφαση δημοσιεύεται στον ιστότοπό της.
• β Ότι μια εθνική Αρχή που είναι αρμόδια για την εφαρμογή του Κανονισμού 1286/2014 μπορεί να απαγορεύσει ή να περιορίσει προσωρινά στο κράτος της τη διάθεση στην αγορά, τη διανομή ή την πώληση του προϊόντος αυτού. Η σχετική απόφαση δημοσιεύεται στον ιστότοπό της.
• γ Η εθνική Αρχή που είναι αρμόδια για την εφαρμογή του Κανονισμού 1286/2014 διαβουλεύεται με τους επόπτες άλλων κρατών-μελών που ενδέχεται να επηρεαστούν από τη δική της δράση, φροντίζει ώστε από τα μέτρα που θα λάβει να μην δημιουργούνται διακρίσεις σε βάρος υπηρεσιών ή δραστηριοτήτων που παρέχονται από άλλο-κράτος μέλος και τηρεί την αρχή της αναλογικότητας. Επίσης, η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (ΕΙΟΡΑ) διασφαλίζει ότι τα μέτρα που θα λάβει δεν έχουν αρνητικές επιπτώσεις δυσανάλογες προς τα οφέλη τους και ότι δεν δημιουργεί κίνδυνο καταχρηστικής επιλογής του ευνοϊκότερου καθεστώτος εποπτείας (regulatory arbitrage).
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Η μερισματική απόδοση ορίζεται ως:

• α Το πηλίκο του μερίσματος προς τη χρηματιστηριακή τιμή της μετοχής.
• β Το πηλίκο του μερίσματος προς τα συνολικά κέρδη.
• γ Το πηλίκο του μερίσματος προς την ονομαστική τιμή της μετοχής.
• δ Το πηλίκο του μερίσματος προς τα κέρδη ανά μετοχή.

Σύμφωνα με το άρθρο 37 του ν .4583/2018, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις που διανέμουν επενδυτικά προϊόντα που βασίζονται σε ασφάλιση διαθέτουν και εφαρμόζουν εύλογες και αποτελεσματικές διαδικασίες, με τις οποίες εντοπίζουν και αποτρέπουν τα φαινόμενα σύγκρουσης συμφερόντων, που μπορεί να εμφανιστούν κατά την άσκηση της δραστηριότητας διανομής των προϊόντων αυτών. Τι εννοούμε με τον όρο σύγκρουση συμφερόντων;

• α Περιπτώσεις στις οποίες ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση είναι πιθανόν να προωθήσουν συμφέροντα άλλου πελάτη.
• β Περιπτώσεις στις οποίες ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση είναι πιθανόν να αποκομίσουν οικονομικό όφελος ή να αποφύγουν οικονομική ζημία, ενεργώντας σε βάρος των συμφερόντων του πελάτη.
• γ Οποιαδήποτε περίπτωση κατά την οποία ο διαμεσολαβητής αποφεύγει κάποια οικονομική ζημία χάρη στη συναλλαγή του με τον πελάτη.
• δ Οποιαδήποτε περίπτωση κατά την οποία ο διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση αποκομίζουν κέρδος από τη συναλλαγή τους με τον πελάτη.

Η αξιολόγηση για το αν υφίσταται περίπτωση σύγκρουσης συμφερόντων έναντι του πελάτη, ποια πρόσωπα αφορά;

• α Τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή ή την ασφαλιστική επιχείρηση που διανέμει στον συγκεκριμένο πελάτη ασφαλιστικό προϊόν.
• β Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.
• γ Οποιοδήποτε πρόσωπο σχετικό με τον διαμεσολαβητή ή την ασφαλιστική επιχείρηση που διανέμει στον συγκεκριμένο πελάτη ασφαλιστικό προϊόν, δηλαδή διευθυντές, εταίρους, διαχειριστές, υπαλλήλους, εξωτερικούς συνεργάτες και κάθε πρόσωπο που βρίσκεται στη διάθεση ή υπό τις οδηγίες του διαμεσολαβητή ή της ασφαλιστικής επιχείρησης και εμπλέκεται στη διαδικασία διανομής βασιζομένων σε ασφάλιση επενδυτικών προϊόντων, ιδίως αν είναι σε θέση να επηρεάσουν την τιμολόγηση των εν λόγω προϊόντων ή το κόστος διανομής τους.
• δ Οποιοδήποτε πρόσωπο συνδέεται άμεσα ή έμμεσα με σχέση ελέγχου με τον διαμεσολαβητή ή την ασφαλιστική επιχείρηση που διανέμει ασφαλιστικό προϊόν στον συγκεκριμένο πελάτη.

Ποιο/α είναι το/τα βασικό/ά κριτήριο/α αξιολόγησης για το αν συντρέχει περίπτωση σύγκρουσης, μεταξύ των συμφερόντων του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή ή της ασφαλιστικής επιχείρησης, και εκείνων συγκεκριμένου πελάτη τους;

• α Αν υπάρχει οποιοδήποτε οικονομικό όφελος, χρηματικό ή μη, υπέρ του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή ή της ασφαλιστικής επιχείρησης, που προέρχεται από τη διανομή του βασιζόμενου σε ασφάλιση επενδυτικού προϊόντος.
• β Αν το συμφέρον του διαμεσολαβητή ή της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι διακριτό από εκείνο του πελάτη και αν μπορεί να επηρεάσει το αποτέλεσμα της όλης διαδικασίας διανομής του ασφαλιστικού προϊόντος σε βάρος του πελάτη.
• γ Αν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση είναι πιθανόν να προωθήσουν συμφέροντα άλλου πελάτη.
• δ Αν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση αποφεύγουν κάποια οικονομική ζημία χάρη στη διανομή του βασιζόμενου σε ασφάλιση επενδυτικού προϊόντος.

