Ασφάλεια εστιατορίου και καφέ: πυρκαγιά, τροφική δηλητηρίαση, πελάτες

Με μια ματιά

Η ουσία

Η ασφάλεια εστιατορίου και καφέ είναι το ίδιο πολυασφαλιστήριο με του καταστήματος, γραμμένο για έναν χώρο που έχει φωτιά, λάδι, αέριο, νερό, ψυγεία και ανθρώπους που τρώνε. Γι’ αυτό κοστίζει περισσότερο: 1,00 έως 1,20 € ανά 1.000 € αξίας στο κτίριο και 3,30 έως 3,85 € στον εξοπλισμό, ανάλογα με το αν έχετε ξυλόφουρνο ή απλή κουζίνα αερίου. Ένα μαγαζί με νοικιασμένο χώρο, εξοπλισμό 60.000 € και τρία άτομα προσωπικό πληρώνει γύρω στα 400 € τον χρόνο. Με δικό σας κτίριο 200.000 € και σεισμό φτάνει κοντά στις 900 €. Αυτή η σελίδα είναι για την ταβέρνα στο λιμάνι, το καφέ στη γωνία με τα δώδεκα τραπέζια και το μεζεδοπωλείο που άνοιξε πέρσι με δάνειο και τρεις εταίρους.

Γιατί η εστίαση πληρώνει ακριβότερη κλάση

Οι τιμοκατάλογοι χωρίζουν τις επιχειρήσεις σε κλάσεις κινδύνου με ένα απλό κριτήριο: πόσο εύκολα πιάνει φωτιά ο χώρος και πόσο γρήγορα εξαπλώνεται. Στην κλάση Α μπαίνουν όσοι δεν έχουν φλόγα, όπως ένα βιβλιοπωλείο ή ένα ανθοπωλείο. Στη Β μπαίνει το εστιατόριο με κουζίνα αερίου ή ηλεκτρική. Στη Γ μπαίνουν όσοι έχουν ξύλο, κάρβουνο ή μεγάλες ποσότητες αλκοόλ: η ταβέρνα με ξυλόφουρνο, το ψητοπωλείο με κάρβουνο, το μπαρ με αποθήκη ποτών, το catering με παρασκευαστήριο.

Η διαφορά ακούγεται μικρή και δεν είναι. Σε εξοπλισμό 60.000 €, η κλάση Β κοστίζει 198 € και η Γ 231 €. Σε κτίριο 200.000 €, η Β κοστίζει 200 € και η Γ 240 €. Η συνολική διαφορά είναι γύρω στα 73 €, δηλαδή δύο τραπέζια ενός Σαββάτου. Το σημαντικό δεν είναι τα χρήματα. Είναι ότι πρέπει να δηλώσετε σωστά τι κάνετε. Αν γράψετε «καφέ» και έχετε ψησταριά με κάρβουνο στην πίσω αυλή, την ημέρα της φωτιάς η εταιρεία θα το βρει και θα επικαλεστεί το άρθρο 3 του ν. 2496/1997.

Υπάρχει και η άλλη πλευρά. Αν έχετε σύστημα αυτόματης πυρόσβεσης πάνω από τις εστίες και στον απορροφητήρα, το λέτε και παίρνετε έκπτωση. Στον δικό μας υπολογισμό η εγκατάσταση καταιονητήρων δίνει 25% έκπτωση. Ένα σύστημα κουζίνας κοστίζει 800 έως 2.000 €, χρειάζεται ούτως ή άλλως για την πυροσβεστική στις περισσότερες περιπτώσεις, και ξεπληρώνεται μέσα από το ασφάλιστρο σε αρκετά χρόνια. Δεν το παίρνετε για την έκπτωση. Το παίρνετε γιατί το λάδι που πιάνει φωτιά στη φριτέζα δεν σβήνει με νερό.

Τι ασφαλίζετε σε ένα μαγαζί εστίασης

Το κτίριο, αν είναι δικό σας. Τοίχοι, στέγη, δάπεδα, σωληνώσεις, ηλεκτρολογική εγκατάσταση, εγκατάσταση αερίου, μπάνια πελατών. Σε αξία ανακατασκευής. Οι τιμοκατάλογοι δίνουν 1.000 έως 1.400 € το τετραγωνικό για καταστήματα και γραφεία. Ένα μαγαζί 120 τ.μ. βγάζει 120.000 έως 168.000 €.

