Ερωτήσεις 201 έως 400

Ποια από τις παρακάτω επενδυτικές επιλογές μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αποτελεσματική προστασία έναντι του πληθωρισμού;

• α Οι απαιτήσεις από αντασφαλιστές.
• β Οι προθεσμιακές καταθέσεις.
• γ Ένα ομόλογο που είναι συνδεδεμένο με τον Δείκτη Τιμών Καταναλωτή.
• δ Οι τραπεζικές μετοχές.

Το πρώτο βήμα στην επενδυτική διαδικασία ενός ιδιώτη επενδυτή είναι:

• α Η ανάλυση των διεθνών χρηματαγορών και κεφαλαιαγορών.
• β Η αποτελεσματική κατασκευή του χαρτοφυλακίου του.
• γ Ο προσδιορισμός των χρηματοοικονομικών αναγκών του.
• δ Η ανάλυση των προγραμμάτων που προσφέρει η ασφαλιστική επιχείρηση.

Ποιο από τα ακόλουθα ΔΕΝ πρέπει να επηρεάζει τον πελάτη - επενδυτή ως προς τη διαμόρφωση ενός χαρτοφυλακίου;

• α O χρονικός ορίζοντας της επένδυσης.
• β Οι παρελθούσες αποδόσεις των διαθέσιμων επενδυτικών επιλογών.
• γ Το προφίλ κινδύνου του επενδυτή.
• δ Οι ανάγκες και ο επενδυτικός στόχος του επενδυτή.

Η απόδοση μιας επένδυσης που προκύπτει από την αφαίρεση των φόρων και του πληθωρισμού ονομάζεται:

• α Ονομαστική απόδοση.
• β Τιμαριθμοποιημένη απόδοση.
• γ Μικτή απόδοση.
• δ Πραγματική απόδοση.

Επιπλέον των άλλων κινδύνων, η μετοχή "Α" του κλάδου ενέργειας διατρέχει τον κίνδυνο:

• α Της αγοράς στο σύνολό της.
• β Της οικονοµικής φερεγγυότητας.
• γ Της τιμής του πετρελαίου.
• δ Τον ειδικό κίνδυνο της επιχείρησης.

Η διεθνική διαφοροποίηση χαρτοφυλακίου µειώνει τον συνολικό επενδυτικό κίνδυνο, δεδομένου ότι: i) Οι διαφορετικές εθνικές αγορές συσχετίζονται, ii) Οι διαφορετικές εθνικές αγορές παρουσιάζουν διαφορετική αντίδραση και οικονοµικά χαρακτηριστικά, σηµαντικά µεταξύ τους, iii) Ο συντελεστής συσχέτισης µεταξύ των αποδόσεων των διαφόρων αγορών είναι χαµηλός, iv) Οι διάφορες εθνικές αγορές συσχετίζονται µεταξύ τους βραχυχρόνια αλλά όχι µακροχρόνια. Τι ισχύει;

• α Tο (i) και το (ii).
• β Όλα εκτός από το (iv).
• γ Όλα εκτός από το (i).
• δ Tο (ii) και το (iii).

Η απόφαση των επενδυτών για την κατανοµή των επενδύσεών τους κατά την επενδυτική διαδικασία:

• α Θέτει πρότυπα µε βάση τα οποία καθορίζεται ο κατάλληλος επενδυτικός ορίζοντας.
• β Βοηθά τους επενδυτές να θέτουν ρεαλιστικούς επενδυτικούς στόχους.
• γ Περιλαµβάνει τον ορισµό των συγκεκριµένων επενδυτικών τίτλων του χαρτοφυλακίου τους.
• δ Καθορίζει σηµαντικό µέρος της απόδοσης χαρτοφυλακίου και της διακύµανσής του.

Βασικός σκοπός του προσδιορισµού των επενδυτικών στόχων του πελάτη είναι:

• α Η ικανοποίηση της ανάγκης του πελάτη του να εκφράσει τις απόψεις του για την αγορά.
• β Η περιγραφή των ορίων εντός των οποίων θα κινηθεί η επενδυτική πολιτική του πελάτη.
• γ Ο προσδιορισµός του χρονικού ορίζοντα λήψης των επενδυτικών αποφάσεων του πελάτη.
• δ Ο προσδιορισµός της επιθυµητής σχέσης κινδύνου - απόδοσης του πελάτη.

Προκειµένου να οριστεί ο χαρακτήρας επενδυτικής πολιτικής, ποιο από τα παρακάτω ΔΕΝ αποτελεί περιορισµό:

• α Ο χρονικός ορίζοντας της επένδυσης.
• β Οι φορολογικοί περιορισµοί.
• γ Η απαιτούµενη απόδοση.
• δ Οι ανάγκες ρευστότητας.

Ποια από τις παρακάτω επιλογές ΔΕΝ συµβάλλει στο περιορισµό του συστηµατικού κινδύνου ενός μετοχικού χαρτοφυλακίου:

• α Η επένδυση σε προϊόντα σταθερού εισοδήµατος.
• β Η διακράτηση υψηλού ποσοστού διαθεσίµων στο χαρτοφυλάκιο.
• γ Η επιλογή µετοχών χαµηλού συστηµατικού κινδύνου.
• δ Η πώληση µετοχών που είναι υπερτιµηµένες.

Ποια από τις παρακάτω προτάσεις είναι σωστή σχετικά µε τη διαφοροποίηση χαρτοφυλακίου:

• α Σε καλά διαφοροποιηµένο χαρτοφυλάκιο, ο µη συστηματικός κίνδυνος µπορεί να µειωθεί ή να εξαλειφθεί.
• β Όσο µειώνεται, µέσω διαφοροποίησης, ο συνολικός κίνδυνος χαρτοφυλακίου, τόσο µειώνεται η προσδοκώµενη απόδοση.
• γ Όσο περισσότερο αυξάνεται ο αριθµός των µετοχών σε ένα χαρτοφυλάκιο, τόσο λιγότερο αυξάνεται ο συντελεστής β (beta).
• δ Τα οφέλη από τη µείωση κινδύνου µέσω διαφοροποίησης δεν µπορούν να πραγµατοποιηθούν σε χαρτοφυλάκιο µε λιγότερες από 30-35 µετοχές.

Ο επενδυτής Χ καλείται να επιλέξει μεταξύ δύο επενδύσεων: (α) την επένδυση Α με αναμενόμενη απόδοση 20% και τυπική απόκλιση 12, και (β) την επένδυση Β με απόδοση 20% και τυπική απόκλιση 16. Κατόπιν ανάλυσης του επενδυτικού του προφίλ και συζήτησης με τον σύμβουλό του επιλέγει την επένδυση Α. Τι είδους επενδυτής είναι ο Χ;

• α Αγαπά τον κίνδυνο (risk lover).
• β Αποστρέφεται τον κίνδυνο (risk averse).
• γ Ουδέτερος απέναντι στον κίνδυνο (risk neutral).
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Ποια από τις παρακάτω προτάσεις είναι σωστή για έναν ορθολογικό επενδυτή;

• α Μεταξύ δύο αμοιβαίων κεφαλαίων επιλέγει πάντα αυτό με τη μεγαλύτερη απόδοση.
• β Mε τον ίδιο κίνδυνο επιλέγει το αμοιβαίο κεφάλαιο με τη μικρότερη απόδοση.
• γ Μεταξύ δύο αμοιβαίων κεφαλαίων με την ίδια απόδοση επιλέγει αυτό με τον μικρότερο κίνδυνο.
• δ Μεταξύ δύο αμοιβαίων κεφαλαίων επιλέγει πάντα αυτό με τον μικρότερο κίνδυνο.

Πότε μια αγορά αξιογράφων θεωρείται αποτελεσματική;

• α Όταν οι χρηματιστηριακές τιμές των αξιογράφων είναι, κατά προσέγγιση, ίσες με την πραγματική αξία τους καθώς και όταν ως πραγματική αξία των αξιογράφων εννοούμε την παρούσα αξία των αναμενόμενων από τα αξιόγραφα έσοδα.
• β Όταν ως πραγματική αξία των αξιογράφων εννοούμε τα αναμενόμενα μελλοντικά έσοδα από τα αξιόγραφα.
• γ Όταν οι χρηματιστηριακές τιμές των αξιογράφων είναι, κατά προσέγγιση, ίσες με την πραγματική αξία τους.
• δ Όταν ως πραγματική αξία των αξιογράφων εννοούμε την παρούσα αξία των αναμενόμενων από τα αξιόγραφα έσοδα.

Τι οδηγεί στην αποτελεσματικότητα της αγοράς;

• α Η ύπαρξη σημαντικού αριθμού αναλυτών, με γνώσεις και καλή πληροφόρηση, σχετικά με τις προοπτικές των επιχειρήσεων.
• β Η ύπαρξη πολλών επενδυτών, καλά πληροφορημένων για τις προοπτικές των επιχειρήσεων στις οποίες επενδύουν, με στόχο τη μεγιστοποίηση της αξίας του χαρτοφυλακίου τους.
• γ Οι αποφάσεις των επενδυτών, οι σχετιζόμενες με την αγορά ή την πώληση αξιόγραφων, να βασίζονται στην πληροφόρησή τους από τους αναλυτές.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Η συσσωρευμένη αξία στο τέλος των δέκα ετών μιας αρχικής κατάθεσης ύψους 1.000 € είναι 1.340 €. Να βρεθεί το αντίστοιχο σταθερό ετήσιο αποτελεσματικό επιτόκιο.

• α 4%.
• β 1%.
• γ 2%.
• δ 3%.

Από τους πίνακες προκύπτει ότι i=3%.

Με τι σχετίζεται η "ανθεκτικότητα" (continuity) μιας αγοράς ;

• α Σχετίζεται με την ταχύτητα ροής των εντολών σε κάθε νέα τιμή που διαμορφώνεται.
• β Σχετίζεται με το γινόμενο του αριθμού των διαφόρων κατηγοριών τίτλων που γίνονται αντικείμενο διαπραγμάτευσης σε μια αγορά, επί τις αντίστοιχες τιμές τους.
• γ Σχετίζεται με την αντοχή του Γενικού Δείκτη Τιμών.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Με τι έχει σχέση η "ομοιογένεια" (homogeneous) των περιουσιακών στοιχείων";

• α Με τα χαρακτηριστικά κινδύνου και απόδοσής τους.
• β Mε τις νέες εντολές που θα δεχθεί μια αγορά μόλις μεταβληθεί η τιμή ενός περιουσιακού στοιχείου.
• γ Mε την κεφαλαιοποίηση των επιχειρήσεων.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Ο μη συστηματικός κίνδυνος …

• α συνδέεται με τον κίνδυνο της αγοράς.
• β μπορεί να μειωθεί ή ακόμα και να εξουδετερωθεί με διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου του επενδυτή.
• γ δεν μπορεί να ελεγχθεί.
• δ όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ο μη διαφοροποιήσιμος ή συστηματικός κίνδυνος...

• α αναφέρεται στις γενικές συνθήκες που επικρατούν στις κεφαλαιαγορές και τους παράγοντες που τις επηρεάζουν.
• β συνδέεται με το κίνδυνο της αγοράς.
• γ δεν μπορεί να μειωθεί ή ακόμα και να εξουδετερωθεί με τροποποίηση του χαρτοφυλακίου του επενδυτή.
• δ όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Η θεμελιώδης ανάλυση είναι μια μέθοδος επιλογής επενδυτικών τίτλων …

• α που στηρίζεται στην ανάλυση μόνο των μακροοικονομικών μεγεθών μιας οικονομίας και που στηρίζεται στη μελέτη της γενικής κατάστασης της οικονομίας μιας χώρας, των συνθηκών που επικρατούν στους διάφορους κλάδους της οικονομίας, της οικονομικής κατάστασης (ισολογισμοί) και της διοίκησης μιας επιχείρησης της οποίας ο τίτλος κρίνεται.
• β που στηρίζεται στην ανάλυση μόνο των μακροοικονομικών μεγεθών μιας οικονομίας.
• γ που στηρίζεται σε ανάλυση οικονομετρικών δεικτών.
• δ που στηρίζεται στη μελέτη της γενικής κατάστασης της οικονομίας μιας χώρας, των συνθηκών που επικρατούν στους διάφορους κλάδους της οικονομίας, της οικονομικής κατάστασης (ισολογισμοί) και της διοίκησης μιας επιχείρησης της οποίας ο τίτλος κρίνεται.

Η πορεία του Χρηματιστηρίου επηρεάζεται από:

• α Τη γενική οικονομική και πολιτική κατάσταση της χώρας.
• β Από διάφορα σημαντικά διεθνή γεγονότα.
• γ Από τα θεσμικά πλαίσια του Χρηματιστηρίου και από την πληροφόρηση που υπάρχει.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Στην ανάλυση του κλάδου της επιχείρησης για τη θεμελιώδη ανάλυση, εξετάζεται ο κλάδος όσον αφορά:

• α Τις προοπτικές του κλάδου στον οποίο ανήκει η επιχείρηση.
• β Τον ανταγωνισμό και το πόσο σημαντική είναι η συγκεκριμένη επιχείρηση μέσα στον κλάδο σχετικά με τον όγκο πωλήσεων και την τιμολογιακή πολιτική της.
• γ Τους κυριότερους παράγοντες που επηρεάζουν τη λειτουργία του.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Στα πλεονεκτήματα των συλλογικών επενδύσεων συγκαταλέγονται:

• α Η αποκλειστική διαχείριση των επενδύσεων από την πλευρά του επενδυτή.
• β Η διαχείριση των επενδύσεων από επιχειρήσεις διαχείρισης χαρτοφυλακίων.
• γ H διασπορά επενδύσεων και άρα η μείωση του αναλαμβανόμενου κινδύνου και η επαγγελματική διαχείριση.
• δ Η έλλειψη άμεσου ελέγχου της επένδυσης από την πλευρά του επενδυτή.

Στις Ανώνυμες Εταιρείες Επενδύσεων Χαρτοφυλακίου (Α.Ε.Ε.Χ.) επιτρέπονται:

• α Οι επενδύσεις σε κινητές αξίες και μέσα χρηματαγοράς που διαπραγματεύονται ήδη ή εκδίδονται για πρώτη φορά με σκοπό τη διαπραγμάτευση σε οργανωμένη αγορά καθώς και οι επενδύσεις σε μερίδια Ο.Σ.Ε.Κ.Α. και οι επενδύσεις σε χρηματιστηριακά και υπό ορισμένες προϋποθέσεις σε εξωχρηματιστηριακά παράγωγα προϊόντα.
• β Οι επενδύσεις αποκλειστικά σε ομόλογα των κρατών-μελών της Ε.Ε.
• γ Οι επενδύσεις σε μερίδια Ο.Σ.Ε.Κ.Α. και οι επενδύσεις σε χρηματιστηριακά και υπό ορισμένες προϋποθέσεις σε εξωχρηματιστηριακά παράγωγα προϊόντα.
• δ Οι επενδύσεις σε κινητές αξίες και μέσα χρηματαγοράς που διαπραγματεύονται ήδη ή εκδίδονται για πρώτη φορά με σκοπό τη διαπραγμάτευση σε οργανωμένη αγορά.

Ο μη συστηματικός (Unsystematic Risk) ή ειδικός κίνδυνος τοποθετήσεων σε εταιρικά ομόλογα ...

• α σχετίζεται με ειδικά χαρακτηριστικά του εκδότη, όπως η φερεγγυότητά του, η οποία μπορεί να μεταβάλλει την τιμή των τίτλων που έχει εκδώσει.
• β συνίσταται στην πιθανότητα μεταβολής των επιτοκίων, με συνέπεια τη μεταβολή της αξίας των τίτλων. Συνδέεται άμεσα με τίτλους κυμαινόμενου επιτοκίου.
• γ δημιουργείται από εξωγενείς παράγοντες που σχετίζονται με την κατάσταση της οικονομίας και πλήττει το σύνολο του χρηματοπιστωτικού τομέα (ή της οικονομίας γενικότερα).
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Ο συστηματικός κίνδυνος (Systematic Risk) ή κίνδυνος αγοράς τοποθετήσεων σε εταιρικά ομόλογα …

• α συνίσταται στην πιθανότητα μεταβολής των επιτοκίων, με συνέπεια τη μεταβολή της αξίας των τίτλων. Συνδέεται άμεσα με τίτλους κυμαινόμενου επιτοκίου.
• β σχετίζεται με ειδικά χαρακτηριστικά του εκδότη, όπως η φερεγγυότητά του, η οποία μπορεί να μεταβάλλει την τιμή των τίτλων που έχει εκδώσει.
• γ δημιουργείται από εξωγενείς παράγοντες που σχετίζονται με την κατάσταση της οικονομίας και πλήττει το σύνολο του χρηματοπιστωτικού τομέα (ή της οικονομίας γενικότερα).
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Ποια από τις παρακάτω προτάσεις ΔΕΝ είναι σωστή;

• α Ο συστημικός κίνδυνος αφορά στο σύνολο της αγοράς.
• β Ο συστημικός κίνδυνος αφορά στον εκδότη.
• γ Ο συστημικός κίνδυνος αφορά ολόκληρη κατηγορία προϊόντων που κυκλοφορούν στην αγορά.
• δ Ο μη συστημικός κίνδυνος αφορά στον εκδότη του προϊόντος.

Ο κίνδυνος του αντισυμβαλλόμενου είναι …

• α ο κίνδυνος που αφορά στην τιμή των μετοχών, οι οποίες αποτελούν αντικείμενο διαπραγμάτευσης και σε ξένες οργανωμένες αγορές σε διαφορετικό νόμισμα.
• β ο κίνδυνος που σχετίζεται με τη δυνατότητα και την ταχύτητα εκτέλεσης μιας δοθείσης εντολής ρευστοποίησης.
• γ ο κίνδυνος να μην καταβάλει ο αντισυμβαλλόμενος το τίμημα της αγοράς των μετοχών ή στην αντίθετη περίπτωση τους μετοχικούς τίτλους.
• δ ο κίνδυνος που σχετίζεται με τη μεταβίβαση των μετοχών εντός ή εκτός χρηματιστηρίου και έχει να κάνει με την ισχύουσα φορολογική νομοθεσία.

