Με μια ματιά

Τι δικαιολογητικά χρειάζεται η ασφάλεια μηχανής;

Για την ασφάλεια μηχανής χρειάζεστε την άδεια κυκλοφορίας, το δίπλωμα, την ταυτότητα και το ΑΦΜ του ιδιοκτήτη. Η εταιρεία ρωτάει επίσης τη χρήση, πού μένει η μηχανή, ποιος άλλος την οδηγεί και το ιστορικό ζημιών. Η κάλυψη αρχίζει μόνο αφού πληρώσετε ολόκληρο το ασφάλιστρο.

  • Για τα περισσότερα συμβόλαια μηχανής φτάνουν τέσσερα χαρτιά: η άδεια κυκλοφορίας, το δίπλωμα, η ταυτότητα και το ΑΦΜ του ιδιοκτήτη.
  • Η αίτηση ρωτάει ακόμη τα κυβικά, τη χρήση, πού μένει η μηχανή, ποιος άλλος την οδηγεί και το ιστορικό ζημιών. Κάθε απάντηση αλλάζει την τιμή, και για κάθε απάντηση ευθύνεστε εσείς.
  • Το bonus-malus το παίρνετε μαζί σας με τη βεβαίωση ζημιών της παλιάς εταιρείας. Ο νόμος της δίνει δεκαπέντε ημέρες για να τη βγάλει.
  • Η κάλυψη αρχίζει μόνο όταν πληρωθεί ολόκληρο το ασφάλιστρο. Μέχρι να έρθει το ασφαλιστήριο, σε έλεγχο αρκεί η απόδειξη πληρωμής.
  • Στη μεταβίβαση το συμβόλαιο του πωλητή δεν περνάει στον αγοραστή. Ο αγοραστής βγάζει δικό του, με έναρξη την ημέρα της μεταβίβασης.
  • Αν η μηχανή είναι ασφαλισμένη το βλέπετε δωρεάν στο gov.gr, με μόνο την πινακίδα. Το ανασφάλιστο δίκυκλο έχει πρόστιμο 250 ευρώ.

Η ουσία

Τα δικαιολογητικά για ασφάλεια μηχανής είναι λίγα, και τα έχετε ήδη στο συρτάρι ή στο κινητό. Με αυτά ένα συμβόλαιο βγαίνει online ή σε ένα γραφείο χωρίς ταλαιπωρία. Οι ερωτήσεις της αίτησης είναι περισσότερες, και εκεί κρύβεται ο κίνδυνος. Μια λάθος απάντηση δεν φαίνεται την ημέρα που πληρώνετε. Φαίνεται την ημέρα της ζημιάς.

Αυτός ο οδηγός λέει τι ετοιμάζετε, τι θα σας ρωτήσουν και γιατί, και τι αλλάζει σε κάθε ειδική περίπτωση: καινούργια μηχανή, μεταχειρισμένη, ξένο δίπλωμα, μηχανή για δουλειά, παπί για ανήλικο. Για το κόστος ανάλογα με τα κυβικά υπάρχει ξεχωριστός οδηγός. Τον μέσο όρο της αγοράς από δημόσια στοιχεία, και τις εταιρείες με τις τιμές που δημοσιεύουν, τα βλέπετε στη σύγκριση της ασφάλειας μοτοσυκλέτας.

Τα τέσσερα χαρτιά

Η άδεια κυκλοφορίας. Είναι το σημαντικότερο από τα τέσσερα, γιατί από εκεί βγαίνουν τα στοιχεία της μηχανής: ο αριθμός κυκλοφορίας, η μάρκα, ο κυβισμός, το έτος πρώτης κυκλοφορίας και ο αριθμός πλαισίου. Αυτά ζητάει κάθε εταιρεία για να σας δώσει προσφορά, οπότε μια καθαρή φωτογραφία της άδειας αρκεί για να ξεκινήσετε. Η άδεια γράφει επίσης ποιος είναι ο ιδιοκτήτης, και αυτό έχει σημασία παρακάτω.

Το δίπλωμα οδήγησης. Η εταιρεία δεν ρωτάει μόνο αν έχετε δίπλωμα. Ρωτάει την κατηγορία και την ημερομηνία πρώτης έκδοσης. Η κατηγορία πρέπει να καλύπτει τη μηχανή: ΑΜ για το μοτοποδήλατο έως 50 κυβικά, Α1, Α2 ή Α για τη μοτοσυκλέτα, ανάλογα με την ισχύ της. Το άρθρο για την ασφάλεια μηχανής για νέο οδηγό εξηγεί τα όρια κάθε κατηγορίας, μαζί με το Α2. Η ημερομηνία πρώτης έκδοσης δίνει τα χρόνια εμπειρίας, και γι’ αυτό τη ρωτούν. Ένα δίπλωμα που βγήκε πριν από λίγους μήνες μπορεί να ανεβάσει την τιμή.

Η ταυτότητα ή το διαβατήριο. Δείχνει ποιος είναι ο λήπτης της ασφάλισης, δηλαδή αυτός που υπογράφει και πληρώνει. Σε ένα γραφείο θα σας τη ζητήσουν να τη δουν. Online γράφετε τα στοιχεία της.

