Ερωτήσεις 301 έως 400

Το δικαίωμα εξαγοράς στην ασφάλιση τύπου unit-linked:

• α Εξαρτάται από τον Κανονισμό της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• β Δεν επιτρέπεται.
• γ Απαγορεύεται μετά από Υπουργική Απόφαση.
• δ Eπιτρέπεται.

Με ποια τιμή μετατρέπεται το ποσό του καταχωρούμενου ασφαλίστρου σε αριθμό μονάδων (units);

• α Με βάση την τιμή εξαγοράς των μεριδίων των funds που είναι συνδεδεμένο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο (unit-linked).
• β Με βάση την τιμή διάθεσης των μεριδίων των funds που είναι συνδεδεμένο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο (unit-linked).
• γ Με βάση την καθαρή τιμή των μεριδίων των funds που είναι συνδεδεμένο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο (unit-linked).
• δ Με μια συγκεκριμένη τιμή που έχει αποφασίσει η ασφαλιστική επιχείρηση για όλους τους συμμετέχοντες ασφαλισμένους στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο (unit-linked).

Τι ισχύει όσον αφορά στην αξία εξαγοράς ενός unit-linked προϊόντος;

• α Τα unit-linked προϊόντα, λόγω του αποταμιευτικού τους χαρακτήρα, αποκτούν αξία εξαγοράς, η οποία είναι συνήθως η αξία εξαγοράς των μονάδων μείον κάποια παρακράτηση (penalty). Η παρακράτηση μπορεί να είναι είτε ποσοστό επί της αξίας πώλησης των μονάδων είτε κάποιο αριθμητικό ποσό.
• β Τα unit-linked προϊόντα δεν επιβαρύνονται με παρακράτηση (penalty) πρόωρης εξαγοράς.
• γ Τα unit-linked προϊόντα, λόγω του αποταμιευτικού και μακροπρόθεσμου τους χαρακτήρα, δεν αποκτούν αξία εξαγοράς.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Ισχύει ότι ένα unit-linked ασφαλιστήριο συμβόλαιο αποκτά αξία εξαγοράς από την πρώτη στιγμή της ημερομηνίας έναρξής του;

• α Δεν ισχύει, για την ακρίβεια θα πρέπει να διευκρινίζεται στον ασφαλισμένο η χρονική στιγμή στην οποία το συμβόλαιο αρχίζει να αποκτά αξία εξαγοράς καθώς και το ύψος των πιθανών παρακρατήσεων (penalties) που γίνονται.
• β Εξαρτάται από τους όρους και τις παροχές του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
• γ Ισχύει, για την ακρίβεια είναι ένα από τα πλεονεκτήματα αυτών των προϊόντων.
• δ Εξαρτάται από την ασφαλιστική επιχείρηση που εκδίδει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Η κλασικότερη των ασφαλιστικών καλύψεων που παρέχονται στον ασφαλισμένο μέσω ενός unit-linked προϊόντος είναι η ασφάλιση θανάτου. Η μορφή της παροχής καθορίζεται στον αρχικό σχεδιασμό του προϊόντος ανάμεσα σε, γενικά, τρεις επιλογές για τη μορφή της συγκεκριμένης παροχής. Μια από τις επιλογές είναι να παρέχεται στον ασφαλισμένο, σε περίπτωση θανάτου, το άθροισμα της αξίας των units του ατομικού του λογαριασμού του πελάτη και ένα σταθερό κεφάλαιο. Αυτό σημαίνει, ότι:

• α Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους ή το ασφαλισμένο κεφάλαιο ή το ποσό που έχει συσσωρευτεί μέσα στον λογαριασμό μεριδίων του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
• β Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους το ασφαλισμένο κεφάλαιο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
• γ Δεν υπάρχει αυτή η επιλογή.
• δ Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους και το ασφαλισμένο κεφάλαιο και το ποσό που έχει συσσωρευτεί μέσα στον λογαριασμό μεριδίων του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Δηλαδή, το ασφαλισμένο κεφάλαιο θανάτου είναι επιπρόσθετο του ποσού που θα έχει συγκεντρώσει ο λογαριασμός.

Η κλασικότερη των ασφαλιστικών καλύψεων που παρέχονται στον ασφαλισμένο μέσω ενός unit-linked προϊόντος είναι η ασφάλιση θανάτου. Η μορφή της παροχής καθορίζεται στον αρχικό σχεδιασμό του προϊόντος ανάμεσα σε, γενικά, τρεις επιλογές για τη μορφή της συγκεκριμένης παροχής. Μια απο τις επιλογές είναι να παρέχεται στον ασφαλισμένο, σε περίπτωση θανάτου, το μέγιστο της αξίας των units του ατομικού λογαριασμού και ενός σταθερού κεφαλαίου. Αυτό σημαίνει, ότι:

• α Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους το μεγαλύτερο από τα δύο ποσά, δηλαδή είτε η αξία του λογαριασμού είτε το ασφαλισμένο κεφάλαιο θανάτου, όποιο από τα δύο είναι μεγαλύτερο κατά τη στιγμή που συνέβη ο θάνατος.
• β Δεν υπάρχει αυτή η επιλογή.
• γ Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους το άθροισμα από τα δύο ποσά, δηλαδή της αξίας του λογαριασμού και του ασφαλισμένου κεφάλαιου θανάτου, κατά τη στιγμή που συνέβη ο θάνατος.
• δ Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους το ασφαλισμένο κεφάλαιο θανάτου.

Η κλασικότερη των ασφαλιστικών καλύψεων που παρέχονται στον ασφαλισμένο μέσω ενός unit-linked προϊόντος είναι η ασφάλιση θανάτου. Η μορφή της παροχής καθορίζεται στον αρχικό σχεδιασμό του προϊόντος ανάμεσα σε, γενικά, τρεις επιλογές για τη μορφή της συγκεκριμένης παροχής. Μια απο τις επιλογές είναι να παρέχεται στον ασφαλισμένο, σε περίπτωση θανάτου, η αξία των units του ατομικού λογαριασμού του πελάτη. Αυτό σημαίνει, ότι:

• α Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους μόνο το ποσό που έχει συσσωρευθεί μέσα στον λογαριασμό μεριδίων. Ουσιαστικά αυτή η επιλογή δεν έχει καθόλου ασφαλισμένο κεφάλαιο θανάτου.
• β Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, θα αποδοθεί στους δικαιούχους το σύνολο των ασφαλίστρων που είχε καταβάλει ο ασφαλισμένος στη διάρκεια του συμβολαίου.
• γ Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, δεν θα αποδοθεί κανένα ποσό στους δικαιούχους, διότι αυτή η επιλογή δεν έχει καθόλου ασφαλισμένο κεφάλαιο θανάτου.
• δ Δεν υπάρχει αυτή η επιλογή.

Τι είναι η τιμή εξαγοράς κάθε επενδυτικής μονάδας προγράμματος unit-linked;

• α Ο λόγος της αξίας του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου προς το πλήθος των μεριδίων του.
• β Η τιμή λήξης του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• γ Η τιμή με την οποία ο ασφαλισμένος αγοράζει τα μερίδια του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου ή των συνδεδεμένων αμοιβαίων κεφαλαίων.
• δ Η τιμή με την οποία ο ασφαλισμένος εξαγοράζει μερίδια από το εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο ή τα συνδεδεμένα αμοιβαία κεφάλαια.

Το πλήθος των μεριδίων του ασφαλιστήριου συμβολαίου unit-linked μπορεί να αυξηθεί από:

• α Τις αποδόσεις των συνδεδεμένων αμοιβαίων κεφαλαίων ή του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• β Tα ποσά που καταθέτει ο ασφαλισμένος στον λογαριασμό του.
• γ Τα νέα ασφάλιστρα που εισρέουν σε αυτόν.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Το πλήθος των μεριδίων του ασφαλιστήριου συμβολαίου unit-linked μπορεί να μειωθεί από:

• α Tις αποδόσεις των συνδεδεμένων αμοιβαίων κεφαλαίων ή του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• β Μερική εξαγορά του unit - linked προϊόντος (εφόσον προβλέπεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο).
• γ Τα νέα ποσά που κατατίθενται σε αυτόν.
• δ Tα ποσά που καταθέτει ο ασφαλισμένος στον λογαριασμό του.

Πώς καλύπτεται συνήθως το κόστος των ασφαλιστικών καλύψεων σε ένα unit-linked προϊόν;

• α Με πρόσθετο ασφάλιστρο.
• β Αφαιρείται από τον λογαριασμό επένδυσης του συμβολαίου, μέσω της διαδικασίας «ακύρωσης μεριδίων».
• γ Αφαιρείται από τον λογαριασμό επένδυσης του συμβολαίου, μέσω της διαδικασίας «ακύρωσης μεριδίων» ή με πρόσθετο ασφάλιστρο.
• δ Αφαιρείται από το εγγυημένο ποσό λήξης του προϊόντος.

Κατά τη διάρκεια συσσώρευσης κεφαλαίου στον επενδυτικό λογαριασμό του unit-linked προϊόντος…

• α για να εξασφαλίσουμε το κεφάλαιο που έχει καταβάλει ο ασφαλισμένος, χρησιμοποιούμε μια πρόσκαιρη ασφάλιση διάρκειας ίσης με τη διάρκεια συσσώρευσης.
• β ο ασφαλισμένος τοποθετεί στον επενδυτικό λογαριασμό κάθε φορά το ποσό που απαιτείται για να έχει πάντα στη διάθεσή του το ποσό που κατέβαλε.
• γ για να εξασφαλίσουμε το κεφάλαιο που έχει καταβάλει ο ασφαλισμένος χρησιμοποιούμε μια πρόσκαιρη ασφάλιση διάρκειας ίσης με τη διάρκεια συσσώρευσης και για να εξασφαλίσουμε τη συνέχιση των καταβολών του προγράμματος χρησιμοποιούμε την ασφαλιστική παροχή Απαλλαγής Πληρωμής Ασφαλίστρων (Α.Π.Α.).
• δ για να εξασφαλίσουμε τη συνέχιση των καταβολών του προγράμματος, χρησιμοποιούμε την ασφαλιστική παροχή Απαλλαγής Πληρωμης Ασφαλίστρων (Α.Π.Α.).

