Ερωτήσεις 481 έως 500

Ένα σημαντικό μέτρο δέουσας επιμέλειας στο πλαίσιο της καταπολέμησης νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι η πιστοποίηση της ταυτότητας του πραγματικού δικαιούχου του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Αν, μετά τη σύναψη της σύμβασης ασφάλισης, δημιουργηθούν αμφιβολίες στον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή για την πραγματική ταυτότητα του δικαιούχου, σύμφωνα με τη σχετική νομοθεσία ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ...

• α εκμυστηρεύεται τις ανησυχίες του στον εμφανιζόμενο ως δικαιούχο.
• β συμβουλεύει τον δικαιούχο να προβεί άμεσα στην εξαγορά του ασφαλιστηρίου.
• γ λαμβάνει μέτρα προκειμένου να συλλέξει πληροφορίες για την πραγματική ταυτότητα του δικαιούχου.
• δ δεν το εξετάζει περαιτέρω διότι είναι ήδη πολύ αργά, αφού συνήφθη η σύμβαση.

Πότε εφαρμόζεται η δέουσα επιμέλεια από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή στις ασφαλίσεις ζημιών;

• α Η εφαρμογή της δέουσας επιμέλειας είναι δυνατή και μετά τη σύναψη της σύμβασης ασφάλισης, το αργότερο πριν την άσκηση οιωνδήποτε δικαιωμάτων που πηγάζουν από αυτό.
• β Δεν εφαρμόζεται.
• γ Οπωσδήποτε πριν την αλλαγή του δικαιούχου και πριν την οποιαδήποτε μεταβολή στα υποκείμενα της ασφαλιστικής σχέσης.
• δ Οπωσδήποτε πριν από την έναρξη της ασφάλισης.

Στις ασφαλίσεις ζωής επιτρέπεται η πιστοποίηση της ταυτότητας του ασφαλισμένου ή/και του δικαιούχου να γίνεται …

• α μετά τη σύναψη της επιχειρηματικής σχέσης και το αργότερο κατά τον χρόνο που ο δικαιούχος ή ο ασφαλισμένος εμφανίζεται στην επιχείρηση και προτίθεται να προβεί σε συναλλαγή, όπως ενδεικτικά να εξαγοράσει το συμβόλαιο ή να ασκήσει δικαιώματα που πηγάζουν από αυτό.
• β μετά τη σύναψη της επιχειρηματικής σχέσης και το αργότερο κατά τον χρόνο που ο δικαιούχος ή ο ασφαλισμένος εμφανίζεται στην επιχείρηση και προτίθεται να προβεί σε συναλλαγή, όπως ενδεικτικά να εξαγοράσει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ή να ασκήσει δικαιώματα που πηγάζουν από αυτό. Σε περίπτωση που το ασφάλισμα ή το ποσό της εξαγοράς κατατίθεται σε λογαριασμό με παραπάνω του ενός συνδικαιούχους, πριν την καταβολή του ποσού στον λογαριασμό.
• γ οποτεδήποτε, αφού ο κίνδυνος νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες ή χρηματοδότησης της τρομοκρατίας εκτιμάται ότι είναι μικρός.
• δ σε περίπτωση που το ασφάλισμα ή το ποσό της εξαγοράς κατατίθεται σε λογαριασμό με παραπάνω του ενός συνδικαιούχους, πριν την καταβολή του ποσού στον λογαριασμό.

Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής Δ μαθαίνει ότι ο χαμηλόμισθος πελάτης του Π αγόρασε ένα ακίνητο αντί τιμήματος ενός εκατομμυρίου ευρώ (1.000.000 €). Ο Δ εκτιμά ότι αυτή η συναλλαγή είναι πολύ σημαντική για τα οικονομικά δεδομένα του Π. Τι πιθανολογείτε ότι θα σκεφτεί ο Δ;

• α Ότι είναι η κατάλληλη χρονική στιγμή να εφαρμόσει εκτάκτως στον Π τις διαδικασίες συνήθους δέουσας επιμέλειας.
• β Ο Μ είναι σίγουρος ότι είχε εφαρμόσει σωστά τη διαδικασία δέουσας επιμέλειας προσυμβατικά με τον Π, οπότε δεν ανησυχεί.
• γ Ότι μάλλον δεν είχε συλλέξει αρκετές πληροφορίες για τον Π όταν συνεργάστηκαν, αλλά πλέον είναι αργά.
• δ Ότι πρέπει να τον προσεγγίσει για να του προτείνει την ασφάλιση του ακινήτου έναντι παντός κινδύνου.

