Τι καλύπτει η υποχρεωτική ασφάλεια αστικής ευθύνης αυτοκινήτου

Με μια ματιά

Η ουσία

Η υποχρεωτική ασφάλεια αυτοκινήτου έχει έναν σκοπό. Όταν χτυπήσετε κάποιον, να πληρωθεί ο άλλος, όχι εσείς. Ο νόμος τη ζητά από κάθε όχημα με πινακίδες, και ορίζει ελάχιστο όριο 1.300.000 ευρώ για τους τραυματισμούς κάθε θύματος και άλλο 1.300.000 ευρώ για τις υλικές ζημιές κάθε ατυχήματος. Το δικό σας αυτοκίνητο μένει απ’ έξω. Αυτός ο οδηγός εξηγεί τι μπαίνει μέσα, τι όχι, και τι κοστίζει σήμερα.

Τι σημαίνει «αστική ευθύνη»

Όταν προκαλείτε ζημιά σε άλλον από δικό σας λάθος, ο νόμος σάς υποχρεώνει να την πληρώσετε. Αυτή η υποχρέωση λέγεται αστική ευθύνη. Δεν είναι ποινή. Είναι χρέος προς τον άνθρωπο που ζημιώσατε. Ένα τρακάρισμα με τραυματισμό μπορεί να δημιουργήσει χρέος εκατοντάδων χιλιάδων ευρώ, και κανένας μισθός δεν το σηκώνει.

Η ασφάλεια αστικής ευθύνης παίρνει αυτό το χρέος πάνω της. Το θύμα στρέφεται στην εταιρεία σας, όχι σε εσάς. Η εταιρεία ελέγχει τη ζημιά, διαπραγματεύεται, και πληρώνει μέχρι το όριο του συμβολαίου. Εσείς πληρώνετε μόνο το ασφάλιστρο. Για αυτό ο νόμος την έκανε υποχρεωτική: για να μη μένει κανένα θύμα απλήρωτο επειδή ο υπαίτιος δεν έχει χρήματα.

Η λέξη «τρίτος» έχει σημασία. Τρίτος είναι όποιος δεν είναι ο οδηγός που έφταιξε. Ο πεζός, ο οδηγός του άλλου αυτοκινήτου, οι επιβάτες του, ο ιδιοκτήτης της περίφραξης που γκρεμίσατε. Και οι επιβάτες του δικού σας αυτοκινήτου, ακόμη και οι συγγενείς σας, για τους τραυματισμούς τους. Ο μόνος που μένει έξω είναι ο ίδιος ο οδηγός που προκάλεσε το ατύχημα, για το δικό του σώμα και το δικό του αυτοκίνητο.

Τι πληρώνει και μέχρι πού

Το συμβόλαιο πληρώνει δύο ειδών ζημιές. Τις σωματικές βλάβες, δηλαδή τραυματισμό ή θάνατο ανθρώπου. Και τις υλικές ζημιές, δηλαδή το άλλο αυτοκίνητο, τη μάντρα, την κολόνα, το εμπόρευμα που μεταφερόταν.

Στις σωματικές βλάβες μπαίνουν τα νοσήλια, το εισόδημα που χάθηκε όσο το θύμα δεν δούλευε, η ηθική βλάβη για τον πόνο, και σε θάνατο η ψυχική οδύνη της οικογένειας και η διατροφή που στερήθηκε. Τα ποσά αυτά τα ορίζουν τα δικαστήρια όταν δεν υπάρχει συμφωνία. Ένας σοβαρός τραυματισμός νέου ανθρώπου μπορεί να φτάσει σε πολλές εκατοντάδες χιλιάδες ευρώ. Για αυτό το όριο του νόμου είναι τόσο ψηλό.

Το όριο για σωματικές βλάβες ισχύει ανά θύμα. Αν τραυματίσετε τέσσερις ανθρώπους σε ένα ατύχημα, ο καθένας έχει δικό του 1.300.000 €. Το όριο για υλικές ζημιές ισχύει ανά ατύχημα. Αν χτυπήσετε τρία παρκαρισμένα αυτοκίνητα, μοιράζονται το ένα ποσό. Στην πράξη 1.300.000 € για υλικές ζημιές φτάνουν σχεδόν πάντα. Η μέση ζημιά αστικής ευθύνης στην Ελλάδα το 2024 ήταν 1.410 €, κατά την ΕΑΕΕ⁴.