Η ασφαλιστική κάλυψη ενός unit-linked αφορά σε:

• α Kαλύψεις κλάδου ζωής.
• β Kάλυψη θανάτου μόνο.
• γ Κάλυψη μόνιμης ολικής ανικανότητας μόνο.
• δ Γενικές ασφαλίσεις.

Τι επιλογή προσφέρεται για τη μορφή της παροχής σε περίπτωση θανάτου;

• α Η αξία των units του λογαριασμού επένδυσης του συμβολαίου.
• β Το μέγιστο μεταξύ της αξίας των units του λογαριασμού επένδυσης του συμβολαίου και ενός σταθερού κεφαλαίου.
• γ Το άθροισμα της αξίας των units του λογαριασμού επένδυσης του συμβολαίου και ενός σταθερού κεφαλαίου.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ο ασφαλισμένος…

• α μπορεί να αφαιρέσει τις συμπληρωματικές ασφαλιστικές καλύψεις που έχει επιλέξει κατά την έναρξη της ασφάλισης και να μεταβάλει το ύψος των συμπληρωματικών ασφαλιστικών καλύψεων που έχει επιλέξει κατά την έναρξη της ασφάλισης, εφόσον προβλέπεται στο συμβόλαιο.
• β μπορεί να μεταβάλει το ύψος των συμπληρωματικών ασφαλιστικών καλύψεων που έχει επιλέξει κατά την έναρξη της ασφάλισης.
• γ μπορεί να αφαιρέσει τις συμπληρωματικές ασφαλιστικές καλύψεις που έχει επιλέξει κατά την έναρξη της ασφάλισης.
• δ δεν επιτρέπεται να κάνει καμία αλλαγή αναφορικά με τις συμπληρωματικές ασφαλιστικές καλύψεις.

Αναφορικά με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο unit-linked…

• α όταν η πληρωμή του ασφαλίστρου γίνεται εφάπαξ, τότε πρέπει να αναγράφεται ο αριθμός των μονάδων (units).
• β το ασφαλιστήριο συμβόλαιο δύναται να προβλέπει αύξηση των μονάδων (units), ή να προβλέπει την παροχή των μονάδων (units) τοις μετρητοίς.
• γ όταν η πληρωμή του ασφαλίστρου γίνεται με περιοδικές καταβολές, τότε πρέπει να αναγράφεται το μέρος του ασφαλίστρου που διατίθεται για να πιστωθούν οι μονάδες (units).
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ο ασφαλισμένος ενημερώνεται για τον αριθμό των μεριδίων που κατέχει και την αξία τους…

• α μέσω τηλεφωνικής επικοινωνίας με τον ασφαλιστικό του σύμβουλο ή το τραπεζικό κατάστημα με το οποίο συνεργάζεται.
• β κατόπιν αιτήματός του στην ασφαλιστική επιχείρηση.
• γ με σχετική επιστολή που του αποστέλλεται από την ασφαλιστική επιχείρηση σε τακτά χρονικά διαστήματα.
• δ από τη δημοσίευση (ημερησίως) των τιμών διάθεσης-εξαγοράς των αντίστοιχων συνδεδεμένων αμοιβαίων κεφαλαίων.

Ποια από τις παρακάτω διαφορές μεταξύ παραδοσιακών ασφαλιστικών προϊόντων και unit-linked ΔΕΝ ισχύει;

• α Τα παραδοσιακά έχουν εγγυημένη απόδοση, ενώ τα unit-linked δεν έχουν.
• β Τα παραδοσιακά είναι πιο εύκολα προσαρμόσιμα στις μεταβαλλόμενες ανάγκες του πελάτη, σε σύγκριση με τα unit-linked που εμφανίζουν μια δυσκαμψία στις αλλαγές.
• γ Στα παραδοσιακά, οι επενδυτικές αποφάσεις λαμβάνονται αποκλειστικά από την ασφαλιστική επιχείρηση, ενώ στα unit-linked οι επενδυτικές επιλογές για το είδος και τον βαθμό επικινδυνότητας γίνονται από τον ασφαλισμένο.
• δ Στα παραδοσιακά δεν είναι σαφής ο επιμερισμός του ασφαλίστρου, εν αντιθέσει με τα unit-linked που είναι ευκρινής.

Τα unit-linked προϊόντα εμπεριέχουν επενδυτικό κίνδυνο …

• α για την ασφαλιστική επιχείρηση.
• β για τον θεματοφύλακα του αμοιβαίου κεφαλαίου.
• γ για τον πελάτη.
• δ για όλες τις περιπτώσεις που αναφέρονται.

Τι είναι το profit testing;

• α Η διαδικασία προβολής των αποτελεσμάτων του ασφαλιστικού προϊόντος με την οποία υπολογίζονται τα έσοδα και τα έξοδα μια τυπικής σειράς ασφαλιστηρίων και γίνεται εκτίμηση του συνολικού αποτελέσματος για το επιλεγόμενο διάστημα (συνήθως μια δεκαετία).
• β Η διαδικασία με την οποία υπολογίζεται το ύψος των αποθεματικών που οφείλει να έχει μια ασφαλιστική επιχείρηση.
• γ Η διαδικασία μεγιστοποίησης της απόδοσης του προϊόντος.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Τι ορίζεται ως ποσοστό καταχωρούμενου ασφαλίστρου ή allocation rate;

• α Είναι ένα προκαθορισμένο ποσοστό του ασφαλίστρου το οποίο καταχωρίζεται στον λογαριασμό του πελάτη και διαφέρει ανάλογα με το έτος ισχύος της ασφάλισης και τις ιδιαιτερότητες του εκάστοτε προϊόντος.
• β Είναι ένα τεχνικό επιτόκιο που δεν επηρεάζει την αξία εξαγοράς του συμβολαίου.
• γ Είναι το μέρος του ασφαλίστρου το οποίο αφορά στην ασφαλιστική κάλυψη του συμβολαίου.
• δ Είναι ένα προκαθορισμένο ποσοστό του ασφαλίστρου το οποίο καταχωρίζεται στον λογαριασμό του πελάτη και είναι ίδιο για όλα τα έτη ασφάλισης.

Πού οφείλεται το γεγονός ότι το ποσοστό καταχωρούμενου ασφαλίστρου (allocation rate) είναι χαμηλό τα πρώτα έτη της ασφάλισης και αυξάνεται προοδευτικά στα επόμενα έτη;

• α Οφείλεται σε αναλογιστικές μελέτες που εφαρμόζει η ασφαλιστική επιχείρηση για την κερδοφορία του προϊόντος.
• β Οφείλεται σε συγκεκριμένη διάταξη νόμου που οφείλουν να ακολουθούν οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις.
• γ Οφείλεται στην επενδυτική πολιτική της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• δ Οφείλεται στο γεγονός ότι η ασφαλιστική επιχείρηση έχει κάποια υψηλά έξοδα κατά την έναρξη της ασφάλισης (π.χ. προμήθειες, διαφήμιση, έκδοση, κλπ) τα οποία προσπαθεί να καλύψει παρακρατώντας ένα μέρος του ασφαλίστρου.

Στα unit-linked δίδεται η δυνατότητα έκτακτων καταβολών;

• α Όχι, ποτέ.
• β Μόνο για τα προϊόντα που εμπεριέχουν μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια.
• γ Συνήθως δίδεται τέτοια δυνατότητα.
• δ Πάντοτε.

Μια πολύ σημαντική δυνατότητα που παρέχεται στον ασφαλισμένο ενός unit-linked προϊόντος είναι…

• α να αποφασίζει ο ίδιος για τη συχνότητα καταβολής των τακτικών ασφαλίστρων του.
• β να μην του επιβάλλεται allocation rate στην περίπτωση που προχωρήσει σε έκτακτες προαιρετικές καταβολές ασφαλίστρων.
• γ να κάνει προσωρινές διακοπές των καταβολών των τακτικών ασφαλίστρων του, χωρίς αυτό να ανατρέπει ή να αλλάζει τη λειτουργία της ασφάλισης, όπως θα συνέβαινε σε ένα παραδοσιακό προϊόν, με την προϋπόθεση ότι η αξία του λογαριασμού μεριδίων είναι σε τέτοιο επίπεδο ώστε να μπορεί να συνεχιστεί το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
• δ να μην καταβάλλει το ασφάλιστρο κατά την έναρξη του προϊόντος αλλά με μια προθεσμία τριών μηνών.

Ποιο το κεφάλαιο κινδύνου που φέρει η ασφαλιστική επιχείρηση στην περίπτωση όπου η παροχή της ασφάλισης θανάτου δίδεται ως το άθροισμα της αξίας των units του ατομικού λογαριασμού του πελάτη και ένα σταθερό κεφάλαιο;

• α Δεν υπάρχει κίνδυνος για την ασφαλιστική επιχείρηση.
• β Εξαρτάται από τη χρονική στιγμή του συμβάντος του θανάτου σε σχέση με τη διάρκεια του συμβολαίου του πελάτη.
• γ Το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με το ασφαλισμένο κεφάλαιο, αφού σε περίπτωση θανάτου αυτό καταβάλλεται εξ ολοκλήρου και ανεξάρτητα από την αξία του λογαριασμού μεριδίων.
• δ Το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με το ασφαλισμένο κεφάλαιο αφαιρώντας την αξία του λογαριασμού μεριδίων του.

