Με μια ματιά

Πόσο κοστίζει η ασφάλεια κατοικίας ανά τετραγωνικό;

Ο μέσος όρος της αγοράς από δημόσια στοιχεία είναι περίπου 1,17 ευρώ τον χρόνο για κάθε 1.000 ευρώ ασφαλισμένου ποσού, χωρίς φόρους. Αν ασφαλίσετε το τετραγωνικό με 1.000 ευρώ, αυτό κάνει περίπου 1,17 ευρώ το τετραγωνικό τον χρόνο. Ο σεισμός, το πακέτο και η εταιρεία αλλάζουν την τιμή.

  • Η ασφάλεια κατοικίας είναι ένα ποσοστό πάνω στο ποσό που δηλώνετε. Ο μέσος όρος της αγοράς από δημόσια στοιχεία είναι περίπου 1,17 ευρώ τον χρόνο για κάθε 1.000 ευρώ, χωρίς φόρους1.
  • Με 1.000 ευρώ το τετραγωνικό, αυτό κάνει περίπου 1,17 ευρώ το τετραγωνικό τον χρόνο. Σε κτίριο 100.000 ευρώ, περίπου 117 ευρώ.
  • Οι εταιρείες τυπώνουν δικά τους παραδείγματα. Η Ατλαντική Ένωση, για παράδειγμα, γράφει 95 ευρώ τον χρόνο για οικοδομή 80 τετραγωνικών μαζί με τον σεισμό2.
  • Το τετραγωνικό το ασφαλίζετε με το κόστος ανακατασκευής, όχι με την τιμή αγοράς. Για την έκπτωση του ΕΝΦΙΑ του 2026 χρειάζεται τουλάχιστον 900 ευρώ το τετραγωνικό, και για του 2027 σήμερα 1.000 ευρώ3.
  • Οι συχνές ζημιές του σπιτιού είναι οι σωλήνες και ο καιρός4. Ο σεισμός είναι σπάνιος, αλλά τον έχει περίπου το 85% των συμβολαίων κτιρίου5.
  • Ο ΕΝΦΙΑ γυρίζει πίσω το 20% του φόρου του σπιτιού, αν το συμβόλαιο έχει σεισμό, πυρκαγιά και πλημμύρα μαζί6.

Η ουσία

Η ερώτηση «πόσο κοστίζει η ασφάλεια σπιτιού» δεν έχει μία απάντηση. Έχει δύο αριθμούς που πολλαπλασιάζονται. Ο πρώτος είναι το ποσό για το οποίο ασφαλίζετε το σπίτι. Ο δεύτερος είναι το ποσοστό που χρεώνει η εταιρεία πάνω σε αυτό το ποσό. Το γινόμενο είναι το ασφάλιστρο. Τιμή για «ένα σπίτι» δεν υπάρχει, όπως δεν υπάρχει τιμή για «ένα αυτοκίνητο».

Γι’ αυτό ο πιο χρήσιμος τρόπος να το σκεφτείτε είναι ανά τετραγωνικό. Αφού η τιμή είναι ποσοστό επί ποσό, ένα διαμέρισμα 60 τετραγωνικών και ένα 150 τετραγωνικών με την ίδια κατασκευή πληρώνουν περίπου το ίδιο για κάθε τετραγωνικό τους. Το δεύτερο απλώς έχει περισσότερα. Από εκεί και πέρα αλλάζει το πακέτο: μόνο φωτιά, πλήρες χωρίς σεισμό, ή με σεισμό. Ο σεισμός είναι το μεγάλο βήμα.

Οι αριθμοί εδώ βγαίνουν από δημόσια στοιχεία. Ο μέσος όρος της αγοράς βγαίνει από τα στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), και η μέθοδος είναι ολόκληρη στο πώς υπολογίζουμε1. Οι τιμές των εταιρειών είναι όσες τυπώνουν οι ίδιες στις σελίδες τους. Την τελική τιμή για το δικό σας σπίτι τη δίνει η εταιρεία.

Πώς βγαίνει η τιμή: ποσοστό επί ποσό

Ένα συμβόλαιο κατοικίας έχει δύο ποσά. Το πρώτο είναι το κτίριο: τοίχοι, δάπεδα, κουφώματα, σωλήνες, η κουζίνα που είναι βιδωμένη στον τοίχο. Το δεύτερο είναι το περιεχόμενο: ό,τι θα φορτώνατε σε ένα φορτηγό αν μετακομίζατε. Η διαφορά εξηγείται πιο αναλυτικά στο λήμμα οικοδομή και περιεχόμενο. Για καθένα από τα δύο, η εταιρεία χρεώνει ένα ποσοστό ανά χίλια ευρώ, το «τοις χιλίοις» που γράφεται ‰.

