Ερωτήσεις 401 έως 450

Προκειμένου για κεφαλαιουχικές εταιρίες (Α.Ε. και Ε.Π.Ε.), ποια έγγραφα είναι αποδεκτά για την πιστοποίηση της ταυτότητας αυτών;

• α Η υποβολή της δήλωσης έναρξης επιτηδεύματος στην αρμόδια Δημόσια Οικονομική Υπηρεσία.
• β Η υποβολή επικυρωμένου αντιγράφου του καταστατικού τους που έχει κατατεθεί στο Πρωτοδικείο και των τυχόν τροποποιήσεών του.
• γ Η υποβολή του Φύλλου Εφημερίδος της Κυβερνήσεως (Φ.Ε.Κ.) τεύχος Α.Ε. και Ε.Π.Ε., που έχει δημοσιευθεί περίληψη του καταστατικού τους και τα Φ.Ε.Κ. με τις τυχόν τροποποιήσεις του, καθώς και των στοιχείων ταυτότητας των νομίμων εκπροσώπων και όλων των προσώπων που είναι εξουσιοδοτημένα να χειρίζονται τον λογαριασμό της επιχείρησης.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Η επιχείρηση ασφαλιστικής διαμεσολάβησης ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΕ απασχολεί δέκα άτομα προσωπικό, το οποίο συμμετέχει άμεσα στις εργασίες ασφαλιστικής διαμεσολάβησης. Με την επιφύλαξη και άλλων υποχρεώσεων της ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΕ, όπως να απασχολεί άτομα με πιστοποιημένη γνώση σε θέματα ιδιωτικής ασφάλισης, επιπλέον....

• α η ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΕ οφείλει να λαμβάνει τα κατάλληλα μέτρα για την κατάρτιση και επιμόρφωση των υπαλλήλων της ώστε να ενεργούν σωστά στο πλαίσιο της νομοθεσίας για την καταπολέμηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
• β η ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΕ οφείλει να αναθέτει σε εξωτερικό ελεγκτή ή σε άλλο τρίτο μέρος την εκπλήρωση των υποχρεώσεων δέουσας επιμέλειας.
• γ η ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΕ δεν έχει καμία άλλη υποχρέωση.
• δ η ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΕ οφείλει να αμείβει ικανοποιητικά το προσωπικό της.

Ποιες από τις παρακάτω πληροφορίες πρέπει να συμπεριλαμβάνει η ετήσια έκθεση που υποβάλλουν στην Τράπεζα της Ελλάδος, οι εποπτευόμενες επιχειρήσεις εντός του μηνός Μαρτίου κάθε ημερολογιακού έτους;

• α Συνοπτικές πληροφορίες για τα σημαντικά μέτρα που λήφθηκαν και διαδικασίες που υιοθετήθηκαν κατά τη διάρκεια του έτους.
• β Την αξία των παράνομων συναλλαγών που διενεργήθηκαν και το τυχόν επιτευχθέν οικονομικό όφελος.
• γ Συνοπτικές πληροφορίες για τα σημαντικά μέτρα που λήφθηκαν και διαδικασίες που υιοθετήθηκαν κατά τη διάρκεια του έτους. Επίσης, τους ελέγχους που διενεργήθηκαν για την αξιολόγηση της επάρκειας των διαδικασιών δέουσας επιμέλειας και τις τυχόν σημαντικές ελλείψεις και αδυναμίες που έχουν εντοπιστεί.
• δ Τους ελέγχους που διενεργήθηκαν για την αξιολόγηση της επάρκειας των διαδικασιών δέουσας επιμέλειας και τις τυχόν σημαντικές ελλείψεις και αδυναμίες που έχουν εντοπιστεί.

Ο Κανονισμός (ΕΕ) 1286/2014 εφαρμόζεται:

• α στους παραγωγούς συσκευασμένων επενδυτικών προϊόντων.
• β στους παρόχους επενδυτικών συμβουλών για συσκευασμένα επενδυτικά προϊόντα.
• γ στους πωλητές συσκευασμένων επενδυτικών προϊόντων.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Στην έννοια των επενδυτικών προϊόντων που βασίζονται σε ασφάλιση, για τους σκοπούς του Κανονισμού (ΕΕ) 1286/2014, εμπίπτουν:

• α Ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής που προσφέρουν ληκτότητα ή αξία εξαγοράς και όπου η εν λόγω ληκτότητα ή αξία εξαγοράς είναι συνολικά ή μερικά εκτεθειμένη, άμεσα ή έμμεσα σε διακυμάνσεις της αγοράς.
• β Ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, όπου οι παροχές είναι πληρωτέες μονό σε περίπτωση θανάτου.
• γ Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια κατά ζημιών.
• δ Συνταξιοδοτικά προγράμματα των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης.

