Ερωτήσεις 101 έως 120

Στο επίκεντρο της διαδικασίας έγκρισης προϊόντων εντάσσεται η έννοια της αγοράς-στόχου. Πώς προσδιορίζεται αυτή;

• α Με βάση τους πωλησιακούς στόχους που έχει θέσει η ασφαλιστική επιχείρηση που διαθέτει το προϊόν προς πώληση και ιδίως από τον τρόπο και τα μέσα που επιλέγει, προκειμένου να διαφημίσει την εμπορική της επωνυμία και τα ασφαλιστικά της προϊόντα.
• β Βάσει της συμβουλής των συνεργαζόμενων ασφαλιστικών διαμεσολαβητών.
• γ Είναι όλοι όσοι δεν έχουν αποκτήσει μέχρι τότε τη συγκεκριμένη ασφάλιση.
• δ Είναι η ομάδα πελατών που ταιριάζει στα χαρακτηριστικά, στο προφίλ κινδύνου, στην πολυπλοκότητα και τη φύση του σχεδιαζόμενου ασφαλιστικού προϊόντος.

Η αγορά-στόχος περιλαμβάνει μόνον φυσικά ή και νομικά πρόσωπα;

• α Η εν λόγω διαδικασία δεν αφορά στα νομικά πρόσωπα, αλλά μόνο στα φυσικά πρόσωπα, που χρήζουν μεγαλύτερης προστασίας.
• β Ο ορισμός της αγοράς-στόχου αφορά τόσο τα νομικά όσο και τα φυσικά πρόσωπα.
• γ Η διαδικασία αφορά μόνο σε νομικά πρόσωπα, διότι εκείνα συνήθως προτιμούν τα πιο σύνθετα προϊόντα.
• δ Τα νομικά πρόσωπα εμπίπτουν σε ξεχωριστό καθεστώς ασφάλισης, το οποίο περιλαμβάνει μόνο ομαδικές ασφαλίσεις.

Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής Δ μοιράζει διαφημιστικά φυλλάδια με τα οποία ενημερώνει το κοινό ότι, για κάθε σύμβαση ασφάλισης που θα συνάπτουν εφεξής με τη διαμεσολάβησή του, θα έχουν έκπτωση 5%, ποσό που θα αφαιρεί από την προμήθειά του. Πώς το αξιολογείτε;

• α Ο Δ προτείνει πολύ μικρό ποσοστό έκπτωσης, πρέπει να το αυξήσει για να είναι ανταγωνιστικός.
• β Είναι μια έξυπνη επιχειρηματική κίνηση εν μέσω κρίσης, μακάρι να βρει μιμητές.
• γ Ο Δ ενεργεί πράξεις αθέμιτου ανταγωνισμού έναντι των άλλων διαμεσολαβητών.
• δ Ευτυχώς που ο ανταγωνιστής Ρ το είδε έγκαιρα για να προσφέρει ακόμα μεγαλύτερη έκπτωση.

Σύμφωνα με τον Κανονισμό (ΕΕ) 2017/2358, αρκεί ο σχεδιασμός του ασφαλιστικού προϊόντος να έχει γίνει σύμφωνα με τη διαδικασία έγκρισης προϊόντος προκειμένου να διατεθεί στην αγορά;

• α Απαιτείται να εγκριθεί το προϊόν από την Εποπτική Αρχή.
• β Απαιτείται να γίνει και δοκιμή του προϊόντος.
• γ Απαιτείται να εγκριθεί το προϊόν από την Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (ΕΙΟΡΑ).
• δ Ναι, αρκεί.

Τι εννοούμε με τον όρο δοκιμή προϊόντος;

• α Η αξιολόγηση που κάνει η ασφαλιστική επιχείρηση, αν το προϊόν θα πληροί καθ’ όλη τη διάρκεια του κύκλου ζωής του τις προσδιορισμένες ανάγκες, στόχους και χαρακτηριστικά της αγοράς-στόχου.
• β Η αξιολόγηση που κάνει το δίκτυο που θα διανείμει το προϊόν, αν το προϊόν προβλέπεται να αποφέρει τα αναμενόμενα κέρδη και να ικανοποιήσει τους παραγωγικούς στόχους της ασφαλιστικής εταιρείας που το διαθέτει στην αγορά προς πώληση.
• γ Δεν νοείται δοκιμή προϊόντος. Η έννοια αυτή δεν συνάδει με τη διάθεση ασφαλιστικών προϊόντων.
• δ Η δοκιμή που κάνει ο πελάτης, δηλαδή το δικαίωμα συμμετοχής του στο προϊόν για ένα εύλογο χρονικό διάστημα (συνήθως τρίμηνο) και η δυνατότητα να υπαναχωρήσει υπό τις προϋποθέσεις της νομοθεσίας.