Η απόδοση και ο κίνδυνος έχουν…

• α καμία σχέση.
• β φθίνουσα σχέση.
• γ ευθεία σχέση.
• δ αντίστροφη σχέση.

Ο όγκος συναλλαγών μετρείται ως:

• α Ο σταθμικός μέσος των τεμαχίων με σταθμίσεις την κεφαλαιοποίηση.
• β Ο αριθμός των μετοχών που διακινήθηκαν σε μια ημέρα.
• γ Η αξία των μετοχών που διακινήθηκαν εντός μιας ημέρας.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ποια από τις παρακάτω επενδύσεις ΔΕΝ θεωρείται επένδυση µικρής εµπορευσιµότητας;

• α Διαµάντια.
• β Κέρµατα.
• γ Έργα τέχνης.
• δ Οµόλογα.

Επιλέξετε την πρόταση που ανταποκρίνεται καλύτερα στην περίπτωση διενέργειας αντισταθμιστικής κερδοσκοπίας (Arbitrage):

• α Αγορά µετοχής σε µια κεφαλαιαγορά και σχεδόν ταυτόχρονη κερδοφόρα πώληση της ίδιας µετοχής σε άλλη αγορά.
• β Αγορά µετατρέψιµου εταιρικού οµολόγου και πώλησή του την επόµενη ηµέρα.
• γ Πώληση µετατρέψιµου οµολόγου σε µια αγορά και σχεδόν ταυτόχρονη αγορά του στην ίδια αγορά.
• δ Αγορά µετατρέψιµου οµολόγου σε µια αγορά και σχεδόν ταυτόχρονη κερδοφόρα µετατροπή του σε άλλη αγορά.

Πώς υπολογίζεται το bid offer spread όταν ανοίγει μια θέση (κόστος συναλλαγής);

• α bid offer spread = 1 - (τιμή εξαγοράς δια (÷) την τιμή διάθεσης).
• β bid offer spread = τιμή εξαγοράς δια (÷) τιμή διάθεσης.
• γ Με γραπτή επιστολή από την ασφαλιστική επιχείρηση.
• δ Αναγράφεται καθημερινά στον ημερήσιο οικονομικό Τύπο.

Ποια από τα παρακάτω ερωτήματα ΔΕΝ απαντά η τεχνική του profit testing;

• α Πότε θα εμφανίσει κέρδη το συγκεκριμένο ασφαλιστικό προϊόν.
• β Τον μέγιστο αριθμό ασφαλισμένων που επιτρέπεται να συμμετέχουν στο προϊόν.
• γ Πόσο κερδοφόρο είναι το προϊόν για την ασφαλιστική επιχείρηση.
• δ Επηρεάζει το προϊόν άλλα τμήματα του χαρτοφυλακίου της ασφαλιστικής επιχείρησης.

Η διαφορά των τιμών διάθεσης και εξαγοράς των μεριδίων…

• α προστίθεται στην τελική απόδοση που θα εισπράξει ο πελάτης.
• β προσθέτει αξία στα μερίδια του ασφαλισμένου.
• γ εισπράττεται υπέρ του Δημοσίου.
• δ αποτελεί ουσιαστικά έσοδο της ασφαλιστικής επιχείρησης.

Ποιο από τα παρακάτω είναι ορθό;

• α Η εσωτερική αξία της μετοχής προς την τρέχουσα τιμή είναι ίση με την τιμή προς κέρδη ανά μετοχή (Ρ/Ε).
• β Η μερισματική απόδοση μιας μετοχής δεν εξαρτάται από το μέρισμα.
• γ Η εσωτερική αξία μιας μετοχής είναι ίση με τη χρηματιστηριακή αξία της.
• δ Η μερισματική απόδοση μιας μετοχής εξαρτάται από την τιμή της μετοχής.

Μια μετοχή κάνει split, αυτό σημαίνει:

• α Το μετοχικό κεφάλαιο παραμένει αμετάβλητο και ο αριθμός των μετοχών θα αυξηθεί.
• β Η ονομαστική τιμή της μετοχής θα αυξηθεί.
• γ Ο αριθμός των μετοχών θα αυξηθεί.
• δ Το μετοχικό κεφάλαιο παραμένει αμετάβλητο.

Μια μετοχή κάνει reverse split, αυτό σημαίνει:

• α Η ονομαστική τιμή θα αυξηθεί.
• β Το μετοχικό κεφάλαιο θα μεταβληθεί.
• γ Ο αριθμός των μετοχών θα αυξηθεί.
• δ Το μετοχικό κεφάλαιο θα μεταβληθεί και ο αριθμός των μετοχών θα αυξηθεί.

Επενδυτικές στρατηγικές όπως short selling και μόχλευση χρησιμοποιούνται σε μεγάλο βαθμό από:

• α Εκδότες ομολόγων.
• β Ασφαλιστικά ταμεία.
• γ Διαχειριστές αντισταθμιστικών ταμείων (Hedge Funds).
• δ Διαχειριστές αμοιβαίων κεφαλαίων.

Συντηρητικός επενδυτής που ενδιαφέρεται για επενδύσεις χαμηλού ρίσκου με μεγάλη εμπορευσιμότητα, σε ποιο από τα παρακάτω προϊόντα έχει λιγότερες πιθανότητες να επενδύσει;

• α Αμοιβαίο κεφάλαιο που επενδύει σε διαθέσιμα και ομόλογα επιχειρήσεων με αξιολόγηση καλύτερη από ΒΒΒ.
• β Μετοχή της Apple.
• γ Αντισταθμιστικό ταμείο (Hedge Fund) που επενδύει σε αναδυόμενες αγορές.
• δ Ομόλογο Γερμανικού Δημοσίου αξιολόγησης ΑΑΑ και λήξη σε 1 έτος.

Οι τρεις χαρακτηριστικοί δείκτες που εξάγονται από τη διαδικασία του profit testing είναι:

• α Return on assets, Return on Εquity, Internal Rate of Return.
• β Net Present Value, Price to Εarnings, Return on Εquity.
• γ FTSE 20, S&P.
• δ Net Present Value, Profit Margin, Internal Rate of Return.

Πώς επιβάλλεται ο φόρος επί των τόκων σε κινητές αξίες κατά την εξαργύρωση των τοκομεριδίων (ν. 4110/2013, άρθρο 2);

• α Ο εισπράξας την αξία των τοκομεριδίων φροντίζει για την απόδοση του φόρου εντός 15 ημερών από την είσπραξη των τόκων.
• β Τα προϊόντα αυτά είναι αφορολόγητα.
• γ Οι τόκοι υπολογίζονται στην ετήσια δήλωση φόρου εισοδήματος, οπότε και φορολογούνται.
• δ Ο φόρος παρακρατείται από εκείνον που καταβάλλει τους τόκους κατά την εξαργύρωση των τοκομεριδίων.

Ανάλογα με το αποτέλεσμα που προέκυψε από το επενδυτικό προφίλ του πελάτη (π.χ. συντηρητικός ή επιθετικός), κατά την πώληση …

• α αν κρίνεται ότι το προϊόν δεν ταιριάζει στον πελάτη, του προτείνουμε το κατάλληλο προϊόν για αυτόν εξηγώντας του τους λόγους της νέας πρότασης.
• β το προφίλ του πελάτη δεν επηρεάζει τη διαδικασία πώλησης.
• γ ανεξάρτητα από το αποτέλεσμα προχωρούμε στη σύναψη του συμβολαίου.
• δ προτείνουμε στον πελάτη την αναβολή της σύναψης του συμβολαίου έως ότου αλλάξουν κάποια από τα χαρακτηριστικά του προφίλ του.

Πώς υπολογίζεται η αμοιβή διαχείρισης (management fee) των επενδύσεων;

• α Ως σταθερό εφάπαξ ποσό κατά τη συμμετοχή του πελάτη στο προϊόν.
• β Ως σταθερό εφάπαξ ποσό στο τέλος κάθε διαχειριστικής χρήσης.
• γ Ως ποσοστό επί του ενεργητικού του κεφαλαίου (δηλ. του συνολικού υπό διαχείριση κεφαλαίου) και αφαιρείται σε ημερήσια βάση κατά τη διαδικασία της αποτίμησης των περιουσιακών στοιχείων του κεφαλαίου.
• δ Ως ποσοστό επί του ποσού επένδυσης του πελάτη.

………………………… ενός πελάτη αφορούν στη σχέση μεταξύ επιθυμητών αποδόσεων και ύψους ανεκτού κινδύνου.

• α Οι επενδυτικοί περιορισμοί.
• β Οι επενδυτικές πολιτικές.
• γ Οι επενδυτικοί στόχοι.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Τι είναι το quotation/quote;

• α Ο προσδιορισμός του μέσου ασφαλίστρου της αγοράς για όλα τα unit-linked προϊόντα.
• β Η διαδικασία επιλογής του μοντέλου παρακολούθησης της πορείας του προϊόντος.
• γ H ιδανική τιμή που προσφέρει ο πωλητής ενός προϊόντος ή υπηρεσίας σε έναν πιθανό αγοραστή.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Η τιμή ενός χρεωστικού τίτλου είναι ίση με:

• α Τον συντελεστή εσωτερικής απόδοσης της ονομαστικής του τιμής.
• β Την καθαρή παρούσα αξία των χρηματικών του ροών.
• γ Το άθροισμα των παρουσών αξιών των χρηματικών του ροών.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Σε περίπτωση πτώσης του πληθωρισμού, η απόδοση επένδυσης σταθερού εισοδήματος:

• α Θα μειωθεί.
• β Θα έχει απότομες και διαδοχικές ανοδικές και καθοδικές διακυμάνσεις.
• γ Θα αυξηθεί.
• δ Δεν θα επηρεαστεί.

Για τα ομόλογα μηδενικού τοκομεριδίου (zero coupon bonds) ισχύει ότι:

• α Εμπορεύονται συνήθως υπέρ το άρτιο.
• β Καλύπτουν στον επενδυτή μόνο την αύξηση του πληθωρισμού.
• γ Η τιμή τους προσεγγίζει την ονομαστική αξία τους όσο πλησιάζουν προς τη λήξη.
• δ Η τιμή τους δεν μεταβάλλεται με τη μεταβολή των επιτοκίων στην αγορά.

Ένα ομόλογο θεωρείται ότι αποκτάται σε τιμή υπό το άρτιο όταν:

• α Το επιτόκιο που καταβάλλεται στον επενδυτή είναι μικρότερο από το αντίστοιχο της διατραπεζικής αγοράς.
• β Η ονομαστική τιμή είναι υψηλότερη από αυτήν που καταβάλλει ο επενδυτής κατά την αγορά του.
• γ Το επιτόκιο που καταβάλλεται στον επενδυτή είναι μεγαλύτερο από το αντίστοιχο της διατραπεζικής αγοράς.
• δ Η ονομαστική αξία είναι χαμηλότερη από αυτήν που καταβάλλει ο επενδυτής κατά την αγορά του.

Έστω ένα ομόλογο με τοκομερίδιο 10% και με απόδοση στη λήξη 8%. Αν η απόδοση στη λήξη του ομολόγου παραμένει σταθερή, πώς θα είναι η τιμή του ομολόγου μετά από 1 χρόνο;

• α Αμετάβλητη.
• β Υψηλότερη.
• γ Μικρότερη.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Το ασφάλιστρο κινδύνου (risk premium) μιας μετοχής:

• α Είναι το άθροισμα κεφαλαιακού κέρδους της μετοχής και μερισματικής απόδοσης της μετοχής.
• β Είναι η διαφορά μεταξύ απαιτούμενης απόδοσης της μετοχής και της απόδοσης ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου.
• γ Είναι η διαφορά μεταξύ κεφαλαιακού κέρδους της μετοχής και μερισματικής απόδοσης της μετοχής.
• δ Είναι η διαφορά μεταξύ απαιτούμενης απόδοσης της μετοχής και της απόδοσης στοιχείου χωρίς κίνδυνο.

Ο συντελεστής/δείκτης β (beta) μιας μετοχής μπορεί να περιγραφεί ως μέγεθος μέτρησης:

• α Του συνδυασμού του επιχειρηματικού κινδύνου, κινδύνου ρευστότητας και του λειτουργικού κινδύνου μετοχής.
• β Της ευαισθησίας της απόδοσης της μετοχής σε σχέση προς την απόδοση της αγοράς.
• γ Της ευαισθησίας της απόδοσης της μετοχής σε σχέση προς τη μεταβολή του επιτοκίου.
• δ Της απόδοσης που προκύπτει από την επένδυση στη μετοχή σε σχέση προς τον κίνδυνο της απόδοσής της.

Η συναλλαγματική ισοτιμία του δολαρίου Η.Π.Α. ως προς το ευρώ στο Λονδίνο είναι €/$ 1,2585, ενώ η συναλλαγματική ισοτιμία του ευρώ ως προς το δολάριο στη Νέα Υόρκη είναι $/€ 0,8945. Υπάρχει η δυνατότητα arbitrage μεταξύ των δύο αγορών;

• α Εξαρτάται από τον βαθμό αποτελεσματικότητας της αγγλικής και της αμερικανικής κεφαλαιαγοράς.
• β Δεν υπάρχει.
• γ Δεν υπάρχουν αρκετές πληροφορίες για να δοθεί απάντηση.
• δ Ναι, υπάρχει.

Ποια είναι η προσδοκώμενη απόδοση επένδυσης με συντελεστή/δείκτη β (beta ) ίσο με το μηδέν:

• α Η απόδοση του επιτοκίου χωρίς κίνδυνο.
• β Η μηδενική απόδοση.
• γ Η αρνητική απόδοση.
• δ Η απόδοσης της αγοράς.

Το μέσο σταθμικό κόστος κεφαλαίου μιας εταιρείας ορίζεται ως…

• α Η απόδοση που απαιτούν οι τράπεζες για τη χορήγηση κεφαλαίων προς την εταιρεία.
• β Η μέση απόδοση που απαιτούν οι μέτοχοι και οι ομολογιούχοι, για να χρηματοδοτήσουν τις επενδύσεις της εταιρείας.
• γ Η ελάχιστη απόδοση που πρέπει να επιτύχουν τα επενδυμένα κεφάλαια της εταιρείας, για να ικανοποιήσουν τις απαιτήσεις των μετόχων και των ομολογιούχων.
• δ Η απόδοση που απαιτούν οι μέτοχοι ως ανταμοιβή για τη χρησιμοποίηση των κεφαλαίων τους από την εταιρεία.

Ποια από τα παρακάτω είναι πλεονεκτήματα της καθαράς παρούσας αξίας (Κ.Π.Α.);

• α Ικανοποιεί την αρχή της προστιθέμενης αξίας.
• β Οι χρηματοροές προεξοφλούνται με το κατάλληλο, καθορισμένο από την αγορά κόστος ευκαιρίας του κεφαλαίου προκειμένου οι παρούσες αξίες των χρηματοροών να προσδιοριστούν με ακρίβεια.
• γ Άμεση σύνδεση μεταξύ του πλούτου των μετόχων και της Κ.Π.Α.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ως Παρούσα Αξία (Present Value - PV) μιας επένδυσης εννοούμε…

• α Την απόδοση που αναμένεται από την υπό αξιολόγηση επένδυση.
• β Το ποσό των χρημάτων που πρέπει να καταβάλουμε για την αγορά του επενδυτικού στοιχείου.
• γ Το μέγιστο ποσό, το οποίο ο επενδυτής θα έπρεπε να επενδύσει την τρέχουσα χρονική στιγμή, για να αναπαραγάγει τις Καθαρές Ταμειακές Ροές της επένδυσης.
• δ Τον αριθμό των ετών που απαιτούνται για την ανάκτηση του αρχικού κεφαλαίου από τις Καθαρές Ταμειακές Ροές της επένδυσης.

Η εσωτερική απόδοση (Internal Rate of Return - IRR) μιας επένδυσης είναι:

• α Το επιτόκιο που μεγιστοποιεί την καθαρή παρούσα αξίας της επένδυσης.
• β Η ελάχιστη απόδοση που απαιτούν οι χρηματοδότες της εταιρείας από τις επενδύσεις της.
• γ Το επιτόκιο που εξισώνει τη σημερινή αξία της επένδυσης με το κόστος υλοποίησής της.
• δ Το ποσό που θα αυξηθεί η αξία της επιχείρησης.

Η μόνη διαρθρωτική διαφορά μεταξύ των μεθόδων της Καθαρής Παρούσας Αξίας και της Εσωτερικής Απόδοσης εντοπίζεται:

• α Στον υπολογισμό των καθαρών ταμειακών ροών μιας επένδυσης.
• β Στα επιτόκια προεξόφλησης που χρησιμοποιούνται στη διαδικασία υπολογισμού σε κάθε μέθοδο.
• γ Στην αντιμετώπιση της χρονικής διάρθρωσης των καθαρών ταμειακών ροών μιας επένδυσης.
• δ Στον υπολογισμό του κόστους υλοποίησης μιας επένδυσης.

Ποια από τα παρακάτω καθιστούν την Εσωτερική Απόδοση μη αξιόπιστο κριτήριο έναντι της Καθαρής Παρούσας Αξίας κατά την αξιολόγηση αμοιβαία αποκλειόμενων επενδύσεων:

• α Διαφορετική χρονική διάρθρωση των καθαρών ταμειακών ροών.
• β Διαφορετικό ύψος επενδυμένου κεφαλαίου.
• γ Πολλαπλοί συντελεστές εσωτερικής απόδοσης.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ποιο από τα παρακάτω είναι σωστά σχετικά με τον Δείκτη Κερδοφορίας;

• α Χρησιμοποιείται όταν η επιχείρηση έχει περιορισμένα αρχικά κεφάλαια (capital rationing) για να κάνει επενδύσεις και μπορεί να επιλέξει μεταξύ συνδυασμών ανεξάρτητων επενδύσεων.
• β Εξετάζει ποιος επενδυτικός συνδυασμός της δίνει τον μεγαλύτερο Δ.Κ.
• γ Μπορεί να χρησιμοποιηθεί στην περίπτωση των αμοιβαίως αποκλειόμενων επενδύσεων με ίδια διάρκεια ζωής, ίδια κλίμακα και ίδιο κίνδυνο.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ένα από τα μειονεκτήματα της περιόδου επανείσπραξης κεφαλαίου είναι ότι:

• α Δεν προεξοφλεί κατάλληλα τις χρηματοροές.
• β Δεν καταφέρνει να συνυπολογίσει όλες τις μελλοντικές χρηματοροές που αποφέρει ένα επενδυτικό σχέδιο στην επιχείρηση.
• γ Για δύο διαφορετικά επενδυτικά σχέδια, αν η περίοδος είσπραξης κεφαλαίου είναι η ίδια, τότε η επιχείρηση θα ήταν αδιάφορη μεταξύ των δύο σχεδίων.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις, επενδύουν όλα τα περιουσιακά τους στοιχεία σύμφωνα με ...