Οι υποχρεώσεις παροχής πληροφοριών του Κανονισμού (ΕΕ) 1286/2014 ισχύουν όταν τα συσκευασμένα επενδυτικά προϊόντα απευθύνονται σε:

• α χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
• β ιδιώτες επενδυτές.
• γ επαγγελματίες επενδυτές.
• δ θεσμικούς επενδυτές.

Αναφορικά με το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών (Key Information Document - KID) που προβλέπει ο Κανονισμός (ΕΕ) 1286/2014, ποια από τις ακόλουθες προτάσεις ΔΕΝ ισχύει:

• α Το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών δημοσιεύεται υποχρεωτικά στον ιστοχώρο του παραγωγού του συσκευασμένου επενδυτικού προϊόντος στο οποίο αφορά.
• β Το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών συνιστά προσυμβατική ενημέρωση προς τον πελάτη.
• γ Το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών αντικαθιστά τα προσυμβατικά έντυπα των ασφαλίσεων ζωής του άρθρου 152 του ν. 4364/2016.
• δ Το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών καταρτίζεται ως αυτοτελές έγγραφο, γραμμένο με συνοπτικό τρόπο και δεν υπερβαίνει τις 3 σελίδες χαρτιού μεγέθους Α4.

Το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών ΔΕΝ παρέχει πληροφορίες για:

• α τις προϋποθέσεις υπό τις οποίες το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών πρέπει να αναθεωρείται.
• β την ταυτότητα και τα στοιχεία επικοινωνίας του παραγωγού PRIIPS.
• γ τη φύση και τα χαρακτηριστικά του προϊόντος.
• δ τις άμεσες και έμμεσες δαπάνες που βαρύνουν τον ιδιώτη επενδυτή.

Σε ποια γλώσσα πρέπει να παρέχεται το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών ενός PRIIP;

• α Στις γλώσσες όλων των κρατών-μελών της Ε.Ε. όπου πωλείται το PRIIP.
• β Στην γλώσσα του κράτους-μέλους της Ε.Ε. όπου παράγεται το PRIIP.
• γ Οπωσδήποτε στα Αγγλικά, καθώς και στη γλώσσα του κράτους-μέλους της Ε.Ε. όπου κυκλοφορεί το PRIIP.
• δ Σε όλες τις επίσημες γλώσσες των κρατών-μελών της Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Ποιο από τα ακόλουθα πρόσωπα υποχρεούται να δημοσιεύει το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών στον ιστοχώρο του;

• α Δεν προβλέπεται τέτοια υποχρέωση από τον Κανονισμό (ΕΕ) 1286/2014.
• β Ο παραγωγός του εν λόγω PRIIP.
• γ Ο πάροχος επενδυτικών συμβουλών για το εν λόγω PRIIP ή ο πωλητής του PRIIP.
• δ Όλα τα πρόσωπα που εμπλέκονται στη αλυσίδα διανομής του PRIIP.

Σε περίπτωση PRIIP που πωλείται αποκλειστικά από πρόσωπα άλλα, εκτός από τον παραγωγό του, η υποχρέωση κατάρτισης του Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών, και δημοσίευσης στον ιστοχώρο του, βαρύνει…

• α κανέναν, καθώς σε αυτή την περίπτωση δεν απαιτείται να συνοδεύεται το προϊόν από Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών.
• β τον παραγωγό του PRIIP.
• γ μόνο το πρόσωπο που πωλεί το εν λόγω PRIIP.
• δ όλα τα πρόσωπα που τυχόν εμπλέκονται στη διανομή του PRIIP.

Ποια από τις ακόλουθες πληροφορίες ΔΕΝ περιλαμβάνεται στο Τμήμα Γενικών Πληροφοριών του Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών:

• α η ταυτότητα και τα στοιχεία επικοινωνίας του παραγωγού του εν λόγω PRIIP.
• β ο μοναδικός αναγνωριστικός κωδικός προϊόντος του PRIIP.
• γ το όνομα της αρμόδιας αρχής που είναι υπεύθυνη για την εποπτεία του παραγωγού PRIIP σε σχέση με το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών.
• δ περιγραφή της φύσης και των χαρακτηριστικών του προϊόντος.

Ο παραγωγός του PRIIP υποχρεούται να επανεξετάζει τις πληροφορίες που περιλαμβάνονται στο Έγγραφο Bασικών Πληροφοριών…

• α τουλάχιστον κάθε δώδεκα μήνες μετά την ημερομηνία της αρχικής δημοσίευσης του Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών.
• β όταν υποβληθεί σχετική καταγγελία από ιδιώτη επενδυτή.
• γ χωρίς συγκεκριμένο χρονικό πλαίσιο.
• δ όταν παρατηρείται σημαντική μείωση στις πωλήσεις του εν λόγω προϊόντος.