Το ΑΦΜ. Η εταιρεία το χρειάζεται για το συμβόλαιο και για την απόδειξη. Υπάρχει και ένας δεύτερος λόγος. Ο έλεγχος ασφάλισης του Επικουρικού Κεφαλαίου βρίσκει τη μηχανή με την πινακίδα και το ΑΦΜ του ιδιοκτήτη1. Αν κάτι στο συμβόλαιο είναι γραμμένο λάθος, εκεί θα το δείτε πρώτοι εσείς, πριν το δει κάποιος άλλος.

Με αυτά τα τέσσερα βγαίνει μια προσφορά για την υποχρεωτική αστική ευθύνη, και για πακέτα με έξτρα καλύψεις όπως η οδική βοήθεια ή η νομική προστασία. Η εταιρεία έχει πάντα το δικαίωμα να ζητήσει κι άλλο έγγραφο ή να δει τη μηχανή. Μπορεί να το κάνει όταν ζητάτε να καλυφθεί η δική σας ζημιά σε μεταχειρισμένη μηχανή, όπως θα δούμε.

Οι ερωτήσεις της αίτησης, μία μία

Τα χαρτιά τα ελέγχει η εταιρεία. Τις απαντήσεις τις δίνετε εσείς, και ο νόμος σας κάνει υπεύθυνο γι’ αυτές. Ο ν. 2496/1997 σας υποχρεώνει να δηλώσετε, όταν κλείνετε το συμβόλαιο, κάθε στοιχείο που ξέρετε και που μετράει για τον κίνδυνο. Αν κάτι αλλάξει στη διάρκεια και ο κίνδυνος μεγαλώσει, το δηλώνετε επίσης2. Μία εταιρεία απευθείας πωλήσεων το γράφει στο έγγραφο πληροφοριών της με απλά λόγια: τα στοιχεία που δίνετε πρέπει να είναι αληθή, και κάθε αλλαγή της διεύθυνσης ή των στοιχείων του συμβολαίου τη λέτε αμέσως3.

Κυβικά. Η αίτηση ρωτάει τον κυβισμό, και η τιμή αλλάζει μαζί του. Τον κυβισμό τον γράφει η άδεια κυκλοφορίας, οπότε εδώ λάθος δεν χωράει. Η ηλεκτρική μοτοσυκλέτα δεν έχει κυβικά. Ρωτήστε πώς την κατατάσσει η εταιρεία πριν πληρώσετε.

Χρήση. Ιδιωτική χρήση σημαίνει μετακίνηση και βόλτα. Διανομή, κούριερ ή οποιαδήποτε δουλειά με τη μηχανή είναι επαγγελματική χρήση. Η επαγγελματική χρήση κοστίζει περισσότερο, γι’ αυτό εδώ η λάθος απάντηση είναι δελεαστική. Έχει δικό της κεφάλαιο πιο κάτω.

Πού μένει η μηχανή. Η τιμή αλλάζει με την περιοχή, και η περιοχή βγαίνει από τον ταχυδρομικό κώδικα. Τα στοιχεία της ΕΑΕΕ δείχνουν γιατί. Το 2024 η συχνότητα ζημιών αστικής ευθύνης, για όλα τα οχήματα, ήταν 8,69% στην Αττική, 6,85% στη Θεσσαλονίκη και 4,51% στις Κυκλάδες4. Δηλώστε το μέρος όπου κοιμάται η μηχανή, όχι το χωριό των γονιών σας. Αν η μηχανή κυκλοφορεί κάθε μέρα στην Αθήνα, η διεύθυνση του χωριού γίνεται πρόβλημα την ημέρα της ζημιάς.

Ποιος οδηγεί. Η εταιρεία θέλει τον κύριο οδηγό, και μπορεί να θέλει και όποιον άλλον οδηγεί συχνά. Η Hellas Direct ζητάει να της πείτε αν τη μηχανή την οδηγεί άλλο άτομο, μαζί με την ημερομηνία γέννησής του. Δεν δέχεται μηχανές χωρίς δηλωμένο κύριο οδηγό, ούτε οδηγούς κάτω των 18 ετών3. Η υποχρεωτική ασφάλεια ακολουθεί το όχημα, άρα πληρώνει τον τρίτο όποιος κι αν οδηγούσε. Οι όροι για νεαρό ή άπειρο οδηγό όμως μπορεί να φέρουν μεγαλύτερη απαλλαγή ή αναγωγή. Αναγωγή σημαίνει ότι η εταιρεία πληρώνει το θύμα και μετά ζητάει από εσάς ό,τι πλήρωσε.

Ιστορικό ζημιών. Ρωτάνε πόσα χρόνια έχετε συμβόλαιο και αν είχατε ζημιές με δική σας υπαιτιότητα. Από την απάντηση βγαίνει το bonus-malus, δηλαδή η έκπτωση ή η επιβάρυνση. Το αποδεικνύετε με ένα συγκεκριμένο χαρτί, τη βεβαίωση ζημιών, που έχει δικό της κεφάλαιο αμέσως μετά.

