Ασφάλεια μοτοσυκλέτας: τιμές ανά κυβικά και τι τις κινεί

Με μια ματιά

Η ουσία

Η ασφάλεια μοτοσυκλέτας κοστίζει από περίπου 65 ευρώ τον χρόνο μέχρι πάνω από 220 ευρώ, μόνο για την υποχρεωτική κάλυψη. Το πού θα πέσετε μέσα σε αυτό το εύρος το κρίνουν δύο πράγματα πάνω από όλα: τα κυβικά της μηχανής και η πόλη που μένετε. Η ηλικία σας, τα χρόνια διπλώματος και το ιστορικό ζημιών έρχονται μετά. Παρακάτω βλέπετε τι λένε τα τιμολόγια, με νούμερα και ημερομηνία, και πώς να τα διαβάσετε για τη δική σας μηχανή.

Τι αγοράζετε με το βασικό συμβόλαιο

Το βασικό συμβόλαιο μηχανής είναι η ζημιά που κάνετε σε άλλον (αστική ευθύνη). Αν πέσετε πάνω σε αυτοκίνητο, το συμβόλαιο πληρώνει το αυτοκίνητο. Αν τραυματίσετε πεζό, πληρώνει τα νοσήλια και την αποζημίωση του πεζού. Τη δική σας μηχανή και τα δικά σας νοσήλια δεν τα πληρώνει.

Μαζί με την αστική ευθύνη, σχεδόν κάθε εταιρεία βάζει στο βασικό πακέτο δύο ή τρία μικρά πράγματα. Φροντίδα ατυχήματος, δηλαδή κάποιος έρχεται στο σημείο και συμπληρώνει τα χαρτιά. Κάλυψη από ανασφάλιστο όχημα, συνήθως 20.000 έως 100.000 ευρώ. Ένα προσωπικό ατύχημα οδηγού, με κεφάλαιο 8.000 έως 20.000 ευρώ. Αυτά είναι στα έντυπα πληροφοριών (IPID) της Υδρογείου που διαβάσαμε. Το ύψος διαφέρει, και εκεί αξίζει να κοιτάξετε.

Η κάλυψη ανασφάλιστου οχήματος μετράει περισσότερο στη μηχανή από ό,τι στο αυτοκίνητο. Ο αναβάτης τραυματίζεται. Αν ο άλλος δεν έχει ασφάλεια, το Επικουρικό Κεφάλαιο πληρώνει, αλλά αργά. Το δικό σας συμβόλαιο πληρώνει πρώτο και κυνηγάει μετά.

Ποια δίκυκλα ασφαλίζονται ως μοτοσυκλέτα

Μοτοσυκλέτα για την ασφαλιστική εταιρεία είναι κάθε δίκυκλο με πινακίδα και κυβισμό πάνω από 50 κυβικά. Σκούτερ, παπί, naked, enduro, custom, χωρίς διάκριση στο είδος. Το τιμολόγιο κοιτάει τον κυβισμό στην άδεια κυκλοφορίας, τη ζώνη και τη χρήση. Ιδιωτική χρήση σημαίνει μετακίνηση και βόλτα. Επαγγελματική χρήση σημαίνει ντελίβερι ή κούριερ, και εκεί το ασφάλιστρο διπλασιάζεται ή περισσότερο, γιατί οι ώρες στον δρόμο πολλαπλασιάζονται.

Το μοτοποδήλατο έως 50 κυβικά ασφαλίζεται με δικό του, φθηνότερο τιμολόγιο, χωρίς ζώνες κυβισμού. Οι γουρούνες (ATV) και τα τρίκυκλα έχουν ξεχωριστή κατηγορία στα περισσότερα τιμολόγια, συχνά ακριβότερη, και κάποιες εταιρείες δεν τα δέχονται καθόλου. Το ηλεκτρικό πατίνι και το ηλεκτρικό ποδήλατο με υποβοήθηση έως 25 χιλιόμετρα την ώρα δεν είναι μοτοσυκλέτα και δεν έχουν υποχρέωση ασφάλισης. Γι’ αυτά έχουμε ξεχωριστούς οδηγούς σε αυτόν τον κόμβο.