• α την αρχή συσχέτισης εσόδων και εξόδων.
• β αποκλειστικό γνώμονα τη μεγιστοποίηση του κέρδους.
• γ την αρχή της αναλογικότητας.
• δ την αρχή του συνετού επενδυτή.

Αναφορικά με το σύνολο του χαρτοφυλακίου των περιουσιακών τους στοιχείων, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις επενδύουν μόνο σε περιουσιακά στοιχεία και τίτλους...

• α τους κινδύνους των οποίων είναι δυνατόν επαρκώς να εντοπίζουν, μετρούν, παρακολουθούν, διαχειρίζονται, ελέγχουν και αναφέρουν, καθώς και να λαμβάνουν κατάλληλα υπόψη στην αξιολόγηση των συνολικών αναγκών φερεγγυότητάς τους σύμφωνα με το ιδιαίτερο προφίλ και τα εγκεκριμένα όρια ανοχής του κινδύνου, καθώς και την επιχειρηματική στρατηγική της επιχείρησης.
• β των κατηγοριών Ο.Σ.Ε.Κ.Α. που αποφασίζει η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς, σε συνδυασμό με την επενδυτική πολιτική της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• γ καταθέσεων σε πιστωτικά ιδρύματα.
• δ με γνώμονα τις απαιτήσεις στις οποίες οφείλουν να ανταποκρίνονται οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις, συμπεριλαμβανομένων των απαιτήσεων που διασφαλίζουν ότι οι εν λόγω ασφαλιστικές επιχειρήσεις διατηρούν καθαρή οικονομική συμμετοχή στο πρόγραμμα τιτλοποίησης όχι κατώτερη του πέντε τοις εκατό (5%).

Όσον αφορά στο σύνολο των περιουσιακών στοιχείων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, ιδίως δε εκείνα που καλύπτουν την Ελάχιστη Κεφαλαιακή Απαίτηση και την Κεφαλαιακή Απαίτηση Φερεγγυότητας, επενδύονται...

• α με τρόπο που να μεγιστοποιείται η κερδοφορία του χαρτοφυλακίου ως συνόλου.
• β με τρόπο που να εγγυάται την ασφάλεια, την ποιότητα, τη ρευστότητα και την κερδοφορία χαρτοφυλακίου ως συνόλου.
• γ με τρόπο που να καλύπτεται, τουλάχιστον, η ελάχιστη εγγυημένη απόδοση που υφίσταται στα επενδυτικά προϊόντα.
• δ με τρόπο που να είναι σύμφωνος με το πενταετές επενδυτικό πρόγραμμα της ασφαλιστικής επιχείρησης.

Το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, επενδύονται…

• α με απόφαση του Διοικητικού Συμβουλίου της ασφαλιστικής επιχείρησης, στο πιο επικερδές χρηματοπιστωτικό μέσο.
• β σε τόπο και με τρόπο ώστε να διασφαλίζεται διαρκώς η διαθεσιμότητά τους.
• γ σε τόπο και με τρόπο ώστε να επιμερίζεται ο κίνδυνος σε συνδυασμό με την απόδοσή τους.
• δ σε τόπο και με τρόπο που να είναι εξασφαλισμένη η επένδυση.

Πώς επενδύονται, τα περιουσιακά στοιχεία των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, που προορίζονται για την κάλυψη των τεχνικών προβλέψεων;

• α Ανεξαρτήτως των άλλων αρχών που προβλέπονται στο σχετικό άρθρο της Οδηγίας, και με τρόπο κατάλληλο προς το γνωστοποιημένο σκοπό της ασφαλιστικής σύμβασης.
• β Επιπλέον των άλλων αρχών που προβλέπονται στο σχετικό άρθρο της Οδηγίας, και με τρόπο κατάλληλο προς τη μεγιστοποίηση της επένδυσης.
• γ Επιπλέον των άλλων αρχών που προβλέπονται στο σχετικό άρθρο της Οδηγίας, και με τρόπο κατάλληλο προς τη φύση και την οικονομική μέση διάρκεια (duration) των ασφαλιστικών υποχρεώσεων.
• δ Ανεξαρτήτως των άλλων αρχών που προβλέπονται στο σχετικό άρθρο της Οδηγίας, και με τρόπο κατάλληλο προς τη φύση και την οικονομική μέση διάρκεια (duration) των ασφαλιστικών υποχρεώσεων.

Όταν οι παροχές που προβλέπονται από μια ασφαλιστική σύμβαση ζωής, συνδέονται άμεσα με δείκτη μετοχών ή κάποια άλλη αξία αναφοράς (εκτός από εκείνες που συνδέονται άμεσα με την αξία μεριδίων σε κάποιον Ο.Σ.Ε.Κ.Α. ή με την αξία περιουσιακών στοιχείων που περιλαμβάνονται σε κάποιο εσωτερικό κεφάλαιο που τηρείται απο τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις), οι τεχνικές προβλέψεις σε σχέση με τις παροχές αυτές πρέπει...

• α να περιγράφονται αναλυτικά σε ειδικό σημείωμα τεχνικών προβλέψεων το οποίο παραδίδεται προς έγκριση στην Εποπτική Αρχή.
• β να περιγράφονται στην επενδυτική στρατηγική της ασφαλιστικής επιχείρησης ή, στην περίπτωση που δεν έχουν καθορισθεί μερίδια, από περιουσιακά στοιχεία κατάλληλης εξασφάλισης και εμπορευσιμότητας που η ασφαλιστική επιχείρηση θεωρεί ότι θα μεγιστοποιήσει την απόδοση των επενδύσεων.
• γ να αντικρίζονται από τα μερίδια που προορίζονται να αντιπροσωπεύουν την αξία αναφοράς ή, στην περίπτωση που δεν έχουν καθορισθεί μερίδια, από περιουσιακά στοιχεία κατάλληλης εξασφάλισης και εμπορευσιμότητας που αντιστοιχούν κατά το μέγιστο δυνατόν με εκείνα στα οποία βασίζεται η συγκεκριμένη αξία αναφοράς.
• δ να αντικρίζονται από τα μερίδια που προορίζονται να αντιπροσωπεύουν την αξία αναφοράς ή, στην περίπτωση που δεν έχουν καθορισθεί μερίδια, από περιουσιακά στοιχεία ανεξαρτήτως εξασφάλισης και εμπορευσιμότητας που σκοπεύουν κατά το μέγιστο δυνατόν να αυξήσουν την απόδοση του επενδυτικού σκέλους της ασφάλισης ζωής.

Ποιος είναι ένας από τους κύριους γνώμονες επένδυσης των περιουσιακών στοιχείων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων που προορίζονται για την κάλυψη των τεχνικών προβλέψεων;

• α Το συμφέρον όλων των αντισυμβαλλομένων και δικαιούχων απαιτήσεων από ασφάλιση, αναξαρτήτως του σκοπού της ασφαλιστικής σύμβασης.
• β Η διασπορά του επενδυτικού κινδύνου των περιουσιακών στοιχείων, λαμβανομένης υπόψη της επενδυτικής στρατηγικής των ασφαλιστικών επιχειρήσεων που αφορούν τις τεχνικές προβλέψεις.
• γ Το συμφέρον όλων των αντισυμβαλλομένων και δικαιούχων απαιτήσεων από ασφάλιση, λαμβανομένου υπόψη κάθε γνωστοποιημένου σκοπού της ασφαλιστικής σύμβασης.
• δ Το συμφέρον όλων των μελών του Διοικητικού Συμβουλίου και των μετόχων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, λαμβανομένου υπόψη κάθε γνωστοποιημένου σκοπού της ασφαλιστικής σύμβασης.

Σε περίπτωση σύγκρουσης συμφερόντων, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις, ή το φυσικό ή νομικό πρόσωπο το οποίο διαχειρίζεται το χαρτοφυλάκιο των περιουσιακών τους στοιχείων, …

• α προχωρούν σε αλλαγή της διαχείρισης του χαρτοφυλακίου με ταυτόχρονη αλλαγή της επενδυτικής πολιτικής.
• β διασφαλίζουν ότι οι επενδύσεις πραγματοποιούνται προς το καλύτερο συμφέρον των αντισυμβαλλομένων και των δικαιούχων απαιτήσεων από ασφάλιση.
• γ προχωρούν σε κατάλληλη διαφοροποίηση των περιουσιακών στοιχείων και το γνωστοποιούν στην Εποπτική Αρχή.
• δ διασφαλίζουν ότι οι επενδύσεις πραγματοποιούνται προς το καλύτερο συμφέρον των ασφαλιστικών επιχειρήσεων.

Όταν οι παροχές που προβλέπονται από μια ασφαλιστική σύμβαση ζωής, συνδέονται άμεσα με την αξία μεριδίων σε κάποιον Ο.Σ.Ε.Κ.Α. (όπως ορίζεται στον ν.4099/2012), ή με την αξία περιουσιακών στοιχείων που περιλαμβάνονται σε κάποιο εσωτερικό κεφάλαιο που τηρείται από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, συνήθως διηρημένο σε μερίδια, οι τεχνικές προβλέψεις σε σχέση με τις παροχές αυτές πρέπει ...

• α να γνωστοποιούνται στους αντισυμβαλλόμενους και τους δικαιούχους προς ασφάλιση, ανα τρίμηνο ή, στην περίπτωση που δεν έχουν καθοριστεί μερίδια, να υπάρχει μια επιλογή επένδυσης από πλευράς των αντισυμβαλλομένων σε συγκεκριμένα περιουσιακά στοιχεία.
• β να αντικρίζονται κατά το μέγιστο δυνατόν από τα μερίδια αυτά ή, στην περίπτωση που δεν έχουν καθοριστεί μερίδια, από τα εν λόγω περιουσιακά στοιχεία.
• γ να ταυτίζονται, κατά το μέγιστο δυνατόν, με το πενταετές πλάνο επενδυτικής στρατηγικής των ασφαλιστικών επιχειρήσεων.
• δ να έχουν την έγκριση της Εποπτικής Αρχής, ανεξαρτήτως αν οι παροχές αυτές αντικρίζονται κατά το μέγιστο δυνατόν από τα μερίδια αυτά ή, στην περίπτωση που δεν έχουν καθοριστεί μερίδια, από τα εν λόγω περιουσιακά στοιχεία.

Όταν οι παροχές που προβλέπονται από μια ασφαλιστική σύμβαση ζωής, περιλαμβάνουν εγγύηση επενδυτικής απόδοσης ή κάποια άλλη εγγυητική παροχή, τα περιουσιακά στοιχεία που χρησιμοποιούνται για την κάλυψη των αντίστοιχων πρόσθετων τεχνικών προβλέψεων υπόκεινται στους κάτωθι περιορισμούς:

• α Η χρήση παράγωγων μέσων είναι δυνατή εφόσον τα μέσα αυτά συμβάλλουν στον μετριασμό των κινδύνων ή διευκολύνουν την αποτελεσματική διαχείριση του χαρτοφυλακίου.
• β Οι επενδύσεις και τα περιουσιακά στοιχεία τα οποία δεν είναι αποδεκτά προς διαπραγμάτευση σε οργανωμένη χρηματοοικονομική αγορά διατηρούνται σε συνετά επίπεδα. Επίσης, οι επενδύσεις σε περιουσιακά στοιχεία που εκδίδονται από τον ίδιο εκδότη, ή από εκδότες που ανήκουν στον ίδιο όμιλο, δεν πρέπει να εκθέτουν τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις σε υπερβολική συγκέντρωση κινδύνου.
• γ Τα περιουσιακά στοιχεία διαφοροποιούνται κατάλληλα με τρόπο ώστε να αποφεύγεται υπερβολική εξάρτηση από κάποιο συγκεκριμένο στοιχείο, εκδότη ή ομάδα επιχειρήσεων, ή γεωγραφική περιοχή καθώς και η υπερβολική συσσώρευση κινδύνων στο σύνολο του χαρτοφυλακίου.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις επενδύουν τα διαθεσιμά τους σύμφωνα με τη νομοθεσία χωρίς άλλο περιορισμό, οι δε επενδυτικές αποφάσεις…

• α δεν υπόκεινται σε προηγούμενη έγκριση ή συστηματική κοινοποίηση στην Εποπτική Αρχή ή σε άλλη δημόσια αρχή.
• β υπόκεινται σε προηγούμενη έγκριση ή συστηματική κοινοποίηση στην Εποπτική Αρχή ή σε άλλη δημόσια αρχή.
• γ υπόκεινται σε προηγούμενη έγκριση ή συστηματική κοινοποίηση στην Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA).
• δ υποβάλλονται σε έλεγχο και συστηματική κοινοποίηση στην Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA).

Σε περιπτώσεις στις οποίες φέρουν τον επενδυτικό κίνδυνο αντισυμβαλλόμενοι που είναι φυσικά πρόσωπα, οι ασφαλίσεις συνδέονται αποκλειστικά…

• α με χρηματοπιστωτικά μέσα ή δείκτες αναφοράς σύμφωνα με τα άρθρα 59 έως 65 του ν.4099/2012 (ΦΕΚ Α΄250).
• β με το υπολογιστικό μοντέλο της (αντ)ασφαλιστικής επιχείρησης, βασισμένο σε θεωρητικές παραδοχές.
• γ με τον δείκτη φερεγγυότητας του ομίλου στον οποίο ανήκει η ασφαλιστική επιχείρηση.
• δ με χρηματοπιστωτικά μέσα ή δείκτες αναφοράς σύμφωνα με τα όσα έχουν προβλεφθεί στην ετήσια έκθεση της ασφαλιστικής επιχείρησης.

Τι σημαίνουν τα αρχικά Ο.Σ.Ε.Κ.Α.;

• α Οργανισμοί συλλογικών επενδύσεων σε κινητές αξίες και ανώνυμες εταιρείες διαχείρισης αμοιβαίων κεφαλαίων.
• β Οργανισμοί συλλογικών επενδύσεων κοινωνικής ασφάλισης.
• γ Οργανισμοί συλλογικών επενδύσεων καθαρής (net) απόδοσης.
• δ Οργανισμός συλλόγου επενδυτών σε κινητές αξίες.

Η ασφαλιστική επιχείρηση ενημερώνει ετησίως, τον αντισυμβαλλόμενο σχετικά...

• α με το ύψος της υποχρέωσής του στα λειτουργικά έξοδα των επενδύσεων που αφορούν στην ασφάλισή του.
• β με τη μεταβολή της απόδοσης των επενδύσεων στα υπό διανομή κέρδη και στη σύνθεση του Διοικητικού Συμβουλίου της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• γ με το ύψος της δυνατότητας παρακράτησης από την ασφαλιστική επιχείρηση του ετήσιου ασφαλίστρου της ασφαλιστικής σύμβασης, σε περίπτωση υπαναχώρησης του αντισυμβαλλομένου.
• δ με το ύψος της συμμετοχής του στα υπό διανομή κέρδη.

Αν κατά την προσφορά ή τη σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης ο ασφαλιστής αναφέρεται σε χρηματικές παροχές οι οποίες δύνανται να προκύψουν εις όφελος του δικαιούχου πέραν των συμβατικά εγγυημένων, τότε…

• α υποχρεούται να του παρέχει αντίστοιχο αριθμητικό παράδειγμα υπολογισμού του ασφαλίσματος κατά τη λήξη χρησιμοποιώντας δύο διαφορετικά επιτόκια προεξόφλησης (έχει εφαρμογή και σε πρόσκαιρες ασφαλίσεις ζωής). Ο ασφαλιστής ενημερώνει τον αντισυμβαλλόμενο με τρόπο σαφή και κατανοητό, ότι το προαναφερόμενο παράδειγμα υπολογισμού σποτελεί απλώς υπολογιστικό μοντέλο βασισμένο σε θεωρητικές παραδοχές, και ότι ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να εγείρει συμβατικές απαιτήσεις με βάση το παράδειγμα αυτό.
• β υποχρεούται να του παρέχει αντίστοιχο αριθμητικό παράδειγμα υπολογισμού του ασφαλίσματος κατά τη λήξη χρησιμοποιώντας τρία διαφορετικά επιτόκια προεξόφλησης (δεν έχει εφαρμογή σε πρόσκαιρες ασφαλίσεις ζωής). Ο ασφαλιστής ενημερώνει τον αντισυμβαλλόμενο με τρόπο σαφή και κατανοητό, ότι το προαναφερόμενο παράδειγμα υπολογισμού σποτελεί απλώς υπολογιστικό μοντέλο βασισμένο σε θεωρητικές παραδοχές, και ότι ο αντισυμβαλλόμενος δεν μπορεί να εγείρει συμβατικές απαιτήσεις με βάση το παράδειγμα αυτό.
• γ υποχρεούται να του παρέχει αντίστοιχο αριθμητικό παράδειγμα υπολογισμού του ασφαλίσματος κατά τη λήξη χρησιμοποιώντας ως επιτόκια προεξόφλησης το τρέχον euribor 2 μηνών (έχει εφαρμογή σε πρόσκαιρες ασφαλίσεις ζωής). Ο ασφαλιστής ενημερώνει τον αντισυμβαλλόμενο με τρόπο σαφή και κατανοητό, ότι το προαναφερόμενο παράδειγμα υπολογισμού αποτελεί απλώς υπολογιστικό μοντέλο βασισμένο σε θεωρητικές παραδοχές, και ότι ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να εγείρει συμβατικές απαιτήσεις με βάση το παράδειγμα αυτό.
• δ υποχρεούται να του παρέχει αντίστοιχο αριθμητικό παράδειγμα υπολογισμού του ασφαλίσματος κατά τη λήξη χρησιμοποιώντας ως επιτόκια προεξόφλησης το τρέχον euribor 2 μηνών (δεν έχει εφαρμογή σε πρόσκαιρες ασφαλίσεις ζωής). Ο ασφαλιστής ενημερώνει τον αντισυμβαλλόμενο με τρόπο σαφή και κατανοητό, ότι το προαναφερόμενο παράδειγμα υπολογισμού αποτελεί απλώς υπολογιστικό μοντέλο βασισμένο σε θεωρητικές παραδοχές, και ότι ο αντισυμβαλλόμενος δεν μπορεί να εγείρει συμβατικές απαιτήσεις με βάση το παράδειγμα αυτό.

