Θραύση κρυστάλλων, φυσικά φαινόμενα, χαλάζι: οι έξτρα καλύψεις μία μία

Με μια ματιά

Η ουσία

Οι έξτρα καλύψεις αυτοκινήτου είναι οι γραμμές ανάμεσα στην υποχρεωτική ασφάλεια και στη μικτή. Πυρκαγιά, ολική κλοπή, μερική κλοπή, φυσικά φαινόμενα, θραύση κρυστάλλων, κακόβουλες πράξεις. Οι εταιρείες τις πουλάνε σε πακέτο ή μία μία. Οι περισσότερες κοστίζουν ένα ποσοστό της αξίας του αυτοκινήτου τον χρόνο. Μία, τα κρύσταλλα, κοστίζει σταθερό ποσό. Εδώ τις παίρνουμε μία μία, με το τι πληρώνουν, τι εξαιρούν και τι κοστίζουν.

Πώς χρεώνονται

Υπάρχουν δύο τρόποι και βοηθά να τους ξεχωρίζετε.

Ο πρώτος είναι το ποσοστό επί της αξίας. Δηλώνετε την τρέχουσα εμπορική αξία του αυτοκινήτου, η εταιρεία την ελέγχει, και το ασφάλιστρο είναι ένα ποσοστό αυτής. Ο δικός μας υπολογισμός γράφει τα ποσοστά με ακρίβεια: 2,9 τοις χιλίοις για πυρκαγιά, 7,8 για ολική κλοπή, 4,0 για φυσικά φαινόμενα, 3,0 για κακόβουλες πράξεις. Ένα αυτοκίνητο 20.000 ευρώ πληρώνει διπλά από ένα 10.000. Είναι λογικό, γιατί σε ολική ζημιά η εταιρεία πληρώνει διπλά.

Ο δεύτερος είναι το σταθερό ποσό. Η θραύση κρυστάλλων κοστίζει το ίδιο σε αυτοκίνητο 5.000 και 25.000 ευρώ, γιατί το παρμπρίζ κοστίζει περίπου το ίδιο. Η Υδρόγειος πουλά όριο 1.200 ευρώ με 34 ευρώ τον χρόνο, ή 26 με απαλλαγή, και έχει και όρια 1.500, 3.000 και 6.000 ευρώ για ακριβότερα αυτοκίνητα.

Σε όλες τις περιπτώσεις, όταν γίνει ζημιά η εταιρεία πληρώνει την πραγματική τρέχουσα αξία τη στιγμή της ζημιάς, όχι την αξία που δηλώσατε, αν εκείνη ήταν μεγαλύτερη. Οι όροι της Hellas Direct το γράφουν: η αποζημίωση «υπολογίζεται με βάση την πραγματική, τρέχουσα εμπορική αξία που είχε το όχημα κατά το χρόνο της ζημιάς». Το να δηλώσετε παραπάνω αξία σας κοστίζει ασφάλιστρο και δεν σας δίνει τίποτα.

Θραύση κρυστάλλων

Πληρώνει το παρμπρίζ, το πίσω τζάμι και τα πλαϊνά παράθυρα, όταν σπάσουν από οτιδήποτε: πέτρα, κλαδί, διάρρηξη, απότομη αλλαγή θερμοκρασίας. Η επισκευή ή η αντικατάσταση γίνεται συνήθως σε συνεργαζόμενο κατάστημα, χωρίς να πληρώσετε εσείς.

Δεν πληρώνει τα φανάρια, τους καθρέφτες και τη γυάλινη ηλιοροφή, εκτός αν οι όροι τα γράφουν. Δεν πληρώνει τις γραμμώσεις από τους υαλοκαθαριστήρες ούτε τη φθορά. Ένα σημαντικό σημείο για τα σύγχρονα αυτοκίνητα: οι αισθητήρες και οι κάμερες πάνω στο παρμπρίζ. Οι όροι της Hellas Direct εξαιρούν την αντικατάσταση και τη ρύθμισή τους εκτός αν είναι αναγκαία για την αντικατάσταση του κρυστάλλου. Το παρμπρίζ ενός αυτοκινήτου με σύστημα υποβοήθησης θέλει επαναρύθμιση της κάμερας, που κοστίζει 100 με 300 ευρώ. Ρωτήστε αν περιλαμβάνεται.

