Η νομοθεσία της διανομής

O Κανονισμός 1286/2014 της Ε.Ε. ρυθμίζει τα έγγραφα βασικών πληροφοριών των PRIIPs (Packaged Retail & Insurance-based Investment Products, ήτοι των συσκευασμένων επενδυτικών προϊόντων για ιδιώτες επενδυτές και επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση). Σε ποια προϊόντα αναφέρεται ο Κανονισμός;

• α Σε επενδυτικά προϊόντα που προωθούνται στην αγορά κεφαλαίου, στην τραπεζική αγορά και στην ασφαλιστική αγορά.
• β Σε επενδυτικά προϊόντα που προωθούνται αποκλειστικά στην αγορά κεφαλαίου.
• γ Σε επενδυτικά προϊόντα που προωθούνται στην αγορά κεφαλαίου και στην ασφαλιστική αγορά.
• δ Σε επενδυτικά προϊόντα που προωθούνται στην τραπεζική και την ασφαλιστική αγορά.

Τι σημαίνει ο όρος "συσκευασμένο (packaged) επενδυτικό προϊόν" ή "PRIP";

• α Ότι, αν και μεσολαβεί μια διαδικασία συσκευασίας περιουσιακών στοιχείων, ο λήπτης της ασφάλισης εξακολουθεί να κατέχει άμεσα τα υποκείμενα περιουσιακά στοιχεία (underlying assets).
• β Ότι αποτελεί το άθροισμα περισσότερων περιουσιακών στοιχείων που κατέχει άμεσα ο λήπτης της ασφάλισης (added assets).
• γ Ότι, μέσω μιας διαδικασίας συσκευασίας περιουσιακών στοιχείων, οι επενδύσεις δεν είναι άμεσες, αλλά αποτελούν υποκείμενα του προϊόντος περιουσιακά στοιχεία (underlying assets).
• δ Ότι ο καταναλωτής αγοράζει ένα ασφαλιστήριο κάλυψης πολλαπλών κινδύνων (multi-risk insurance contract).

Για ποιον λόγο θα προτιμήσει ένας ιδιώτης επενδυτής να αγοράσει ένα ασφαλιστικό PRIP (συσκευασμένο επενδυτικό προϊόν);

• α Επειδή με αυτές τις συσκευασίες ο ιδιώτης επενδυτής θα μπορεί να συνδυάσει επενδυτικές λύσεις προσαρμοσμένες στις ανάγκες του, συνδυασμένες με ασφαλιστικές καλύψεις.
• β Επειδή αυτές οι συσκευασίες δίνουν τη δυνατότητα σε έναν ιδιώτη επενδυτή να ασκήσει επενδυτικές στρατηγικές στις οποίες, κάτω από άλλες συνθήκες, δεν θα είχε πρόσβαση.
• γ Επειδή αυτές οι συσκευασίες δίνουν τη δυνατότητα σε έναν ιδιώτη επενδυτή να ασκήσει επενδυτικές στρατηγικές οι οποίες, κάτω από άλλες συνθήκες, θα ήταν γι' αυτόν ανέφικτες.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Για ποιον λόγο υπάρχει ανάγκη ενιαίας ρύθμισης σε οριζόντιο επίπεδο για το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών (ΕΒΠ) των PRIPs (συσκευασμένων επενδυτικών προϊόντων);

• α Επειδή η μέχρι σήμερα λήψη ασυντόνιστων μέτρων για την ενημέρωση των ιδιωτών επενδυτών σε επίπεδο Ευρωπαϊκής Ένωσης εμποδίζει την ισότιμη ανάπτυξη όρων ανταγωνισμού μεταξύ των διαφόρων παραγωγών PRIPs και, κατ' επέκταση, εμποδίζει την ομαλή λειτουργία της εσωτερικής αγοράς.
• β Η ενιαία θέσπιση του Εγγράφου Βασικών Πληροφοριών, ώστε να εναρμονιστεί η μορφή και το περιεχόμενό του σε επίπεδο Ευρωπαϊκής Ένωσης, ενισχύει τη διαφάνεια και τις απαιτήσεις πληροφόρησης και κατ' επέκταση ενισχύει την προστασία των επενδυτών.
• γ Ο συντονισμός των πληροφοριών για τα PRIPs που πρέπει να γνωστοποιούνται στους ιδιώτες επενδυτές, τους βοηθά να κατανοήσουν τα χαρακτηριστικά των προϊόντων και να τα συγκρίνουν ευκολότερα.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ποια ασφαλιστικά προϊόντα θεωρούνται PRIPs (συσκευασμένα επενδυτικά προϊόντα);

• α Τα ασφαλιστήρια έναντι κινδύνου θανάτου ή/και επιβίωσης που περιλαμβάνουν και επένδυση.
• β Τα ασφαλιστήρια έναντι κινδύνου θανάτου ή/και επιβίωσης που επιπλέον εγγυώνται συγκεκριμένη απόδοση, που θα προέλθει από την επένδυση του μαθηματικού αποθέματος, στην οποία θα προβεί ο ασφαλιστής.
• γ Τα ασφαλιστήρια έναντι κινδύνου θανάτου ή/και επιβίωσης που συνδυάζονται με ασφάλιση υγείας.
• δ Τα ασφαλιστήρια κάλυψης πολλαπλών κινδύνων κλάδου ασφάλισης ζημιών.

Από πλευράς επενδυτικού κινδύνου ενός ασφαλιστικού PRIP (συσκευασμένου επενδυτικού προϊόντος), ποια πρόταση από τις παρακάτω είναι ορθή;

• α Ο λήπτης της ασφάλισης είναι εξασφαλισμένος, διότι ο ασφαλιστής καλύπτει τον κίνδυνο της επένδυσης με την αντασφάλιση.
• β Ο λήπτης της ασφάλισης φέρει επενδυτικό κίνδυνο, είτε για το σύνολο είτε για μέρος του επενδυόμενου ποσού, ανάλογα με την πρόβλεψη της ασφαλιστικής σύμβασης.
• γ Ο λήπτης της ασφάλισης δεν φέρει κανέναν επενδυτικό κίνδυνο, αφού τον κίνδυνο της επένδυσης φέρει πάντοτε αποκλειστικά ο ασφαλιστής.
• δ Ο λήπτης της ασφάλισης και ο ασφαλιστής επωμίζονται από κοινού σε ποσοστό 50% καθένας τον επενδυτικό κίνδυνο.

Επιλέξτε από τα παρακάτω εκείνο το προϊόν που ΔΕΝ είναι PRIP (συσκευασμένο επενδυτικό προϊόν) σύμφωνα με τον Κανονισμό (ΕΕ) 1286/2014:

• α Ασφαλιστήριο συμβόλαιο unit linked.
• β Δομημένη τραπεζική κατάθεση.
• γ Δομημένη ομολογία.
• δ Τραπεζική κατάθεση εκτεθειμένη αποκλειστικά στα επιτόκια.

Ο ν. 4583/2018 ενσωματώνει τις διατάξεις της ενωσιακής νομοθεσίας σχετικά με …

• α την προώθηση ασφαλιστικών προϊόντων από ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές.
• β την προώθηση ασφαλιστικών προϊόντων μέσω bancassurance και επιχειρήσεων επενδύσεων.
• γ τις απευθείας πωλήσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων.
• δ τη δραστηριότητα διανομής των (αντ)ασφαλιστικών προϊόντων, ανεξαρτήτως δικτύου.

Τι ακριβώς είναι η διανομή (αντ)ασφαλιστικών προϊόντων;

• α Η παροχή και μέσω ιστοτόπου ή κάποιου άλλου μέσου, πληροφοριών σχετικά με μία ή περισσότερες ασφαλιστικές συμβάσεις βάσει κριτηρίων που επιλέγονται από τον πελάτη, εφόσον μέσω του ιστοτόπου ο πελάτης είναι σε θέση να συνάψει άμεσα ή έμμεσα μια ασφαλιστική σύμβαση.
• β Η παροχή μέσω ιστότοπου καταλόγου κατάταξης ασφαλιστικών προϊόντων, συμπεριλαμβανομένης της σύγκρισης των τιμών και των προϊόντων ή και των προσφερομένων εκπτώσεων από την ασφαλιστική επιχείρηση επί του ασφαλίστρου, εφόσον μέσω του ιστοτόπου ο πελάτης είναι σε θέση να συνάψει άμεσα ή έμμεσα μια ασφαλιστική σύμβαση.
• γ Οι δραστηριότητες παροχής συμβουλής, πρότασης ή διενέργειας άλλων προπαρασκευαστικών εργασιών για τη σύναψη ασφαλιστικών συμβάσεων, οι δραστηριότητες σύναψης αυτών, ή οι δραστηριότητες παροχής βοήθειας κατά τη διαχείριση και την εκτέλεση των εν λόγω συμβάσεων, ιδίως σε περίπτωση επέλευσης του ασφαλιζομένου κινδύνου.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ποιοι επιτρέπεται να ασκούν τη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών προϊόντων;

• α Οι ασφαλιστικοί πράκτορες, οι μεσίτες ασφαλίσεων, οι συντονιστές ασφαλιστικών πρακτόρων, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές δευτερεύουσας δραστηριότητας.
• β Μόνο οι ασφαλιστικοί πράκτορες, οι μεσίτες ασφαλίσεων, οι συντονιστές ασφαλιστικών πρακτόρων, τα πιστωτικά ιδρύματα και οι επιχειρήσεις επενδύσεων.
• γ Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές δηλαδή οι ασφαλιστικοί πράκτορες, οι συντονιστές ασφαλιστικών πρακτόρων και οι μεσίτες ασφαλίσεων, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές δευτερεύουσας δραστηριότητας.
• δ Μόνο οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές δευτερεύουσας δραστηριότητας.

Η Μ, μεσίτης ασφαλίσεων, μετά από κάποιο ταξίδι αναψυχής στη γειτονική Ρουμανία απέκτησε έναν κύκλο γνωριμιών, μονίμων κατοίκων Ρουμανίας, στους οποίους σκοπεύει να προωθήσει διάφορα ελληνικά ασφαλιστικά προϊόντα. Σημειωτέον ότι οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις, με τις οποίες συνεργάζεται, δραστηριοποιούνται ήδη στη Ρουμανία. Τι πρέπει να κάνει η Μ;

• α Απαγορεύεται να προωθούνται ελληνικά ασφαλιστήρια σε αλλοδαπούς.
• β Μπορεί να προωθήσει ελληνικά ασφαλιστήρια σε κράτη της Ε.Ε., αλλά μόνο με την άδεια της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• γ Λόγω της απελευθέρωσης των επαγγελμάτων, μπορεί να κάνει άμεσα διαμεσολάβηση οπουδήποτε στην Ευρώπη.
• δ Μπορεί να προωθήσει ελληνικά ασφαλιστήρια σε άλλα κράτη-μέλη της Ε.Ε., αλλά κατόπιν γραπτής διαδικασίας ανταλλαγής πληροφοριών μεταξύ των εποπτικών αρχών των κρατών για τη δραστηριοποίησή της με καθεστώς ελεύθερης παροχής υπηρεσιών ή ελεύθερης εγκατάστασης.

