Ερωτήσεις 161 έως 180

Ποιους καταλαμβάνει η υποχρέωση διάθεσης και χρήσης Αναγνωριστικού Κωδικού Νομικής Οντότητας (Legal Entity Identifier-LEI) βάσει της υπ' αριθ. 208/1/28.06.2022 Πράξης Εκτελεστικής Επιτροπής της Τράπεζας της Ελλάδος;

• α Τους ασφαλιστικούς και αντασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, με έδρα στην Ελλάδα, εφόσον ασκούν διασυνοριακή δραστηριότητα σύμφωνα με τις διατάξεις του άρθρου 12 ή του άρθρου 14 του ν.4583/2018.
• β Τους διανομείς ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών προϊόντων σε σχέση με κινδύνους και υποχρεώσεις που βρίσκονται εκτός Ευρωπαϊκής Ένωσης.
• γ Τους ασφαλιστικούς και αντασφαλιστικούς διαμεσολαβητές εγκατεστημένους σε τρίτη χώρα που εργάζονται,αποκλειστικά, στην Ελλάδα στο πλαίσιο της ελεύθερης παροχής υπηρεσιών.
• δ Τους ασφαλιστικούς και αντασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, με έδρα στην Ελλάδα, ανεξαρτήτως εάν ασκούν διασυνοριακή δραστηριότητα σύμφωνα με τις διατάξεις του άρθρου 12 ή του άρθρου 14 του ν.4583/2018.

Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές μπορούν να βασίζονται σε τρίτα μέρη, όπως πιστωτικά ιδρύματα, για την εκπλήρωση της υποχρέωσης δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη. Με τον τρόπο αυτό ….

• α η τελική ευθύνη για την εκπλήρωση της υποχρέωσης δέουσας επιμέλειας εξακολουθεί, ωστόσο, να βαρύνει τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή.
• β το τρίτο μέρος δεν έχει την υποχρέωση να παρέχει προς τον μεσίτη οποιαδήποτε πληροφορία αποκτά κατά την εφαρμογή των μέτρων δέουσας επιμέλειας για τον πελάτη ή τον πραγματικό δικαιούχο.
• γ απαλλάσσονται από την ευθύνη για την εκπλήρωση της υποχρέωσης δέουσας επιμέλειας, καθώς και από το σχετικό λειτουργικό κόστος.
• δ απαλλάσσονται από την ευθύνη για την εκπλήρωση της υποχρέωσης δέουσας επιμέλειας.

Αν μια ασφαλιστική επιχείρηση ανήκει σε μία άλλη μη χρηματοπιστωτική επιχείρηση, θεωρείται "εξαρτημένη";

• α Ναι.
• β Μόνο όταν παρέχει κάλυψη για τους κινδύνους της επιχείρησης στην οποία ανήκει, σε ποσοστό άνω του 50% των ετήσιων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων της.
• γ Μόνο όταν παρέχει ασφαλιστική κάλυψη αποκλειστικά για κινδύνους που εγκρίνει η επιχείρηση στην οποία ανήκει.
• δ Μόνο όταν παρέχει ασφαλιστική κάλυψη αποκλειστικά για τους κινδύνους της επιχείρησης στην οποία ανήκει.

Αν η Ελλάδα είναι κράτος υποδοχής μίας ασφαλιστικής επιχείρησης, και η Τράπεζα της Ελλάδος έχει λόγους να θεωρεί ότι οι δραστηριότητές της θα μπορούσαν να αποβούν επιβλαβείς για την οικονομική ευρωστία της επιχείρησης, τι μπορεί να κάνει;

• α Να ενημερώσει την Εποπτική Αρχή του κράτους-μέλους καταγωγής της εν λόγω επιχείρησης.
• β Τίποτα, διότι δεν είναι η αρμόδια Εποπτική Αρχή, αφού η χώρα καταγωγής της ασφαλιστικής επιχείρησης δεν είναι η Ελλάδα.
• γ Να της ζητήσει να λάβει διορθωτικά μέτρα και να τα γνωστοποιήσει στην Τράπεζα της Ελλάδος εντός εξήντα (60) ημερών.
• δ Να λάβει κάθε πρόσφορο μέτρο.