Δύο κανόνες ανάληψης της Υδρογείου αξίζουν προσοχή. Η κάλυψη δεν δίνεται σε αυτοκίνητο με πρώτη άδεια άνω των είκοσι ετών. Και όταν τη ζητάτε για πρώτη φορά, η εταιρεία ελέγχει στο κεντρικό αρχείο αν την είχατε στο προηγούμενο συμβόλαιο. Αν την είχατε και το προηγούμενο συμβόλαιο έληξε πριν από λιγότερο από 30 ημέρες, εγκρίνεται αυτόματα. Αν όχι, χρειάζεται έλεγχος του οχήματος με φωτογραφίες γύρω γύρω, ώστε να μη ασφαλίσει κανείς ένα παρμπρίζ που είναι ήδη ραγισμένο.

Είναι η κάλυψη με την καλύτερη σχέση τιμής και χρήσης. Στα 26 με 34 ευρώ τον χρόνο, ένα παρμπρίζ κάθε δέκα χρόνια τη βγάζει σχεδόν ισόπαλη. Οι περισσότεροι οδηγοί στην εθνική αλλάζουν παρμπρίζ συχνότερα.

Πυρκαγιά

Πληρώνει το αυτοκίνητο όταν καεί, από βραχυκύκλωμα, από το διπλανό αυτοκίνητο που καίγεται, από πυρκαγιά που περνά στη γειτονιά. Καλύπτει και την έκρηξη και συχνά τον κεραυνό. Στην Ελλάδα, το αυτοκίνητο που καίγεται παρκαρισμένο σε προάστιο έξω από δάσος δεν είναι θεωρητικό.

Στα 2,9‰ είναι η φθηνότερη από τις καλύψεις επί της αξίας. Σε αυτοκίνητο 8.000 ευρώ κοστίζει 23 ευρώ τον χρόνο. Οι περισσότερες εταιρείες τη πουλάνε μαζί με την κλοπή, στο πακέτο που περιγράφει ο οδηγός για πυρός και κλοπής.

Μια παραλλαγή που αξίζει να ξέρετε είναι η αστική ευθύνη από πυρκαγιά. Αν το αυτοκίνητό σας καεί και κάψει το διπλανό ή τον τοίχο του γκαράζ, η ζημιά στους άλλους δεν είναι πάντα μέσα στην υποχρεωτική κάλυψη, γιατί το όχημα δεν κυκλοφορούσε. Η Hellas Direct δίνει 30.000 ευρώ για αυτό στο μεσαίο της πακέτο, το Additional¹. Είναι λίγα ευρώ και κλείνει ένα κενό που λίγοι σκέφτονται.

Ολική και μερική κλοπή

Η ολική κλοπή πληρώνει την τρέχουσα αξία του αυτοκινήτου αν κλαπεί και δεν βρεθεί. Οι όροι της Hellas Direct λένε πώς: δηλώνετε την κλοπή αμέσως στην αστυνομία, γραπτά στην εταιρεία μέσα σε οκτώ ημέρες, και περιμένετε 60 ημέρες. Αν το αυτοκίνητο δεν βρεθεί, φέρνετε βεβαίωση μη εύρεσης, βεβαίωση από την εφορία για τα τέλη κυκλοφορίας, τα κλειδιά, και η εταιρεία πληρώνει. Αν βρεθεί μετά, έχετε 15 ημέρες να πείτε αν θέλετε να το κρατήσετε και να επιστρέψετε τα χρήματα.

Στα 7,8‰ είναι η ακριβότερη από τις καλύψεις επί της αξίας, γιατί η κλοπή είναι πιο συχνή από την πυρκαγιά και πιο ολική από τη σύγκρουση. Ένα αυτοκίνητο 15.000 ευρώ πληρώνει 117 ευρώ τον χρόνο. Η Υδρόγειος δεν πουλά κλοπή σε μοτοσυκλέτες και ζητά πραγματογνωμοσύνη πριν ασφαλίσει κλοπή ή πυρκαγιά για αξία πάνω από 3.000 ευρώ.