Στην περίπτωση που η ασφαλιστική επιχείρηση χρησιμοποιεί τις υπηρεσίες διανομής ασφαλιστικού διαμεσολαβητή δευτερεύουσας δραστηριότητας, ο οποίος εξαιρείται από την υποχρέωση εγγραφής του άρθρου 19 του ν. 4583/2018, η ασφαλιστική επιχείρηση έχει την ευθύνη να διασφαλίζει ότι:

• α Ο εν λόγω διανομέας διαθέτει τις κατάλληλες διαδικασίες ώστε: 1) να εξετάζει τις απαιτήσεις και τις ανάγκες του πελάτη πριν από την πρόταση σύμβασης, 2) να εφαρμόζει τις υποχρεώσεις του ν. 4583/2018 για την προσυμβατική ενημέρωση του πελάτη σε περίπτωση διασταυρούμενων πωλήσεων, 3) να θέτει στη διάθεση του πελάτη, πριν από τη σύναψη της σύμβασης, πληροφορίες σχετικά με την ταυτότητα και τη διεύθυνσή του, 4) να μπορεί ο πελάτης να υποβάλλει καταγγελίες, και 5) να παραδίδει στον πελάτη το έγγραφο πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν του άρθρου 30 του ν. 4583/2018.
• β Οι εξαιρούμενοι από την εφαρμογή του ν. 4583/2018 δεν έχουν καμία απολύτως υποχρέωση προσυμβατικής ενημέρωσης του πελάτη σύμφωνα με τα πρότυπα του εν λόγω νόμου. Επίσης, δεν υπάγονται στις υποχρεώσεις περί ελάχιστων επαγγελματικών προσόντων και περί εγγραφής στο Ειδικό Μητρώο του εν λόγω νόμου.
• γ Ο εν λόγω διανομέας: 1) διαθέτει τις ελάχιστες γνώσεις και ικανότητες που προβλέπει η σχετική Απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος για τους ασφαλιστικούς πράκτορες και 2) έχει εγγραφεί στο Ειδικό Μητρώο του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου.
• δ Ο εν λόγω διανομέας 1) διαθέτει τις ελάχιστες γνώσεις και ικανότητες που προβλέπει η σχετική Απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος για τους ασφαλιστικούς πράκτορες, 2) έχει εγγραφεί στο Ειδικό Μητρώο του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου, και 3) εφαρμόζει όλες τις υποχρεώσεις προσυμβατικής ενημέρωσης και δεοντολογίας που πηγάζουν από τα κεφάλαια Ε και Στ του ν. 4583/2018.

Όσοι επιθυμούν να δραστηριοποιηθούν ως μεσίτες ασφαλίσεων, θα πρέπει να είναι εγγεγραμμένοι:

• α Στο Ειδικό Μητρώο του (Επαγγελματικού) Επιμελητηρίου.
• β Στο Εμπορικό και Βιομηχανικό Επιμελητήριο.
• γ Στο Ειδικό Μητρώο της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος.
• δ Στο Γενικό Εμπορικό Μητρώο του Υπουργείου Ανάπτυξης.

Σε ποια κατηγορία ασφαλιστικού διαμεσολαβητή εγγράφεται μια τράπεζα;

• α Μεσίτη ασφαλίσεων.
• β Ασφαλιστικού πράκτορα.
• γ Συνδεδεμένου ασφαλιστικού διαμεσολαβητή.
• δ Ασφαλιστικού διαμεσολαβητή δευτερεύουσας δραστηριότητας.

Ο διακανονισμός ζημιών και η εκτίμηση των ζημιών από πραγματογνώμονα …

• α δεν ρυθμίζονται από τις διατάξεις του ν. 4583/2018.
• β ρυθμίζονται από τις διατάξεις του ν. 4583/2018.
• γ ρυθμίζονται από τις διατάξεις του ν. 4583/2018, μόνο στην περίπτωση των ασφαλίσεων ζωής.
• δ ρυθμίζονται από τις διατάξεις του ν. 4583/2018, μόνο στην περίπτωση του κλάδου υποχρεωτικής ασφάλισης της αστικής ευθύνης από την κυκλοφορία αυτοκινήτου (Κλάδος 10 ασφαλίσεων κατά ζημιών).

Πώς ορίζει ο ν. 4583/2018 το σταθερό μέσο ή μόνιμο υπόθεμα, που χρησιμοποιεί ο διανομέας αντί του εγγράφου, όταν παρέχει τις πληροφορίες που προβλέπει ο εν λόγω νόμος για την ενημέρωση του πελάτη;

• α Ο νόμος υπονοεί ότι δίδεται στον πελάτη πάντοτε και μόνο έγγραφο.
• β Ο νόμος αναφέρεται ρητά και περιοριστικά στη χρήση δικτυακού τόπου.
• γ Ο νόμος ταυτίζει το σταθερό μέσο με το CD-ROM.
• δ Κάθε μέσο που παρέχει στον πελάτη τη δυνατότητα να αποθηκεύει πληροφορίες που του απευθύνονται προσωπικά, κατά τρόπον ώστε να μπορεί να ανατρέχει σ’ αυτές μελλοντικά και για χρονικό διάστημα ικανό για τους σκοπούς των πληροφοριών, και επιτρέπει την αμετάβλητη αναπαραγωγή των αποθηκευμένων πληροφοριών.

Ως αμοιβή σύμφωνα με τον ν. 4583/2018 νοείται:

• α Τα επιπλέον της προμήθειας μπόνους και ταξίδια.
• β Κάθε προμήθεια, τέλος, επιβάρυνση ή άλλη πληρωμή, συμπεριλαμβανομένου κάθε είδους οικονομικού οφέλους ή οποιουδήποτε άλλου χρηματικού ή μη οφέλους ή κινήτρου, το οποίο προτείνεται ή παρέχεται σε σχέση με τη διανομή ασφαλιστικού προϊόντος.
• γ Αποκλειστικά και μόνον η προμήθεια που λαμβάνει ο μεσίτης ασφαλίσεων από την ασφαλιστική επιχείρηση.
• δ Μόνο το χρηματικό όφελος που παρέχεται σε σχέση με τη διανομή ασφαλιστικού προϊόντος.

Θεωρούνται υπηρεσίες διανομής ασφαλιστικού προϊόντος, υπό την έννοια του ν. 4583/2018, οι υπηρεσίες που παρέχει ένας ιστότοπος μέσω του οποίου ο πελάτης έχει τη δυνατότητα να συγκρίνει τις παροχές και το ασφάλιστρο μεταξύ των προϊόντων περισσοτέρων ασφαλιστικών επιχειρήσεων;

• α Όχι, οι υπηρεσίες διανομής ασφαλιστικών προϊόντων παρέχονται μόνο μέσω της δια ζώσης επικοινωνίας με τον πελάτη.
• β Ναι, εφόσον μέσω του ιστοτόπου ο πελάτης είναι σε θέση να υποβάλει αίτηση ασφάλισης και να προχωρήσει στη σύναψη της σύμβασης ασφάλισης.
• γ Εξαρτάται από το πώς αντιλαμβάνεται και χαρακτηρίζει τη δραστηριότητά του ο ιδιοκτήτης του ιστοτόπου.
• δ Όχι, η δραστηριότητα αυτή είναι μόνον διαφήμιση ασφαλιστικών επιχειρήσεων.

Στον ορισμό του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή του ν. 4583/2018, περιλαμβάνεται κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο, το οποίο αναλαμβάνει ή ασκεί επ’ αμοιβή δραστηριότητες διανομής ασφαλιστικών προϊόντων…

• α Η έννοια του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή έχει πια καταργηθεί και έχει αντικατασταθεί από την έννοια του διανομέα ασφαλιστικών προϊόντων.
• β εκτός από την (αντ)ασφαλιστική επιχείρηση ή τους υπαλλήλους της και τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή που ασκεί ως δευτερεύουσα δραστηριότητα την ασφαλιστική διαμεσολάβηση.
• γ συμπεριλαμβανόμενης της ασφαλιστικής επιχείρησης και του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή που ασκεί ως δευτερεύουσα δραστηριότητα την ασφαλιστική διαμεσολάβηση.
• δ εκτός από τις επιχειρήσεις επενδύσεων και τους αγροτικούς συνεταιρισμούς.

Ασφαλιστικός πράκτορας είναι το φυσικό ή το νομικό πρόσωπο το οποίο…

• α διανέμει ασφαλιστικά προϊόντα στο όνομα και για λογαριασμό μίας, αποκλειστικά, ασφαλιστικής επιχείρησης.
• β διανέμει ασφαλιστικά προϊόντα κατ' εντολή ενός ή περισσότερων πελατών, χωρίς να δεσμεύεται ως προς την επιλογή της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• γ διανέμει προϊόντα μιας ή περισσότερων ασφαλιστικών επιχειρήσεων, βάσει έγγραφης σύμβασης εντολής, και αμείβεται με προμήθεια αποκλειστικά από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, στο όνομα και για λογαριασμό των οποίων ενεργεί.
• δ διανέμει ασφαλιστικά προϊόντα μόνον της ασφαλιστικής επιχείρησης που έχει αναλάβει πλήρως την αστική ευθύνη για τυχόν επαγγελματική εκ μέρους του αμέλεια.

Πιστωτικό ίδρυμα το οποίο ασκεί τη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών προϊόντων, δύναται να προωθεί ασφαλιστήρια συμβόλαια…

• α για λογαριασμό μίας μόνον ασφαλιστικής επιχείρησης, η οποία έχει αναλάβει πλήρως την αστική ευθύνη για τυχόν επαγγελματική αμέλεια του πιστωτικού ιδρύματος.
• β που απευθύνονται αποκλειστικά σε ομάδες πελατών (ομαδική ασφάλιση).
• γ για λογαριασμό μίας ή περισσότερων ασφαλιστικών επιχειρήσεων.
• δ για λογαριασμό μίας μόνον ασφαλιστικής επιχείρησης, με την οποία διατηρεί αποκλειστική συνεργασία.