Το περιεχόμενο, που στην εστίαση είναι η μεγάλη γραμμή. Κάντε την άσκηση: επαγγελματική κουζίνα, φούρνος, φριτέζα, ψησταριά, απορροφητήρας με μοτέρ, ψυγειοθάλαμος, καταψύκτης, βιτρίνα, πλυντήριο πιάτων, παγομηχανή, μηχανή espresso, μύλος, πάγκοι ανοξείδωτοι, τραπέζια, καρέκλες, τέντα, ταμειακή, τηλεόραση, ηχητικό, κλιματιστικά. Το άθροισμα ξαφνιάζει. Μια μικρή ταβέρνα σαράντα θέσεων έχει εύκολα 50.000 έως 80.000 € σε αξία αντικατάστασης, και μια μηχανή espresso τριών γκρουπ μόνη της κοστίζει 5.000 €.

Το εμπόρευμα: τρόφιμα, ποτά, αναλώσιμα. Μικρότερο ποσό, αλλά υπαρκτό. Μια αποθήκη ποτών πριν από το δεκαπενταύγουστο αξίζει 8.000 €.

Οι βελτιώσεις σε νοικιασμένο χώρο. Ο απορροφητήρας με την καμινάδα, η εγκατάσταση αερίου, τα υδραυλικά της κουζίνας, τα πλακάκια, ο φωτισμός, το ψευδοτάβανο. Τα πληρώσατε εσείς, δεν είναι του ιδιοκτήτη και δεν μπαίνουν στο δικό του συμβόλαιο. Αν δεν τα δηλώσετε, μετά τη φωτιά θα τα ξαναπληρώσετε.

Η φωτιά της κουζίνας: η ζημιά που περιμένουν οι εταιρείες

Οι πιο πολλές σοβαρές ζημιές σε εστιατόριο ξεκινούν από τρία σημεία. Πρώτο, το λίπος στον απορροφητήρα και στην καμινάδα. Συσσωρεύεται για μήνες, φτάνει σε θερμοκρασία ανάφλεξης και καίγεται μέσα στον αεραγωγό, δηλαδή μέσα στο ψευδοτάβανο, όπου κανείς δεν το βλέπει και κανένας πυροσβεστήρας δεν το φτάνει. Δεύτερο, η φριτέζα που ξεχάστηκε αναμμένη μετά το κλείσιμο. Τρίτο, η φιάλη ή η εγκατάσταση υγραερίου.

Η ασφάλιση πληρώνει και για τις τρεις, με μία προϋπόθεση που πρέπει να ξέρετε: ότι τηρούσατε όσα προβλέπει ο νόμος και όσα δηλώσατε στην πρόταση ασφάλισης. Αν το συμβόλαιο λέει ότι έχετε πιστοποιητικό πυρασφάλειας σε ισχύ και εσείς το έχετε αφήσει να λήξει το 2023, η εταιρεία έχει επιχείρημα. Αν δηλώσατε ετήσιο καθαρισμό αεραγωγών και δεν έχετε ούτε ένα τιμολόγιο συνεργείου, έχει δεύτερο επιχείρημα.

Κρατήστε έναν φάκελο με τρία χαρτιά: το πιστοποιητικό πυρασφάλειας, την τελευταία συντήρηση των πυροσβεστήρων και το τιμολόγιο καθαρισμού απορροφητήρα. Κοστίζουν λίγα και αξίζουν πολύ την ώρα της πραγματογνωμοσύνης.

Η αλλοίωση των τροφίμων: η μικρή ζημιά που γίνεται συχνά

Το ψυγείο που σταματάει το Σάββατο βράδυ και το ανακαλύπτετε τη Δευτέρα είναι η πιο κοινή ζημιά της εστίασης μετά το σπασμένο τζάμι. Δεν την καλύπτει το βασικό πακέτο. Χρειάζεται η επέκταση «αλλοίωση εμπορευμάτων σε ψυκτικούς θαλάμους».