Αξία. Για την αστική ευθύνη η αξία της μηχανής δεν μετράει. Για την κλοπή, τη φωτιά και τη μικτή είναι η βάση της τιμής και της αποζημίωσης. Δηλώστε την πραγματική αξία, όχι μικρότερη για να πέσει η τιμή. Μία εταιρεία απευθείας πωλήσεων δεν ασφαλίζει καθόλου μηχανές με αξία πάνω από 30.000 ευρώ, ούτε μηχανές με πρώτη κυκλοφορία πριν από το 19903.

Η βεβαίωση ζημιών: το χαρτί που κρατάει την έκπτωσή σας

Αν έχετε ήδη ασφαλισμένη μηχανή και αλλάζετε εταιρεία, το ιστορικό σας δεν ταξιδεύει μόνο του. Η νέα εταιρεία δεν είναι υποχρεωμένη να σας πιστέψει στον λόγο σας, και χωρίς απόδειξη μπορεί να σας βάλει στην αρχική θέση της κλίμακας.

Το δικαίωμά σας είναι γραμμένο στον νόμο. Ο λήπτης της ασφάλισης ή ο ασφαλισμένος μπορεί να ζητήσει από την εταιρεία του βεβαίωση για τις αξιώσεις αποζημίωσης τρίτων, τουλάχιστον για τα πέντε τελευταία χρόνια της σύμβασης. Η εταιρεία είναι υποχρεωμένη να τη δώσει μέσα σε δεκαπέντε ημέρες από την αίτηση5.

Τρία πρακτικά πράγματα:

  1. Ζητήστε τη βεβαίωση πριν λήξει το παλιό συμβόλαιο, όχι την ημέρα που κλείνετε το νέο. Δεκαπέντε ημέρες είναι πολλές όταν περιμένετε με τη μηχανή παρκαρισμένη.
  2. Η βεβαίωση γράφει τις ζημιές που πλήρωσε η εταιρεία σε τρίτους. Μια πτώση που πλήρωσε η δική σας μικτή είναι άλλο θέμα, και η νέα εταιρεία μπορεί να τη ρωτήσει ξεχωριστά.
  3. Κάθε εταιρεία μεταφράζει το ιστορικό στη δική της κλίμακα. Τα ίδια πέντε καθαρά χρόνια δίνουν άλλη έκπτωση σε άλλη εταιρεία. Ο οδηγός για το bonus-malus δείχνει πώς δουλεύει η κλίμακα σε κάθε μία.

Τι κερδίζετε με το καθαρό ιστορικό. Τα καθαρά χρόνια φέρνουν έκπτωση, και μια ζημιά με δική σας υπαιτιότητα φέρνει επιβάρυνση. Πόσο, το ορίζει η κλίμακα κάθε εταιρείας. Η βεβαίωση είναι ο τρόπος να μη χάσετε την έκπτωση που κερδίσατε με τα χρόνια.

Καινούργια μηχανή από την έκθεση

Η καινούργια μηχανή έχει μια ιδιαιτερότητα. Την ημέρα που την πληρώνετε, μπορεί να μην έχει ακόμη πινακίδα. Το συμβόλαιο όμως γράφει τον αριθμό κυκλοφορίας, και καμία μηχανή δεν βγαίνει στον δρόμο χωρίς ασφάλιση αστικής ευθύνης6.

Τι κάνετε:

  • Ρωτήστε την έκθεση ποια μέρα θα έχετε πινακίδα και άδεια κυκλοφορίας. Κλείστε το συμβόλαιο με έναρξη εκείνη τη μέρα, και όχι αργότερα από την ώρα που θα πάρετε τη μηχανή.
  • Για την προσφορά, ζητήστε από την έκθεση τα στοιχεία της μηχανής: μάρκα, τύπο, κυβισμό και αριθμό πλαισίου. Με αυτά παίρνετε τιμές πριν έρθει η πινακίδα.
  • Αν η έκθεση σας προτείνει συμβόλαιο από δικό της συνεργάτη, δεν είστε υποχρεωμένοι να το δεχτείτε. Είναι βολικό, αλλά συγκρίνετε πρώτα.
  • Αν θέλετε κλοπή ή μικτή, κρατήστε το τιμολόγιο αγοράς. Είναι η καλύτερη απόδειξη της αξίας, και σε μια κλοπή θα σας τη ζητήσουν.

Ρωτήστε αν η εταιρεία δίνει έκπτωση για καινούργια μηχανή. Το ζητάτε εσείς, γιατί δεν το λέει πάντα η προσφορά.

Οι μηχανές με προσωρινές πινακίδες ή με πινακίδες δοκιμής δεν ασφαλίζονται παντού. Η Hellas Direct τις εξαιρεί ρητά από το συμβόλαιο μηχανής, μαζί με τα ενοικιαζόμενα, τα οχήματα leasing και τις σχολές οδηγών3.

Μεταχειρισμένη μηχανή: η μεταβίβαση

Εδώ γίνεται ένα λάθος που κοστίζει: ο αγοραστής στηρίζεται στο συμβόλαιο του πωλητή μέχρι να βγάλει δικό του. Ο νόμος λέει ότι με τη μεταβίβαση η σύμβαση του πωλητή λύεται μόνη της 30 ημέρες μετά, χωρίς να χρειάζεται δήλωση από κανέναν, και η εταιρεία επιστρέφει στον πωλητή τα μη δεδουλευμένα ασφάλιστρα7. Είναι όμως συμβόλαιο άλλου, και ο πωλητής μπορεί να το ακυρώσει νωρίτερα. Ο οδηγός για την πώληση και την αγορά οχήματος τα εξηγεί αναλυτικά, και ισχύουν τα ίδια για αυτοκίνητο και μηχανή.

