Ερωτήσεις 441 έως 460

Επιλέξτε από τα παρακάτω εκείνο το προϊόν που ΔΕΝ είναι PRIIP σύμφωνα με τον Κανονισμό 1286/2014.

• α Δομημένη τραπεζική κατάθεση.
• β Ασφαλιστήριο unit linked.
• γ Τραπεζική κατάθεση εκτεθειμένη αποκλειστικά στα επιτόκια.
• δ Δομημένη ομολογία.

Επιλέξτε από τα παρακάτω τα προϊόντα που είναι PRIIP σύμφωνα με τον Κανονισμό 1286/2014.

• α Περιουσιακά στοιχεία που κατέχονται άμεσα από τον επενδυτή, όπως μετοχές εταιρειών και κρατικά ομόλογα.
• β Επισήμως αναγνωρισμένα καθεστώτα επαγγελματικών συντάξεων.
• γ Ασφαλιστήριο unit linked.
• δ Συμβόλαια ασφάλισης ζωής όπου οι παροχές από τη σύμβαση είναι πληρωτέες μόνο σε περίπτωση θανάτου ή ανικανότητας λόγω τραυματισμού, ασθένειας ή αναπηρίας.

Ποιος είναι, σύμφωνα με τον Κανονισμό 1286/2014, ο "παραγωγός" μιας δομημένης κατάθεσης που έχει ως υποκείμενο περιουσιακό στοιχείο μία ομολογία εκδόσεως ασφαλιστικής επιχείρησης;

• α Ο καταθέτης - ιδιώτης επενδυτής, διότι η συσκευασία γίνεται για την κάλυψη των δικών του επενδυτικών αναγκών.
• β Και το πιστωτικό ίδρυμα και η ασφαλιστική επιχείρηση, διότι το υποκείμενο περιουσιακό στοιχείο αποτελεί αναπόσπαστο τμήμα του συσκευασμένου προϊόντος.
• γ Η ασφαλιστική επιχείρηση, διότι τελικά η απόδοση του συσκευασμένου προϊόντος εξαρτάται από εκείνην του υποκείμενου περιουσιακού στοιχείου.
• δ Το πιστωτικό ίδρυμα, διότι εκείνο παρήγαγε το συσκευασμένο προϊόν.

Όταν παραγωγός ενός PRIIP είναι μια ασφαλιστική επιχείρηση, ποια από τις παρακάτω προτάσεις είναι ορθή;

• α Ο παραγωγός εφαρμόζει υποχρεωτικά την προσυμβατική ενημέρωση τόσο της Οδηγίας Φερεγγυότητα ΙΙ (Solvency II) όσο και του Κανονισμού 1286/2014.
• β Ο παραγωγός εφαρμόζει μόνον την υποχρέωση προσυμβατικής ενημέρωσης του ιδιώτη επενδυτή που προκύπτει από τον Κανονισμό 1286/2014.
• γ Ο παραγωγός εφαρμόζει μόνον την υποχρέωση προσυμβατικής ενημέρωσης του ιδιώτη επενδυτή που προκύπτει από την Οδηγία Φερεγγυότητα ΙΙ (Solvency II).
• δ Ο παραγωγός επιλέγει με ποια υποχρέωση προσυμβατικής ενημέρωσης του ιδιώτη επενδυτή θα συμμορφωθεί, διότι είναι μεταξύ τους ισοδύναμες.

Ποια είναι η υποχρέωση του παραγωγού PRIIP έναντι του ιδιώτη επενδυτή στο πλαίσιο του Κανονισμού 1286/2014;

• α Να καταρτίζει αξιόπιστα διαφημιστικά έντυπα και να αποφεύγει την παραπλανητική διαφήμιση του προϊόντος του.
• β Να διασφαλίζει ότι οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές με τους οποίους συνεργάζεται θα καταρτίσουν ένα Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών για το προϊόν σύμφωνα με τον Κανονισμό 1284/2014, ώστε να ενημερώνουν καλύτερα τους πελάτες τους.
• γ Να περιορίζεται στο να δίνει στον ιδιώτη επενδυτή το πληροφοριακό έγγραφο της Οδηγίας Φερεγγυότητα ΙΙ (Solvency II).
• δ Να καταρτίζει Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών για το προϊόν, σύμφωνα με τον Κανονισμό 1286/2014, και να το δημοσιεύει στην ιστοσελίδα του.