Πώς μπορεί να μάθει κανείς ποια είναι τα γενικά κριτήρια και τις μεθόδους που χρησιμοποιεί η Τράπεζα της Ελλάδος για να διενεργήσει την εποπτική της αξιολόγηση;

• α Στο πλαίσιο της αρχής της διαφάνειας στην άσκηση της εποπτείας, η Τράπεζα της Ελλάδος αναρτά τα γενικά κριτήρια και τις μεθόδους εποπτικής αξιολόγησης στον επίσημο ιστοχώρο της.
• β Δεν μπορεί να τα μάθει, διότι καλύπτονται από αυστηρές διατάξεις περί επαγγελματικού απορρήτου.
• γ Δεν υπάρχουν συγκεκριμένα κριτήρια ούτε προκαθορισμένη μεθοδολογία, αλλά η Τράπεζα της Ελλάδος κρίνει κατά περίπτωση.
• δ Στο πλαίσιο της αρχής της διαφάνειας, η Τράπεζα της Ελλάδος γνωστοποιεί εγγράφως τα γενικά κριτήρια και τις μεθόδους εποπτικής αξιολόγησης εγγράφως κατόπιν αιτήματος σε κάθε πρόσωπο που έχει έννομο συμφέρον.

Η Τράπεζα της Ελλάδος μπορεί να λαμβάνει κάθε πληροφορία σχετικά με συμβάσεις ασφαλιστικών επιχειρήσεων, που βρίσκονται στην κατοχή διαμεσολαβητών ή έχουν συναφθεί με τρίτους;

• α Μόνο κατόπιν εισαγγελικής παραγγελίας.
• β Όχι, γιατί αποτελούν προσωπικά δεδομένα.
• γ Ναι, μπορεί.
• δ Όχι, γιατί τούτο εκφεύγει των εποπτικών της αρμοδιοτήτων.

Τι είναι η άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων (stress test);

• α Μέτρο που αποσκοπεί στην καταπολέμηση της κρίσης στην ασφαλιστική αγορά.
• β Άσκηση που επιχειρούν οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις με δική τους πρωτοβουλία, σε χρόνο που οι ίδιες επιλέγουν.
• γ Εργαλείο για την επιβολή διοικητικού προστίμου σε βάρος ασφαλιστικών επιχειρήσεων.
• δ Εργαλείο για την εποπτική αξιολόγηση των ασφαλιστικών επιχειρήσεων.

Ο πελάτης Π προσέγγισε τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή Δ και του ζήτησε να διαμεσολαβήσει στη σύναψη σύμβασης ασφάλισης ζωής με επενδυτικά χαρακτηριστικά και ετήσιο ασφάλιστρο 20.000 ευρώ. Το ποσό αυτό ο Π παραδίδει πάντοτε εμπρόθεσμα στον Δ και σε μετρητά. Ο Δ …

• α εκτιμά πολύ τον συγκεκριμένο πελάτη και προσπαθεί να τον κρατήσει ικανοποιημένο.
• β ενεργοποιεί τη διαδικασία απλουστευμένης δέουσας επιμέλειας.
• γ ενεργοποιεί τη διαδικασία αυξημένης δέουσας επιμέλειας.
• δ ενεργοποιεί κανονικά τη διαδικασία συνήθους δέουσας επιμέλειας.

Τι μπορεί να συμβεί αν μια ασφαλιστική επιχείρηση έχει κακή επίδοση σε μια άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων;

• α Η εταιρεία καλείται από την Εποπτική Αρχή να αποκαταστήσει τις αδυναμίες ή τις ελλείψεις που επισημάνθηκαν κατά τη διαδικασία εποπτικής εξέτασης.
• β Η ασφαλιστική επιχείρηση καλείται να επαναλάβει την άσκηση όσες φορές χρειαστεί μέχρι να κάνει καλή επίδοση.
• γ Η Εποπτική Αρχή της επιβάλλει αυστηρές διοικητικές κυρώσεις.
• δ Η Τράπεζα της Ελλάδας ανακαλεί αυτόματα την άδεια λειτουργίας της.