Τι ισχύει όσον αφορά στην ενημέρωση του αντισυμβαλλομένου στην περίπτωση ασφαλίσεων με συμμετοχή σε κέρδη;

• α Ο ασφαλιστής ενημερώνει, σε εβδομαδιαία βάση, εγγράφως τον αντισυμβαλλόμενο για την κατάσταση των απαιτήσεών του, στις οποίες συμπεριλαμβάνονται τυχόν κέρδη από τη συμμετοχή.
• β Ο ασφαλιστής ενημερώνει, ανά τρίμηνο, εγγράφως τον αντισυμβαλλόμενο για την κατάσταση των απαιτήσεών του, στις οποίες συμπεριλαμβάνονται τυχόν κέρδη από τη συμμετοχή.
• γ Ο ασφαλιστής ενημερώνει, σε ετήσια βάση, εγγράφως τον αντισυμβαλλόμενο για την κατάσταση των απαιτήσεών του, στις οποίες συμπεριλαμβάνονται τυχόν κέρδη από τη συμμετοχή.
• δ Ο ασφαλιστής ενημερώνει, ανά εξάμηνο, εγγράφως τον αντισυμβαλλόμενο για την κατάσταση των απαιτήσεών του, στις οποίες συμπεριλαμβάνονται τυχόν κέρδη από τη συμμετοχή.

Τι ισχύει όσον αφορά στην ενημέρωση του αντισυμβαλλομένου, στην περίπτωση που ο ασφαλιστής έχει παρουσιάσει αριθμητικά στοιχεία σχετικά με την ενδεχόμενη μελλοντική εξέλιξη της συμμετοχής στα κέρδη;

• α Ο ασφαλιστής δεν οφείλει να ενημερώσει τον αντισυμβαλλόμενο σχετικά με τις διαφορές μεταξύ της πραγματικής εξέλιξης και των αρχικών στοιχείων.
• β Ο αντισυμβαλλόμενος δεν επηρεάζεται από την εν λόγω ενέργεια του ασφαλιστή, συνεπώς δεν τίθεται θέμα υποχρέωσης από τη πλευρά του ασφαλιστή.
• γ Ο ασφαλιστής ενημερώνει τον αντισυμβαλλόμενο σχετικά με τον τρόπο υπολογισμού της ενδεχόμενης μελλοντικής εξέλιξης της συμμετοχής στα κέρδη.
• δ Ο ασφαλιστής ενημερώνει τον αντισυμβαλλόμενο σχετικά με τις διαφορές μεταξύ της πραγματικής εξέλιξης και των αρχικών στοιχείων.

Η μελλοντική αξία κατάθεσης σε δύο έτη από σήμερα θα είναι μεγαλύτερη αν ο ανατοκισμός γίνεται σε:

• α εξαμηνιαία βάση.
• β ετήσια βάση.
• γ ημερήσια βάση.
• δ τριμηνιαία βάση.

Το χαρτοφυλάκιο της αγοράς αποτελείται από:

• α Όλα τα ακίνδυνα (riskless) περιουσιακά στοιχεία.
• β Συνδυασμό ακίνδυνων (riskless) περιουσιακών στοιχείων και στοιχείων που ενέχουν κίνδυνο.
• γ Όλα τα περιουσιακά στοιχεία που ενέχουν κίνδυνο.
• δ Ένα μέρος των περιουσιακών στοιχείων που ενέχουν κίνδυνο.

Για τον υπολογισμό του κινδύνου του χαρτοφυλακίου λαμβάνουμε υπόψη μας …

• α τις σταθμικές τυπικές αποκλίσεις των μεμονωμένων αξιογράφων καθώς και τις σταθμικές συνδιακυμάνσεις αυτών.
• β τη στάθμιση των αποδόσεων και το ύψος των κεφαλαίων που επενδύονται.
• γ την πιθανότητα εμφάνισης της αναμενόμενης απόδοσης και τη διακύμανση των ακίνδυνων αξιογράφων.
• δ την αναμενόμενη απόδοση και την πιθανότητα μη πραγματοποίησης της πιθανής απόδοσης.

Να βρεθεί η παρούσα αξία μιας σειράς δέκα ετησίων πληρωμών ύψους 50.000 € όπου η πρώτη πληρωμή θα καταβληθεί σε πέντε έτη από σήμερα. Το ετήσιο αποτελεσματικό επιτόκιο (effective rate) είναι i=5%.

• α 327.601 €.
• β 337.601 €.
• γ 317.601 €.
• δ 307.601 €.

Με βάση τους πίνακες για i=5% έχουμε τα εξής
Παρούσα Αξία=50.000*0,8228*7,72=317.601

Αν οι επενδυτές μπορούν να δημιουργήσουν πλήρως διαφοροποιημένα χαρτοφυλάκια τότε:

• α Οι επενδυτές πρέπει να ανταμείβονται για τον μη-συστηματικό κίνδυνο που αναλαμβάνουν.
• β Οι επενδυτές πρέπει να ανταμείβονται για τον συνολικό κίνδυνο που αναλαμβάνουν.
• γ Οι επενδυτές πρέπει να ανταμείβονται για τον συστηματικό κίνδυνο που αναλαμβάνουν.
• δ Οι επενδυτές πρέπει να ανταμείβονται για τον μη-συστηματικό κίνδυνο που αναλαμβάνουν γιατί μόνο αυτός διαφοροποιείται.

Ποιο από τα ακόλουθα είναι αληθές;

• α Όλα τα χαρτοφυλάκια τα οποία βρίσκονται πάνω στη γραμμή αγοράς αξιογράφου δεν είναι αποτελεσματικά.
• β Τόσο αποτελεσματικά όσο και μη-αποτελεσματικά χαρτοφυλάκια μπορούν να βρίσκονται πάνω στη γραμμή αγοράς αξιογράφου.
• γ Όλα τα χαρτοφυλάκια τα οποία βρίσκονται πάνω στη γραμμή αγοράς αξιογράφου (security market line-SML) είναι αποτελεσματικά.
• δ Μόνο μεμονωμένα αξιόγραφα βρίσκονται πάνω στη γραμμή αγοράς αξιογράφου.

Ποιος είναι ο στόχος της βέλτιστης επενδυτικής πολιτικής στο πλαίσιο ενός διεθνούς χαρτοφυλακίου;

• α Η ελαχιστοποίηση του κινδύνου.
• β Η βελτιστοποίηση της απόδοσης για δεδομένα επίπεδα κινδύνου.
• γ Η πλήρης αντιστάθμιση του συναλλαγματικού κινδύνου.
• δ Ο πλήρης συγχρονισμός των νομισματικών πολιτικών διεθνώς.

Στην ενεργητική διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου έχουμε:

• α Κατοχή αξιογράφων με συχνές αναδιαρθρώσεις και υψηλό κόστος διαχείρισης.
• β Κατοχή αξιογράφων χωρίς συχνές αναδιαρθρώσεις και χαμηλό κόστος διαχείρισης.
• γ Κατοχή αξιογράφων χωρίς συχνές αναδιαρθρώσεις και υψηλό κόστος διαχείρισης.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Η καθαρή παθητική επενδυτική στρατηγική ορίζεται ως η στρατηγική που:

• α Κάνει χρήση χρηματιστηριακών δεικτών και κατανέμει τις επενδύσεις σε σταθερές αναλογίες που δεν εξαρτώνται από τις συνθήκες της αγοράς.
• β Κάνει χρήση χρηματιστηριακών δεικτών.
• γ Κατανέμει τις επενδύσεις σε σταθερές αναλογίες που δεν εξαρτώνται από τις συνθήκες της αγοράς.
• δ Είναι αποτελεσματική σύμφωνα με το κριτήριο μέσου-διακύμανσης.

Ποια από τις παρακάτω προτάσεις είναι σωστή ως προς την ερμηνεία του αποτελέσματος της 95% Αξίας σε Κίνδυνο (Value at Risk - VaR);

• α Είμαστε 95% σίγουροι ότι οι ζημίες του χαρτοφυλακίου θα ξεπεράσουν ένα ποσό ίσο με το VaR σε €.
• β Είμαστε 5% σίγουροι ότι οι ζημίες του χαρτοφυλακίου δεν θα ξεπεράσουν ένα ποσό ίσο με το VaR σε €.
• γ Ένα χαρτοφυλάκιο έχει πιθανότητα 5% κάτω από κανονικές συνθήκες της αγοράς, να πραγματοποιήσει ζημιά της τάξης των € (αποτέλεσμα VaR σε €) ή μεγαλύτερη.
• δ Ένα χαρτοφυλάκιο έχει πιθανότητα 95% κάτω από κανονικές συνθήκες της αγοράς, να πραγματοποιήσει ζημιά της τάξης των € (αποτέλεσμα VaR σε €) ή μεγαλύτερη.

Σύμφωνα με τους τύπους της πιθανής ζημίας, η αξία σε κίνδυνο (Value at Risk - VaR) υπολογίζει:

• α Τη μη αναμενόμενη ζημία.
• β Την αναμενόμενη ζημία.
• γ Την ασυνήθη ζημία.
• δ Τη σίγουρη ζημία.

Η τεχνική της ιστορικής προσομοίωσης αποτελεί μία από τις μεθόδους υπολογισμού της αξίας σε κίνδυνο για ένα χαρτοφυλάκιο. Ποια από τα παρακάτω είναι μειονεκτήματα της μεθόδου;

• α Μη διαθεσιμότητα ιστορικών στοιχείων.
• β Tα παρελθοντικά δεδομένα μπορεί να μην ανταποκρίνονται στις παρούσες συνθήκες.
• γ H παρούσα διάρθρωση του χαρτοφυλακίου πιθανότατα να μην είναι αυτή που θα πρέπει να χρησιμοποιηθεί.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Αν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής και η ασφαλιστική επιχείρηση, που διένειμαν το προϊόν, ενημερώσουν τον πελάτη ότι θα πραγματοποιούν περιοδική επανεξέταση της καταλληλότητας του προϊόντος…

• α αναμένουν σχετική υπενθύμιση από την ασφαλιστική επιχείρηση που διαθέτει το προϊόν.
• β αναμένουν σχετικό αίτημα του πελάτη.
• γ δεν απαιτείται να αποστείλουν νέα Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος.
• δ επαναλαμβάνουν τη διαδικασία λήψης πληροφοριών από τον πελάτη και του αποστέλλουν επικαιροποιημένη Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος.

Χαρακτηριστικό γνώρισμα ενός unit-linked προγράμματος είναι:

• α Η μη ύπαρξη επενδυτικού σκέλους.
• β Ο σύντομος επενδυτικός - χρονικός τους ορίζοντας.
• γ Η σύνδεση των ασφαλιστικών παροχών του και της αξίας του συμβολαίου με την πορεία των επενδυτικών κεφαλαίων (investment funds ή unit funds) με τα οποία είναι συνδεδεμένο.
• δ Η έμφαση στο ασφαλιστικό σκέλος των προϊόντων.

Ως επενδυτικά κεφάλαια (unit funds) συνδεδεμένα με unit-linked ασφαλιστήρια μπορούν να χρησιμοποιηθούν τα κάτωθι:

• α Είτε νόμιμα συστημένα αμοιβαία κεφάλαια, είτε εσωτερικά κεφάλαια της ασφαλιστικής επιχείρησης (π.χ. περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησης, κρατικοί τίτλοι, μετοχές κ.λπ.).
• β Μόνο ομόλογα του Δημοσίου.
• γ Οποιαδήποτε επένδυση κρίνει η ασφαλιστική επιχείρηση ότι θα αποφέρει τη μέγιστη απόδοση.
• δ Μόνο προθεσμιακές καταθέσεις.

Τα unit-linked προϊόντα έχει επικρατήσει να χαρακτηρίζονται ως "μεταβλητά" προϊόντα, λόγω του ότι:

• α Το είδος των επενδυτικών επιλογών μεταβάλλεται ανάλογα με την τάση της αγοράς.
• β Το ύψος της απόδοσης δεν είναι γνωστό πριν από τη λήξη του προϊόντος.
• γ Το ύψος των καλύψεων μπορεί να μεταβάλλεται κατά τη διάρκεια ισχύος του συμβολαίου σύμφωνα με τις ανάγκες ή τις επιθυμίες του πελάτη.
• δ Το είδος των καλύψεων μπορεί να μεταβάλλεται κατά τη διάρκεια ισχύος του συμβολαίου σύμφωνα με τις ανάγκες ή τις επιθυμίες του πελάτη.

Τα unit-linked προϊόντα ανήκουν επίσης στην κατηγορία προϊόντων…

• α μεταβλητής εισφοράς ή μεταβαλλόμενου ασφαλίστρου.
• β καθορισμένης εισφοράς ή καθορισμένου ασφαλίστρου.
• γ μεταβλητής απόδοσης.
• δ καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Οι παροχές του αποταμιευτικού - επενδυτικού μέρους των ασφαλιστηρίων unit-linked προϊόντων, όπως αξίες εξαγοράς, κεφάλαιο σε περίπτωση επιβίωσης στη λήξη κ.λπ., είναι εγγυημένες;

• α Ναι, οι παροχές αυτές είναι συμφωνημένες και εγγυημένες από την έναρξη του συμβολαίου.
• β Εξαρτάται από το είδος της τοποθέτησης των επενδυτικών κεφαλαίων.
• γ Όχι, οι παροχές αυτές εξαρτώνται από την πορεία των επενδυτικών κεφαλαίων με τα οποία είναι συνδεδεμένα.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ο έλεγχος και η διαχείριση των εσωτερικών κεφαλαίων της ασφαλιστικής επιχείρησης τα οποία συνδέονται με ένα unit-linked προϊόν, ανήκει:

• α Στην Τράπεζα της Ελλάδος.
• β Στην ασφαλιστική επιχείρηση την οποία εκδίδει και διαθέτει το unit-linked προϊόν.
• γ Στο Υπουργείο Οικονομικών.
• δ Στον ασφαλισμένο.

Το δικαίωμα εξαγοράς στην ασφάλιση τύπου unit-linked:

• α Εξαρτάται από τον Κανονισμό της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• β Δεν επιτρέπεται.
• γ Απαγορεύεται μετά από Υπουργική Απόφαση.
• δ Eπιτρέπεται.

Με ποια τιμή μετατρέπεται το ποσό του καταχωρούμενου ασφαλίστρου σε αριθμό μονάδων (units);

• α Με βάση την τιμή εξαγοράς των μεριδίων των funds που είναι συνδεδεμένο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο (unit-linked).
• β Με βάση την τιμή διάθεσης των μεριδίων των funds που είναι συνδεδεμένο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο (unit-linked).
• γ Με βάση την καθαρή τιμή των μεριδίων των funds που είναι συνδεδεμένο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο (unit-linked).
• δ Με μια συγκεκριμένη τιμή που έχει αποφασίσει η ασφαλιστική επιχείρηση για όλους τους συμμετέχοντες ασφαλισμένους στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο (unit-linked).

Τι ισχύει όσον αφορά στην αξία εξαγοράς ενός unit-linked προϊόντος;

• α Τα unit-linked προϊόντα, λόγω του αποταμιευτικού τους χαρακτήρα, αποκτούν αξία εξαγοράς, η οποία είναι συνήθως η αξία εξαγοράς των μονάδων μείον κάποια παρακράτηση (penalty). Η παρακράτηση μπορεί να είναι είτε ποσοστό επί της αξίας πώλησης των μονάδων είτε κάποιο αριθμητικό ποσό.
• β Τα unit-linked προϊόντα δεν επιβαρύνονται με παρακράτηση (penalty) πρόωρης εξαγοράς.
• γ Τα unit-linked προϊόντα, λόγω του αποταμιευτικού και μακροπρόθεσμου τους χαρακτήρα, δεν αποκτούν αξία εξαγοράς.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Ισχύει ότι ένα unit-linked ασφαλιστήριο συμβόλαιο αποκτά αξία εξαγοράς από την πρώτη στιγμή της ημερομηνίας έναρξής του;

• α Δεν ισχύει, για την ακρίβεια θα πρέπει να διευκρινίζεται στον ασφαλισμένο η χρονική στιγμή στην οποία το συμβόλαιο αρχίζει να αποκτά αξία εξαγοράς καθώς και το ύψος των πιθανών παρακρατήσεων (penalties) που γίνονται.
• β Εξαρτάται από τους όρους και τις παροχές του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
• γ Ισχύει, για την ακρίβεια είναι ένα από τα πλεονεκτήματα αυτών των προϊόντων.
• δ Εξαρτάται από την ασφαλιστική επιχείρηση που εκδίδει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Η κλασικότερη των ασφαλιστικών καλύψεων που παρέχονται στον ασφαλισμένο μέσω ενός unit-linked προϊόντος είναι η ασφάλιση θανάτου. Η μορφή της παροχής καθορίζεται στον αρχικό σχεδιασμό του προϊόντος ανάμεσα σε, γενικά, τρεις επιλογές για τη μορφή της συγκεκριμένης παροχής. Μια από τις επιλογές είναι να παρέχεται στον ασφαλισμένο, σε περίπτωση θανάτου, το άθροισμα της αξίας των units του ατομικού του λογαριασμού του πελάτη και ένα σταθερό κεφάλαιο. Αυτό σημαίνει, ότι:

• α Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους ή το ασφαλισμένο κεφάλαιο ή το ποσό που έχει συσσωρευτεί μέσα στον λογαριασμό μεριδίων του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
• β Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους το ασφαλισμένο κεφάλαιο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
• γ Δεν υπάρχει αυτή η επιλογή.
• δ Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους και το ασφαλισμένο κεφάλαιο και το ποσό που έχει συσσωρευτεί μέσα στον λογαριασμό μεριδίων του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Δηλαδή, το ασφαλισμένο κεφάλαιο θανάτου είναι επιπρόσθετο του ποσού που θα έχει συγκεντρώσει ο λογαριασμός.

