Ερωτήσεις 301 έως 320

Το δικαίωμα εξαγοράς στην ασφάλιση τύπου unit-linked:

• α Εξαρτάται από τον Κανονισμό της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• β Δεν επιτρέπεται.
• γ Απαγορεύεται μετά από Υπουργική Απόφαση.
• δ Eπιτρέπεται.

Με ποια τιμή μετατρέπεται το ποσό του καταχωρούμενου ασφαλίστρου σε αριθμό μονάδων (units);

• α Με βάση την τιμή εξαγοράς των μεριδίων των funds που είναι συνδεδεμένο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο (unit-linked).
• β Με βάση την τιμή διάθεσης των μεριδίων των funds που είναι συνδεδεμένο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο (unit-linked).
• γ Με βάση την καθαρή τιμή των μεριδίων των funds που είναι συνδεδεμένο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο (unit-linked).
• δ Με μια συγκεκριμένη τιμή που έχει αποφασίσει η ασφαλιστική επιχείρηση για όλους τους συμμετέχοντες ασφαλισμένους στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο (unit-linked).

Τι ισχύει όσον αφορά στην αξία εξαγοράς ενός unit-linked προϊόντος;

• α Τα unit-linked προϊόντα, λόγω του αποταμιευτικού τους χαρακτήρα, αποκτούν αξία εξαγοράς, η οποία είναι συνήθως η αξία εξαγοράς των μονάδων μείον κάποια παρακράτηση (penalty). Η παρακράτηση μπορεί να είναι είτε ποσοστό επί της αξίας πώλησης των μονάδων είτε κάποιο αριθμητικό ποσό.
• β Τα unit-linked προϊόντα δεν επιβαρύνονται με παρακράτηση (penalty) πρόωρης εξαγοράς.
• γ Τα unit-linked προϊόντα, λόγω του αποταμιευτικού και μακροπρόθεσμου τους χαρακτήρα, δεν αποκτούν αξία εξαγοράς.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Ισχύει ότι ένα unit-linked ασφαλιστήριο συμβόλαιο αποκτά αξία εξαγοράς από την πρώτη στιγμή της ημερομηνίας έναρξής του;

• α Δεν ισχύει, για την ακρίβεια θα πρέπει να διευκρινίζεται στον ασφαλισμένο η χρονική στιγμή στην οποία το συμβόλαιο αρχίζει να αποκτά αξία εξαγοράς καθώς και το ύψος των πιθανών παρακρατήσεων (penalties) που γίνονται.
• β Εξαρτάται από τους όρους και τις παροχές του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
• γ Ισχύει, για την ακρίβεια είναι ένα από τα πλεονεκτήματα αυτών των προϊόντων.
• δ Εξαρτάται από την ασφαλιστική επιχείρηση που εκδίδει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Η κλασικότερη των ασφαλιστικών καλύψεων που παρέχονται στον ασφαλισμένο μέσω ενός unit-linked προϊόντος είναι η ασφάλιση θανάτου. Η μορφή της παροχής καθορίζεται στον αρχικό σχεδιασμό του προϊόντος ανάμεσα σε, γενικά, τρεις επιλογές για τη μορφή της συγκεκριμένης παροχής. Μια από τις επιλογές είναι να παρέχεται στον ασφαλισμένο, σε περίπτωση θανάτου, το άθροισμα της αξίας των units του ατομικού του λογαριασμού του πελάτη και ένα σταθερό κεφάλαιο. Αυτό σημαίνει, ότι:

• α Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους ή το ασφαλισμένο κεφάλαιο ή το ποσό που έχει συσσωρευτεί μέσα στον λογαριασμό μεριδίων του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
• β Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους το ασφαλισμένο κεφάλαιο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
• γ Δεν υπάρχει αυτή η επιλογή.
• δ Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους και το ασφαλισμένο κεφάλαιο και το ποσό που έχει συσσωρευτεί μέσα στον λογαριασμό μεριδίων του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Δηλαδή, το ασφαλισμένο κεφάλαιο θανάτου είναι επιπρόσθετο του ποσού που θα έχει συγκεντρώσει ο λογαριασμός.