Πώς δουλεύει. Πληρώνει όταν τα τρόφιμα χάλασαν επειδή σταμάτησε η ψύξη από βλάβη του μηχανήματος ή από διακοπή ρεύματος, και η διακοπή κράτησε πάνω από ένα ελάχιστο, συνήθως έξι ώρες. Έχει όριο, συχνά 1.500 έως 5.000 €, και απαλλαγή. Θέλει απόδειξη: βεβαίωση του ψυκτικού για τη βλάβη ή βεβαίωση του παρόχου ρεύματος για τη διακοπή, φωτογραφίες, και κατάσταση με τα τιμολόγια αγοράς όσων πετάχτηκαν.

Τι δεν καλύπτει: την πόρτα που έμεινε ανοιχτή, τον θερμοστάτη που κάποιος γύρισε, το ψυγείο που δεν είχε συντηρηθεί ποτέ, και τη διακοπή ρεύματος επειδή δεν πληρώσατε τον λογαριασμό. Σε νησί με αδύναμο δίκτυο, η κάλυψη αξίζει διπλά. Ρωτήστε αν η εταιρεία δέχεται και τις σύντομες, επαναλαμβανόμενες διακοπές που καίνε τον συμπιεστή.

Τροφική δηλητηρίαση και ευθύνη από προϊόντα

Εδώ είναι η κάλυψη που ρωτούν όλοι και έχουν λίγοι. Η βασική αστική ευθύνη ενός μαγαζιού καλύπτει τη ζημιά που γίνεται μέσα στον χώρο σας: ο πελάτης που γλιστράει, η καρέκλα που σπάει, η τέντα που πέφτει. Το φαγητό που έβλαψε κάποιον είναι διαφορετικός κίνδυνος, γιατί η ζημιά εμφανίζεται μετά, αλλού, και μπορεί να αφορά πολλούς ανθρώπους ταυτόχρονα.

Η κάλυψη λέγεται ευθύνη από προϊόντα ή ευθύνη από τρόφιμα και ποτά. Μπαίνει ως επέκταση στην αστική ευθύνη, με δικό της όριο, συνήθως 50.000 έως 150.000 € ανά έτος. Πληρώνει τα ιατρικά έξοδα, τη νοσηλεία, τις ημέρες που έχασε ο πελάτης από τη δουλειά του, και τη δική σας νομική υπεράσπιση. Δεν πληρώνει το κόστος ανάκλησης προϊόντων, δεν πληρώνει τη ζημιά στη φήμη σας και δεν πληρώνει πρόστιμο του ΕΦΕΤ.

Η προϋπόθεση είναι σχεδόν πάντα η ίδια: να λειτουργείτε νόμιμα, με άδεια σε ισχύ και με σύστημα αυτοελέγχου HACCP όπου απαιτείται. Η εταιρεία θα ζητήσει τα αρχεία θερμοκρασιών και τα τιμολόγια των προμηθευτών. Αν υπάρχουν, η υπόθεση προχωράει. Αν δεν υπάρχουν, η συζήτηση γίνεται δύσκολη, γιατί χωρίς αρχεία δεν αποδεικνύεται ούτε ότι φταίτε ούτε ότι δεν φταίτε, και το βάρος πέφτει σε εσάς.

Μια πρακτική σημείωση. Η τροφική δηλητηρίαση σπάνια καταλήγει σε αγωγή. Καταλήγει σε έναν θυμωμένο πελάτη, μια ανάρτηση και μια επίσκεψη από την υγειονομική. Η ασφάλιση βοηθάει στο τρίτο κομμάτι, το οικονομικό, και καθόλου στα δύο πρώτα.

Ο πελάτης που πέφτει και ο υπάλληλος που καίγεται

Δύο διαφορετικές καλύψεις, που ο τιμοκατάλογος τις πουλάει μαζί.

Η δημόσια αστική ευθύνη αφορά τους πελάτες και τους περαστικούς. Το βρεγμένο πάτωμα, το σκαλοπάτι χωρίς σήμανση, ο σερβιτόρος που χύνει καυτό ρόφημα, η ομπρέλα που φεύγει με τον αέρα και χτυπάει κάποιον στο πεζοδρόμιο. Τα όρια που δίνονται συνήθως είναι 150.000 έως 300.000 € ανά γεγονός.