Η ηλεκτρική μοτοσυκλέτα με πινακίδα ασφαλίζεται κανονικά. Επειδή δεν έχει κυβικά, οι εταιρείες την κατατάσσουν με βάση την ισχύ σε κιλοβάτ. Η αντιστοιχία διαφέρει από εταιρεία σε εταιρεία, και το ρωτάτε πριν υπογράψετε.

Πώς μετράνε τα κυβικά οι εταιρείες

Τα αυτοκίνητα ασφαλίζονται με φορολογήσιμους ίππους. Οι μηχανές ασφαλίζονται με κυβικά, σε ζώνες. Κάθε εταιρεία κόβει τις ζώνες λίγο διαφορετικά, αλλά το σχήμα είναι το ίδιο παντού.

Η πρώτη ζώνη είναι το μοτοποδήλατο, έως 50 κυβικά. Η δεύτερη είναι 51 έως 125. Εδώ κάθεται το μεγαλύτερο μέρος των δικύκλων της χώρας, τα παπιά και τα σκούτερ της πόλης. Μετά έρχονται τα 126 έως 250, τα 251 έως 500, τα 501 έως 750, τα 751 έως 1.000 και ό,τι είναι πάνω από 1.000.

Το ασφάλιστρο δεν ανεβαίνει γραμμικά. Ανεβαίνει με δύο άλματα. Το πρώτο είναι στα 250 κυβικά. Το δεύτερο, το μεγαλύτερο, είναι στα 500. Πάνω από τα 500 η εταιρεία δεν βλέπει πια μέσο μεταφοράς. Βλέπει μηχανή που θα τρέξει, με βαρύτερα ατυχήματα. Ο δικός μας υπολογισμός το λέει καθαρά με τα νούμερα του: 66 ευρώ για 125, 81 για 250, 132 για 600, 145 για 1.000 και πάνω, στην επαρχία. Το μεγάλο άλμα είναι από τα 250 στα 600, σχεδόν 65% πάνω.

Στο δικό μας εργαλείο ο συντελεστής κυβικών ξεκινάει από 0,70 για το 50άρι, πάει στο 1,00 για το 125άρι και τελειώνει στο 2,20 για πάνω από 1.000 κυβικά. Το 2,20 είναι ακριβώς ο λόγος που δείχνει ο δικός μας υπολογισμός ανάμεσα στο 1.000άρι και το 125άρι.

Ένα πρακτικό συμπέρασμα. Αν διαλέγετε ανάμεσα σε 300 και 400 κυβικά, το ασφάλιστρο είναι σχεδόν το ίδιο. Είναι στην ίδια ζώνη. Αν διαλέγετε ανάμεσα σε 500 και 650, η διαφορά είναι πραγματική. Ρωτήστε πριν αγοράσετε.

Η περιοχή: το δεύτερο μεγάλο νούμερο

Η ασφάλεια αυτοκινήτου στην Αττική κοστίζει περίπου 47% παραπάνω από την επαρχία στον δικό μας υπολογισμό. Στις μηχανές η διαφορά είναι παρόμοια, περίπου 50% έως 75% ανάλογα με τα κυβικά. Το 125άρι πάει από 66 σε 117 ευρώ. Το 600άρι από 132 σε 206.

Η διαφορά με το αυτοκίνητο είναι η Θεσσαλονίκη. Στα αυτοκίνητα η Θεσσαλονίκη είναι κοντά στην επαρχία. Στα δίκυκλα το τιμολόγιο τη βάζει στην ίδια ζώνη με την Αττική. Αν μένετε στη Θεσσαλονίκη και ασφαλίζετε μηχανή, μη περιμένετε την «επαρχιακή» τιμή.