Η κλασικότερη των ασφαλιστικών καλύψεων που παρέχονται στον ασφαλισμένο μέσω ενός unit-linked προϊόντος είναι η ασφάλιση θανάτου. Η μορφή της παροχής καθορίζεται στον αρχικό σχεδιασμό του προϊόντος ανάμεσα σε, γενικά, τρεις επιλογές για τη μορφή της συγκεκριμένης παροχής. Μια απο τις επιλογές είναι να παρέχεται στον ασφαλισμένο, σε περίπτωση θανάτου, το μέγιστο της αξίας των units του ατομικού λογαριασμού και ενός σταθερού κεφαλαίου. Αυτό σημαίνει, ότι:

• α Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους το μεγαλύτερο από τα δύο ποσά, δηλαδή είτε η αξία του λογαριασμού είτε το ασφαλισμένο κεφάλαιο θανάτου, όποιο από τα δύο είναι μεγαλύτερο κατά τη στιγμή που συνέβη ο θάνατος.
• β Δεν υπάρχει αυτή η επιλογή.
• γ Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους το άθροισμα από τα δύο ποσά, δηλαδή της αξίας του λογαριασμού και του ασφαλισμένου κεφάλαιου θανάτου, κατά τη στιγμή που συνέβη ο θάνατος.
• δ Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους το ασφαλισμένο κεφάλαιο θανάτου.

Η κλασικότερη των ασφαλιστικών καλύψεων που παρέχονται στον ασφαλισμένο μέσω ενός unit-linked προϊόντος είναι η ασφάλιση θανάτου. Η μορφή της παροχής καθορίζεται στον αρχικό σχεδιασμό του προϊόντος ανάμεσα σε, γενικά, τρεις επιλογές για τη μορφή της συγκεκριμένης παροχής. Μια απο τις επιλογές είναι να παρέχεται στον ασφαλισμένο, σε περίπτωση θανάτου, η αξία των units του ατομικού λογαριασμού του πελάτη. Αυτό σημαίνει, ότι:

• α Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους μόνο το ποσό που έχει συσσωρευθεί μέσα στον λογαριασμό μεριδίων. Ουσιαστικά αυτή η επιλογή δεν έχει καθόλου ασφαλισμένο κεφάλαιο θανάτου.
• β Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους το σύνολο των ασφαλίστρων που είχε καταβάλει ο ασφαλισμένος στη διάρκεια του συμβολαίου.
• γ Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, δεν θα αποδοθεί κανένα ποσό στους δικαιούχους, διότι αυτή η επιλογή δεν έχει καθόλου ασφαλισμένο κεφάλαιο θανάτου.
• δ Δεν υπάρχει αυτή η επιλογή.

Τι είναι η τιμή εξαγοράς κάθε επενδυτικής μονάδας προγράμματος unit-linked;

• α Ο λόγος της αξίας του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου προς το πλήθος των μεριδίων του.
• β Η τιμή λήξης του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• γ Η τιμή με την οποία ο ασφαλισμένος αγοράζει τα μερίδια του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου ή των συνδεδεμένων αμοιβαίων κεφαλαίων.
• δ Η τιμή με την οποία ο ασφαλισμένος εξαγοράζει μερίδια από το εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο ή τα συνδεδεμένα αμοιβαία κεφάλαια.