Η μερική κλοπή πληρώνει τα κομμάτια που κλέβονται από το αυτοκίνητο: το εργοστασιακό ηχοσύστημα, τους καταλύτες, τις ζάντες, και τη ζημιά που κάνει ο κλέφτης στις πόρτες και στο εσωτερικό. Οι όροι της Hellas Direct βάζουν όριο 100 ευρώ για ηχοσύστημα που δεν είναι εργοστασιακό και για το παιδικό κάθισμα², εξαιρούν τους πλαϊνούς καθρέφτες, τη ρεζέρβα, τα καλώδια φόρτισης του ηλεκτρικού και τα καύσιμα από το ρεζερβουάρ. Έχει απαλλαγή 75 ευρώ.

Φυσικά φαινόμενα

Πληρώνει τη ζημιά από πλημμύρα, θύελλα, καταιγίδα, χαλάζι, χιονοθύελλα, τυφώνα. Οι όροι της Hellas Direct μετρούν τη θύελλα από 8 μποφόρ και την καταιγίδα από 5 χιλιοστά βροχής την ώρα, και μπορεί να ζητήσουν βεβαίωση της Εθνικής Μετεωρολογικής Υπηρεσίας. Το πεσμένο δέντρο μπαίνει εδώ, αν το έριξε ο άνεμος. Η καθίζηση του εδάφους δεν μπαίνει, εκτός αν την προκάλεσε σεισμός.

Είναι η κάλυψη που έγινε γνωστή το 2023. Τον Σεπτέμβριο, η κακοκαιρία στη Θεσσαλία άφησε χιλιάδες αυτοκίνητα μέσα στο νερό. Όσα είχαν φυσικά φαινόμενα πληρώθηκαν την αξία τους. Όσα είχαν μόνο υποχρεωτική δεν πήραν τίποτα από την ασφάλεια. Ο οδηγός για την πλημμύρα και το χαλάζι στο σπίτι λέει τι έγινε με τα σπίτια.

Στα 4,0‰ κοστίζει 40 ευρώ τον χρόνο σε αυτοκίνητο 10.000 ευρώ. Τρεις όροι κρίνουν πόσα θα πάρετε:

• Η απαλλαγή. Η Hellas Direct κρατά 300 ευρώ από κάθε ζημιά¹. Μια απαλλαγή 300 σε ζημιά 600 από χαλάζι σας αφήνει 300.
• Το όριο για χαλάζι. Η Hellas Direct πληρώνει έως 2.000 ευρώ για χαλάζι¹, όσο και αν κοστίζει η επισκευή. Το χαλάζι είναι η πιο συχνή και η πιο «ακριβή στα σημάδια» ζημιά, γι’ αυτό μπαίνει σε ξεχωριστό όριο.
• Οι εξαιρέσεις. Ανοιχτά παράθυρα ή ηλιοροφή, εκούσια διέλευση ρέματος, μηχανική βλάβη από παγετό, και στη Hellas Direct η στάθμευση σε υπόγειο πάρκινγκ. Η τελευταία είναι σπάνια στην αγορά και σημαντική για όποιον παρκάρει υπόγεια σε περιοχή με ιστορικό πλημμύρας.

Κακόβουλες πράξεις

Πληρώνει τη ζημιά που κάνει κάποιος επίτηδες: τη γρατζουνιά με κλειδί σε όλο το πλάι, τον σπασμένο καθρέφτη από περαστικό, το βαθούλωμα από κλοτσιά. Η Hellas Direct εξαιρεί τη ζημιά από άτομο που σας συνδέεται με συγγενική, φιλική ή εργασιακή σχέση, τους πλαϊνούς καθρέφτες και τις υφασμάτινες κουκούλες των cabrio. Άλλες εταιρείες δεν την πουλάνε καθόλου σε cabrio με πλαστική ή υφασμάτινη οροφή, και συνήθως τη δίνουν με δική της απαλλαγή, γύρω στα 300 ή 400 ευρώ. Στον δικό μας υπολογισμό, στα 3,0‰, κοστίζει 30 ευρώ τον χρόνο σε αξία 10.000. Στην πόλη, όπου το αυτοκίνητο κοιμάται στον δρόμο, χρησιμοποιείται περισσότερο από όσο νομίζετε. Στο χωριό, με γκαράζ, σπάνια.