Το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών…

• α όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.
• β δεν είναι ανάγκη να συνάδει με το περιεχόμενο τυχόν έγγραφης προσφοράς του PRIIP, με τους όρους και τις προϋποθέσεις του προϊόντος και με τυχόν δεσμευτικά έγγραφα του PRIIP.
• γ πρέπει να είναι ακριβές, δίκαιο, σαφές, μη παραπλανητικό. Πρέπει να βοηθάει τον ιδιώτη επενδυτή να λάβει ενήμερη απόφαση.
• δ πρέπει να είναι γραμμένο με συνοπτικό τρόπο και να μην υπερβαίνει τις δύο σελίδες χαρτιού Α4, ώστε να διευκολύνεται η συγκρισιμότητα.

Ποια είναι η υποχρέωση του παραγωγού PRIIP έναντι της Αρχής που είναι αρμόδια για την εφαρμογή του Κανονισμού 1286/2014;

• α Να της γνωστοποιεί το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών πριν κυκλοφορήσει το αντίστοιχο προϊόν, μόνον εφόσον ζητηθεί.
• β Να της γνωστοποιεί υποχρεωτικά κάθε Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών πριν κυκλοφορήσει το αντίστοιχο προϊόν.
• γ Να της γνωστοποιεί υποχρεωτικά κάθε Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών αφού κυκλοφορήσει το αντίστοιχο προϊόν.
• δ Δεν προβλέπεται κάποια συγκεκριμένη υποχρέωση.

Το περιεχόμενο του Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών….

• α επιλέγεται ελεύθερα από τον ιδιώτη επενδυτή.
• β διαμορφώνεται ελεύθερα από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή.
• γ διαμορφώνεται ελεύθερα από τον παραγωγό.
• δ προβλέπεται με μεγάλη λεπτομέρεια στον Κανονισμό 1286/2014 και στα Ρυθμιστικά Τεχνικά Πρότυπα αυτού.

Κάτω από τον τίτλο του Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών πρέπει να εμφανίζεται μια "επεξηγηματική δήλωση" (explanatory statement). Ποιο είναι το περιεχόμενό της;

• α Οι σύμβουλοι, οι διανομείς, ή οποιοδήποτε άλλο πρόσωπο παρέχει επενδυτικές συμβουλές σχετικά με το PRIIP ή προβαίνει στην πώλησή του, πρέπει να σας παρέχει πληροφορίες για τυχόν κόστος διανομής που δεν περιλαμβάνεται στην "τιμή" του προϊόντος.
• β Περιέχει μια σύντομη αναφορά τυχόν επιπλέον πληροφοριακών εγγράφων που θα λάβει ο ιδιώτης επενδυτής πριν ή/και μετά την υπογραφή της σύμβασης.
• γ Πρόκειται να αγοράσετε ένα προϊόν που δεν είναι απλό και ίσως δυσκολευθείτε να το κατανοήσετε.
• δ Το παρόν έγγραφο περιέχει βασικές πληροφορίες σχετικά με το παρόν επενδυτικό προϊόν. Δεν είναι υλικό εμπορικής προώθησης. Οι πληροφορίες απαιτούνται βάσει του νόμου για να σας βοηθήσουν να κατανοήσετε τη φύση, τους κινδύνους, το κόστος, τα δυνητικά κέρδη και ζημιές του παρόντος προϊόντος και να σας βοηθήσουν να το συγκρίνετε με άλλα προϊόντα.

Στο έγγραφο βασικών πληροφοριών, αν αρμόζει, πρέπει να εμφανίζεται μια "προειδοποίηση σχετικά με την κατανόηση" (comprehension alert). Ποιο είναι το περιεχόμενό της;

• α Το παρόν έγγραφο περιέχει βασικές πληροφορίες σχετικά με το παρόν επενδυτικό προϊόν. Δεν είναι υλικό εμπορικής προώθησης. Οι πληροφορίες απαιτούνται βάσει του νόμου για να σας βοηθήσουν να κατανοήσετε τη φύση, τους κινδύνους, το κόστος, τα δυνητικά κέρδη και ζημιές του παρόντος προϊόντος και να σας βοηθήσουν να το συγκρίνετε με άλλα προϊόντα.
• β Οι σύμβουλοι, οι διανομείς, ή οποιοδήποτε άλλο πρόσωπο παρέχει επενδυτικές συμβουλές σχετικά με το PRIIP ή προβαίνει στην πώλησή του, πρέπει να σας παρέχει πληροφορίες για τυχόν κόστος διανομής που δεν περιλαμβάνεται στην "τιμή" του προϊόντος.
• γ Σύντομη αναφορά τυχόν επιπλέον πληροφοριακών εγγράφων που θα λάβει ο ιδιώτης επενδυτής πριν ή/και μετά την υπογραφή της σύμβασης.
• δ Πρόκειται να αγοράσετε ένα προϊόν που δεν είναι απλό και ίσως δυσκολευθείτε να το κατανοήσετε.