Ποιο το κεφάλαιο κινδύνου που φέρει η ασφαλιστική επιχείρηση στην περίπτωση που η παροχή της ασφάλισης θανάτου δίδεται ως το μέγιστο της αξίας των units του ατομικού λογαριασμού του πελάτη και ενός σταθερού κεφαλαίου;

• α Το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με τη διαφορά του ασφαλισμένου κεφαλαίου μείον την τρέχουσα αξία του λογαριασμού μεριδίων. Σε περίπτωση που η αξία του λογαριασμού μεριδίων ξεπεράσει το ύψος του ασφαλισμένου κεφαλαίου θανάτου, τότε παύει να υπάρχει κεφάλαιο κινδύνου για την ασφαλιστική επιχείρηση και διακόπτεται η αφαίρεση του αντίστοιχου ασφαλίστρου.
• β Το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με το ασφαλισμένο κεφάλαιο συν την αξία του λογαριασμού μεριδίων του.
• γ Το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με την αξία του λογαριασμού μεριδίων του πελάτη.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Ποιο το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης στην περίπτωση όπου η παροχή της ασφάλισης θανάτου δίδεται ως η αξία των units του ατομικού λογαριασμού του πελάτη;

• α Σε αυτή την περίπτωση, το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με μηδέν.
• β Σε αυτή την περίπτωση, το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ανεξάρτητο από την αξία του λογαριασμού μεριδίων του πελάτη.
• γ Σε αυτή την περίπτωση, το κεφάλαιο κινδύνου της ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ίσο με την αξία του λογαριασμού μεριδίων του πελάτη.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Μπορεί το ποσοστό καταχωρούμενου ασφαλίστρου (allocation rate) να υπερβαίνει το 100%;

• α Μόνο σε unit-linked που επενδύουν σε ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια.
• β Μόνο σε unit-linked που επενδύουν σε μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια.
• γ Όχι, σε καμία περίπτωση.
• δ Μπορεί, ως επιβράβευση για τον πελάτη.

Τα βασικότερα πλεονεκτήματα των unit-linked προϊόντων είναι:

• α Η σύνδεση επένδυσης με ασφάλιση ζωής.
• β Ευελιξία.
• γ Διαφάνεια.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Η μονάδα επένδυσης με την οποία συνδέονται οι παροχές σε ένα προϊόν τύπου unit-linked μπορεί να είναι:

• α Μερίδια εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• β Μερίδια αμοιβαίου κεφαλαίου ή οργανισμών συλλογικών επενδύσεων σε κινητές αξίες ή/και μερίδια εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• γ Μερίδια αμοιβαίου κεφαλαίου ή οργανισμών συλλογικών επενδύσεων σε κινητές αξίες.
• δ Μερίδια αμοιβαίου κεφαλαίου ή μετοχές ή και τα δύο.

Για την κατανομή των κεφαλαίων ενός ασφαλισμένου που επενδύει σε προϊόντα unit-linked, λαμβάνουμε υπόψη τους παρακάτω παράγοντες:

• α Tην ανοχή του στον επενδυτικό κίνδυνο και την ανάγκη του για ρευστότητα.
• β Tην ηλικία του και το στάδιο της επαγγελματικής του καριέρας.
• γ Tη διάρκεια του ασφαλιστηρίου συμβολαίου και τα τακτικά έσοδα και έξοδά του.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Επιτρέπεται η έκδοση unit-linked ασφαλιστήριου συμβολαίου στον κομιστή ή σε διαταγή;

• α Επιτρέπεται υπο προϋποθέσεις.
• β Δεν επιτρέπεται στην ασφάλιση προσώπων.
• γ Επιτρέπεται.
• δ Εξαρτάται από τους όρους της ασφαλιστικής σύμβασης.

Κατά τη διαδικασία της πώλησης ενός unit-linked προϊόντος…

• α είναι σημαντικό να υπάρχει μια επαναλαμβανόμενη υπενθύμιση του κινδύνου που ενδεχομένως περιλαμβάνεται στο προϊόν προκειμένου να καταστεί πλήρως σαφές, και τονίζεται ο μακροπρόθεσμος χρονικός ορίζοντας του προϊόντος, καθώς και ο σκοπός που επιτελεί ώστε να συνδεθεί με την ανάγκη του πελάτη.
• β συμπληρώνεται μηχανικά η αίτηση ασφάλισης του πελάτη με κύριο στόχο την επίτευξη της πώλησης.
• γ είναι σημαντικό να υπάρχει μια επαναλαμβανόμενη υπενθύμιση του κινδύνου που ενδεχομένως περιλαμβάνεται στο προϊόν προκειμένου να καταστεί πλήρως σαφές.
• δ τονίζεται ο μακροπρόθεσμος χρονικός ορίζοντας του προϊόντος και τον σκοπό που επιτελεί ώστε να συνδεθεί με την ανάγκη του πελάτη.

Τι πρέπει να αναφέρεται ρητά στα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής που συνδέονται με επενδύσεις;

• α H μονάδα επένδυσης με την οποία συνδέονται οι παροχές του συμβολαίου και η ημερομηνία έναρξης του προγράμματος.
• β H μονάδα επένδυσης με την οποία συνδέονται οι παροχές του συμβολαίου.
• γ Τα στοιχεία όλων των προσώπων που συνιστούν την επενδυτική επιτροπή.
• δ Η ημερομηνία έναρξης του προγράμματος.

Στην περίπτωση που οι μονάδες επένδυσης ενός unit-linked προγράμματος είναι μερίδια αμοιβαίου κεφαλαίου, τότε…

• α ο κανονισμός αυτού του αμοιβαίου κεφαλαίου αποτελεί αναπόσπαστο μέρος των γενικών όρων των ασφαλιστηρίων συμβολαίων που συνδέονται με αυτή τη μονάδα επένδυσης.
• β εκδίδεται πρόσθετη πράξη η οποία ενημερώνει τον ασφαλισμένο με ό,τι η ασφαλιστική επιχείρηση κρίνει απαραίτητο προς ενημέρωση του ασφαλισμένου.
• γ ο ασφαλισμένος έχει την υποχρέωση να παρακολουθεί την πορεία της απόδοσης του αμοιβαίου κεφαλαίου από τον ημερήσιο τύπο.
• δ η ασφαλιστική επιχείρηση έχει τη δυνατότητα να επενδύσει σε οποιοδήποτε αμοιβαίο κεφάλαιο της ίδιας κατηγορίας χωρίς να ενημερώνει τον ασφαλισμένο.

Στην περίπτωση που οι μονάδες επένδυσης ενός unit-linked προγράμματος είναι μερίδια "εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου", τότε…

• α η ασφαλιστική επιχείρηση οφείλει να δημοσιοποιήσει το όνομα του υπεύθυνου αναλογιστή του προϊόντος.
• β οι γενικοί και ειδικοί όροι του συμβολαίου παραμένουν ως έχουν.
• γ συντάσσεται ειδικός κανονισμός λειτουργίας του "εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου".
• δ τροποποιούνται μόνο οι ειδικοί όροι του συμβολαίου.

Ο ειδικός κανονισμός λειτουργίας του "εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου" περιέχει τουλάχιστον τα εξής στοιχεία:

• α Την απόδοση που θα λάβει ο ασφαλισμένος από την επένδυση του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• β Τα στοιχεία της ασφαλιστικής επιχείρησης (έτος ίδρυσης, αντικείμενο εργασιών, υπεύθυνος αναλογιστής κ.λπ.).
• γ Τα περιουσιακά στοιχεία της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• δ Τα στοιχεία του ενεργητικού της ασφαλιστικής επιχείρησης που συγκροτούν το εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο, καθώς και τον τρόπο αποτίμησής του.

Ο ειδικός κανονισμός λειτουργίας του "εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου" περιέχει:

• α Τα έξοδα που βαρύνουν το εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο, την ημερομηνία συγκρότησής του, την αξία μεριδίου κατά την έκδοση, τον υπολογισμό αξίας των μεριδίων και τον τρόπο διανομής των κερδών.
• β Ανάλυση αντίστοιχων προγραμμάτων της αγοράς, με ειδική αναφορά στον τρόπο λειτουργίας των "εσωτερικών μεταβλητών κεφαλαίων" τους.
• γ Τις εξαιρέσεις που διέπουν το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
• δ Τον τρόπο αποτίμησης των κινητών αξιών που περιλαμβάνονται στο "εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο".

Οι γενικοί όροι των ασφαλιστηρίων ζωής που συνδέονται με επενδύσεις πρέπει να αναφέρουν σε ειδικό όρο:

• α Το χρονικό σημείο της δυνατότητας νέας συμμετοχής (επανεπένδυσης) του ασφαλισμένου.
• β Τα νόμιμα δικαιώματα του ασφαλισμένου που απορρέουν από τη νομοθεσία.
• γ Τη δυνατότητα εξαγοράς που έχει ο ασφαλισμένος.
• δ Το χρονικό σημείο της πίστωσης των μονάδων στον λογαριασμό των ασφαλισμένων.

Στην πρώτη σελίδα του ασφαλιστηρίου συμβολαίου θα πρέπει να αναφέρεται η κατανομή του καταβεβλημένου ποσού από τον αντισυμβαλλόμενο, τουλάχιστον ως εξής:

• α Συνολικό καταβεβλημένο ποσόν, το οποίο περιλαμβάνει όλους τους φόρους και τα τέλη.
• β Τιμή και αριθμός των μονάδων.
• γ Επενδυόμενο ποσόν.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Στα unit-linked προϊόντα τι θεωρείται ως ασφάλιστρο;

• α Δεν υπάρχει η έννοια του ασφαλίστρου στα unit-linked προϊόντα.
• β Μόνο το ποσόν του συνολικού κεφαλαίου που κατέβαλε ο πελάτης, το οποίο αφορά στο ασφαλιστικό σκέλος του προϊόντος.
• γ Καθορίζεται ανά κατηγορία προϊόντος, ανάλογα με την ασφαλιστική κάλυψη που παρέχει.
• δ Το σύνολο του καταβεβλημένου ποσού.