Για τον αγοραστή η σειρά είναι αυτή:

  1. Ζητήστε από τον πωλητή αντίγραφο της άδειας κυκλοφορίας δύο μέρες πριν. Με αυτό παίρνετε προσφορές.
  2. Κλείστε και πληρώστε το συμβόλαιο από την παραμονή, με έναρξη την ημέρα της μεταβίβασης.
  3. Την ημέρα της μεταβίβασης, πριν ανεβείτε στη μηχανή, ελέγξτε στο ασφαλιστήριο τον αριθμό κυκλοφορίας, την ημερομηνία και ώρα έναρξης και το όνομά σας.

Ένα λάθος ψηφίο στην πινακίδα σημαίνει ότι στο σύστημα η μηχανή φαίνεται ανασφάλιστη. Αν ζητάτε μικτή σε μεταχειρισμένη μηχανή, υπολογίστε και τις φωτογραφίες. Η εταιρεία μπορεί να τις ζητήσει πριν αρχίσει η κάλυψη, για να μην πληρώσει παλιές γρατζουνιές. Ο οδηγός για τη μικτή μηχανής λέει πώς τις τραβάτε σωστά.

Ο πωλητής από τη μεριά του δεν ακυρώνει το δικό του συμβόλαιο πριν από τη μεταβίβαση. Αν το κάνει και πάει τη μηχανή ο ίδιος στο ραντεβού, την οδηγεί ανασφάλιστη ενώ είναι ακόμη στο όνομά του. Μετά τη μεταβίβαση ζητάει πίσω τα ασφάλιστρα που δεν χρησιμοποίησε, και το εργαλείο της επιστροφής ασφαλίστρων δείχνει πόσα περιμένει.

Ξένο δίπλωμα ή ξένες πινακίδες

Αν το δίπλωμά σας είναι από χώρα της Ευρωπαϊκής Ένωσης, της Νορβηγίας, της Ισλανδίας ή του Λιχτενστάιν, ισχύει όπως είναι. Η εταιρεία θα ρωτήσει τη χώρα έκδοσης, τον αριθμό, την κατηγορία και την ημερομηνία πρώτης έκδοσης. Αν το δίπλωμα δεν γράφει την ημερομηνία πρώτης έκδοσης, ζητήστε βεβαίωση από την αρχή που το εξέδωσε. Χωρίς αυτήν, τα χρόνια εμπειρίας σας μπορεί να μη μετρήσουν στην τιμή.

Με δίπλωμα τρίτης χώρας που αναγνωρίζεται, οδηγείτε για ένα περιορισμένο διάστημα αφού αποκτήσετε κανονική διαμονή, και μετά χρειάζεται μετατροπή. Ο οδηγός για το ξένο δίπλωμα λέει ποιες εταιρείες το δέχονται και πώς γίνεται η μετατροπή.

Οι ξένες πινακίδες είναι δυσκολότερη υπόθεση. Δεν τις δέχονται όλες οι εταιρείες, και η Hellas Direct τις εξαιρεί ρητά από το συμβόλαιο μηχανής3. Αν η μηχανή μένει μόνιμα στην Ελλάδα, το πρώτο θέμα είναι τελωνειακό, όχι ασφαλιστικό.

Μηχανή για δουλειά

Αν κάνετε διανομές, κούριερ ή οποιαδήποτε δουλειά με τη μηχανή, η χρήση είναι επαγγελματική και τη δηλώνετε. Δεν έχει σημασία αν η δουλειά είναι λίγες ώρες την εβδομάδα. Το ασφάλιστρο της επαγγελματικής χρήσης είναι μεγαλύτερο, και γι’ αυτό υπάρχει ο πειρασμός της λάθος απάντησης.

Τι γίνεται αν δηλώσετε ιδιωτική χρήση και τρακάρετε σε διανομή. Η εταιρεία πληρώνει τον τρίτο, γιατί η υποχρεωτική ασφάλιση υπάρχει για να προστατεύει το θύμα. Μετά στρέφεται εναντίον σας για όσα πλήρωσε. Τις έξτρα καλύψεις, όπως την κλοπή ή το προσωπικό ατύχημα, τις χάνετε καθαρά. Αν η δουλειά ήρθε αφού βγάλατε το συμβόλαιο, έχετε υποχρέωση να το πείτε, γιατί ο κίνδυνος μεγάλωσε2.

Δεν ασφαλίζουν όλες οι εταιρείες επαγγελματική χρήση στο συμβόλαιο μηχανής. Η Hellas Direct ασφαλίζει μόνο μηχανές ιδιωτικής χρήσης3. Ο οδηγός για τη μηχανή του delivery λέει ποιος ασφαλίζει τι όταν δουλεύετε για πλατφόρμα ή για εργοδότη.