Σύμφωνα με το άρθρο 37 του ν. 4583/2018, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις που διανέμουν επενδυτικά προϊόντα που βασίζονται σε ασφάλιση διαθέτουν και εφαρμόζουν εύλογες και αποτελεσματικές διαδικασίες, με τις οποίες εντοπίζουν και αποτρέπουν τα φαινόμενα σύγκρουσης συμφερόντων, που μπορεί να εμφανιστούν κατά την άσκηση της δραστηριότητας διανομής των προϊόντων αυτών. Σύμφωνα με τις ειδικότερες προβλέψεις του Κανονισμού 2359/2017, πώς καθορίζονται αυτές οι διαδικασίες;

• α Εντάσσονται στο πλαίσιο της γραπτής πολιτικής του διαμεσολαβητή/της ασφαλιστικής επιχείρησης για την αντιμετώπιση της σύγκρουσης συμφερόντων, περιλαμβάνουν συγκεκριμένα μέτρα, όπως είναι αυτά που περιγράφονται στον ως άνω Κανονισμό, και λαμβάνουν υπόψη τους τόσο το μέγεθος και τη δραστηριότητα του διαμεσολαβητή/ασφαλιστικής επιχείρησης, όσο και τον κίνδυνο πρόκλησης ζημίας στα συμφέροντα του πελάτη.
• β Σε οποιαδήποτε περίπτωση, αδιακρίτως και ανεξαιρέτως, αρκεί να ενημερωθεί ο καταναλωτής εγγράφως ότι συντρέχει περίπτωση σύγκρουσης συμφερόντων, προκειμένου να είναι ο διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση συμμορφωμένοι κανονιστικά.
• γ Οι διαδικασίες δεν είναι προκαθορισμένες αλλά προκύπτουν κάθε φορά στην πράξη και είναι διαφορετικές σε κάθε περίπτωση. Αναλόγως της εμπειρίας του διαμεσολαβητή, γίνονται οι χειρισμοί που κρίνονται κάθε φορά κατάλληλοι.
• δ Ο τρόπος καθορισμού των εν λόγω διαδικασιών δεν είναι συγκεκριμένος ούτε προβλέπεται κάποιο ελάχιστο περιεχόμενό τους. Με τον τρόπο αυτό, ο Κανονισμός επιτρέπει μεγαλύτερη ευελιξία τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές και τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις.

Αν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση ακολουθήσουν τις διαδικασίες που έχουν καθορίσει αλλά εκτιμούν ότι παραμένει ο κίνδυνος για τα συμφέροντα του πελάτη, τότε, σύμφωνα με την παρ. 3 του άρθρου 37 του ν. 4583/2018 …

• α οφείλουν να απέχουν από την προώθηση του προϊόντος.
• β συνεχίζουν κανονικά με την πώληση.
• γ γνωστοποιούν την πηγή ή τη φύση της σύγκρουσης συμφερόντων στον πελάτη, προτού συναφθεί οποιαδήποτε σύμβαση ασφάλισης.
• δ συστήνουν τον πελάτη σε άλλον ασφαλιστικό διανομέα.

Με ποιον τρόπο γίνεται η γνωστοποίηση της σύγκρουσης συμφερόντων προς τον πελάτη;

• α Μέσω ιστοτόπου.
• β Αρκεί προφορική ενημέρωση.
• γ Εγγράφως ή με άλλο σταθερό μέσο.
• δ Με ηλεκτρονικό μήνυμα.

Η γνωστοποίηση της σύγκρουσης συμφερόντων αποτελεί…..

• α ομολογία για την ύπαρξη περίπτωσης σύγκρουσης συμφερόντων και πρέπει να αποφεύγεται.
• β διακριτική ευχέρεια του πελάτη, που μπορεί αν θέλει να μην την δεχτεί.
• γ την έσχατη λύση, που χρησιμοποιείται μόνον όταν υπάρχει εύλογη βεβαιότητα για την αναποτελεσματικότητα των άλλων διαδικασιών και μέτρων.
• δ σταθερή επιλογή και προτεραιότητα των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, αφού τους κατοχυρώνει πλήρως.

Το ελάχιστο περιεχόμενο της γνωστοποίησης σύγκρουσης συμφερόντων, σύμφωνα με τον Κανονισμό 2017/2359…

• α δεν έχει καθοριστεί νομοθετικά, αφού εναπόκειται στην εμπειρία και τον επαγγελματισμό του διαμεσολαβητή ή της ασφαλιστικής επιχείρησης, πώς να διαχειριστούν την κατάσταση ώστε να μην ματαιωθεί η πώληση.
• β προβλέπεται ρητά στο άρθρο 6 αυτού και περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, την παροχή αντισταθμιστικών εκπτώσεων και ωφελημέτων προς τον πελάτη με στόχο να πειστεί να προχωρήσει στη σύμβαση ασφάλισης.
• γ περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, την εξήγηση προς τον πελάτη των κινδύνων που προκύπτουν για εκείνον, ως αποτέλεσμα της σύγκρουσης συμφερόντων.
• δ εξαρτάται από τις πολιτικές της ασφαλιστικής επιχείρησης που διαθέτει το προς πώληση προϊόν.