Ως εφάπαξ ολικό ασφάλιστρο νοείται:

• α Tο συνολικό καταβεβλημένο ποσόν το οποίο αναγράφεται στον πίνακα παροχών και ασφαλίστρων του συμβολαίου.
• β Tο συνολικό καταβεβλημένο ποσόν που αντιστοιχεί στο ασφαλιστικό σκέλος του συμβολαίου.
• γ Tο συνολικό καταβεβλημένο ποσόν που αντιστοιχεί στο επενδυτικό σκέλος του συμβολαίου.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Ως επενδυόμενο ποσόν το οποίο αναγράφεται στην πρώτη σελίδα του συμβολαίου νοείται:

• α Το ποσόν που αντιστοιχεί στο εφάπαξ ολικό ασφάλιστρο του επενδυτικού σκέλους πριν από την αφαίρεση των φόρων και τελών.
• β Το ποσόν που προκύπτει στη λήξη του προγράμματος, μαζί με τις ενδεχόμενες αποδόσεις ή εγγυήσεις του προγράμματος.
• γ Το ποσόν που προκύπτει από το εφάπαξ ολικό ασφάλιστρο επενδυτικού σκέλους μετά την αφαίρεση των φόρων και τελών και το οποίο κατανέμεται στο συμβόλαιο σε μερίδια του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Τι είναι ο «Κανονισμός Εσωτερικού Μεταβλητού Κεφαλαίου»;

• α Το σύνολο των κανόνων υπό τους οποίους λειτουργεί η ασφαλιστική επιχείρηση.
• β Το σύνολο των κανόνων που διέπουν τα ασφαλιστικά προγράμματα ζωής.
• γ Το σύνολο των κανόνων υπό τους οποίους λειτουργεί το εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο ενός unit-linked προϊόντος.
• δ Το σύνολο των κανόνων που περιγράφονται στη σχετική κοινοτική οδηγία.

Τι από τα παρακάτω περιγράφεται, τουλάχιστον, στον κανονισμό του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου, ενός unit-linked προϊόντος;

• α Οι αμοιβές και τα έξοδα που βαρύνουν το εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο.
• β Η επενδυτική στρατηγική και ο τρόπος συγκρότησης του ενεργητικού.
• γ Ποιος είναι ο θεματοφύλακας του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ποιο είναι το ανώτερο χρονικό διάστημα που δύναται η ασφαλιστική επιχείρηση να επιβάλλει ως περιορισμό για τη δυνατότητα εξαγοράς ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου unit-linked;

• α Δύο (2) έτη.
• β Δεν υπάρχει περιορισμός.
• γ Ένα (1) έτος.
• δ Τρία (3) έτη.

Τι λαμβάνεται υπόψη ως βάση υπολογισμού της αξίας εξαγοράς ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου;

• α Η ηλικία του πελάτη.
• β Η απόδοση του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου.
• γ Η αξία του πιστωτικού υπολοίπου του λογαριασμού μονάδων του πελάτη μειωμένη με το ποσό του προστίμου εξαγοράς και τυχόν άλλες προμήθειες/έξοδα που βαρύνουν το προϊόν.
• δ Το χρονικό διάστημα παραμονής του πελάτη στο προϊόν.

Ο πελάτης Π θεωρεί δεδομένο ότι το πόσο που θα εισπράξει στη λήξη του συμβολαίου του είναι αυτό που αναγράφεται στον πίνακα εξαγοράς που περιλαμβάνεται σε αυτό. Ο διαμεσολαβητής…

• α το μόνο ποσό που είναι δεδομένο ότι θα εισπράξει είναι, στην περίπτωση που προβλέπεται από τη σύμβαση, το όποιο εγγυημένο κεφάλαιο.
• β οφείλει να ενημερώσει τον πελάτη ότι τα ποσά που αναγράφονται στον πίνακα εξαγοράς είναι υπολογισμένα με ενδεικτικό επιτόκιο απόδοσης και δεν πρόκειται για εγγυημένα ποσά.
• γ τα ποσά αυτά είναι εγγυημένα μόνο μετά την πάροδο πενταετίας από την έναρξη του συμβολαίου.
• δ οφείλει να ενημερώσει τον πελάτη ότι τα ποσά που αναγράφονται στον πίνακα εξαγοράς είναι υπολογισμένα με ενδεικτικό επιτόκιο απόδοσης και δεν πρόκειται για εγγυημένα ποσά και το μόνο ποσό που είναι δεδομένο ότι θα εισπράξει είναι, στην περίπτωση που προβλέπεται από τη σύμβαση, το όποιο εγγυημένο κεφάλαιο.

Ο πελάτης Π αναρωτιέται σε τι ποσοστό συμμετέχει από ενδεχόμενη άνοδο των επιτοκίων; Ο διαμεσολαβητής τον ενημερώνει…

• α ότι το ποσό που θα εισπράξει στη λήξη του προϊόντος είναι ανεξάρτητο από άνοδο ή πτώση των επιτοκίων.
• β ότι συμμετέχει σε ενδεχόμενη υπεραπόδοση του προϊόντος σύμφωνα με το ποσοστό που αναγράφεται στο συμβόλαιό του, π.χ. κατά 90%.
• γ ότι δεν έχει δικαίωμα συμμετοχής σε ενδεχόμενη υπεραπόδοση του προϊόντος εκ μέρους της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• δ ότι θα ενημερώνεται για την αλλαγή στο ποσό είσπραξης ανά πενταετία από την ασφαλιστική επιχείρηση.

Τα unit-linked προϊόντα αποτελούν μέρος ενός γενικότερου χώρου ασφαλιστικών προϊόντων "νέας γενιάς", που έχει επικρατήσει να αποκαλούνται…

• α επενδυτικά - ασφαλιστικά προϊόντα.
• β μεταβλητά προϊόντα.
• γ σύγχρονα προϊόντα.
• δ σταθερής απόδοσης προϊόντα.

Με τη συμμετοχή του σε ένα unit-linked προϊόν, ο πελάτης έμμεσα έχει τη δυνατότητα…

• α επιλογής της ασφαλιστικής επιχείρησης που ανά χρονικά διαστήματα αναλαμβάνει τη διαχείριση του ασφαλιστηρίου του.
• β επιλογής μεταξύ διαφορετικών ασφαλιστικών καλύψεων που αφορούν το ασφαλιστήριό του.
• γ πιο γρήγορης απόδοσης των χρημάτων του.
• δ επιλογής σε ό, τι αφορά την επένδυση των αποθεματικών του ασφαλιστηρίου του.

Αν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής και η ασφαλιστική επιχείρηση, που διένειμαν το προϊόν, ενημερώσουν τον πελάτη ότι θα πραγματοποιούν περιοδική επανεξέταση της καταλληλότητας του προϊόντος…

• α σε κάθε επόμενη Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος αναφέρουν μόνο τις μεταβολές στις υπηρεσίες ή στα υποκείμενα περιουσιακά στοιχεία (underlying assets) ή στην κατάσταση του πελάτη.
• β μπορούν να την υποβάλουν και σπανιότερα από τις προβλέψεις της νομοθεσίας, αν ο πελάτης το αποδέχεται.
• γ ενημερώνουν τον πελάτη εγγράφως ή με άλλο σταθερό μέσο, μόνον όταν διαπιστώσουν ότι πλέον το προϊόν είναι ακατάλληλο για τον πελάτη.
• δ επαναλαμβάνουν σε κάθε επόμενη Δήλωση Αξιολόγησης Καταλληλότητας Προϊόντος όλες τις λεπτομέρειες που περιέχονται στην αρχική (προσυμβατική).

Παράγοντες που εμποδίζουν την ευρύτερη αποδοχή των unit-linked προϊόντων ενδέχεται να είναι:

• α Ακατάλληλο προς διάθεση προϊόν.
• β Ακατάλληλο αγοραστικό κοινό.
• γ Ακατάλληλο επενδυτικό σκέλος των προς διάθεση προϊόντων.
• δ Ακατάλληλο νομοθετικό και φορολογικό πλαίσιο καθώς και θέματα κουλτούρας των καταναλωτών (π.χ. απροθυμία ανάληψης επενδυτικού κινδύνου).

Στο ασφαλιστικό μέρος ενός unit-linked ασφαλιστηρίου συμβολαίου, μπορούν να ενσωματωθούν διάφορες καλύψεις, όπως:

• α Ασφάλιση θανάτου, μόνιμης ολικής ανικανότητας, απαλλαγής πληρωμής ασφαλίστρων κ.λ.π..
• β Μόνο η ασφάλιση θανάτου.
• γ Εξαρτάται από το τι περιλαμβάνεται και στο επενδυτικό σκέλος του προϊόντος.
• δ Μόνο η ασφάλιση μόνιμης ολικής ανικανότητας.

Ο ειδικός κανονισμός του εσωτερικού μεταβλητού κεφαλαίου αποτελεί τμήμα…

• α των γενικών όρων του ασφαλιστήριου συμβολαίου.
• β των ειδικών όρων του ασφαλιστήριου συμβολαίου.
• γ των γενικών και των ειδικών όρων του ασφαλιστήριου συμβολαίου.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Ισχύει ότι η Απαλλαγή Πληρωμής Ασφαλίστρου (Α.Π.Α.) εμπεριέχεται σε ένα unit-linked προϊόν;

• α Όχι, δεν ισχύει.
• β Ναι, ισχύει σε όλα τα συμβόλαια και εξαρτάται από την ασφαλιστική σύμβαση του προϊόντος.
• γ Ναι, σε όλα τα συμβόλαια.
• δ Εξαρτάται από την ασφαλιστική σύμβαση του προϊόντος.

