Ασφάλεια σεισμού: κόστος, απαλλαγή και τι πληρώνει πραγματικά

Με μια ματιά

Η ουσία

Στην Ελλάδα ο σεισμός είναι ο λόγος που κάνει κανείς ασφάλεια κατοικίας. Είναι και το μισό ασφάλιστρο, ή παραπάνω. Η ασφάλεια σεισμού κοστίζει 1,05 έως 1,25 ευρώ ανά χίλια ευρώ αξίας τον χρόνο, πάνω στο κτίριο και στο περιεχόμενο μαζί. Έχει μια απαλλαγή που οι περισσότεροι διαβάζουν λάθος, και όρους αποδοχής που κόβουν τα σπίτια πριν από το 1960. Αυτός ο οδηγός τα βάζει σε σειρά.

Γιατί ο σεισμός είναι ξεχωριστή γραμμή

Οι άλλες ζημιές ενός σπιτιού είναι μικρές και συχνές. Ένας σωλήνας κοστίζει 2.000 ευρώ και συμβαίνει σε ένα από τα δέκα διαμερίσματα κάθε χρόνο. Ο σεισμός είναι το αντίθετο: σπάνιος, και όταν έρθει, χτυπάει δέκα χιλιάδες σπίτια την ίδια στιγμή. Η εταιρεία δεν μπορεί να το πληρώσει από τα ασφάλιστρα της χρονιάς. Το αντασφαλίζει σε εταιρείες του εξωτερικού, και η τιμή που πληρώνει εκείνη γίνεται η τιμή που πληρώνετε εσείς.

Γι’ αυτό ο σεισμός στα τιμολόγια δεν είναι μέσα στο «πλήρες πακέτο». Είναι μια δική του γραμμή, με δικό της ποσοστό, που προστίθεται πάνω σε οποιοδήποτε πακέτο. Η Υδρόγειος τον δίνει προαιρετικά στο Basic, στο Home Εξοχική και στα κοινόχρηστα, και τον έχει έτοιμο μέσα στο Safe Home και στο Home Protect. Οι περισσότερες εταιρείες τον δίνουν με επασφάλιστρο σε κάθε πακέτο κατοικίας, και μερικές τον τιμολογούν ξεχωριστά.

Η κάλυψη λέγεται «σεισμός ή/και πυρκαγιά συνεπεία σεισμού». Πληρώνει τη ζημιά από τον κλονισμό, τις ρωγμές στα φέροντα στοιχεία, την κατάρρευση, και τη φωτιά που ξεκινάει επειδή έσπασε ο σωλήνας του γκαζιού ή έπεσε ο θερμοσίφωνας. Χωρίς αυτή τη γραμμή, ούτε η φωτιά μετά τον σεισμό πληρώνεται.

Η απαλλαγή που όλοι διαβάζουν λάθος

Στη ζημιά από νερό, η απαλλαγή είναι ποσοστό της ζημιάς. Ζημιά 2.000, απαλλαγή 10%, πληρώνετε 200. Στον σεισμό είναι ποσοστό του κεφαλαίου. Ασφαλισμένο κτίριο 130.000, απαλλαγή 2%, πληρώνετε 2.600 σε κάθε ζημιά, είτε η ζημιά είναι 3.000 είτε 130.000.

Αυτό αλλάζει το νόημα της κάλυψης. Ένας μέτριος σεισμός, πέντε Ρίχτερ κοντά στην πόλη, αφήνει ρωγμές στους σοβάδες, ξεκολλάει πλακάκια, σπάει έναν καθρέφτη. Το βάψιμο και το σοβάτισμα κοστίζουν 1.500 έως 3.000 ευρώ. Η απαλλαγή τα τρώει όλα. Δεν παίρνετε τίποτα, και αυτό είναι σχεδιασμένο έτσι.

Η κάλυψη σεισμού είναι κάλυψη για τη μεγάλη ζημιά. Το κτίριο που κρίνεται κατεδαφιστέο, ή θέλει ενίσχυση στα υποστυλώματα για 40.000 ευρώ. Εκεί η απαλλαγή των 2.600 είναι λεπτομέρεια. Έτσι πρέπει να τη βλέπετε: όχι ως ασφάλεια για τις ρωγμές, αλλά ως ασφάλεια για να μη χάσετε το σπίτι.

Τα τιμολόγια δίνουν επιλογή. Στον δικό μας υπολογισμό, απαλλαγή 3% κατεβάζει το ποσοστό στα 1,15 ‰ και απαλλαγή 5% στα 1,05 ‰. Στο κτίριο των 130.000, η απαλλαγή 5% είναι 6.500 ευρώ και η εξοικονόμηση 26 ευρώ τον χρόνο. Είναι μια ανταλλαγή που έχει νόημα μόνο αν τα 6.500 ευρώ είναι ποσό που μπορείτε να βρείτε. Οι εταιρείες γράφουν «δυνατότητα επιλογής μεγαλύτερης απαλλαγής» με το ίδιο σκεπτικό.

Μία λεπτομέρεια. Το 2% υπολογίζεται σε κάθε κεφάλαιο ξεχωριστά. Στο κτίριο 2.600, στο περιεχόμενο των 25.000 άλλα 500. Και στα πακέτα «χωρίς απαλλαγές» της Υδρογείου, η απαλλαγή του σεισμού μένει. Το τιμολόγιο το γράφει σε παρένθεση.

Ποιο σπίτι δέχεται η εταιρεία

Οι όροι αποδοχής είναι ίδιοι σχεδόν λέξη προς λέξη στα δύο τιμολόγια.

Το κτίριο πρέπει να έχει χτιστεί με νόμιμη άδεια που εκδόθηκε από το 1960 και μετά, «και σε κάθε περίπτωση μετά την εφαρμογή του πρώτου αντισεισμικού κανονισμού», όπως γράφει η Υδρόγειος. Ο πρώτος ελληνικός αντισεισμικός κανονισμός είναι του 1959. Το 1985 προστέθηκαν νέες διατάξεις και το 2000 ήρθε ο κανονισμός που ισχύει ως βάση μέχρι σήμερα. Οι εταιρείες ρωτούν το έτος της άδειας ακριβώς για να δουν σε ποια πλευρά αυτών των χρονολογιών στέκεται το σπίτι σας.

Δεν δέχονται αυθαίρετα, ούτε κτίρια που νομιμοποιήθηκαν εκ των υστέρων. Δεν δέχονται κτίριο πάνω σε τεχνητό έδαφος, δηλαδή σε μπάζα ή σε επιχωματωμένο ρέμα. Αν το σπίτι είναι υπό κατασκευή, ο σεισμός δίνεται όταν έχουν τελειώσει τα μπετά, οι τοίχοι, οι σοβάδες και τα δάπεδα. Πάνω από 500.000 ευρώ κεφάλαιο, η Ατλαντική ζητάει συνεννόηση.

Η Ατλαντική ζητάει και ένα ειδικό ερωτηματολόγιο σεισμού, υπογεγραμμένο από εσάς και τον διαμεσολαβητή. Η Υδρόγειος, αν το κτίριο έχει πάθει ζημιά σε προηγούμενο σεισμό, ζητάει βεβαίωση μηχανικού για το μέγεθος της ζημιάς, το κόστος αποκατάστασης και τον σημερινό σεισμικό χαρακτηρισμό. Κίτρινο ή κόκκινο από παλιό σεισμό χωρίς επισκευή σημαίνει όχι.

Υπάρχει ένα παράθυρο. Η Ατλαντική γράφει ότι για ακίνητα πριν από το 1960, αυθαίρετα ή σε ζώνη υψηλής επικινδυνότητας, μπορεί να δώσει κάλυψη «με προϋποθέσεις, όπως μεγάλες απαλλαγές ή/και υψηλά ασφάλιστρα». Δεν είναι δικαίωμα. Είναι ερώτηση που αξίζει να γίνει.

Τι μετράει στην τιμή και τι όχι

Στο αυτοκίνητο μετράνε είκοσι πράγματα. Στον σεισμό μετράνε τρία.

Πρώτο, το κεφάλαιο. Το ποσοστό πολλαπλασιάζεται με την αξία ανακατασκευής του κτιρίου και την αξία του περιεχομένου. Διπλό κεφάλαιο, διπλό ασφάλιστρο. Η σωστή αξία είναι η μεγαλύτερη απόφαση, και έχει δικό της οδηγό, το Πώς υπολογίζετε την αξία ανακατασκευής.

Δεύτερο, η απαλλαγή που διαλέγετε, όπου δίνεται επιλογή.