Μοτοποδήλατο και ανήλικος αναβάτης

Το μοτοποδήλατο έως 50 κυβικά θέλει κι αυτό ασφάλιση αστικής ευθύνης, και η τιμή του βγαίνει χωριστά από τη μοτοσυκλέτα. Τα χαρτιά είναι τα ίδια. Το δίπλωμα είναι κατηγορίας ΑΜ, που δίνεται από τα 16 με το π.δ. 51/2012, και όποιος έχει δίπλωμα αυτοκινήτου (Β) οδηγεί μοτοποδήλατο χωρίς άλλη εξέταση.

Όταν το παπί είναι για ένα παιδί 16 ή 17 ετών, η μηχανή γράφεται συνήθως στον γονιό, γιατί ο ανήλικος δεν υπογράφει σύμβαση. Το παιδί δηλώνεται ως συνήθης οδηγός. Αν δεν δηλωθεί και οδηγεί, σε μια σοβαρή ζημιά η εταιρεία μπορεί να επικαλεστεί ανακριβή δήλωση. Πληρώνει τον τρίτο, αλλά ζητάει πίσω το ποσό από εσάς.

Οι εταιρείες δεν αντιμετωπίζουν όλες τον ανήλικο οδηγό με τον ίδιο τρόπο. Η Hellas Direct, για παράδειγμα, δεν δέχεται οδηγούς κάτω των 18 ετών στο συμβόλαιο μηχανής3. Άλλες δέχονται τον γονιό ως ασφαλισμένο και το παιδί ως δηλωμένο οδηγό. Πριν δώσετε προκαταβολή για το παπί, πάρτε ένα τηλέφωνο στην εταιρεία. Ο οδηγός για το μοτοποδήλατο έχει όλες τις λεπτομέρειες.

Τα βήματα, με τη σειρά

  1. Μαζέψτε τα στοιχεία. Φωτογραφία της άδειας κυκλοφορίας, το δίπλωμα, την ταυτότητα, το ΑΦΜ. Αν αλλάζετε εταιρεία, και τη βεβαίωση ζημιών.
  2. Πάρτε προσφορές. Από δύο ή τρεις εταιρείες, με τα ίδια στοιχεία σε όλες. Η σύγκριση της ασφάλειας μοτοσυκλέτας δείχνει τον μέσο όρο της αγοράς από δημόσια στοιχεία και τη δική μας εκτίμηση για κάθε εταιρεία, από τη φθηνότερη.
  3. Διαλέξτε πακέτο και διάρκεια. Το βασικό πακέτο έχει μόνο την αστική ευθύνη, και από πάνω μπαίνουν έξτρα καλύψεις. Η διάρκεια δεν είναι πάντα έτος. Η Hellas Direct δίνει συμβόλαιο από 30 έως 365 ημέρες3.
  4. Διαβάστε την αίτηση πριν πληρώσετε. Κάθε πεδίο: κυβικά, χρήση, ταχυδρομικός κώδικας, οδηγοί, ιστορικό.
  5. Πληρώστε. Η κάλυψη αρχίζει μόνο όταν πληρωθεί ολόκληρο το ασφάλιστρο που οφείλετε8.
  6. Ελέγξτε το ασφαλιστήριο. Αριθμός κυκλοφορίας, ημερομηνία και ώρα έναρξης, το όνομά σας.
  7. Ελέγξτε το σύστημα. Γράψτε την πινακίδα στο gov.gr και δείτε αν η μηχανή φαίνεται ασφαλισμένη, από πότε και ως πότε9.
  8. Σημειώστε τη λήξη. Η κάλυψη ισχύει για όσο χρόνο γράφει το ασφαλιστήριο, ούτε μέρα παραπάνω8.

Πότε αρχίζει η κάλυψη

Ο κανόνας είναι γραμμένος σε ένα άρθρο του π.δ. 237/1986, όπως ισχύει από το 2014, και έχει τρία σκέλη8:

  • Η κάλυψη αρχίζει μόνο με την πληρωμή ολόκληρου του ασφαλίστρου. Πριν από την πληρωμή, η εταιρεία δεν σας παραδίδει ασφαλιστήριο.
  • Η κάλυψη ισχύει για όσο χρόνο γράφει το ασφαλιστήριο.
  • Η εταιρεία έχει πέντε ημερολογιακές ημέρες από την πληρωμή για να σας στείλει το ασφαλιστήριο. Αν σας σταματήσουν μέσα σε αυτές, αρκεί η απόδειξη πληρωμής.

Τι σημαίνει αυτό στην πράξη. Αν πληρώσετε σήμερα με έναρξη αύριο, είστε ασφαλισμένοι από αύριο, την ώρα που γράφει το συμβόλαιο. Αν πληρώσετε σήμερα και θέλετε να οδηγήσετε σήμερα, ζητήστε έναρξη σήμερα και κοιτάξτε την ώρα. Κρατήστε την απόδειξη πληρωμής μέχρι να έχετε το ασφαλιστήριο, και μετά κρατήστε το ασφαλιστήριο, σε χαρτί ή σε PDF στο κινητό. Ο οδηγός για το ηλεκτρονικό ασφαλιστήριο εξηγεί γιατί το PDF ισχύει όσο και το χαρτί.