Μερικές εταιρείες δίνουν μεγαλύτερα όρια. Κάτω από τα ελάχιστα του νόμου δεν επιτρέπεται να πάει καμία. Αν δείτε έγγραφο με μικρότερο ποσό, είναι παλιό.

Τι δεν πληρώνει

Το πιο ακριβό λάθος στην ασφάλεια αυτοκινήτου είναι να πιστέψετε ότι η υποχρεωτική καλύπτει και το δικό σας. Δεν το καλύπτει. Αν κόψετε μια στροφή και βρεθείτε στη μάντρα, η εταιρεία πληρώνει τη μάντρα. Το φτερό, το φανάρι και το παρμπρίζ σας τα πληρώνετε εσείς. Για αυτά υπάρχει η μικτή ασφάλεια, που είναι προαιρετική.

Δεν πληρώνει τον τραυματισμό του υπαίτιου οδηγού. Αν χτυπήσετε σε δέντρο και σπάσετε το πόδι σας, η αστική ευθύνη δεν έχει κανέναν τρίτο να αποζημιώσει. Για αυτό τα πακέτα των εταιρειών προσθέτουν την κάλυψη «προσωπικό ατύχημα οδηγού», με ένα ποσό που πληρώνεται σε θάνατο ή μόνιμη ανικανότητα του οδηγού. Το IPID της Hellas Direct γράφει 15.000 € στο Essential⁵. Το IPID της Allianz γράφει «έως το αναγραφόμενο στο ασφαλιστήριο κεφάλαιο»⁶, οπότε το ποσό το βλέπετε μόνο στη δική σας προσφορά.

Δεν πληρώνει πυρκαγιά, κλοπή, χαλάζι ή σπασμένο κρύσταλλο του δικού σας αυτοκινήτου. Αυτά είναι έξτρα καλύψεις, και ο οδηγός για πυρός και κλοπής εξηγεί πότε αξίζουν.

Δεν πληρώνει ζημιά που δεν έγινε από την κυκλοφορία του οχήματος. Αν κάποιος κοπεί στο κοφτερό φτερό του παρκαρισμένου αυτοκινήτου σας, είναι θέμα γενικής αστικής ευθύνης, όχι του αυτοκινήτου. Οι διαχωριστικές γραμμές εδώ είναι λεπτές και τα δικαστήρια τις έχουν τραβήξει προς όφελος του θύματος.

Ποιον καλύπτει

Το συμβόλαιο ακολουθεί το αυτοκίνητο, όχι έναν άνθρωπο. Το π.δ. 237/1986 άρ. 6 λέει ότι η ασφάλιση καλύπτει την αστική ευθύνη του ιδιοκτήτη, του κατόχου και κάθε οδηγού⁷. Αν δώσετε το αυτοκίνητο στον ξάδερφό σας και τρακάρει, το θύμα πληρώνεται από τη δική σας εταιρεία.

Υπάρχουν όμως δύο παγίδες. Η πρώτη είναι η τιμή. Η εταιρεία τιμολόγησε το συμβόλαιο με βάση τον οδηγό που δηλώσατε. Αν το αυτοκίνητο το οδηγεί κάθε μέρα ο εικοσάχρονος γιος σας και δηλώσατε τον εαυτό σας, το κρύψατε. Το θύμα πληρώνεται, αλλά η εταιρεία μπορεί να στραφεί σε εσάς για μέρος του ποσού, και σε προαιρετικές καλύψεις να αρνηθεί εντελώς. Ο οδηγός για τον δεύτερο οδηγό το αναλύει.