Ένα παράδειγμα με στρογγυλά ποσά και τον μέσο όρο της αγοράς, περίπου 1,17 ευρώ ανά 1.000 ευρώ1. Κτίριο 100.000 ευρώ κάνει περίπου 117 ευρώ. Περιεχόμενο 30.000 ευρώ κάνει περίπου 35 ευρώ. Το σύνολο είναι περίπου 152 ευρώ τον χρόνο, πριν από τον φόρο ασφαλίστρων. Ο φόρος είναι 15%, και 20% στο κομμάτι της πυρκαγιάς7.

Ο μέσος όρος μετράει όλα τα συμβόλαια περιουσίας μαζί: σπίτια και επιχειρήσεις, με σεισμό και χωρίς. Η προσφορά για ένα σπίτι μπορεί να βγει πάνω ή κάτω από αυτόν.

Το περιεχόμενο μπορεί να κοστίζει πιο ακριβά ανά ευρώ από το κτίριο. Ο λόγος είναι απλός. Ο διαρρήκτης παίρνει την τηλεόραση, όχι τους τοίχους. Και σε μια φωτιά που αφήνει τον σκελετό όρθιο, τα πράγματα μέσα καίγονται ολόκληρα.

Μια εταιρεία μπορεί να έχει και ελάχιστο ασφάλιστρο, ό,τι κι αν βγάζει το ποσοστό. Αυτό μετράει μόνο στα πολύ μικρά ποσά, όπως ένα στούντιο με μόνο φωτιά ή ένας ενοικιαστής που ασφαλίζει μόνο τα πράγματά του.

Τα άλλα που αλλάζουν την τιμή τα βλέπουμε πιο κάτω ένα ένα.

Με τι ποσό ασφαλίζετε το τετραγωνικό

Το κτίριο ασφαλίζεται με όσο κοστίζει να ξαναχτιστεί. Όχι με την τιμή που το αγοράσατε, και όχι με την αντικειμενική αξία. Το οικόπεδο δεν καίγεται και δεν πέφτει σε σεισμό, οπότε δεν μπαίνει στο ποσό. Αυτό το ποσό λέγεται αξία ανακατασκευής, και βγαίνει τετραγωνικά επί κόστος κατασκευής ανά τετραγωνικό.

Δημόσιος πίνακας με το κόστος κατασκευής ανά τετραγωνικό, από ανεξάρτητη πηγή, δεν υπάρχει. Το κόστος του δικού σας σπιτιού εξαρτάται από την κατασκευή και τα υλικά. Μια μονοκατοικία έχει δική της στέγη, θεμέλια και εξωτερικούς τοίχους, άρα θέλει περισσότερα για να ξαναχτιστεί. Ρωτήστε έναν μηχανικό ή την εταιρεία, και ελέγξτε το ποσό που σας προτείνουν.

Ρωτήστε επίσης πώς μετράει η εταιρεία την αποθήκη, τη θέση στάθμευσης και τους ημιυπαίθριους χώρους. Σε διαμέρισμα, ρωτήστε αν το μερίδιό σας στη σκάλα, στη στέγη και στον σκελετό της πολυκατοικίας είναι ήδη μέσα στο ποσό.

Ένα κατώτατο όριο αξίζει να ξέρετε. Για τον ΕΝΦΙΑ του 2026, η έκπτωση θέλει τουλάχιστον 900 ευρώ το τετραγωνικό των κύριων χώρων, κατά την απόφαση Α.1005/20263. Για τον ΕΝΦΙΑ του 2027, δηλαδή για ασφάλιση μέσα στο 2026, η ίδια απόφαση λέει σήμερα 1.000 ευρώ, εκτός αν βγει νέα απόφαση3. Αν δηλώσετε λιγότερα, η εφορία δεν μετράει το συμβόλαιο. Αν έχετε στεγαστικό, η τράπεζα μπορεί να ζητά και δικό της ελάχιστο ποσό.

Το περιεχόμενο μετριέται αλλιώς: με όσα θα πληρώνατε για να αγοράσετε ξανά καινούργια τα πράγματά σας. Ακούγεται λίγο, μέχρι να μετρήσετε σε τιμή καινούργιου τα ρούχα όλης της οικογένειας, τις συσκευές, τα έπιπλα και τα σκεύη της κουζίνας. Το εργαλείο αξίας ανακατασκευής βγάζει και τα δύο ποσά για το δικό σας σπίτι σε ένα λεπτό, και το άρθρο για την αξία ανακατασκευής εξηγεί τον υπολογισμό βήμα βήμα.