Στην ανανέωση, αν πληρώσετε πριν από τη λήξη, το νέο συμβόλαιο ξεκινά εκεί που τελειώνει το παλιό, χωρίς κενό. Μερικές εταιρείες αφήνουν λίγες μέρες περιθώριο μετά τη λήξη, αλλά ο νόμος δεν το ζητάει και δεν πρέπει να το εμπιστεύεστε. Ο οδηγός για την ανανέωση το λέει απλά: η ειδοποίηση δεν ασφαλίζει, η πληρωμή ασφαλίζει.

Πού φαίνεται ότι είστε ασφαλισμένοι

Δύο έλεγχοι είναι δωρεάν και ανοιχτοί σε όλους:

  • Πληροφορίες οχημάτων στο gov.gr. Γράφετε μόνο την πινακίδα, χωρίς κωδικούς, και βλέπετε αν η μηχανή είναι ασφαλισμένη, από πότε και ως πότε9.
  • Έλεγχος ασφάλισης του Επικουρικού Κεφαλαίου. Γράφετε την πινακίδα και το ΑΦΜ του ιδιοκτήτη, και βλέπετε σε ποια εταιρεία είναι ασφαλισμένη και για πόσο1.

Το εργαλείο ελέγχου ασφάλισης σας πηγαίνει και στους δύο. Κάντε τον έλεγχο λίγες μέρες μετά από κάθε νέο συμβόλαιο, και πάντα μετά από μεταβίβαση. Αν η μηχανή δεν φαίνεται ασφαλισμένη, μιλήστε αμέσως με την εταιρεία ή με τον διαμεσολαβητή σας, με το ασφαλιστήριο μπροστά σας.

Γιατί έχει σημασία. Το κράτος διασταυρώνει ηλεκτρονικά το μητρώο των οχημάτων με το αρχείο των ασφαλισμένων, οπότε δεν χρειάζεται να σας σταματήσει κανείς για να έρθει πρόστιμο. Για ανασφάλιστο δίκυκλο το πρόστιμο των διασταυρώσεων είναι 250 ευρώ, ενώ για αυτοκίνητο είναι 50010. Ο οδηγός για το ανασφάλιστο όχημα λέει τι ακολουθεί και πώς κάνετε ένσταση αν το πρόστιμο ήρθε λάθος.

Τι λέει ο νόμος

  • Κάθε όχημα με κινητήρα που κυκλοφορεί πρέπει να έχει ασφάλιση αστικής ευθύνης, και η μοτοσυκλέτα και το μοτοποδήλατο είναι τέτοια οχήματα. Τα ελάχιστα όρια είναι 1.300.000 ευρώ ανά θύμα για σωματικές βλάβες και 1.300.000 ευρώ ανά ατύχημα για υλικές ζημιές11.
  • Η κάλυψη αρχίζει με την πληρωμή και ισχύει όσο γράφει το ασφαλιστήριο. Τις πρώτες πέντε ημέρες αποδεικνύεται και με την απόδειξη πληρωμής8.
  • Ο λήπτης ή ο ασφαλισμένος δικαιούται βεβαίωση για τις ζημιές σε τρίτους τουλάχιστον της τελευταίας πενταετίας, μέσα σε δεκαπέντε ημέρες5.
  • Ο ν. 2496/1997 σας υποχρεώνει να δηλώσετε σωστά τον κίνδυνο όταν κλείνετε το συμβόλαιο, στο άρθρο 3, και να δηλώσετε ό,τι τον μεγαλώνει στη διάρκεια, στο άρθρο 42.
  • Το ανασφάλιστο δίκυκλο έχει πρόστιμο 250 ευρώ από τις ηλεκτρονικές διασταυρώσεις του ν. 5113/202410.

Ένα παράδειγμα

Η Δήμητρα μένει στη Θεσσαλονίκη. Τρία χρόνια ασφάλιζε στο όνομά της ένα παλιό 50άρι, χωρίς καμία ζημιά. Τώρα το πουλάει και αγοράζει από έναν γνωστό της ένα μεταχειρισμένο σκούτερ 125 κυβικών. Έχει δίπλωμα Α1.

  • Δύο εβδομάδες πριν, ζητάει από την εταιρεία του 50αριού τη βεβαίωση ζημιών. Τη λαμβάνει μέσα στις δεκαπέντε ημέρες που δίνει ο νόμος. Με αυτήν η νέα εταιρεία βλέπει τρία καθαρά χρόνια και της δίνει την έκπτωση της δικής της κλίμακας.
  • Δύο μέρες πριν από τη μεταβίβαση, παίρνει από τον πωλητή φωτογραφία της άδειας κυκλοφορίας. Ζητάει προσφορές από τρεις εταιρείες, με τον ταχυδρομικό κώδικα του σπιτιού της. Ξέρει ότι στη Θεσσαλονίκη οι ζημιές είναι πιο συχνές από τους περισσότερους νομούς4, οπότε δεν περιμένει την τιμή ενός μικρού νομού.
  • Ο αδελφός της θα παίρνει το σκούτερ τα Σαββατοκύριακα. Τον δηλώνει ως δεύτερο οδηγό, με την ημερομηνία γέννησής του.
  • Δεν θέλει μικτή, γιατί το σκούτερ είναι οκτώ χρόνων. Διαλέγει πακέτο με αστική ευθύνη και οδική βοήθεια, για έξι μήνες.
  • Πληρώνει την παραμονή, με έναρξη την ημέρα της μεταβίβασης στις εννιά το πρωί. Η μεταβίβαση γίνεται στις έντεκα.
  • Πριν ανεβεί στο σκούτερ, ελέγχει στο ασφαλιστήριο την πινακίδα, την ώρα και το όνομά της. Τρεις μέρες μετά γράφει την πινακίδα στο gov.gr. Το σκούτερ φαίνεται ασφαλισμένο, με τις σωστές ημερομηνίες.