Φέρει ευθύνη για την εφαρμογή του ν. 4583/2018 και του Κανονισμού (ΕΕ) 2017/2358 μια ασφαλιστική επιχείρηση, στην περίπτωση που ανέθεσε σε κάποιον τρίτο τον σχεδιασμό των προϊόντων της;

• α Η κρίση για την ευθύνη εξετάζεται ad hoc, με βάση τα πραγματικά περιστατικά που συγκροτούν τη συγκεκριμένη περίπτωση.
• β Διατηρεί την πλήρη ευθύνη για τη συμμόρφωση με τη διαδικασία έγκρισης προϊόντων.
• γ Δεν φέρει καμία ευθύνη, η ευθύνη μεταφέρεται στον τρίτο.
• δ Διατηρεί την ευθύνη, μερικώς, όσον αφορά τα βασιζόμενα σε ασφάλιση επενδυτικά προϊόντα.

Τι από τα παρακάτω πρέπει οπωσδήποτε να κάνει μια ασφαλιστική επιχείρηση, αν το προϊόν της δεν ολοκλήρωσε επιτυχώς τη δοκιμή;

• α Να εξετάσει την επάρκεια του προσωπικού που ασχολείται με τη διαδικασία έγκρισης προϊόντων.
• β Να αλλάξει τα δεδομένα που χρησιμοποίησε κατά τη δοκιμή και να την επαναλάβει, μέχρι να "πετύχει".
• γ Να μην το διαθέσει στην αγορά.
• δ Να το σχεδιάσει απ' την αρχή.

Ποια από τις παρακάτω απαντήσεις εμπίπτει στις προβλέψεις του Κανονισμού (ΕΕ) 2017/2358;

• α Οι διανομείς του ασφαλιστικού προϊόντος καθιερώνουν κατάλληλα μέτρα και διαδικασίες, ώστε να λαμβάνουν τις πληροφορίες της ασφαλιστικής επιχείρησης που ενέκρινε και διαθέτει το προϊόν και (ώστε) να κατανοούν πλήρως τα εν λόγω προϊόντα.
• β Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.
• γ Η ασφαλιστική επιχείρηση που διαθέτει το προϊόν προς πώληση επιλέγει προσεκτικά το δίκτυο διανομής του, ώστε να ενδείκνυται για την αγορά-στόχο, λαμβάνοντας υπόψη τα χαρακτηριστικά του προϊόντος.
• δ Η ασφαλιστική επιχείρηση που διαθέτει το προϊόν προς πώληση, παρέχει στους διανομείς κατάλληλες, σαφείς, ολοκληρωμένες και επικαιροποιημένες πληροφορίες σχετικά με τη στρατηγική διανομής που πρέπει να εφαρμόσουν, την αγορά-στόχο, καθώς και τα βασικά στοιχεία και χαρακτηριστικά του προϊόντος.

Ποια υποχρέωση έχει ο ασφαλιστικός πράκτορας έναντι της ασφαλιστικής επιχείρησης;

• α Να αναλαμβάνει ο ασφαλιστικός πράκτορας τα δικαστικά έξοδα για κάθε αγωγή αποζημίωσης εναντίον της ασφαλιστικής επιχείρησης από πελάτη του, σε περίπτωση κακής πώλησης ασφαλιστικού προϊόντος.
• β Να παρέχει στην ασφαλιστική επιχείρηση κάθε αναγκαία συνδρομή για την κατάρριψη όλων των επιχειρημάτων/καταγγελιών των πελατών που έχουν δυσαρεστηθεί από την εξυπηρέτηση που τους παρείχε ο ασφαλιστικός πράκτορας.
• γ Να παρέχει στην ασφαλιστική επιχείρηση κάθε αναγκαίο στοιχείο για την εις βάθος και δίκαιη εξέταση τυχόν καταγγελίας πελάτη εις βάρος του, εφόσον του ζητηθεί.
• δ Να παρέχει ο ασφαλιστικός πράκτορας γραπτή καθοδήγηση στην ασφαλιστική επιχείρηση, σχετικά με τον τρόπο χειρισμού τυχόν καταγγελιών πελατών εις βάρος του.

Τα μέτρα και οι διαδικασίες που υιοθετούν οι διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων, προκειμένου να αξιοποιήσουν τις πληροφορίες που λαμβάνουν από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις στο πλαίσιο της διαδικασίας έγκρισης των προϊόντων….

• α Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.
• β διασφαλίζουν ότι ο διανομέας λαμβάνει δεόντως υπόψη του τους στόχους, τα συμφέροντα και τα χαρακτηριστικά των πελατών.
• γ διασφαλίζουν την ορθή διαχείριση των συγκρούσεων συμφερόντων μεταξύ διανομέα και πελάτη.
• δ είναι πάντοτε γραπτές και τίθενται στη διάθεση του αρμόδιου προσωπικού.