Η κλασικότερη των ασφαλιστικών καλύψεων που παρέχονται στον ασφαλισμένο μέσω ενός unit-linked προϊόντος είναι η ασφάλιση θανάτου. Η μορφή της παροχής καθορίζεται στον αρχικό σχεδιασμό του προϊόντος ανάμεσα σε, γενικά, τρεις επιλογές για τη μορφή της συγκεκριμένης παροχής. Μια απο τις επιλογές είναι να παρέχεται στον ασφαλισμένο, σε περίπτωση θανάτου, το μέγιστο της αξίας των units του ατομικού λογαριασμού και ενός σταθερού κεφαλαίου. Αυτό σημαίνει, ότι:

• α Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους το μεγαλύτερο από τα δύο ποσά, δηλαδή είτε η αξία του λογαριασμού είτε το ασφαλισμένο κεφάλαιο θανάτου, όποιο από τα δύο είναι μεγαλύτερο κατά τη στιγμή που συνέβη ο θάνατος.
• β Δεν υπάρχει αυτή η επιλογή.
• γ Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους το άθροισμα από τα δύο ποσά, δηλαδή της αξίας του λογαριασμού και του ασφαλισμένου κεφάλαιου θανάτου, κατά τη στιγμή που συνέβη ο θάνατος.
• δ Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους το ασφαλισμένο κεφάλαιο θανάτου.

Η κλασικότερη των ασφαλιστικών καλύψεων που παρέχονται στον ασφαλισμένο μέσω ενός unit-linked προϊόντος είναι η ασφάλιση θανάτου. Η μορφή της παροχής καθορίζεται στον αρχικό σχεδιασμό του προϊόντος ανάμεσα σε, γενικά, τρεις επιλογές για τη μορφή της συγκεκριμένης παροχής. Μια απο τις επιλογές είναι να παρέχεται στον ασφαλισμένο, σε περίπτωση θανάτου, η αξία των units του ατομικού λογαριασμού του πελάτη. Αυτό σημαίνει, ότι:

• α Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους μόνο το ποσό που έχει συσσωρευθεί μέσα στον λογαριασμό μεριδίων. Ουσιαστικά αυτή η επιλογή δεν έχει καθόλου ασφαλισμένο κεφάλαιο θανάτου.
• β Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους το σύνολο των ασφαλίστρων που είχε καταβάλει ο ασφαλισμένος στη διάρκεια του συμβολαίου.
• γ Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, δεν θα αποδοθεί κανένα ποσό στους δικαιούχους, διότι αυτή η επιλογή δεν έχει καθόλου ασφαλισμένο κεφάλαιο θανάτου.
• δ Δεν υπάρχει αυτή η επιλογή.

Τι είναι η τιμή εξαγοράς κάθε επενδυτικής μονάδας προγράμματος unit-linked;

• α Ο λόγος της αξίας του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου προς το πλήθος των μεριδίων του.
• β Η τιμή λήξης του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• γ Η τιμή με την οποία ο ασφαλισμένος αγοράζει τα μερίδια του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου ή των συνδεδεμένων αμοιβαίων κεφαλαίων.
• δ Η τιμή με την οποία ο ασφαλισμένος εξαγοράζει μερίδια από το εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο ή τα συνδεδεμένα αμοιβαία κεφάλαια.

Το πλήθος των μεριδίων του ασφαλιστήριου συμβολαίου unit-linked μπορεί να αυξηθεί από:

• α Τις αποδόσεις των συνδεδεμένων αμοιβαίων κεφαλαίων ή του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• β Tα ποσά που καταθέτει ο ασφαλισμένος στον λογαριασμό του.
• γ Τα νέα ασφάλιστρα που εισρέουν σε αυτόν.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Το πλήθος των μεριδίων του ασφαλιστήριου συμβολαίου unit-linked μπορεί να μειωθεί από:

• α Tις αποδόσεις των συνδεδεμένων αμοιβαίων κεφαλαίων ή του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• β Μερική εξαγορά του unit - linked προϊόντος (εφόσον προβλέπεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο).
• γ Τα νέα ποσά που κατατίθενται σε αυτόν.
• δ Tα ποσά που καταθέτει ο ασφαλισμένος στον λογαριασμό του.

Πώς καλύπτεται συνήθως το κόστος των ασφαλιστικών καλύψεων σε ένα unit-linked προϊόν;

• α Με πρόσθετο ασφάλιστρο.
• β Αφαιρείται από τον λογαριασμό επένδυσης του συμβολαίου, μέσω της διαδικασίας «ακύρωσης μεριδίων».
• γ Αφαιρείται από τον λογαριασμό επένδυσης του συμβολαίου, μέσω της διαδικασίας «ακύρωσης μεριδίων» ή με πρόσθετο ασφάλιστρο.
• δ Αφαιρείται από το εγγυημένο ποσό λήξης του προϊόντος.

Κατά τη διάρκεια συσσώρευσης κεφαλαίου στον επενδυτικό λογαριασμό του unit-linked προϊόντος…

• α για να εξασφαλίσουμε το κεφάλαιο που έχει καταβάλει ο ασφαλισμένος, χρησιμοποιούμε μια πρόσκαιρη ασφάλιση διάρκειας ίσης με τη διάρκεια συσσώρευσης.
• β ο ασφαλισμένος τοποθετεί στον επενδυτικό λογαριασμό κάθε φορά το ποσό που απαιτείται για να έχει πάντα στη διάθεσή του το ποσό που κατέβαλε.
• γ για να εξασφαλίσουμε το κεφάλαιο που έχει καταβάλει ο ασφαλισμένος χρησιμοποιούμε μια πρόσκαιρη ασφάλιση διάρκειας ίσης με τη διάρκεια συσσώρευσης και για να εξασφαλίσουμε τη συνέχιση των καταβολών του προγράμματος χρησιμοποιούμε την ασφαλιστική παροχή Απαλλαγής Πληρωμής Ασφαλίστρων (Α.Π.Α.).
• δ για να εξασφαλίσουμε τη συνέχιση των καταβολών του προγράμματος, χρησιμοποιούμε την ασφαλιστική παροχή Απαλλαγής Πληρωμης Ασφαλίστρων (Α.Π.Α.).

Η ασφαλιστική κάλυψη ενός unit-linked αφορά σε:

• α Kαλύψεις κλάδου ζωής.
• β Kάλυψη θανάτου μόνο.
• γ Κάλυψη μόνιμης ολικής ανικανότητας μόνο.
• δ Γενικές ασφαλίσεις.

Τι επιλογή προσφέρεται για τη μορφή της παροχής σε περίπτωση θανάτου;

• α Η αξία των units του λογαριασμού επένδυσης του συμβολαίου.
• β Το μέγιστο μεταξύ της αξίας των units του λογαριασμού επένδυσης του συμβολαίου και ενός σταθερού κεφαλαίου.
• γ Το άθροισμα της αξίας των units του λογαριασμού επένδυσης του συμβολαίου και ενός σταθερού κεφαλαίου.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ο ασφαλισμένος…

• α μπορεί να αφαιρέσει τις συμπληρωματικές ασφαλιστικές καλύψεις που έχει επιλέξει κατά την έναρξη της ασφάλισης και να μεταβάλει το ύψος των συμπληρωματικών ασφαλιστικών καλύψεων που έχει επιλέξει κατά την έναρξη της ασφάλισης, εφόσον προβλέπεται στο συμβόλαιο.
• β μπορεί να μεταβάλει το ύψος των συμπληρωματικών ασφαλιστικών καλύψεων που έχει επιλέξει κατά την έναρξη της ασφάλισης.
• γ μπορεί να αφαιρέσει τις συμπληρωματικές ασφαλιστικές καλύψεις που έχει επιλέξει κατά την έναρξη της ασφάλισης.
• δ δεν επιτρέπεται να κάνει καμία αλλαγή αναφορικά με τις συμπληρωματικές ασφαλιστικές καλύψεις.

Αναφορικά με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο unit-linked…

• α όταν η πληρωμή του ασφαλίστρου γίνεται εφάπαξ, τότε πρέπει να αναγράφεται ο αριθμός των μονάδων (units).
• β το ασφαλιστήριο συμβόλαιο δύναται να προβλέπει αύξηση των μονάδων (units), ή να προβλέπει την παροχή των μονάδων (units) τοις μετρητοίς.
• γ όταν η πληρωμή του ασφαλίστρου γίνεται με περιοδικές καταβολές, τότε πρέπει να αναγράφεται το μέρος του ασφαλίστρου που διατίθεται για να πιστωθούν οι μονάδες (units).
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ο ασφαλισμένος ενημερώνεται για τον αριθμό των μεριδίων που κατέχει και την αξία τους…

• α μέσω τηλεφωνικής επικοινωνίας με τον ασφαλιστικό του σύμβουλο ή το τραπεζικό κατάστημα με το οποίο συνεργάζεται.
• β κατόπιν αιτήματός του στην ασφαλιστική επιχείρηση.
• γ με σχετική επιστολή που του αποστέλλεται από την ασφαλιστική επιχείρηση σε τακτά χρονικά διαστήματα.
• δ από τη δημοσίευση (ημερησίως) των τιμών διάθεσης-εξαγοράς των αντίστοιχων συνδεδεμένων αμοιβαίων κεφαλαίων.

Ποια από τις παρακάτω διαφορές μεταξύ παραδοσιακών ασφαλιστικών προϊόντων και unit-linked ΔΕΝ ισχύει;

• α Τα παραδοσιακά έχουν εγγυημένη απόδοση, ενώ τα unit-linked δεν έχουν.
• β Τα παραδοσιακά είναι πιο εύκολα προσαρμόσιμα στις μεταβαλλόμενες ανάγκες του πελάτη, σε σύγκριση με τα unit-linked που εμφανίζουν μια δυσκαμψία στις αλλαγές.
• γ Στα παραδοσιακά, οι επενδυτικές αποφάσεις λαμβάνονται αποκλειστικά από την ασφαλιστική επιχείρηση, ενώ στα unit-linked οι επενδυτικές επιλογές για το είδος και τον βαθμό επικινδυνότητας γίνονται από τον ασφαλισμένο.
• δ Στα παραδοσιακά δεν είναι σαφής ο επιμερισμός του ασφαλίστρου, εν αντιθέσει με τα unit-linked που είναι ευκρινής.

Τα unit-linked προϊόντα εμπεριέχουν επενδυτικό κίνδυνο …

• α για την ασφαλιστική επιχείρηση.
• β για τον θεματοφύλακα του αμοιβαίου κεφαλαίου.
• γ για τον πελάτη.
• δ για όλες τις περιπτώσεις που αναφέρονται.

Τι είναι το profit testing;

• α Η διαδικασία προβολής των αποτελεσμάτων του ασφαλιστικού προϊόντος με την οποία υπολογίζονται τα έσοδα και τα έξοδα μια τυπικής σειράς ασφαλιστηρίων και γίνεται εκτίμηση του συνολικού αποτελέσματος για το επιλεγόμενο διάστημα (συνήθως μια δεκαετία).
• β Η διαδικασία με την οποία υπολογίζεται το ύψος των αποθεματικών που οφείλει να έχει μια ασφαλιστική επιχείρηση.
• γ Η διαδικασία μεγιστοποίησης της απόδοσης του προϊόντος.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Τι ορίζεται ως ποσοστό καταχωρούμενου ασφαλίστρου ή allocation rate;

• α Είναι ένα προκαθορισμένο ποσοστό του ασφαλίστρου το οποίο καταχωρίζεται στον λογαριασμό του πελάτη και διαφέρει ανάλογα με το έτος ισχύος της ασφάλισης και τις ιδιαιτερότητες του εκάστοτε προϊόντος.
• β Είναι ένα τεχνικό επιτόκιο που δεν επηρεάζει την αξία εξαγοράς του συμβολαίου.
• γ Είναι το μέρος του ασφαλίστρου το οποίο αφορά στην ασφαλιστική κάλυψη του συμβολαίου.
• δ Είναι ένα προκαθορισμένο ποσοστό του ασφαλίστρου το οποίο καταχωρίζεται στον λογαριασμό του πελάτη και είναι ίδιο για όλα τα έτη ασφάλισης.

Πού οφείλεται το γεγονός ότι το ποσοστό καταχωρούμενου ασφαλίστρου (allocation rate) είναι χαμηλό τα πρώτα έτη της ασφάλισης και αυξάνεται προοδευτικά στα επόμενα έτη;

• α Οφείλεται σε αναλογιστικές μελέτες που εφαρμόζει η ασφαλιστική επιχείρηση για την κερδοφορία του προϊόντος.
• β Οφείλεται σε συγκεκριμένη διάταξη νόμου που οφείλουν να ακολουθούν οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις.
• γ Οφείλεται στην επενδυτική πολιτική της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• δ Οφείλεται στο γεγονός ότι η ασφαλιστική επιχείρηση έχει κάποια υψηλά έξοδα κατά την έναρξη της ασφάλισης (π.χ. προμήθειες, διαφήμιση, έκδοση, κλπ) τα οποία προσπαθεί να καλύψει παρακρατώντας ένα μέρος του ασφαλίστρου.

Στα unit-linked δίδεται η δυνατότητα έκτακτων καταβολών;

• α Όχι, ποτέ.
• β Μόνο για τα προϊόντα που εμπεριέχουν μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια.
• γ Συνήθως δίδεται τέτοια δυνατότητα.
• δ Πάντοτε.

Μια πολύ σημαντική δυνατότητα που παρέχεται στον ασφαλισμένο ενός unit-linked προϊόντος είναι…

• α να αποφασίζει ο ίδιος για τη συχνότητα καταβολής των τακτικών ασφαλίστρων του.
• β να μην του επιβάλλεται allocation rate στην περίπτωση που προχωρήσει σε έκτακτες προαιρετικές καταβολές ασφαλίστρων.
• γ να κάνει προσωρινές διακοπές των καταβολών των τακτικών ασφαλίστρων του, χωρίς αυτό να ανατρέπει ή να αλλάζει τη λειτουργία της ασφάλισης, όπως θα συνέβαινε σε ένα παραδοσιακό προϊόν, με την προϋπόθεση ότι η αξία του λογαριασμού μεριδίων είναι σε τέτοιο επίπεδο ώστε να μπορεί να συνεχιστεί το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
• δ να μην καταβάλλει το ασφάλιστρο κατά την έναρξη του προϊόντος αλλά με μια προθεσμία τριών μηνών.

Ποιο το κεφάλαιο κινδύνου που φέρει η ασφαλιστική επιχείρηση στην περίπτωση όπου η παροχή της ασφάλισης θανάτου δίδεται ως το άθροισμα της αξίας των units του ατομικού λογαριασμού του πελάτη και ένα σταθερό κεφάλαιο;

• α Δεν υπάρχει κίνδυνος για την ασφαλιστική επιχείρηση.
• β Εξαρτάται από τη χρονική στιγμή του συμβάντος του θανάτου σε σχέση με τη διάρκεια του συμβολαίου του πελάτη.
• γ Το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με το ασφαλισμένο κεφάλαιο, αφού σε περίπτωση θανάτου αυτό καταβάλλεται εξ ολοκλήρου και ανεξάρτητα από την αξία του λογαριασμού μεριδίων.
• δ Το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με το ασφαλισμένο κεφάλαιο αφαιρώντας την αξία του λογαριασμού μεριδίων του.

Ποιο το κεφάλαιο κινδύνου που φέρει η ασφαλιστική επιχείρηση στην περίπτωση που η παροχή της ασφάλισης θανάτου δίδεται ως το μέγιστο της αξίας των units του ατομικού λογαριασμού του πελάτη και ενός σταθερού κεφαλαίου;

• α Το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με τη διαφορά του ασφαλισμένου κεφαλαίου μείον την τρέχουσα αξία του λογαριασμού μεριδίων. Σε περίπτωση που η αξία του λογαριασμού μεριδίων ξεπεράσει το ύψος του ασφαλισμένου κεφαλαίου θανάτου, τότε παύει να υπάρχει κεφάλαιο κινδύνου για την ασφαλιστική επιχείρηση και διακόπτεται η αφαίρεση του αντίστοιχου ασφαλίστρου.
• β Το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με το ασφαλισμένο κεφάλαιο συν την αξία του λογαριασμού μεριδίων του.
• γ Το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με την αξία του λογαριασμού μεριδίων του πελάτη.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Ποιο το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης στην περίπτωση όπου η παροχή της ασφάλισης θανάτου δίδεται ως η αξία των units του ατομικού λογαριασμού του πελάτη;

• α Σε αυτή την περίπτωση, το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με μηδέν.
• β Σε αυτή την περίπτωση, το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ανεξάρτητο από την αξία του λογαριασμού μεριδίων του πελάτη.
• γ Σε αυτή την περίπτωση, το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με την αξία του λογαριασμού μεριδίων του πελάτη.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Μπορεί το ποσοστό καταχωρούμενου ασφαλίστρου (allocation rate) να υπερβαίνει το 100%;

• α Μόνο σε unit-linked που επενδύουν σε ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια.
• β Μόνο σε unit-linked που επενδύουν σε μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια.
• γ Όχι, σε καμία περίπτωση.
• δ Μπορεί, ως επιβράβευση για τον πελάτη.

Τα βασικότερα πλεονεκτήματα των unit-linked προϊόντων είναι:

• α Η σύνδεση επένδυσης με ασφάλιση ζωής.
• β Ευελιξία.
• γ Διαφάνεια.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Η μονάδα επένδυσης με την οποία συνδέονται οι παροχές σε ένα προϊόν τύπου unit-linked μπορεί να είναι:

• α Μερίδια εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• β Μερίδια αμοιβαίου κεφαλαίου ή οργανισμών συλλογικών επενδύσεων σε κινητές αξίες ή/και μερίδια εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• γ Μερίδια αμοιβαίου κεφαλαίου ή οργανισμών συλλογικών επενδύσεων σε κινητές αξίες.
• δ Μερίδια αμοιβαίου κεφαλαίου ή μετοχές ή και τα δύο.

