Πυρός και κλοπής: η μεσαία λύση και πότε είναι η σωστή

Με μια ματιά

Η ουσία

Ανάμεσα στην υποχρεωτική και στη μικτή υπάρχει ένα σκαλοπάτι που οι περισσότεροι Έλληνες οδηγοί πατάνε. Η ασφάλεια πυρός και κλοπής, με τα φυσικά φαινόμενα και τα κρύσταλλα δίπλα της, πληρώνει ό,τι μπορεί να πάθει το αυτοκίνητο ενώ δεν το οδηγείτε. Κοστίζει περίπου 1,5% της αξίας του τον χρόνο. Είναι η σωστή στάση για αυτοκίνητο 4.000 με 12.000 ευρώ, που αξίζει να προστατευτεί από την καταστροφή, αλλά όχι αρκετά για να πληρώνει μικτή.

Τι έχει μέσα το μεσαίο πακέτο

Κάθε εταιρεία το ονομάζει αλλιώς. Extra στην Interamerican, Additional στη Hellas Direct, Complete στην Allianz, Value στη Groupama, Auto Extra Plus στην Υδρόγειο. Το περιεχόμενο είναι το ίδιο: η υποχρεωτική, οι μικρές καλύψεις του βασικού πακέτου, και τρεις κίνδυνοι που δεν έχουν να κάνουν με το πώς οδηγείτε.

Η πυρκαγιά πληρώνει το αυτοκίνητο που καίγεται, από δικό του βραχυκύκλωμα, από το διπλανό όχημα, από φωτιά που έφτασε στο πάρκινγκ. Τα περισσότερα πακέτα προσθέτουν την αστική ευθύνη πυρός, δηλαδή τη ζημιά που κάνει η φωτιά του δικού σας αυτοκινήτου στο γκαράζ του γείτονα, με όριο 25.000 με 30.000 €. Προσθέτουν και την πυρκαγιά από τρομοκρατία, στάσεις και διαδηλώσεις, που στην Αθήνα δεν είναι θεωρητική.

Η ολική κλοπή πληρώνει την τρέχουσα αξία αν το αυτοκίνητο δεν βρεθεί μέσα σε μια προθεσμία, συνήθως δύο με τρεις μήνες. Η μερική κλοπή πληρώνει τα κομμάτια που πήραν: ζάντες, καθρέφτες, καταλύτη, φανάρια, και τη ζημιά που έκανε ο κλέφτης για να μπει. Τα πράγματα που είχατε μέσα δεν καλύπτονται. Το ηχοσύστημα καλύπτεται μέχρι ένα μικρό ποσό, 400 € στην Υδρόγειο.

Τα φυσικά φαινόμενα πληρώνουν χαλάζι, πλημμύρα, θύελλα, καταιγίδα, σεισμό, πεσμένο δέντρο από τον άνεμο. Ο δικός μας υπολογισμός ζητά τα φαινόμενα να τα έχουν πιστοποιήσει οι αρμόδιες κρατικές αρχές, και εξαιρεί ρητά τη μηχανική ζημιά από παγετό. Είναι η κάλυψη που πλήρωσε τα περισσότερα αυτοκίνητα στη Θεσσαλία τον Σεπτέμβριο του 2023.

Σε πολλά πακέτα μπαίνουν και η θραύση κρυστάλλων και οι κακόβουλες πράξεις, δηλαδή η χαρακιά με το κλειδί και το σπασμένο φανάρι από θυμωμένο περαστικό. Ο οδηγός για τις έξτρα καλύψεις τις παίρνει μία μία.

Γιατί πουλιούνται μαζί

Ο δικός μας υπολογισμός το γράφει καθαρά. Η κλοπή «παρέχεται ισόποσα σε συνδυασμό με την κάλυψη πυρός». Το ίδιο τα φυσικά φαινόμενα. Ισόποσα σημαίνει για το ίδιο ασφαλισμένο κεφάλαιο. Δεν μπορείτε να ασφαλίσετε 10.000 € για κλοπή και 5.000 € για πυρκαγιά.