Οι επιχειρήσεις, για να εκτιμήσουν αν μια επιχειρηματική σχέση ή συναλλαγή παρουσιάζει υψηλότερο κίνδυνο νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες ή χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, λαμβάνουν υπόψη τουλάχιστον τους παράγοντες δυνητικά υψηλότερου κινδύνου του Παραρτήματος ΙΙ του ν. 4557/2018, που περιλαμβάνουν:

• α πελάτες που είναι κάτοικοι ή εδρεύουν σε τρίτες χώρες οι οποίες έχουν θεσπίσει και εφαρμόζουν αποτελεσματικά ρυθμίσεις για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας που συνάδουν προς τις αναθεωρημένες συστάσεις της F.A.T.F.
• β ασφαλιστικές συμβάσεις ζωής, όταν το ποσό των ασφαλίστρων που πρόκειται να καταβληθούν κατά τη διάρκεια ενός έτους είναι χαμηλό.
• γ προγράμματα συνταξιοδοτικής ασφάλισης, σύμφωνα με τα οποία οι εισφορές των εργαζομένων καταβάλλονται από τις αποδοχές τους και των οποίων οι όροι δεν επιτρέπουν την εκχώρηση των δικαιωμάτων των ασφαλισμένων.
• δ επιχειρήσεις έντασης μετρητών ή εταιρείες η ιδιοκτησιακή δομή των οποίων φαίνεται ασυνήθιστη ή υπερβολικά πολύπλοκη, δεδομένης της φύσης των δραστηριοτήτων της εταιρείας.

Ο πελάτης Π προσεγγίζει τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή Δ και του ζητεί να διαμεσολαβήσει στη σύναψη σύμβασης ασφάλισης ζωής με επενδυτικά χαρακτηριστικά και με εφάπαξ καταβαλλόμενο ασφάλιστρο 2.000 ευρώ. Ο Δ γνωρίζει ότι ο Π κατηγορείται για φοροδιαφυγή. Ο Δ ...

• α θα εφαρμόσει μέτρα δέουσας επιμέλειας προς τον Π.
• β του προτείνει ένα ασφαλιστήριο με υψηλότερο ασφάλιστρο με σκοπό να υπαχθεί ο Π στη διαδικασία δέουσας επιμέλειας.
• γ δεν θα εφαρμόσει καμία διαδικασία στο πλαίσιο της νομοθεσίας για την καταπολέμηση νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, διότι η κατηγορία δεν έχει αποδειχθεί.
• δ δεν θα εφαρμόσει καμία διαδικασία στο πλαίσιο της νομοθεσίας για την καταπολέμηση νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, διότι το ποσό του ασφαλίστρου είναι πολύ μικρό.

Ο πελάτης Π, επιχειρηματίας, προσεγγίζει τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή Δ για να διαμεσολαβήσει στη σύναψη ομαδικού συνταξιοδοτικού προγράμματος ασφάλισης των εργαζομένων του, το οποίο θα μπορούν να χρησιμοποιούν οι εργαζόμενοι ως εγγύηση για τη λήψη δανείου από άλλους ιδιώτες. Ο Δ ...

• α θα εφαρμόσει τη διαδικασία απλουστευμένης δέουσας επιμέλειας, διότι το πρόγραμμα είναι συνταξιοδοτικό.
• β εμπιστεύεται τον Π διότι τον γνωρίζει πολλά χρόνια και η εταιρεία του υπήρξε ανέκαθεν κερδοφόρος.
• γ θα εφαρμόσει κανονικά τη διαδικασία συνήθους δέουσας επιμέλειας.
• δ θα εφαρμόσει τη διαδικασία απλουστευμένης δέουσας επιμέλειας, διότι το ποσό της σύνταξης που θα καταβληθεί είναι πολύ μικρό.