Ποιες επιπλέον οργανωτικές υποχρεώσεις έχουν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση σχετικά με τη διαχείριση της σύγκρουσης συμφερόντων;

• α Να υιοθετούν επαρκή εναλλακτικά των καθορισμένων μέτρα και διαδικασίες, όταν μπορούν να αποδείξουν ότι οι πολιτικές και διαδικασίες που έχουν καθορίσει δεν είναι αμερόληπτες και δεν προστατεύουν αποτελεσματικά τα συμφέροντα των καταναλωτών.
• β Να αξιολογούν και να επανεξετάζουν τουλάχιστον σε ετήσια βάση τις πολιτικές και διαδικασίες για την αντιμετώπιση σύγκρουσης συμφερόντων, που εφαρμόζουν.
• γ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.
• δ Να καταχωρίζουν τις περιπτώσεις σε ειδικό αρχείο τα περιστατικά που προέκυψαν ή ενδέχεται να προκύψει σύγκρουση συμφερόντων και, μια φορά τον χρόνο τουλάχιστον, να τις αναφέρουν στη Διοίκηση του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή ή της ασφαλιστικής επιχείρησης, με σχετική έκθεση.

Σύμφωνα με τις παρ. 1 και 3 του άρθρου 39 του ν. 4583/2018, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις ενημερώνουν τον πελάτη για το συνολικό κόστος διανομής και για κάθε συναφή επιβάρυνση...

• α οπωσδήποτε πριν τη σύναψη σύμβασης επένδυσης που βασίζεται σε ασφάλιση καθώς και σε τακτική βάση, τουλάχιστον εξαμηνιαία, καθ’ όλη τη διάρκεια ισχύος του βασιζόμενου σε ασφάλιση επενδυτικού προϊόντος.
• β οπωσδήποτε πριν τη σύναψη σύμβασης επένδυσης που βασίζεται σε ασφάλιση καθώς και σε περιοδική βάση, ανάλογα με τη σύσταση του επενδυτικού σκέλους του προϊόντος (underlying assets), η οποία αποφασίζεται από την ασφαλιστική επιχείρηση που διαθέτει το ασφαλιστικό προϊόν.
• γ οπωσδήποτε πριν τη σύναψη σύμβασης επένδυσης που βασίζεται σε ασφάλιση καθώς και σε τακτική βάση, τουλάχιστον ετήσια, καθ’ όλη τη διάρκεια ισχύος του βασιζόμενου σε ασφάλιση επενδυτικού προϊόντος.
• δ οπωσδήποτε πριν τη σύναψη σύμβασης επένδυσης που βασίζεται σε ασφάλιση καθώς και σε τακτική βάση, τουλάχιστον μηνιαία, καθ’ όλη τη διάρκεια ισχύος του βασιζόμενου σε ασφάλιση επενδυτικού προϊόντος.

Σύμφωνα με την παρ. 1 του άρθρου 39 του ν. 4583/2018, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις ενημερώνουν τον πελάτη, εγκαίρως πριν από τη σύναψη σύμβασης επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση, για το συνολικό κόστος διανομής και για κάθε συναφή επιβάρυνση...

• α που οφείλεται στις διακυμάνσεις της αγοράς.
• β αλλά όχι για τον τρόπο πληρωμής του κόστους αυτού από τον πελάτη.
• γ αλλά όχι για τυχόν πληρωμές που επιβαρύνουν μεν τον πελάτη, αλλά γίνονται σε τρίτους.
• δ που συνδέεται με τη διανομή, όπως ενδεικτικά τυχόν κόστος για την παροχή συμβουλής που δεν περιλαμβάνεται στο ασφάλιστρο.

Σύμφωνα με την παρ. 1 του άρθρου 39 του ν. 4583/2018, η ενημέρωση του πελάτη για το συνολικό κόστος διανομής και κάθε επιβάρυνση παρουσιάζεται στον πελάτη……

• α με ορίζοντα ενός μήνα. Εν συνεχεία, ο πελάτης θα λαμβάνει την ετήσια ενημέρωση της παρ. 3 της ως άνω διάταξης.
• β αθροιστικά μέχρι τη λήξη της σύμβασης, ώστε ο πελάτης να κατανοήσει τη συνολική επίπτωση του κόστους στην επένδυση.
• γ με ορίζοντα έξι μηνών. Εν συνεχεία, ο πελάτης θα λαμβάνει την ετήσια ενημέρωση της παρ. 3 της ως άνω διάταξης.
• δ με ορίζοντα ενός έτους. Εν συνεχεία, ο πελάτης θα λαμβάνει την ετήσια ενημέρωση της παρ. 3 της ως άνω διάταξης.

Η ασφαλιστική επιχείρηση Ε διανέμει προϊόντα unit linked, τα οποία διαθέτει η ίδια. Κατά την επιλογή των υποκείμενων περιουσιακών στοιχείων (underlying assets), η Ε επέλεξε, αντί του αμοιβαίου κεφαλαίου του ομίλου της, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που της πρότεινε η επιχείρηση επενδύσεων Α, η οποία μάλιστα υποσχέθηκε στην Ε ικανοποιητική προμήθεια που κυμαίνεται αναλόγως των πωλήσεων μεριδίων, τις οποίες θα επιτύχει η Ε. Σύμφωνα με τις διατάξεις του άρθρου 39 του ν. 4583/2018, πώς θα χαρακτηρίζατε αυτήν τη συναλλαγή;