Όταν το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών αφορά ασφαλιστήριο συμβόλαιο, η ασφαλιστική επιχείρηση υποχρεούται να εκπληρώσεις τις υποχρεώσεις που απορρέουν από τον Κανονισμό (ΕΕ) 1286/2014 έναντι…

• α του λήπτη της ασφάλισης.
• β του δικαιούχου που ορίζεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
• γ του ασφαλισμένου.
• δ όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ποιαν από τις ακόλουθες κυρώσεις δύναται να επιβάλει η αρμόδια εποπτική αρχή, στην περίπτωση που κρίνει ότι το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών που αφορά σε ορισμένο PRIIP δεν είναι σαφές, δίκαιο και ακριβές, κατά τα οριζόμενα στον κανονισμό (ΕΕ) 1286/2014;

• α Να απαγορεύσει την παροχή του εν λόγω Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών και να επιβάλει τη δημοσίευση νέας έκδοσής του.
• β Να αναστείλει ή να απαγορεύσει την εμπορία του PRIIP.
• γ Να επιβάλει διοικητικά πρόστιμα που ανέρχονται, σε περίπτωση νομικής οντότητας, έως το διπλάσιο του ποσού των κερδών που αποκτήθηκαν ή των ζημιών που αποφεύχθηκαν λόγω της παράβασης.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Το Τμήμα του Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών «Τι είναι αυτό το προϊόν» περιλαμβάνει πληροφορίες σχετικά με:

• α την ημερομηνία λήξης του PRIIP.
• β τα υποκείμενα επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία ή τις τιμές αναφοράς.
• γ περιγραφή του τύπου του ιδιώτη επενδυτή στο οποίο απευθύνεται το PRIIP.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ποιοι από τους ακόλουθους κινδύνους λαμβάνονται υπόψη για την απόδοση του Συνοπτικού Δείκτη Κινδύνου (Summary Risk Indicator - SRI) που περιλαμβάνεται στο Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών:

• α Ο κίνδυνος της αγοράς και ο πιστωτικός κίνδυνος.
• β Ο πιστωτικός κίνδυνος και ο κίνδυνος επιτοκίου.
• γ Ο κίνδυνος της αγοράς και ο κίνδυνος ρευστότητας.
• δ Ο πιστωτικός κίνδυνος και ο κίνδυνος ρευστότητας.

Για τους σκοπούς του προσδιορισμού του κινδύνου της αγοράς (Market Risk Measure - MRM), τα PRIIPs διακρίνονται σε:

• α 6 κατηγορίες.
• β 4 κατηγορίες.
• γ 2 κατηγορίες.
• δ 7 κατηγορίες.

Το μέτρο του κινδύνου αγοράς (Market Risk Measure - MRM) ενός προϊόντος είναι 3. Αυτό σημαίνει ότι οι πιθανές ζημίες από μελλοντικές επιδόσεις του προϊόντος βαθμολογούνται ως:

• α μεσαίες - υψηλές.
• β μεσαίες.
• γ χαμηλές.
• δ μεσαίες - χαμηλές.

Το μέτρο του κινδύνου αγοράς (Market Risk Measure - MRM) ενός προϊόντος είναι 5. Αυτό σημαίνει ότι οι πιθανές ζημίες από μελλοντικές επιδόσεις του προϊόντος βαθμολογούνται ως:

• α υψηλές.
• β μεσαίες.
• γ μεσαίες - χαμηλές.
• δ μεσαίες - υψηλές.

Το μέτρο του κινδύνου αγοράς (Market Risk Measure - MRM) ενός προϊόντος είναι 6. Αυτό σημαίνει ότι οι πιθανές ζημίες από μελλοντικές επιδόσεις του προϊόντος βαθμολογούνται ως:

• α πολύ υψηλές.
• β μεσαίες - υψηλές.
• γ υψηλές.
• δ μεσαίες.

Τα PRIIPs κατανέμονται σε μέτρο του πιστωτικού κινδύνου (Credit Risk Measure - CRM) σε κλίμακα που κυμαίνεται από:

• α το 1 έως το 6.
• β το 1 έως το 3.
• γ το 1 έως το 10.
• δ το 1 έως το 7.

Το μέτρο του πιστωτικού κινδύνου (Credit Risk Measure - CRM) ενός προϊόντος είναι 5. Αυτό σημαίνει ότι, αν οι συνθήκες της αγοράς είναι κακές, τότε…

• α θα μπορούσαν να έχουν αντίκτυπο στην ικανότητα της εταιρείας να καταβάλει το ασφαλισμένο ποσό.
• β κατά πάσα πιθανότητα θα έχουν αντίκτυπο στην ικανότητα της εταιρείας να καταβάλει το ασφαλισμένο ποσό.
• γ είναι πολύ πιθανό να έχουν αντίκτυπο στην ικανότητα της εταιρείας να καταβάλει το ασφαλισμένο ποσό.
• δ είναι απίθανο να έχουν αντίκτυπο στην ικανότητα της εταιρείας να καταβάλει το ασφαλισμένο ποσό.