Τι δείχνουν τα δημόσια στοιχεία

Ο μέσος όρος της αγοράς από δημόσια στοιχεία είναι περίπου 1,17 ευρώ τον χρόνο για κάθε 1.000 ευρώ ασφαλισμένου ποσού, χωρίς φόρους1. Σε διάφορα ποσά, αυτό κάνει:

Ασφαλισμένο ποσό, κτίριο και πράγματα Μέσος όρος τον χρόνο, χωρίς φόρους
50.000 € 58 €
100.000 € 117 €
150.000 € 175 €
200.000 € 233 €
300.000 € 350 €

Ο μέσος όρος δεν χωρίζει πακέτα. Τις ζημιές των σπιτιών όμως η ΕΑΕΕ τις δημοσιεύει χωριστά. Το 2024, το 0,61% των συμβολαίων κατοικίας είχε ζημιά, με μέση ζημιά 2.801 ευρώ. Οι αποζημιώσεις ήταν 0,13 ευρώ για κάθε 1.000 ευρώ ασφαλισμένου ποσού, σε πρώτη εκτίμηση4. Μια ήσυχη χρονιά όμως δεν δείχνει τον μεγάλο σεισμό, που η τιμή πρέπει να τον πληρώσει όταν έρθει.

Από τις 6.836 ζημιές κατοικιών του 2024, οι 2.044 ήταν σπασμένοι σωλήνες και οι 1.745 καιρικά φαινόμενα. Η φωτιά ήταν 571 ζημιές, αλλά με τα μεγαλύτερα ποσά: 8,3 από τα 19,1 εκατομμύρια ευρώ. Ο σεισμός ήταν μόνο 57 ζημιές4.

Οι εταιρείες τυπώνουν και δικά τους παραδείγματα, το καθένα για άλλο σπίτι και άλλο πακέτο. Με τη σειρά των ονομάτων τους:

Εταιρεία Τι γράφει η σελίδα Τιμή
Ατλαντική Ένωση οικοδομή κατοικίας 80 τ.μ., μαζί με τον σεισμό 95 € τον χρόνο2
Εθνική Ασφαλιστική κατοικία 80 τ.μ., Full Home Value με απαλλαγές, εκπτώσεις συναγερμού και σεισμό, ενδεικτικά 20 € τον μήνα8
Υδρόγειος Ασφαλιστική α΄ κίνδυνος: κτίριο έως 30.000, 50.000 ή 60.000 € με περιεχόμενο έως 6.000, 9.000 ή 12.000 € 30, 45 ή 60 € τον χρόνο9
Anytime μόνο περιεχόμενο, όριο 3.000 ή 10.000 € τον χρόνο 19 ή 39 € τον χρόνο10
ERGO Ασφαλιστική διαμέρισμα 88 τ.μ. στην Αθήνα, του 1990, κτίριο 132.000 €, με απαλλαγή, ενδεικτικά από 12 € τον μήνα11
Interlife Ασφαλιστική OIKOS: κτίριο 100.000 € και περιεχόμενο 30.000 € από 3,33 € και από 1,25 € τον μήνα12
Syndea SynetHOME Simple, κατοικία 70 τ.μ., με έκπτωση 10% στα νέα συμβόλαια από 9,72 € τον μήνα13

Τα παραδείγματα δεν συγκρίνονται μεταξύ τους, γιατί το καθένα έχει άλλο ποσό και άλλες καλύψεις. Δείχνουν όμως την τάξη μεγέθους. Για το δικό σας σπίτι, ζητήστε προσφορά με το δικό σας ποσό.

Τι μπαίνει σε κάθε πακέτο

Μόνο φωτιά. Καλύπτει πυρκαγιά, κεραυνό, έκρηξη και καπνό. Είναι το ελάχιστο που μπορεί να ζητήσει μια τράπεζα για στεγαστικό. Στο τέλος του 2025 όμως μόνο 40.647 συμβόλαια ήταν μόνο για φωτιά5. Η ζημιά που συμβαίνει πιο συχνά είναι ο σωλήνας που σπάει και το νερό από τον επάνω όροφο4, και αυτά δεν είναι μέσα. Τι ακριβώς μπαίνει σε κάθε πακέτο θα το βρείτε στο άρθρο τι καλύπτει η ασφάλεια κατοικίας.

Πλήρες, χωρίς σεισμό. Προσθέτει τους σωλήνες, την πλημμύρα, τη θύελλα και το χαλάζι, την κλοπή με διάρρηξη και την ευθύνη για ζημιά στους γείτονες. Για διαμέρισμα, είναι το βήμα που αξίζει περισσότερο από κάθε άλλο, γιατί πληρώνει τις ζημιές που έρχονται πιο συχνά.