Εκτός του ίδιου του διανομέα ασφαλιστικών προϊόντων, ποιος άλλος έχει την υποχρέωση να επαληθεύει ότι τα ασφαλιστικά προϊόντα πράγματι διανέμονται στην προσδιορισμένη αγορά-στόχο;

• α Ο πελάτης που δεν εμπίπτει στην αγορά-στόχο.
• β Η ασφαλιστική εταιρεία που διαθέτει το προϊόν στην αγορά.
• γ Ο εξωτερικός του συνεργάτης, στον οποίο ο διανομέας ανέθεσε να εκπονήσει το σχετικό έγγραφο.
• δ Κανένας άλλος.

Τα μέτρα και οι διαδικασίες που υιοθετούν οι διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων, προκειμένου να λαμβάνουν τις πληροφορίες για τη διαδικασία έγκρισης των προϊόντων….

• α δημοσιεύονται στον ιστοχώρο του διανομέα.
• β αποτελούν ένα σταθερό και αναλλοίωτο σημείο αναφοράς διαχρονικά για τη λειτουργία του διανομέα.
• γ επανεξετάζονται τακτικά, ώστε να διασφαλίζεται ότι είναι έγκυρα, επικαιροποιημένα και, αν απαιτείται, τροποποιούνται αναλόγως.
• δ αποτελούν τμήμα της πολιτικής για τη διαχείριση σύγκρουσης συμφερόντων.

Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής Δ σκέφτεται να τροποποιήσει τη στρατηγική διανομής του και να κάνει άνοιγμα σε άλλη πελατειακή ομάδα-στόχο, μέσω συνεργατών του οι οποίοι διαθέτουν ευρύ πελατολόγιο. Από πλευράς διαδικασίας έγκρισης προϊόντος και Κανονισμού (ΕΕ) 2017/2358, τι πρέπει υποχρεωτικά να λάβει υπόψη του ο Δ;

• α Ότι υποχρεούται να υποβάλει τη νέα στρατηγική για έγκριση στην Εποπτική Αρχή.
• β Το προμηθειακό καθεστώς που πρέπει να επιδιώξει από τις ασφαλιστικές εταιρείες με τις οποίες συνεργάζεται.
• γ Αν η υφιστάμενη στρατηγική διανομής του είναι παλαιότερη της διετίας.
• δ Ότι η νέα στρατηγική διανομής που σκέφτεται να καθιερώσει πρέπει να συνάδει με τη στρατηγική διανομής και την αγορά-στόχο των ασφαλιστικών επιχειρήσεων με τις οποίες συνεργάζεται.

Ποια από τις παρακάτω είναι περίπτωση σύγκρουσης συμφερόντων που εντοπίζεται στο πρόσωπο του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή;

• α Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής θα πάρει προμήθεια 15% επί του ασφαλίστρου, είτε ο πελάτης επιλέξει το ασφαλιστικό προϊόν Χ, είτε το Ζ. Σημειώνεται ότι τα Χ και Ζ έχουν το ίδιο ασφάλιστρο.
• β Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής δεν είναι μόνον συνεργάτης αλλά και συγγενής του πελάτη.
• γ Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής δεν έχει αντιληφθεί σωστά τις ανάγκες του πελάτη.
• δ Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής θα πάρει μπόνους ένα ταξίδι στον Αμαζόνιο, αν ο πελάτης επιλέξει το ασφαλιστικό προϊόν Χ έναντι του Ζ.

Ποια από τις παρακάτω είναι περίπτωση σύγκρουσης συμφερόντων που εντοπίζεται στο πρόσωπο του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή;

• α Ο ασφαλιστικός πράκτορας έχει αναλάβει να διακανονίσει τη ζημία και την καταβολή της αποζημίωσης μεταξύ της ασφαλιστικής επιχείρησης Ε, με την οποία συνεργάζεται, και του πελάτη Π. Ο Π διεκδικεί αποζημίωση ύψους 1.000 € αλλά ο ασφαλιστικός πράκτορας κατά λάθος μετέφερε στην Ε ότι ο Π ζητεί μόνον 500 €.
• β Ο ασφαλιστικός πράκτορας έχει αναλάβει να διακανονίσει τη ζημία και την καταβολή της αποζημίωσης μεταξύ της ασφαλιστικής επιχείρησης Ε, με την οποία συνεργάζεται, και του πελάτη Π. Ο Π διεκδικεί αποζημίωση ύψους 1.000 €. Η Ε έχει υποσχεθεί στον ασφαλιστικό πράκτορα bonus αν καταφέρει να "κλείσει" την αποζημίωση στα 500 €.
• γ Ο ασφαλιστικός πράκτορας παρέδωσε ελλιπή ή εσφαλμένη προσυμβατική ενημέρωση στον πελάτη του.
• δ Ο ασφαλιστικός πράκτορας δεν είναι μόνο συνεργάτης αλλά και συγγενής του πελάτη.