Η εργοδοτική ευθύνη αφορά το προσωπικό σας. Η κουζίνα είναι από τους πιο επικίνδυνους χώρους εργασίας που υπάρχουν: καυτό λάδι, μαχαίρια, υγρά δάπεδα, βαριά καφάσια, βιασύνη. Ο ΕΦΚΑ καλύπτει το εργατικό ατύχημα ως ασφαλιστικό φορέας, αλλά ο εργαζόμενος διατηρεί δικαίωμα αποζημίωσης από εσάς για ό,τι ο ΕΦΚΑ δεν καλύπτει, κυρίως για ηθική βλάβη και για διαφορά εισοδήματος. Αυτή τη διαφορά πληρώνει η εργοδοτική ευθύνη. Έχει δικό της οδηγό, γιατί είναι πιο σύνθετη από όσο δείχνει.

Στην Υδρόγειο οι δύο μαζί, για επιχείρηση έως τρία άτομα, κοστίζουν 69,32 € στην κλάση Α, 91,45 € στη Β και 122,61 € στη Γ, με στοιχεία Ιουνίου 2026. Κάθε άτομο πάνω από τρία προσθέτει 8,47 €. Μια ταβέρνα με έξι άτομα στη σεζόν πληρώνει 122,61 συν τρία επί 8,47, δηλαδή γύρω στα 148 €.

Τα τραπέζια έξω, η τέντα και η βιτρίνα

Ο εξωτερικός χώρος είναι το μισό μαγαζί στην Ελλάδα και το πιο παρεξηγημένο κομμάτι του συμβολαίου. Τρεις κανόνες:

Ο εξοπλισμός σε ύπαιθρο δηλώνεται χωριστά. Τραπέζια, καρέκλες, ομπρέλες, θερμαντικά, ξύλινα δάπεδα. Πολλά συμβόλαια τα καλύπτουν με μειωμένο όριο ή τα εξαιρούν από την κλοπή, γιατί μια καρέκλα στο πεζοδρόμιο δεν χρειάζεται διάρρηξη για να φύγει.

Η τέντα και ο αέρας. Η κάλυψη θύελλας συνήθως εξαιρεί τέντες, πέργκολες και σκίαστρα, ή τα καλύπτει με χαμηλό όριο. Διαβάστε αυτή τη γραμμή. Σε παραθαλάσσιο μαγαζί, η τέντα φεύγει μια φορά κάθε τρία χρόνια.

Η άδεια κατάληψης. Αν δεν έχετε άδεια από τον δήμο για τα τραπεζοκαθίσματα, δεν έχετε νόμιμη χρήση του χώρου, και μια απαίτηση από ατύχημα εκεί μπορεί να βρει εξαίρεση. Κρατήστε την άδεια σε ισχύ, ούτως ή άλλως θα σας τη ζητήσει και η δημοτική αστυνομία.

Η θραύση κρυστάλλων είναι φθηνή και χρήσιμη. Η βιτρίνα, η μπαλκονόπορτα, ο καθρέφτης του μπαρ, η γυάλινη βιτρίνα των γλυκών. Η τυπική απαλλαγή είναι 150 € ανά ζημιά, όσο περίπου κοστίζει και ένα μεσαίο τζάμι. Πάρτε τη μόνο αν έχετε πολύ γυαλί, αλλιώς πληρώνετε ασφάλιστρο για να πληρώσετε και την απαλλαγή.

Η διακοπή εργασιών σε μαγαζί εστίασης

Μια κουζίνα που καίγεται δεν ξαναχτίζεται σε μια εβδομάδα. Ανάμεσα στην πραγματογνωμοσύνη, την παραγγελία εξοπλισμού, τον ηλεκτρολόγο και τη νέα έγκριση της πυροσβεστικής, δύο έως τέσσερις μήνες είναι το φυσιολογικό. Σε αυτούς τους μήνες το ενοίκιο τρέχει, οι εργαζόμενοι περιμένουν, και ο κόσμος μαθαίνει τον δρόμο προς το μαγαζί απέναντι.