Η δεύτερη είναι το δικαίωμα αναγωγής. Αν ο οδηγός ήταν μεθυσμένος, χωρίς δίπλωμα, ή με δίπλωμα άλλης κατηγορίας, η εταιρεία πληρώνει το θύμα και μετά ζητά τα χρήματα πίσω από τον οδηγό ή τον ιδιοκτήτη. Το συμβόλαιο προστατεύει πάντα το θύμα. Εσάς σάς προστατεύει μόνο όταν οδηγείτε όπως ο νόμος και οι όροι λένε.

Τι προσθέτουν τα βασικά πακέτα

Το φθηνότερο πακέτο μιας εταιρείας συχνά δένει πάνω στην υποχρεωτική μερικές μικρές καλύψεις. Τα IPID που διαβάσαμε δείχνουν τι μπαίνει και πόσο διαφέρει.

Η φροντίδα ατυχήματος σημαίνει ότι έρχεται κάποιος στο σημείο, φωτογραφίζει, συμπληρώνει τη δήλωση και ρυμουλκεί το αυτοκίνητο αν δεν κινείται. Ελέγξτε αν την έχει το πακέτο σας. Δεν είναι οδική βοήθεια για βλάβη, και ο οδηγός για την οδική βοήθεια λέει τη διαφορά.

Η κάλυψη από ανασφάλιστο όχημα πληρώνει το δικό σας αυτοκίνητο όταν σας χτυπήσει κάποιος χωρίς ασφάλεια. Χωρίς αυτήν θα τρέχατε στο Επικουρικό Κεφάλαιο. Το όριο είναι 15.000 € στη Hellas Direct⁵ και 100.000 € στην Allianz⁶, στα IPID που δημοσιεύουν οι δύο εταιρείες. Ίδια λέξη, σχεδόν επτά φορές διαφορά.

Το προσωπικό ατύχημα οδηγού είδαμε πιο πάνω. Η νομική προστασία είναι προαιρετική στη Hellas Direct και δίνει 6.000 €⁵. Στην Allianz ανοίγει μόνο για απαιτήσεις πάνω από 150 €⁸. Η προστασία bonus κρατά την κατηγορία σας μετά από μία ζημιά. Η Υδρόγειος τη βάζει μέσα στο πρώτο της πακέτο, το ECO⁹. Η Allianz την περιορίζει σε μία ζημιά έως 30.000 €⁶. Στο IPID της Hellas Direct δεν εμφανίζεται καθόλου.

Όταν συγκρίνετε δύο «υποχρεωτικές», συγκρίνετε αυτά τα ποσά. Η αστική ευθύνη είναι η ίδια παντού. Τα μικρά είναι που αλλάζουν.

Το βασικό πακέτο, εταιρεία προς εταιρεία

Κάθε εταιρεία εκδίδει για κάθε πακέτο ένα έγγραφο πληροφοριών προϊόντος, το IPID. Είναι σύντομο, με σταθερές ερωτήσεις, ίδιες για όλους, και για αυτό επιτρέπει σύγκριση που η διαφήμιση δεν επιτρέπει. Βάλαμε δίπλα δίπλα τα φθηνότερα πακέτα τριών εταιρειών.

Πηγή: τα IPID των τριών εταιρειών, εκδόσεις 2024 και 2025.

Τρεις γραμμές αξίζουν δεύτερη ματιά. Η πρώτη είναι το ανασφάλιστο όχημα. Στη Hellas Direct παίρνετε 15.000 €⁵, στην Allianz 100.000 €⁶. Αν σας διαλύσει το αυτοκίνητο ένας ανασφάλιστος και αυτό αξίζει 28.000 €, η διαφορά των δύο συμβολαίων είναι όλη η διαφορά ανάμεσα στο να αποζημιωθείτε από την εταιρεία σας και στο να κυνηγάτε το Επικουρικό Κεφάλαιο.

Η δεύτερη είναι η νομική προστασία. Η Allianz γράφει καθαρά ότι αναλαμβάνει απαιτήσεις πάνω από 150 €⁸. Κάτω από εκεί την κρατάτε μόνοι σας, και μια μικροδιαφορά με συνεργείο ή με γείτονα μπορεί να είναι ακριβώς εκεί κάτω. Η τρίτη είναι η προστασία bonus. Στην Υδρόγειο είναι μέσα από το πρώτο σκαλί⁹, στο IPID της Hellas Direct δεν εμφανίζεται, και στην Allianz έχει όριο μίας ζημιάς έως 30.000 €⁶. Αν χάσετε κατηγορία, η αύξηση μπορεί να κρατήσει χρόνια.