Πώς εμπλέκονται οι διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων στην επανεξέταση των προϊόντων, που γίνεται από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις (παραγωγούς) που τα διαθέτουν στην αγορά;

• α Οι διανομείς έχουν την υποχρέωση τακτικής επανεξέτασης των ασφαλιστικών προϊόντων, σύμφωνα με τον Κανονισμό (ΕΕ) 2017/2358.
• β Αν τους ζητηθεί, δίνουν στην ασφαλιστική επιχείρηση (παραγωγό) συναφείς πληροφορίες για τις πωλήσεις, τις οποίες αντλούν από τους πελάτες τους κατά την πώληση του ασφαλιστικού προϊόντος.
• γ Δεν εμπλέκονται. Το νομικό πλαίσιο ξεκαθαρίζει τις υποχρεώσεις των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών από εκείνες των ασφαλιστικών επιχειρήσεων που παράγουν τα ασφαλιστικά προϊόντα.
• δ Προβλέπεται ρητά η υποχρέωση τακτικής υποβολής αναφοράς τους προς τον παραγωγό του ασφαλιστικού προϊόντος, με σχετικά στοιχεία, κάθε 6 μήνες.

Ο ασφαλιστικός πράκτορας…

• α δεν δικαιούται να εισπράττει τα ασφάλιστρα από τον πελάτη, σε καμία περίπτωση.
• β κατά τη διάρκεια της σύμβασης, δεν οφείλει να παρέχει κάθε συνδρομή στον λήπτη της ασφάλισης.
• γ σύμφωνα με τον νόμο, δικαιούται πάντοτε να εισπράττει τα ασφάλιστρα από τον πελάτη για την πληρωμή του ασφαλιστηρίου συμβολαίου το οποίο εκδόθηκε με τη διαμεσολάβησή του.
• δ δικαιούται να εισπράττει τα ασφάλιστρα από τον πελάτη, μόνον αν του έχει δοθεί από την ασφαλιστική επιχείρηση εντολή είσπραξης ασφαλίστρων για λογαριασμό της.

Επιτρέπεται ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής να είναι και μέτοχος της ασφαλιστικής επιχείρησης που παράγει το εν λόγω προϊόν;

• α Επιτρέπεται μόνο εάν του δώσει έγκριση το Επαγγελματικό Επιμελητήριο.
• β Επιτρέπεται, αλλά είναι υποχρεωμένος να το γνωστοποιήσει στον υποψήφιο πελάτη εφόσον έχει συμμετοχή που φτάνει ή υπερβαίνει το 10% των δικαιωμάτων ψήφου ή του κεφαλαίου αυτής.
• γ Δεν επιτρέπεται, γιατί τότε ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής έχει συμφέρον να ωθεί τον πελάτη στη σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης με τη συγκεκριμένη ασφαλιστική επιχείρηση.
• δ Επιτρέπεται, διότι η επιχειρηματικότητα είναι συνταγματικά προστατευόμενο δικαίωμα που δεν μπορεί να υπόκειται σε περιορισμούς.

Ως «ασφαλιστής» καλείται:

• α Η ασφαλιστική επιχείρηση.
• β Ο μεσίτης ασφαλίσεων.
• γ Ο συντονιστής ασφαλιστικών πρακτόρων.
• δ Ο ασφαλιστικός πράκτορας.

Τι θεωρείται ασφαλιστική επιχείρηση, άλλως ασφαλιστής;

• α Η επιχείρηση που έχει πάρει άδεια λειτουργίας, είτε στην Ελλάδα, σύμφωνα με το ν. 4364/2016, είτε σε άλλο κράτος μέλος της Ε.Ε., σύμφωνα με την Οδηγία 2009/138/ΕΚ, γνωστή και ως Φερεγγυότητα (Solvency) II.
• β Η επιχείρηση που αναγράφει τη δραστηριότητα της ανάληψης ασφαλιστικού κινδύνου ή/και ασφαλιστικών υποχρεώσεων στο Καταστατικό της.
• γ Το Ταμείο Ασφάλισης που συστήνεται, βάσει πρόβλεψης, σε συλλογική σύμβαση εργασίας.
• δ Οποιαδήποτε επιχείρηση αναγράφει στην επωνυμία ή τον διακριτικό της τίτλο τη λέξη ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ.