Με μια ματιά

Τι σημαίνει «Μοτοποδήλατο» στην ασφάλιση;

Μοτοποδήλατο είναι το δίκυκλο μέχρι 50 κυβικά ή μέχρι τέσσερα κιλοβάτ, με τελική ταχύτητα έως 45 χιλιόμετρα την ώρα, που θέλει πινακίδα και υποχρεωτική ασφάλιση. Πάνω από αυτά τα όρια είναι μοτοσυκλέτα, με άλλο δίπλωμα και άλλη τιμή.

Το παπί του μπακάλη, το Vespino του νησιού, το σαρανταπεντάρι του μαθητή: όλα αυτά έχουν ένα επίσημο όνομα, μοτοποδήλατο, και μια υποχρέωση που κάποιοι ιδιοκτήτες τους αγνοούν για χρόνια. Είναι όχημα με πινακίδα, χρειάζεται άδεια οδήγησης και χρειάζεται ασφάλιση αστικής ευθύνης όπως ακριβώς ένα αυτοκίνητο. Το ότι κοστίζει λίγα μεταχειρισμένο δεν το βγάζει από τον νόμο.

Τι είναι, με απλά λόγια

Η κατηγορία ορίζεται από τρία μεγέθη. Κυβισμός μέχρι 50 κυβικά εκατοστά για βενζινοκίνητο, ή ισχύς μέχρι τέσσερα κιλοβάτ για ηλεκτρικό, και τελική ταχύτητα που δεν ξεπερνά τα 45 χιλιόμετρα την ώρα.

Πάνω από αυτά τα όρια το δίκυκλο είναι μοτοσυκλέτα, με άλλο δίπλωμα και άλλη τιμή. Κάτω από αυτά, αλλά χωρίς κινητήρα εσωτερικής καύσης και χωρίς γκάζι, μιλάμε για ποδήλατο ή για ηλεκτρικό πατίνι, που ακολουθούν τελείως άλλους κανόνες.

Για τα στατιστικά της, η ΕΑΕΕ βάζει τα μοτοποδήλατα έως 50 κυβικά στην ίδια γραμμή με τις μοτοσυκλέτες ιδιωτικής χρήσης. Για όλη αυτή τη γραμμή, από τη «Στατιστική Επετηρίδα Ασφάλισης Αυτοκινήτων 2024» της ΕΑΕΕ βγαίνει μέσο καθαρό ασφάλιστρο αστικής ευθύνης περίπου 114 ευρώ τον χρόνο, χωρίς φόρο. Χωριστό μέσο όρο για τα 50άρια δεν δίνει.

Πού το συναντάτε

Παντού στην επαρχία και στα νησιά, όπου είναι το πρακτικότερο όχημα για μικρές αποστάσεις. Στην πόλη το συναντάτε κυρίως σε δύο κοινά: στους δεκαεξάχρονους με το πρώτο τους δίπλωμα και στους διανομείς φαγητού.

Η δεύτερη ομάδα έχει το δυσκολότερο πρόβλημα. Η χρήση για διανομή είναι επαγγελματική και πρέπει να δηλωθεί. Το ασφάλιστρο για διανομή μπορεί να είναι πολύ μεγαλύτερο από το ιδιωτικό, επειδή ο κίνδυνος είναι μεγαλύτερος: πολλές ώρες, βροχή, βιασύνη, συνεχείς στάσεις. Αν ένας διανομέας ασφαλίσει το δίκυκλο ως ιδιωτικής χρήσης για να πληρώσει λίγα, την ημέρα του ατυχήματος η εταιρεία μπορεί να το διαπιστώσει και να ασκήσει αναγωγή. Πληρώνει τον τρίτο, όπως υποχρεούται, και μετά του ζητάει τα χρήματα πίσω.

Θα το συναντήσετε και σε ένα ακόμη σημείο: στα δίκυκλα που «ξεχάστηκαν» σε μια αποθήκη. Όσο έχουν πινακίδα και δεν έχουν κατατεθεί, θεωρούνται σε κυκλοφορία και μπορεί να προκύψει πρόστιμο ανασφάλιστου, ακόμη και αν δεν τα έχετε αγγίξει δύο χρόνια.

Ένα παράδειγμα

Η Ευαγγελία στη Νάξο δίνει στον γιο της, τον Γιώργο, το παλιό παπί της οικογένειας για να πηγαίνει στο λύκειο. Ο Γιώργος είναι δεκαεπτά και έχει δίπλωμα κατηγορίας ΑΜ.

Τα ποσά εδώ είναι υποθετικά, στρογγυλά για το παράδειγμα. Επειδή ο οδηγός είναι νέος, η εταιρεία μπορεί να βάλει επιβάρυνση νέου οδηγού. Έστω ότι η αστική ευθύνη για το 50άρι, μαζί με αυτή, κοστίζει 130 ευρώ τον χρόνο. Η Ευαγγελία προσθέτει και κάλυψη αναβάτη, έστω με 20 ευρώ, δηλαδή ένα ποσό για ιατρικά έξοδα και ημερήσιο επίδομα αν πέσει ο γιος της. Σύνολο 150 ευρώ.

Δύο μήνες μετά, ο Γιώργος γλιστράει σε λάδια και σπάει το χέρι του. Το νοσοκομείο και η ακτινογραφία καλύπτονται από τον δημόσιο φορέα. Έστω ότι η κάλυψη αναβάτη δίνει 40 ευρώ την ημέρα για τις δεκαπέντε ημέρες που μένει εκτός, δηλαδή 600 ευρώ, και πληρώνει τα 180 ευρώ των φυσικοθεραπειών. Τα 20 ευρώ επέστρεψαν τριάντα εννέα φορές.

Αν αντίθετα ο Γιώργος είχε χτυπήσει άλλον, θα δούλευε το βασικό κομμάτι του συμβολαίου: η εταιρεία θα πλήρωνε τον τρίτο μέχρι το όριο του νόμου, χωρίς απαλλαγή και χωρίς συζήτηση για το ποιος έχει χρήματα στην οικογένεια.

Τι άλλο μπορείτε να βάλετε μέσα

Πέρα από την υποχρεωτική κάλυψη, θα βρείτε τέσσερα πρόσθετα σε ένα μοτοποδήλατο. Η κάλυψη αναβάτη, με ιατρικά έξοδα και ημερήσιο επίδομα. Η πυρκαγιά. Η ολική κλοπή, που μπορεί να ζητάει κλειδαριά ή φύλαξη σε κλειστό χώρο. Και η οδική βοήθεια, που σε δίκυκλο σημαίνει κυρίως μεταφορά, αφού πολλά προβλήματα στον δρόμο δεν λύνονται επιτόπου.

Η κάλυψη ιδίων ζημιών, δηλαδή η μικτή, υπάρχει. Στη γραμμή των μοτοσυκλετών ιδιωτικής χρήσης, από την ίδια Επετηρίδα της ΕΑΕΕ βγαίνει μέσο καθαρό ασφάλιστρο ιδίων ζημιών περίπου 369 ευρώ τον χρόνο. Σε όχημα μικρής αξίας, βάλτε δίπλα δίπλα το ασφάλιστρο, την απαλλαγή και την αξία του οχήματος, πριν αποφασίσετε.

Τι λέει ο νόμος

Η υποχρέωση ασφάλισης προκύπτει από το π.δ. 237/1986, όπως για κάθε μηχανοκίνητο όχημα που κυκλοφορεί σε δρόμο. Τα ελάχιστα όρια είναι ίδια με του αυτοκινήτου (άρθρο 6 παρ. 5, όπως το αντικατέστησε ο ν. 5113/2024): 1.300.000 ευρώ ανά θύμα για σωματικές βλάβες και 1.300.000 ευρώ ανά ατύχημα για υλικές ζημιές, από την 1η Ιανουαρίου 2022. Ένα φθηνό παπί μπορεί να προκαλέσει πολύ μεγάλη ζημιά, και ο νόμος το ξέρει.

Η οδήγηση απαιτεί άδεια κατηγορίας ΑΜ. Η Οδηγία 2006/126/ΕΚ για τις άδειες οδήγησης βάζει, στο άρθρο 4, ελάχιστη ηλικία τα δεκαέξι για αυτή την κατηγορία. Το κράνος είναι υποχρεωτικό. Σε ατύχημα με ανασφάλιστο μοτοποδήλατο, το θύμα αποζημιώνεται από το Επικουρικό Κεφάλαιο και ο ιδιοκτήτης καλείται μετά να επιστρέψει τα χρήματα.

Για την ακινησία υπάρχει διαδικασία κατάθεσης πινακίδων. Είναι ο μόνος νόμιμος τρόπος να σταματήσετε την ασφάλιση χωρίς να χαρακτηριστεί το όχημα ανασφάλιστο.

Μια συμβουλή για τα νησιά: αν το δίκυκλο μένει όλο τον χειμώνα κλειδωμένο και το χρησιμοποιείτε μόνο το καλοκαίρι, ρωτήστε για εξάμηνο συμβόλαιο. Κάποιες εταιρείες δίνουν εξάμηνη διάρκεια. Συγκρίνετε την τιμή του με το ετήσιο, πριν διαλέξετε.

Τι να προσέξετε

  • Δηλώστε την πραγματική χρήση. Ιδιωτική ή διανομή. Η διαφορά στο ασφάλιστρο είναι μεγάλη, αλλά η διαφορά στην αναγωγή μετά από σοβαρό ατύχημα είναι ολόκληρη η περιουσία σας.
  • Προσθέστε κάλυψη αναβάτη. Η αστική ευθύνη δεν δίνει ούτε ένα ευρώ σε εσάς. Στα δίκυκλα ο οδηγός δεν έχει αμάξωμα να τον προστατεύει.
  • Ελέγξτε ποιος οδηγεί. Αν το δίκυκλο το χρησιμοποιεί κυρίως ένας νέος οδηγός, δηλώστε τον. Ένα αδήλωτο πρόσωπο στο τιμόνι δίνει αφορμή για μειωμένη αποζημίωση.
  • Μην αφήνετε το όχημα ασφαλισμένο στο όνομα του παλιού ιδιοκτήτη. Στα μεταχειρισμένα δίκυκλα η μεταβίβαση μπορεί να καθυστερήσει, και η ασφάλιση πρέπει να ακολουθεί τον σημερινό κάτοχο.

Η τιμή για ένα 50άρι διαφέρει ανάμεσα στις εταιρείες. Δείτε τον μέσο όρο της αγοράς από δημόσια στοιχεία και τις τιμές που τυπώνουν οι εταιρείες, στη σύγκριση ασφάλειας μοτοσικλέτας.

Νόμοι που αναφέρει το άρθρο: π.δ. 237/1986

Δημοσιεύτηκε 13 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 13 Σεπτεμβρίου 2027.