Δύο πρακτικές διαφέρουν επίσης, και δεν φαίνονται στην τιμή. Η Hellas Direct πουλάει συμβόλαια από 30 έως 365 ημέρες⁵. Η Allianz γράφει ότι δεν ισχύει αυτόματη ανανέωση⁶. Αυτά τα διαβάζετε μία φορά στο IPID και σας γλιτώνουν ένα κενό ασφάλισης.

Πού ισχύει, πότε αρχίζει, πώς σταματά

Το ελληνικό συμβόλαιο ισχύει σε όλη την Ευρωπαϊκή Ένωση και σε κάθε χώρα που συμμετέχει στο σύστημα της πράσινης κάρτας. Αν το ατύχημα γίνει σε άλλη χώρα, το θύμα αποζημιώνεται με τα όρια της χώρας εκείνης ή με τα δικά σας, όποια είναι μεγαλύτερα. Αν ταξιδεύετε σε χώρα όπου χρειάζεται πράσινη κάρτα, ζητήστε την από την εταιρεία σας πριν φύγετε. Για χώρες εκτός του συστήματος αγοράζετε συνοριακή ασφάλιση στο τελωνείο.

Η κάλυψη θέλει πληρωμή. Στην ανανέωση ο νόμος είναι σαφής: ανανέωση γίνεται μόνο αν πληρώσετε το ασφάλιστρο της επόμενης περιόδου το αργότερο ως τη λήξη¹⁰. Δεν αρκεί η καλή σχέση με τον πράκτορα. Κρατήστε την απόδειξη.

Το συμβόλαιο τελειώνει την ημέρα και την ώρα που γράφει. Στην Ελλάδα η ασφάλεια αυτοκινήτου δεν ανανεώνεται χωρίς πληρωμή¹⁰. Αν δεν πληρώσετε, δεν συνεχίζει με πίστωση: σταματά. Οι εταιρείες στέλνουν ειδοποίηση, αλλά η ειδοποίηση δεν είναι κάλυψη.

Μέσα στη διάρκεια μπορείτε να το σταματήσετε όποτε θέλετε, με επιστολή προς την εταιρεία, με φαξ ή ηλεκτρονικά, στα στοιχεία που δείχνει η εταιρεία. Ανάμεσα σε εσάς και την εταιρεία η λύση ισχύει από την ημέρα που τη λαμβάνει¹⁰. Αν πουλήσετε το αυτοκίνητο, η σύμβαση λύνεται από τον νόμο 30 ημέρες μετά τη μεταβίβαση, και η εταιρεία οφείλει να σας επιστρέψει τα ασφάλιστρα που δεν δουλεύτηκαν¹¹. Ζητήστε την επιστροφή εγγράφως και βάλτε αριθμό λογαριασμού, γιατί αλλιώς η επιστροφή μένει ως πιστωτικό υπόλοιπο και το ξεχνάτε.

Πώς πληρώνεται μια ζημιά

Στο ατύχημα σταματάτε, φροντίζετε τους τραυματίες και καλείτε τη φροντίδα ατυχήματος ή την Τροχαία. Αν και οι δύο εταιρείες συμμετέχουν στο σύστημα φιλικού διακανονισμού και η ζημιά είναι υλική ή μικρός τραυματισμός, συμπληρώνετε μαζί το έντυπο φιλικής δήλωσης. Ο οδηγός για τα πρώτα βήματα τα παίρνει ένα ένα.

Ο ν. 2496/1997 άρ. 7 σάς δίνει οκτώ ημέρες για να δηλώσετε τη ζημιά στην εταιρεία σας. Δηλώστε την ακόμη και αν νομίζετε ότι δεν φταίτε. Αν φταίτε εσείς, η εταιρεία σας παίρνει την υπόθεση και μιλά με το θύμα ή με την εταιρεία του. Δεν πληρώνετε τίποτα, δεν διαπραγματεύεστε τίποτα. Αν σάς κάνουν αγωγή, την στέλνετε στην εταιρεία.