Το πλήθος των μεριδίων του ασφαλιστήριου συμβολαίου unit-linked μπορεί να αυξηθεί από:

• α Τις αποδόσεις των συνδεδεμένων αμοιβαίων κεφαλαίων ή του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• β Tα ποσά που καταθέτει ο ασφαλισμένος στον λογαριασμό του.
• γ Τα νέα ασφάλιστρα που εισρέουν σε αυτόν.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Το πλήθος των μεριδίων του ασφαλιστήριου συμβολαίου unit-linked μπορεί να μειωθεί από:

• α Tις αποδόσεις των συνδεδεμένων αμοιβαίων κεφαλαίων ή του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• β Μερική εξαγορά του unit - linked προϊόντος (εφόσον προβλέπεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο).
• γ Τα νέα ποσά που κατατίθενται σε αυτόν.
• δ Tα ποσά που καταθέτει ο ασφαλισμένος στον λογαριασμό του.

Πώς καλύπτεται συνήθως το κόστος των ασφαλιστικών καλύψεων σε ένα unit-linked προϊόν;

• α Με πρόσθετο ασφάλιστρο.
• β Αφαιρείται από τον λογαριασμό επένδυσης του συμβολαίου, μέσω της διαδικασίας «ακύρωσης μεριδίων».
• γ Αφαιρείται από τον λογαριασμό επένδυσης του συμβολαίου, μέσω της διαδικασίας «ακύρωσης μεριδίων» ή με πρόσθετο ασφάλιστρο.
• δ Αφαιρείται από το εγγυημένο ποσό λήξης του προϊόντος.

Κατά τη διάρκεια συσσώρευσης κεφαλαίου στον επενδυτικό λογαριασμό του unit-linked προϊόντος…

• α για να εξασφαλίσουμε το κεφάλαιο που έχει καταβάλει ο ασφαλισμένος, χρησιμοποιούμε μια πρόσκαιρη ασφάλιση διάρκειας ίσης με τη διάρκεια συσσώρευσης.
• β ο ασφαλισμένος τοποθετεί στον επενδυτικό λογαριασμό κάθε φορά το ποσό που απαιτείται για να έχει πάντα στη διάθεσή του το ποσό που κατέβαλε.
• γ για να εξασφαλίσουμε το κεφάλαιο που έχει καταβάλει ο ασφαλισμένος χρησιμοποιούμε μια πρόσκαιρη ασφάλιση διάρκειας ίσης με τη διάρκεια συσσώρευσης και για να εξασφαλίσουμε τη συνέχιση των καταβολών του προγράμματος χρησιμοποιούμε την ασφαλιστική παροχή Απαλλαγής Πληρωμής Ασφαλίστρων (Α.Π.Α.).
• δ για να εξασφαλίσουμε τη συνέχιση των καταβολών του προγράμματος, χρησιμοποιούμε την ασφαλιστική παροχή Απαλλαγής Πληρωμης Ασφαλίστρων (Α.Π.Α.).

Η ασφαλιστική κάλυψη ενός unit-linked αφορά σε:

• α Kαλύψεις κλάδου ζωής.
• β Kάλυψη θανάτου μόνο.
• γ Κάλυψη μόνιμης ολικής ανικανότητας μόνο.
• δ Γενικές ασφαλίσεις.

Τι επιλογή προσφέρεται για τη μορφή της παροχής σε περίπτωση θανάτου;

• α Η αξία των units του λογαριασμού επένδυσης του συμβολαίου.
• β Το μέγιστο μεταξύ της αξίας των units του λογαριασμού επένδυσης του συμβολαίου και ενός σταθερού κεφαλαίου.
• γ Το άθροισμα της αξίας των units του λογαριασμού επένδυσης του συμβολαίου και ενός σταθερού κεφαλαίου.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ο ασφαλισμένος…

• α μπορεί να αφαιρέσει τις συμπληρωματικές ασφαλιστικές καλύψεις που έχει επιλέξει κατά την έναρξη της ασφάλισης και να μεταβάλει το ύψος των συμπληρωματικών ασφαλιστικών καλύψεων που έχει επιλέξει κατά την έναρξη της ασφάλισης, εφόσον προβλέπεται στο συμβόλαιο.
• β μπορεί να μεταβάλει το ύψος των συμπληρωματικών ασφαλιστικών καλύψεων που έχει επιλέξει κατά την έναρξη της ασφάλισης.
• γ μπορεί να αφαιρέσει τις συμπληρωματικές ασφαλιστικές καλύψεις που έχει επιλέξει κατά την έναρξη της ασφάλισης.
• δ δεν επιτρέπεται να κάνει καμία αλλαγή αναφορικά με τις συμπληρωματικές ασφαλιστικές καλύψεις.