Στην κατηγορία του μεσίτη ασφαλίσεων ΔΕΝ εντάσσονται…

• α οι επιχειρήσεις επενδύσεων, οι αγροτικοί συνεταιρισμοί και τα πιστωτικά ιδρύματα.
• β οι επιχειρήσεις ενοικίασης οχημάτων.
• γ τα ταξιδιωτικά γραφεία.
• δ όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Συντονιστής ασφαλιστικών πρακτόρων είναι το φυσικό ή νομικό πρόσωπο που ασκεί τη δραστηριότητα της διανομής ασφαλιστικών προϊόντων…

• α μέσω ομάδας ασφαλιστικών πρακτόρων τους οποίους απαγορεύεται να επιλέξει, αλλά τους αναλαμβάνει για να τους εκπαιδεύσει και να επιβλέπει το έργο τους, χωρίς να συμβάλλεται ο ίδιος με αυτούς.
• β μέσω ομάδας ασφαλιστικών πρακτόρων τους οποίους επιλέγει και προτείνει στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις για συνεργασία. Στη συνέχεια, τους εκπαιδεύει και επιβλέπει το έργο τους ως προς την εφαρμογή των σχετικών με τη διανομή πολιτικών και διαδικασιών των ασφαλιστικών επιχειρήσεων με τις οποίες συνεργάζεται, χωρίς να συμβάλλεται ο ίδιος με αυτούς.
• γ για λογαριασμό μιας ασφαλιστικής επιχείρησης ζωής ή και μιας μόνο ασφαλιστικής επιχείρησης ασφαλίσεων κατά ζημιών, έναντι προμήθειας διαμεσολαβεί στη σύναψη ασφαλιστικών συμβάσεων διαμέσου ομάδας ασφαλιστικών συμβούλων, τους οποίους επιλέγει, εκπαιδεύει και εποπτεύει.
• δ μέσω ομάδας ασφαλιστικών πρακτόρων τους οποίους επιλέγει, εκπαιδεύει, επιβλέπει το έργο τους και με τους οποίους συμβάλλεται αποκλειστικά ο ίδιος.

Μεσίτης ασφαλίσεων είναι το φυσικό ή νομικό πρόσωπο που…

• α κατ’ εντολήν του πελάτη, ασκεί τη δραστηριότητα της διανομής ασφαλιστικών προϊόντων με βάση την ανάλυση επαρκούς αριθμού ασφαλιστικών συμβάσεων που διατίθενται στην αγορά, χωρίς να δεσμεύεται ως προς την επιλογή της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• β κατ’ εντολήν της ασφαλιστικής επιχείρησης με την οποία συμβάλλεται, ασκεί τη δραστηριότητα της διανομής των ασφαλιστικών προϊόντων της, με βάση τις ανάγκες μίας ή περισσότερων ομάδων πελατών (group products).
• γ ασκεί τη δραστηριότητα της διανομής ασφαλιστικών προϊόντων, χωρίς να δεσμεύεται ως προς την επιλογή της ασφαλιστικής επιχείρησης, σε συγκεκριμένους μόνον κλάδους ασφάλισης (κυρίως ασφαλίσεων ζωής).
• δ ασκεί τη δραστηριότητα της διανομής ασφαλιστικών προϊόντων, αμειβόμενος αποκλειστικά από την ασφαλιστική επιχείρηση.

Ταξιδιωτικό γραφείο παράλληλα με την οργάνωση και τον προγραμματισμό ταξιδίου για λογαριασμό πελάτη του, του προωθεί και την ασφάλιση για τη ζημία ή την απώλεια των αποσκευών του, με καταβλητέο ασφάλιστρο που δεν υπερβαίνει τα 600 € υπολογιζόμενο αναλογικά σε ετήσια βάση. Εφόσον πληρούνται και οι άλλες προϋποθέσεις του ν. 4583/2018, η εν λόγω δραστηριότητα εμπίπτει στη δραστηριότητα …

• α του μεσίτη ασφαλίσεων.
• β του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή που ασκεί ως δευτερεύουσα δραστηριότητα την ασφαλιστική διαμεσολάβηση, ο οποίος εξαιρείται από τις υποχρεώσεις του ν. 4583/2018.
• γ του ασφαλιστικού πράκτορα.
• δ του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή δευτερεύουσας δραστηριότητας που εμπίπτει στο πεδίο εφαρμογής του ν. 4583/2018.

Στο Ειδικό Μητρώο των Επαγγελματικών Επιμελητηρίων, ως ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που ασκούν ως δευτερεύουσα δραστηριότητα την ασφαλιστική διαμεσολάβηση, εγγράφονται…

• α οι επιχειρήσεις ενοικιάσεως οχημάτων και τα ταξιδιωτικά γραφεία που δραστηριοποιούνται στη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων.
• β οι ασφαλιστικοί πράκτορες και οι συντονιστές ασφαλιστικών πρακτόρων.
• γ οι επιχειρήσεις επενδύσεων και οι αγροτικοί συνεταιρισμοί, ανεξάρτητα αν δραστηριοποιούνται στη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων.
• δ τα πιστωτικά ιδρύματα.

Ένα ασφαλιστικό προϊόν που προσφέρει αξία κατά τη λήξη του ή αξία εξαγοράς, η οποία είναι συνολικά ή μερικά εκτεθειμένη, άμεσα ή έμμεσα σε διακυμάνσεις της αγοράς, ορίζεται ως…

• α Επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε παράγωγα ασφαλιστικά προϊόντα.
• β Επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση.
• γ Ασφαλιστικό προϊόν βασιζόμενο σε χρηματοοικονομικά προϊόντα.
• δ Ασφαλιστικό προϊόν βασιζόμενο σε επένδυση.

Κατά την άσκηση των εποπτικών της αρμοδιοτήτων, η Εποπτική Αρχή …

• α έχει πρόσβαση σε οποιαδήποτε έγγραφο, βιβλίο ή άλλο στοιχείο που τηρεί ο ελεγχόμενος και μπορεί να λαμβάνει αντίγραφό του. Ο ελεγχόμενος δεν δικαιούται να επικαλεστεί οποιοδήποτε απόρρητο, για να αρνηθεί τη σχετική πρόσβαση της Εποπτικής Αρχής.
• β δεν δικαιούται να λαμβάνει πληροφορίες από εξωτερικούς εμπειρογνώμονες ούτε να αναθέτει εξακριβώσεις, μελέτες έρευνες ή κατά περίπτωση έργα σε εξωτερικούς συνεργάτες.
• γ περιορίζεται έναντι των ελεγχομένων από τη νομοθεσία περί τραπεζικού απορρήτου.
• δ δεν δικαιούται να λαμβάνει πληροφορίες για συμβάσεις που βρίσκονται στην κατοχή των ελεγχόμενων διανομέων, διότι το περιεχόμενο αυτών αποτελεί προσωπικό δεδομένο.

Αν ο μεσίτης ασφαλίσεων λάβει αμοιβή (και) από τον πελάτη του, τότε υποχρεούται …

• α να συνάψει γραπτή σύμβαση με τον πελάτη σχετικά με το ακριβές ποσό της αμοιβής και, αν αυτό δεν είναι δυνατό, τη βάση και τη μέθοδο υπολογισμού της.
• β να συνάψει γραπτή σύμβαση σχετικά με τον χρόνο και τον τρόπο απόδοσης της αμοιβής από τον πελάτη στην οποία αναφέρονται και οι ΑΦΜ των συμβαλλομένων μερών (πελάτη και μεσίτη).
• γ να συνάψει σχετική σύμβαση με τον πελάτη και να του την παραδώσει πριν από τη σύναψη οποιασδήποτε σύμβασης ασφάλισης.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ο πελάτης Χ απευθύνθηκε στο γραφείο του μεσίτη ασφαλίσεων Μ για την εύρεση ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος για εκείνον και τη σύζυγό του. Ο μεσίτης ασφαλίσεων θα λάβει ...

• α αμοιβή αποκλειστικά από τον πελάτη του, ανάλογα με τα συμφωνηθέντα στη μεταξύ τους σύμβαση.
• β προμήθεια μόνο από την ασφαλιστική επιχείρηση, στην οποία τοποθέτησε τον ασφαλιστικό κίνδυνο, διότι δεν επιτρέπεται η καταβολή αμοιβής από πελάτη σε μεσίτη ασφαλίσεων.
• γ προμήθεια από τον συντονιστή μεσιτών ασφαλίσεων στον οποίο υπάγεται.
• δ προμήθεια από την ασφαλιστική επιχείρηση στην οποία τοποθέτησε τον ασφαλιστικό κίνδυνο, ή/και αμοιβή από τον πελάτη.

Ο μεσίτης ασφαλίσεων Α με έδρα στην Αθήνα, έχει συμφωνήσει να συνεργαστεί με τον Θ που είναι ασφαλιστικός διαμεσολαβητής με έδρα στη Θεσσαλονίκη, προκειμένου να διευρύνει τη δραστηριότητά του και στη Βόρεια Ελλάδα, και ειδικά στην προώθηση των προϊόντων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων Χ και Ψ, με τις οποίες ο Α έχει σύμβαση εντολής. Τι προβλέπεται σχετικά στον ν. 4583/2018;

• α Ο Α πρέπει να ενημερώσει τις Χ και Ψ για την επικείμενη συνεργασία και να λάβει έγκριση από εκείνες, πριν συναφθεί οποιαδήποτε ασφαλιστική σύμβαση.
• β Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.
• γ Ο Θ πρέπει να είναι επίσης εγγεγραμμένος στην κατηγορία του μεσίτη ασφαλίσεων.
• δ Στις αιτήσεις ασφάλισης όπως και στα συμβόλαια των Χ και Ψ, που θα εκδοθούν στο πλαίσιο αυτής της συνεργασίας, αναγράφονται τα στοιχεία τόσο του Α, όσο και του Θ (επωνυμία, ΑΦΜ, αριθμός ειδικού μητρώου).

Η ασφαλιστική επιχείρηση Ψ διαπίστωσε ότι ο συνεργαζόμενος μαζί της μεσίτης ασφαλίσεων Μ, συνεργάζεται στην προώθηση των προϊόντων της Ψ με τον Θ, επίσης μεσίτης ασφαλίσεων, χωρίς η Ψ να το γνωρίζει. Τι υποχρεούται ή δύναται να κάνει η Ψ;

• α Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.
• β Υποχρεούται να ζητήσει εγγράφως διευκρινίσεις από τον Μ και στη συνέχεια δικαιούται να καταγγείλει τη σύμβαση εντολής προς εκείνον, καταβάλλοντας κανονικά τις προμήθειες που αναλογούν στον Μ από τις συμβάσεις που συνήφθησαν στο πλαίσιο της μη εγκεκριμένης συνεργασίας Μ και Θ.
• γ Υποχρεούται να ζητήσει εγγράφως διευκρινίσεις από τον Μ και μπορεί, αφού εξετάσει τις διευκρινίσεις και τη συνεργασία σύμφωνα με τις πολιτικές της για τη διανομή των ασφαλιστικών της προϊόντων, δύναται να εγκρίνει τη συνεργασία εκ των υστέρων.
• δ Υποχρεούται να ζητήσει εγγράφως διευκρινίσεις από τον Μ και στη συνέχεια δικαιούται να καταγγείλει τη σύμβαση εντολής προς εκείνον, παρακρατώντας τις προμήθειες που αναλογούν στον Μ από τις συμβάσεις που συνήφθησαν στο πλαίσιο της μη εγκεκριμένης συνεργασίας Μ και Θ.