Το φθηνό εργαλείο είναι το ημερήσιο ποσό μέσα στο πακέτο: 30 € τον χρόνο για 60 € την ημέρα, 50 € για 90 €, με όριο τρεις μήνες και απαλλαγή τις πρώτες πέντε ημέρες. Τα 90 € την ημέρα επί ενενήντα ημέρες είναι 8.100 €. Καλύπτουν ένα ενοίκιο και λίγα πάγια. Δεν καλύπτουν μισθοδοσία τεσσάρων ατόμων.

Το σοβαρό εργαλείο είναι η κάλυψη απώλειας μικτών κερδών, με δηλωμένο ετήσιο τζίρο και περίοδο αποζημίωσης έξι ή δώδεκα μηνών. Κοστίζει περισσότερο, ζητάει βιβλία και λογιστή, και πληρώνει με βάση το τι πραγματικά χάσατε. Αν ο τζίρος σας περνάει τις 150.000 € τον χρόνο ή αν έχετε πάνω από τρεις μισθωτούς, αυτή είναι η σωστή επιλογή.

Ένα σημείο που δημιουργεί παρεξηγήσεις: η διακοπή πληρώνει μόνο για κλείσιμο που προήλθε από καλυμμένη υλική ζημιά στον χώρο σας. Το σφράγισμα από την υγειονομική χωρίς ζημιά δεν πληρώνεται. Η απαγόρευση λειτουργίας από την πολιτεία δεν πληρώνεται. Η έλλειψη προσωπικού δεν πληρώνεται.

Τι δεν καλύπτει κανένα συμβόλαιο εστίασης

• Την καμένη κατσαρόλα, το χαλασμένο μηχάνημα από φυσική φθορά, τον συμπιεστή που τελείωσε τον κύκλο ζωής του.
• Την κλοπή χωρίς σημάδια παραβίασης και την κλοπή από υπάλληλο. Το ταμείο που λείπει στο τέλος της βάρδιας δεν είναι ασφαλιστικό γεγονός.
• Τη ζημιά από εργασίες ανακαίνισης που δεν δηλώσατε.
• Τα πρόστιμα από ΕΦΕΤ, υγειονομική, πυροσβεστική, ΑΑΔΕ.
• Τα χρήματα εκτός ταμείου και χρηματοκιβωτίου.
• Τη ζημιά σε αυτοκίνητο πελάτη που σταθμεύει στον χώρο σας, εκτός αν έχετε ειδική κάλυψη φύλαξης οχημάτων.
• Τον ίδιο τον εξοπλισμό όταν σπάει από κακή χρήση. Το πλυντήριο πιάτων που κάηκε από άλατα είναι συντήρηση, όχι ζημιά.

Το delivery, το μπαρ και η μουσική

Τρεις δραστηριότητες που αλλάζουν το συμβόλαιο και σπάνια αναφέρονται στην πρόταση.

Η διανομή κατ’ οίκον. Το δίκυκλο του διανομέα δεν καλύπτεται από το συμβόλαιο του μαγαζιού. Θέλει δική του ασφάλιση οχήματος, με χρήση επαγγελματική. Αν ο διανομέας είναι υπάλληλός σας και τραυματιστεί στη διαδρομή, το ατύχημα είναι εργατικό και σας αφορά μέσα από την εργοδοτική ευθύνη. Αν συνεργάζεστε με πλατφόρμα και ο διανομέας δεν είναι δικός σας, ζητήστε γραπτά να δείτε ποιος τον ασφαλίζει. Η απάντηση «η εταιρεία τα βλέπει αυτά» δεν είναι απάντηση.

Το μπαρ και τα ποτά. Η αποθήκη με τα οινοπνευματώδη ανεβάζει την κλάση και κάποιες εταιρείες βάζουν όρο για μέγιστη ποσότητα σε λίτρα μέσα στον χώρο πώλησης. Αν κρατάτε μεγάλο απόθεμα σε υπόγειο, πείτε το. Ένα δεύτερο θέμα είναι η νυχτερινή λειτουργία: μαγαζί που κλείνει στις τρεις τα ξημερώματα έχει άλλη έκθεση σε βανδαλισμό και σε καβγά, και μερικά συμβόλαια εξαιρούν ρητά τη ζημιά από συμπλοκή πελατών.