Ο πελάτης Π προσεγγίζει τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή Δ και του ζητεί να διαμεσολαβήσει στη σύναψη σύμβασης ασφάλισης ζωής με επενδυτικά χαρακτηριστικά και με εφάπαξ καταβαλλόμενο ασφάλιστρο 10.000 ευρώ. Ο Δ διάβασε στην εφημερίδα την προηγούμενη εβδομάδα ότι ο Π κατηγορείται για διάπραξη σειράς ληστειών σε συνεργασία με άλλα πέντε άτομα. Ποιο είδος δέουσας επιμέλειας ενεργοποιείται στη συγκεκριμένη περίπτωση;

• α Απλουστευμένης δέουσας επιμέλειας.
• β Αυξημένης δέουσας επιμέλειας.
• γ Συνήθους δέουσας επιμέλειας.
• δ Καμία από τις απαντήσεις, διότι ακόμα δεν έχει αποδειχθεί τίποτε σε βάρος του Π.

Ο πελάτης Π προσέγγισε τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή Δ και του ζήτησε να διαμεσολαβήσει στη σύναψη σύμβασης ασφάλισης ζωής με επενδυτικά χαρακτηριστικά και ετήσιο ασφάλιστρο 20.000 ευρώ. Το ποσό αυτό ο Π παραδίδει πάντοτε εμπρόθεσμα στον Δ και σε μετρητά. Ο Δ …

• α εκτιμά πολύ τον συγκεκριμένο πελάτη και προσπαθεί να τον κρατήσει ικανοποιημένο.
• β ενεργοποιεί τη διαδικασία απλουστευμένης δέουσας επιμέλειας.
• γ ενεργοποιεί τη διαδικασία αυξημένης δέουσας επιμέλειας.
• δ ενεργοποιεί κανονικά τη διαδικασία συνήθους δέουσας επιμέλειας.

Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές μπορούν να βασίζονται σε τρίτα μέρη, όπως πιστωτικά ιδρύματα, για την εκπλήρωση της υποχρέωσης δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη. Με τον τρόπο αυτό ….

• α η τελική ευθύνη για την εκπλήρωση της υποχρέωσης δέουσας επιμέλειας εξακολουθεί, ωστόσο, να βαρύνει τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή.
• β το τρίτο μέρος δεν έχει την υποχρέωση να παρέχει προς τον μεσίτη οποιαδήποτε πληροφορία αποκτά κατά την εφαρμογή των μέτρων δέουσας επιμέλειας για τον πελάτη ή τον πραγματικό δικαιούχο.
• γ απαλλάσσονται από την ευθύνη για την εκπλήρωση της υποχρέωσης δέουσας επιμέλειας, καθώς και από το σχετικό λειτουργικό κόστος.
• δ απαλλάσσονται από την ευθύνη για την εκπλήρωση της υποχρέωσης δέουσας επιμέλειας.

Ποια από τις παρακάτω συναλλαγές/συμπεριφορές θεωρούνται ως ύποπτες νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και θα πρέπει να ενεργοποιούν την προβλεπόμενη διαδικασία;

• α Αδικαιολόγητη καθυστέρηση του πελάτη να προσκομίσει τα νομιμοποιητικά έγγραφα που είναι απαραίτητα για το άνοιγμα επενδυτικού λογαριασμού.
• β Κίνηση λογαριασμών με μεγάλα ποσά που τηρούνται στο όνομα εξωχώριων (offshore) επιχειρήσεων.
• γ Πληρωμή μεγάλων ποσών σε μετρητά.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ποιο από τα παρακάτω θεωρείται «βασικό αδίκημα» στο πλαίσιο της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες;

• α Παθητική δωροδοκία.
• β Τρομοκρατικές πράξεις και χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.
• γ Ενεργητική δωροδοκία.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ποιο από τα παρακάτω στοιχεία ΔΕΝ αποτελεί χαρακτηριστικό της αντασφάλισης;

• α Ο ασφαλισμένος δεν εμπλέκεται καθόλου σε αυτή.
• β Η αντασφαλιστική σύμβαση καταρτίζεται μεταξύ ασφαλιστή και αντασφαλιστή.
• γ Η αντασφαλιστική σύμβαση προϋποθέτει την ύπαρξη ασφαλιστηρίου συμβολαίου μεταξύ μιας ασφαλιστικής επιχείρησης και του ασφαλισμένου.
• δ Η αντασφαλιστική σύμβαση εξαρτάται πλήρως από την αρχική σύμβαση ασφάλισης μεταξύ της ασφαλιστικής επιχείρησης και του ασφαλισμένου.