• α Επιτρεπόμενη μόνον εφόσον δεν επηρεάζει αρνητικά την ποιότητα της παρεχόμενης από την Ε υπηρεσίας διανομής, και εφόσον δεν εμποδίζει την Ε να ενεργεί προς όφελος των συμφερόντων του πελάτη, έντιμα και αμερόληπτα.
• β Απολύτως νόμιμη. Ο ως άνω ν. 4583/2018 δεν απαγορεύει στην Ε να εισπράττει ή να πληρώνει αμοιβή ή προμήθεια, και να παρέχει ή να δέχεται οποιοδήποτε μη χρηματικό όφελος, στο πλαίσιο διανομής επενδυτικού προϊόντος βασιζόμενου σε ασφάλιση ή παρεπόμενης υπηρεσίας, προς ή από οιονδήποτε πέραν του πελάτη.
• γ Απαγορευμένη. Βάσει του ν. 4583/2018, απαγορεύεται να εισπράττει η Ε ή να πληρώνει αμοιβή ή προμήθεια, και να παρέχει ή να δέχεται οποιοδήποτε μη χρηματικό όφελος, στο πλαίσιο διανομής επενδυτικού προϊόντος βασιζόμενου σε ασφάλιση ή παρεπόμενης υπηρεσίας, προς ή από οιονδήποτε πέραν του πελάτη.
• δ Ανεπίτρεπτη και απαγορευμένη, αντίθετη στις διατάξεις του ν. 4583/2018, λόγω της προφανούς σύγκρουσης συμφερόντων στο πρόσωπο της ασφαλιστικής επιχείρησης.

Πότε θεωρείται ότι η αντιπαροχή προς τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή ή την ασφαλιστική επιχείρηση, στο πλαίσιο της διανομής ενός επενδυτικού προϊόντος που βασίζεται σε ασφάλιση, έχει αρνητικές επιπτώσεις στην ποιότητα της υπηρεσίας διανομής του προϊόντος αυτού;

• α Αν ο υπολογισμός της αντιπαροχής συνδέεται άμεσα με την επίτευξη πωλησιακών στόχων στο συγκεκριμένο προϊόν.
• β Αν μοναδικό κριτήριο για την πώληση είναι το ποσοτικό και εμπορικό (αύξηση παραγωγής - λήψη υψηλότερης αντιπαροχής).
• γ Αν δίνει το κίνητρο στον διαμεσολαβητή ή την ασφαλιστική επιχείρηση να προσφέρουν το συγκεκριμένο προϊόν στον πελάτη, αν και θα μπορούσαν να του προσφέρουν άλλο, που ανταποκρίνεται καλύτερα στις ανάγκες του.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής Δ επιλέγει να συμβουλεύσει τον πελάτη Π υπέρ ενός unit linked προϊόντος που έχει δείκτη κινδύνου 7, το οποίο αποδίδει στον Δ όλη την αναλογούσα προμήθεια αμέσως μόλις συναφθεί η ασφαλιστική σύμβαση, ενώ θα μπορούσε να του διαθέσει ένα άλλο unit linked προϊόν με δείκτη κινδύνου 5, που ταιριάζει μεν πολύ περισσότερο στο προφίλ του Π, αλλά για την προώθηση του οποίου ο Δ θα εισέπραττε την αναλογούσα προμήθεια σταδιακά μέχρι τη λήξη της σύμβασης. Πώς αξιολογείται η συμπεριφορά του Δ υπό το πρίσμα του ν. 4583/2018 και του Κανονισμού 2017/2359;

• α Η ενέργεια του Δ ήταν παράνομη, αλλά δεν μπορεί να στοιχειοθετηθεί επαρκώς αν δεν λήξει η σύμβαση ασφάλισης, οπότε θα φανεί αν τελικά ο Π έχασε ή όχι το επενδυόμενο κεφάλαιο.
• β Η ενέργεια του Δ δεν ήταν παράνομη, διότι όλα τα unit linked προϊόντα έχουν ρίσκο για τον πελάτη.
• γ Η ενέργεια του Δ δεν ήταν παράνομη, διότι οι δείκτες 5 και 7 δεν απέχουν και πολύ μεταξύ τους.
• δ Η ποιότητα των παρεχόμενων από τον Δ υπηρεσιών επηρεάστηκε αρνητικά από το δέλεαρ της λήψης της συνολικής αμοιβής κατά τη σύναψη της σύμβασης ασφάλισης.

Όταν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση διανέμουν επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση, οφείλουν να….

• α Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.
• β λαμβάνουν τις αναγκαίες πληροφορίες για τη γνώση και την προηγούμενη εμπειρία του πελάτη ως επενδυτή.
• γ ενημερώνουν τον πελάτη ότι η απόδοση του επενδυτικού σκέλους που του παρουσιάζουν είναι ενδεικτική και ότι οι προηγουμένες αποδόσεις δεν εγγυώνται τις μελλοντικές.
• δ λαμβάνουν τις αναγκαίες πληροφορίες για τον επενδυτικό χρονικό ορίζοντα του πελάτη.

Ο πελάτης Π επιθυμεί τη συμμετοχή του στο επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση "PROFIT U" της ασφαλιστικής επιχείρησης "INSURANCE", με κεφάλαιο ένα ποσό €10.000 που πρόσφατα απέκτησε ο Π. Ο Π έχει δύο παιδιά 15 και 21 ετών, εργάζεται σε ιδιωτική εταιρεία στον τομέα της εστίασης και είναι η πρώτη φορά που θα συμμετέχει σε ανάλογο προϊόν. Τι από τα παρακάτω (ενδεικτικώς αναφερόμενα) οφείλει να ρωτήσει ο Δ τον Π, σύμφωνα με το άρθρο 40 παρ. 1 του ν. 4583/2018;