Ο λόγος είναι πρακτικός. Ένα κλεμμένο αυτοκίνητο βρίσκεται συχνά καμένο σε έναν χωματόδρομο. Αν είχατε μόνο κλοπή, η εταιρεία θα έλεγε ότι η ζημιά είναι πυρκαγιά. Αν είχατε μόνο πυρκαγιά, θα έλεγε ότι είναι κλοπή. Με τις δύο μαζί δεν υπάρχει διαφωνία. Και επειδή η πυρκαγιά είναι η φθηνότερη κάλυψη, ο συνδυασμός δεν κοστίζει πολύ παραπάνω.

Το ίδιο ισχύει και προς τα πάνω. Οι ίδιες ζημιές της μικτής δίνονται σχεδόν παντού μόνο πάνω σε πακέτο που έχει ήδη πυρός και κλοπή. Το μεσαίο σκαλοπάτι είναι υποχρεωτικό πέρασμα για το τρίτο.

Πόσο κοστίζει

Οι τρεις καλύψεις χρεώνονται ως ποσοστό της τρέχουσας αξίας, ανεξάρτητα από ίππους, ηλικία οδηγού και bonus-malus. Στην Υδρόγειο: πυρκαγιά 2,9 τοις χιλίοις τον χρόνο, κλοπή 7,8, φυσικά φαινόμενα 4,0. Άθροισμα 14,7 τοις χιλίοις, ή περίπου 1,5%.

Το ποσοστό δεν αλλάζει με την περιοχή, τουλάχιστον σε αυτό το τιμολόγιο. Ένα αυτοκίνητο στο κέντρο της Αθήνας πληρώνει το ίδιο ποσοστό για κλοπή με ένα στη Λευκάδα. Αυτό είναι περίεργο, γιατί η κλοπή είναι φαινόμενο των πόλεων, και μερικές direct εταιρείες το τιμολογούν ανά ταχυδρομικό κώδικα. Αν μένετε σε επαρχία και βρείτε τιμή ανά περιοχή, θα είναι πιθανόν φθηνότερη.

Η ηλικία του αυτοκινήτου δεν παίζει ρόλο στο ποσοστό, αλλά παίζει στην αξία. Ένα αυτοκίνητο 15 ετών των 3.000 € πληρώνει 44 € τον χρόνο για τα τρία μαζί. Χαμηλό ποσό, χαμηλή και η αποζημίωση. Η Υδρόγειος δεν δίνει τα πλήρη πακέτα σε αυτοκίνητο κάτω από 3.000 €, αλλά δίνει τις καλύψεις μία μία.

Πότε είναι η σωστή στάση

Το μεσαίο πακέτο είναι για το αυτοκίνητο που θα σας πονούσε να το χάσετε ολόκληρο, αλλά όχι αρκετά για να πληρώνετε 2% τον χρόνο για τα φτερά του. Τα όρια που βγαίνουν από τα τιμολόγια:

Κάτω από 3.000 με 4.000 €, μείνετε στην υποχρεωτική. Οι τρεις καλύψεις κοστίζουν 50 € τον χρόνο και σε δέκα χρόνια έχετε δώσει το ένα έκτο της αξίας. Αν κλαπεί, πάρτε ένα άλλο ίδιο.

Από 4.000 έως 12.000 €, το μεσαίο πακέτο είναι η καλύτερη σχέση. Η μικτή σε αυτοκίνητο 8.000 € κοστίζει 150 με 250 € για να πληρώσει ζημιές που, μετά την απαλλαγή, σπάνια ξεπερνούν τα 2.000 €. Το πυρός και κλοπή κοστίζει 118 € για να πληρώσει το χειρότερο: την ολική απώλεια χωρίς να φταίτε.

Πάνω από 12.000 €, η μικτή αρχίζει να αξίζει, και ο οδηγός για τη μικτή εξηγεί γιατί το ποσοστό της πέφτει στα ακριβά αυτοκίνητα.

Δύο ερωτήσεις κρίνουν πιο πολύ από την αξία. Πού κοιμάται το αυτοκίνητο; Σε δρόμο στην Αθήνα ή στη Θεσσαλονίκη, η κλοπή είναι πραγματικός κίνδυνος. Σε κλειστό γκαράζ σε χωριό, σχεδόν όχι. Και πόσο συχνά πλημμυρίζει η γειτονιά σας; Αν το αυτοκίνητο στέκεται σε ρέμα ή σε χαμηλό σημείο, τα φυσικά φαινόμενα είναι η κάλυψη που θα χρησιμοποιήσετε.