Με σεισμό. Εδώ υπάρχουν δύο τρόποι να τον αγοράσετε. Ο πρώτος είναι ένα πακέτο με τον σεισμό μέσα. Ο δεύτερος είναι ο σεισμός ως προαιρετική κάλυψη πάνω σε ένα πακέτο, όπως τον γράφει για παράδειγμα η Εθνική Ασφαλιστική8. Ζητήστε τιμή και για τους δύο δρόμους, και την τιμή του σεισμού χωριστά σε ευρώ.

Το εξοχικό είναι άλλη ιστορία, και το εξηγούμε στο άρθρο για την ασφάλεια εξοχικής κατοικίας.

Ο σεισμός είναι το μεγάλο βήμα

Στην Ελλάδα, ο σεισμός είναι ο λόγος που κάνει κανείς ασφάλεια κατοικίας, και οι αριθμοί της αγοράς το δείχνουν. Στο τέλος του 2025 υπήρχαν 1.355.133 συμβόλαια κατοικίας, δηλαδή ασφάλεια είχε περίπου ένα σπίτι στα πέντε, το 20,5%5. Από τα 1.184.046 συμβόλαια που κάλυπταν το κτίριο, τα 846.620 είχαν σεισμό και καιρικά φαινόμενα μαζί και άλλα 156.053 μόνο σεισμό. Περίπου 85% είχαν δηλαδή σεισμό. Μόνο 40.647 ήταν μόνο για φωτιά.

Στον πίνακα της ΕΑΕΕ, τα συμβόλαια με σεισμό και καιρικά φαινόμενα μαζί αυξήθηκαν 27,8% μέσα σε έναν χρόνο5. Είναι ακριβώς οι καλύψεις που ζητά η έκπτωση του ΕΝΦΙΑ, όπως θα δούμε πιο κάτω.

Τρία πράγματα κρίνουν τι θα πληρώσετε για τον σεισμό.

Η τιμή. Δημόσιο ποσοστό για τον σεισμό δεν υπάρχει. Κάθε εταιρεία ορίζει το δικό της, και ο σεισμός μπορεί να είναι μέσα στο πακέτο ή χωριστή κάλυψη. Ζητήστε την τιμή του σεισμού χωριστά σε ευρώ, για να ξέρετε τι πληρώνετε.

Η απαλλαγή. Στη Hellas Direct, για παράδειγμα, απαλλαγή έχουν ο σεισμός, η καθίζηση και η κλοπή περιεχομένου, με το ποσό γραμμένο δίπλα σε κάθε κάλυψη στο συμβόλαιο14. Στον σεισμό η απαλλαγή μπορεί να είναι ποσοστό του ασφαλισμένου ποσού, όχι της ζημιάς. Έστω απαλλαγή 2% σε κτίριο 100.000 ευρώ: κρατάτε 2.000 ευρώ σε κάθε ζημιά. Με 5% κρατάτε 5.000. Το ζύγισμα είναι στο άρθρο για την απαλλαγή.

Η άδεια του κτιρίου. Μια εταιρεία μπορεί να δίνει σεισμό μόνο σε κτίρια από κάποια χρονιά και μετά. Η Hellas Direct, για παράδειγμα, ζητά το σπίτι να έχει χτιστεί από το 1960 και μετά, με τον αντισεισμικό κανονισμό που ίσχυε τότε14. Ρωτήστε και για αυθαίρετα ή για κτίρια πάνω σε μπαζωμένο ρέμα. Όλο το θέμα, με τα όρια και τις εξαιρέσεις, είναι στο άρθρο για την ασφάλεια σεισμού.

Τι ανεβάζει και τι κατεβάζει την τιμή

Πέρα από το ποσό και τον σεισμό, κάθε εταιρεία κοιτάζει και άλλα πράγματα. Δημόσιος πίνακας για αυτά δεν υπάρχει, οπότε ρωτήστε τα.

Η περιοχή. Ο μέσος όρος της αγοράς είναι ένας για όλη τη χώρα. Μια εταιρεία όμως μπορεί να κοιτάζει την περιοχή, ιδίως σε δασική ζώνη, όπου μπορεί να ζητήσει καθαρό οικόπεδο ή να βάλει επιβάρυνση στη φωτιά. Το εξηγούμε στο άρθρο για το σπίτι σε δασική ζώνη.

Ο όροφος. Μπορεί να μετράει στην πλημμύρα και στην κλοπή, γιατί στο ισόγειο και στη μονοκατοικία μπαίνουν πιο εύκολα τα νερά της βροχής και οι διαρρήκτες.