Αν φταίει ο άλλος, στα μικρά ατυχήματα η δική σας εταιρεία σάς πληρώνει και εισπράττει μετά από την άλλη. Λέγεται φιλικός διακανονισμός και ισχύει έως ένα όριο υλικών ζημιών. Στα μεγάλα, στρέφεστε στην εταιρεία του υπαίτιου.

Τι λέει ο νόμος

Τι δείχνουν τα δημόσια στοιχεία

Επίσημη τιμή για την υποχρεωτική δεν υπάρχει: οι εταιρείες ορίζουν ελεύθερα τις τιμές τους. Η ΕΑΕΕ όμως δημοσιεύει κάθε χρόνο πόσο συχνά κάνει ζημιά ένα επιβατικό, πόσο κοστίζει η ζημιά και ποιο μέρος των ασφαλίστρων γίνεται αποζημίωση. Από αυτά βγαίνει το μέσο ασφάλιστρο της αστικής ευθύνης⁴.

Το μέσο καθαρό ασφάλιστρο είναι οι ζημιές στα 100 αυτοκίνητα, επί το μέσο κόστος, διά τον δείκτη ζημιών: 7,55% × 1.421 € ÷ 0,7323 = 147 €². Πάνω του μπαίνουν ο φόρος ασφαλίστρων 15%³ και η εισφορά του Επικουρικού Κεφαλαίου, 1,8%¹.

Ο μέσος όρος κρύβει μεγάλες διαφορές ανάμεσα στις περιοχές. Η ΕΑΕΕ δίνει τις ζημιές αστικής ευθύνης κάθε νομού. Στην Αττική κοστίζουν περίπου 124 € ανά όχημα τον χρόνο, στη Λάρισα περίπου 52 € και στις Κυκλάδες περίπου 56 €⁴. Η σύγκρισή μας προσαρμόζει τον μέσο όρο στην περιοχή σας με αυτές τις διαφορές². Για την ηλικία, τα κυβικά και το ιστορικό δεν υπάρχουν δημόσια στοιχεία, οπότε ο μέσος όρος δεν αλλάζει με αυτά.

Η ΕΑΕΕ δημοσιεύει καθαρά ποσά. Τα 179 € που έδωσε κατά μέσο όρο κάθε όχημα το 2024 για όλες τις καλύψεις γίνονται περίπου 206 € μόνο με τον φόρο 15%. Ο οδηγός για ολικά και καθαρά ασφάλιστρα εξηγεί τη διαφορά.

Ένα παράδειγμα

Ένα δεύτερο παράδειγμα, με άλλα νούμερα

Ο Παναγιώτης είναι 24 ετών, μένει στο Αιγάλεω και οδηγεί ένα μεταχειρισμένο 1.800 κυβικών που του άφησε ο θείος του. Δίπλωμα έχει δύο χρόνια. Τρεις αλλαγές σε σχέση με την Ελένη, και οι τρεις ανεβάζουν την τιμή.

Η περιοχή. Το Αιγάλεω είναι στον Δυτικό Τομέα Αθηνών, όπου οι ζημιές αστικής ευθύνης κοστίζουν περίπου 130 € ανά όχημα τον χρόνο, πάνω από διπλάσια από τη Λάρισα της Ελένης⁴. Τα κυβικά. Ένα αυτοκίνητο 1.800 κυβικών πέφτει σε ψηλότερη κλίμακα ίππων, και η εταιρεία το λογαριάζει. Η ηλικία και το δίπλωμα. Ο νέος οδηγός με δύο χρόνια διπλώματος δεν παίρνει τις εκπτώσεις του σαραντάρη, και μπορεί να πληρώσει προσαύξηση.

Πόσο βαραίνει το καθένα δεν το λέει κανένα δημόσιο στοιχείο: κάθε εταιρεία το ορίζει μόνη της. Έστω ότι η καλύτερη προσφορά του Παναγιώτη είναι 400 € τον χρόνο, διπλάσια από της Ελένης.