Το μέτρο του πιστωτικού κινδύνου (Credit Risk Measure - CRM) ενός προϊόντος είναι 2. Αυτό σημαίνει ότι ότι, αν οι συνθήκες της αγοράς είναι κακές, τότε…

• α είναι πολύ απίθανο να έχουν αντίκτυπο στην ικανότητα της εταιρείας να καταβάλει το ασφαλισμένο ποσό.
• β είναι πολύ πιθανό να έχουν αντίκτυπο στην ικανότητα της εταιρείας να καταβάλει το ασφαλισμένο ποσό.
• γ θα μπορούσαν να έχουν αντίκτυπο στην ικανότητα της εταιρείας να καταβάλει το ασφαλισμένο ποσό.
• δ κατά πάσα πιθανότητα θα έχουν αντίκτυπο στην ικανότητα της εταιρείας να καταβάλει το ασφαλισμένο ποσό.

Το μέτρο του πιστωτικού κινδύνου (Credit Risk Measure - CRM)ενός προϊόντος είναι 6. Αυτό σημαίνει ότι, αν οι συνθήκες της αγοράς είναι κακές, τότε…

• α θα μπορούσαν να έχουν αντίκτυπο στην ικανότητα της εταιρείας να καταβάλει το ασφαλισμένο ποσό.
• β είναι πολύ απίθανο να έχουν αντίκτυπο στην ικανότητα της εταιρείας να καταβάλει το ασφαλισμένο ποσό.
• γ είναι πολύ πιθανό να έχουν αντίκτυπο στην ικανότητα της εταιρείας να καταβάλει το ασφαλισμένο ποσό.
• δ κατά πάσα πιθανότητα θα έχουν αντίκτυπο στην ικανότητα της εταιρείας να καταβάλει το ασφαλισμένο ποσό.

Το μέτρο του πιστωτικού κινδύνου (Credit Risk Measure - CRM) ενός προϊόντος είναι 4. Αυτό σημαίνει ότι, αν οι συνθήκες της αγοράς είναι κακές, τότε…

• α θα μπορούσαν να έχουν αντίκτυπο στην ικανότητα της εταιρείας να καταβάλει το ασφαλισμένο ποσό.
• β κατά πάσα πιθανότητα θα έχουν αντίκτυπο στην ικανότητα της εταιρείας να καταβάλει το ασφαλισμένο ποσό.
• γ είναι πολύ πιθανό να έχουν αντίκτυπο στην ικανότητα της εταιρείας να καταβάλει το ασφαλισμένο ποσό.
• δ είναι πολύ απίθανο να έχουν αντίκτυπο στην ικανότητα της εταιρείας να καταβάλει το ασφαλισμένο ποσό.

Το μέτρο του πιστωτικού κινδύνου (Credit Risk Measure - CRM) ενός προϊόντος είναι 3. Αυτό σημαίνει ότι, αν οι συνθήκες της αγοράς είναι κακές, τότε…

• α θα μπορούσε να έχουν αντίκτυπο στην ικανότητα της εταιρείας να καταβάλει το ασφαλισμένο ποσό.
• β είναι πολύ πιθανό να έχουν αντίκτυπο στην ικανότητα της εταιρείας να καταβάλει το ασφαλισμένο ποσό.
• γ κατά πάσα πιθανότητα θα έχουν αντίκτυπο στην ικανότητα της εταιρείας να καταβάλει το ασφαλισμένο ποσό.
• δ είναι απίθανο να έχουν αντίκτυπο στην ικανότητα της εταιρείας να καταβάλει το ασφαλισμένο ποσό.

Πόσα σενάρια επιδόσεων περιλαμβάνονται στο Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών για τα επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα στην ασφάλιση;

• α τέσσερα.
• β τρία.
• γ πέντε.
• δ έξι.

Ο Συνοπτικός Δείκτης Κινδύνου (Summary Risk Indicator - SRI) που περιλαμβάνεται στο Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών είναι ένας δείκτης για το επίπεδο κινδύνου του PRIIP και λαμβάνει τιμές:

• α από το 1 έως το 10.
• β από το 1 ως το 7.
• γ από το 1 έως το 6.
• δ από το 1 έως το 5.

Ποια από τις ακόλουθες προτάσεις είναι ακριβής αναφορικά με την προειδοποίηση σχετικά με την κατανόηση (comprehension alert) που ενδέχεται να συνοδεύει ορισμένα προϊόντα PRIIP;

• α Η εν λόγω προειδοποίηση, εφόσον απαιτείται, περιλαμβάνεται στο Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών στο τμήμα που περιγράφει τους κινδύνους του προϊόντος.
• β Το κείμενο της εν λόγω προειδοποίησης, εφόσον απαιτείται, έχει ως εξής: «Πρόκειται να αγοράσετε ένα προϊόν που δεν είναι απλό και ίσως δυσκολευτείτε να το κατανοήσετε» και αποτελεί αυτοτελές έγγραφο, διακριτό από το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών.
• γ Η εν λόγω προειδοποίηση, εφόσον απαιτείται, περιλαμβάνεται στο Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών στο τμήμα γενικών πληροφοριών.
• δ Η εν λόγω προειδοποίηση, εφόσον απαιτείται, περιλαμβάνεται στο Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών, σε ευδιάκριτο πλαίσιο στο πάνω μέρος της πρώτης σελίδας αυτού.