• α Tη χρηματοοικονομική κατάστασή των άλλων μελών της οικογενείας του Π (σύζυγος, γονείς), τη δυνατότητά του να προχωρήσει σε έκτακτες καταβολές κατά τη διάρκεια ζωής του συμβολαίου (για να επιτύχει την επίτευξη του στόχου πωλήσεων που του έχει θέσει η ασφαλιστική επιχείρηση) και το επίπεδο ανοχής του σε κίνδυνο (για να του προτείνει διασπορά των χρημάτων του σε περισσότερα του ενός προϊόντα).
• β Tη γενικότερη οικονομική κατάσταση του Π (πέραν του έκτακτου ποσού των €10.000), τη δυνατότητά του να υποστεί απώλειες (ιδιωτικός υπάλληλος, πατέρας 2 παιδιών), τους επενδυτικούς του στόχους και το επίπεδο ανοχής του σε κίνδυνο (σύντομα τα παιδιά του ενδεχομένως φύγουν για σπουδές).
• γ Τη μέγιστη απόδοση που επιθυμεί ο Π να επιτύχει.
• δ Την προέλευση του ποσού των €10.000 και αν σύντομα πρόκειται να υπάρξει νέα τοποθέτηση χρημάτων στο ίδιο προϊόν, ώστε ο Δ να διαπραγματευτεί την προμήθειά του με την ασφαλιστική επιχείρηση.

Στην περίπτωση διανομής επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση παρέχουν στον πελάτη, πριν τη σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης, Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος, στην οποία…

• α αποτυπώνονται τα στοιχεία της ασφαλιστικής επιχείρησης ή του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή και περιγράφονται, εν συντομία, τα βασικά χαρακτηριστικά του επενδυτικού σκέλους του προϊόντος.
• β αποτυπώνονται τα προσωπικά στοιχεία του πελάτη και μια πρόταση επιλογής προϊόντων ανάλογα με τον κίνδυνο που είναι διατεθειμένος να αναλάβει.
• γ αποτυπώνεται η συμβουλή τους και εξηγείται ο τρόπος πληρωμής των ασφαλίστρων και ο τρόπος διακοπής του συμβολαίου.
• δ αποτυπώνεται η συμβουλή τους και εξηγείται πώς αυτή ανταποκρίνεται στις επιλογές, στους στόχους, τη χρηματοοικονομική κατάσταση, τη σχετική γνώση και εμπειρία, καθώς και στην ανοχή του πελάτη στον αναλαμβανόμενο κίνδυνο.

Ποιος προσδιορίζει την έκταση των πληροφοριών που πρέπει να συλλέγονται από τον πελάτη, προκειμένου να συνταχθεί η Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος;

• α Ο ίδιος ο πελάτης.
• β Η σχετική διάταξη του ν. 4583/2018.
• γ Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση που διανέμουν το επενδυτικό προϊόν που βασίζεται σε ασφάλιση.
• δ Η ασφαλιστική επιχείρηση που διαθέτει το προς διανομή επενδυτικό προϊόν που βασίζεται σε ασφάλιση.

Κατά τον προσδιορισμό της έκτασης των πληροφοριών που πρέπει να συλλέγονται από τον πελάτη, προκειμένου να συνταχθεί η Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος, ποια κριτήρια πρέπει να έχει κατά νου εκείνος που τις συλλέγει;

• α Αν ο πελάτης θα είναι πρόθυμος να υπεισέλθει σε προσωπικές πληροφορίες και προσωπικά του δεδομένα.
• β Τον χρόνο που διαθέτει ο πελάτης για την όλη διαδικασία. Οι πελάτες δεν πρέπει να επιβαρύνονται με χρονοβόρες και επίπονες διαδικασίες.
• γ Τα κριτήρια που διάβασε σε κάποια σχετική παρουσίαση στο διαδίκτυο.
• δ Τα χαρακτηριστικά της συμβουλής που πρόκειται να δώσει.

Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση οφείλουν να παραδώσουν τη Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος στον πελάτη….

• α εγγράφως και οπωσδήποτε πριν τη σύναψη της σύμβασης επενδυτικού προϊόντος που βασίζεται σε ασφάλιση.
• β με έγγραφο ή άλλο σταθερό μέσο και οπωσδήποτε πριν τη σύναψη της σύμβασης επενδυτικού προϊόντος που βασίζεται σε ασφάλιση.
• γ μέσω δικτυακού τόπου και οπωσδήποτε πριν τη σύναψη της σύμβασης επενδυτικού προϊόντος που βασίζεται σε ασφάλιση.
• δ με οποιοδήποτε μέσο και σε όποιον χρόνο προβλέπουν οι πολιτικές και οι διαδικασίες της ασφαλιστικής επιχείρησης που διαθέτει το συγκεκριμένο προϊόν.

Για τους σκοπούς της αξιολόγησης της καταλληλότητας, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές ή οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις λαμβάνουν από τους πελάτες τις πληροφορίες που χρειάζονται προκειμένου το επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση που θα του προτείνουν να πληροί τα ακόλουθα κριτήρια:

• α Να ανταποκρίνεται στο επίπεδο γνώσεων και την εμπειρία του πελάτη στον επενδυτικό τομέα που σχετίζεται με τον συγκεκριμένο τύπο προϊόντος.
• β Να ανταποκρίνεται στους επενδυτικούς στόχους του πελάτη, συμπεριλαμβανομένου του επιπέδου ανοχής στον κίνδυνο.
• γ Όλα τα κριτήρια πρέπει να πληρούνται.
• δ Να αντιστοιχεί στη χρηματοοικονομική κατάσταση του πελάτη, συμπεριλαμβανομένης της δυνατότητας του εν λόγω προσώπου να υποστεί ζημίες.