Τώρα αλλάξτε μόνο τη διεύθυνση. Αν ο Παναγιώτης δούλευε στη Σύρο και είχε εκεί το αυτοκίνητο, θα ήταν στις Κυκλάδες, όπου οι ζημιές κοστίζουν περίπου 56 € ανά όχημα, λιγότερο από το μισό του Δυτικού Τομέα⁴. Η τιμή του θα έπεφτε πολύ για το ίδιο αυτοκίνητο και τον ίδιο οδηγό. Δεν είναι κόλπο: στα νησιά οι ζημιές είναι λιγότερες και φθηνότερες, και η ΕΑΕΕ το μετρά.

Τελευταία αλλαγή, ο τρόπος πληρωμής. Αν ο Παναγιώτης πάρει μηνιαία κάλυψη, η εταιρεία μπορεί να τη χρεώνει ακριβότερα και να μην του δώσει την έκπτωση της ετήσιας πληρωμής. Ας ρωτήσει πόσο κοστίζει ο χρόνος με κάθε τρόπο πληρωμής. Αν δεν έχει τα χρήματα μαζεμένα, η διαφορά είναι το τίμημα, και το ξέρει από πριν.

Όταν η εταιρεία αργεί ή αρνείται

Πολλές ζημιές αστικής ευθύνης πληρώνονται χωρίς φασαρία. Όταν δεν πληρώνονται, ακολουθείτε συγκεκριμένα βήματα και κρατάτε χαρτιά από την πρώτη μέρα.

Τα έγγραφα. Μαζέψτε τη φιλική δήλωση ή το δελτίο συμβάντος της Τροχαίας, φωτογραφίες των δύο οχημάτων και του σημείου, τα στοιχεία των μαρτύρων, την άδεια κυκλοφορίας, το δίπλωμα, την απόδειξη του ασφαλίστρου, την προσφορά ή την απόδειξη του συνεργείου και, σε τραυματισμό, τις ιατρικές γνωματεύσεις και τις αποδείξεις των εξόδων. Στείλτε τα με μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, ώστε να υπάρχει ημερομηνία.

Οι προθεσμίες. Οκτώ ημέρες για τη δήλωση της ζημιάς στη δική σας εταιρεία. Η πραγματογνωμοσύνη γίνεται συνήθως μέσα σε λίγες ημέρες. Αν περάσουν δύο εβδομάδες χωρίς να έρθει πραγματογνώμονας, ζητήστε γραπτώς τον λόγο. Η εταιρεία του υπαιτίου οφείλει, το αργότερο σε τρεις μήνες από την ημέρα που το θύμα κοινοποίησε την αίτηση αποζημίωσης, να στείλει γραπτή αιτιολογημένη προσφορά ή γραπτή αιτιολογημένη απάντηση¹. Η αξίωση του θύματος απέναντι στην ασφαλιστική εταιρεία παραγράφεται σε πέντε χρόνια από την ημέρα του ατυχήματος, κατά το π.δ. 237/1986¹². Μην αφήσετε την υπόθεση να κοιμηθεί.

Η άρνηση. Ζητήστε την εγγράφως, με τον λόγο και τον όρο του συμβολαίου στον οποίο στηρίζεται. Προφορική άρνηση δεν είναι άρνηση, είναι καθυστέρηση. Με το γραπτό στο χέρι ξέρετε τι απαντάτε.

Πού παραπονιέστε. Πρώτα στην υπηρεσία παραπόνων της ίδιας της εταιρείας, που οφείλει να σας απαντήσει. Μετά στη Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης της Τράπεζας της Ελλάδος, που εποπτεύει κάθε ελληνική ασφαλιστική. Παράλληλα στον Συνήγορο του Καταναλωτή, χωρίς κόστος, για εξωδικαστική διευθέτηση. Αν η διαφορά αφορά τον φιλικό διακανονισμό ανάμεσα σε δύο εταιρείες, υπάρχει η επιτροπή επίλυσης διαφορών του συστήματος. Το δικαστήριο είναι το τελευταίο σκαλί, όχι το πρώτο.