Τα νησιά είναι φθηνότερα. Στο δικό μας εργαλείο ο συντελεστής για τα νησιά είναι 0,90 και για τις μεσαίες πόλεις 1,15. Η ζώνη ορίζεται από τον ταχυδρομικό κώδικα της άδειας κυκλοφορίας, δηλαδή εκεί που «κοιμάται» η μηχανή. Αν δηλώσετε το χωριό αλλά η μηχανή κυκλοφορεί καθημερινά στην Αθήνα, το συμβόλαιο έχει πρόβλημα στη ζημιά. Η εταιρεία μπορεί να επικαλεστεί ανακριβή δήλωση (ν. 2496/1997 άρ. 3).

Ηλικία, δίπλωμα, ιστορικό: οι μικρότεροι παράγοντες

Οι εταιρείες με πράκτορες έχουν έναν σκαλοπάτι στην ηλικία. Η Υδρόγειος χρεώνει περίπου 30% παραπάνω κάτω από τα 23 και τίποτα από τα 23 έως τα 70. Οι online εταιρείες είναι πιο απότομες. Για αναβάτη 18 έως 22 ετών ο δικός μας συντελεστής είναι 1,70, γιατί κρατάει τη μέση της αγοράς και όχι το ένα τιμολόγιο.

Τα χρόνια διπλώματος είναι ξεχωριστός παράγοντας από την ηλικία. Ένας σαραντάρης με δίπλωμα μηχανής έξι μηνών πληρώνει παραπάνω από τον ίδιο σαραντάρη με δίπλωμα δέκα ετών. Το σκαλοπάτι στο τιμολόγιο είναι στους δώδεκα μήνες. Στο εργαλείο μας το δίπλωμα κάτω από έναν χρόνο κοστίζει 20% παραπάνω.

Το ιστορικό ζημιών λειτουργεί όπως στο αυτοκίνητο (bonus-malus). Τρία καθαρά χρόνια φέρνουν περίπου 6% έκπτωση, πέντε χρόνια περίπου 10%. Μια υπαίτια ζημιά τον περασμένο χρόνο ανεβάζει το ασφάλιστρο 20% έως 30%.

Η ηλικία της μηχανής δεν αλλάζει την αστική ευθύνη. Καινούργια μηχανή παίρνει μια μικρή έκπτωση σε κάποια τιμολόγια, γύρω στο 7% έως 15%. Στη μικτή η ηλικία μπαίνει μέσα από την αξία.

Εξάμηνο ή χρόνος

Στα δίκυκλα οι εταιρείες πουλάνε πολύ εξάμηνο. Ο δικός μας υπολογισμός γράφει εξάμηνα και ο χρόνος βγαίνει με πολλαπλασιασμό επί 1,8. Αυτό σημαίνει ότι ένα εξάμηνο κοστίζει το 56% του έτους. Δύο εξάμηνα κοστίζουν 1,11 φορές τον χρόνο.

Το εξάμηνο έχει νόημα σε δύο περιπτώσεις. Όταν σκέφτεστε να πουλήσετε τη μηχανή. Και όταν η μηχανή μένει σε ακινησία τον χειμώνα και καταθέτετε πινακίδες. Στη δεύτερη περίπτωση, προσοχή: η κατάθεση πινακίδων πρέπει να γίνει πραγματικά. Μηχανή με πινακίδες και χωρίς ασφάλεια είναι ανασφάλιστο όχημα, ακόμη κι αν είναι σκεπασμένη στην αυλή.

Τα πακέτα πάνω από την αστική ευθύνη

Το μεσαίο πακέτο προσθέτει συνήθως φωτιά, ολική κλοπή και φυσικά φαινόμενα. Στον δικό μας υπολογισμό, στο δικό μας εργαλείο και στα IPID που διαβάσαμε, το μεσαίο πακέτο κοστίζει περίπου 1,4 έως 1,5 φορές το βασικό για μηχανή 1.800 ευρώ. Το πλήρες πακέτο, η μικτή, προσθέτει τις δικές σας ζημιές και κοστίζει το βασικό επί 1,6 και επιπλέον ένα ποσοστό της αξίας της μηχανής. Για τη μικτή έχουμε ξεχωριστό οδηγό.