Τρίτο, το έτος κατασκευής, με έναν συγκεκριμένο τρόπο. Πριν από το 1960, όχι. Μετά το 2013, 10% έκπτωση στην Υδρόγειο, για συμβατικές κατασκευές από οπλισμένο σκυρόδεμα. Ανάμεσα στα δύο, το έτος δεν αλλάζει την τιμή. Ένα κτίριο του 1972 και ένα του 1998 πληρώνουν το ίδιο, αν και το δεύτερο είναι ασύγκριτα πιο γερό. Το τιμολόγιο δεν το ξεχωρίζει.

Τι δεν μετράει: ο νομός. Και οι δύο εταιρείες έχουν ένα ποσοστό για όλη τη χώρα. Ο όροφος δεν μετράει στον σεισμό, μόνο στην πλημμύρα. Ο τύπος κατασκευής μετράει ως όρος αποδοχής, όχι ως τιμή: τα τιμολόγια δέχονται σκελετό από οπλισμένο σκυρόδεμα και τοίχους από τούβλα, πέτρα ή τσιμεντόλιθους.

Τι πληρώνει και τι όχι, την ημέρα της ζημιάς

Πληρώνει την επιδιόρθωση του κτιρίου σε αξία καινούργιου, μέχρι το κεφάλαιο, μείον την απαλλαγή. Πληρώνει τα έξοδα κατεδάφισης και αποκομιδής των μπάζων, με το όριο του πακέτου, συνήθως 5% του κεφαλαίου. Πληρώνει τις αμοιβές μηχανικού για τη μελέτη και την άδεια επισκευής, 3.000 έως 5.000 ευρώ. Πληρώνει το περιεχόμενο που έσπασε ή καταπλακώθηκε, αν το ασφαλίσατε για σεισμό. Και πληρώνει, όπου το πακέτο το έχει, το ξενοδοχείο ή το ενοίκιο για όσο το σπίτι είναι ακατοίκητο, 1.500 ευρώ ή έναν αριθμό μηνών.

Δεν πληρώνει τις ρωγμές που υπήρχαν πριν. Ο πραγματογνώμονας ξέρει να ξεχωρίσει μια παλιά ρωγμή από μια νέα, από το χρώμα και τη σκόνη μέσα της. Δεν πληρώνει την καθίζηση και την κατολίσθηση, που είναι άλλη κάλυψη, με 0,50 ‰ και δική της απαλλαγή 2% στην Υδρόγειο. Δεν πληρώνει τη ζημιά στο οικόπεδο, στην περίφραξη, στη μάντρα, στην πισίνα, εκτός αν ασφαλίστηκαν ρητά.

Και δεν πληρώνει πάνω από το κεφάλαιο. Αν δηλώσατε 100.000 και το σπίτι θέλει 150.000 για να ξαναχτιστεί, τα 50.000 είναι δικά σας. Αν δηλώσατε 100.000 και η ζημιά είναι 30.000, ισχύει ο αναλογικός κανόνας: παίρνετε τα δύο τρίτα, 20.000, μείον την απαλλαγή.

Ο σεισμός σε πολυκατοικία: ποιος ασφαλίζει τι

Εδώ μπερδεύονται οι περισσότεροι, και ο λόγος είναι ότι το διαμέρισμα δεν στέκεται μόνο του. Ο σκελετός, τα υποστυλώματα, οι πλάκες, η σκάλα και η ταράτσα ανήκουν σε όλους. Η σεισμική ζημιά χτυπάει σχεδόν πάντα αυτά τα κοινά στοιχεία, όχι το σαλόνι σας.

Το δικό σας συμβόλαιο ασφαλίζει το διαμέρισμα και το ποσοστό συνιδιοκτησίας που του αναλογεί στα κοινόχρηστα, όπως γράφει το συμβόλαιο αγοράς. Αν έχετε χιλιοστά 85 στα 1.000, η εταιρεία πληρώνει το 8,5% της ζημιάς στον σκελετό. Τα υπόλοιπα τα πληρώνουν οι γείτονες, ο καθένας από τη δική του ασφάλεια ή από την τσέπη του. Σε μια πολυκατοικία δώδεκα διαμερισμάτων όπου ασφαλισμένοι είναι οι τρεις, η επισκευή κολλάει, γιατί το συνεργείο δεν ξεκινάει με το ένα τέταρτο των χρημάτων.