Ποια από τα παρακάτω στοιχεία χαρακτηρίζουν την αντασφαλιστική σύμβαση;

• α Είναι μια νέα και αυτοτελής σύμβαση ασφάλισης.
• β Προϋποθέτει την πραγματοποίηση κάποιας ασφαλιστικής εργασίας από πλευράς της ασφαλιστικής επιχείρησης που επιθυμεί να αντασφαλιστεί.
• γ Η προβλεπόμενη συναλλαγή μεταξύ των συμβαλλόμενων μερών για την αντιμετώπιση των οικονομικών συνεπειών που θα προκύψουν από την ενδεχόμενη επέλευση ενός κινδύνου γίνεται με συγκεκριμένους όρους.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Η εκ νέου ασφάλιση του αντασφαλιστή σε άλλη ασφαλιστική επιχείρηση ονομάζεται:

• α Μεταφορά κινδύνου.
• β Αποθεματικό.
• γ Επανεκχώρηση.
• δ Ιδία κράτηση.

Ποιο από τα παρακάτω ΔΕΝ ισχύει για την αντασφάλιση;

• α Μέσω της αντασφάλισης επιτυγχάνεται η γεωγραφική διασπορά του κινδύνου.
• β Μέσω της αντασφάλισης, η αντασφαλισμένη ασφαλιστική επιχείρηση, σε περίπτωση που επέλθει ο κίνδυνος, παραπέμπει τον ασφαλισμένο να αποζημιωθεί από τον αντασφαλιστή.
• γ Η αντασφάλιση αυξάνει τη δυνατότητα ανάληψης κινδύνου από την πλευρά της ασφαλιστικής επιχείρησης που αντασφαλίζεται.
• δ Η αντασφάλιση προσφέρει τη δυνατότητα προστασίας από καταστροφικές ζημίες.

Η εφαρμογή της αντασφάλισης συνιστάται ιδιαιτέρως για την προστασία μιας ασφαλιστικής επιχείρησης από την οικονομική ζημία που μπορεί να επιφέρει ένας κίνδυνος όπως…

• α οι διακυμάνσεις του γενικού δείκτη τιμών στο χρηματιστήριο.
• β ένας τυφώνας.
• γ η αύξηση του πληθωρισμού.
• δ η μεταβολή των επιτοκίων.

Τι από τα παρακάτω ΔΕΝ ισχύει για τις "αντασφαλιστικές κοινοπραξίες (reinsurance pools)";

• α Είναι ιδιαίτερα δημοφιλείς στον κλάδο των θαλάσσιων μεταφορών.
• β Κάθε μέλος της κοινοπραξίας ευθύνεται για συγκεκριμένο ποσοστό κάθε ζημίας.
• γ Επιτρέπουν την ανταλλαγή τεχνογνωσίας μεταξύ των επιχειρήσεων.
• δ Επιτρέπουν την ανάληψη μεγάλων ποσών ασφάλισης.

Ποιες από τις παρακάτω ασφαλιστικές επιχειρήσεις καλούνται και μικτές επιχειρήσεις;

• α Reinsurance Offices.
• β Direct Offices.
• γ Ceding companies.
• δ Reinsurance Pools.

Ως "ceding company", ορίζεται…

• α η αντασφαλιστική επιχείρηση (αντασφαλίζει κινδύνους).
• β η αντασφαλιστική κοινοπραξία.
• γ η εκχωρήτρια επιχείρηση (εκχωρεί κινδύνους προς τις αντασφαλιστικές επιχειρήσεις).
• δ η δευτερεύουσα ασφαλιστική επιχείρηση (αναλαμβάνει όλων των ειδών τους ασφαλιστικούς κινδύνους).