Η καθυστέρηση που κοστίζει σε εσάς. Όσο τραβάει η υπόθεση, το αυτοκίνητο μένει ακίνητο ή το φτιάχνετε από την τσέπη σας. Αν το φτιάξετε μόνοι, κρατήστε την απόδειξη και τα παλιά ανταλλακτικά. Αν η εταιρεία του υπαίτιου αργεί και εσείς έχετε φιλικό διακανονισμό, πιέστε τη δική σας εταιρεία: εκείνη πληρώνει και εκείνη εισπράττει μετά.

Τα λάθη που κοστίζουν

Συχνές ερωτήσεις

Καλύπτει η υποχρεωτική ασφάλεια τους επιβάτες του δικού μου αυτοκινήτου;

Ναι, για σωματικές βλάβες. Οι επιβάτες σας είναι τρίτοι απέναντι στο συμβόλαιο, ακόμη και αν είναι η γυναίκα σας ή τα παιδιά σας. Αν τραυματιστούν από δικό σας λάθος, η εταιρεία τους αποζημιώνει μέσα στο όριο του 1.300.000 ευρώ ανά θύμα. Ο μόνος που δεν καλύπτεται για τον τραυματισμό του είναι ο οδηγός που έφταιξε.

Πληρώνει η υποχρεωτική τη ζημιά στο δικό μου αυτοκίνητο αν φταίω;

Όχι. Η αστική ευθύνη πληρώνει μόνο τη ζημιά που κάνετε σε άλλους. Το δικό σας αυτοκίνητο το επιδιορθώνετε από την τσέπη σας, εκτός αν έχετε μικτή ασφάλεια. Αν φταίει ο άλλος, πληρώνει η εταιρεία του άλλου. Στα μικρά ατυχήματα το κάνει η δική σας εταιρεία μέσω του φιλικού διακανονισμού, και εισπράττει μετά από την άλλη.

Τι σημαίνει το όριο 1.300.000 ευρώ;

Είναι το ελάχιστο ποσό που ορίζει ο νόμος από την 1η Ιανουαρίου 2022. Για σωματικές βλάβες ισχύει ανά θύμα. Αν τραυματίσετε τρεις ανθρώπους, ο καθένας έχει δικό του όριο. Για υλικές ζημιές ισχύει ανά ατύχημα, όσα οχήματα ή περιουσίες και αν χτυπήσετε. Μερικές εταιρείες δίνουν μεγαλύτερα όρια, αλλά κάτω από αυτά δεν επιτρέπεται να πάει καμία.

Αν οδηγώ μεθυσμένος, πληρώνει η ασφάλεια το θύμα;

Το θύμα ναι. Ο νόμος θέλει το θύμα να αποζημιώνεται πάντα, ανεξάρτητα από το τι έκανε ο οδηγός. Η εταιρεία όμως έχει δικαίωμα να γυρίσει μετά σε εσάς και να ζητήσει πίσω ό,τι πλήρωσε. Το ίδιο ισχύει για οδήγηση χωρίς δίπλωμα ή με δίπλωμα άλλης κατηγορίας. Το συμβόλαιο προστατεύει το θύμα σε κάθε περίπτωση, εσάς μόνο όταν οδηγείτε νόμιμα.

Το βασικό πακέτο μιας εταιρείας είναι το ίδιο με την υποχρεωτική;

Σχεδόν. Το πιο φθηνό πακέτο μιας εταιρείας συχνά περιέχει την υποχρεωτική και μερικές μικρές καλύψεις, όπως φροντίδα ατυχήματος, κάλυψη από ανασφάλιστο όχημα και προσωπικό ατύχημα οδηγού. Τα ποσά αυτών των μικρών καλύψεων διαφέρουν πολύ από εταιρεία σε εταιρεία, και εκεί αξίζει να κοιτάξετε.