Ο πωλητής περίμενε τη μεταβίβαση για να ακυρώσει το δικό του συμβόλαιο, και ζητάει πίσω τα ασφάλιστρα των μηνών που δεν χρησιμοποίησε. Κανένα βήμα δεν κόστισε τίποτα πέρα από το ασφάλιστρο, και κανείς από τους δύο δεν οδήγησε ανασφάλιστος ούτε μία ώρα.

Ένα δεύτερο παράδειγμα: η μηχανή του φοιτητή

Ο Άρης σπουδάζει στα Ιωάννινα και θέλει να πάρει μαζί του τη μηχανή που έχει στο Ηράκλειο. Η μηχανή είναι στο όνομα του πατέρα του, ασφαλισμένη με διεύθυνση στο Ηράκλειο, και ο Άρης δεν είναι δηλωμένος οδηγός. Το βράδυ, δύο φορές την εβδομάδα, θέλει να κάνει και διανομές για ένα μαγαζί της γειτονιάς.

Τρία πράγματα αλλάζουν, και τα τρία δηλώνονται:

  • Ο οδηγός. Ο Άρης γίνεται ο κύριος οδηγός. Αν δεν δηλωθεί, ο πατέρας του κινδυνεύει με αναγωγή σε μια σοβαρή ζημιά.
  • Η περιοχή. Η μηχανή κοιμάται πια στα Ιωάννινα. Ο ταχυδρομικός κώδικας αλλάζει, και μαζί του μπορεί να αλλάξει και η τιμή.
  • Η χρήση. Οι διανομές είναι επαγγελματική χρήση, όσο λίγες κι αν είναι.

Ο πατέρας του τηλεφωνεί στην εταιρεία. Η εταιρεία δεν ασφαλίζει επαγγελματική χρήση στο ίδιο πακέτο, οπότε η οικογένεια ψάχνει άλλη εταιρεία πριν ξεκινήσει ο Άρης τις διανομές. Παίρνει από την παλιά εταιρεία τη βεβαίωση ζημιών, για να κρατήσει την έκπτωση του πατέρα. Η επιβάρυνση για τη χρήση είναι πραγματική, αλλά είναι πολύ μικρότερη από το ποσό που θα ζητούσε η εταιρεία μετά από ένα ατύχημα με δηλωμένη ιδιωτική χρήση. Για μέτρο: το 2024 η μέση σωματική βλάβη από μοτοσυκλέτα κόστισε 10.121 ευρώ4.

Τα λάθη που κοστίζουν

Η ιδιωτική χρήση σε μηχανή που δουλεύει. Είναι το ακριβότερο λάθος. Η εταιρεία πληρώνει τον τρίτο και μετά ζητάει τα χρήματα από εσάς.

Η μηχανή στο όνομα του γονιού, χωρίς να δηλωθεί ποιος οδηγεί. Νόμιμο είναι να ασφαλίζει ο ιδιοκτήτης. Επικίνδυνο είναι να μην ξέρει η εταιρεία ότι οδηγεί ένας εικοσάχρονος.

Ο ταχυδρομικός κώδικας του χωριού. Η τιμή βγαίνει από εκεί που μένει η μηχανή. Μια λάθος περιοχή δίνει στην εταιρεία λόγο να μιλήσει για ανακριβή δήλωση την ημέρα της ζημιάς.

Η βεβαίωση ζημιών την τελευταία μέρα. Η εταιρεία έχει δεκαπέντε ημέρες για να τη δώσει. Ζητήστε τη πριν από τη λήξη.

Η ακύρωση του πωλητή πριν από τη μεταβίβαση. Η μηχανή μένει ανασφάλιστη ενώ είναι ακόμη στο όνομά του, και ο ίδιος την οδηγεί ανασφάλιστη ως το ραντεβού.

Η εμπιστοσύνη στην ειδοποίηση. Η κάλυψη αρχίζει με την πληρωμή και τελειώνει την ημέρα που γράφει το ασφαλιστήριο. Ένα μήνυμα για ανανέωση δεν σας ασφαλίζει.

Ο έλεγχος που δεν έγινε. Ένας έλεγχος στο gov.gr, με μόνο την πινακίδα, σας δείχνει αν το συμβόλαιο πέρασε σωστά. Ένα λάθος ψηφίο φαίνεται εκεί πριν φανεί σε πρόστιμο.

Συχνές ερωτήσεις

Χρειάζεται να δηλώσω κι άλλον που οδηγεί τη μηχανή μου;

Ναι, αν την οδηγεί συχνά. Η υποχρεωτική ασφάλεια πληρώνει τον τρίτο όποιος κι αν οδηγούσε, αλλά οι όροι για νεαρό ή άπειρο οδηγό μπορεί να φέρουν μεγαλύτερη απαλλαγή ή αναγωγή. Κάποιες εταιρείες ζητούν ρητά κάθε άλλο οδηγό, με την ημερομηνία γέννησής του.