Η ίδια κάλυψη, έξι εταιρείες, έξι συμβόλαια

Το όνομα «πυρός και κλοπής» λέει ποιος κίνδυνος πληρώνεται. Δεν λέει μέχρι πόσο, με πόση απαλλαγή και σε ποιο σκαλοπάτι μπαίνει η κάθε κάλυψη. Εκεί κρύβεται η διαφορά ανάμεσα σε δύο προσφορές που απέχουν σαράντα ευρώ. Τα έγγραφα πληροφοριών των εταιρειών, αυτά τα δύο σελίδων που σας δίνουν πριν υπογράψετε, τα γράφουν όλα.

Υδρόγειος, Auto Extra Plus. Πυρκαγιά, κλοπή και φυσικά φαινόμενα ισόποσα, χωρίς απαλλαγή στη μερική κλοπή. Ηχοσύστημα μέχρι 400 €. Ρητή εξαίρεση για τη μηχανική ζημιά από παγετό και απαίτηση για βεβαίωση της αρμόδιας αρχής στα φαινόμενα. Στα μεταχειρισμένα ζητά προασφαλιστικό έλεγχο.

Hellas Direct, Additional. Πυρκαγιά, αστική ευθύνη πυρός 30.000 €, ολική κλοπή, μερική κλοπή με απαλλαγή 75 €, φυσικά φαινόμενα με απαλλαγή 300 € και ανώτατο όριο 2.000 € για το χαλάζι¹. Μέσα μπαίνουν και αυτοκίνητο αντικατάστασης, κάλυψη κλειδιών και εγγύηση αξίας, δηλαδή υπόσχεση ότι στην ολική θα πάρετε ένα συμφωνημένο ποσό και όχι ό,τι πει ο εκτιμητής τη μέρα της ζημιάς.

Interamerican, σειρά Extra. Εδώ το σκαλοπάτι σπάει στα δύο. Το Extra 1 έχει φωτιά, φυσικά φαινόμενα και αποζημίωση με αξία καινούργιων ανταλλακτικών. Η κλοπή, ολική και μερική, μπαίνει στο Extra 3, μαζί με αυτοκίνητο αντικατάστασης. Αν συγκρίνετε την τιμή του Extra 1 με το μεσαίο πακέτο μιας άλλης εταιρείας, συγκρίνετε δύο διαφορετικά πράγματα.

Allianz, My Motor Complete. Κλοπή, φωτιά, φυσικά φαινόμενα, κακόβουλες πράξεις και πολιτικοί κίνδυνοι, δηλαδή στάσεις, απεργίες και τρομοκρατικές ενέργειες, όλα στο ίδιο πακέτο². Ως επιλογές δίνει εγγύηση αξίας, ενοικιαζόμενο όχημα και κρύσταλλα με απαλλαγή 50 ή 100 €. Η Allianz δεν ανανεώνει αυτόματα το συμβόλαιο, οπότε η ημερομηνία λήξης θέλει προσοχή.

Groupama, Pilote Value. Κρύσταλλα μέσα στο πακέτο, φωτιά, τρομοκρατία, φυσικά φαινόμενα, ολική κλοπή και νομική προστασία. Η μερική κλοπή δεν είναι στη λίστα. Αν σας πάρουν τις ζάντες, το ερώτημα γίνεται αν η ζημιά χαρακτηρίζεται κακόβουλη πράξη, και η απάντηση δεν είναι πάντα ναι.

Ένας έλεγχος πριν διαβάσετε οποιοδήποτε τέτοιο έγγραφο. Κοιτάξτε το όριο της αστικής ευθύνης. Αν γράφει ακόμη 1.220.000 €, το έγγραφο είναι από πριν την 1η Ιανουαρίου 2022 και οι υπόλοιποι αριθμοί του μπορεί να έχουν αλλάξει κι αυτοί. Ζητήστε την τρέχουσα έκδοση πριν συγκρίνετε.