Το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών μπορεί να παρέχεται στον ιδιώτη επενδυτή μετά την ολοκλήρωση της συναλλαγής, χωρίς αδικαιολόγητη καθυστέρηση, όταν πληρούνται σωρευτικά ορισμένες προϋποθέσεις. Ποια από τις ακόλουθες ΔΕΝ περιλαμβάνεται σε αυτές:

• α Ο ιδιώτης επενδυτής συναινεί να λάβει το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών χωρίς αδικαιολόγητη καθυστέρηση μετά την ολοκλήρωση της συναλλαγής, αντί να καθυστερήσει τη συναλλαγή προκειμένου να λάβει το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών.
• β Η αγορά του εν λόγω προϊόντος συνιστά εξωχρηματιστηριακή συναλλαγή.
• γ Ο πάροχος επενδυτικών συμβουλών για PRIIP ή ο πωλητής PRIIP έχει ενημερώσει τον ιδιώτη επενδυτή ότι δεν είναι δυνατή η παροχή του Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών και έχει ξεκάθαρα δηλώσει ότι ο ιδιώτης επενδυτής μπορεί να καθυστερήσει τη συναλλαγή, προκειμένου να λάβει και να διαβάσει το Έγγραφο βασικών Πληροφοριών πριν την ολοκλήρωση της συναλλαγής.
• δ Ο ιδιώτης επενδυτής, με δική του πρωτοβουλία, επιλέγει να έλθει σε επαφή με τον πωλητή PRIIP και να ολοκληρώσει τη συναλλαγή με μέσο επικοινωνίας εξ αποστάσεως.

Ο πάροχος επενδυτικών συμβουλών για PRIIP ή ο πωλητής PRIIP παρέχει το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών στον ιδιώτη επενδυτή…

• α δωρεάν και εγκαίρως προτού ο επενδυτής δεσμευτεί από οποιοδήποτε συμβόλαιο ή προσφορά για το εν λόγω PRIIP.
• β στην περίπτωση που ο ιδιώτης επενδυτής ρητά δηλώσει ότι δεν έχει τη δυνατότητα πρόσβασης στην ιστοσελίδα του παραγωγού PRIIP, στην οποία είναι δημοσιευμένο.
• γ μόνο κατόπιν αιτήματός του.
• δ στην περίπτωση που κρίνει ότι το προϊόν στο οποίο αφορά είναι δυσχερές στην κατανόησή του.

Στο Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών παρέχονται πληροφορίες που συνθέτουν το κόστος του προϊόντος PRIIP, οι οποίες περιλαμβάνουν:

• α Το εφάπαξ κόστος, ως κόστος εισόδου και αποχώρησης.
• β Τις άμεσες όσο και τις έμμεσες δαπάνες που βαρύνουν τον ιδιώτη επενδυτή εφάπαξ.
• γ Τις συνολικές δαπάνες, άμεσες και έμμεσες, που θα βαρύνουν τον ιδιώτη επενδυτή, είτε εφάπαξ είτε περιοδικά εκφρασμένες σε χρήμα.
• δ Τις συνολικές δαπάνες, άμεσες και έμμεσες, που θα βαρύνουν τον ιδιώτη επενδυτή, είτε εφάπαξ είτε περιοδικά εκφρασμένες σε χρήμα και ποσοστό.

Ποια από τις κάτωθι πληροφορίες περιλαμβάνεται στο κόστος που πρέπει να γνωστοποιείται στον πελάτη με το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών ενός επενδυτικού προϊόντος που βασίζεται σε ασφάλιση;

• α Το κόστος των ασφαλίστρων βιομετρικών κινδύνων.
• β Το κόστος της πρόσκτησης, της διανομής και των πωλήσεων.
• γ Τα έξοδα διαφήμισης.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

O Κανονισμός 1286/2014 της Ε.Ε. ρυθμίζει τα έγγραφα βασικών πληροφοριών των PRIIPs (Packaged Retail & Insurance-based Investment Products, ήτοι των συσκευασμένων επενδυτικών προϊόντων για ιδιώτες επενδυτές και επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση). Σε ποια προϊόντα αναφέρεται ο Κανονισμός;

• α Σε επενδυτικά προϊόντα που προωθούνται στην αγορά κεφαλαίου, στην τραπεζική αγορά και στην ασφαλιστική αγορά.
• β Σε επενδυτικά προϊόντα που προωθούνται αποκλειστικά στην αγορά κεφαλαίου.
• γ Σε επενδυτικά προϊόντα που προωθούνται στην αγορά κεφαλαίου και στην ασφαλιστική αγορά.
• δ Σε επενδυτικά προϊόντα που προωθούνται στην τραπεζική και την ασφαλιστική αγορά.