Για την κατανομή των κεφαλαίων ενός ασφαλισμένου που επενδύει σε προϊόντα unit-linked, λαμβάνουμε υπόψη τους παρακάτω παράγοντες:

• α Tην ανοχή του στον επενδυτικό κίνδυνο και την ανάγκη του για ρευστότητα.
• β Tην ηλικία του και το στάδιο της επαγγελματικής του καριέρας.
• γ Tη διάρκεια του ασφαλιστηρίου συμβολαίου και τα τακτικά έσοδα και έξοδά του.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Επιτρέπεται η έκδοση unit-linked ασφαλιστήριου συμβολαίου στον κομιστή ή σε διαταγή;

• α Επιτρέπεται υπο προϋποθέσεις.
• β Δεν επιτρέπεται στην ασφάλιση προσώπων.
• γ Επιτρέπεται.
• δ Εξαρτάται από τους όρους της ασφαλιστικής σύμβασης.

Κατά τη διαδικασία της πώλησης ενός unit-linked προϊόντος…

• α είναι σημαντικό να υπάρχει μια επαναλαμβανόμενη υπενθύμιση του κινδύνου που ενδεχομένως περιλαμβάνεται στο προϊόν προκειμένου να καταστεί πλήρως σαφές, και τονίζεται ο μακροπρόθεσμος χρονικός ορίζοντας του προϊόντος, καθώς και ο σκοπός που επιτελεί ώστε να συνδεθεί με την ανάγκη του πελάτη.
• β συμπληρώνεται μηχανικά η αίτηση ασφάλισης του πελάτη με κύριο στόχο την επίτευξη της πώλησης.
• γ είναι σημαντικό να υπάρχει μια επαναλαμβανόμενη υπενθύμιση του κινδύνου που ενδεχομένως περιλαμβάνεται στο προϊόν προκειμένου να καταστεί πλήρως σαφές.
• δ τονίζεται ο μακροπρόθεσμος χρονικός ορίζοντας του προϊόντος και τον σκοπό που επιτελεί ώστε να συνδεθεί με την ανάγκη του πελάτη.

Τι πρέπει να αναφέρεται ρητά στα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής που συνδέονται με επενδύσεις;

• α H μονάδα επένδυσης με την οποία συνδέονται οι παροχές του συμβολαίου και η ημερομηνία έναρξης του προγράμματος.
• β H μονάδα επένδυσης με την οποία συνδέονται οι παροχές του συμβολαίου.
• γ Τα στοιχεία όλων των προσώπων που συνιστούν την επενδυτική επιτροπή.
• δ Η ημερομηνία έναρξης του προγράμματος.

Στην περίπτωση που οι μονάδες επένδυσης ενός unit-linked προγράμματος είναι μερίδια αμοιβαίου κεφαλαίου, τότε…

• α ο κανονισμός αυτού του αμοιβαίου κεφαλαίου αποτελεί αναπόσπαστο μέρος των γενικών όρων των ασφαλιστηρίων συμβολαίων που συνδέονται με αυτή τη μονάδα επένδυσης.
• β εκδίδεται πρόσθετη πράξη η οποία ενημερώνει τον ασφαλισμένο με ό,τι η ασφαλιστική επιχείρηση κρίνει απαραίτητο προς ενημέρωση του ασφαλισμένου.
• γ ο ασφαλισμένος έχει την υποχρέωση να παρακολουθεί την πορεία της απόδοσης του αμοιβαίου κεφαλαίου από τον ημερήσιο τύπο.
• δ η ασφαλιστική επιχείρηση έχει τη δυνατότητα να επενδύσει σε οποιοδήποτε αμοιβαίο κεφάλαιο της ίδιας κατηγορίας χωρίς να ενημερώνει τον ασφαλισμένο.

Στην περίπτωση που οι μονάδες επένδυσης ενός unit-linked προγράμματος είναι μερίδια "εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου", τότε…

• α η ασφαλιστική επιχείρηση οφείλει να δημοσιοποιήσει το όνομα του υπεύθυνου αναλογιστή του προϊόντος.
• β οι γενικοί και ειδικοί όροι του συμβολαίου παραμένουν ως έχουν.
• γ συντάσσεται ειδικός κανονισμός λειτουργίας του "εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου".
• δ τροποποιούνται μόνο οι ειδικοί όροι του συμβολαίου.

Ο ειδικός κανονισμός λειτουργίας του "εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου" περιέχει τουλάχιστον τα εξής στοιχεία:

• α Την απόδοση που θα λάβει ο ασφαλισμένος από την επένδυση του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• β Τα στοιχεία της ασφαλιστικής επιχείρησης (έτος ίδρυσης, αντικείμενο εργασιών, υπεύθυνος αναλογιστής κ.λπ.).
• γ Τα περιουσιακά στοιχεία της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• δ Τα στοιχεία του ενεργητικού της ασφαλιστικής επιχείρησης που συγκροτούν το εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο, καθώς και τον τρόπο αποτίμησής του.

Ο ειδικός κανονισμός λειτουργίας του "εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου" περιέχει:

• α Τα έξοδα που βαρύνουν το εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο, την ημερομηνία συγκρότησής του, την αξία μεριδίου κατά την έκδοση, τον υπολογισμό αξίας των μεριδίων και τον τρόπο διανομής των κερδών.
• β Ανάλυση αντίστοιχων προγραμμάτων της αγοράς, με ειδική αναφορά στον τρόπο λειτουργίας των "εσωτερικών μεταβλητών κεφαλαίων" τους.
• γ Τις εξαιρέσεις που διέπουν το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
• δ Τον τρόπο αποτίμησης των κινητών αξιών που περιλαμβάνονται στο "εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο".

Οι γενικοί όροι των ασφαλιστηρίων ζωής που συνδέονται με επενδύσεις πρέπει να αναφέρουν σε ειδικό όρο:

• α Το χρονικό σημείο της δυνατότητας νέας συμμετοχής (επανεπένδυσης) του ασφαλισμένου.
• β Τα νόμιμα δικαιώματα του ασφαλισμένου που απορρέουν από τη νομοθεσία.
• γ Τη δυνατότητα εξαγοράς που έχει ο ασφαλισμένος.
• δ Το χρονικό σημείο της πίστωσης των μονάδων στον λογαριασμό των ασφαλισμένων.

Στην πρώτη σελίδα του ασφαλιστηρίου συμβολαίου θα πρέπει να αναφέρεται η κατανομή του καταβεβλημένου ποσού από τον αντισυμβαλλόμενο, τουλάχιστον ως εξής:

• α Συνολικό καταβεβλημένο ποσόν, το οποίο περιλαμβάνει όλους τους φόρους και τα τέλη.
• β Τιμή και αριθμός των μονάδων.
• γ Επενδυόμενο ποσόν.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Στα unit-linked προϊόντα τι θεωρείται ως ασφάλιστρο;

• α Δεν υπάρχει η έννοια του ασφαλίστρου στα unit-linked προϊόντα.
• β Μόνο το ποσόν του συνολικού κεφαλαίου που κατέβαλε ο πελάτης, το οποίο αφορά στο ασφαλιστικό σκέλος του προϊόντος.
• γ Καθορίζεται ανά κατηγορία προϊόντος, ανάλογα με την ασφαλιστική κάλυψη που παρέχει.
• δ Το σύνολο του καταβεβλημένου ποσού.

Ως εφάπαξ ολικό ασφάλιστρο νοείται:

• α Tο συνολικό καταβεβλημένο ποσόν το οποίο αναγράφεται στον πίνακα παροχών και ασφαλίστρων του συμβολαίου.
• β Tο συνολικό καταβεβλημένο ποσόν που αντιστοιχεί στο ασφαλιστικό σκέλος του συμβολαίου.
• γ Tο συνολικό καταβεβλημένο ποσόν που αντιστοιχεί στο επενδυτικό σκέλος του συμβολαίου.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Ως επενδυόμενο ποσόν το οποίο αναγράφεται στην πρώτη σελίδα του συμβολαίου νοείται:

• α Το ποσόν που αντιστοιχεί στο εφάπαξ ολικό ασφάλιστρο του επενδυτικού σκέλους πριν από την αφαίρεση των φόρων και τελών.
• β Το ποσόν που προκύπτει στη λήξη του προγράμματος, μαζί με τις ενδεχόμενες αποδόσεις ή εγγυήσεις του προγράμματος.
• γ Το ποσόν που προκύπτει από το εφάπαξ ολικό ασφάλιστρο επενδυτικού σκέλους μετά την αφαίρεση των φόρων και τελών και το οποίο κατανέμεται στο συμβόλαιο σε μερίδια του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Τι είναι ο «Κανονισμός Εσωτερικού Μεταβλητού Κεφαλαίου»;

• α Το σύνολο των κανόνων υπό τους οποίους λειτουργεί η ασφαλιστική επιχείρηση.
• β Το σύνολο των κανόνων που διέπουν τα ασφαλιστικά προγράμματα ζωής.
• γ Το σύνολο των κανόνων υπό τους οποίους λειτουργεί το εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο ενός unit-linked προϊόντος.
• δ Το σύνολο των κανόνων που περιγράφονται στη σχετική κοινοτική οδηγία.

Τι από τα παρακάτω περιγράφεται, τουλάχιστον, στον κανονισμό του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου, ενός unit-linked προϊόντος;

• α Οι αμοιβές και τα έξοδα που βαρύνουν το εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο.
• β Η επενδυτική στρατηγική και ο τρόπος συγκρότησης του ενεργητικού.
• γ Ποιος είναι ο θεματοφύλακας του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ποιο είναι το ανώτερο χρονικό διάστημα που δύναται η ασφαλιστική επιχείρηση να επιβάλλει ως περιορισμό για τη δυνατότητα εξαγοράς ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου unit-linked;

• α Δύο (2) έτη.
• β Δεν υπάρχει περιορισμός.
• γ Ένα (1) έτος.
• δ Τρία (3) έτη.

Τι λαμβάνεται υπόψη ως βάση υπολογισμού της αξίας εξαγοράς ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου;

• α Η ηλικία του πελάτη.
• β Η απόδοση του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• γ Η αξία του πιστωτικού υπολοίπου του λογαριασμού μονάδων του πελάτη μειωμένη με το ποσό του προστίμου εξαγοράς και τυχόν άλλες προμήθειες/έξοδα που βαρύνουν το προϊόν.
• δ Το χρονικό διάστημα παραμονής του πελάτη στο προϊόν.

Ο πελάτης Π θεωρεί δεδομένο ότι το πόσο που θα εισπράξει στη λήξη του συμβολαίου του είναι αυτό που αναγράφεται στον πίνακα εξαγοράς που περιλαμβάνεται σε αυτό. Ο διαμεσολαβητής…

• α το μόνο ποσό που είναι δεδομένο ότι θα εισπράξει είναι, στην περίπτωση που προβλέπεται από τη σύμβαση, το όποιο εγγυημένο κεφάλαιο.
• β οφείλει να ενημερώσει τον πελάτη ότι τα ποσά που αναγράφονται στον πίνακα εξαγοράς είναι υπολογισμένα με ενδεικτικό επιτόκιο απόδοσης και δεν πρόκειται για εγγυημένα ποσά.
• γ τα ποσά αυτά είναι εγγυημένα μόνο μετά την πάροδο πενταετίας από την έναρξη του συμβολαίου.
• δ οφείλει να ενημερώσει τον πελάτη ότι τα ποσά που αναγράφονται στον πίνακα εξαγοράς είναι υπολογισμένα με ενδεικτικό επιτόκιο απόδοσης και δεν πρόκειται για εγγυημένα ποσά και το μόνο ποσό που είναι δεδομένο ότι θα εισπράξει είναι, στην περίπτωση που προβλέπεται από τη σύμβαση, το όποιο εγγυημένο κεφάλαιο.

Ο πελάτης Π αναρωτιέται σε τι ποσοστό συμμετέχει από ενδεχόμενη άνοδο των επιτοκίων; Ο διαμεσολαβητής τον ενημερώνει…

• α ότι το ποσό που θα εισπράξει στη λήξη του προϊόντος είναι ανεξάρτητο από άνοδο ή πτώση των επιτοκίων.
• β ότι συμμετέχει σε ενδεχόμενη υπεραπόδοση του προϊόντος σύμφωνα με το ποσοστό που αναγράφεται στο συμβόλαιό του, π.χ. κατά 90%.
• γ ότι δεν έχει δικαίωμα συμμετοχής σε ενδεχόμενη υπεραπόδοση του προϊόντος εκ μέρους της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• δ ότι θα ενημερώνεται για την αλλαγή στο ποσό είσπραξης ανά πενταετία από την ασφαλιστική επιχείρηση.

Τα unit-linked προϊόντα αποτελούν μέρος ενός γενικότερου χώρου ασφαλιστικών προϊόντων "νέας γενιάς", που έχει επικρατήσει να αποκαλούνται…

• α επενδυτικά - ασφαλιστικά προϊόντα.
• β μεταβλητά προϊόντα.
• γ σύγχρονα προϊόντα.
• δ σταθερής απόδοσης προϊόντα.

Με τη συμμετοχή του σε ένα unit-linked προϊόν, ο πελάτης έμμεσα έχει τη δυνατότητα…

• α επιλογής της ασφαλιστικής επιχείρησης που ανά χρονικά διαστήματα αναλαμβάνει τη διαχείριση του ασφαλιστηρίου του.
• β επιλογής μεταξύ διαφορετικών ασφαλιστικών καλύψεων που αφορούν το ασφαλιστήριό του.
• γ πιο γρήγορης απόδοσης των χρημάτων του.
• δ επιλογής σε ό, τι αφορά την επένδυση των αποθεματικών του ασφαλιστηρίου του.

Αν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής και η ασφαλιστική επιχείρηση, που διένειμαν το προϊόν, ενημερώσουν τον πελάτη ότι θα πραγματοποιούν περιοδική επανεξέταση της καταλληλότητας του προϊόντος…

• α σε κάθε επόμενη Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος αναφέρουν μόνο τις μεταβολές στις υπηρεσίες ή στα υποκείμενα περιουσιακά στοιχεία (underlying assets) ή στην κατάσταση του πελάτη.
• β μπορούν να την υποβάλουν και σπανιότερα από τις προβλέψεις της νομοθεσίας, αν ο πελάτης το αποδέχεται.
• γ ενημερώνουν τον πελάτη εγγράφως ή με άλλο σταθερό μέσο, μόνον όταν διαπιστώσουν ότι πλέον το προϊόν είναι ακατάλληλο για τον πελάτη.
• δ επαναλαμβάνουν σε κάθε επόμενη Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος όλες τις λεπτομέρειες που περιέχονται στην αρχική (προσυμβατική).

Παράγοντες που εμποδίζουν την ευρύτερη αποδοχή των unit-linked προϊόντων ενδέχεται να είναι:

• α Ακατάλληλο προς διάθεση προϊόν.
• β Ακατάλληλο αγοραστικό κοινό.
• γ Ακατάλληλο επενδυτικό σκέλος των προς διάθεση προϊόντων.
• δ Ακατάλληλο νομοθετικό και φορολογικό πλαίσιο καθώς και θέματα κουλτούρας των καταναλωτών (π.χ. απροθυμία ανάληψης επενδυτικού κινδύνου).

Στο ασφαλιστικό μέρος ενός unit-linked ασφαλιστηρίου συμβολαίου, μπορούν να ενσωματωθούν διάφορες καλύψεις, όπως:

• α Ασφάλιση θανάτου, μόνιμης ολικής ανικανότητας, απαλλαγής πληρωμής ασφαλίστρων κ.λ.π..
• β Μόνο η ασφάλιση θανάτου.
• γ Εξαρτάται από το τι περιλαμβάνεται και στο επενδυτικό σκέλος του προϊόντος.
• δ Μόνο η ασφάλιση μόνιμης ολικής ανικανότητας.

Ο ειδικός κανονισμός του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου αποτελεί τμήμα…

• α των γενικών όρων του ασφαλιστήριου συμβολαίου.
• β των ειδικών όρων του ασφαλιστήριου συμβολαίου.
• γ των γενικών και των ειδικών όρων του ασφαλιστήριου συμβολαίου.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Ισχύει ότι η Απαλλαγή Πληρωμής Ασφαλίστρου (Α.Π.Α.) εμπεριέχεται σε ένα unit-linked προϊόν;

• α Όχι, δεν ισχύει.
• β Ναι, ισχύει σε όλα τα συμβόλαια και εξαρτάται από την ασφαλιστική σύμβαση του προϊόντος.
• γ Ναι, σε όλα τα συμβόλαια.
• δ Εξαρτάται από την ασφαλιστική σύμβαση του προϊόντος.

Ένα από τα σημαντικότερα πλεονεκτήματα των unit-linked προϊόντων είναι:

• α H δυνατότητα της "προσαρμοσμένης" και εξατομικευμένης πώλησης χρηματοοικονομικών - ασφαλιστικών λύσεων.
• β Ο απλός και κατανοητός χαρακτήρας τους.
• γ Ότι δεν επιβαρύνονται με προμήθειες και έξοδα διαχείρισης.
• δ Ότι δεν υπάγονται σε κανένα φορολογικό πλαίσιο.

Για ποιο από τα κάτωθι ΔΕΝ οφείλει να ενημερώσει ο διαμεσολαβητής τον ασφαλισμένο;

• α Για τα ασφάλιστρα που αφορούν την κύρια ασφάλιση αλλά και τις συμπληρωματικές καλύψεις.
• β Για τον πίνακα θνησιμότητας που χρησιμοποιεί η ασφαλιστική επιχείρηση για την κάλυψη του αντίστοιχου κινδύνου.
• γ Για τα στοιχεία του ενεργητικού της ασφαλιστικής επιχείρησης που συγκροτούν το «εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο».
• δ Για το είδος των μονάδων επένδυσης με τις οποίες συνδέονται οι παροχές.

Η αναπροσαρμογή ασφαλίστρου στα unit-linked προϊόντα…

• α είναι προαιρετική από την πλευρά της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• β είναι προαιρετική από την πλευρά του ασφαλισμένου.
• γ είναι υποχρεωτική από την πλευρά του ασφαλισμένου.
• δ είναι υποχρεωτική από την πλευρά της ασφαλιστικής επιχείρησης.