Προκειμένου να έχουν μια καλή εικόνα της χρηματοοικονομικής κατάστασης του πελάτη τους, στην περίπτωση των επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση οφείλουν να γνωρίζουν:

• α Προηγούμενες απώλειες που έχει υποστεί από αντίστοιχα προϊόντα, ειδικά την τελευταία πενταετία.
• β Τα εισοδήματα της οικογένειάς του, ειδικά των συγγενών α' βαθμού.
• γ Τη δυνατότητα και την ευελιξία του να αλλάζει επενδυτικές αποφάσεις, τις προηγούμενες επενδύσεις στις οποίες έχει προβεί και τις αποδόσεις τους καθώς και τα μελλοντικά του εισοδήματα.
• δ Τη δυνατότητά του να υποστεί ζημίες, το ύψος του σταθερού του εισοδήματος, τα περιουσιακά στοιχεία του (και τα ρευστά), των επενδύσεων και των σταθερών οικονομικών υποχρεώσεών του.

Προκειμένου να αξιολογήσουν τη γνώση και εμπειρία του πελάτη τους σχετικά με τις επενδύσεις, η ασφαλιστική επιχείρηση ή ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής:

• α Επανέρχονται διαρκώς με νέες ερωτήσεις ή επαναλαμβάνουν τις ίδιες ερωτήσεις πολλές φορές, μέχρι να βεβαιωθούν ότι είναι ακριβείς, πλήρεις και επικαιροποιημένες.
• β Ζητούν από τον πελάτη να αυτοαξιολογηθεί εγγράφως σε κλίμακα από 1 ως 5 και καταχωρίζουν την απάντησή του στο αρχείο τους.
• γ Τον ρωτούν όποια πληροφορία θεωρούν ότι θα τους φανεί χρήσιμη, αλλά οπωσδήποτε για τους τύπους επενδυτικών υπηρεσιών με τους οποίος είναι εξοικειωμένος, για τη φύση, τη συχνότητα και την αξία των συναλλαγών που έχει πραγματοποιήσει σε σχέση με επενδύσεις και το χρονικό διάστημα που τις διενήργησε, καθώς και για το επίπεδο εκπαίδευσης και το επάγγελμα του πελάτη.
• δ Χωρίς καμία άλλη ερώτηση και χωρίς περιστροφές, υποβάλλουν τον πελάτη σε ερωτήσεις χρηματοοικονομικού χαρακτήρα και, αν πιέζεται από την προφορική διαδικασία, του δίνουν επιτόπου προς συμπλήρωση ένα σύντομο γραπτό ερωτηματολόγιο.

Σε ποια από τις παρακάτω περιπτώσεις ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση δεν παρέχουν συμβουλή σχετικά με ένα επενδυτικό προϊόν που βασίζεται σε ασφάλιση;

• α Όταν δεν εξασφαλίσουν από τον πελάτη τις πληροφορίες που απαιτούνται για να προβούν στη Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος.
• β Στην περίπτωση που το εν λόγω προϊόν αποτελεί μέρος ενός πακέτου ασφαλιστικών προϊόντων.
• γ Όταν το εν λόγω προϊόν ανήκει στα χαμηλού επενδυτικού κινδύνου προϊόντα.
• δ Όταν το ζητήσει ο πελάτης.

Σε ποια από τις παρακάτω περιπτώσεις ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση δεν διατυπώνουν προσωπική σύσταση σχετικά με ένα επενδυτικό προϊόν που βασίζεται σε ασφάλιση;

• α Στην περίπτωση που το εν λόγω προϊόν αποτελεί μέρος ενός πακέτου ασφαλιστικών προϊόντων.
• β Όταν το ζητήσει ο πελάτης.
• γ Όταν κανένα από τα προϊόντα δεν είναι κατάλληλο για τον πελάτη.
• δ Όταν το εν λόγω προϊόν ανήκει στα χαμηλού επενδυτικού κινδύνου προϊόντα.

Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση έχουν κάθε δικαίωμα να βασίζονται στις πληροφορίες που παρέχονται από τους πελάτες τους κατά τη διανομή επενδυτικών προιόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση....

• α εκτός αν γνωρίζουν ότι οι πληροφορίες αυτές είναι ανακριβείς.
• β σε κάθε περίπτωση.
• γ υπό τον όρο ότι οι πληροφορίες αυτές ανάγονται σε γεγονότα της τελευταίας πενταετίας.
• δ εκτός εάν γνωρίζουν ή οφείλουν να γνωρίζουν ότι οι πληροφορίες αυτές είναι ανακριβείς, ελλιπείς ή καταφανώς παρωχημένες.

Προκειμένου να διασφαλίζουν ότι οι πληροφορίες που λαμβάνουν από τους πελάτες τους είναι αξιόπιστες, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις….

• α τους υποχρεώνουν να καταγράφουν τις πληροφορίες σε υπεύθυνη δήλωση και να βεβαιώνουν επ' αυτής το γνήσιο της υπογραφής τους.
• β δεν υπάρχουν και πολλά πράγματα να κάνουν, εξαρτάται αποκλειστικά από το πόσο ειλικρινής και συνεργάσιμος είναι ο πελάτης.
• γ περιπλέκουν τις ερωτήσεις που απευθύνουν στους πελάτες για να ελέγξουν αν θα πέσουν σε αντιφάσεις.
• δ επισημαίνουν στους πελάτες τους ότι είναι εξαιρετικά σημαντικό για την προστασία των συμφερόντων τους να δώσουν ακριβείς και επικαιροποιημένες πληροφορίες και βρίσκουν τρόπους να ελέγξουν τυχόν εμφανείς ανακρίβειες.