Ένα από τα σημαντικότερα πλεονεκτήματα των unit-linked προϊόντων είναι:

• α H δυνατότητα της "προσαρμοσμένης" και εξατομικευμένης πώλησης χρηματοοικονομικών - ασφαλιστικών λύσεων.
• β Ο απλός και κατανοητός χαρακτήρας τους.
• γ Ότι δεν επιβαρύνονται με προμήθειες και έξοδα διαχείρισης.
• δ Ότι δεν υπάγονται σε κανένα φορολογικό πλαίσιο.

Για ποιο από τα κάτωθι ΔΕΝ οφείλει να ενημερώσει ο διαμεσολαβητής τον ασφαλισμένο;

• α Για τα ασφάλιστρα που αφορούν την κύρια ασφάλιση αλλά και τις συμπληρωματικές καλύψεις.
• β Για τον πίνακα θνησιμότητας που χρησιμοποιεί η ασφαλιστική επιχείρηση για την κάλυψη του αντίστοιχου κινδύνου.
• γ Για τα στοιχεία του ενεργητικού της ασφαλιστικής επιχείρησης που συγκροτούν το «εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο».
• δ Για το είδος των μονάδων επένδυσης με τις οποίες συνδέονται οι παροχές.

Η αναπροσαρμογή ασφαλίστρου στα unit-linked προϊόντα…

• α είναι προαιρετική από την πλευρά της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• β είναι προαιρετική από την πλευρά του ασφαλισμένου.
• γ είναι υποχρεωτική από την πλευρά του ασφαλισμένου.
• δ είναι υποχρεωτική από την πλευρά της ασφαλιστικής επιχείρησης.

Με ποια τιμή μεριδίου συμμετέχει ο ασφαλισμένος στα αμοιβαία κεφάλαια ενός unit-linked προϊόντος;

• α Με τη μέση τιμή.
• β Με την τιμή εξαγοράς.
• γ Με την τιμή διάθεσης.
• δ Με την καθαρή τιμή.

Ποια από τις κάτωθι καλύψεις ασφάλισης ζωής μπορεί να προσαρτηθεί σε ένα ασφαλιστήριο unit-linked;

• α Απαλλαγή Πληρωμής Ασφαλίστρων.
• β Μόνιμη Ολική Ανικανότητα.
• γ Πρόσκαιρη συμπληρωματική ασφάλιση απώλειας ζωής.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ο πελάτης Π διερωτάται αν υπάρχει ο κίνδυνος απώλειας του κεφαλαίου του από τη συμμετοχή του σε ένα unit-linked προϊόν. Ο διαμεσολαβητής…

• α τον ενημερώνει αντικειμενικά για την κατηγορία επενδυτικού κινδύνου του προϊόντος, υπενθυμίζει στον πελάτη τις εγγυήσεις που παρέχει το προϊόν (αν υπάρχουν) και ότι ανάλογα με τη χρονική στιγμή της εξαγοράς, υπάρχει το ενδέχομενο απώλειας μέρος του κεφαλαίου του.
• β αποφεύγει την ερώτηση τονίζοντας το ασφαλιστικό σκέλος του προϊόντος και ότι θα καλύψει ο ίδιος οποιαδήποτε χρηματική του απώλεια.
• γ ενημερώνει τον πελάτη ότι δεν δύναται να απαντήσει σε αυτό του το ερώτημα.
• δ τον καθησυχάζει ενημερώνοντας τον πελάτη ότι οποιαδήποτε ενδεχόμενη απώλεια θα καλυφθεί από την ασφαλιστική επιχείρηση.

Η ασφάλιση τύπου unit-linked…

• α καλύπτει τον ασφαλιστικό κίνδυνο και μόνο.
• β χωρίζεται σε δύο μέρη: i) στο ασφαλιστικό και ii) στο επενδυτικό σε αμοιβαίο κεφάλαιο ή εσωτερικό μεταβλητό κεφάλαιο.
• γ προβλέπει ότι περιλαμβάνει μόνο επένδυση και καθόλου ασφάλιση.
• δ κατά το 40% είναι ασφάλιση και κατά το 60% επένδυση.

Τρεις βασικές κατηγορίες προϊόντων unit-linked, είναι:

• α Δεν υπάρχει διάκριση.
• β Χαμηλού, μεσαίου και υψηλού επενδυτικού κινδύνου.
• γ Βραχυπρόθεσμος, μεσοπρόθεσμος και μακροπρόθεσμος επενδυτικός ορίζοντας.
• δ Standard plans, high investment plans (έμφαση στην επένδυση), high life cover plans (έμφαση στην ασφάλιση).

Όσο μικρότερη είναι η ηλικία του ασφαλισμένου που επενδύει σε προϊόντα unit-linked, τόσο…

• α μεγαλύτερο είναι το ποσοστό των επενδυόμενων ασφαλίστρων που μπορούν να τοποθετηθούν σε εσωτερικά μεταβλητά κεφάλαια μετοχικών επενδύσεων.
• β μεγαλύτερος είναι ο επενδυτικός του χρονικός ορίζοντας.
• γ περισσότερο χρόνο έχει στη διάθεσή του να αντιμετωπίσει τυχόν απώλειες του κεφαλαίου του.
• δ όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ο πελάτης Π ενημερώνει τον διαμεσολαβητή Δ ότι σε σύντομο χρονικό διάστημα θα χρειαστεί χρήματα και ταυτόχρονα επιμένει να συμμετέχει σε ένα unit-linked προϊον με ελάχιστη διάρκεια 10 έτη, η θέση του διαμεσολαβητή είναι…

• α να ενημερώσει τον Π ότι μπορεί να προχωρήσει σε εξαγορά του προϊόντος οποιαδήποτε στιγμή με ενδεχόμενη απώλεια.
• β να προωθήσει το συγκεκριμένο unit-linked προϊόν, αλλά με λιγότερα χρήματα τοποθέτησης από πλευράς του πελάτη.
• γ να αποτρέψει τον Π από τη συμμετοχή του στο προϊόν, διότι δεν ταιριάζει στο προφίλ του.
• δ υπό προϋποθέσεις, όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ο πελάτης Π επιθυμεί να γνωρίζει εκ των προτέρων την απόδοση την οποία θα επιτύχει με τη συμμετοχή του στο unit-linked που του προτείνει ο διαμεσολαβητής. Στη συγκεκριμένη περίπτωση…

• α πρέπει να καταστεί σαφές ότι στα unit-linked προϊόντα, όπως και στα αμοιβαία κεφάλαια, δεν υπάρχει εγγυημένη απόδοση, καθώς επίσης ότι σε ένα unit-linked προϊόν η συμμετοχή αφορά και τις ασφαλιστικές παροχές που προσφέρει το προϊόν, καθώς πρόκειται για ασφαλιστικό και όχι αμιγώς επενδυτικό προϊόν. Επίσης, στην περίπτωση που το προϊόν παρέχει ελάχιστη ετήσια απόδοση, ενημερώνει τον πελάτη ανάλογα και του επισημαίνει τα παράλληλα οφέλη για αυτόν από τη συμμετοχή του στο προϊόν.
• β ο διαμεσολαβητής ενημερώνει τον Π για τις προηγούμενες αποδόσεις του προϊόντος, προσδοκώντας παρόμοιες αποδόσεις στο μέλλον.
• γ στην περίπτωση που το προϊόν παρέχει ελάχιστη ετήσια απόδοση, ενημερώνει τον πελάτη ανάλογα και του επισημαίνει τα παράλληλα οφέλη για αυτόν από τη συμμετοχή του στο προϊόν.
• δ πρέπει να καταστεί σαφές ότι στα unit-linked προϊόντα, όπως και στα αμοιβαία κεφάλαια, δεν υπάρχει εγγυημένη απόδοση, καθώς επίσης ότι σε ένα unit-linked προϊόν η συμμετοχή αφορά και τις ασφαλιστικές παροχές που προσφέρει το προϊόν, καθώς πρόκειται για ασφαλιστικό και όχι αμιγώς επενδυτικό προϊόν.

Ένας ορισμός για το ασφάλιστρο κάλυψης θανάτου, είναι:

• α Το γινόμενο της πιθανότητας θανάτου επί το ποσό της ενδεχόμενης απόδοσης του προϊόντος.
• β Το γινόμενο της πιθανότητας θανάτου επί το ποσό του εγγυημένου κεφαλαίου του προϊόντος.
• γ Το γινόμενο της πιθανότητας θανάτου επί το κεφάλαιο του κινδύνου που φέρει η ασφαλιστική επιχείρηση για το συγκεκριμένο ασφαλιστήριο.
• δ Το γινόμενο της πιθανότητας θανάτου επί το κεφάλαιο που έχει συγκεντρωθεί από τη συμμετοχή όλων των ασφαλισμένων στο προϊόν.