Με απόφαση της Εποπτικής Αρχής, η πώληση ενός συγκεκριμένου ασφαλιστικού προϊόντος ή η ακολουθούμενη πρακτική προώθησής του, δύναται να …

• α ανασταλεί στην περίπτωση καταγγελίας από ασφαλισμένο, στην οποία η ασφαλιστική επιχείρηση ή ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής δεν έχει απαντήσει εμπρόθεσμα.
• β διακοπεί στην περίπτωση που ο αριθμός των ασφαλιστικών προϊόντων της ίδιας κατηγορίας που είναι διαθέσιμα στην αγορά, υπερβαίνει ένα συγκεκριμένο πλήθος όπως ορίζει ο ν. 4583/2018.
• γ ανασταλεί στην περίπτωση που η ασφαλιστική επιχείρηση που το διανέμει δεν έχει συντάξει ειδική διαδικασία για την τήρηση των απλών ή ευαίσθητων προσωπικών δεδομένων των πελατών της, κατά την έννοια της ισχύουσας νομοθεσίας περί της προστασίας των προσωπικών δεδομένων.
• δ διακοπεί, στην περίπτωση που είναι αντίθετη με τον ν. 4583/2018 ή/και τις κατ’ εξουσιοδότησή του πράξεις ή/και τη σχετική ενωσιακή ασφαλιστική νομοθεσία.

Ο μεσίτης ασφαλίσεων Μ με έδρα στην Ελλάδα, σκοπεύει να επεκτείνει τη δραστηριότητά του στην Ιταλία με ελεύθερη παροχή υπηρεσιών. Οι ενέργειες που απαιτούνται εκ μέρους του, σύμφωνα με τον ν. 4583/2018, είναι:

• α Να ενημερώσει εγγράφως την Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων.
• β Να ενημερώσει εγγράφως την/τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις με τις οποίες συνεργάζεται και να ξεκινήσει τις εργασίες του, απαραιτήτως εντός δύο (2) μηνών από την ημερομηνία αυτή.
• γ Να ενημερώσει εγγράφως το Επιμελητήριο, στο Ειδικό Μητρώο του οποίου είναι εγγεγραμμένος και την Εποπτική Αρχή.
• δ Να ενημερώσει εγγράφως τους πελάτες του για τη διεύθυνση της έδρας που θα αποκτήσει στην Ιταλία και όλα τα στοιχεία επικοινωνίας του (αριθμό τηλεφώνου, ηλεκτρονική διεύθυνση, αριθμό τηλεομοιοτυπίας κλπ).

Οι (αντ)ασφαλιστικές επιχειρήσεις, όσον αφορά στη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών προϊόντων…

• α εγγράφονται στο Μητρώο του Εμπορικού και Βιομηχανικού Επιμελητηρίου Ελλάδος.
• β εγγράφονται σε Ειδικό Μητρώο το οποίο τηρείται από την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος.
• γ υποχρεούνται ρητά βάσει του ν. 4583/2018 να εγγραφούν στο Ειδικό Μητρώο το οποίο τηρείται στο αρμόδιο Επιμελητήριο της έδρας τους, όπως όλοι οι διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων.
• δ εξαιρούνται ρητά βάσει του ν. 4583/2018 της υποχρέωσης εγγραφής στο Ειδικό Μητρώο που τηρείται στο αρμόδιο Επιμελητήριο της έδρας τους.

Κάθε ενδιαφερόμενος να ασκήσει τη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών προϊόντων, φυσικό ή νομικό πρόσωπο, επιτρέπεται να εγγραφεί στο Ειδικό Μητρώο του άρθρου 19 του ν. 4583/2018, στις ακόλουθες κατηγορίες:

• α Σε όσες κατηγορίες επιθυμεί.
• β Είτε ως ασφαλιστικός πράκτορας ή/και συντονιστής ασφαλιστικών πρακτόρων με την προϋπόθεση ότι ασκεί και ως δευτερεύουσα δραστηριότητα την ασφαλιστική διαμεσολάβηση.
• γ Είτε ως ασφαλιστικός πράκτορας ή/και συντονιστής ασφαλιστικών πρακτόρων, είτε μόνον ως μεσίτης (αντ)ασφαλίσεων, είτε μόνον ως ασφαλιστικός διαμεσολαβητής που ασκεί ως δευτερεύουσα δραστηριότητα την ασφαλιστική διαμεσολάβηση.
• δ Είτε μόνον ως ασφαλιστικός πράκτορας είτε μόνον ως συντονιστής ασφαλιστικών πρακτόρων.

Η επιχείρηση ενοικιάσεως οχημάτων Ο, που ασκεί και δραστηριότητα ασφαλιστικής διαμεσολάβησης (υπό τις σχετικές προϋποθέσεις του ν. 4583/2018), δύναται να εγγραφεί στο Ειδικό Μητρώο το οποίο τηρείται στο αρμόδιο Επιμελητήριο:

• α Ως μεσίτης (αντ)ασφαλίσεων.
• β Ως ασφαλιστικός πράκτορας.
• γ Ως ασφαλιστικός διαμεσολαβητής που ασκεί ως δευτερεύουσα δραστηριότητα την ασφαλιστική διαμεσολάβηση.
• δ Ως συντονιστής ασφαλιστικών πρακτόρων.

Ο γενικός διευθυντής Χ της ασφαλιστικής επιχείρησης INSURANCE AE με έδρα στην Ελλάδα, ασκεί παράλληλα εργασίες διανομής ασφαλιστικών προϊόντων με την ιδιότητα του μεσίτη ασφαλίσεων. Η εν λόγω δραστηριότητα ...

• α επιτρέπεται σύμφωνα με τον ν. 4583/2018, διότι δεν υπάρχει σχετικό ασυμβίβαστο.
• β επιτρέπεται σύμφωνα με τον ν. 4583/2018, διότι η ιδιότητα του εκπροσώπου ημεδαπής ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ασυμβίβαστη μόνον με την ιδιότητα του συντονιστή ασφαλιστικών πρακτόρων.
• γ δεν επιτρέπεται σύμφωνα με τον ν. 4583/2018, διότι η ιδιότητα του γενικού διευθυντή ημεδαπής ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ασυμβίβαστη με την ιδιότητα του μεσίτη ασφαλίσεων.
• δ επιτρέπεται σύμφωνα με τον ν. 4583/2018, διότι η ιδιότητα του εκπροσώπου ημεδαπής ασφαλιστικής επιχείρησης είναι ασυμβίβαστη μόνον με την ιδιότητα του ασφαλιστικού πράκτορα.

Η υπεύθυνη αρχή για την οργάνωση και την τήρηση του Ενιαίου Σημείου Πληροφόρησης (Ε.ΣΗ.Π.), είναι:

• α Η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος.
• β Η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (Ε.Α.Α.Ε.Σ.), με επίσημη λίστα την οποία αναρτά, ανά τρίμηνο, στον επίσημο ιστοχώρο της.
• γ Η Τράπεζα της Ελλάδος, μέσω ειδικού συνδέσμου στον επίσημο ιστοχώρο της.
• δ Η Κεντρική Ένωση Επιμελητηρίων Ελλάδος (Κ.Ε.Ε.Ε.).

Αν ένας καταναλωτής θέλει εύκολα να ελέγξει τη νόμιμη εγγραφή στο Ειδικό Μητρώο ενός προσώπου που τον προσέγγισε για να του προωθήσει ασφαλιστικό προϊόν …

• α μπορεί να του ζητήσει την ταυτότητα μέλους που εκδίδει το Επαγγελματικό Επιμελητήριο για τους εγγεγραμμένους στο Ειδικό Μητρώο του άρθρου 19 του ν. 4583/2018.
• β δεν μπορεί να ελέγξει την αλήθεια των ισχυρισμών του προσώπου αυτού.
• γ πρέπει να κάνει γραπτή αίτηση σε όλα τα κατά τόπον αρμόδια Επιμελητήρια της χώρας.
• δ μπορεί να ελέγξει την ύπαρξη εγγραφής στο Ενιαίο Σημείο Πληροφόρησης (Ε.ΣΗ.Π.), ήτοι στον σχετικό ιστοχώρο (http://insuranceregistry.uhc.gr/).

Για την έναρξη της άσκησης δραστηριότητας διανομής, πλην των άλλων προϋποθέσεων που προβλέπονται στον ν. 4583/2018, οι ενδιαφερόμενοι απαιτείται να …

• α κατέχουν τίτλο σπουδών Πανεπιστημιακού Ιδρύματος της ημεδαπής, στο αντικείμενο της επαγγελματικής τους δραστηριότητας.
• β έχουν συμπληρώσει τουλάχιστον 200 ώρες υποχρεωτικής εκπαίδευσης σε θέματα ιδιωτικής ασφάλισης.
• γ κατέχουν επαρκείς γνώσεις και ικανότητες για την εκτέλεση των εργασιών και την άσκηση των καθηκόντων τους και συμμορφώνονται με τις ελάχιστες απαιτήσεις επαγγελματικών γνώσεων και επάρκειας του Παραρτήματος XIIΙ του ν. 4583/2018.
• δ έχουν προηγούμενη επαγγελματική εμπειρία, τουλάχιστον 2 ετών.

H συμμόρφωση με τις ελάχιστες απαιτήσεις επαγγελματικών γνώσεων και επάρκειας του Παραρτήματος ΧΙΙΙ του ν. 4583/2018, ΔΕΝ απαιτείται …

• α για τα ειδικώς εξουσιοδοτημένα πρόσωπα των επιχειρήσεων επενδύσεων, που φέρουν την ευθύνη για τη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών προϊόντων.
• β για τους υπαλλήλους των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών που δεν συμμετέχουν άμεσα στη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών προϊόντων.
• γ για τα ειδικώς εξουσιοδοτημένα πρόσωπα των αγροτικών συνεταιρισμών, που φέρουν την ευθύνη για τη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών προϊόντων.
• δ για τα ειδικώς εξουσιοδοτημένα πρόσωπα των πιστωτικών ιδρυμάτων, που φέρουν την ευθύνη για τη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών προϊόντων.

Η επαγγελματική εκπαίδευση η οποία απαιτείται από τους διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων σύμφωνα με τον ν. 4583/2018, προκειμένου να διατηρούν ικανοποιητικό επίπεδο ικανότητας και απόδοσης, είναι …

• α διαρκείας τουλάχιστον 30 ωρών κατ’ έτος.
• β διαρκείας τουλάχιστον 25 ωρών κατ’ έτος.
• γ διαρκείας τουλάχιστον 15 ωρών κατ’ έτος.
• δ διαρκείας τουλάχιστον 10 ωρών κατ’ έτος.

Η ασφαλιστική επιχείρηση Ε γνωρίζει ότι ο Κ, έμπορος αυτοκινήτων, έχει πολύ μεγάλο πελατολόγιο και σπεύδει να συνάψει μαζί του σύμβαση διανομής συμβάσεων υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης από την κυκλοφορία οχημάτων. Από τις παρακάτω δυνατότητες της Ε, ποια συνιστά ταυτόχρονα και νομική της υποχρέωση σύμφωνα με τον ν. 4583/2018;

• α Να χορηγήσει στον Κ εκπτωτικό τιμολόγιο.
• β Να φροντίσει για την έγκαιρη απόδοση όλων των προμηθειών του Κ.
• γ Να ελέγξει εάν ο Κ διατηρεί εγγραφή στο Ειδικό Μητρώο του Επιμελητηρίου ως ασφαλιστικός διαμεσολαβητής.
• δ Να προτείνει καλή προμήθεια στον Κ για να τον κρατήσει σταθερό συνεργάτη.