Με ποια τιμή μεριδίου συμμετέχει ο ασφαλισμένος στα αμοιβαία κεφάλαια ενός unit-linked προϊόντος;

• α Με τη μέση τιμή.
• β Με την τιμή εξαγοράς.
• γ Με την τιμή διάθεσης.
• δ Με την καθαρή τιμή.

Ποια από τις κάτωθι καλύψεις ασφάλισης ζωής μπορεί να προσαρτηθεί σε ένα ασφαλιστήριο unit-linked;

• α Απαλλαγή Πληρωμής Ασφαλίστρων.
• β Μόνιμη Ολική Ανικανότητα.
• γ Πρόσκαιρη συμπληρωματική ασφάλιση απώλειας ζωής.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ο πελάτης Π διερωτάται αν υπάρχει ο κίνδυνος απώλειας του κεφαλαίου του από τη συμμετοχή του σε ένα unit-linked προϊόν. Ο διαμεσολαβητής…

• α τον ενημερώνει αντικειμενικά για την κατηγορία επενδυτικού κινδύνου του προϊόντος, υπενθυμίζει στον πελάτη τις εγγυήσεις που παρέχει το προϊόν (αν υπάρχουν) και ότι ανάλογα με τη χρονική στιγμή της εξαγοράς, υπάρχει το ενδέχομενο απώλειας μέρος του κεφαλαίου του.
• β αποφεύγει την ερώτηση τονίζοντας το ασφαλιστικό σκέλος του προϊόντος και ότι θα καλύψει ο ίδιος οποιαδήποτε χρηματική του απώλεια.
• γ ενημερώνει τον πελάτη ότι δεν δύναται να απαντήσει σε αυτό του το ερώτημα.
• δ τον καθησυχάζει ενημερώνοντας τον πελάτη ότι οποιαδήποτε ενδεχόμενη απώλεια θα καλυφθεί από την ασφαλιστική επιχείρηση.

Η ασφάλιση τύπου unit-linked…

• α καλύπτει τον ασφαλιστικό κίνδυνο και μόνο.
• β χωρίζεται σε δύο μέρη: i) στο ασφαλιστικό και ii) στο επενδυτικό σε αμοιβαίο κεφάλαιο ή εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο.
• γ προβλέπει ότι περιλαμβάνει μόνο επένδυση και καθόλου ασφάλιση.
• δ κατά το 40% είναι ασφάλιση και κατά το 60% επένδυση.

Τρεις βασικές κατηγορίες προϊόντων unit-linked, είναι:

• α Δεν υπάρχει διάκριση.
• β Χαμηλού, μεσαίου και υψηλού επενδυτικού κινδύνου.
• γ Βραχυπρόθεσμος, μεσοπρόθεσμος και μακροπρόθεσμος επενδυτικός ορίζοντας.
• δ Standard plans, high investment plans (έμφαση στην επένδυση), high life cover plans (έμφαση στην ασφάλιση).

Όσο μικρότερη είναι η ηλικία του ασφαλισμένου που επενδύει σε προϊόντα unit-linked, τόσο…

• α μεγαλύτερο είναι το ποσοστό των επενδυόμενων ασφαλίστρων που μπορούν να τοποθετηθούν σε εσωτερικά μεταβλητά κεφάλαια μετοχικών επενδύσεων.
• β μεγαλύτερος είναι ο επενδυτικός του χρονικός ορίζοντας.
• γ περισσότερο χρόνο έχει στη διάθεσή του να αντιμετωπίσει τυχόν απώλειες του κεφαλαίου του.
• δ όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ο πελάτης Π ενημερώνει τον διαμεσολαβητή Δ ότι σε σύντομο χρονικό διάστημα θα χρειαστεί χρήματα και ταυτόχρονα επιμένει να συμμετέχει σε ένα unit-linked προϊον με ελάχιστη διάρκεια 10 έτη, η θέση του διαμεσολαβητή είναι…

• α να ενημερώσει τον Π ότι μπορεί να προχωρήσει σε εξαγορά του προϊόντος οποιαδήποτε στιγμή με ενδεχόμενη απώλεια.
• β να προωθήσει το συγκεκριμένο unit-linked προϊόν, αλλά με λιγότερα χρήματα τοποθέτησης από πλευράς του πελάτη.
• γ να αποτρέψει τον Π από τη συμμετοχή του στο προϊόν, διότι δεν ταιριάζει στο προφίλ του.
• δ υπό προϋποθέσεις, όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ο πελάτης Π επιθυμεί να γνωρίζει εκ των προτέρων την απόδοση την οποία θα επιτύχει με τη συμμετοχή του στο unit-linked που του προτείνει ο διαμεσολαβητής. Στη συγκεκριμένη περίπτωση…

• α πρέπει να καταστεί σαφές ότι στα unit-linked προϊόντα, όπως και στα αμοιβαία κεφάλαια, δεν υπάρχει εγγυημένη απόδοση, καθώς επίσης ότι σε ένα unit-linked προϊόν η συμμετοχή αφορά και τις ασφαλιστικές παροχές που προσφέρει το προϊόν, καθώς πρόκειται για ασφαλιστικό και όχι αμιγώς επενδυτικό προϊόν. Επίσης, στην περίπτωση που το προϊόν παρέχει ελάχιστη ετήσια απόδοση, ενημερώνει τον πελάτη ανάλογα και του επισημαίνει τα παράλληλα οφέλη για αυτόν από τη συμμετοχή του στο προϊόν.
• β ο διαμεσολαβητής ενημερώνει τον Π για τις προηγούμενες αποδόσεις του προϊόντος, προσδοκώντας παρόμοιες αποδόσεις στο μέλλον.
• γ στην περίπτωση που το προϊόν παρέχει ελάχιστη ετήσια απόδοση, ενημερώνει τον πελάτη ανάλογα και του επισημαίνει τα παράλληλα οφέλη για αυτόν από τη συμμετοχή του στο προϊόν.
• δ πρέπει να καταστεί σαφές ότι στα unit-linked προϊόντα, όπως και στα αμοιβαία κεφάλαια, δεν υπάρχει εγγυημένη απόδοση, καθώς επίσης ότι σε ένα unit-linked προϊόν η συμμετοχή αφορά και τις ασφαλιστικές παροχές που προσφέρει το προϊόν, καθώς πρόκειται για ασφαλιστικό και όχι αμιγώς επενδυτικό προϊόν.

Ένας ορισμός για το ασφάλιστρο κάλυψης θανάτου, είναι:

• α Το γινόμενο της πιθανότητας θανάτου επί το ποσό της ενδεχόμενης απόδοσης του προϊόντος.
• β Το γινόμενο της πιθανότητας θανάτου επί το ποσό του εγγυημένου κεφαλαίου του προϊόντος.
• γ Το γινόμενο της πιθανότητας θανάτου επί το κεφάλαιο του κινδύνου που φέρει η ασφαλιστική επιχείρηση για το συγκεκριμένο ασφαλιστήριο.
• δ Το γινόμενο της πιθανότητας θανάτου επί το κεφάλαιο που έχει συγκεντρωθεί από τη συμμετοχή όλων των ασφαλισμένων στο προϊόν.

Πώς προκύπτει η πιθανότητα θανάτου με την οποία η ασφαλιστική επιχείρηση υπολογίζει το ασφάλιστρο κάλυψης θανάτου και τι αφορά;

• α Από τον πίνακα θνησιμότητας που χρησιμοποιεί η ασφαλιστική επιχείρηση και αφορά την τρέχουσα ηλικία του ασφαλισμένου τη στιγμή που γίνεται ο υπολογισμός και το χρονικό διάστημα κατά το οποίο γίνεται ο υπολογισμός για την κάλυψη του κινδύνου. Αυτό σημαίνει ότι η πιθανότητα αυτή αλλάζει κάθε χρόνο κατά τη διάρκεια της ασφάλισης και μεγαλώνει με την ηλικία του ασφαλισμένου.
• β Προκύπτει από τις προηγούμενες αποζημιώσεις σε περίπτωση θανάτου που έχει καταβάλει η ασφαλιστική επιχείρηση και παραμένει σταθερή καθ' όλη τη διάρκεια του συμβολαίου.
• γ Από τον πίνακα θνησιμότητας που χρησιμοποιεί η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA), υπολογίζεται στην έναρξη κάθε ημερολογιακού έτους και αφορά την τρέχουσα ηλικία του ασφαλισμένου.
• δ Εξαρτάται από την ασφαλιστική επιχείρηση και το ύψος των αποζημιώσεων των παρελθόντων ετών. Συνήθως δεν σχετίζεται με την ηλικία του ασφαλισμένου.

Ο πελάτης Π συμμετέχει σε ένα unit-linked προϊόν του οποίου το επενδυτικό σκέλος επενδύει σε μετοχές εσωτερικού. Έχει τη δυνατότητα ο πελάτης να ζητήσει την αλλαγή τοποθέτησης της επένδυσης που αντιστοιχεί στα χρηματικά του διαθέσιμα;

• α Υπάρχει η δυνατότητα, δύο έτη μετά τη συμμετοχή του στο προϊόν.
• β Δεν προβλέπεται γενικώς αυτή η δυνατότητα.
• γ Υπάρχει η δυνατότητα, οποιαδήποτε στιγμή το επιθυμήσει.
• δ Εξαρτάται από το είδος της ασφαλιστικής σύμβασης και τι προβλέπεται.

Προβλέπεται, συνήθως, κάποια "επιβράβευση" στη περίπτωση μη ακύρωσης του ασφαλιστήριου από πλευράς του πελάτη πριν τη λήξη του συμβολαίου;

• α Όχι, δεν προβλέπεται τέτοια παροχή.
• β Ναι, προβλέπεται η καταβολή μιας πρόσθετης παροχής (terminal bonus) και είναι συνάρτηση των ετών ισχύος ή των καταβληθέντων ασφαλίστρων.
• γ Εξαρτάται από την ασφαλιστική παροχή του προϊόντος.
• δ Εξαρτάται από το ύψος των καταβληθέντων ασφαλίστρων στη διάρκεια του συμβολαίου.

Μια άλλη ιδιότητα, χαρακτηριστική των μεταβλητών προϊόντων, είναι και η δυνατότητα που παρέχεται στον κάτοχο της ασφάλισης…

• α να αποχωρεί από το προϊόν της επιλογής, οποιαδήποτε χρονική περίοδο, χωρίς κόστος (penalty).
• β να έχει την επιλογή της ασφαλιστικής κάλυψης στο προϊόν, με την έννοια ότι μπορεί να συμμετέχει μόνο στο επενδυτικό σκέλος.
• γ να καταβάλλει έκτακτα προαιρετικά ασφάλιστρα, σε χρόνο και ύψος της επιλογής του. Οι πρόσθετες αυτές καταβολές έχουν ως συνέπεια την αντίστοιχη ενίσχυση του λογαριασμού μεριδίων του.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Τι ισχύει για το allocation rate των έκτακτων προαιρετικών ασφαλίστρων;

• α Συνήθως είναι σταθερό και δεν εξαρτάται από το έτος ισχύος της ασφάλισης, όπως συμβαίνει με το allocation rate των τακτικών περιοδικών ασφαλίστρων.
• β Συνήθως είναι κυμαινόμενο και αποφασίζεται στην έναρξη κάθε διαχειριστικής περιόδου.
• γ Ό, τι ισχύει για το allocation rate των τακτικών περιοδικών ασφαλίστρων.
• δ Συνήθως είναι ένα ποσοστό του allocation rate που επιβάλλεται στα τακτικά περιοδικά ασφάλιστρα.

Για την ορθή παροχή πληροφοριών προς τον πελάτη, απαραίτητη προϋπόθεση από μέρους του είναι:

• α Να παρέχει τα στοιχεία και την πληροφόρηση εκείνη για την οποία ερωτάται από τον πωλητή/σύμβουλο.
• β Να παρέχει ειλικρινώς τα απαραίτητα στοιχεία και πληροφόρηση για τον εαυτό του προκειμένου να προκύψει ορθώς το επενδυτικό του προφίλ.
• γ Δεν είναι απαραίτητο να δώσει καμία πληροφορία για τη γενικότερη κατάστασή του (οικογενειακή, εισοδηματική κ.λπ.).
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Ποια από τις παρακάτω πληροφορίες ΔΕΝ οφείλει να παρέχει στον πελάτη ο διαμεσολαβητής πριν από τη σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης;

• α Το μητρώο στο οποίο είναι εγγεγραμμένος και τα μέσα για την εξακρίβωση της εγγραφής του.
• β Το χρονικό διάστημα που δραστηριοποιείται ως διαμεσολαβητής.
• γ Την ταυτότητα και τη διεύθυνσή του.
• δ Οποιαδήποτε άμεση ή έμμεση συμμετοχή του σε συγκεκριμένη ασφαλιστική επιχείρηση, στην περίπτωση που αυτή ξεπερνά το 10% των δικαιωμάτων ψήφου ή του κεφαλαίου αυτής.

Ο πελάτης Π έχει πανικοβληθεί από διάφορες αλλαγές στη φορολογία και τα οικονομικά δεδομένα της αγοράς και θέλει να προβεί σε διακοπή του συμβολαίου του μόλις ένα έτος μετά τη συμμετοχή του σε αυτό. Ο διαμεσολαβητής πρέπει σε αυτή την πρόθεση του πελάτη ...

• α να τον καθησυχάσει λέγοντάς του ότι τα δεδομένα ενδέχεται να αλλάξουν και πάλι.
• β να του αποστέλει τα απαραίτητα προς υπογραφή έντυπα για την εξαγορά του.
• γ να συζητήσει εκ νέου με τον πελάτη και να δουν εξ αρχής τους λόγους που επιλέχθηκε το συγκεκριμένο προϊόν εστιάζοντας στον σκοπό και τις ανάγκες που εξυπηρετεί.
• δ να επισπεύσει τη διαδικασία εξαγοράς ερχόμενος σε επαφή με την ασφαλιστική επιχείρηση το γρηγορότερο.

Στο τέλος κάθε διαχειριστικής χρήσης (έτος), η Ανώνυμη Εταιρία Επενδύσεων Μεταβλητού Κεφαλαίου (Α.Ε.Ε.Μ.Κ.), αποστέλλει στον αντισυμβαλλόμενο κατάσταση η οποία περιλαμβάνει τουλάχιστον τα εξής:

• α Τον συνολικό αριθμό μονάδων και την τιμή μονάδας.
• β Τα στοιχεία στα οποία επενδύονται οι μονάδες.
• γ Τα συνολικά καταβεβλημένα και επενδυόμενα ποσά.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Η ενημερωτική κατάσταση που η Ανώνυμη Εταιρία Επενδύσεων Μεταβλητού Κεφαλαίου (Α.Ε.Ε.Μ.Κ.), αποστέλλει στον επενδυτή στο τέλος κάθε διαχειριστικής χρήσης...

• α αποστέλλεται με έξοδα του επενδυτή.
• β αποστέλλεται με έξοδα τα οποία επιβαρύνουν την τελική απόδοση του συμβολαίου.
• γ παραμένει στα γραφεία της Α.Ε.Ε.Μ.Κ. και αποστέλλεται μόνο στην περίπτωση που ζητηθεί από τον επενδυτή.
• δ αποστέλλεται με έξοδα της Α.Ε.Ε.Μ.Κ.

Τι εφαρμόζει η (αντ)ασφαλιστική επιχείρηση προκειμένου να μεταβιβάσει τμήμα ή το σύνολο των κινδύνων της σε τρίτα μέρη;

• α Τεχνικές Μεταβίβασης του Κινδύνου.
• β Τεχνικές Περιορισμού του Κινδύνου.
• γ Τεχνικές Μερικής ή Πλήρους Αποφυγής του Κινδύνου.
• δ Τεχνικές Μετριασμού του Κινδύνου.

Πώς λειτουργεί πρακτικά η διαφοροποίηση των ασφαλιστικών εργασιών και ποιο είναι το αποτέλεσμά της;

• α Το δυσνενές αποτέλεσμα από έναν κίνδυνο είναι βέβαιο ότι θα αντισταθμιστεί απόλυτα από το ευνοϊκό αποτέλεσμα σε άλλον κίνδυνο, με συνέπεια να εκμηδενίζεται η έκθεση της ασφαλιστικής επιχείρησης στον κίνδυνο.
• β Το δυσμενές αποτέλεσμα από έναν κίνδυνο μπορεί να αντισταθμιστεί από το ευνοϊκό αποτέλεσμα σε άλλον κίνδυνο, όταν οι κίνδυνοι είναι πλήρως συσχετισμένοι μεταξύ τους, με συνέπεια τη μείωση της έκθεσης της ασφαλιστικής επιχείρησης στον κίνδυνο.
• γ Το δυσμενές αποτέλεσμα από έναν κίνδυνο είναι απίθανο να αντισταθμιστεί από το ευνοϊκό αποτέλεσμα σε άλλον κίνδυνο, διότι οι κίνδυνοι είναι πάντοτε πλήρως συσχετισμένοι μεταξύ τους.
• δ Το δυσμενές αποτέλεσμα από έναν κίνδυνο μπορεί να αντισταθμιστεί από το ευνοϊκό αποτέλεσμα σε άλλον κίνδυνο, όταν οι κίνδυνοι δεν είναι πλήρως συσχετισμένοι μεταξύ τους, με συνέπεια τη μείωση της έκθεσης της ασφαλιστικής επιχείρησης στον κίνδυνο.

Αν μια ασφαλιστική επιχείρηση ανήκει σε μία άλλη επιχείρηση, μη χρηματοπιστωτική, θεωρείται "εξαρτημένη";

• α Μόνο όταν παρέχει κάλυψη για τους κινδύνους της επιχείρησης στην οποία ανήκει, σε ποσοστό άνω του 50% των ετήσιων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων της.
• β Μόνο όταν παρέχει ασφαλιστική κάλυψη αποκλειστικά για κινδύνους που εγκρίνει η επιχείρηση στην οποία ανήκει.
• γ Ναι.
• δ Μόνο όταν παρέχει ασφαλιστική κάλυψη αποκλειστικά για τους κινδύνους της επιχείρησης στην οποία ανήκει.