Τα έξτρα που αξίζουν στη μηχανή είναι διαφορετικά από το αυτοκίνητο. Τα κρύσταλλα δεν έχουν νόημα. Η οδική βοήθεια έχει, γιατί μηχανή με σκασμένο λάστιχο δεν σπρώχνεται. Η νομική προστασία κοστίζει περίπου 10 ευρώ τον χρόνο στον δικό μας υπολογισμό και μετράει, γιατί στη σύγκρουση μηχανής με αυτοκίνητο η ευθύνη αμφισβητείται σχεδόν πάντα.

Πράκτορας ή online

Οι online εταιρείες διαφημίζουν τη χαμηλή τιμή. Στα δεδομένα μας, όμως, οι τιμές για νέο πελάτη είναι 12% έως 24% πάνω από τον τιμοκατάλογο πρακτόρων της Υδρογείου, για την ίδια μηχανή. Ο λόγος είναι ότι το τιμολόγιο πρακτόρων είναι τιμή ανανέωσης, ενώ η online τιμή είναι τιμή πρώτου χρόνου με κόστος απόκτησης πελάτη.

Αυτό δεν σημαίνει ότι ο πράκτορας είναι πάντα φθηνότερος. Σημαίνει ότι πρέπει να ζητήσετε και τα δύο. Η διαφορά ανάμεσα στην πιο ακριβή και την πιο φθηνή προσφορά για το ίδιο 125άρι φτάνει εύκολα τα 40 έως 50 ευρώ τον χρόνο. Για μηχανή 600 κυβικών στην Αθήνα, φτάνει τα 100 ευρώ.

Τι λέει ο νόμος

Τι δείχνουν τα τιμολόγια

Ένα παράδειγμα

Ένα δεύτερο παράδειγμα: η φοιτήτρια με το 125άρι

Η Κατερίνα είναι 21 ετών, σπουδάζει στη Θεσσαλονίκη και πήρε δίπλωμα Α1 πριν από δεκατέσσερις μήνες. Αγόρασε ένα μεταχειρισμένο 125άρι για να μην περιμένει λεωφορείο στις οκτώ το πρωί.

Ο πίνακας δίνει 66 ευρώ για τα 125 κυβικά στην επαρχία και 117 στην Αττική, με τη Θεσσαλονίκη ανάμεσα. Η Κατερίνα δεν πληρώνει καμία από τις δύο τιμές, γιατί δύο συντελεστές δουλεύουν εναντίον της ταυτόχρονα.

Ο πρώτος είναι η ηλικία. Κάτω από τα 23, οι πράκτορες βάζουν επιβάρυνση 15% με 25%. Οι online εταιρείες είναι πιο απότομες και φτάνουν και το 40%, γιατί τιμολογούν με στατιστική και δεν έχουν άνθρωπο να κρίνει τη συγκεκριμένη κοπέλα.

Ο δεύτερος είναι τα χρόνια του διπλώματος. Δίπλωμα κάτω των δύο ετών σημαίνει καμία έκπτωση ιστορικού, και σε κάποιες εταιρείες δική του επιβάρυνση πάνω από την επιβάρυνση της ηλικίας.

Οι προσφορές που παίρνει: 128 ευρώ από πράκτορα, 155 από ιστοσελίδα. Για τα ίδια κυβικά και στην ίδια πόλη, ο Γιώργος του προηγούμενου παραδείγματος θα πλήρωνε γύρω στα 95.

Τι μπορεί να αλλάξει και τι όχι. Η ηλικία φεύγει μόνη της, χωρίς να κάνει τίποτα: στα 23 της, με δύο καθαρές χρονιές πίσω της, το ίδιο ακριβώς συμβόλαιο πέφτει κοντά στα 100 ευρώ. Ως τότε, δύο πράγματα πιάνουν. Να πάρει προσφορά από πράκτορα και όχι μόνο από ιστοσελίδα, και να πληρώσει ολόκληρο τον χρόνο αντί για δύο εξάμηνα. Τα δύο μαζί της γλιτώνουν γύρω στα 40 ευρώ.