Η ηλικία των σωλήνων. Μπορεί να μην αλλάζει το ποσοστό, αλλά να αλλάζει τι παίρνετε. Κάποια συμβόλαια βάζουν όριο ηλικίας στους σωλήνες ή στο κτίριο για τη θραύση σωλήνων. Σε παλιά πολυκατοικία, ρωτήστε το πριν υπογράψετε. Είναι και η πιο συχνή ζημιά του σπιτιού: 2.044 από τις 6.836 ζημιές κατοικιών του 20244.

Η απαλλαγή εκτός σεισμού. Κάποιες καλύψεις έχουν μικρή σταθερή απαλλαγή, άλλες καθόλου. Πριν την ανεβάσετε, ρωτήστε πόσα γλιτώνετε σε ευρώ.

Οι έξτρα καλύψεις. Η θραύση κρυστάλλων, η απώλεια ενοικίου ή η προσωρινή στέγαση, η βοήθεια στο σπίτι όλο το εικοσιτετράωρο, τα τιμαλφή και τα κοσμήματα. Κάθε μία έχει δική της τιμή. Ζητήστε τη χωριστά, για να κρατήσετε μόνο όσες χρειάζεστε.

Τι δείχνει η σύγκριση

Η σύγκριση ασφάλειας κατοικίας δείχνει δύο πράγματα. Πρώτο, τον μέσο όρο της αγοράς από δημόσια στοιχεία, για το ποσό του δικού σας σπιτιού1. Δεύτερο, τις εταιρείες με τη σειρά των ονομάτων τους, με τις τιμές που τυπώνουν οι ίδιες στις σελίδες τους. Δεν τις κατατάσσει με την τιμή, γιατί δημόσια τιμή για κάθε σπίτι δεν υπάρχει.

Και κάτι που ισχύει για κάθε τιμή του site. Ο μέσος όρος δεν είναι προσφορά. Την τελική τιμή τη δίνει η εταιρεία, με τα στοιχεία του δικού σας σπιτιού. Η σύγκριση σας λέει τι τάξη μεγέθους να περιμένετε και πού να ρωτήσετε.

Η έκπτωση του ΕΝΦΙΑ: πόσα γυρίζουν πίσω

Το κράτος ανταμείβει όποιον ασφαλίζει το σπίτι του με έκπτωση στον φόρο. Η έκπτωση είναι το 20% του ΕΝΦΙΑ του σπιτιού, αν η φορολογητέα αξία του δεν ξεπερνά τις 500.000 ευρώ, και 10% πάνω από αυτήν6. Για να την πάρετε, ο οδηγός της ΑΑΔΕ ζητά τέσσερα πράγματα:

  • συμβόλαιο για σεισμό, πυρκαγιά και πλημμύρα μαζί, όχι για ένα από τα τρία,
  • με εταιρεία γραμμένη στο Μητρώο Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων,
  • για τουλάχιστον τρεις μήνες μέσα στο προηγούμενο έτος, με έκπτωση ανάλογη με τους μήνες,
  • με ποσό τουλάχιστον 900 ευρώ το τετραγωνικό των κύριων χώρων για τον ΕΝΦΙΑ του 2026, και σήμερα 1.000 ευρώ για τον ΕΝΦΙΑ του 2027.

Η εταιρεία στέλνει τα στοιχεία του συμβολαίου στην ΑΑΔΕ. Μετά κάνετε εσείς αίτηση στο myPROPERTY. Για τον ΕΝΦΙΑ του 2026, για σπίτια ασφαλισμένα μέσα στο 2025, η αίτηση έκλεινε στις 16 Φεβρουαρίου6.

Τι σημαίνει αυτό στην τιμή. Έστω πακέτο με σεισμό, πυρκαγιά και πλημμύρα στα 200 ευρώ τον χρόνο. Αν ο ΕΝΦΙΑ του σπιτιού είναι 300 ευρώ, η έκπτωση είναι 60 ευρώ, και το καθαρό κόστος της ασφάλειας πέφτει στα 140 ευρώ. Με άλλα λόγια, ένα κομμάτι του σεισμού το πληρώνει ο φόρος που ούτως ή άλλως θα πληρώνατε. Το εργαλείο της έκπτωσης ΕΝΦΙΑ το βγάζει για το δικό σας ποσό.

Μία προσοχή. Η έκπτωση θέλει και τις τρεις καλύψεις. Ένα συμβόλαιο μόνο για φωτιά, ή ένα πλήρες πακέτο χωρίς σεισμό, δεν φέρνει τίποτα στον ΕΝΦΙΑ, όσο φθηνό κι αν είναι.