Από πότε ισχύει η ασφάλεια μηχανής που μόλις πλήρωσα;

Από την ημερομηνία και την ώρα έναρξης που γράφει το ασφαλιστήριο, και μόνο αφού πληρωθεί ολόκληρο το ασφάλιστρο. Η εταιρεία έχει πέντε ημερολογιακές ημέρες από την πληρωμή για να σας στείλει το ασφαλιστήριο. Αν σας σταματήσουν μέσα σε αυτές, αρκεί η απόδειξη πληρωμής.

Πώς κρατάω το bonus-malus όταν αλλάζω εταιρεία;

Ζητήστε από την παλιά εταιρεία βεβαίωση για τις ζημιές σε τρίτους τουλάχιστον των πέντε τελευταίων ετών. Ο νόμος την υποχρεώνει να τη δώσει μέσα σε δεκαπέντε ημέρες από την αίτηση. Τη δίνετε στη νέα εταιρεία, που τη μεταφράζει στη δική της κλίμακα έκπτωσης.

Ζητάνε φωτογραφίες ή αυτοψία για να ασφαλίσω μηχανή;

Για τη μικτή σε μεταχειρισμένη μηχανή μπορεί να σας ζητήσουν φωτογραφίες πριν αρχίσει η κάλυψη, για να μην πληρωθούν παλιές ζημιές. Για κλοπή και μικτή κρατήστε και το τιμολόγιο αγοράς. Η εταιρεία έχει πάντα το δικαίωμα να ζητήσει κι άλλο έγγραφο ή να δει τη μηχανή.

Ασφαλίζεται μηχανή με ξένες ή προσωρινές πινακίδες;

Όχι σε όλες τις εταιρείες. Μία εταιρεία απευθείας πωλήσεων εξαιρεί ρητά τις ξένες, τις προσωρινές και τις πινακίδες δοκιμής, στο έγγραφο πληροφοριών της. Ρωτήστε πριν πληρώσετε. Αν η μηχανή μένει μόνιμα στην Ελλάδα, λύστε πρώτα το τελωνειακό θέμα.

Τι πρόστιμο έχει η ανασφάλιστη μηχανή;

Από τις ηλεκτρονικές διασταυρώσεις του κράτους, 250 ευρώ για δίκυκλο, έναντι 500 για αυτοκίνητο. Το πρόστιμο έρχεται χωρίς να σας σταματήσει κανείς, γιατί το μητρώο οχημάτων συγκρίνεται με το αρχείο των ασφαλισμένων. Σε ατύχημα το Επικουρικό Κεφάλαιο πληρώνει το θύμα και μετά ζητάει όλο το ποσό από εσάς.

Νόμοι που αναφέρει το άρθρο: π.δ. 237/1986 άρ. 2 · π.δ. 237/1986 άρ. 5 · π.δ. 237/1986 άρ. 6 · π.δ. 237/1986 άρ. 6γ · π.δ. 237/1986 άρ. 8 · ν. 3746/2009 άρ. 36 · ν. 2496/1997 άρ. 3 · ν. 2496/1997 άρ. 4 · ν. 5113/2024 · π.δ. 51/2012

Πηγές

  1. ↑Επικουρικό Κεφάλαιο: Έλεγχος ασφάλισης οχήματος, 2026
  2. ↑ν. 2496/1997, Ασφαλιστική σύμβαση, άρθρα 3 και 4, 1997, όπως ισχύει
  3. ↑Hellas Direct, έγγραφο πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν Hellas Direct Motorcycles, Μάρτιος 2025
  4. ↑ΕΑΕΕ, Στατιστική Επετηρίδα Ασφάλισης Αυτοκινήτων 2024, πίνακες 3Β και 6, Νοέμβριος 2025
  5. ↑ν. 3746/2009, άρθρο 35: η βεβαίωση ζημιών σε δεκαπέντε ημέρες (π.δ. 237/1986 άρ. 6γ), 2009
  6. ↑π.δ. 237/1986, ασφάλιση αυτοκινήτων, άρθρα 2 και 6, 1986, όπως ισχύει
  7. ↑ν. 3746/2009, άρθρο 36: η νέα παρ. 2 του άρθρου 8 του π.δ. 237/1986, η σύμβαση λύνεται 30 ημέρες μετά τη μεταβίβαση, 2009
  8. ↑ν. 4261/2014, άρθρο 169: πότε αρχίζει η κάλυψη (π.δ. 237/1986 άρ. 5 παρ. 2), 2014
  9. ↑gov.gr: Πληροφορίες οχημάτων, έλεγχος ασφάλισης με την πινακίδα, 2026
  10. ↑Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών: Νέο σύστημα ελέγχων και κυρώσεων για τα ανασφάλιστα οχήματα, 10 Μαΐου 2024
  11. ↑ν. 5113/2024 (ΦΕΚ Α΄ 96/2024), άρθρο 5: τα ελάχιστα ποσά της παρ. 5 του άρθρου 6 του π.δ. 237/1986, 2024

Δημοσιεύτηκε 1 Οκτωβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 1 Οκτωβρίου 2027.