Ο πελάτης Π απευθύνεται στον μεσίτη ασφαλίσεων Μ, που είναι συνεργάτης της ασφαλιστικής επιχείρησης Ε, και του καταβάλλει 250 €, πιστεύοντας ότι ο Μ θα κάνει όλες τις απαραίτητες ενέργειες για την ασφάλιση του αυτοκινήτου του στην Ε. Ο Μ έδωσε στον Π μια χειρόγραφη απόδειξη από την οποία προέκυπτε η συναλλαγή. Ωστόσο, ο Μ δεν απέδωσε ποτέ το ασφάλιστρο στην ασφαλιστική επιχείρηση Ε. Ποια είναι η τύχη της ασφάλισης του Π;

• α Ο Π είναι ανασφάλιστος αλλά θα τον καλύψει το Επικουρικό Κεφάλαιο.
• β Η Ε οφείλει να καλύψει τον Π.
• γ Ο Π είναι ανασφάλιστος και πρέπει να ξαναπληρώσει το ασφάλιστρο στην Ε.
• δ Ο Π είναι ανασφάλιστος και πρέπει να ασφαλιστεί γρήγορα αλλού.

Η ασφαλιστική επιχείρηση Ε, γνωρίζοντας ότι ο μεσίτης ασφαλίσεων Μ και ο πελάτης Π είναι, εκτός από συνεργάτες, και παιδικοί φίλοι, καταβάλλει στον Μ ένα ποσό αποζημίωσης 100 € που η Ε οφείλει στον Π. Λίγες μέρες αργότερα, ο Π περνάει από τα γραφεία της Ε και απαιτεί μεγαλόφωνα την αποζημίωσή του. Η Ε επικαλείται ότι την απέδωσε στον Μ. Ο Μ λέει ότι δεν πρόλαβε να δει τον Π γιατί εν τω μεταξύ αρρώστησε. Ποιος έχει δίκιο;

• α Ο Π, διότι η Ε δεν έχει απαλλαγεί από την υποχρέωση να εξοφλήσει απευθείας τον Π.
• β Η Ε, διότι δεν είχε δόλο να μην καταβάλει αποζημίωση στον Π.
• γ Η Ε, διότι κατέβαλε τα χρήματα στον Μ ξέροντας ότι είναι φίλος και συνεργάτης με τον Π.
• δ Η Ε, διότι δεν μπορούσε να προβλέψει ότι ο Μ θα αρρώσταινε.

Ο μεσίτης ασφαλίσεων Μ καταφέρνει να πείσει μετά από πολλή ώρα την ιδιωτική υπάλληλο Κ να αξιοποιήσει τις αποταμιεύσεις της σε ένα επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση της ασφαλιστικής επιχείρησης Ε, αφού της επανέλαβε πολλές φορές ότι οι ενδεικτικές αποδόσεις του σχετικού πίνακα είναι εγγυημένες από την ασφαλιστική επιχείρηση. Στη λήξη του ασφαλιστηρίου, η Κ αντιλαμβάνεται ότι το ποσό που τελικά λαμβάνει είναι πολύ μικρότερο από αυτό που νόμιζε ως «εγγυημένο». Ποιο είναι το σφάλμα του Μ;

• α Κανένα. Έπρεπε να είναι ευχαριστημένη που ο Μ την παρέπεμψε σε φερέγγυα ασφαλιστική επιχείρηση.
• β Κανένα. Η Κ μπορούσε να διαβάσει και μόνη της το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
• γ Κανένα. Αν η Κ είχε απλώς φυλάξει τα χρήματα στην τράπεζα, θα είχε μικρότερη απόδοση.
• δ Ο Μ έκανε παραπλανητική παρουσίαση των όρων του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.

Ο μεσίτης ασφαλίσεων Μ ο οποίος εδρεύει στον Βόλο, γνωρίζει τον πελάτη του Π τα τελευταία 10 έτη. Κατά την τελευταία του επίσκεψη στο γραφείο του Μ, ο πελάτης Π επιθυμεί την ασφάλιση της κύριας και εξοχικής κατοικίας του κατά πυρός/σεισμού και το ενδεχόμενο ασφάλισης του περιεχομένου τους. Οι ενέργειες του μεσίτη ασφαλίσεων Μ, είναι:

• α Γνωρίζοντας επί πολλά έτη τον πελάτη του, αποφεύγει να τον καθυστερήσει χρονικά, του παρουσιάζει προφορικά το περίγραμμα του σχετικού προϊόντος της ασφαλιστικής επιχείρησης. Ταυτόχρονα, επιτρέπει στον πελάτη του τη 2μηνη πίστωση στην καταβολή των ασφαλίστρων, προκειμένου να τον διευκολύνει οικονομικά, και προχωρά στην έκδοση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
• β Φροντίζει να παρέχει στον πελάτη του τα απαραίτητα προς συμπλήρωση έντυπα, τον ενημερώνει ότι η συμπλήρωσή τους είναι καθαρά τυπική διαδικασία και με συνοπτικές διαδικασίες λαμβάνει επ' αυτών όλες τις αναγκαίες υπογραφές. Στη συνέχεια, την 2μηνη πίστωση στην καταβολή των ασφαλίστρων, προκειμένου να τον διευκολύνει οικονομικά, και προχωρά στην έκδοση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
• γ Λόγω της μακράς συνεργασίας μεταξύ του Μ και του Π, ο μεσίτης ασφαλίσεων Μ προτείνει στον πελάτη Π το οικονομικότερο πρόγραμμα από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις με τις οποίες συνεργάζεται. Ειδικότερα, όσον αφορά την ασφάλιση περιεχομένου των δύο κατοικιών, προτιμά να μην την συμπεριλάβει προς το παρόν στην πρότασή του για να μην αυξηθεί το κόστος της ασφάλισης.
• δ Φροντίζει η πληροφόρηση που παρέχει στον πελάτη του για το ασφαλιστικό προϊόν να είναι έγκαιρη, πλήρης, ορθή, επαρκής και κατάλληλη. Επεξηγεί στον πελάτη τους όρους των ασφαλιστικών συμβάσεων που του προτείνει, καθώς και τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις που απορρέουν από αυτές. Του παραδίδει με απόδειξη παραλαβής όλα τα έντυπα προσυμβατικής ενημέρωσης για το προϊόν, που έχει εκπονήσει η ασφαλιστική εταιρεία, και του τα εξηγεί. Δίνει έμφαση στις εξαιρέσεις από την κάλυψη και σε κάθε τι που θα μπορούσε να ματαιώσει την ασφαλιστική κάλυψη του πελάτη. Επιπλέον, τον ενημερώνει για την υποχρέωσή του να προκαταβάλει το ασφάλιστρο και για τις συνέπειες της μη έγκαιρης καταβολής του οφειλόμενου ασφαλίστρου. Σε περίπτωση που έχει συμφωνηθεί αμοιβή απευθείας από τον πελάτη, ο μεσίτης ασφαλίσεων παραδίδει τη σχετική σύμβαση.

Τι σημαίνει ο όρος «κράτος-μέλος υποδοχής» στο άρθρο 4 παρ. 14 του ν. 4583/2018;

• α Αυτό που ελεύθερα θα επιλέξει ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής μεταξύ των μελών της Ε.Ε.
• β Το κράτος της Ε.Ε. στο μητρώο του οποίου είναι εγγεγραμμένος ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής.
• γ Το κράτος της Ε.Ε. στο οποίο ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής έχει μόνιμη παρουσία ή εγκατάσταση ή παρέχει υπηρεσίες, και το οποίο δεν είναι το κράτος-μέλος καταγωγής του.
• δ Πάντα την Ελλάδα.

Σχετικά με την αίτηση ασφάλισης, ποια από τις παρακάτω προτάσεις ΔΕΝ είναι ορθή;

• α Το έντυπο της αίτησης ασφάλισης το διαμορφώνει, το εκτυπώνει και το συντάσσει ο μεσίτης ασφαλίσεων, θέτει δε ο ίδιος την υπογραφή του επ' αυτής στη θέση του ασφαλιζόμενου, για να απαλλάξει τον πελάτη του από τη διαδικασία.
• β Ο πελάτης λαμβάνει πάντοτε το αντίγραφο της αίτησης ασφάλισης που παραδίδεται στην ασφαλιστική επιχείρηση.
• γ Ο μεσίτης ασφαλίσεων συμπληρώνει την αίτηση ασφάλισης που διαθέτει η ασφαλιστική εταιρεία, βάσει των στοιχείων που παρέχει ο πελάτης, και λαμβάνει την υπογραφή του πελάτη επ΄αυτής.
• δ Αναγράφει τα στοιχεία (επωνυμία, ΑΦΜ και αριθμό Ειδικού Μητρώου) του μεσίτη ασφαλίσεων που ήρθε σε επαφή με τον πελάτη.

Ο μεσίτης ασφαλίσεων Μ είναι εξουσιοδοτημένος από την ασφαλιστική επιχείρηση Α να προβαίνει στην είσπραξη ασφαλίστρων από τους πελάτες για λογαριασμό της. Σε αυτό το πλαίσιο, ο Μ, που έχει μόλις λάβει το αντίτιμο του ασφαλίστρου συμβολαίου ζωής από τον πελάτη του Π, παραδίδει στον πελάτη:

• α Το έγγραφο πληροφοριών του ασφαλιστικού προϊόντος στο οποίο συμμετείχε ο πελάτης, στο οποίο αναγράφεται με κεφαλαία γράμματα σημείωση με τα στοιχεία της πληρωμής και της ημερομηνίας που θα εκδοθεί η νόμιμη απόδειξη.
• β Την προσωρινή απόδειξη είσπραξης ασφαλίστρων που εξέδωσε το μηχανογραφικό σύστημα του μεσίτη ασφαλίσεων Μ.
• γ Είτε την προσωρινή απόδειξη είσπραξης ασφαλίστρων που εξέδωσε η ασφαλιστική επιχείρηση Α, είτε την προσωρινή απόδειξη που εκδίδει ο μεσίτης ασφαλίσεων Μ, έως ότου εκδοθεί η νόμιμη απόδειξη.
• δ Είτε τη νόμιμη απόδειξη είσπραξης ασφαλίστρων που εξέδωσε η ασφαλιστική επιχείρηση Α, είτε υπογεγραμμένη απόδειξη που εκδίδει ο μεσίτης ασφαλίσεων Μ.