Τρία πράγματα ρωτάτε σε κάθε προσφορά, με αυτή τη σειρά. Πόση απαλλαγή έχει η μερική κλοπή και πόση τα φυσικά φαινόμενα. Υπάρχει οροφή στο χαλάζι. Και πώς υπολογίζεται η αξία στην ολική: εμπορική αξία τη μέρα της ζημιάς ή συμφωνημένο ποσό. Οι τρεις απαντήσεις αξίζουν περισσότερο από τη διαφορά της τιμής.

Τι ζητούν οι εταιρείες

Για κλοπή οι εταιρείες θέλουν να ξέρουν τι ασφαλίζουν. Η Υδρόγειος ζητά, για μεταχειρισμένο αυτοκίνητο, έκθεση προασφαλιστικού ελέγχου: κάποιος φωτογραφίζει το αυτοκίνητο και γράφει τις ζημιές που έχει ήδη. Για καινούργιο, το τιμολόγιο αγοράς και περιγραφή του έξτρα εξοπλισμού. Οι ζάντες αλουμινίου που βάλατε μετά καλύπτονται μόνο αν τις δηλώσατε.

Ο συναγερμός δεν είναι υποχρεωτικός στις περισσότερες εταιρείες για αυτοκίνητα μέχρι μια αξία. Πάνω από 30.000 με 40.000 € αρχίζουν να τον ζητούν, και μερικές ζητούν και σύστημα εντοπισμού. Ρωτήστε πριν αγοράσετε το αυτοκίνητο, όχι μετά.

Στη ζημιά, η κλοπή θέλει δήλωση στην αστυνομία την ίδια μέρα και δήλωση στην εταιρεία μέσα στις οκτώ ημέρες του ν. 2496/1997 άρ. 7. Η Υδρόγειος ζητά τη δήλωση κλοπής και μετά περιμένει την προθεσμία της, πριν πληρώσει την ολική. Η πυρκαγιά θέλει έκθεση της Πυροσβεστικής. Τα φυσικά φαινόμενα θέλουν βεβαίωση του φαινομένου από την αρμόδια αρχή, όπως ο δικός μας υπολογισμός γράφει ρητά.

Τι λέει ο νόμος

Τι δείχνουν τα τιμολόγια

Ένα παράδειγμα

Ένα δεύτερο παράδειγμα: νερό στη Λάρισα

Ο Θανάσης είναι 52 ετών και μένει στη Λάρισα. Έχει ένα αυτοκίνητο 1.600 κυβικών, τεσσάρων ετών, που αγοράστηκε 21.000 € και σήμερα πιάνει 15.000 €. Δίπλωμα από τα δεκαοκτώ του, καμία ζημιά στην πενταετία, το αφήνει στον δρόμο μπροστά στην πολυκατοικία.

Η Λάρισα είναι ζώνη 6 στον δικό μας υπολογισμό, η φθηνή ζώνη της ηπειρωτικής επαρχίας. Στους 9 με 10 ίππους η ετήσια υποχρεωτική βγαίνει 217 €. Οι 1.600 κυβικοί τον βάζουν στους 11 με 12 ίππους, που είναι 5% πάνω, δηλαδή 228 €. Πάνω σε αυτά βάζει το μεσαίο πακέτο για 15.000 €: πυρκαγιά 44 €, κλοπή 117 €, φυσικά φαινόμενα 60 €, κρύσταλλα 34 €. Σύνολο 483 € τον χρόνο, από τα οποία τα 255 € είναι το δικό του αυτοκίνητο.

Σκέφτηκε και τη μικτή. Στα 15.000 € με απαλλαγή 500 €, το τιμολόγιο δίνει 20,2 τοις χιλίοις, δηλαδή 303 € μόνο για τις ίδιες ζημιές, πάνω από τα υπόλοιπα. Το σύνολο θα πήγαινε κοντά στα 790 €. Για ένα αυτοκίνητο που κάνει 9.000 χιλιόμετρα τον χρόνο, τα περισσότερα σε επαρχιακό δρόμο, το άφησε.