Και ένα που δεν πρέπει να κάνει, όσο και αν της το προτείνουν: να γράψει το συμβόλαιο στο όνομα του πατέρα της και να μη δηλώσει τον εαυτό της ως συνήθη οδηγό. Γλιτώνει 30 ευρώ και χάνει την κάλυψη ακριβώς τη μέρα που θα τη χρειαστεί.

Τα λάθη που κοστίζουν

Συχνές ερωτήσεις

Πόσο κοστίζει η ασφάλεια για ένα 125άρι;

Στον δικό μας υπολογισμό, η αστική ευθύνη για μηχανή έως 125 κυβικά κοστίζει περίπου 66 ευρώ τον χρόνο στην επαρχία και 117 ευρώ στην Αττική. Οι online εταιρείες ζητούν συχνά 12% έως 24% παραπάνω για νέο πελάτη. Ένα εξάμηνο κοστίζει περίπου το 56% του έτους.

Γιατί η μεγάλη μηχανή πληρώνει τόσο περισσότερο;

Πάνω από τα 500 κυβικά η εταιρεία βλέπει μηχανή που τρέχει, με βαρύτερα ατυχήματα και σοβαρότερους τραυματισμούς. Στον δικό μας υπολογισμό το 1.000άρι πληρώνει 2,2 φορές το 125άρι. Ο συντελεστής δεν ανεβαίνει γραμμικά, ανεβαίνει με άλματα στα 250 και στα 500 κυβικά.

Είναι φθηνότερη η ασφάλεια μηχανής από του αυτοκινήτου;

Ναι, σχεδόν πάντα. Το φθηνότερο κελί για αυτοκίνητο στο ίδιο τιμολόγιο είναι περίπου 119 ευρώ τον χρόνο, ενώ ένα 125άρι στην επαρχία πληρώνει 66 ευρώ. Η διαφορά κλείνει στις μεγάλες μηχανές. Ένα 1.000άρι στην Αθήνα πληρώνει όσο ένα μικρό αυτοκίνητο.

Η Θεσσαλονίκη πληρώνει όσο η Αθήνα;

Στις μοτοσυκλέτες ναι. Το τιμολόγιο της Υδρογείου βάζει Αττική και Θεσσαλονίκη στην ίδια, πιο ακριβή ζώνη για δίκυκλα. Στα αυτοκίνητα η Θεσσαλονίκη είναι μόνο 5% πάνω από την επαρχία. Στις μηχανές η διαφορά είναι περίπου 50% και για τις δύο πόλεις.

Αξίζει να πληρώσω τον χρόνο μπροστά;

Ναι, αν το σηκώνει το πορτοφόλι. Στα δίκυκλα ο χρόνος κοστίζει 1,8 φορές το εξάμηνο. Δύο εξάμηνα κοστίζουν δηλαδή 11% παραπάνω από έναν χρόνο. Αν σκέφτεστε να πουλήσετε τη μηχανή μέσα στη χρονιά, το εξάμηνο έχει νόημα. Αλλιώς χάνετε χρήματα χωρίς λόγο.

Μετράει το ότι έχω και αυτοκίνητο στην ίδια εταιρεία;

Λίγο. Η Υδρόγειος δίνει περίπου 5% έκπτωση για τρία οχήματα στο ίδιο σπίτι. Άλλες εταιρείες δίνουν κάτι ανάλογο ως «οικογενειακή έκπτωση». Δεν είναι λόγος να μείνετε σε ακριβή εταιρεία. Είναι λόγος να ζητήσετε τη δεύτερη προσφορά με το ίδιο χαρτί.

Νομοθεσία που αναφέρεται: π.δ. 237/1986 άρ. 2 · π.δ. 237/1986 άρ. 6 · ν. 2496/1997

Πηγές

1. ΕΑΕΕ, Στατιστική Επετηρίδα Ασφάλισης Αυτοκινήτων 2024, 2025
2. π.δ. 237/1986, Κωδικοποίηση διατάξεων του ν. 489/1976 για την υποχρεωτική ασφάλιση οχημάτων, 1986, όπως ισχύει από 1 Ιανουαρίου 2022

Δημοσιεύτηκε 13 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 13 Σεπτεμβρίου 2027.