Πότε ένα PRIIP θεωρείται ότι "δεν είναι απλό" σύμφωνα με τον Κανονισμό 1286/2014;

• α Όταν χρησιμοποιεί μια σειρά από μηχανισμούς για τον υπολογισμό της τελικής απόδοσης της επένδυσης, δημιουργώντας μεγαλύτερο κίνδυνο παρανόησης από την πλευρά του ιδιώτη επενδυτή.
• β Όταν ο εκδότης του υποκείμενου περιουσιακού στοιχείου δεν εδρεύει στην Ελλάδα.
• γ Όταν έχει πολύ μεγάλο επενδυτικό κίνδυνο για τον ιδιώτη επενδυτή.
• δ Όταν έχει πολλά υποκείμενα περιουσιακά στοιχεία, στα οποία συνηθίζουν να επενδύουν οι ιδιώτες επενδυτές.

Το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών (Key Information Document - KID) …

• α δεν είναι έγγραφο προσυμβατικής ενημέρωσης του ιδιώτη επενδυτή.
• β αναγράφει πάντοτε και στην αρχή του εγγράφου, το όνομα του προϊόντος, την ταυτότητα και στα στοιχεία επικοινωνίας του παραγωγού του, πληροφορίες για την αρμόδια αρχή του παραγωγού, ημερομηνία.
• γ αναγράφει πάντοτε και στην αρχή του εγγράφου, το όνομα του προϊόντος, την ταυτότητα και στα στοιχεία επικοινωνίας του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή που προωθεί το προϊόν, πληροφορίες για την αρμόδια αρχή του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, ημερομηνία.
• δ αναγράφει πάντοτε μια "προειδοποίηση σχετικά με την κατανόηση" (comprehension alert).

Το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών (Key Information Document - KID) για το ασφαλιστικό PRIIP….

• α δεν αρκείται στο προφίλ ανταμοιβής του προϊόντος αλλά περιγράφει εν συντομία και το προφίλ κινδύνου του.
• β δεν αναφέρει κανένα στοιχείο για την επίδραση της φορολογικής νομοθεσίας στο ύψος του ποσού που θα εισπραχθεί από τον επενδυτή.
• γ δεν απευθύνεται σε συγκεκριμένο τύπο ιδιώτη επενδυτή αλλά σε όλους τους καταναλωτές αδιακρίτως.
• δ δεν αναφέρει τις ασφαλιστικές παροχές.

Το ενδεχόμενο να χάσει ο ιδιώτης επενδυτής το σύνολο του επενδεδυμένου κεφαλαίου του….

• α δεν υφίσταται σε ένα ασφαλιστικό PRIIP.
• β είναι δευτερεύουσας σημασίας, αν η αναμενόμενη απόδοση είναι ελκυστική.
• γ δεν υπάρχει λόγος να αναφερθεί, διότι ο ιδιώτης επενδυτής διαβάζει μόνο τα σενάρια επιδόσεων.
• δ αναφέρεται ρητά στο Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών, εφόσον υπάρχει.

Αν για ένα PRIIP ο παραγωγός κυκλοφορήσει και διαφημιστικά έντυπα….

• α δεν αναφέρονται καθόλου στο Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών.
• β πρέπει να αναφέρει σε αυτά ότι υπάρχει διαθέσιμο Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών και να παρέχει πληροφορίες για τον τρόπο και τον τόπο που μπορεί να το λάβει ο ενδιαφερόμενος, όπως η ιστοσελίδα του παραγωγού.
• γ θεωρείται ότι ικανοποίησε την υποχρέωση για την έκδοση Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών.
• δ μπορεί να συγχωνεύσει το περιεχόμενό τους με εκείνο του Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών για λόγους οικονομίας και περιορισμού της γραφειοκρατίας.

Αν κάποια πληροφορία από το περιεχόμενο του Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών τροποποιηθεί, όπως για παράδειγμα αν χειροτερεύσει το προφίλ κινδύνου του υποκειμένου περιουσιακού στοιχείου….

• α ο παραγωγός στέλνει σχετική ενημερωτική επιστολή στους ιδιώτες επενδυτές που έχουν ήδη αγοράσει το προϊόν και τροποποιεί το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών για τους νέους ιδιώτες επενδυτές που θα προσελκύσει εφεξής.
• β ο παραγωγός πρέπει να τροποποιήσει το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών και να το διαθέσει σε όλους τους ιδιώτες επενδυτές, χωρίς καθυστέρηση, πριν την επαναδιάθεση του προϊόντος στην αγορά.
• γ ο παραγωγός δεν έχει καμία υποχρέωση έναντι όσων έχουν ήδη αγοράσει το προϊόν.
• δ ο παραγωγός οφείλει να προβεί σε σχετική δημοσίευση στον ημερίσιο Τύπο.