Ο μεσίτης ασφαλίσεων Μ με έδρα στην Αθήνα, έχει συμφωνήσει να συνεργαστεί με άλλον μεσίτη ασφαλίσεων με έδρα στη Θεσσαλονίκη, τον Θ, προκειμένου να διευρύνει τη δραστηριότητά του και στη Βόρεια Ελλάδα, και ειδικά στην προώθηση των προϊόντων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων Χ και Ψ. Σημειώνεται ότι ο Μ έχει δικαίωμα είσπραξης ασφαλίστρων για λογαριασμό των Χ και Ψ. Τι προβλέπεται σχετικά με την είσπραξη ασφαλίστρων από τον Θ για λογαριασμό των Χ και Ψ, σύμφωνα με τον ν. 4583/2018;

• α Οι Μ και Θ πρέπει να εξασφαλίσουν την έγγραφη συναίνεση των Χ και Ψ, προκειμένου να μπορεί ο Θ να εισπράττει ασφάλιστρο για λογαριασμό τους.
• β Ότι ο Θ θα πρέπει να εκδίδει απόδειξη είσπραξης ασφαλίστρου προς τους πελάτες.
• γ Ότι ο Θ πρέπει να αποδίδει το εισπραχθέν ασφάλιστρο στις Χ και Ψ το αργότερο έως την τελευταία εργάσιμη ημέρα της ημερολογιακής εβδομάδας, εντός της οποίας έγινε η είσπραξή του από τον πελάτη.
• δ Ότι ο Μ μπορεί ελεύθερα να υπεξουσιοδοτήσει τον Θ στην είσπραξη ασφαλίστρου για λογαριασμό των Χ και Ψ, μόλις αυτές εγκρίνουν τη συνεργασία των Μ και Θ.

Τι από τα παρακάτω απαιτείται να γνωστοποιεί κάθε ασφαλιστικός διαμεσολαβητής στον πελάτη σύμφωνα με το άρθρο 29 παρ. 1 του ν. 4583/2018;

• α Οποιαδήποτε άμεση ή έμμεση συμμετοχή του σε ασφαλιστική επιχείρηση, που να φθάνει ή να υπερβαίνει το 20% του κεφαλαίου ή των δικαιωμάτων ψήφου της.
• β Οποιαδήποτε άμεση ή έμμεση συμμετοχή του σε ασφαλιστική επιχείρηση, που να φθάνει ή να υπερβαίνει το 15% του κεφαλαίου ή των δικαιωμάτων ψήφου της.
• γ Οποιαδήποτε άμεση ή έμμεση συμμετοχή του σε ασφαλιστική επιχείρηση, που να φθάνει ή να υπερβαίνει το 10% του κεφαλαίου ή των δικαιωμάτων ψήφου της.
• δ Οποιαδήποτε άμεση ή έμμεση συμμετοχή του σε ασφαλιστική επιχείρηση, που να φθάνει ή να υπερβαίνει το 25% του κεφαλαίου ή των δικαιωμάτων ψήφου της.

Σε σχέση με την αμοιβή του, τι υποχρεούται να γνωστοποιεί ο μεσίτης ασφαλίσεων στον πελάτη, πριν τη σύναψη οποιασδήποτε σύμβασης ασφάλισης;

• α Αν λαμβάνει και αμοιβή πέραν της προμήθειας, όπως για παράδειγμα ένα ταξίδι (μη χρηματικό ωφέλημα).
• β Ότι εργάζεται βάσει προμήθειας, που περιλαμβάνεται στο ασφάλιστρο.
• γ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.
• δ Αν αμείβεται βάσει άλλου τύπου αμοιβής ή βάσει συνδυασμού οποιουδήποτε τύπου αμοιβής.

Σε τι διαφέρει το έγγραφο πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν του άρθρου 30 του ν. 4583/2018, από το έντυπο βασικών πληροφοριών του Κανονισμού 1286/2014;

• α Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.
• β Διαφέρουν ως προς τη μορφή.
• γ Διαφέρουν ως προς το περιεχόμενο.
• δ Το έντυπο πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν του ν. 4583/2018 αφορά στα προϊόντα των κλάδων ασφάλισης κατά ζημιών, ενώ το έντυπο βασικών πληροφοριών του Κανονισμού 1286/2014 αφορά εκείνα εκ των ασφαλιστηρίων ζωής, που αποτελούν επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση.

Τι σημαίνει ο όρος «κράτος-μέλος καταγωγής» στο άρθρο 4 παρ. 13 του ν. 4583/2018;

• α Αυτό που ελεύθερα θα επιλέξει ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής μεταξύ των μελών της Ε.Ε. για να εγκατασταθεί.
• β Το κράτος της Ε.Ε., στο μητρώο του οποίου είναι εγγεγραμμένος ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής.
• γ Το κράτος της Ε.Ε. όπου ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής διαμένει ή έχει την έδρα του ή την κεντρική του διοίκηση.
• δ Πάντα την Ελλάδα.

Το ασφαλιστήριο επαγγελματικής αστικής ευθύνης των (αντ)ασφαλιστικών διαμεσολαβητών μπορεί να έχει και όριο απαλλαγής. Ποιο είναι το μεγαλύτερο επιτρεπόμενο, με έναρξη ισχύος από 09 Οκτωβρίου 2024;

• α 23480
• β 18.760 €
• γ 1.876 €
• δ 19510

Οι πληροφορίες και οι επεξηγήσεις που παρέχει ο διανομέας ασφαλιστικών προϊόντων στον πελάτη, σύμφωνα με τα πρότυπα παροχής συμβουλών και πωλήσεων του ν. 4583/2018 …

• α δεν χρειάζεται να παρασχεθούν, αν το ασφαλιστικό προϊόν αποτελεί μέρος πακέτου στο πλαίσιο μιας διασταυρούμενης πώλησης.
• β δεν χρειάζεται να παρασχεθούν, αν ο πελάτης τις θεωρήσει δυσνόητες.
• γ διαφοροποιούνται αναλόγως με την περίπτωση, δηλαδή ανάλογα με τον σύνθετο ή μη χαρακτήρα της ασφαλιστικής σύμβασης, καθώς και ανάλογα με τα χαρακτηριστικά του πελάτη.
• δ περιορίζονται στην παροχή του εγγράφου πληροφοριών του ασφαλιστικού προϊόντος.

Η σύνταξη του έγγραφου πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν, που προβλέπεται στο άρθρο 30 του ν. 4583/2018, είναι ευθύνη:

• α Αποκλειστικά του μεσίτη ασφαλίσεων, ο οποίος οφείλει να αναφέρει το σύνολο των ασφαλιστικών επιχειρήσεων με τις οποίες έχει υπογράψει σύμβαση συνεργασίας.
• β Της ασφαλιστικής επιχείρησης, η οποία διαθέτει το συγκεκριμένο προϊόν.
• γ Αποκλειστικά του πράκτορα ασφαλίσεων, ο οποίος οφείλει να περιλαμβάνει σε αυτό και τα στοιχεία εγγραφής του στο ειδικό μητρώο στο αρμόδιο Επιμελητήριο.
• δ Του διανομέα ασφαλιστικών προϊόντων.

Το έγγραφο πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν, που προβλέπεται στο άρθρο 30 του ν. 4583/2018, διανέμεται από τον διανομέα ασφαλιστικών προϊόντων (1) __________ και περιλαμβάνει δήλωση ότι (2) __________ :

• α (1) Σε χαρτί ή σε άλλο σταθερό μέσο, μετά από τη σύναψη της ασφάλισης, και (2) δεν περιλαμβάνει καμία δήλωση.
• β (1) Σε χαρτί ή σε άλλο σταθερό μέσο, πριν από τη σύναψη της ασφάλισης, (2) δεν υποκαθιστά ούτε την προβλεπόμενη από την ισχύουσα νομοθεσία προσυμβατική ενημέρωση, ούτε την ασφαλιστική σύμβαση και τους γενικούς και ειδικούς όρους αυτής.
• γ (1) Ταχυδρομικώς, στη διεύθυνση που έχει δηλώσει ο πελάτης, από την ασφαλιστική επιχείρηση πριν από τη σύναψη της ασφάλισης, (2) υποκαθιστά την ασφαλιστική σύμβαση και τους γενικούς και ειδικούς όρους αυτής.
• δ (1) Στην ηλεκτρονική διεύθυνση που έχει δηλώσει ο πελάτης, από τον διανομέα ασφαλιστικών προϊόντων, μετά από τη σύναψη της ασφάλισης, (2) υποκαθιστά την προβλεπόμενη από την ισχύουσα νομοθεσία προσυμβατική ενημέρωση.

Το έγγραφο πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν, που προβλέπεται στο άρθρο 30 του ν. 4583/2018 ...

• α συντάσσεται στην αγγλική γλώσσα, με την επιφύλαξη αντίθετης συμφωνίας και σ' αυτό αναφέρονται τα προσφάτως δημοσιευμένα οικονομικά στοιχεία της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• β παραδίδεται αποκλειστικά σε έγχρωμο αντίγραφο, τυπωμένο σε ειδικό χαρτί της ασφαλιστικής επιχείρησης και σ΄αυτό αναφέρονται πληροφορίες για τα στοιχεία του ενεργητικού που καλύπτουν τις ασφαλιστικές υποχρεώσεις.
• γ είναι σαφές και ευανάγνωστο, με χαρακτήρες αναγνώσιμου μεγέθους, ανεξάρτητα αν παραδίδεται σε έγχρωμο ή ασπρόμαυρο αντίγραφο, και σ' αυτό αναφέρονται, μεταξύ άλλων: το είδος της ασφάλισης, η ονομασία του προϊόντος εφόσον υφίσταται, περίληψη της ασφαλιστικής κάλυψης (συμπεριλαμβανομένων των κύριων ασφαλιζομένων κινδύνων), το ασφαλιζόμενο ποσό και περίληψη των εξαιρουμένων κινδύνων.
• δ είναι μέρος της ασφαλιστικής σύμβασης και όσο το δυνατόν πιο αναλυτικό ακόμα και αν δεν είναι σύντομο, και σ΄αυτό αναφέρονται οι ενδεικτικές τιμές της αξίας εξαγοράς και του κεφαλαίου ελευθέρου περαιτέρω καταβολών, και ο βαθμός στον οποίο αυτά είναι εγγυημένα.

Ποιος θεωρείται κατεξοχήν πελάτης προστατευόμενος από τις διατάξεις του ν. 4583/2018;

• α Εκείνος που δεν θεωρείται επαγγελματίας πελάτης, όπως ορίζεται στον ν. 4514/2018 και την Οδηγία 2014/65/ΕΕ.
• β Ο πελάτης που είναι μεγάλης ηλικίας και χαμηλού μορφωτικού επιπέδου.
• γ Προστατεύονται ανεξαιρέτως όλοι οι πελάτες.
• δ Ο επαγγελματίας πελάτης, όπως ορίζεται στον ν. 4514/2018 και την Οδηγία 2014/65/ΕΕ.