Μία μία ή πακέτο

Οι εταιρείες πουλάνε τις καλύψεις σε σκάλες. Η Υδρόγειος: το ECO με την υποχρεωτική, το AUTO EXTRA PLUS με πυρκαγιά, κλοπή και φυσικά φαινόμενα, το PREMIUM με ίδιες ζημιές, κρύσταλλα 1.200 και κακόβουλες. Η Hellas Direct: Essential, Additional με πυρκαγιά, φυσικά φαινόμενα, μερική και ολική κλοπή, Own Damages με ίδιες ζημιές και κρύσταλλα 1.500. Η Allianz: Value, Complete με κλοπή, πυρκαγιά, φυσικά φαινόμενα, Advanced με ίδιες ζημιές.

Το πακέτο είναι συνήθως λίγο φθηνότερο από το άθροισμα και πολύ πιο εύκολο να συγκριθεί. Το μειονέκτημα είναι ότι αγοράζετε και όσα δεν θέλετε. Όποιος παρκάρει σε κλειστό γκαράζ σε χωριό πληρώνει κακόβουλες πράξεις χωρίς λόγο. Όποιος έχει αυτοκίνητο 3.000 ευρώ και θέλει μόνο κρύσταλλα, πρέπει να ζητήσει ρητά μία κάλυψη. Οι περισσότερες εταιρείες το δέχονται, ορισμένες με ελάχιστο ασφάλιστρο.

Τι λέει ο νόμος

Τι δείχνουν τα τιμολόγια

Ένα παράδειγμα

Η διαδικασία, ανά κάλυψη

Κάθε μία από αυτές τις καλύψεις έχει δική της σειρά βημάτων και δικά της χαρτιά. Η σειρά μετράει, γιατί ένα βήμα εκτός σειράς δίνει στην εταιρεία λόγο να μειώσει ή να αρνηθεί.

Κρύσταλλο. Τηλέφωνο ή αίτημα από την εφαρμογή την ίδια ημέρα. Σας δίνουν κωδικό και σας στέλνουν σε συνεργαζόμενο κατάστημα. Πηγαίνετε με το δίπλωμα, την άδεια κυκλοφορίας και τον κωδικό. Δεν πληρώνετε, εκτός από την απαλλαγή αν υπάρχει. Αν το κατάστημα του δικτύου είναι σε άλλη πόλη, ρωτήστε αν εγκρίνουν συνεργείο δικό σας πριν πάτε, όχι μετά.

Χαλάζι ή πλημμύρα. Φωτογραφίες πριν μετακινήσετε το αυτοκίνητο, με ώρα και τοποθεσία. Δήλωση μέσα σε οκτώ ημέρες. Η εταιρεία στέλνει πραγματογνώμονα, και για τα φυσικά φαινόμενα ζητά συχνά βεβαίωση καιρού από την Εθνική Μετεωρολογική Υπηρεσία για την ημέρα και την περιοχή. Τη βεβαίωση την ζητάτε εσείς, με αίτηση, και έρχεται σε μερικές ημέρες. Κρατήστε το αυτοκίνητο ακίνητο μέχρι να γίνει η αυτοψία.

Κλοπή. Μήνυση στο αστυνομικό τμήμα την ίδια ώρα, γραπτή δήλωση στην εταιρεία μέσα σε οκτώ ημέρες, και μετά αναμονή εξήντα ημερών. Στο τέλος θα σας ζητήσουν βεβαίωση μη εύρεσης από την αστυνομία, βεβαίωση από την εφορία για τα τέλη κυκλοφορίας, την άδεια κυκλοφορίας και όλα τα κλειδιά. Αν λείπει ένα κλειδί, ο φάκελος σταματά εκεί μέχρι να εξηγήσετε πού πήγε.

Κακόβουλη πράξη. Δήλωση στην αστυνομία, φωτογραφίες, δήλωση στην εταιρεία. Χωρίς το χαρτί της αστυνομίας οι περισσότερες εταιρείες δεν ανοίγουν φάκελο, γιατί δεν ξεχωρίζουν τη γρατζουνιά από κλειδί από τη γρατζουνιά σε κολόνα.