Η έννοια των μελών διοίκησης της ασφαλιστικής επιχείρησης…..

• α είναι εντελώς ασύνδετη με την έννοια του Διοικητικού Συμβουλίου.
• β ταυτίζεται με την έννοια του Διοικητικού της Συμβουλίου.
• γ είναι ευρύτερη από την έννοια του Διοικητικού Συμβουλίου.
• δ είναι στενότερη από την έννοια του Διοικητικού Συμβουλίου.

Ποιας υπηκοότητας είναι τα μέλη του Δ.Σ. μιας ασφαλιστικής επιχείρησης με έδρα την Ελλάδα;

• α Πρέπει να είναι κατά πλειοψηφία Έλληνες και κατά μειοψηφία υπήκοοι άλλων κρατών-μελών της Ε.Ε.
• β Οποιασδήποτε, αρκεί ο Διευθύνων Σύμβουλος να έχει ελληνική υπηκοότητα.
• γ Οποιασδήποτε, αρκεί να είναι κατά πλειοψηφία Έλληνες ή υπήκοοι κρατών μελών της Ε.Ε.
• δ Πρέπει να είναι όλοι Έλληνες.

Από τι αποτελείται το σύστημα διακυβέρνησης μιας ασφαλιστικής επιχείρησης;

• α Από τις κάθε είδους αποφάσεις του Διοικητικού της Συμβουλίου.
• β Από διαφανές και επαρκές οργανόγραμμα με σαφή κατανομή και κατάλληλο χωρισμό αρμοδιοτήτων, καθώς και από αποτελεσματικό μηχανισμό για τη μετάδοση των πληροφοριών εντός της επιχείρησης.
• γ Από διαφανές και επαρκές οργανόγραμμα με σαφή κατανομή και κατάλληλο χωρισμό αρμοδιοτήτων.
• δ Από τις αποφάσεις των μελών διοίκησης της ασφαλιστικής επιχείρησης, που γνωστοποιούνται αμελλητί στην Εποπτική Αρχή, καθώς και από διαφανές και επαρκές οργανόγραμμα με σαφή κατανομή και κατάλληλο χωρισμό αρμοδιοτήτων.

Ο πελάτης Π προσεγγίζει τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή Δ και του ζητεί να διαμεσολαβήσει στη σύναψη σύμβασης ασφάλισης ζωής με επενδυτικά χαρακτηριστικά και με εφάπαξ καταβαλλόμενο ασφάλιστρο 10.000 ευρώ. Ο Δ διάβασε στην εφημερίδα την προηγούμενη εβδομάδα ότι ο Π κατηγορείται για διάπραξη σειράς ληστειών σε συνεργασία με άλλα πέντε άτομα. Ποιο είδος δέουσας επιμέλειας ενεργοποιείται στη συγκεκριμένη περίπτωση;

• α Απλουστευμένης δέουσας επιμέλειας.
• β Αυξημένης δέουσας επιμέλειας.
• γ Συνήθους δέουσας επιμέλειας.
• δ Καμία από τις απαντήσεις, διότι ακόμα δεν έχει αποδειχθεί τίποτε σε βάρος του Π.

Από την 19η Οκτωβρίου 2022, η Ελάχιστη Κεφαλαιακή Απαίτηση για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις ασφάλισης ζωής δεν μπορεί να είναι μικρότερη από ποσό που αντιστοιχεί σε…

• α δύο εκατομμύρια πεντακόσιες χιλιάδες (2.500.000) ευρώ.
• β τρία εκατομμύρια επτακόσιες χιλιάδες (3.700.000) ευρώ.
• γ τέσσερα εκατομμύρια (4.000.000) ευρώ.
• δ δεν υπάρχει σχετική νομοθετική πρόβλεψη.