Η λύση που δουλεύει είναι το κοινόχρηστο συμβόλαιο της πολυκατοικίας, στο όνομα της διαχείρισης. Η Υδρόγειος το πουλάει ως ξεχωριστό πακέτο κοινοχρήστων, με τον σεισμό προαιρετικό στο ίδιο 1,10 ‰. Ασφαλίζεται ο σκελετός και τα κοινά, το ασφάλιστρο μοιράζεται στα χιλιοστά και μπαίνει στο μηνιαίο κοινόχρηστο. Για μια πολυκατοικία με κοινόχρηστα ασφαλισμένα στα 400.000 ευρώ, ο σεισμός κοστίζει 440 ευρώ τον χρόνο, δηλαδή περίπου 3 ευρώ τον μήνα ανά διαμέρισμα.

Το εμπόδιο δεν είναι τα χρήματα, είναι η γενική συνέλευση. Χρειάζεται απόφαση, και ο διαχειριστής που δεν απαντάει στο τηλέφωνο δεν τη φέρνει ποτέ. Αν θέλετε να προχωρήσει, ζητήστε γραπτά να μπει το θέμα στην επόμενη συνέλευση, με δύο έτοιμες προσφορές στο χέρι. Ένα νούμερο πάνω στο τραπέζι πείθει πιο εύκολα από μια ιδέα.

Μέχρι να γίνει αυτό, κάντε το εξής στο δικό σας συμβόλαιο: δηλώστε κεφάλαιο κτιρίου που να καλύπτει και το μερίδιό σας στα κοινά, όχι μόνο τους δικούς σας τοίχους. Οι πίνακες αξίας ανακατασκευής των τιμολογίων το έχουν ήδη μέσα, γι’ αυτό δίνουν 1.250 ευρώ το τετραγωνικό και όχι 800.

Εταιρεία με εταιρεία: πού διαφέρουν στον σεισμό

Το ποσοστό είναι σχεδόν το ίδιο παντού. Οι διαφορές κρύβονται σε τέσσερα σημεία και φαίνονται μόνο στη ζημιά.

Το ελάχιστο της απαλλαγής. Μερικές εταιρείες βάζουν κατώτατο όριο 1.000 ευρώ στην απαλλαγή του 2%, και άλλες 2.000. Για κεφάλαιο κάτω από 50.000 ευρώ, όπως ένα μικρό περιεχόμενο, το 2% είναι μικρότερο από τα 1.000, οπότε μετράει το ελάχιστο. Άλλες εταιρείες μένουν στο καθαρό ποσοστό. Ρωτήστε ποια είναι η δική σας.

Πού ζει ο σεισμός μέσα στο πακέτο. Στην Ατλαντική είναι επασφάλιστρο σε κάθε πακέτο και μπορείτε να τον βάλετε ή να τον βγάλετε. Στην Υδρόγειο, το Safe Home και το Home Protect τον έχουν δεμένο μέσα και δεν αφαιρείται. Αυτό είναι υπέρ σας όταν συγκρίνετε τιμές: το Home Protect στο 1,00 ‰ για κτίριο και περιεχόμενο μαζί, με τον σεισμό μέσα, είναι δύσκολο να νικηθεί από άθροισμα δύο γραμμών άλλης εταιρείας.

Ο έλεγχος πριν από την ανάληψη. Πολλές εταιρείες ζητούν υπογεγραμμένο ερωτηματολόγιο σεισμού και συνεννόηση πάνω από 500.000 ευρώ. Ζητούν επίσης βεβαίωση μηχανικού όταν υπάρχει παλιά σεισμική ζημιά. Τα έτοιμα πακέτα σταθερής τιμής δίνουν τον σεισμό με προκαθορισμένα κεφάλαια, χωρίς πολλές ερωτήσεις, αλλά και χωρίς περιθώριο να ανεβάσετε το κεφάλαιο στα μέτρα σας.

Η έκπτωση του νέου κτιρίου. Το 10% για άδεια μετά το 2013 το δίνουν και τα δύο τιμολόγια, πάνω στο ασφάλιστρο του σεισμού και όχι σε όλο το συμβόλαιο. Σε μια μεζονέτα με σεισμό 270 ευρώ, η έκπτωση είναι 27 ευρώ. Ζητήστε τη ρητά, γιατί δεν μπαίνει πάντα μόνη της στην προσφορά.