Τι σημαίνει ο όρος "συσκευασμένο" (packaged) επενδυτικό προϊόν;

• α Ότι, μέσω μιας διαδικασίας συσκευασίας περιουσιακών στοιχείων, οι επενδύσεις δεν είναι άμεσες, αλλά αποτελούν υποκείμενα του προϊόντος περιουσιακά στοιχεία (undelying assets).
• β Ότι ο καταναλωτής αγοράζει ένα ασφαλιστήριο κάλυψης πολλαπλών κινδύνων (multi-risk insurance contract).
• γ Ότι αποτελεί το άθροισμα περισσότερων περιουσιακών στοιχείων που κατέχει άμεσα ο λήπτης της ασφάλισης (added assets).
• δ Ότι, αν και μεσολαβεί μια διαδικασία συσκευασίας περιουσιακών στοιχείων, ο λήπτης της ασφάλισης εξακολουθεί να κατέχει άμεσα τα υποκείμενα περιουσιακά στοιχεία (underlying assets).

Για ποιον λόγο θα προτιμήσει ένας ιδιώτης επενδυτής να αγοράσει ένα ασφαλιστικό PRIIP;

• α Επειδή αυτές οι συσκευασίες δίνουν τη δυνατότητα σε έναν ιδιώτη επενδυτή να ασκήσει επενδυτικές στρατηγικές στις οποίες, κάτω από άλλες συνθήκες, δεν θα είχε πρόσβαση.
• β Επειδή με αυτές τις συσκευασίες ο ιδιώτης επενδυτής θα μπορεί να συνδυάσει επενδυτικές λύσεις προσαρμοσμένες στις ανάγκες του, συνδυασμένες με ασφαλιστικές καλύψεις.
• γ Επειδή αυτές οι συσκευασίες δίνουν τη δυνατότητα σε έναν ιδιώτη επενδυτή να ασκήσει επενδυτικές στρατηγικές οι οποίες, κάτω από άλλες συνθήκες, θα ήταν γι' αυτόν ανέφικτες.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Για ποιον λόγο υπάρχει ανάγκη ενιαίας ρύθμισης σε οριζόντιο επίπεδο για το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών των PRIIPs;

• α Επειδή η μέχρι σήμερα λήψη ασυντόνιστων μέτρων για την ενημέρωση των ιδιωτών επενδυτών σε επίπεδο Ευρωπαϊκής Ένωσης εμποδίζει την ισότιμη ανάπτυξη όρων ανταγωνισμού μεταξύ των διαφόρων παραγωγών PRIIPs και κατ' επέκταση εμποδίζει την ομαλή λειτουργία της εσωτερικής αγοράς.
• β Η ενιαία θέσπιση του Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών, ώστε να εναρμονιστεί η μορφή και το περιεχόμενό του σε επίπεδο Ευρωπαϊκής Ένωσης, ενισχύει τη διαφάνεια και τις απαιτήσεις πληροφόρησης και κατ' επέκταση ενισχύει την προστασία των επενδυτών.
• γ Ο συντονισμός των πληροφοριών για τα PRIIPs που πρέπει να γνωστοποιούνται στους ιδιώτες επενδυτές τους βοηθά να κατανοήσουν τα χαρακτηριστικά των προϊόντων και να τα συγκρίνουν ευκολότερα.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ποια ασφαλιστικά προϊόντα θεωρούνται PRIIPs;

• α Τα ασφαλιστήρια κάλυψης πολλαπλών κινδύνων κλάδου ασφάλισης ζημιών.
• β Τα ασφαλιστήρια έναντι κινδύνου θανάτου ή/και επιβίωσης που περιλαμβάνουν και επένδυση.
• γ Τα ασφαλιστήρια έναντι κινδύνου θανάτου ή/και επιβίωσης που συνδυάζονται με ασφάλιση υγείας.
• δ Τα ασφαλιστήρια έναντι κινδύνου θανάτου ή/και επιβίωσης που επιπλέον εγγυώνται συγκεκριμένη απόδοση, που θα προέλθει από την επένδυση του μαθηματικού αποθέματος, στην οποία θα προβεί ο ασφαλιστής.

Από πλευράς επενδυτικού κινδύνου ενός ασφαλιστικού PRIIP, ποια πρόταση από τις παρακάτω είναι ορθή;

• α Ο λήπτης της ασφάλισης φέρει επενδυτικό κίνδυνο, είτε για το σύνολο είτε για μέρος του επενδυόμενου ποσού, ανάλογα με την πρόβλεψη της ασφαλιστικής σύμβασης.
• β Ο λήπτης της ασφάλισης δεν φέρει κανέναν επενδυτικό κίνδυνο, αφού τον κίνδυνο της επένδυσης φέρει πάντοτε αποκλειστικά ο ασφαλιστής.
• γ Ο λήπτης της ασφάλισης είναι εξασφαλισμένος, διότι ο ασφαλιστής καλύπτει τον κίνδυνο της επένδυσης με την αντασφάλιση.
• δ Ο λήπτης της ασφάλισης και ο ασφαλιστής επωμίζονται από κοινού σε ποσοστό 50% καθένας τον επενδυτικό κίνδυνο.