Οι πληροφορίες που παρέχει ο διανομέας ασφαλιστικών προϊόντων στον πελάτη σύμφωνα με τον ν. 4583/2018, δίδονται …

• α εγγράφως και, υπό προϋποθέσεις, είτε σε σταθερό μέσο πλην του χαρτιού, αν η χρήση του είναι κατάλληλη στο πλαίσιο της σχέσης πελάτη και διανομέα, και υπό την προϋπόθεση ότι δόθηκε στον πελάτη η επιλογή να λάβει χαρτί, και εκείνος επέλεξε το σταθερό μέσο, είτε μέσω δικτυακού τόπου, αν (μεταξύ άλλων) υπάρχουν αποδεικτικά στοιχεία ότι ο πελάτης έχει τακτική πρόσβαση στο διαδίκτυο (π.χ. δίνει στον διανομέα τη διεύθυνση του ηλεκτρονικού του ταχυδρομείου) και έχει ρητά συναινέσει στην παροχή των πληροφοριών μέσω δικτυακού τόπου.
• β με τρόπο που διαφοροποιείται αναλόγως με την περίπτωση, δηλαδή ανάλογα με τον σύνθετο ή μη χαρακτήρα της ασφαλιστικής σύμβασης, καθώς και ανάλογα με τα χαρακτηριστικά του πελάτη.
• γ προφορικά.
• δ μόνον εγγράφως.

Ο Εκτελεστικός Κανονισμός 1469/2017 ρυθμίζει τον τυποποιημένο μορφότυπο παρουσίασης του εγγράφου πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν του άρθρου 30 ν. 4583/2018. Μεταξύ άλλων, ο Κανονισμός ρυθμίζει την έκταση του εγγράφου (2 σελίδες Α4 με max τις 3), την παρουσίαση του περιεχομένου (2 στήλες, μέγεθος γραμματοσειράς, σειρά με την οποία αναγράφονται οι πληροφορίες, επικεφαλίδες, εικονίδια, το χρώμα στο φόντο κλπ), ενώ οι νομοθετικές επιλογές έγιναν κατόπιν δοκιμής του εγγράφου με τους καταναλωτές (consumer testing). Για ποιον λόγο τυποποιήθηκε το εν λόγω έγγραφο;

• α Για να μειωθεί το κόστος σχεδίασης του εγγράφου.
• β Για να διευκολυνθούν οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις στη δημιουργία και διάθεση του εγγράφου.
• γ Για να διευκολυνθούν οι διανομείς κατά την προώθηση των ασφαλιστικών προϊόντων.
• δ Προκειμένου να είναι εύκολο στον πελάτη να διαβάζει, να κατανοεί και να συγκρίνει τις σχετικές πληροφορίες μεταξύ ασφαλιστικών προϊόντων διαφορετικών εταιρειών.

Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις που δημιουργούν το προς πώληση ασφαλιστικό προϊόν, υποχρεούνται να διαθέτουν, να εφαρμόζουν και να επανεξετάζουν πολιτική και διαδικασία για την έγκριση κάθε ασφαλιστικού προϊόντος. Ποιον σκοπό εξυπηρετεί αυτή η πολιτική;

• α Αποκλειστικά τον περιορισμό τυχόν καταχρηστικών όρους των ασφαλιστικών συμβάσεων.
• β Τη χάραξη της εμπορικής πολιτικής της ασφαλιστικής επιχείρησης βάσει συγκεκριμένων πωλησιακών στόχων και την ανάπτυξη της καινοτομίας στην ασφαλιστική αγορά.
• γ Ότι τα σχεδιαζόμενα προϊόντα εξυπηρετούν και είναι ευθυγραμμισμένα με τους στόχους, τα χαρακτηριστικά και τα συμφέροντα των πελατών, στους οποίους απευθύνονται.
• δ Ότι η αναλογιστική λειτουργία πρέπει να έχει εγκρίνει την τιμολόγηση του κάθε ασφαλιστικού προϊόντος, πριν αυτό διατεθεί στο κοινό.

Σε ποιες περιπτώσεις θεωρείται ότι οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές δημιουργούν ασφαλιστικό προϊόν προς πώληση, οπότε υποχρεούνται να διαθέτουν, να εφαρμόζουν και να επανεξετάζουν πολιτική και διαδικασία για την έγκριση κάθε ασφαλιστικού προϊόντος;

• α Όταν οι διαμεσολαβητές εξατομικεύουν ή προσαρμόζουν ένα υφιστάμενο προϊόν στα χαρακτηριστικά μεμονωμένου πελάτη τους.
• β Όταν οι διαμεσολαβητές σχεδιάζουν ειδικά προσαρμοσμένη ασφαλιστική σύμβαση, κατόπιν αιτήματος μεμονωμένου πελάτη.
• γ Όταν εκείνοι καθορίζουν αυτόνομα τα ουσιώδη χαρακτηριστικά και τα βασικά στοιχεία τού προς πώληση ασφαλιστικού προϊόντος (καλύψεις, κόστος, αγορά-στόχος κλπ).
• δ Όταν εκείνοι προτείνουν τα ουσιώδη χαρακτηριστικά και βασικά στοιχεία τού προς πώληση προϊόντος, ανεξάρτητα από το αν η ασφαλιστική εταιρεία τα τροποποιήσει στη συνέχεια σημαντικά.

Σύμφωνα με τον Κανονισμό (ΕΕ) 2017/2358, ποια ασφαλιστικά προϊόντα υποβάλλονται σε διαδικασία έγκρισης από την ασφαλιστική επιχείρηση που τα διαθέτει προς πώληση;

• α Οι γενικές ασφαλίσεις και ιδίως η υποχρεωτική ασφάλιση της αστικής ευθύνης από την κυκλοφορία αυτοκινήτου, ανεξαρτήτως πότε διατέθησαν στην αγορά.
• β Τα ασφαλιστήρια ζωής και τα Unit-Linked, ανεξαρτήτως πότε διατέθησαν στην αγορά.
• γ Όλα τα νέα ασφαλιστικά προϊόντα, καθώς και τα υφιστάμενα τα οποία υφίστανται σημαντικές προσαρμογές.
• δ Μόνον όλα τα νέα ασφαλιστικά προϊόντα (δηλαδή όσα δημιουργηθούν μετά την έναρξη ισχύος του ως άνω Κανονισμού), ανεξαρτήτως κλάδου.

Η διαδικασία έγκρισης προϊόντων…

• α διασφαλίζει ότι ο σχεδιασμός των ασφαλιστικών προϊόντων λαμβάνει υπόψη τα χαρακτηριστικά, τα συμφέροντα και τους στόχους των πελατών και προλαμβάνει ή μετριάζει τη ζημία για τον πελάτη.
• β στηρίζει την ορθή διαχείριση των συγκρούσεων συμφερόντων μεταξύ ασφαλιστικής επιχείρησης και πελάτη.
• γ είναι πάντοτε γραπτή και τίθεται στη διάθεση του αρμόδιου προσωπικού.
• δ Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Η διαδικασία έγκρισης προϊόντων…

• α αποτελεί τμήμα της πολιτικής της ασφαλιστικής επιχείρησης για τη διαχείριση σύγκρουσης συμφερόντων.
• β δημοσιεύεται στον ιστοχώρο της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• γ αποτελεί, διαχρονικά, ένα σταθερό και αναλλοίωτο σημείο αναφοράς για τη λειτουργία της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• δ επανεξετάζεται τακτικά ώστε να διασφαλίζεται ότι είναι έγκυρη και επικαιροποιημένη και, αν απαιτείται, τροποποιείται αναλόγως.

Στο επίκεντρο της διαδικασίας έγκρισης προϊόντων εντάσσεται η έννοια της αγοράς-στόχου. Πώς προσδιορίζεται αυτή;

• α Με βάση τους πωλησιακούς στόχους που έχει θέσει η ασφαλιστική επιχείρηση που διαθέτει το προϊόν προς πώληση και ιδίως από τον τρόπο και τα μέσα που επιλέγει, προκειμένου να διαφημίσει την εμπορική της επωνυμία και τα ασφαλιστικά της προϊόντα. Αφορά τόσο στα νομικά όσο και στα φυσικά πρόσωπα.
• β Βάσει της συμβουλής των συνεργαζόμενων ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. Αφορά μόνο στα φυσικά πρόσωπα.
• γ Είναι όλοι όσοι δεν έχουν αποκτήσει μέχρι τότε τη συγκεκριμένη ασφάλιση. Αφορά μόνο στα νομικά πρόσωπα.
• δ Είναι η ομάδα πελατών που ταιριάζει στα χαρακτηριστικά, στο προφίλ κινδύνου, στην πολυπλοκότητα και τη φύση του σχεδιαζόμενου ασφαλιστικού προϊόντος. Αφορά τόσο στα νομικά όσο και στα φυσικά πρόσωπα.

Σύμφωνα με τον Κανονισμό (ΕΕ) 2017/2358, αρκεί ο σχεδιασμός του ασφαλιστικού προϊόντος να έχει γίνει σύμφωνα με τη διαδικασία έγκρισης προϊόντος προκειμένου να διατεθεί στην αγορά;

• α Απαιτείται να εγκριθεί το προϊόν από την Εποπτική Αρχή.
• β Απαιτείται να γίνει και δοκιμή του προϊόντος.
• γ Απαιτείται να εγκριθεί το προϊόν από την Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (ΕΙΟΡΑ).
• δ Ναι, αρκεί.

Τι εννοούμε με τον όρο δοκιμή προϊόντος;

• α Η αξιολόγηση που κάνει η ασφαλιστική επιχείρηση, αν το προϊόν θα πληροί καθ’ όλη τη διάρκεια του κύκλου ζωής του τις προσδιορισμένες ανάγκες, στόχους και χαρακτηριστικά της αγοράς-στόχου.
• β Η αξιολόγηση που κάνει το δίκτυο που θα διανείμει το προϊόν, αν το προϊόν προβλέπεται να αποφέρει τα αναμενόμενα κέρδη και να ικανοποιήσει τους παραγωγικούς στόχους της ασφαλιστικής εταιρείας που το διαθέτει στην αγορά προς πώληση.
• γ Δεν νοείται δοκιμή προϊόντος. Η έννοια αυτή δεν συνάδει με τη διάθεση ασφαλιστικών προϊόντων.
• δ Η δοκιμή που κάνει ο πελάτης, δηλαδή το δικαίωμα συμμετοχής του στο προϊόν για ένα εύλογο χρονικό διάστημα (συνήθως τρίμηνο) και η δυνατότητα να υπαναχωρήσει υπό τις προϋποθέσεις της νομοθεσίας.

Φέρει ευθύνη για την εφαρμογή του ν. 4583/2018 και του Κανονισμού (ΕΕ) 2017/2358 μια ασφαλιστική επιχείρηση, στην περίπτωση που ανέθεσε σε κάποιον τρίτο τον σχεδιασμό των προϊόντων της;

• α Η κρίση για την ευθύνη εξετάζεται ad hoc, με βάση τα πραγματικά περιστατικά που συγκροτούν τη συγκεκριμένη περίπτωση.
• β Διατηρεί την πλήρη ευθύνη για τη συμμόρφωση με τη διαδικασία έγκρισης προϊόντων.
• γ Δεν φέρει καμία ευθύνη, η ευθύνη μεταφέρεται στον τρίτο.
• δ Διατηρεί την ευθύνη, μερικώς, όσον αφορά τα βασιζόμενα σε ασφάλιση επενδυτικά προϊόντα.