Πότε μπορεί να διεκδικήσει αποζημίωση ένας ιδιώτης επενδυτής από έναν παραγωγό, σύμφωνα με τον Κανονισμό 1286/2014;

• α Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.
• β Αν ο ιδιώτης επενδυτής απωλέσει το σύνολο του επενδεδυμένου κεφαλαίου του.
• γ Αν ο παραγωγός του παρέδωσε Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών παραπλανητικό, ανακριβές ή ασυνεπές με τις προβλέψεις του Κανονισμού 1286/2014 ή με το κείμενο της σύμβασης ασφάλισης.
• δ Αν η απόδοση που έλαβε ο ιδιώτης επενδυτής ήταν μικρότερη της αναμενόμενης.

Ο ιδιώτης επενδυτής ασκεί αγωγή αποζημίωσης βάσει των προβλέψεων του Κανονισμού 1286/2014. Ποια από τις παρακάτω προτάσεις είναι ορθή;

• α Δεν μπορεί να διεκδικήσει καμία αποζημίωση, αν έχει παραιτηθεί από αυτό το δικαίωμα με όρο της ασφαλιστικής σύμβασης.
• β Δεν αποκλείται να διεκδικήσει και περαιτέρω αποζημίωση βάσει των γενικών εθνικών διατάξεων.
• γ Το δικαίωμα του ιδιώτη επενδυτή για αποζημίωση εξαντλήθηκε.
• δ Αν η ασφαλιστική σύμβαση περιέχει όρο για τον περιορισμό των δικαιωμάτων αποζημίωσης του ιδιώτη επενδυτή, για παράδειγμα μέχρι ενός ποσού, ο ιδιώτης επενδυτής δεν μπορεί να διεκδικήσει υψηλότερο ποσό αποζημίωσης.

Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής Δ παρουσιάζει δια ζώσης στον ιδιώτη επενδυτή Ε το ασφαλιστικό προϊόν Unit Linked PROFITABLE UNIVERSE. Αφού ο Δ παρουσίασε τα διαφημιστικά φυλλάδια και εξήγησε προφορικά στον Ε όλα τα σενάρια ρίσκου και απόδοσης που περιλαμβάνονται στο Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών, το κόστος του προϊόντος και την αρμόδια αρχή για την υποβολή αιτιάσεων, ο Ε υπέγραψε την αίτηση ασφάλισης και κατέβαλε το εφάπαξ ασφάλιστρο. Λίγη ώρα μετά και πάντως αυθημερόν και χωρίς καμία καθυστέρηση, ο Ε παρέλαβε από τον Δ τη σύμβαση Unit Linked PROFITABLE UNIVERSE και το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών αυτής. Τι πήγε λάθος σε σχέση με τις προβλέψεις του Κανονισμού 1286/2014 για την έγκαιρη παράδοση του Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών;

• α Το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών έπρεπε να παραδοθεί στον Ε και να διαβαστεί από εκείνον, προτού ο Ε δεσμευτεί από την υπογραφή της αίτησης ασφάλισης και την ταυτόχρονη καταβολή ασφαλίστρου. Για τον λόγο αυτό, ο Κανονισμός έχει παραβιαστεί.
• β Ο Δ πρέπει να είναι σε θέση να αποδείξει ότι ο Ε κατανόησε πλήρως το περιεχόμενο του Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών. Αν δεν μπορεί, συνάγεται ότι παραβίασε τον Κανονισμό.
• γ Δεν επιτρέπεται στον Δ να χρησιμοποιήσει κανένα διαφημιστικό έντυπο. Για τον λόγο αυτό, ο Κανονισμός έχει παραβιαστεί.
• δ Το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών παραδόθηκε έγκαιρα, αυθημερόν και χωρίς καμία καθυστέρηση. Ο Κανονισμός εφαρμόστηκε κανονικά.

Στην ενημέρωση για το κόστος του PRIIP ΔΕΝ περιλαμβάνεται…

• α κάθε έμμεση δαπάνη που βαρύνει τον ιδιώτη επενδυτή περιοδικά, διότι η ενημέρωση αφορά μόνο στις άμεσες δαπάνες.
• β κάθε έμμεση δαπάνη που βαρύνει τον ιδιώτη επενδυτή άπαξ, διότι η ενημέρωση αφορά μόνο στις άμεσες δαπάνες.
• γ η τιμή για την έκδοση του Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών, διότι το έγγραφο αυτό δίδεται δωρεάν.
• δ κάθε άμεση δαπάνη που βαρύνει τον ιδιώτη επενδυτή περιοδικά, διότι η ενημέρωση αφορά στις άπαξ καταβαλλόμενες δαπάνες.