Επιλέξτε από τα παρακάτω εκείνο το προϊόν που ΔΕΝ είναι PRIIP σύμφωνα με τον Κανονισμό 1286/2014.

• α Δομημένη τραπεζική κατάθεση.
• β Ασφαλιστήριο unit linked.
• γ Τραπεζική κατάθεση εκτεθειμένη αποκλειστικά στα επιτόκια.
• δ Δομημένη ομολογία.

Επιλέξτε από τα παρακάτω τα προϊόντα που είναι PRIIP σύμφωνα με τον Κανονισμό 1286/2014.

• α Περιουσιακά στοιχεία που κατέχονται άμεσα από τον επενδυτή, όπως μετοχές εταιρειών και κρατικά ομόλογα.
• β Επισήμως αναγνωρισμένα καθεστώτα επαγγελματικών συντάξεων.
• γ Ασφαλιστήριο unit linked.
• δ Συμβόλαια ασφάλισης ζωής όπου οι παροχές από τη σύμβαση είναι πληρωτέες μόνο σε περίπτωση θανάτου ή ανικανότητας λόγω τραυματισμού, ασθένειας ή αναπηρίας.

Ποιος είναι, σύμφωνα με τον Κανονισμό 1286/2014, ο "παραγωγός" μιας δομημένης κατάθεσης που έχει ως υποκείμενο περιουσιακό στοιχείο μία ομολογία εκδόσεως ασφαλιστικής επιχείρησης;

• α Ο καταθέτης - ιδιώτης επενδυτής, διότι η συσκευασία γίνεται για την κάλυψη των δικών του επενδυτικών αναγκών.
• β Και το πιστωτικό ίδρυμα και η ασφαλιστική επιχείρηση, διότι το υποκείμενο περιουσιακό στοιχείο αποτελεί αναπόσπαστο τμήμα του συσκευασμένου προϊόντος.
• γ Η ασφαλιστική επιχείρηση, διότι τελικά η απόδοση του συσκευασμένου προϊόντος εξαρτάται από εκείνην του υποκείμενου περιουσιακού στοιχείου.
• δ Το πιστωτικό ίδρυμα, διότι εκείνο παρήγαγε το συσκευασμένο προϊόν.

Όταν παραγωγός ενός PRIIP είναι μια ασφαλιστική επιχείρηση, ποια από τις παρακάτω προτάσεις είναι ορθή;

• α Ο παραγωγός εφαρμόζει υποχρεωτικά την προσυμβατική ενημέρωση τόσο της Οδηγίας Φερεγγυότητα ΙΙ (Solvency II) όσο και του Κανονισμού 1286/2014.
• β Ο παραγωγός εφαρμόζει μόνον την υποχρέωση προσυμβατικής ενημέρωσης του ιδιώτη επενδυτή που προκύπτει από τον Κανονισμό 1286/2014.
• γ Ο παραγωγός εφαρμόζει μόνον την υποχρέωση προσυμβατικής ενημέρωσης του ιδιώτη επενδυτή που προκύπτει από την Οδηγία Φερεγγυότητα ΙΙ (Solvency II).
• δ Ο παραγωγός επιλέγει με ποια υποχρέωση προσυμβατικής ενημέρωσης του ιδιώτη επενδυτή θα συμμορφωθεί, διότι είναι μεταξύ τους ισοδύναμες.

Ποια είναι η υποχρέωση του παραγωγού PRIIP έναντι του ιδιώτη επενδυτή στο πλαίσιο του Κανονισμού 1286/2014;

• α Να καταρτίζει αξιόπιστα διαφημιστικά έντυπα και να αποφεύγει την παραπλανητική διαφήμιση του προϊόντος του.
• β Να διασφαλίζει ότι οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές με τους οποίους συνεργάζεται θα καταρτίσουν ένα Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών για το προϊόν σύμφωνα με τον Κανονισμό 1284/2014, ώστε να ενημερώνουν καλύτερα τους πελάτες τους.
• γ Να περιορίζεται στο να δίνει στον ιδιώτη επενδυτή το πληροφοριακό έγγραφο της Οδηγίας Φερεγγυότητα ΙΙ (Solvency II).
• δ Να καταρτίζει Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών για το προϊόν, σύμφωνα με τον Κανονισμό 1286/2014, και να το δημοσιεύει στην ιστοσελίδα του.