Οι διατάξεις που αποσκοπούν στην πρόληψη της χρησιμοποίησης του χρηματοπιστωτικού συστήματος για τη νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας εφαρμόζονται κατά την…

• α άσκηση ασφαλίσεων ζημιών.
• β άσκηση ασφαλίσεων ζωής, του κλάδου ΙV (ατύχημα, ασθένεια) περιλαμβανομένου.
• γ άσκηση ασφαλίσεων ζωής, του κλάδου ΙV (ατύχημα, ασθένεια) εξαιρουμένου.
• δ άσκηση ασφαλίσεων ζωής και ζημιών όλων των κλάδων.

Οι διατάξεις που αποσκοπούν στην πρόληψη της χρησιμοποίησης του χρηματοπιστωτικού συστήματος για τη νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας αφορούν:

• α Τόσο τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις όσο και τους ανεξάρτητους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές.
• β Μόνον τους ανεξάρτητους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές.
• γ Μόνον τα πιστωτικά ιδρύματα.
• δ Μόνον τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις.

Πότε οι ανεξάρτητοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές οφείλουν να εφαρμόζουν μέτρα δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη;

• α Σε κάθε περίπτωση που υπάρχει υπόνοια για απόπειρα ή διάπραξη των αδικημάτων νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες, ανεξάρτητα από κάθε παρέκκλιση, εξαίρεση ή κατώτατο όριο ποσού, και για κάθε συναλλαγή αξίας άνω των δέκα χιλιάδων (10.000) €.
• β Σε κάθε περίπτωση που υπάρχει υπόνοια για απόπειρα ή διάπραξη των αδικημάτων νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες, ανεξάρτητα από κάθε παρέκκλιση, εξαίρεση ή κατώτατο όριο ποσού, και για κάθε συναλλαγή αξίας άνω των δέκα πέντε χιλιάδων (15.000) €.
• γ Σε κάθε περίπτωση που υπάρχει υπόνοια για απόπειρα ή διάπραξη των αδικημάτων νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες, ανεξάρτητα από κάθε παρέκκλιση, εξαίρεση ή κατώτατο όριο ποσού, και για κάθε συναλλαγή αξίας άνω των είκοσι χιλιάδων (20.000) €.
• δ Σε κάθε περίπτωση που υπάρχει υπόνοια για απόπειρα ή διάπραξη των αδικημάτων νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες, ανεξάρτητα από κάθε παρέκκλιση, εξαίρεση ή κατώτατο όριο ποσού, και για κάθε συναλλαγή αξίας άνω των πέντε χιλιάδων (5.000) €.

Στα “πολιτικώς εκτεθειμένα πρόσωπα” που είναι εγκατεστημένα στην Ελλάδα ποια μέτρα εφαρμόζονται:

• α Αυξημένης δέουσας επιμέλειας.
• β Εξαιρετικά αυξημένης επιμέλειας.
• γ Συνήθους δέουσας επιμέλειας.
• δ Απλουστευμένης δέουσας επιμέλειας.

Ένα σημαντικό μέτρο δέουσας επιμέλειας στο πλαίσιο της καταπολέμησης νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι η πιστοποίηση της ταυτότητας του πραγματικού δικαιούχου του ασφαλιστηρίου. Αν, μετά τη σύναψη της σύμβασης ασφάλισης, δημιουργηθούν αμφιβολίες στον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή για την πραγματική ταυτότητα του δικαιούχου, σύμφωνα με τη σχετική νομοθεσία ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής....

• α συμβουλεύει τον δικαιούχο να προβεί άμεσα στην εξαγορά του ασφαλιστηρίου.
• β λαμβάνει μέτρα προκειμένου να συλλέξει πληροφορίες για την πραγματική ταυτότητα του δικαιούχου.
• γ δεν το εξετάζει περαιτέρω διότι είναι ήδη πολύ αργά, αφού συνήφθη η σύμβαση.
• δ εκμυστηρεύεται τις ανησυχίες του στον εμφανιζόμενο ως δικαιούχο.

Πότε εφαρμόζεται η δέουσα επιμέλεια από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή στις ασφαλίσεις ζημιών;

• α Η εφαρμογή της δέουσας επιμέλειας είναι δυνατή και μετά τη σύναψη της σύμβασης ασφάλισης, το αργότερο πριν την άσκηση οιωνδήποτε δικαιωμάτων που πηγάζουν από αυτό.
• β Δεν εφαρμόζεται.
• γ Οπωσδήποτε πριν την αλλαγή του δικαιούχου και πριν την οποιαδήποτε μεταβολή στα υποκείμενα της ασφαλιστικής σχέσης.
• δ Οπωσδήποτε πριν από την έναρξη της ασφάλισης.

Στις ασφαλίσεις ζωής επιτρέπεται η πιστοποίηση της ταυτότητας του ασφαλισμένου ή/και του δικαιούχου να γίνεται…

• α μετά τη σύναψη της επιχειρηματικής σχέσης και το αργότερο κατά τον χρόνο που ο δικαιούχος ή ο ασφαλισμένος εμφανίζεται στην επιχείρηση και προτίθεται να προβεί σε συναλλαγή, όπως ενδεικτικά να εξαγοράσει το συμβόλαιο ή να ασκήσει δικαιώματα που πηγάζουν από αυτό.
• β μετά τη σύναψη της επιχειρηματικής σχέσης και το αργότερο κατά τον χρόνο που ο δικαιούχος ή ο ασφαλισμένος εμφανίζεται στην επιχείρηση και προτίθεται να προβεί σε συναλλαγή, όπως ενδεικτικά να εξαγοράσει το συμβόλαιο ή να ασκήσει δικαιώματα που πηγάζουν από αυτό. Σε περίπτωση που το ασφάλισμα ή το ποσό της εξαγοράς κατατίθεται σε λογαριασμό με παραπάνω του ενός συνδικαιούχους, πριν την καταβολή του ποσού στον λογαριασμό.
• γ οποτεδήποτε, αφού ο κίνδυνος νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες ή χρηματοδότησης της τρομοκρατίας εκτιμάται ότι είναι μικρός.
• δ σε περίπτωση που το ασφάλισμα ή το ποσό της εξαγοράς κατατίθεται σε λογαριασμό με παραπάνω του ενός συνδικαιούχους, πριν την καταβολή του ποσού στον λογαριασμό.

Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής Μ μαθαίνει ότι ο χαμηλόμισθος πελάτης του Π αγόρασε ένα ακίνητο αντί τιμήματος ενός εκατομμυρίου ευρώ. Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής Μ εκτιμά ότι αυτή η συναλλαγή είναι πολύ σημαντική για τα οικονομικά δεδομένα του Π. Τι πιθανολογείτε ότι θα σκεφτεί ο Μ;

• α Ότι είναι η κατάλληλη χρονική στιγμή να εφαρμόσει εκτάκτως στον Π τις διαδικασίες συνήθους δέουσας επιμέλειας.
• β Ότι πρέπει να τον προσεγγίσει για να του προτείνει την ασφάλιση του ακινήτου έναντι παντός κινδύνου.
• γ Ο Μ είναι σίγουρος ότι είχε εφαρμόσει σωστά τη διαδικασία δέουσας επιμέλειας προσυμβατικά με τον Π, οπότε δεν ανησυχεί.
• δ Ότι μάλλον δεν είχε συλλέξει αρκετές πληροφορίες για τον Π όταν συνεργάστηκαν, αλλά πλέον είναι αργά.

Οι επιχειρήσεις μπορούν να τηρούν τις διαδικασίες απλουστευμένης δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη, όταν ο πελάτης είναι:

• α Επιχείρηση ή οργανισμός στην οποία έχει μειοψηφική συμμετοχή το Δημόσιο.
• β Πιστωτικό ίδρυμα ή χρηματοπιστωτικός οργανισμός κράτους μέλους της Ευρωπαϊκής Ένωσης ή πιστωτικό ίδρυμα ή χρηματοπιστωτικός οργανισμός που βρίσκεται σε τρίτη χώρα, που επιβάλλει απαιτήσεις ισοδύναμες προς αυτές που προβλέπει η κοινοτική νομοθεσία και υπόκειται σε εποπτεία όσον αφορά στη συμμόρφωσή του προς τις απαιτήσεις αυτές.
• γ Γνωστής ταυτότητας και οι δραστηριότητές του είναι διαφανείς.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ο πελάτης Π προσεγγίζει τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή Μ και του ζητεί να διαμεσολαβήσει στη σύναψη σύμβασης ασφάλισης ζωής με επενδυτικά χαρακτηριστικά και με εφάπαξ καταβαλλόμενο ασφάλιστρο 2.000 ευρώ. Ο Μ γνωρίζει ότι ο Π κατηγορείται για φοροδιαφυγή. Ο Μ...

• α θα εφαρμόσει μέτρα δέουσας επιμέλειας προς τον Π.
• β δεν θα εφαρμόσει καμία διαδικασία στο πλαίσιο της νομοθεσίας για την καταπολέμηση νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, διότι το ποσό του ασφαλίστρου είναι πολύ μικρό.
• γ δεν θα εφαρμόσει καμία διαδικασία στο πλαίσιο της νομοθεσίας για την καταπολέμηση νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, διότι η κατηγορία δεν έχει αποδειχθεί.
• δ του προτείνει ένα ασφαλιστήριο με υψηλότερο ασφάλιστρο με σκοπό να υπαχθεί ο Π στη διαδικασία δέουσας επιμέλειας.

Ο πελάτης Π, επιχειρηματίας, προσεγγίζει τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή Μ για να διαμεσολαβήσει στη σύναψη ομαδικού συνταξιοδοτικού προγράμματος ασφάλισης των εργαζομένων του, το οποίο θα μπορούν να χρησιμοποιούν οι εργαζόμενοι ως εγγύηση για τη λήψη δανείου από άλλους ιδιώτες. Ο Μ…

• α θα εφαρμόσει κανονικά τη διαδικασία συνήθους δέουσας επιμέλειας.
• β εμπιστεύεται τον Π διότι τον γνωρίζει πολλά χρόνια και η εταιρεία του υπήρξε ανέκαθεν κερδοφόρος.
• γ θα εφαρμόσει τη διαδικασία απλουστευμένης δέουσας επιμέλειας, διότι το πρόγραμμα είναι συνταξιοδοτικό.
• δ θα εφαρμόσει τη διαδικασία απλουστευμένης δέουσας επιμέλειας, διότι το ποσό της σύνταξης που θα καταβληθεί είναι πολύ μικρό.

Η υπεράκτια εταιρεία Ο προσεγγίζει τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή Μ για να διαμεσολαβήσει στην ομαδική ασφάλιση του προσωπικού της με συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Ο Μ πρέπει…

• α ο Μ δεν έχει καμία συγκεκριμένη υποχρέωση.
• β να χρησιμοποιήσει το ειδικό έντυπο όπου ο νόμιμος εκπρόσωπος της εταιρείας θα δηλώσει τον πραγματικό δικαιούχο των περιουσιακών στοιχείων της Ο.
• γ να αρνηθεί οποιαδήποτε συναλλαγή με την Ο.
• δ να διαφυλάξει τη μυστικότητα των στοιχείων του πραγματικού δικαιούχου των περιουσιακών στοιχείων της Ο, στο πλαίσιο της επαγγελματικής εχεμύθειας.

Ο πελάτης Π προσεγγίζει τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή Μ και του ζητεί να διαμεσολαβήσει στη σύναψη σύμβασης ασφάλισης ζωής με επενδυτικά χαρακτηριστικά και με εφάπαξ καταβαλλόμενο ασφάλιστρο 10.000 ευρώ. Ο Μ διάβασε στην εφημερίδα την προηγούμενη εβδομάδα ότι ο Π κατηγορείται για διάπραξη σειράς ληστειών σε συνεργασία με άλλα πέντε άτομα. Ποιο είδος δέουσας επιμέλειας ενεργοποιείται στη συγκεκριμένη περίπτωση;

• α Απλουστευμένης δέουσας επιμέλειας.
• β Συνήθους δέουσας επιμέλειας.
• γ Αυξημένης δέουσας επιμέλειας.
• δ Καμία από τις απαντήσεις, διότι ακόμα δεν έχει αποδειχθεί τίποτε σε βάρος του Π.

Ο πελάτης Π προσέγγισε τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή Μ και του ζήτησε να διαμεσολαβήσει στη σύναψη σύμβασης ασφάλισης ζωής με επενδυτικά χαρακτηριστικά και ετήσιο ασφάλιστρο 20.000 ευρώ. Το ποσό αυτό ο Π παραδίδει πάντοτε εμπρόθεσμα στον Μ και σε μετρητά. Ο Μ…

• α ενεργοποιεί τη διαδικασία απλουστευμένης δέουσας επιμέλειας.
• β ενεργοποιεί τη διαδικασία αυξημένης δέουσας επιμέλειας.
• γ εκτιμά πολύ τον συγκεκριμένο πελάτη και προσπαθεί να τον κρατήσει ικανοποιημένο.
• δ ενεργοποιεί κανονικά τη διαδικασία συνήθους δέουσας επιμέλειας.

Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές μπορούν να βασίζονται σε τρίτα μέρη, όπως πιστωτικά ιδρύματα, για την εκπλήρωση της υποχρέωσης δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη. Με τον τρόπο αυτό….

• α απαλλάσσονται από την ευθύνη για την εκπλήρωση της υποχρέωσης δέουσας επιμέλειας, καθώς και από το σχετικό λειτουργικό κόστος.
• β απαλλάσσονται από την ευθύνη για την εκπλήρωση της υποχρέωσης δέουσας επιμέλειας.
• γ η τελική ευθύνη για την εκπλήρωση της υποχρέωσης δέουσας επιμέλειας εξακολουθεί, ωστόσο, να βαρύνει τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή.
• δ το τρίτο μέρος δεν έχει την υποχρέωση να παρέχει προς τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή οποιαδήποτε πληροφορία αποκτά κατά την εφαρμογή των μέτρων δέουσας επιμέλειας για τον πελάτη ή τον πραγματικό δικαιούχο.

Από την υποχρέωση κατάρτισης εσωτερικών διαδικασιών και λειτουργίας πληροφοριακών συστημάτων, που επιτρέπουν στους υπόχρεους να ανταποκρίνονται πλήρως και ταχέως σε αίτημα ή ερώτηση της Εθνικής Αρχής, της Τράπεζας της Ελλάδος ή άλλων δημοσίων αρχών, σχετικά με το εάν διατηρούν ή είχαν διατηρήσει κατά τα τελευταία πέντε (5) έτη επιχειρηματική σχέση με συγκεκριμένα φυσικά ή νομικά πρόσωπα, εξαιρούνται...

• α οι ανεξάρτητοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που εμφανίζουν ετήσια παραγωγή κάτω των εξήντα χιλιάδων (60.000) € καθώς και οι ανεξάρτητοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που εμφανίζουν ετήσια παραγωγή άνω των εξήντα χιλιάδων (60.000) €, αλλά το τυχόν περιοδικά καταβαλλόμενο ασφάλιστρο υπολείπεται του ποσού των χιλίων (1.000) € ετησίως ή το εφάπαξ καταβαλλόμενο ασφάλιστρο υπολείπεται του ποσού των δύο χιλιάδων πεντακοσίων (2.500) € για το σύνολο των πελατών τους.
• β οι ανεξάρτητοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που εμφανίζουν ετήσια παραγωγή κάτω των εξήντα χιλιάδων (60.000) €.
• γ οι επιχειρήσεις ασφάλισης ζωής που η ετήσια παραγωγή τους δεν υπερβαίνει τα έξι εκατομμύρια (6.000.000) €.
• δ οι ανεξάρτητοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που εμφανίζουν ετήσια παραγωγή άνω των εξήντα χιλιάδων (60.000) €, αλλά το τυχόν περιοδικά καταβαλλόμενο ασφάλιστρο υπολείπεται του ποσού των χιλίων (1.000) € ετησίως ή το εφάπαξ καταβαλλόμενο ασφάλιστρο υπολείπεται του ποσού των δύο χιλιάδων πεντακοσίων (2.500) € για το σύνολο των πελατών τους.

Οι επιχειρήσεις υποβάλλουν υποχρεωτικά στην Τράπεζα της Ελλάδος…

• α το ονοματεπώνυμο, τη θέση και τα στοιχεία πράξης διορισμού του αρμόδιου διευθυντικού στελέχους ως Υπεύθυνου Συμμόρφωσης καθώς και του αναπληρωτή του.
• β αντίγραφο των εσωτερικών διαδικασιών ελέγχου και επικοινωνίας που έχουν θεσπίσει εγγράφως, για να προλαμβάνουν και να εμποδίζουν τη διενέργεια συναλλαγών, που συνδέονται με νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες.
• γ σε περίπτωση μεταβολής του Υπεύθυνου Συμμόρφωσης ή σε περίπτωση σημαντικών μεταβολών στις διαδικασίες εσωτερικού ελέγχου και επικοινωνίας, να γνωστοποιούν εγγράφως τις μεταβολές αυτές εντός 10 εργασίμων ημερών, αφότου τίθενται σε ισχύ.
• δ όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ποιο από τα παρακάτω έγγραφα μπορεί να πιστοποιήσει την ταυτότητα του πελάτη, όταν αυτός είναι φυσικό πρόσωπο;

• α Το δελτίο αστυνομικής ταυτότητας ή ταυτότητα υπηρετούντων στα Σώματα Ασφαλείας και στις ένοπλες δυνάμεις ή διαβατήριο σε ισχύ.
• β Το εκλογικό βιβλιάριο ή το δίπλωμα οδήγησης.
• γ Το ασφαλιστικό βιβλιάριο ή το βιβλιάριο υγείας.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Από ποιο από τα παρακάτω έγγραφα πιστοποιείται ο αριθμός φορολογικού μητρώου (Α.Φ.Μ.) του πελάτη;

• α Από τον πρόσφατο λογαριασμό οργανισμού κοινής ωφέλειας.
• β Από το παραστατικό του ασφαλιστικού φορέα.
• γ Από οποιοδήποτε έγγραφο οικονομικής εφορίας βεβαιώνει τον Α.Φ.Μ. του πελάτη.
• δ Από βεβαίωση του εργοδότη.