Τον χειμώνα το ποτάμι ανεβαίνει και ο δρόμος γεμίζει νερό μέσα σε δύο ώρες. Το αυτοκίνητο μένει μισοβυθισμένο ως τα καθίσματα. Ο Θανάσης δεν το βάζει μπρος, και αυτό είναι η σωστή κίνηση: μια μηχανή που γυρίζει με νερό στους κυλίνδρους σπάει, και η εταιρεία θα πει, με το δίκιο της, ότι τη ζημιά την έκανε εκείνος.

Ο πραγματογνώμονας γράφει ότι το νερό πέρασε τα ηλεκτρονικά και το σύστημα των αερόσακων, και ότι η επισκευή κοστίζει 11.400 €. Η εταιρεία κηρύσσει ολική καταστροφή, γιατί η επισκευή ξεπερνά το όριο που έχει βάλει στους όρους της, συνήθως το 70% με 80% της αξίας. Πληρώνει την εμπορική αξία της ημέρας, 14.600 €, μείον την αξία του υπολείμματος. Ο Θανάσης διαλέγει να κρατήσει το αυτοκίνητο για ανταλλακτικά και παίρνει 13.100 €, ή να το αφήσει στην εταιρεία και να πάρει ολόκληρα τα 14.600 €. Το αφήνει.

Τα χαρτιά που ζήτησε η εταιρεία ήταν η βεβαίωση του φαινομένου από την αρμόδια αρχή, φωτογραφίες με ημερομηνία από τον δρόμο και από το αυτοκίνητο, η άδεια κυκλοφορίας, το τελευταίο ΚΤΕΟ και η βεβαίωση ότι δεν οφείλει τέλη κυκλοφορίας. Από τη δήλωση ως την πληρωμή πέρασαν σαράντα δύο ημέρες.

Η διαδικασία, με τα χαρτιά και τις προθεσμίες

Αν σας κλέψουν το αυτοκίνητο

1. Την ίδια μέρα, αστυνομικό τμήμα. Κάνετε δήλωση κλοπής και ζητάτε αντίγραφο. Χωρίς αυτό το χαρτί δεν κινείται τίποτα.
2. Μέσα σε οκτώ ημέρες, η εταιρεία. Είναι η προθεσμία του ν. 2496/1997 άρ. 7. Η Interamerican γράφει στα έντυπά της οκτώ εργάσιμες. Τηλέφωνο και μετά γραπτή δήλωση με αριθμό πρωτοκόλλου ή email που να φαίνεται η ώρα.
3. Ο φάκελος. Αντίγραφο της δήλωσης στην αστυνομία, άδεια κυκλοφορίας, όλα τα κλειδιά και τα τηλεχειριστήρια, τιμολόγιο αγοράς ή συμβόλαιο μεταβίβασης, τελευταίο δελτίο ΚΤΕΟ, βεβαίωση πληρωμένων τελών, τα τιμολόγια του έξτρα εξοπλισμού που έχετε δηλώσει.
4. Η αναμονή. Δύο με τρεις μήνες, γιατί τα περισσότερα αυτοκίνητα βρίσκονται μέσα σε αυτό το διάστημα. Στο τέλος ζητάτε από την αστυνομία βεβαίωση μη ανεύρεσης.
5. Η πληρωμή. Γίνεται με μεταβίβαση των δικαιωμάτων στην εταιρεία. Αν το αυτοκίνητο βρεθεί αργότερα, ανήκει σε εκείνη.
6. Η ΔΟΥ. Δηλώνετε ακινησία ή παραδίδετε τις πινακίδες, ώστε να σταματήσουν τα τέλη κυκλοφορίας. Αν το ξεχάσετε, θα σας έρθουν τον Δεκέμβριο.

Αν καεί

Καλείτε την Πυροσβεστική, ακόμη και αν η φωτιά σβήσει μόνη της. Το δελτίο συμβάντος είναι το χαρτί που κρίνει τον φάκελο. Δεν μετακινείτε και δεν πετάτε το όχημα πριν το δει ο πραγματογνώμονας. Αν η φωτιά ξεκίνησε από γειτονικό αυτοκίνητο ή από κτίριο, κρατάτε στοιχεία: όνομα ιδιοκτήτη, πινακίδα, φωτογραφίες.