Ισχύει η υποχρεωτική ασφάλεια στο εξωτερικό;

Ναι, σε όλες τις χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης και σε όσες συμμετέχουν στο σύστημα της πράσινης κάρτας. Το ασφαλιστήριο σας καλύπτει με τα ελάχιστα όρια της χώρας όπου γίνεται το ατύχημα ή του ελληνικού συμβολαίου, όποιο είναι μεγαλύτερο. Για χώρες εκτός συστήματος, όπως μερικές στα Βαλκάνια παλαιότερα, ζητήστε από την εταιρεία πράσινη κάρτα πριν ταξιδέψετε.

Τι καλύπτει η απλή ασφάλεια αυτοκινήτου;

Η απλή ασφάλεια αυτοκινήτου είναι η υποχρεωτική αστική ευθύνη. Πληρώνει τη ζημιά που κάνετε σε άλλους: σωματικές βλάβες έως 1.300.000 ευρώ ανά θύμα και υλικές ζημιές έως 1.300.000 ευρώ ανά ατύχημα. Για το δικό σας αυτοκίνητο δεν πληρώνει τίποτα.

Ποια εταιρεία έχει τη φθηνότερη υποχρεωτική ασφάλεια αυτοκινήτου;

Καμία για όλους: η τιμή αλλάζει με την ηλικία, την περιοχή, τα κυβικά και το ιστορικό σας, και κάθε εταιρεία τα σταθμίζει αλλιώς. Η σύγκρισή μας δεν βγάζει κατάταξη. Δείχνει τον μέσο όρο της αγοράς από δημόσια στοιχεία και τη δική μας εκτίμηση για κάθε εταιρεία, από τη φθηνότερη. Την τιμή σας τη δίνει μόνο η προσφορά.

Νόμοι που αναφέρει το άρθρο: π.δ. 237/1986 άρ. 2 · π.δ. 237/1986 άρ. 6 · π.δ. 237/1986 άρ. 19 και 20 · ν. 2496/1997 άρ. 7

Πηγές

1. ↑ν. 5113/2024 (ΦΕΚ Α΄ 96/21.06.2024), άρθρα 5, 11 και 14: ελάχιστα ποσά, προσφορά σε τρεις μήνες, Επικουρικό Κεφάλαιο και η εισφορά του, 2024
2. ↑Πώς δουλεύει η σύγκριση: από πού βγαίνει κάθε αριθμός, Οκτώβριος 2026
3. ↑ν. 5177/2025 (ΦΕΚ Α΄ 21/14.02.2025), Κώδικας Έμμεσων Φόρων, άρθρο 43: ο φόρος ασφαλίστρων, 2025
4. ↑ΕΑΕΕ, Στατιστική Επετηρίδα Ασφάλισης Αυτοκινήτων 2024, σύνοψη και πίνακες 3Α, 3Β, 6 και 7Α, Νοέμβριος 2025
5. ↑Hellas Direct, Έγγραφο πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν, Cars, Μάρτιος 2025
6. ↑Allianz, IPID My Motor Value, Ιανουάριος 2025
7. ↑π.δ. 237/1986, Κωδικοποίηση διατάξεων του ν. 489/1976 περί υποχρεωτικής ασφαλίσεως, άρθρα 2 και 6, 1986
8. ↑Allianz, IPID My Motor Advanced Plus, Οκτώβριος 2025
9. ↑Υδρόγειος, IPID ECO για επιβατικό, 2024
10. ↑ν. 4261/2014 (ΦΕΚ Α΄ 107/2014), άρθρο 169: ανανέωση και πρόωρη λύση της ασφάλισης οχήματος, π.δ. 237/1986 άρθρα 5 και 11α, 2014
11. ↑ν. 3746/2009, άρθρο 36: η λύση της ασφάλισης όταν πουλάτε το όχημα, π.δ. 237/1986 άρθρο 8 παρ. 2, 2009
12. ↑ν. 3557/2007 (ΦΕΚ Α΄ 100/2007), άρθρο 7: η παραγραφή της αξίωσης του θύματος, π.δ. 237/1986 άρθρο 10 παρ. 2, 2007

Δημοσιεύτηκε 13 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 13 Σεπτεμβρίου 2027.