Η αξιολόγηση των αναγκών του πελάτη

Τι είναι η συμβουλή που δίνει ένας ασφαλιστικός πράκτορας στον πελάτη του;

• α Η παρουσίαση στον πελάτη όλων των μειονεκτημάτων των προϊόντων των ανταγωνιστικών ασφαλιστικών επιχειρήσεων.
• β Φιλική σύσταση, στο πλαίσιο της προσωπικής σχέσης εμπιστοσύνης μεταξύ του ασφαλιστικού πράκτορα και του πελάτη.
• γ Προσωπική σύσταση στον πελάτη για μία ή περισσότερες συμβάσεις ασφάλισης, που παρέχεται σε αυτόν εγγράφως, αφού έχει ληφθεί το προφίλ του και αφού έχουν εξεταστεί οι ασφαλιστικές του ανάγκες.
• δ Η παροχή στον πελάτη των πληροφοριακών για το ασφαλιστικό προϊόν εντύπων που προβλέπει η νομοθεσία και η παραλαβή της υπογραφής του πελάτη, ότι τα παρέλαβε.

Σε μια πρώτη συνάντησή μας με τον πελάτη για την εξεύρεση αναγκών, το έντυπο συμβουλής σε τι εξυπηρετεί:

• α Είναι ένα έντυπο που πρέπει να υπογράψει ο πελάτης, δεν έχει κάποιο ιδιαίτερο νόημα.
• β Το έντυπο αυτό δίνεται μόνο για την κάλυψη μεγάλων κινδύνων.
• γ Καταγράφει τη συμβουλή που δώσαμε στον πελάτη για το τι εν τέλει χρειάζεται να αγοράσει, βάσει της ανάλυσης αναγκών που κάναμε και εξηγεί τους λόγους για τους οποίους καταλήξαμε στο συγκεκριμένο προϊόν.
• δ Το επιβάλλει η ασφαλιστική εταιρία για να προχωρήσει η αίτηση ασφάλισης.

Σύμφωνα με τις γενικές αρχές δεοντολογικής συμπεριφοράς του ν. 4583/2018, όταν ο ασφαλιζόμενος κίνδυνος βρίσκεται στην Ελλάδα ή το κράτος μέλος της ασφαλιστικής υποχρέωσης είναι η Ελλάδα, ή ο ασφαλισμένος ή/και ο λήπτης της ασφάλισης είναι κάτοικος Ελλάδας….

• α η παροχή συμβουλής προς τον πελάτη από τον διανομέα είναι υποχρεωτική κατά τη διανομή των ασφαλιστικών προϊόντων αποκλειστικά για τις υποχρεωτικές εκ του νόμου ασφαλίσεις.
• β η παροχή συμβουλής προς τον πελάτη από τον διανομέα είναι υποχρεωτική κατά τη διανομή των ασφαλιστικών προϊόντων όλων των κλάδων ασφάλισης, πλην της ασφάλισης μεγάλων κινδύνων.
• γ η παροχή συμβουλής προς τον πελάτη από τον διανομέα είναι υποχρεωτική κατά τη διανομή των ασφαλιστικών προϊόντων αποκλειστικά για τον κλάδο ασφάλισης ζωής.
• δ η παροχή συμβουλής προς τον πελάτη από τον διανομέα είναι προαιρετική κατά τη διανομή των ασφαλιστικών προϊόντων όλων των κλάδων ασφάλισης.

Στο άρθρο 30 παρ. 1 του ν. 4583/2018, τίθενται τα πρότυπα για την παροχή των υπηρεσιών διανομής ασφαλιστικών προϊόντων προς τον πελάτη, που πρέπει να προηγηθούν της σύναψης οποιασδήποτε σύμβασης ασφάλισης. Σύμφωνα με αυτά, βάσει των πληροφοριών που του παρέχει ο πελάτης, ο διανομέας οφείλει ...

• α να παρέχει γραπτή προσωπική σύσταση στον πελάτη για μία ή περισσότερες συμβάσεις ασφάλισης και να εξηγήσει στον πελάτη τούς λόγους για τους οποίους το/τα προτεινόμενο/α ασφαλιστικό/ά προϊόν/ντα ικανοποιεί/ούν καλύτερα τις απαιτήσεις και τις ανάγκες του.
• β να επεξηγήσει στον πελάτη τα χαρακτηριστικά του ασφαλιστικού προϊόντος με τρόπο αντικειμενικό και κατανοητό, ώστε ο πελάτης να μπορεί να επιλέξει ασφαλιστικό προϊόν και να αποφασίσει για τη σύναψη της σύμβασης ασφάλισης, αφού έχει επαρκώς ενημερωθεί για τις ασφαλιστικές καλύψεις και για τα εκατέρωθεν δικαιώματα και υποχρεώσεις.
• γ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.
• δ να προσδιορίσει τις απαιτήσεις και τις ανάγκες του πελάτη. Κάθε ασφαλιστική σύμβαση που προτείνει ο διανομέας πρέπει να ανταποκρίνεται στις απαιτήσεις και τις ανάγκες του πελάτη.