Αναφορικά με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο unit-linked…

• α όταν η πληρωμή του ασφαλίστρου γίνεται εφάπαξ, τότε πρέπει να αναγράφεται ο αριθμός των μονάδων (units).
• β το ασφαλιστήριο συμβόλαιο δύναται να προβλέπει αύξηση των μονάδων (units), ή να προβλέπει την παροχή των μονάδων (units) τοις μετρητοίς.
• γ όταν η πληρωμή του ασφαλίστρου γίνεται με περιοδικές καταβολές, τότε πρέπει να αναγράφεται το μέρος του ασφαλίστρου που διατίθεται για να πιστωθούν οι μονάδες (units).
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ο ασφαλισμένος ενημερώνεται για τον αριθμό των μεριδίων που κατέχει και την αξία τους…

• α μέσω τηλεφωνικής επικοινωνίας με τον ασφαλιστικό του σύμβουλο ή το τραπεζικό κατάστημα με το οποίο συνεργάζεται.
• β κατόπιν αιτήματός του στην ασφαλιστική επιχείρηση.
• γ με σχετική επιστολή που του αποστέλλεται από την ασφαλιστική επιχείρηση σε τακτά χρονικά διαστήματα.
• δ από τη δημοσίευση (ημερησίως) των τιμών διάθεσης-εξαγοράς των αντίστοιχων συνδεδεμένων αμοιβαίων κεφαλαίων.

Ποια από τις παρακάτω διαφορές μεταξύ παραδοσιακών ασφαλιστικών προϊόντων και unit-linked ΔΕΝ ισχύει;

• α Τα παραδοσιακά έχουν εγγυημένη απόδοση, ενώ τα unit-linked δεν έχουν.
• β Τα παραδοσιακά είναι πιο εύκολα προσαρμόσιμα στις μεταβαλλόμενες ανάγκες του πελάτη, σε σύγκριση με τα unit-linked που εμφανίζουν μια δυσκαμψία στις αλλαγές.
• γ Στα παραδοσιακά, οι επενδυτικές αποφάσεις λαμβάνονται αποκλειστικά από την ασφαλιστική επιχείρηση, ενώ στα unit-linked οι επενδυτικές επιλογές για το είδος και τον βαθμό επικινδυνότητας γίνονται από τον ασφαλισμένο.
• δ Στα παραδοσιακά δεν είναι σαφής ο επιμερισμός του ασφαλίστρου, εν αντιθέσει με τα unit-linked που είναι ευκρινής.

Τα unit-linked προϊόντα εμπεριέχουν επενδυτικό κίνδυνο …

• α για την ασφαλιστική επιχείρηση.
• β για τον θεματοφύλακα του αμοιβαίου κεφαλαίου.
• γ για τον πελάτη.
• δ για όλες τις περιπτώσεις που αναφέρονται.

Τι είναι το profit testing;

• α Η διαδικασία προβολής των αποτελεσμάτων του ασφαλιστικού προϊόντος με την οποία υπολογίζονται τα έσοδα και τα έξοδα μια τυπικής σειράς ασφαλιστηρίων και γίνεται εκτίμηση του συνολικού αποτελέσματος για το επιλεγόμενο διάστημα (συνήθως μια δεκαετία).
• β Η διαδικασία με την οποία υπολογίζεται το ύψος των αποθεματικών που οφείλει να έχει μια ασφαλιστική επιχείρηση.
• γ Η διαδικασία μεγιστοποίησης της απόδοσης του προϊόντος.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.