Αν το χτυπήσει καιρός

Βεβαίωση του φαινομένου από την αρμόδια αρχή, όπως ζητά ρητά ο δικός μας υπολογισμός. Φωτογραφίες την ίδια μέρα. Σε πλημμύρα, δεν βάζετε μπρος. Σε χαλάζι, δηλώνετε αμέσως και δεν πάτε σε φανοποιείο πριν την εκτίμηση, γιατί η εταιρεία θέλει να δει τα βαθουλώματα.

Αν η εταιρεία αρνηθεί ή καθυστερήσει

Η άρνηση σε αυτές τις τρεις καλύψεις έχει συνήθως έναν από πέντε λόγους. Τα κλειδιά ήταν μέσα ή πάνω στο αυτοκίνητο. Ο έξτρα εξοπλισμός δεν ήταν δηλωμένος. Το ασφάλιστρο δεν είχε πληρωθεί και η κάλυψη ήταν σε αναστολή. Ο προασφαλιστικός έλεγχος είχε καταγράψει τη ζημιά πριν από το συμβάν. Ή η δηλωμένη αξία ήταν μεγαλύτερη από την πραγματική, οπότε πληρώνεται η πραγματική και όχι αυτή που ασφαλίσατε.

Ζητήστε την άρνηση γραπτά και αιτιολογημένη, με αναφορά στο άρθρο των όρων. Προφορική άρνηση στο τηλέφωνο δεν σας χρησιμεύει πουθενά. Αν διαφωνείτε με το ποσό και όχι με την κάλυψη, μπορείτε να πληρώσετε δικό σας πραγματογνώμονα. Κοστίζει 150 με 400 € και συχνά κινεί τα πράγματα, γιατί η εταιρεία ξέρει ότι η έκθεση θα πάει σε δικαστήριο.

Μετά την άρνηση υπάρχουν τρεις δρόμοι, και μπορείτε να τους ακολουθήσετε παράλληλα. Η Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης της Τράπεζας της Ελλάδος δέχεται καταγγελία και ζητά απάντηση από την εταιρεία. Ο Συνήγορος του Καταναλωτή κάνει δωρεάν διαμεσολάβηση και οι εταιρείες απαντούν, γιατί το αρχείο των υποθέσεων είναι δημόσιο. Και μένει το δικαστήριο, με τον περιορισμό του χρόνου: οι αξιώσεις από ασφάλιση ζημιών παραγράφονται σε τέσσερα χρόνια κατά τον ν. 2496/1997 άρ. 10.

Η καθυστέρηση χωρίς άρνηση είναι πιο συνηθισμένη από την άρνηση. Ο φάκελος «λείπει ένα χαρτί» για δύο μήνες. Η απάντηση σε αυτό είναι βαρετή αλλά δουλεύει: στέλνετε τα πάντα γραπτά, κρατάτε αριθμούς πρωτοκόλλου, και μετά τις τριάντα ημέρες στέλνετε μία επιστολή που ζητά είτε πληρωμή είτε γραπτή άρνηση μέσα σε δεκαπέντε ημέρες. Αντίγραφο στην εταιρεία και στον διαμεσολαβητή που σας πούλησε το συμβόλαιο. Ο πράκτορας έχει λόγο να πιέσει, γιατί ο πελάτης είναι δικός του.

Τα λάθη που κοστίζουν

Συχνές ερωτήσεις

Πληρώνει η κάλυψη κλοπής αν μου κλέψουν πράγματα από μέσα;

Όχι τα δικά σας πράγματα. Η τσάντα, ο υπολογιστής και τα γυαλιά ηλίου δεν είναι μέρος του αυτοκινήτου. Η μερική κλοπή πληρώνει κομμάτια του ίδιου του αυτοκινήτου που είναι στερεά δεμένα πάνω του, όπως ζάντες, καθρέφτες, καταλύτη, και τη ζημιά που έκανε ο κλέφτης για να μπει. Το ηχοσύστημα καλύπτεται συχνά μέχρι ένα μικρό ποσό, 400 ευρώ στην Υδρόγειο.