Τι από τα παρακάτω πρέπει οπωσδήποτε να κάνει μια ασφαλιστική επιχείρηση, αν το προϊόν της δεν ολοκλήρωσε επιτυχώς τη δοκιμή (της διαδικασίας έγκρισής του);

• α Να μην το διαθέσει στην αγορά.
• β Να αλλάξει τα δεδομένα που χρησιμοποίησε κατά τη δοκιμή και να την επαναλάβει, μέχρι να "πετύχει".
• γ Να το σχεδιάσει απ' την αρχή.
• δ Να εξετάσει την επάρκεια του προσωπικού που ασχολείται με τη διαδικασία έγκρισης προϊόντων.

Τα μέτρα και οι διαδικασίες που υιοθετούν οι διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων, προκειμένου να αξιοποιήσουν τις πληροφορίες που λαμβάνουν από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις στο πλαίσιο της διαδικασίας έγκρισης των προϊόντων….

• α Όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.
• β διασφαλίζουν ότι ο διανομέας λαμβάνει δεόντως υπόψη του τους στόχους, τα συμφέροντα και τα χαρακτηριστικά των πελατών.
• γ διασφαλίζουν την ορθή διαχείριση των συγκρούσεων συμφερόντων μεταξύ διανομέα και πελάτη.
• δ είναι πάντοτε γραπτές και τίθενται στη διάθεση του αρμόδιου προσωπικού.

Εκτός του ίδιου του διανομέα ασφαλιστικών προϊόντων, ποιος άλλος έχει την υποχρέωση να επαληθεύει ότι τα ασφαλιστικά προϊόντα πράγματι διανέμονται στην προσδιορισμένη αγορά-στόχο;

• α Ο πελάτης που δεν εμπίπτει στην αγορά-στόχο.
• β Η ασφαλιστική εταιρεία που διαθέτει το προϊόν στην αγορά.
• γ Ο εξωτερικός του συνεργάτης, στον οποίο ο διανομέας ανέθεσε να εκπονήσει το σχετικό έγγραφο.
• δ Κανένας άλλος.

Τα μέτρα και οι διαδικασίες που υιοθετούν οι διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων, προκειμένου να λαμβάνουν τις πληροφορίες για τη διαδικασία έγκρισης των προϊόντων….

• α δημοσιεύονται στον ιστοχώρο του διανομέα.
• β αποτελούν ένα σταθερό και αναλλοίωτο σημείο αναφοράς διαχρονικά για τη λειτουργία του διανομέα.
• γ επανεξετάζονται τακτικά, ώστε να διασφαλίζεται ότι είναι έγκυρα, επικαιροποιημένα και, αν απαιτείται, τροποποιούνται αναλόγως.
• δ αποτελούν τμήμα της πολιτικής για τη διαχείριση σύγκρουσης συμφερόντων.

Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής Δ σκέφτεται να τροποποιήσει τη στρατηγική διανομής του και να κάνει άνοιγμα σε άλλη πελατειακή ομάδα-στόχο, μέσω συνεργατών του οι οποίοι διαθέτουν ευρύ πελατολόγιο. Από πλευράς διαδικασίας έγκρισης προϊόντος και Κανονισμού (ΕΕ) 2017/2358, τι πρέπει υποχρεωτικά να λάβει υπόψη του ο Δ;

• α Ότι υποχρεούται να υποβάλει τη νέα στρατηγική για έγκριση στην Εποπτική Αρχή.
• β Το προμηθειακό καθεστώς που πρέπει να επιδιώξει από τις ασφαλιστικές εταιρείες με τις οποίες συνεργάζεται.
• γ Αν η υφιστάμενη στρατηγική διανομής του είναι παλαιότερη της διετίας.
• δ Ότι η νέα στρατηγική διανομής που σκέφτεται να καθιερώσει πρέπει να συνάδει με τη στρατηγική διανομής και την αγορά-στόχο των ασφαλιστικών επιχειρήσεων με τις οποίες συνεργάζεται.

Πώς εμπλέκονται οι διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων στην επανεξέταση των προϊόντων, που γίνεται από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις (παραγωγούς) που τα διαθέτουν στην αγορά;

• α Οι διανομείς έχουν την υποχρέωση τακτικής επανεξέτασης των ασφαλιστικών προϊόντων, σύμφωνα με τον Κανονισμό (ΕΕ) 2017/2358.
• β Αν τους ζητηθεί, δίνουν στην ασφαλιστική επιχείρηση (παραγωγό) συναφείς πληροφορίες για τις πωλήσεις, τις οποίες αντλούν από τους πελάτες τους κατά την πώληση του ασφαλιστικού προϊόντος.
• γ Δεν εμπλέκονται. Το νομικό πλαίσιο ξεκαθαρίζει τις υποχρεώσεις των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών από εκείνες των ασφαλιστικών επιχειρήσεων που παράγουν τα ασφαλιστικά προϊόντα.
• δ Προβλέπεται ρητά η υποχρέωση τακτικής υποβολής αναφοράς τους προς τον παραγωγό του ασφαλιστικού προϊόντος, με σχετικά στοιχεία, κάθε 6 μήνες.

Ο μεσίτης ασφαλίσεων…

• α κατά τη διάρκεια της σύμβασης, δεν οφείλει να παρέχει κάθε συνδρομή στον λήπτη της ασφάλισης.
• β δικαιούται να εισπράττει τα ασφάλιστρα από τον πελάτη, μόνον αν του έχει δοθεί από την ασφαλιστική επιχείρηση εντολή είσπραξης ασφαλίστρων για λογαριασμό της.
• γ σύμφωνα με τον νόμο, δικαιούται πάντοτε να εισπράττει τα ασφάλιστρα από τον πελάτη για την πληρωμή του ασφαλιστηρίου συμβολαίου το οποίο εκδόθηκε με τη διαμεσολάβησή του.
• δ δεν δικαιούται να εισπράττει τα ασφάλιστρα από τον πελάτη, σε καμία περίπτωση.

Σε ποιες περιπτώσεις δύναται ο μεσίτης ασφαλίσεων να εκδώσει συμφωνητικό ασφαλιστικής κάλυψης;

• α Ο μεσίτης έχει αυτήν τη δυνατότητα σε όλες τις καλύψεις και για όλους τους κλάδους ασφάλισης.
• β Στην ασφάλιση του αυτοκινήτου, προκειμένου να επισπεύσει τη διαδικασία της ασφάλισης.
• γ Όταν πρόκειται για ασφάλιση κατοικίας, προκειμένου το συμφωνητικό να προσκομιστεί στο πιστωτικό ίδρυμα που έχει συστήσει υποθήκη στο ασφαλισμένο ακίνητο.
• δ Στην ασφάλιση μεγάλων κινδύνων, στη συνασφάλιση και στην περίπτωση επαγγελματία πελάτη, και εφόσον δεν είναι δυνατή η άμεση έκδοση της ασφαλιστικής σύμβασης από την ασφαλιστική επιχείρηση.

Ο μεσίτης ασφαλίσεων Μ, κατά τη συνάντησή του με τον πελάτη Π, που ενδιαφέρεται να ασφαλίσει την κατοικία του, έχει υποχρέωση (άρθρο 28 παρ. 1 και άρθρο 29 παρ. 1 του ν. 4583/2018) να γνωστοποιήσει ΕΓΓΡΑΦΩΣ στον Π ορισμένες πληροφορίες που αφορούν στον τρόπο λειτουργίας του Μ. Ποια πληροφορία από τις ακόλουθες ΔΕΝ αφορά στον Μ, σύμφωνα με την εν λόγω διάταξη;

• α Ότι ο Μ παρέχει στον Π αμερόληπτη και προσωπική ανάλυση όλων ανεξαιρέτως των ασφαλιστικών προϊόντων που προωθούνται στην ελληνική αγορά.
• β Ότι ο Μ έχει αποκλειστική συνεργασία με την ασφαλιστική επιχείρηση Ψ.
• γ Ενημέρωση για τους φορείς εξωδικαστικής επίλυσης διαφορών μεταξύ Π και Μ και τη διαδικασία υποβολής καταγγελιών, από τον Π κατά του Μ, ενώπιον της Εποπτικής Αρχής.
• δ Η ταυτότητα/επωνυμία του Μ, η διεύθυνσή του, ο αριθμός Ειδικού Μητρώου του Επιμελητηρίου στο οποίο είναι εγγεγραμμένος, και ο διαδικτυακός σύνδεσμος προς το Ενιαίο Σημείο Πληροφόρησης της παρ. 11 του άρθρου 19 του ν. 4583/2018, ώστε ο Π να είναι σε θέση να εξακριβώσει την εγγραφή του Μ.

Ο πελάτης Π επισκέπτεται το πιστωτικό ίδρυμα ΤΡΑΠΕΖΑ ΑΕ, προκειμένου να προχωρήσει σε σύμβαση στεγαστικού δανείου α' κατοικίας. Κατά τη συναλλαγή, ενημερώνεται από τον υπάλληλο Υ της ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΑΕ για την υποχρέωσή του να ασφαλίσει το ακίνητο κατά των κινδύνων πυρός/σεισμού. Ο Υ τού προωθεί την αγορά και των δύο προϊόντων (δανείου και ασφάλισης) υπό τη μορφή "πακέτου". Η ΤΡΑΠΕΖΑ ΑΕ οφείλει δια του πιστοποιημένου υπαλλήλου της να ενημερώσει τον πελάτη Π ...

• α ότι ο Π έχει τη δυνατότητα να αγοράσει το στεγαστικό δάνειο ξεχωριστά από την ασφάλιση πυρός/σεισμού, να του παρέχει επαρκή περιγραφή των διαφορετικών στοιχείων του προσφερόμενου "πακέτου", καθώς και (να του παρέχει) ενημέρωση για το κόστος και τις χρεώσεις του κάθε στοιχείου χωριστά.
• β ότι οπωσδήποτε δεν συμφέρει οικονομικά τον Π να αγοράσει τα επιμέρους προϊόντα ξεχωριστά.
• γ ότι δεν έχει περιθώριο επιλογής σε σχέση με τα ασφαλιστικά προϊόντα που αποτελούν μέρος του συνολικού πακέτου ή της συμφωνίας, ανεξάρτητα από τις απαιτήσεις και τις ανάγκες του πελάτη, διότι η ασφάλιση είναι παρακολουθηματική της δανειακής σύμβασης.
• δ για τη δυνατότητα ή μη αγοράς των διαφορετικών προϊόντων χωριστά και να του παράσχει επαρκές χρονικό διάστημα να αποφασίσει την αγορά της ασφάλισης πυρός/σεισμού, με ανώτατο χρονικό διάστημα αναμονής τους τρεις μήνες.