Όταν ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή μια ασφαλιστική επιχείρηση πρόκειται να διανείμουν ένα ομαδικό ασφαλιστήριο, ποια πρόσθετη οργανωτική υποχρέωση πρέπει να εκπληρώσουν;

• α Να εκπονήσουν συμφωνητικό απαλλαγής από την επαγγελματική αστική τους ευθύνη, που τυχόν προκύψει από τη διανομή του συγκεκριμένου προϊόντος, ή να φροντίσουν για την πλήρη ανάληψή της από την ασφαλιστική επιχείρηση που διαθέτει το ομαδικό ασφαλιστήριο.
• β Να εκπονήσουν γραπτή πολιτική που θα ρυθμίζει ποιος θα υποβληθεί στην αξιολόγηση καταλληλότητας και πώς θα διενεργηθεί η αξιολόγηση στην πράξη. Η πολιτική θα προβλέπει, μεταξύ άλλων, από ποιους θα συλλέγουν τις πληροφορίες σχετικά με τη γνώση και εμπειρία ως επενδυτή, τη χρηματοοικονομική κατάσταση και τους επενδυτικούς στόχους.
• γ Να εκπονήσουν διαδικασία ώστε κάθε μεμονωμένο μέλος της ομάδας να υποβάλλεται υποχρεωτικά σε αξιολόγηση καταλληλότητας και να παρέχει υποχρεωτικά όλες τις πληροφορίες για τη γνώση και εμπειρία του ως επενδυτή, τη χρηματοοικονομική κατάσταση και τους επενδυτικούς του στόχους.
• δ Δεν υπάρχουν πρόσθετες οργανωτικές υποχρεώσεις για τις ομαδικές ασφαλίσεις.

Κατά τη διαδικασία αξιολόγησης της καταλληλότητας ενός επενδυτικού προϊόντος βασιζόμενου σε ασφάλιση, είναι πολύ σημαντικό…

• α οι πελάτες να γνωρίζουν τη σημασία παροχής επακριβών και επικαιροποιημένων πληροφοριών και οι ερωτήσεις που χρησιμοποιούνται στη διαδικασία να είναι κατανοητές από τους πελάτες.
• β το επενδυτικό προϊόν που τελικά θα αποφασίσει να συμμετέχει ο πελάτης, να έχει εμφανίσει σημαντικές αποδόσεις την τελευταία, τουλάχιστον, πενταετία.
• γ τα προϊόντα που προτείνει ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση, να καλύπτουν τους οικονομικούς στόχους που έχει θέσει ο πελάτης.
• δ οι πελάτες να γνωρίζουν ότι πρόκειται για μια τυπική διαδικασία, η οποία έχει ελάχιστη σημασία στην τελική επιλογή του προϊόντος που θα αποφασίσουν να συμμετέχουν.

Σύμφωνα με το άρθρο 40 παρ. 5 του ν. 4583/2018, τι θα πρέπει να κάνουν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση, στην περίπτωση που ο πελάτης δίνει ελλιπείς, ανακριβείς ή παρωχημένες πληροφορίες;

• α Να ενημερώσουν (εγγράφως ή με άλλο σταθερό μέσο) τον πελάτη ότι δεν είναι σε θέση να εκτιμήσουν αν το προϊόν είναι κατάλληλο για αυτόν και να ΜΗΝ προχωρήσουν στην παροχή συμβουλής.
• β Να επαναλάβουν τη διαδικασία λήψης πληροφοριών από τον πελάτη με καινούριες ερωτήσεις.
• γ Πρέπει να παράσχουν τη Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος πάση θυσία, χρησιμοποιώντας τις πληροφορίες που διαθέτουν.
• δ Να απευθυνθούν σε κάποιον έμπειρο συνεργάτη και να του προτείνουν συνεργασία στην εξυπηρέτηση του συγκεκριμένου πελάτη.

Η Α έχει ολοκληρώσει την πρωτοβάθμια εκπαίδευση, είναι νοικοκυρά, εξαιρετικά χαμηλών εισοδημάτων, με αυξημένες οικονομικές ανάγκες (άνεργο σύζυγο και 2 ανήλικα τέκνα). Κληρονόμησε πρόσφατα ένα σημαντικό ποσό και σκοπεύει να επενδύσει ένα τμήμα του στο UNIL LINKED 00001 της ασφαλιστικής επιχείρησης Ε, που έχει ακούσει ότι έχει την υψηλότερη απόδοση στην αγορά. Σημειώνεται ότι το προϊόν έχει δείκτη κινδύνου 7. Απευθύνεται στον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή Δ, στον οποίο όμως αναφέρει ψευδώς ότι κατέχει πτυχίο οικονομικού πανεπιστημίου. Ο Δ, αντιλαμβανόμενος ότι αυτό δεν είναι ακριβές, της παραδίδει εγγράφως ενημέρωση ότι δεν μπορεί να προχωρήσει στην αξιολόγηση καταλληλότητας του προϊόντος UNIL LINKED 00001 για εκείνην. Η Α ωστόσο είναι αποφασισμένη να το αγοράσει. Τι θα πρέπει να κάνει ο Δ σύμφωνα με το άρθρο 40 παρ. 5 του ν. 4583/2018;

• α Να απευθυνθεί σε κάποιον εμπειρότερο συνεργάτη και να του ζητήσει να συνεργαστούν στην εξυπηρέτηση της συγκεκριμένης πελάτισσας.
• β Πρέπει να προχωρήσει στη σύναψη της σύμβασης, διότι διαφορετικά θα χάσει την πελάτισσα και την προμήθεια επί του σημαντικού ασφαλίστρου που πρόκειται να επενδυθεί.
• γ Να αξιολογήσει τη συμβατότητα του UNIL LINKED 00001 και της Α. Αν το προϊόν δεν είναι συμβατό για την Α, να της παραδώσει γραπτώς ή με άλλο σταθερό μέσο προειδοποίηση, ότι αυτό το προϊόν δεν είναι συμβατό με εκείνην.
• δ Να επαναλάβει τη διαδικασία λήψης πληροφοριών από την Α.