Ένα παράδειγμα από την αρχή

Η Κατερίνα και ο Γιώργος μένουν σε διαμέρισμα 80 τετραγωνικών στη Λάρισα, στον τρίτο όροφο. Η πολυκατοικία έχει άδεια του 1988. Δεν έχουν δάνειο, οπότε κανείς δεν τους ζητά ασφάλεια. Θέλουν όμως σεισμό, και θέλουν την έκπτωση του ΕΝΦΙΑ. Ο ΕΝΦΙΑ του σπιτιού τους είναι 280 ευρώ.

Πρώτα βρίσκουν τα ποσά. Τα ποσά του παραδείγματος είναι υποθέσεις:

  • Κτίριο: έστω 1.100 ευρώ το τετραγωνικό, άρα 80 × 1.100 = 88.000 ευρώ. Περνά το όριο του ΕΝΦΙΑ, που για αυτούς είναι 80 × 900 = 72.000 ευρώ6.
  • Περιεχόμενο: έστω 25.000 ευρώ.

Μετά βλέπουν τι να περιμένουν. Με τον μέσο όρο της αγοράς, 1,17 ευρώ ανά 1.000 ευρώ, τα 113.000 ευρώ κάνουν περίπου 132 ευρώ τον χρόνο πριν από τους φόρους1. Με τον φόρο ασφαλίστρων, 15% ή 20% στο κομμάτι της πυρκαγιάς, φτάνουν περίπου τα 152 έως 158 ευρώ7. Η προσφορά της εταιρείας μπορεί να βγει πάνω ή κάτω.

Ζητούν προσφορά για πακέτο με τον σεισμό μέσα, που έχει και πλημμύρα. Η άδεια του 1988 είναι μετά το 1960, άρα σε μια εταιρεία με τον όρο της Hellas Direct ο σεισμός δίνεται14. Ο τρίτος όροφος μπορεί να τους δώσει μια μικρή έκπτωση στην πλημμύρα, που εδώ δεν τη μετράμε.

Έστω ότι η προσφορά βγαίνει 155 ευρώ. Η έκπτωση του ΕΝΦΙΑ είναι 20% των 280 ευρώ, δηλαδή 56 ευρώ. Το καθαρό κόστος της ασφάλειας πέφτει στα 99 ευρώ τον χρόνο, δηλαδή περίπου 1,24 ευρώ το τετραγωνικό. Για ένα σπίτι που θα κόστιζε 113.000 ευρώ να ξαναστηθεί με τα πράγματά του, είναι λιγότερα από 9 ευρώ τον μήνα.

Πέντε λάθη που κοστίζουν

Δηλώνετε την τιμή αγοράς. Σε ακριβή περιοχή η τιμή αγοράς είναι συχνά πάνω από το κόστος ανακατασκευής, γιατί μέσα της είναι και το οικόπεδο. Τότε πληρώνετε ασφάλιστρο για χρήματα που δεν θα πάρετε ποτέ. Η εταιρεία πληρώνει ως την πραγματική ζημιά, όσο μεγάλο κι αν είναι το ποσό. Σε μια μικρή πόλη συμβαίνει το αντίθετο, και το σπίτι μένει υποασφαλισμένο.

Μένετε με ένα παλιό ποσό. Ένα ποσό που μπήκε πριν από δέκα χρόνια, ή που το έβαλε η τράπεζα στο ελάχιστο, σήμερα μπορεί να είναι υποασφάλιση. Τότε μπαίνει ο αναλογικός κανόνας του άρθρου 17 του ν. 2496/199715. Αν το σπίτι αξίζει 150.000 και είναι ασφαλισμένο για 100.000, σε μια ζημιά 10.000 ευρώ η εταιρεία πληρώνει περίπου 6.667. Κάποια συμβόλαια συγχωρούν μια μικρή απόκλιση, και αξίζει να ρωτήσετε πόση. Ο κανόνας εξηγείται με παραδείγματα στο άρθρο για την υποασφάλιση και την υπερασφάλιση.

Ασφαλίζετε μόνο το κτίριο. Το περιεχόμενο κοστίζει λίγο: 25.000 ευρώ πράγματα, με τον μέσο όρο της αγοράς, κάνουν περίπου 29 ευρώ τον χρόνο πριν από τους φόρους1. Χωρίς αυτό, μετά από μια φωτιά ή μια διάρρηξη ξαναφτιάχνετε τους τοίχους αλλά αγοράζετε ξανά όλα τα άλλα μόνοι σας. Το άρθρο για το περιεχόμενο λέει πώς το μετράτε.