Τι λέει ο νόμος

Τι δείχνουν τα τιμολόγια

Ένα παράδειγμα

Τα λάθη που κοστίζουν

Συχνές ερωτήσεις

Πόσο κοστίζει η ασφάλεια σεισμού για ένα διαμέρισμα;

Στον δικό μας υπολογισμό, 1,25 ευρώ ανά χίλια ευρώ κεφαλαίου με απαλλαγή 2%, 1,05 με απαλλαγή 5%. Στην Υδρόγειο του 2025, 1,10 ευρώ. Για κτίριο 130.000 και περιεχόμενο 25.000 ευρώ, ο σεισμός κοστίζει 163 έως 194 ευρώ τον χρόνο. Είναι ολικά ασφάλιστρα, με φόρους.

Τι σημαίνει απαλλαγή 2% στον σεισμό;

Σημαίνει 2% του ασφαλισμένου κεφαλαίου, όχι της ζημιάς. Σε σπίτι ασφαλισμένο για 130.000 ευρώ, πληρώνετε μόνοι σας τα πρώτα 2.600 ευρώ κάθε ζημιάς. Οι ρωγμές στους σοβάδες μετά από μέτριο σεισμό συχνά κοστίζουν λιγότερο. Η κάλυψη υπάρχει για τη μεγάλη ζημιά, την ολική, όχι για το βάψιμο.

Ασφαλίζεται ένα παλιό σπίτι για σεισμό;

Και τα δύο τιμολόγια ζητούν άδεια οικοδομής από το 1960 και μετά. Πριν από το 1960, αυθαίρετο ή νομιμοποιημένο εκ των υστέρων, δεν δίνεται κανονικά. Η Ατλαντική γράφει ότι σε τέτοιες περιπτώσεις μπορεί να δώσει κάλυψη με μεγάλη απαλλαγή ή υψηλό ασφάλιστρο, μετά από συνεννόηση. Ρωτήστε, μην το θεωρήσετε δεδομένο.

Αλλάζει η τιμή ανάλογα με την περιοχή;

Στα δύο τιμολόγια που διαβάσαμε, όχι. Η Υδρόγειος και η Ατλαντική χρεώνουν ένα ποσοστό για όλη τη χώρα. Το Ηράκλειο και η Καστοριά πληρώνουν το ίδιο. Η Ατλαντική αναφέρει «ζώνη υψηλής επικινδυνότητας» μόνο ως λόγο για ειδικούς όρους σε προβληματικά κτίρια. Η ηλικία και η άδεια μετράνε, ο νομός όχι.

Καλύπτεται η φωτιά μετά από σεισμό;

Ναι, η κάλυψη λέγεται «σεισμός ή/και πυρκαγιά συνεπεία σεισμού». Χωρίς την κάλυψη σεισμού, η φωτιά που ξεκίνησε από τον σεισμό δεν πληρώνεται από τη βασική κάλυψη πυρός. Η Υδρόγειος το γράφει ρητά στην κάλυψη του λέβητα: εξαιρείται πυρκαγιά που προήλθε από σεισμό.

Αν δεν έχω ασφάλεια, δεν πληρώνει το κράτος;

Το κράτος δίνει βοήθεια μετά από σεισμό, με τη διαδικασία της κρατικής αρωγής. Καλύπτει μέρος της επισκευής, με δωρεάν συνδρομή και άτοκο δάνειο, μετά από αυτοψία και μήνες αναμονής. Δεν καλύπτει το περιεχόμενο πλήρως, ούτε το ενοίκιο για πολύ. Και από το 2025 τα ακίνητα μεγάλης αξίας χωρίς ασφάλεια χάνουν την αρωγή.

Νομοθεσία που αναφέρεται: ν. 2496/1997 άρ. 3 · ν. 2496/1997 άρ. 7

Πηγές

1. ↑ Ατλαντική Ένωση, Τιμολόγιο Κλάδου Περιουσίας, 2022
2. ν. 2496/1997 για την ασφαλιστική σύμβαση, 1997
3. Παραδοχές του υπολογισμού μας, δημοσιευμένες ολόκληρες, Σεπτέμβριος 2026

Δημοσιεύτηκε 13 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 13 Σεπτεμβρίου 2027.