Όταν ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή μια ασφαλιστική επιχείρηση διενεργούν αξιολόγηση της συμβατότητας, τι ακριβώς αξιολογούν;

• α Κατά πόσο ο πελάτης έχει τις αναγκαίες γνώσεις και την εμπειρία να κατανοήσει τους κινδύνους που αναλαμβάνει με τη συμμετοχή του στο συγκεκριμένο προϊόν.
• β Κατά πόσο ο πελάτης έχει την οικονομική δυνατότητα να προβαίνει σε πρόσθετες καταβολές, κατά τη διάρκεια ισχύος του συμβολαίου.
• γ Κατά πόσο ο πελάτης έχει την οικονομική δυνατότητα να διατηρήσει το προϊόν μέχρι τη λήξη του, ή είναι πιθανό να προβεί σε πρόωρη εξαγορά.
• δ Κατά πόσο ο πελάτης θα δυσαρεστηθεί αν απωλέσει τμήμα ή το σύνολο του επενδυόμενου κεφαλαίου.

Τελικά, πόσες φορές ζητούνται πληροφορίες από τον πελάτη κατά τη διαδικασία της διανομής; Άλλη διαδικασία και άλλες πληροφορίες ζητούνται στην αξιολόγηση των αναγκών, άλλες στην αξιολόγηση καταλληλότητας και άλλες στην αξιολόγηση συμβατότητας προϊόντος;

• α Δύο φορές, μία κατά τη διερεύνηση των αναγκών του πελάτη και μία για την αξιολόγηση της καταλληλότητας του προϊόντος.
• β Τρεις τουλάχιστον φορές. Ακόμα και αν οι ερωτήσεις επαναλαμβάνονται, επανελέγχεται η αξιοπιστία της πληροφορίας.
• γ Δύο φορές, μία κατά τη διερεύνηση των αναγκών του πελάτη και μία για την αξιολόγηση της συμβατότητας του προϊόντος.
• δ Εξαρτάται από το πόσο καλά έχει δομήσει και οργανώσει τα εργαλεία του ο διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση. Θα μπορούσε να ζητήσει όλες τις αναγκαίες πληροφορίες ήδη κατά το στάδιο διερεύνησης των αναγκών του πελάτη. Στην περίπτωση αυτή, δεν επιτρέπεται να τις ξαναζητήσει, προκειμένου να αξιολογήσει την καταλληλότητα ή τη συμβατότητα του προϊόντος.

Στην περίπτωση που γίνει αξιολόγηση συμβατότητας, τι από τα παρακάτω ΔΕΝ υποχρεούται να τηρεί στο αρχείο του ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση που παρέχει υπηρεσίες διανομής επενδυτικών προϊόντων που βασίζονται σε ασφάλιση;

• α την προειδοποίηση προς τον πελάτη λόγω ασύμβατου προϊόντος, το αίτημα του πελάτη να προχωρήσει στη σύναψη της σύμβασης παρά την προειδοποίηση και αν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση έκανε δεκτό το αίτημα.
• β το αποτέλεσμα της αξιολόγησης συμβατότητας.
• γ το αντίγραφο της σύμβασης επένδυσης που βασίζεται σε ασφάλιση.
• δ την προειδοποίηση προς τον πελάτη επειδή ο πελάτης δεν προσκόμισε επαρκείς πληροφορίες για την αξιολόγηση καταλληλότητας, το αίτημα του πελάτη να προχωρήσει στη σύναψη της σύμβασης παρά την προειδοποίηση και αν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση έκανε δεκτό το αίτημα.

Αν ένα επενδυτικό προϊόν που βασίζεται σε ασφάλιση είναι πιθανόν να απαιτεί από τον πελάτη περιοδική επανεξέταση της σύμβασής του…

• α ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση εφιστούν την προσοχή των πελατών τους στις σχετικές πληροφορίες, τις οποίες περιλαμβάνουν στην προειδοποίηση ασυμβατότητας του προϊόντος.
• β ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση εφιστούν την προσοχή των πελατών τους στις σχετικές πληροφορίες, τις οποίες περιλαμβάνουν στη Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος.
• γ ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση εφιστούν την προσοχή των πελατών τους στις σχετικές πληροφορίες.
• δ αυτό είναι ζήτημα που αφορά τον πελάτη και δεν απασχολεί τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή ή την ασφαλιστική επιχείρηση που διένειμαν το προϊόν.

Αν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής και η ασφαλιστική επιχείρηση, που διένειμαν το προϊόν, ενημερώσουν τον πελάτη ότι θα πραγματοποιούν περιοδική επανεξέταση της καταλληλότητας του προϊόντος…

• α αναμένουν σχετική υπενθύμιση από την ασφαλιστική επιχείρηση που διαθέτει το προϊόν.
• β αναμένουν σχετικό αίτημα του πελάτη.
• γ δεν απαιτείται να αποστείλουν νέα Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος.
• δ επαναλαμβάνουν τη διαδικασία λήψης πληροφοριών από τον πελάτη και του αποστέλλουν επικαιροποιημένη Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος.

Σύμφωνα με τον Κανονισμό (ΕΕ) 2019/2088 περί γνωστοποιήσεων αειφορίας στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, ως "χρηματοοικονομικός σύμβουλος" νοείται:

• α Το πιστωτικό ίδρυμα ή η επιχείρηση επενδύσεων που παρέχει επενδυτικές συμβουλές.
• β Η ασφαλιστική επιχείρηση που παρέχει συμβουλές για επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα στην ασφάλιση (IBIP).
• γ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.
• δ Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής που παρέχει συμβουλές για επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα στην ασφάλιση (IBIP).