Ποια από τις παρακάτω προτάσεις είναι ορθή;

• α Η ασφαλιστική επιχείρηση δεν υποχρεούται να ενημερώνει την Εποπτική Αρχή για τα αποτελέσματα της ιδίας αξιολόγησης κινδύνου και φερεγγυότητας.
• β Η ιδία αξιολόγηση κινδύνου και φερεγγυότητας δεν απαιτείται, αν η ασφαλιστική επιχείρηση χρησιμοποιεί εσωτερικό υπόδειγμα.
• γ Η ιδία αξιολόγηση κινδύνου και φερεγγυότητας λαμβάνεται υπόψη στη λήψη των στρατηγικών αποφάσεων της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• δ Η ιδία αξιολόγηση κινδύνου και φερεγγυότητας χρησιμοποιείται για να υπολογιστεί κεφαλαιακή απαίτηση.

Η λειτουργία εσωτερικού ελέγχου….

• α αναφέρεται ιεραρχικά στη λειτουργία εκτίμησης κινδύνων.
• β αναφέρεται απευθείας στο Διοικητικό Συμβούλιο.
• γ αναφέρεται ιεραρχικά στην αναλογιστική λειτουργία.
• δ αναφέρεται ιεραρχικά στη λειτουργία κανονιστικής συμμόρφωσης.

Ποιος από τους παρακάτω αφενός διασφαλίζει την καταλληλότητα των παραδοχών και αφετέρου αξιολογεί την επάρκεια και την ποιότητα των στοιχείων, που χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό των τεχνικών προβλέψεων της ασφαλιστικής επιχείρησης;

• α Η λειτουργία διαχείρισης κινδύνων.
• β Απευθείας το Διοικητικό Συμβούλιο.
• γ Ο Οικονομικός Διευθυντής.
• δ Η αναλογιστική λειτουργία.

Αν, κατά τη διενέργεια του ελέγχου των ετήσιων ενοποιημένων οικονομικών καταστάσεων μιας ασφαλιστικής επιχείρησης, ένας ορκωτός ελεγκτής αντιληφθεί κάποιο γεγονός που συνιστά παράβαση των προϋποθέσεων χορήγησης της άδειας λειτουργίας της επιχείρησης ή είναι δυνατόν να οδηγήσει σε άρνηση έγκρισης των οικονομικών της καταστάσεων ...

• α οφείλει να σεβαστεί το επαγγελματικό απόρρητο που τον δεσμεύει.
• β οφείλει να ενημερώσει τις λειτουργίες Εσωτερικού Ελέγχου και Κανονιστικής Συμμόρφωσης της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• γ οφείλει να ενημερώσει το Διοικητικό Συμβούλιο.
• δ οφείλει να το γνωστοποιήσει χωρίς βραδύτητα στην Εποπτική Αρχή.

Ο πελάτης Π, επιχειρηματίας, προσεγγίζει τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή Δ για να διαμεσολαβήσει στη σύναψη ομαδικού συνταξιοδοτικού προγράμματος ασφάλισης των εργαζομένων του, το οποίο θα μπορούν να χρησιμοποιούν οι εργαζόμενοι ως εγγύηση για τη λήψη δανείου από άλλους ιδιώτες. Ο Δ ...

• α θα εφαρμόσει τη διαδικασία απλουστευμένης δέουσας επιμέλειας, διότι το πρόγραμμα είναι συνταξιοδοτικό.
• β εμπιστεύεται τον Π διότι τον γνωρίζει πολλά χρόνια και η εταιρεία του υπήρξε ανέκαθεν κερδοφόρος.
• γ θα εφαρμόσει κανονικά τη διαδικασία συνήθους δέουσας επιμέλειας.
• δ θα εφαρμόσει τη διαδικασία απλουστευμένης δέουσας επιμέλειας, διότι το ποσό της σύνταξης που θα καταβληθεί είναι πολύ μικρό.

Ποιο δεν αποτελεί κριτήριο κατάταξης των επιχειρήσεων σε μεγάλες και μικρές, σύμφωνα με την τέταρτη κατευθυντήρια οδηγία της Ευρωπαϊκής Ένωσης;

• α Η αξία των στοιχείων του ισολογισμού.
• β Ο ετήσιος κύκλος εργασιών.
• γ Το ύψος του μετοχικού κεφαλαίου.
• δ Ο ετήσιος μέσος όρος του αριθμού των απασχολουμένων ατόμων.