Το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών…

• α όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.
• β δεν είναι ανάγκη να συνάδει με το περιεχόμενο τυχόν έγγραφης προσφοράς του PRIIP, με τους όρους και τις προϋποθέσεις του προϊόντος και με τυχόν δεσμευτικά έγγραφα του PRIIP.
• γ πρέπει να είναι ακριβές, δίκαιο, σαφές, μη παραπλανητικό. Πρέπει να βοηθάει τον ιδιώτη επενδυτή να λάβει ενήμερη απόφαση.
• δ πρέπει να είναι γραμμένο με συνοπτικό τρόπο και να μην υπερβαίνει τις δύο σελίδες χαρτιού Α4, ώστε να διευκολύνεται η συγκρισιμότητα.

Ποια είναι η υποχρέωση του παραγωγού PRIIP έναντι της Αρχής που είναι αρμόδια για την εφαρμογή του Κανονισμού 1286/2014;

• α Να της γνωστοποιεί το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών πριν κυκλοφορήσει το αντίστοιχο προϊόν, μόνον εφόσον ζητηθεί.
• β Να της γνωστοποιεί υποχρεωτικά κάθε Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών πριν κυκλοφορήσει το αντίστοιχο προϊόν.
• γ Να της γνωστοποιεί υποχρεωτικά κάθε Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών αφού κυκλοφορήσει το αντίστοιχο προϊόν.
• δ Δεν προβλέπεται κάποια συγκεκριμένη υποχρέωση.

Το περιεχόμενο του Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών….

• α επιλέγεται ελεύθερα από τον ιδιώτη επενδυτή.
• β διαμορφώνεται ελεύθερα από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή.
• γ διαμορφώνεται ελεύθερα από τον παραγωγό.
• δ προβλέπεται με μεγάλη λεπτομέρεια στον Κανονισμό 1286/2014 και στα Ρυθμιστικά Τεχνικά Πρότυπα αυτού.

Κάτω από τον τίτλο του Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών πρέπει να εμφανίζεται μια "επεξηγηματική δήλωση" (explanatory statement). Ποιο είναι το περιεχόμενό της;

• α Οι σύμβουλοι, οι διανομείς, ή οποιοδήποτε άλλο πρόσωπο παρέχει επενδυτικές συμβουλές σχετικά με το PRIIP ή προβαίνει στην πώλησή του, πρέπει να σας παρέχει πληροφορίες για τυχόν κόστος διανομής που δεν περιλαμβάνεται στην "τιμή" του προϊόντος.
• β Περιέχει μια σύντομη αναφορά τυχόν επιπλέον πληροφοριακών εγγράφων που θα λάβει ο ιδιώτης επενδυτής πριν ή/και μετά την υπογραφή της σύμβασης.
• γ Πρόκειται να αγοράσετε ένα προϊόν που δεν είναι απλό και ίσως δυσκολευθείτε να το κατανοήσετε.
• δ Το παρόν έγγραφο περιέχει βασικές πληροφορίες σχετικά με το παρόν επενδυτικό προϊόν. Δεν είναι υλικό εμπορικής προώθησης. Οι πληροφορίες απαιτούνται βάσει του νόμου για να σας βοηθήσουν να κατανοήσετε τη φύση, τους κινδύνους, το κόστος, τα δυνητικά κέρδη και ζημιές του παρόντος προϊόντος και να σας βοηθήσουν να το συγκρίνετε με άλλα προϊόντα.

Στο έγγραφο βασικών πληροφοριών, αν αρμόζει, πρέπει να εμφανίζεται μια "προειδοποίηση σχετικά με την κατανόηση" (comprehension alert). Ποιο είναι το περιεχόμενό της;

• α Το παρόν έγγραφο περιέχει βασικές πληροφορίες σχετικά με το παρόν επενδυτικό προϊόν. Δεν είναι υλικό εμπορικής προώθησης. Οι πληροφορίες απαιτούνται βάσει του νόμου για να σας βοηθήσουν να κατανοήσετε τη φύση, τους κινδύνους, το κόστος, τα δυνητικά κέρδη και ζημιές του παρόντος προϊόντος και να σας βοηθήσουν να το συγκρίνετε με άλλα προϊόντα.
• β Οι σύμβουλοι, οι διανομείς, ή οποιοδήποτε άλλο πρόσωπο παρέχει επενδυτικές συμβουλές σχετικά με το PRIIP ή προβαίνει στην πώλησή του, πρέπει να σας παρέχει πληροφορίες για τυχόν κόστος διανομής που δεν περιλαμβάνεται στην "τιμή" του προϊόντος.
• γ Σύντομη αναφορά τυχόν επιπλέον πληροφοριακών εγγράφων που θα λάβει ο ιδιώτης επενδυτής πριν ή/και μετά την υπογραφή της σύμβασης.
• δ Πρόκειται να αγοράσετε ένα προϊόν που δεν είναι απλό και ίσως δυσκολευθείτε να το κατανοήσετε.