Παίρνετε μεγάλη απαλλαγή στον σεισμό για λίγα ευρώ. Σε κτίριο 100.000 ευρώ, απαλλαγή 5% αντί για 2% σημαίνει 5.000 αντί για 2.000 ευρώ σε κάθε ζημιά. Ρωτήστε πόσα γλιτώνετε σε ευρώ. Ένας μέτριος σεισμός με ρωγμές στους σοβάδες μπορεί να κοστίζει λιγότερο από την απαλλαγή, και τότε δεν θα πάρετε τίποτα.

Κρύβετε κάτι στην αίτηση. Το άρθρο 3 του ν. 2496/1997 ζητά να δηλώσετε ό,τι ξέρετε και επηρεάζει τον κίνδυνο: τη χρονιά της άδειας, μια παλιά ζημιά από σεισμό, αν το σπίτι νοικιάζεται ή μένει άδειο15. Μια φθηνότερη τιμή με λάθος στοιχεία δεν είναι φθηνότερη, γιατί η εταιρεία μπορεί να μειώσει ή να αρνηθεί την αποζημίωση.

Τι να κάνετε σήμερα

  1. Βρείτε τα τετραγωνικά του σπιτιού στο συμβόλαιο αγοράς ή στο Ε9, και χωρίστε τους κύριους χώρους από την αποθήκη.
  2. Βγάλτε το κόστος ανακατασκευής και το περιεχόμενο με το εργαλείο αξίας ανακατασκευής.
  3. Αποφασίστε αν θέλετε σεισμό. Αν θέλετε και την έκπτωση του ΕΝΦΙΑ, χρειάζεστε σεισμό, πυρκαγιά και πλημμύρα μαζί.
  4. Δείτε τον μέσο όρο της αγοράς και τις τιμές που τυπώνουν οι εταιρείες στη σύγκριση ασφάλειας κατοικίας, και ζητήστε προσφορά από δύο ή τρεις εταιρείες.
  5. Αν έχετε στεγαστικό, διαβάστε πρώτα τι ζητάει η τράπεζα. Μπορείτε να φέρετε δικό σας συμβόλαιο αντί για της τράπεζας, αρκεί να έχει τις ίδιες καλύψεις.
  6. Ξαναδείτε το ποσό σε κάθε ανανέωση. Το κόστος κατασκευής αλλάζει, και το συμβόλαιο δεν αλλάζει μόνο του.

Συχνές ερωτήσεις

Με τι ποσό ασφαλίζω το τετραγωνικό του σπιτιού;

Με όσο κοστίζει να ξαναχτιστεί, όχι με την τιμή αγοράς. Το οικόπεδο δεν μπαίνει, γιατί δεν καίγεται και δεν πέφτει σε σεισμό. Η έκπτωση του ΕΝΦΙΑ του 2026 θέλει τουλάχιστον 900 ευρώ το τετραγωνικό των κύριων χώρων, και του 2027 σήμερα 1.000, αλλά αυτό είναι κάτω όριο. Για το δικό σας σπίτι, ρωτήστε έναν μηχανικό ή την εταιρεία.

Πόσο κοστίζει η ασφάλεια για διαμέρισμα 95 τετραγωνικών;

Εξαρτάται από το ποσό. Έστω 1.000 ευρώ το τετραγωνικό για το κτίριο και 25.000 ευρώ πράγματα, σύνολο 120.000 ευρώ. Με τον μέσο όρο της αγοράς από δημόσια στοιχεία, 1,17 ευρώ ανά 1.000 ευρώ, βγαίνει περίπου 140 ευρώ τον χρόνο πριν από τους φόρους. Η προσφορά της εταιρείας μπορεί να βγει πάνω ή κάτω.

Γιατί ο σεισμός ανεβάζει τόσο το ασφάλιστρο;

Γιατί είναι σπάνιος, αλλά χτυπάει χιλιάδες σπίτια την ίδια μέρα. Οι άλλες ζημιές ενός σπιτιού είναι μικρές και συχνές: το 2024, κατά την ΕΑΕΕ, οι ζημιές κατοικιών από σεισμό ήταν 57 και από σπασμένους σωλήνες 2.044. Η εταιρεία όμως πρέπει να έχει τα χρήματα για όλα μαζί τη χρονιά του μεγάλου σεισμού.