Σε όλες τις περιπτώσεις, κρατήστε αντίγραφο κάθε εγγράφου που στέλνετε και σημειώστε την ημερομηνία. Αν ο φάκελος καθυστερήσει, το πρώτο που θα σας ρωτήσουν είναι πότε στείλατε τι.

Ένα δεύτερο παράδειγμα: το χαλάζι στην Καρδίτσα

Ο Στέλιος είναι 51 ετών και μένει στην Καρδίτσα. Έχει αυτοκίνητο 12.000 ευρώ, με πυρκαγιά, κλοπή και φυσικά φαινόμενα. Πληρώνει 35 ευρώ τον χρόνο για τα φυσικά φαινόμενα, δηλαδή 4,0‰ επί της αξίας μείον μια μικρή έκπτωση για την ετήσια πληρωμή.

Ένα απόγευμα του Μαΐου πέφτει χαλάζι είκοσι λεπτά. Το αυτοκίνητο είναι στον δρόμο. Η οροφή, το καπό και το πορτ μπαγκάζ γεμίζουν βαθουλώματα. Το φανοποιείο μετράει εξήντα σημεία και δίνει προσφορά 4.200 ευρώ, γιατί η οροφή θέλει αντικατάσταση και όχι μόνο απολαμάρωμα.

Το συμβόλαιό του έχει δύο αριθμούς που κρίνουν το αποτέλεσμα: απαλλαγή 300 ευρώ και ανώτατο όριο 2.000 ευρώ ειδικά για το χαλάζι. Η εταιρεία πληρώνει 2.000 μείον 300, δηλαδή 1.700 ευρώ. Ο Στέλιος βάζει από την τσέπη του 2.500 ευρώ.

Η προσφορά που είχε αφήσει πέρσι, από άλλη εταιρεία, κόστιζε 43 ευρώ αντί για 35 και δεν είχε χωριστό όριο για το χαλάζι. Είχε απαλλαγή 500. Με εκείνη θα έπαιρνε 3.700 ευρώ. Οκτώ ευρώ διαφορά στο ασφάλιστρο, 2.000 ευρώ διαφορά στην αποζημίωση.

Δύο πράγματα βγαίνουν. Πρώτο, στα φυσικά φαινόμενα το ανώτατο όριο ανά κίνδυνο μετράει περισσότερο από την τιμή. Ρωτήστε το πριν υπογράψετε και ζητήστε το γραπτά. Δεύτερο, η απαλλαγή κρίνει τις μικρές ζημιές και το όριο κρίνει τις μεγάλες. Δύο εντελώς διαφορετικά νούμερα, που τα λένε και τα δύο «λεπτομέρεια των όρων».

Αν το ίδιο αυτοκίνητο είχε πάθει πλημμύρα και το νερό είχε περάσει το ταμπλό, η ιστορία θα ήταν άλλη. Το ηλεκτρικό σύστημα δεν επισκευάζεται αξιόπιστα μετά από μπάνιο, ο πραγματογνώμονας κηρύσσει ολική καταστροφή, και η εταιρεία πληρώνει την τρέχουσα αξία των 12.000 μείον την απαλλαγή. Το όριο του χαλαζιού δεν έχει καμία εφαρμογή εκεί, γιατί αφορά μόνο τον έναν κίνδυνο.

Τα λάθη που κοστίζουν

Συχνές ερωτήσεις

Το παρμπρίζ ράγισε από πέτρα στην εθνική. Το πληρώνει η υποχρεωτική ασφάλεια;

Όχι. Η υποχρεωτική πληρώνει τη ζημιά που κάνετε σε άλλον. Το δικό σας παρμπρίζ το πληρώνει μόνο η κάλυψη θραύσης κρυστάλλων, ή η μικτή αν την έχετε. Αν η πέτρα εκτοξεύτηκε από συγκεκριμένο φορτηγό και έχετε την πινακίδα του, μπορείτε θεωρητικά να στραφείτε στην εταιρεία του. Στην πράξη αποδεικνύεται σπάνια. Η κάλυψη κρυστάλλων κοστίζει λιγότερο από ένα γεύμα έξω.