Η ζωντανή μουσική και οι εκδηλώσεις. Μια βραδιά με μπουζούκια, ένας γάμος στην αυλή ή μια προβολή αγώνα στην πλατεία είναι δραστηριότητες που αυξάνουν προσωρινά τον αριθμό των ανθρώπων και τον κίνδυνο. Αν τις κάνετε τακτικά, δηλώστε τες. Αν τις κάνετε μία φορά, ζητήστε προσωρινή επέκταση για εκείνη την ημερομηνία. Κοστίζει λίγα δεκάρικα.

Πού διαφέρουν οι εταιρείες μεταξύ τους

Τα ποσοστά μοιάζουν, οι όροι όχι. Τέσσερα σημεία που αξίζει να ρωτήσετε σε κάθε προσφορά, γιατί κρίνουν περισσότερα από είκοσι ευρώ διαφορά στην τιμή:

Πώς αποζημιώνεται ο εξοπλισμός. Σε αξία καινούριου ή με αφαίρεση παλαιότητας; Μια επαγγελματική κουζίνα οκτώ ετών σε αξία καινούριου πληρώνεται 6.000 €. Με παλαιότητα πληρώνεται 2.500 €. Είναι η μεγαλύτερη κρυφή διαφορά ανάμεσα σε δύο συμβόλαια με την ίδια τιμή.

Το ελάχιστο της απαλλαγής κλοπής. Το 10% με ελάχιστο 750 € σημαίνει ότι μια κλοπή 900 € σας αφήνει 150 €. Κάποιες εταιρείες γράφουν σταθερή απαλλαγή 300 ή 500 €. Για μαγαζί με μικρό, ακριβό εξοπλισμό, η σταθερή απαλλαγή είναι πολύ καλύτερη.

Αν η ευθύνη από τρόφιμα είναι μέσα ή έξω. Μερικά πακέτα εστίασης τη δίνουν μέσα με όριο 30.000 €. Άλλα δεν τη δίνουν καθόλου και πρέπει να την αγοράσετε. Ρωτήστε ρητά και ζητήστε να το δείτε γραμμένο στον πίνακα καλύψεων.

Ο ορισμός της περιόδου αποζημίωσης στη διακοπή. Τρεις μήνες από την ημέρα της ζημιάς ή τρεις μήνες από την ημέρα που ξεκίνησαν οι εργασίες; Η διαφορά είναι οι έξι εβδομάδες που περιμένατε τον πραγματογνώμονα και την προσφορά του συνεργείου.

Πώς πέφτει το ασφάλιστρο χωρίς να χάσετε κάλυψη

• Καταιονητήρες ή σύστημα πυρόσβεσης κουζίνας: έως 25% έκπτωση στη γραμμή πυρός. Η πιο μεγάλη μονή έκπτωση του τιμοκαταλόγου.
• Συναγερμός συνδεδεμένος με κέντρο λήψης σημάτων: βελτιώνει τους όρους κλοπής και σε κάποιες εταιρείες μειώνει το ασφάλιστρο κλοπής.
• Υψηλότερη απαλλαγή εκεί που δεν πονάει. Αν δεν έχετε ιστορικό ζημιών από νερό, μια μεγαλύτερη απαλλαγή σε αυτή τη γραμμή είναι φθηνό ρίσκο.
• Ετήσια πληρωμή αντί για τρίμηνη. Οι δόσεις κοστίζουν 3% έως 6% παραπάνω στις περισσότερες εταιρείες.
• Ένα συμβόλαιο αντί για τρία. Αν έχετε δύο μαγαζιά, βάλτε τα στο ίδιο πολυασφαλιστήριο. Το ελάχιστο ασφάλιστρο των 50 € πληρώνεται μία φορά, και συχνά υπάρχει έκπτωση δεύτερης θέσης.