Πώς προκύπτει η πιθανότητα θανάτου με την οποία η ασφαλιστική επιχείρηση υπολογίζει το ασφάλιστρο κάλυψης θανάτου και τι αφορά;

• α Από τον πίνακα θνησιμότητας που χρησιμοποιεί η ασφαλιστική επιχείρηση και αφορά την τρέχουσα ηλικία του ασφαλισμένου τη στιγμή που γίνεται ο υπολογισμός και το χρονικό διάστημα κατά το οποίο γίνεται ο υπολογισμός για την κάλυψη του κινδύνου. Αυτό σημαίνει ότι η πιθανότητα αυτή αλλάζει κάθε χρόνο κατά τη διάρκεια της ασφάλισης και μεγαλώνει με την ηλικία του ασφαλισμένου.
• β Προκύπτει από τις προηγούμενες αποζημιώσεις σε περίπτωση θανάτου που έχει καταβάλει η ασφαλιστική επιχείρηση και παραμένει σταθερή καθ' όλη τη διάρκεια του συμβολαίου.
• γ Από τον πίνακα θνησιμότητας που χρησιμοποιεί η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA), υπολογίζεται στην έναρξη κάθε ημερολογιακού έτους και αφορά την τρέχουσα ηλικία του ασφαλισμένου.
• δ Εξαρτάται από την ασφαλιστική επιχείρηση και το ύψος των αποζημιώσεων των παρελθόντων ετών. Συνήθως δεν σχετίζεται με την ηλικία του ασφαλισμένου.

Ο πελάτης Π συμμετέχει σε ένα unit-linked προϊόν του οποίου το επενδυτικό σκέλος επενδύει σε μετοχές εσωτερικού. Έχει τη δυνατότητα ο πελάτης να ζητήσει την αλλαγή τοποθέτησης της επένδυσης που αντιστοιχεί στα χρηματικά του διαθέσιμα;

• α Υπάρχει η δυνατότητα, δύο έτη μετά τη συμμετοχή του στο προϊόν.
• β Δεν προβλέπεται γενικώς αυτή η δυνατότητα.
• γ Υπάρχει η δυνατότητα, οποιαδήποτε στιγμή το επιθυμήσει.
• δ Εξαρτάται από το είδος της ασφαλιστικής σύμβασης και τι προβλέπεται.

Προβλέπεται, συνήθως, κάποια "επιβράβευση" στη περίπτωση μη ακύρωσης του ασφαλιστήριου από πλευράς του πελάτη πριν τη λήξη του συμβολαίου;

• α Όχι, δεν προβλέπεται τέτοια παροχή.
• β Ναι, προβλέπεται η καταβολή μιας πρόσθετης παροχής (terminal bonus) και είναι συνάρτηση των ετών ισχύος ή των καταβληθέντων ασφαλίστρων.
• γ Εξαρτάται από την ασφαλιστική παροχή του προϊόντος.
• δ Εξαρτάται από το ύψος των καταβληθέντων ασφαλίστρων στη διάρκεια του συμβολαίου.

Μια άλλη ιδιότητα, χαρακτηριστική των μεταβλητών προϊόντων, είναι και η δυνατότητα που παρέχεται στον κάτοχο της ασφάλισης…

• α να αποχωρεί από το προϊόν της επιλογής, οποιαδήποτε χρονική περίοδο, χωρίς κόστος (penalty).
• β να έχει την επιλογή της ασφαλιστικής κάλυψης στο προϊόν, με την έννοια ότι μπορεί να συμμετέχει μόνο στο επενδυτικό σκέλος.
• γ να καταβάλλει έκτακτα προαιρετικά ασφάλιστρα, σε χρόνο και ύψος της επιλογής του. Οι πρόσθετες αυτές καταβολές έχουν ως συνέπεια την αντίστοιχη ενίσχυση του λογαριασμού μεριδίων του.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Τι ισχύει για το allocation rate των έκτακτων προαιρετικών ασφαλίστρων;

• α Συνήθως είναι σταθερό και δεν εξαρτάται από το έτος ισχύος της ασφάλισης, όπως συμβαίνει με το allocation rate των τακτικών περιοδικών ασφαλίστρων.
• β Συνήθως είναι κυμαινόμενο και αποφασίζεται στην έναρξη κάθε διαχειριστικής περιόδου.
• γ Ό, τι ισχύει για το allocation rate των τακτικών περιοδικών ασφαλίστρων.
• δ Συνήθως είναι ένα ποσοστό του allocation rate που επιβάλλεται στα τακτικά περιοδικά ασφάλιστρα.

Για την ορθή παροχή πληροφοριών προς τον πελάτη, απαραίτητη προϋπόθεση από μέρους του είναι:

• α Να παρέχει τα στοιχεία και την πληροφόρηση εκείνη για την οποία ερωτάται από τον πωλητή/σύμβουλο.
• β Να παρέχει ειλικρινώς τα απαραίτητα στοιχεία και πληροφόρηση για τον εαυτό του προκειμένου να προκύψει ορθώς το επενδυτικό του προφίλ.
• γ Δεν είναι απαραίτητο να δώσει καμία πληροφορία για τη γενικότερη κατάστασή του (οικογενειακή, εισοδηματική κ.λπ.).
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Ποια από τις παρακάτω πληροφορίες ΔΕΝ οφείλει να παρέχει στον πελάτη ο διαμεσολαβητής πριν από τη σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης;

• α Το μητρώο στο οποίο είναι εγγεγραμμένος και τα μέσα για την εξακρίβωση της εγγραφής του.
• β Το χρονικό διάστημα που δραστηριοποιείται ως διαμεσολαβητής.
• γ Την ταυτότητα και τη διεύθυνσή του.
• δ Οποιαδήποτε άμεση ή έμμεση συμμετοχή του σε συγκεκριμένη ασφαλιστική επιχείρηση, στην περίπτωση που αυτή ξεπερνά το 10% των δικαιωμάτων ψήφου ή του κεφαλαίου αυτής.

Ο πελάτης Π έχει πανικοβληθεί από διάφορες αλλαγές στη φορολογία και τα οικονομικά δεδομένα της αγοράς και θέλει να προβεί σε διακοπή του συμβολαίου του μόλις ένα έτος μετά τη συμμετοχή του σε αυτό. Ο διαμεσολαβητής πρέπει σε αυτή την πρόθεση του πελάτη ...

• α να τον καθησυχάσει λέγοντάς του ότι τα δεδομένα ενδέχεται να αλλάξουν και πάλι.
• β να του αποστέλει τα απαραίτητα προς υπογραφή έντυπα για την εξαγορά του.
• γ να συζητήσει εκ νέου με τον πελάτη και να δουν εξ αρχής τους λόγους που επιλέχθηκε το συγκεκριμένο προϊόν εστιάζοντας στον σκοπό και τις ανάγκες που εξυπηρετεί.
• δ να επισπεύσει τη διαδικασία εξαγοράς ερχόμενος σε επαφή με την ασφαλιστική επιχείρηση το γρηγορότερο.

Στο τέλος κάθε διαχειριστικής χρήσης (έτος), η Ανώνυμη Εταιρία Επενδύσεων Μεταβλητού Κεφαλαίου (Α.Ε.Ε.Μ.Κ.), αποστέλλει στον αντισυμβαλλόμενο κατάσταση η οποία περιλαμβάνει τουλάχιστον τα εξής:

• α Τον συνολικό αριθμό μονάδων και την τιμή μονάδας.
• β Τα στοιχεία στα οποία επενδύονται οι μονάδες.
• γ Τα συνολικά καταβεβλημένα και επενδυόμενα ποσά.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Η ενημερωτική κατάσταση που η Ανώνυμη Εταιρία Επενδύσεων Μεταβλητού Κεφαλαίου (Α.Ε.Ε.Μ.Κ.), αποστέλλει στον επενδυτή στο τέλος κάθε διαχειριστικής χρήσης...

• α αποστέλλεται με έξοδα του επενδυτή.
• β αποστέλλεται με έξοδα τα οποία επιβαρύνουν την τελική απόδοση του συμβολαίου.
• γ παραμένει στα γραφεία της Α.Ε.Ε.Μ.Κ. και αποστέλλεται μόνο στην περίπτωση που ζητηθεί από τον επενδυτή.
• δ αποστέλλεται με έξοδα της Α.Ε.Ε.Μ.Κ.

Τι εφαρμόζει η (αντ)ασφαλιστική επιχείρηση προκειμένου να μεταβιβάσει τμήμα ή το σύνολο των κινδύνων της σε τρίτα μέρη;

• α Τεχνικές Μεταβίβασης του Κινδύνου.
• β Τεχνικές Περιορισμού του Κινδύνου.
• γ Τεχνικές Μερικής ή Πλήρους Αποφυγής του Κινδύνου.
• δ Τεχνικές Μετριασμού του Κινδύνου.

Πώς λειτουργεί πρακτικά η διαφοροποίηση των ασφαλιστικών εργασιών και ποιο είναι το αποτέλεσμά της;

• α Το δυσνενές αποτέλεσμα από έναν κίνδυνο είναι βέβαιο ότι θα αντισταθμιστεί απόλυτα από το ευνοϊκό αποτέλεσμα σε άλλον κίνδυνο, με συνέπεια να εκμηδενίζεται η έκθεση της ασφαλιστικής επιχείρησης στον κίνδυνο.
• β Το δυσμενές αποτέλεσμα από έναν κίνδυνο μπορεί να αντισταθμιστεί από το ευνοϊκό αποτέλεσμα σε άλλον κίνδυνο, όταν οι κίνδυνοι είναι πλήρως συσχετισμένοι μεταξύ τους, με συνέπεια τη μείωση της έκθεσης της ασφαλιστικής επιχείρησης στον κίνδυνο.
• γ Το δυσμενές αποτέλεσμα από έναν κίνδυνο είναι απίθανο να αντισταθμιστεί από το ευνοϊκό αποτέλεσμα σε άλλον κίνδυνο, διότι οι κίνδυνοι είναι πάντοτε πλήρως συσχετισμένοι μεταξύ τους.
• δ Το δυσμενές αποτέλεσμα από έναν κίνδυνο μπορεί να αντισταθμιστεί από το ευνοϊκό αποτέλεσμα σε άλλον κίνδυνο, όταν οι κίνδυνοι δεν είναι πλήρως συσχετισμένοι μεταξύ τους, με συνέπεια τη μείωση της έκθεσης της ασφαλιστικής επιχείρησης στον κίνδυνο.