Πληρώνει η Αθήνα πιο ακριβά από την επαρχία;

Δημόσιος πίνακας τιμών ανά περιοχή δεν υπάρχει, και κάθε εταιρεία κρίνει μόνη της. Ο μέσος όρος της αγοράς που δείχνουμε είναι ένας για όλη τη χώρα. Η περιοχή μπορεί να μετράει, για παράδειγμα σε δασική ζώνη, όπου μια εταιρεία μπορεί να ζητήσει καθαρό οικόπεδο. Ζητήστε προσφορά με τη διεύθυνση του σπιτιού.

Πόσα παίρνω πίσω από τον ΕΝΦΙΑ αν ασφαλίσω το σπίτι;

Το 20% του ΕΝΦΙΑ του σπιτιού, αν η αξία του δεν ξεπερνά τις 500.000 ευρώ, και 10% πάνω από αυτήν. Το συμβόλαιο πρέπει να έχει σεισμό, πυρκαγιά και πλημμύρα μαζί, για τουλάχιστον τρεις μήνες του προηγούμενου έτους, με ποσό τουλάχιστον 900 ευρώ το τετραγωνικό για τον ΕΝΦΙΑ του 2026. Για τον ΕΝΦΙΑ του 2027, η απόφαση του υπουργείου λέει σήμερα 1.000 ευρώ.

Πόσο κοστίζει αν ασφαλίσω μόνο τα πράγματά μου, ως ενοικιαστής;

Λίγο. Με τον μέσο όρο της αγοράς από δημόσια στοιχεία, 1,17 ευρώ ανά 1.000 ευρώ, πράγματα 20.000 ευρώ κάνουν περίπου 23 ευρώ τον χρόνο πριν από τους φόρους. Υπάρχουν και έτοιμα πακέτα μόνο για περιεχόμενο, με σταθερό όριο και σταθερή τιμή. Μια εταιρεία μπορεί να έχει και ελάχιστο ασφάλιστρο.

Νόμοι που αναφέρει το άρθρο: ν. 2496/1997 άρ. 3 · ν. 2496/1997 άρ. 17

Πηγές

  1. ↑Πώς δουλεύει η σύγκριση: από πού βγαίνει κάθε αριθμός, Οκτώβριος 2026
  2. ↑Ατλαντική Ένωση, η αρχική σελίδα με το κόστος ασφάλισης οικοδομής κατοικίας, 12 Οκτωβρίου 2026
  3. ↑Απόφαση Α.1005/2026 (ΦΕΚ Β΄ 86/14.01.2026): η αξία ανακατασκευής για τη μείωση του ΕΝΦΙΑ, 1.000 € ή 900 € το τετραγωνικό για τα έτη 2024 έως 2026, 14 Ιανουαρίου 2026
  4. ↑ΕΑΕΕ, Ασφαλίσεις Περιουσίας 2024, πίνακες 17, 18 και 22, 2025
  5. ↑ΕΑΕΕ, Πλήθος ασφαλιστηρίων συμβολαίων κατοικίας, έρευνα της 31ης Δεκεμβρίου 2025, Ιούνιος 2026
  6. ↑Capital.gr: Πώς θα «κλειδώσετε» μείωση ΕΝΦΙΑ έως 20%, αναλυτικός οδηγός από την ΑΑΔΕ, 16 Ιανουαρίου 2026
  7. ↑ν. 5177/2025 (ΦΕΚ Α΄ 21/14.02.2025), Κώδικας Έμμεσων Φόρων, άρθρο 43: ο φόρος ασφαλίστρων, 2025
  8. ↑Εθνική Ασφαλιστική, ασφάλιση κατοικίας: το ενδεικτικό κόστος του Full Home Value, 12 Οκτωβρίου 2026
  9. ↑Υδρόγειος Ασφαλιστική, ασφάλιση κατοικίας σε α΄ κίνδυνο: σχέδια και ασφάλιστρα, 12 Οκτωβρίου 2026
  10. ↑Anytime, πρόγραμμα περιεχομένου κατοικίας από τα καταστήματα Κωτσόβολος, 12 Οκτωβρίου 2026
  11. ↑ERGO Ασφαλιστική, ασφάλιση κατοικίας: η ενδεικτική τιμή, 12 Οκτωβρίου 2026
  12. ↑Interlife Ασφαλιστική, OIKOS: ενδεικτικό κόστος κτιρίου και περιεχομένου, 12 Οκτωβρίου 2026
  13. ↑Syndea, αρχική σελίδα: SynetHOME Simple, 12 Οκτωβρίου 2026
  14. ↑Hellas Direct, Όροι Ασφάλισης Κατοικίας: σεισμός και απαλλαγή, 2025
  15. ↑ν. 2496/1997 για την ασφαλιστική σύμβαση, 1997

Δημοσιεύτηκε 1 Οκτωβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 1 Οκτωβρίου 2027.