Τι λέει ο νόμος

Τι δείχνουν τα τιμολόγια

Ένα παράδειγμα

Τα λάθη που κοστίζουν

Συχνές ερωτήσεις

Σε ποια κλάση μπαίνει μια ταβέρνα με ξυλόφουρνο;

Στη Γ, την ακριβότερη. Ο ξυλόφουρνος, η ψησταριά με κάρβουνο και η αποθήκευση ποτών ανεβάζουν την επιχείρηση μια κλάση. Στον δικό μας υπολογισμό αυτό σημαίνει 1,20 € ανά 1.000 € στο κτίριο και 3,85 € στο περιεχόμενο, αντί για 1,00 και 3,30 της κλάσης Β.

Καλύπτεται η τροφική δηλητηρίαση πελάτη;

Μόνο αν έχετε πάρει την επέκταση για ευθύνη από προϊόντα και τρόφιμα. Η βασική αστική ευθύνη καλύπτει ό,τι συμβαίνει μέσα στον χώρο, όπως το γλίστρημα. Το φαγητό που έβλαψε κάποιον είναι άλλο κεφάλαιο. Ζητήστε το ρητά και δείτε το όριο, που συνήθως είναι 50.000 έως 150.000 €.

Τι πληρώνει η ασφάλεια αν χαλάσει το ψυγείο και πεταχτούν τα τρόφιμα;

Η κάλυψη λέγεται αλλοίωση εμπορευμάτων και μπαίνει χωριστά. Πληρώνει όταν η βλάβη του ψυγείου ή η διακοπή ρεύματος κράτησε πάνω από κάποιες ώρες, συνήθως έξι. Έχει όριο, συχνά 1.500 έως 5.000 €, και ζητάει απόδειξη της βλάβης από τεχνικό. Η απλή αμέλεια, όπως ανοιχτή πόρτα ψυγείου, δεν καλύπτεται.

Χρειάζομαι ασφάλεια αν νοικιάζω τον χώρο;

Ναι, αλλά όχι για το κτίριο. Ασφαλίζετε τον εξοπλισμό της κουζίνας, τα τραπεζοκαθίσματα, τα εμπορεύματα και τις δικές σας βελτιώσεις, όπως τον απορροφητήρα και την εγκατάσταση αερίου. Και οπωσδήποτε αστική ευθύνη, γιατί το μισθωτήριο σχεδόν πάντα τη ζητάει και επειδή τη χρειάζεστε.

Τα τραπέζια στο πεζοδρόμιο καλύπτονται;

Μόνο αν τα δηλώσετε ως εξοπλισμό σε υπαίθριο χώρο και έχετε άδεια κατάληψης κοινόχρηστου χώρου από τον δήμο. Χωρίς την άδεια, πολλές εταιρείες αρνούνται. Ο αέρας που παίρνει την τέντα και ο πελάτης που χτυπάει από ομπρέλα στον δρόμο είναι οι δύο πιο συχνές ζημιές εξωτερικού χώρου.

Αν κλείσει το μαγαζί μετά από φωτιά, ποιος πληρώνει τους υπαλλήλους;

Εσείς, εκτός αν έχετε διακοπή εργασιών με κάλυψη μισθοδοσίας. Το μικρό ημερήσιο ποσό των πακέτων, 60 ή 90 € την ημέρα, δεν φτάνει για μισθούς. Αν έχετε τέσσερα ή περισσότερα άτομα, ζητήστε κανονική κάλυψη μικτών κερδών με ρητή αναφορά στη μισθοδοσία.

Πόσο κοστίζει η αστική ευθύνη σε καφέ με τρία άτομα προσωπικό;

Στον δικό μας υπολογισμό η δημόσια και εργοδοτική ευθύνη για έως τρία άτομα κοστίζει 91,45 € τον χρόνο στην κλάση Β και 122,61 € στην κλάση Γ. Κάθε άτομο πάνω από τρία προσθέτει 8,47 €. Είναι από τις φθηνότερες γραμμές του συμβολαίου.

Νομοθεσία που αναφέρεται: ν. 2496/1997 άρ. 3 · ν. 2496/1997 άρ. 7 · ν. 2496/1997 άρ. 17

Πηγές

1. Παραδοχές του υπολογισμού μας, δημοσιευμένες ολόκληρες, Σεπτέμβριος 2026
2. ν. 2496/1997 άρ. 3, 1997

Δημοσιεύτηκε 13 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 13 Σεπτεμβρίου 2027.