Αν μια ασφαλιστική επιχείρηση ανήκει σε μία άλλη επιχείρηση, μη χρηματοπιστωτική, θεωρείται "εξαρτημένη";

• α Μόνο όταν παρέχει κάλυψη για τους κινδύνους της επιχείρησης στην οποία ανήκει, σε ποσοστό άνω του 50% των ετήσιων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων της.
• β Μόνο όταν παρέχει ασφαλιστική κάλυψη αποκλειστικά για κινδύνους που εγκρίνει η επιχείρηση στην οποία ανήκει.
• γ Ναι.
• δ Μόνο όταν παρέχει ασφαλιστική κάλυψη αποκλειστικά για τους κινδύνους της επιχείρησης στην οποία ανήκει.

Οι διατάξεις που αποσκοπούν στην πρόληψη της χρησιμοποίησης του χρηματοπιστωτικού συστήματος για τη νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας εφαρμόζονται κατά την…

• α άσκηση ασφαλίσεων ζημιών.
• β άσκηση ασφαλίσεων ζωής, του κλάδου ΙV (ατύχημα, ασθένεια) περιλαμβανομένου.
• γ άσκηση ασφαλίσεων ζωής, του κλάδου ΙV (ατύχημα, ασθένεια) εξαιρουμένου.
• δ άσκηση ασφαλίσεων ζωής και ζημιών όλων των κλάδων.

Οι διατάξεις που αποσκοπούν στην πρόληψη της χρησιμοποίησης του χρηματοπιστωτικού συστήματος για τη νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας αφορούν:

• α Τόσο τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις όσο και τους ανεξάρτητους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές.
• β Μόνον τους ανεξάρτητους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές.
• γ Μόνον τα πιστωτικά ιδρύματα.
• δ Μόνον τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις.

Πότε οι ανεξάρτητοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές οφείλουν να εφαρμόζουν μέτρα δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη;

• α Σε κάθε περίπτωση που υπάρχει υπόνοια για απόπειρα ή διάπραξη των αδικημάτων νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες, ανεξάρτητα από κάθε παρέκκλιση, εξαίρεση ή κατώτατο όριο ποσού, και για κάθε συναλλαγή αξίας άνω των δέκα χιλιάδων (10.000) €.
• β Σε κάθε περίπτωση που υπάρχει υπόνοια για απόπειρα ή διάπραξη των αδικημάτων νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες, ανεξάρτητα από κάθε παρέκκλιση, εξαίρεση ή κατώτατο όριο ποσού, και για κάθε συναλλαγή αξίας άνω των δέκα πέντε χιλιάδων (15.000) €.
• γ Σε κάθε περίπτωση που υπάρχει υπόνοια για απόπειρα ή διάπραξη των αδικημάτων νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες, ανεξάρτητα από κάθε παρέκκλιση, εξαίρεση ή κατώτατο όριο ποσού, και για κάθε συναλλαγή αξίας άνω των είκοσι χιλιάδων (20.000) €.
• δ Σε κάθε περίπτωση που υπάρχει υπόνοια για απόπειρα ή διάπραξη των αδικημάτων νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες, ανεξάρτητα από κάθε παρέκκλιση, εξαίρεση ή κατώτατο όριο ποσού, και για κάθε συναλλαγή αξίας άνω των πέντε χιλιάδων (5.000) €.

Στα “πολιτικώς εκτεθειμένα πρόσωπα” που είναι εγκατεστημένα στην Ελλάδα ποια μέτρα εφαρμόζονται:

• α Αυξημένης δέουσας επιμέλειας.
• β Εξαιρετικά αυξημένης επιμέλειας.
• γ Συνήθους δέουσας επιμέλειας.
• δ Απλουστευμένης δέουσας επιμέλειας.

Ένα σημαντικό μέτρο δέουσας επιμέλειας στο πλαίσιο της καταπολέμησης νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι η πιστοποίηση της ταυτότητας του πραγματικού δικαιούχου του ασφαλιστηρίου. Αν, μετά τη σύναψη της σύμβασης ασφάλισης, δημιουργηθούν αμφιβολίες στον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή για την πραγματική ταυτότητα του δικαιούχου, σύμφωνα με τη σχετική νομοθεσία ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής....

• α συμβουλεύει τον δικαιούχο να προβεί άμεσα στην εξαγορά του ασφαλιστηρίου.
• β λαμβάνει μέτρα προκειμένου να συλλέξει πληροφορίες για την πραγματική ταυτότητα του δικαιούχου.
• γ δεν το εξετάζει περαιτέρω διότι είναι ήδη πολύ αργά, αφού συνήφθη η σύμβαση.
• δ εκμυστηρεύεται τις ανησυχίες του στον εμφανιζόμενο ως δικαιούχο.

Πότε εφαρμόζεται η δέουσα επιμέλεια από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή στις ασφαλίσεις ζημιών;

• α Η εφαρμογή της δέουσας επιμέλειας είναι δυνατή και μετά τη σύναψη της σύμβασης ασφάλισης, το αργότερο πριν την άσκηση οιωνδήποτε δικαιωμάτων που πηγάζουν από αυτό.
• β Δεν εφαρμόζεται.
• γ Οπωσδήποτε πριν την αλλαγή του δικαιούχου και πριν την οποιαδήποτε μεταβολή στα υποκείμενα της ασφαλιστικής σχέσης.
• δ Οπωσδήποτε πριν από την έναρξη της ασφάλισης.

Στις ασφαλίσεις ζωής επιτρέπεται η πιστοποίηση της ταυτότητας του ασφαλισμένου ή/και του δικαιούχου να γίνεται…

• α μετά τη σύναψη της επιχειρηματικής σχέσης και το αργότερο κατά τον χρόνο που ο δικαιούχος ή ο ασφαλισμένος εμφανίζεται στην επιχείρηση και προτίθεται να προβεί σε συναλλαγή, όπως ενδεικτικά να εξαγοράσει το συμβόλαιο ή να ασκήσει δικαιώματα που πηγάζουν από αυτό.
• β μετά τη σύναψη της επιχειρηματικής σχέσης και το αργότερο κατά τον χρόνο που ο δικαιούχος ή ο ασφαλισμένος εμφανίζεται στην επιχείρηση και προτίθεται να προβεί σε συναλλαγή, όπως ενδεικτικά να εξαγοράσει το συμβόλαιο ή να ασκήσει δικαιώματα που πηγάζουν από αυτό. Σε περίπτωση που το ασφάλισμα ή το ποσό της εξαγοράς κατατίθεται σε λογαριασμό με παραπάνω του ενός συνδικαιούχους, πριν την καταβολή του ποσού στον λογαριασμό.
• γ οποτεδήποτε, αφού ο κίνδυνος νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες ή χρηματοδότησης της τρομοκρατίας εκτιμάται ότι είναι μικρός.
• δ σε περίπτωση που το ασφάλισμα ή το ποσό της εξαγοράς κατατίθεται σε λογαριασμό με παραπάνω του ενός συνδικαιούχους, πριν την καταβολή του ποσού στον λογαριασμό.

Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής Μ μαθαίνει ότι ο χαμηλόμισθος πελάτης του Π αγόρασε ένα ακίνητο αντί τιμήματος ενός εκατομμυρίου ευρώ. Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής Μ εκτιμά ότι αυτή η συναλλαγή είναι πολύ σημαντική για τα οικονομικά δεδομένα του Π. Τι πιθανολογείτε ότι θα σκεφτεί ο Μ;

• α Ότι είναι η κατάλληλη χρονική στιγμή να εφαρμόσει εκτάκτως στον Π τις διαδικασίες συνήθους δέουσας επιμέλειας.
• β Ότι πρέπει να τον προσεγγίσει για να του προτείνει την ασφάλιση του ακινήτου έναντι παντός κινδύνου.
• γ Ο Μ είναι σίγουρος ότι είχε εφαρμόσει σωστά τη διαδικασία δέουσας επιμέλειας προσυμβατικά με τον Π, οπότε δεν ανησυχεί.
• δ Ότι μάλλον δεν είχε συλλέξει αρκετές πληροφορίες για τον Π όταν συνεργάστηκαν, αλλά πλέον είναι αργά.

Οι επιχειρήσεις μπορούν να τηρούν τις διαδικασίες απλουστευμένης δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη, όταν ο πελάτης είναι:

• α Επιχείρηση ή οργανισμός στην οποία έχει μειοψηφική συμμετοχή το Δημόσιο.
• β Πιστωτικό ίδρυμα ή χρηματοπιστωτικός οργανισμός κράτους μέλους της Ευρωπαϊκής Ένωσης ή πιστωτικό ίδρυμα ή χρηματοπιστωτικός οργανισμός που βρίσκεται σε τρίτη χώρα, που επιβάλλει απαιτήσεις ισοδύναμες προς αυτές που προβλέπει η κοινοτική νομοθεσία και υπόκειται σε εποπτεία όσον αφορά στη συμμόρφωσή του προς τις απαιτήσεις αυτές.
• γ Γνωστής ταυτότητας και οι δραστηριότητές του είναι διαφανείς.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ο πελάτης Π προσεγγίζει τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή Μ και του ζητεί να διαμεσολαβήσει στη σύναψη σύμβασης ασφάλισης ζωής με επενδυτικά χαρακτηριστικά και με εφάπαξ καταβαλλόμενο ασφάλιστρο 2.000 ευρώ. Ο Μ γνωρίζει ότι ο Π κατηγορείται για φοροδιαφυγή. Ο Μ...