Πόσο καιρό περιμένω για να πληρωθώ σε ολική κλοπή;

Συνήθως 60 έως 90 ημέρες από τη δήλωση στην αστυνομία και στην εταιρεία. Η αναμονή υπάρχει γιατί πολλά κλεμμένα αυτοκίνητα βρίσκονται μέσα στους πρώτους μήνες. Αν βρεθεί, η εταιρεία πληρώνει τις ζημιές που έχει. Αν δεν βρεθεί, πληρώνει την τρέχουσα αξία και παίρνει τα χαρτιά του αυτοκινήτου. Ρωτήστε την προθεσμία της εταιρείας σας πριν υπογράψετε.

Μπορώ να πάρω μόνο κλοπή, χωρίς πυρός;

Σχεδόν πουθενά. Στον δικό μας υπολογισμό η κλοπή και τα φυσικά φαινόμενα δίνονται μόνο μαζί με την κάλυψη πυρός και για το ίδιο ποσό. Οι εταιρείες το κάνουν γιατί ένα κλεμμένο αυτοκίνητο συχνά βρίσκεται καμένο, και δεν θέλουν διαφωνία για το ποια κάλυψη πληρώνει. Η κάλυψη πυρός είναι η φθηνότερη από όλες, οπότε το πακέτο δεν ακριβαίνει πολύ.

Καλύπτεται το αυτοκίνητο αν καεί από πυρκαγιά στο δάσος ή σε γειτονικό αυτοκίνητο;

Ναι. Η κάλυψη πυρός πληρώνει τη ζημιά από φωτιά όποια και αν είναι η αιτία, εκτός από πόλεμο και πυρηνικά. Βραχυκύκλωμα του ίδιου του αυτοκινήτου, φωτιά που πέρασε από το διπλανό, δασική πυρκαγιά που έφτασε στο πάρκινγκ. Πολλά πακέτα προσθέτουν και αστική ευθύνη πυρός, δηλαδή τη ζημιά που κάνει η φωτιά του δικού σας αυτοκινήτου σε ξένη περιουσία.

Πληρώνει η ασφάλεια αν ξέχασα το αυτοκίνητο ξεκλείδωτο;

Εξαρτάται από τους όρους. Οι περισσότερες εταιρείες πληρώνουν την ολική κλοπή ακόμη και με ξεκλείδωτο αυτοκίνητο, αλλά αρνούνται αν αφήσατε τα κλειδιά μέσα ή στη μίζα. Για μερική κλοπή μερικές ζητούν ίχνη παραβίασης. Το συνηθισμένο στην Ελλάδα είναι να μη ζητούν συναγερμό για αυτοκίνητο μέχρι μια αξία, και να τον ζητούν πάνω από 30.000 με 40.000 ευρώ.

Τι είναι το χαλάζι στο συμβόλαιο και έχει απαλλαγή;

Το χαλάζι ανήκει στα φυσικά φαινόμενα, μαζί με την πλημμύρα, τη θύελλα και τον σεισμό. Η κάλυψη πληρώνει τα βαθουλώματα και τα σπασμένα κρύσταλλα. Μερικές εταιρείες βάζουν απαλλαγή ή όριο. Η Hellas Direct, για παράδειγμα, έχει απαλλαγή 300 ευρώ και ανώτατο όριο 2.000 ευρώ για χαλάζι. Άλλες εταιρείες δεν βάζουν απαλλαγή εκεί, αλλά εξαιρούν τη ζημιά από παγετό.

Νομοθεσία που αναφέρεται: ν. 2496/1997 άρ. 7 · ν. 2496/1997 άρ. 10 · ν. 2496/1997 άρ. 17

Πηγές

1. ↑ Hellas Direct, Έγγραφο πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν, Cars, Μάρτιος 2025
2. ↑ Allianz, IPID My Motor Complete, Ιανουάριος 2025
3. ↑ Hellas Direct, Όροι Ασφάλισης Οχήματος, 2025
4. ΕΑΕΕ, Στατιστική Επετηρίδα Ασφάλισης Αυτοκινήτων 2024, Νοέμβριος 2025
5. Παραδοχές του υπολογισμού μας, δημοσιευμένες ολόκληρες, Σεπτέμβριος 2026
6. Υδρόγειος, Όροι Ασφάλισης Οχημάτων, Ιανουάριος 2020

Δημοσιεύτηκε 13 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 13 Σεπτεμβρίου 2027.