Χαλάζι έκανε σημάδια σε όλο το καπό και την οροφή. Πόσο θα πάρω;

Όσο κοστίζει η επισκευή, μείον την απαλλαγή, μέχρι το όριο. Στη Hellas Direct η απαλλαγή για φυσικά φαινόμενα και χαλάζι είναι 300 ευρώ και το όριο για χαλάζι είναι 2.000 ευρώ, σύμφωνα με το IPID της εταιρείας. Μια ολική επιδιόρθωση βαθουλωμάτων σε καπό και οροφή φτάνει εύκολα τα 1.500 με 3.000 ευρώ. Ρωτήστε την εταιρεία σας αν έχει ξεχωριστό όριο για χαλάζι πριν τη χρειαστείτε.

Πλημμύρισε το υπόγειο γκαράζ και το αυτοκίνητο έμεινε στο νερό. Καλύπτεται;

Εξαρτάται από τους όρους. Η κάλυψη φυσικών φαινομένων πληρώνει την πλημμύρα, αλλά οι όροι της Hellas Direct εξαιρούν ρητά τη ζημιά όταν το όχημα σταθμεύει σε υπόγειο πάρκινγκ. Άλλες εταιρείες δεν έχουν αυτή την εξαίρεση. Αν παρκάρετε σε υπόγειο σε περιοχή που έχει πλημμυρίσει ξανά, διαβάστε τις εξαιρέσεις πριν διαλέξετε εταιρεία.

Πρέπει να έχω κλειστά τα παράθυρα για να πληρωθώ;

Ναι. Είναι συνηθισμένη εξαίρεση: ζημιά από βροχή, θύελλα ή χαλάζι δεν πληρώνεται αν το αυτοκίνητο δεν είχε κλειστά όλα τα ανοιγόμενα μέρη του. Η ηλιοροφή μετράει. Το ίδιο ισχύει αν περάσατε με τη θέλησή σας χείμαρρο ή ρέμα. Η κάλυψη πληρώνει ό,τι σας βρήκε, όχι ό,τι πήγατε να βρείτε.

Μέσα σε πόσες ημέρες δηλώνω ζημιά από φυσικό φαινόμενο;

Μέσα σε οκτώ ημέρες από τότε που έγινε, στη Hellas Direct και στις περισσότερες εταιρείες. Ο νόμος 2496/1997 δίνει την ίδια προθεσμία για κάθε ζημιά. Μετά από μεγάλη καταστροφή, οι εταιρείες συχνά την παρατείνουν μόνες τους, αλλά μην το περιμένετε. Μια φωτογραφία με ημερομηνία και ένα τηλεφώνημα στην εταιρεία την ίδια ημέρα φτάνουν για να ανοίξει ο φάκελος.

Αξίζουν αυτές οι καλύψεις σε αυτοκίνητο 3.000 ευρώ;

Η θραύση κρυστάλλων ναι, γιατί το παρμπρίζ κοστίζει το ίδιο σε παλιό και σε νέο αυτοκίνητο. Οι υπόλοιπες, όχι πάντα. Πυρκαγιά, κλοπή και φυσικά φαινόμενα σε αξία 3.000 ευρώ κοστίζουν μαζί γύρω στα 44 ευρώ τον χρόνο στον δικό μας υπολογισμό. Λίγα χρήματα, αλλά αν το αυτοκίνητο καεί θα πάρετε 3.000 μείον ό,τι απαλλαγή. Αποφασίστε αν μπορείτε να αντικαταστήσετε το αυτοκίνητο από την τσέπη σας.

Νομοθεσία που αναφέρεται: ν. 2496/1997 άρ. 7 · ν. 2496/1997 άρ. 17

Πηγές

1. ↑ Hellas Direct, Έγγραφο πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν, Cars, Μάρτιος 2025
2. ↑ Hellas Direct, Όροι Ασφάλισης Οχήματος, 2025
3. Παραδοχές του υπολογισμού μας, δημοσιευμένες ολόκληρες, Σεπτέμβριος 2026
4. ν. 2496/1997 άρ. 7, 1997
5. Υδρόγειος, Όροι Ασφάλισης Οχημάτων, Ιανουάριος 2020

Δημοσιεύτηκε 13 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 13 Σεπτεμβρίου 2027.