• α θα εφαρμόσει μέτρα δέουσας επιμέλειας προς τον Π.
• β δεν θα εφαρμόσει καμία διαδικασία στο πλαίσιο της νομοθεσίας για την καταπολέμηση νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, διότι το ποσό του ασφαλίστρου είναι πολύ μικρό.
• γ δεν θα εφαρμόσει καμία διαδικασία στο πλαίσιο της νομοθεσίας για την καταπολέμηση νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, διότι η κατηγορία δεν έχει αποδειχθεί.
• δ του προτείνει ένα ασφαλιστήριο με υψηλότερο ασφάλιστρο με σκοπό να υπαχθεί ο Π στη διαδικασία δέουσας επιμέλειας.

Ο πελάτης Π, επιχειρηματίας, προσεγγίζει τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή Μ για να διαμεσολαβήσει στη σύναψη ομαδικού συνταξιοδοτικού προγράμματος ασφάλισης των εργαζομένων του, το οποίο θα μπορούν να χρησιμοποιούν οι εργαζόμενοι ως εγγύηση για τη λήψη δανείου από άλλους ιδιώτες. Ο Μ…

• α θα εφαρμόσει κανονικά τη διαδικασία συνήθους δέουσας επιμέλειας.
• β εμπιστεύεται τον Π διότι τον γνωρίζει πολλά χρόνια και η εταιρεία του υπήρξε ανέκαθεν κερδοφόρος.
• γ θα εφαρμόσει τη διαδικασία απλουστευμένης δέουσας επιμέλειας, διότι το πρόγραμμα είναι συνταξιοδοτικό.
• δ θα εφαρμόσει τη διαδικασία απλουστευμένης δέουσας επιμέλειας, διότι το ποσό της σύνταξης που θα καταβληθεί είναι πολύ μικρό.

Η υπεράκτια εταιρεία Ο προσεγγίζει τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή Μ για να διαμεσολαβήσει στην ομαδική ασφάλιση του προσωπικού της με συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Ο Μ πρέπει…

• α ο Μ δεν έχει καμία συγκεκριμένη υποχρέωση.
• β να χρησιμοποιήσει το ειδικό έντυπο όπου ο νόμιμος εκπρόσωπος της εταιρείας θα δηλώσει τον πραγματικό δικαιούχο των περιουσιακών στοιχείων της Ο.
• γ να αρνηθεί οποιαδήποτε συναλλαγή με την Ο.
• δ να διαφυλάξει τη μυστικότητα των στοιχείων του πραγματικού δικαιούχου των περιουσιακών στοιχείων της Ο, στο πλαίσιο της επαγγελματικής εχεμύθειας.

Ο πελάτης Π προσεγγίζει τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή Μ και του ζητεί να διαμεσολαβήσει στη σύναψη σύμβασης ασφάλισης ζωής με επενδυτικά χαρακτηριστικά και με εφάπαξ καταβαλλόμενο ασφάλιστρο 10.000 ευρώ. Ο Μ διάβασε στην εφημερίδα την προηγούμενη εβδομάδα ότι ο Π κατηγορείται για διάπραξη σειράς ληστειών σε συνεργασία με άλλα πέντε άτομα. Ποιο είδος δέουσας επιμέλειας ενεργοποιείται στη συγκεκριμένη περίπτωση;

• α Απλουστευμένης δέουσας επιμέλειας.
• β Συνήθους δέουσας επιμέλειας.
• γ Αυξημένης δέουσας επιμέλειας.
• δ Καμία από τις απαντήσεις, διότι ακόμα δεν έχει αποδειχθεί τίποτε σε βάρος του Π.

Ο πελάτης Π προσέγγισε τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή Μ και του ζήτησε να διαμεσολαβήσει στη σύναψη σύμβασης ασφάλισης ζωής με επενδυτικά χαρακτηριστικά και ετήσιο ασφάλιστρο 20.000 ευρώ. Το ποσό αυτό ο Π παραδίδει πάντοτε εμπρόθεσμα στον Μ και σε μετρητά. Ο Μ…

• α ενεργοποιεί τη διαδικασία απλουστευμένης δέουσας επιμέλειας.
• β ενεργοποιεί τη διαδικασία αυξημένης δέουσας επιμέλειας.
• γ εκτιμά πολύ τον συγκεκριμένο πελάτη και προσπαθεί να τον κρατήσει ικανοποιημένο.
• δ ενεργοποιεί κανονικά τη διαδικασία συνήθους δέουσας επιμέλειας.

Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές μπορούν να βασίζονται σε τρίτα μέρη, όπως πιστωτικά ιδρύματα, για την εκπλήρωση της υποχρέωσης δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη. Με τον τρόπο αυτό….

• α απαλλάσσονται από την ευθύνη για την εκπλήρωση της υποχρέωσης δέουσας επιμέλειας, καθώς και από το σχετικό λειτουργικό κόστος.
• β απαλλάσσονται από την ευθύνη για την εκπλήρωση της υποχρέωσης δέουσας επιμέλειας.
• γ η τελική ευθύνη για την εκπλήρωση της υποχρέωσης δέουσας επιμέλειας εξακολουθεί, ωστόσο, να βαρύνει τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή.
• δ το τρίτο μέρος δεν έχει την υποχρέωση να παρέχει προς τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή οποιαδήποτε πληροφορία αποκτά κατά την εφαρμογή των μέτρων δέουσας επιμέλειας για τον πελάτη ή τον πραγματικό δικαιούχο.

Από την υποχρέωση κατάρτισης εσωτερικών διαδικασιών και λειτουργίας πληροφοριακών συστημάτων, που επιτρέπουν στους υπόχρεους να ανταποκρίνονται πλήρως και ταχέως σε αίτημα ή ερώτηση της Εθνικής Αρχής, της Τράπεζας της Ελλάδος ή άλλων δημοσίων αρχών, σχετικά με το εάν διατηρούν ή είχαν διατηρήσει κατά τα τελευταία πέντε (5) έτη επιχειρηματική σχέση με συγκεκριμένα φυσικά ή νομικά πρόσωπα, εξαιρούνται...

• α οι ανεξάρτητοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που εμφανίζουν ετήσια παραγωγή κάτω των εξήντα χιλιάδων (60.000) € καθώς και οι ανεξάρτητοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που εμφανίζουν ετήσια παραγωγή άνω των εξήντα χιλιάδων (60.000) €, αλλά το τυχόν περιοδικά καταβαλλόμενο ασφάλιστρο υπολείπεται του ποσού των χιλίων (1.000) € ετησίως ή το εφάπαξ καταβαλλόμενο ασφάλιστρο υπολείπεται του ποσού των δύο χιλιάδων πεντακοσίων (2.500) € για το σύνολο των πελατών τους.
• β οι ανεξάρτητοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που εμφανίζουν ετήσια παραγωγή κάτω των εξήντα χιλιάδων (60.000) €.
• γ οι επιχειρήσεις ασφάλισης ζωής που η ετήσια παραγωγή τους δεν υπερβαίνει τα έξι εκατομμύρια (6.000.000) €.
• δ οι ανεξάρτητοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που εμφανίζουν ετήσια παραγωγή άνω των εξήντα χιλιάδων (60.000) €, αλλά το τυχόν περιοδικά καταβαλλόμενο ασφάλιστρο υπολείπεται του ποσού των χιλίων (1.000) € ετησίως ή το εφάπαξ καταβαλλόμενο ασφάλιστρο υπολείπεται του ποσού των δύο χιλιάδων πεντακοσίων (2.500) € για το σύνολο των πελατών τους.

Οι επιχειρήσεις υποβάλλουν υποχρεωτικά στην Τράπεζα της Ελλάδος…

• α το ονοματεπώνυμο, τη θέση και τα στοιχεία πράξης διορισμού του αρμόδιου διευθυντικού στελέχους ως Υπεύθυνου Συμμόρφωσης καθώς και του αναπληρωτή του.
• β αντίγραφο των εσωτερικών διαδικασιών ελέγχου και επικοινωνίας που έχουν θεσπίσει εγγράφως, για να προλαμβάνουν και να εμποδίζουν τη διενέργεια συναλλαγών, που συνδέονται με νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες.
• γ σε περίπτωση μεταβολής του Υπεύθυνου Συμμόρφωσης ή σε περίπτωση σημαντικών μεταβολών στις διαδικασίες εσωτερικού ελέγχου και επικοινωνίας, να γνωστοποιούν εγγράφως τις μεταβολές αυτές εντός 10 εργασίμων ημερών, αφότου τίθενται σε ισχύ.
• δ όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ποιο από τα παρακάτω έγγραφα μπορεί να πιστοποιήσει την ταυτότητα του πελάτη, όταν αυτός είναι φυσικό πρόσωπο;

• α Το δελτίο αστυνομικής ταυτότητας ή ταυτότητα υπηρετούντων στα Σώματα Ασφαλείας και στις ένοπλες δυνάμεις ή διαβατήριο σε ισχύ.
• β Το εκλογικό βιβλιάριο ή το δίπλωμα οδήγησης.
• γ Το ασφαλιστικό βιβλιάριο ή το βιβλιάριο υγείας.
• δ Καμία από τις απαντήσεις δεν είναι σωστή.

Από ποιο από τα παρακάτω έγγραφα πιστοποιείται ο αριθμός φορολογικού μητρώου (Α.Φ.Μ.) του πελάτη;

• α Από τον πρόσφατο λογαριασμό οργανισμού κοινής ωφέλειας.
• β Από το παραστατικό του ασφαλιστικού φορέα.
• γ Από οποιοδήποτε έγγραφο οικονομικής εφορίας βεβαιώνει τον Α.Φ.Μ. του πελάτη.
• δ Από βεβαίωση του εργοδότη.