Ασφάλεια εστιατορίου και καφέ: πυρκαγιά, τροφική δηλητηρίαση, πελάτες

Με μια ματιά

Η ουσία

Η ασφάλεια εστιατορίου και καφέ είναι το ίδιο πολυασφαλιστήριο με του καταστήματος, γραμμένο για έναν χώρο που έχει φωτιά, λάδι, αέριο, νερό, ψυγεία και ανθρώπους που τρώνε. Γι’ αυτό η εταιρεία ρωτά περισσότερα: τι κουζίνα έχετε, αν έχετε ξυλόφουρνο ή απλή κουζίνα αερίου, πόση αξία έχει ο εξοπλισμός, πόσο προσωπικό δουλεύει. Αυτή η σελίδα είναι για την ταβέρνα στο λιμάνι, το καφέ στη γωνία με τα δώδεκα τραπέζια και το μεζεδοπωλείο που άνοιξε πέρσι με δάνειο και τρεις εταίρους.

Γιατί η εστίαση κρίνεται αυστηρότερα

Η ασφάλεια πυρός κρίνει πόσο εύκολα πιάνει φωτιά ο χώρος και πόσο γρήγορα εξαπλώνεται. Η κουζίνα έχει φλόγα, λάδι και αέριο. Η ταβέρνα με ξυλόφουρνο, το ψητοπωλείο με κάρβουνο και το μπαρ με αποθήκη ποτών έχουν κάτι ακόμη. Γι’ αυτό η εταιρεία ρωτά για όλα αυτά πριν δώσει τιμή.

Το σημαντικό δεν είναι μόνο τα χρήματα. Είναι ότι πρέπει να δηλώσετε σωστά τι κάνετε. Αν γράψετε «καφέ» και έχετε ψησταριά με κάρβουνο στην πίσω αυλή, την ημέρα της φωτιάς η εταιρεία θα το βρει και θα επικαλεστεί το άρθρο 3 του ν. 2496/1997⁴.

Υπάρχει και η άλλη πλευρά. Αν έχετε σύστημα αυτόματης πυρόσβεσης πάνω από τις εστίες και στον απορροφητήρα, το δηλώνετε, γιατί είναι μέτρο προστασίας που η εταιρεία λαμβάνει υπόψη. Δεν το παίρνετε για το ασφάλιστρο. Το παίρνετε γιατί το λάδι που πιάνει φωτιά στη φριτέζα δεν σβήνει με νερό.

Τι ασφαλίζετε σε ένα μαγαζί εστίασης

Το κτίριο, αν είναι δικό σας. Τοίχοι, στέγη, δάπεδα, σωληνώσεις, ηλεκτρολογική εγκατάσταση, εγκατάσταση αερίου, μπάνια πελατών. Σε αξία ανακατασκευής, δηλαδή όσο θα κόστιζε να ξαναχτιστεί σήμερα. Ρωτήστε έναν μηχανικό για το κόστος ανά τετραγωνικό στην περιοχή σας.

Το περιεχόμενο, που στην εστίαση είναι η μεγάλη γραμμή. Κάντε την άσκηση: επαγγελματική κουζίνα, φούρνος, φριτέζα, ψησταριά, απορροφητήρας με μοτέρ, ψυγειοθάλαμος, καταψύκτης, βιτρίνα, πλυντήριο πιάτων, παγομηχανή, μηχανή espresso, μύλος, πάγκοι ανοξείδωτοι, τραπέζια, καρέκλες, τέντα, ταμειακή, τηλεόραση, ηχητικό, κλιματιστικά. Το άθροισμα ξαφνιάζει. Κάντε τον λογαριασμό με τις τιμές που έχουν σήμερα τα ίδια μηχανήματα καινούρια, σε κατάλογο προμηθευτή.

Το εμπόρευμα: τρόφιμα, ποτά, αναλώσιμα. Μικρότερο ποσό, αλλά υπαρκτό, και μεγαλώνει πριν από τον δεκαπενταύγουστο.

Οι βελτιώσεις σε νοικιασμένο χώρο. Ο απορροφητήρας με την καμινάδα, η εγκατάσταση αερίου, τα υδραυλικά της κουζίνας, τα πλακάκια, ο φωτισμός, το ψευδοτάβανο. Τα πληρώσατε εσείς, δεν είναι του ιδιοκτήτη και δεν μπαίνουν στο δικό του συμβόλαιο. Αν δεν τα δηλώσετε, μετά τη φωτιά θα τα ξαναπληρώσετε.

Η φωτιά της κουζίνας: η ζημιά που περιμένουν οι εταιρείες

Η ΕΑΕΕ δεν δίνει χωριστά στοιχεία για την εστίαση. Στις εμπορικές επιχειρήσεις, όμως, η φωτιά έδωσε το 2024 μόλις 165 από τις 2.762 ζημιές περιουσίας, αλλά 4,9 εκατ. € από τα 11,6 εκατ. € των αποζημιώσεων¹. Σε μια κουζίνα, η φωτιά μπορεί να ξεκινήσει από τρία σημεία. Πρώτο, το λίπος στον απορροφητήρα και στην καμινάδα. Συσσωρεύεται για μήνες, φτάνει σε θερμοκρασία ανάφλεξης και καίγεται μέσα στον αεραγωγό, δηλαδή μέσα στο ψευδοτάβανο, όπου κανείς δεν το βλέπει και κανένας πυροσβεστήρας δεν το φτάνει. Δεύτερο, η φριτέζα που ξεχάστηκε αναμμένη μετά το κλείσιμο. Τρίτο, η φιάλη ή η εγκατάσταση υγραερίου.

Η ασφάλιση πληρώνει και για τις τρεις, με μία προϋπόθεση που πρέπει να ξέρετε: ότι τηρούσατε όσα προβλέπει ο νόμος και όσα δηλώσατε στην πρόταση ασφάλισης. Αν το συμβόλαιο λέει ότι έχετε πιστοποιητικό πυρασφάλειας σε ισχύ και εσείς το έχετε αφήσει να λήξει το 2023, η εταιρεία έχει επιχείρημα. Αν δηλώσατε ετήσιο καθαρισμό αεραγωγών και δεν έχετε ούτε ένα τιμολόγιο συνεργείου, έχει δεύτερο επιχείρημα.

Κρατήστε έναν φάκελο με τρία χαρτιά: το πιστοποιητικό πυρασφάλειας, την τελευταία συντήρηση των πυροσβεστήρων και το τιμολόγιο καθαρισμού απορροφητήρα. Κοστίζουν λίγα και αξίζουν πολύ την ώρα της πραγματογνωμοσύνης.

Η αλλοίωση των τροφίμων: η μικρή ζημιά της κουζίνας

Το ψυγείο που σταματάει το Σάββατο βράδυ και το ανακαλύπτετε τη Δευτέρα είναι μια ζημιά που ξέρει κάθε μαγαζί. Στις εμπορικές επιχειρήσεις, η πιο συχνή αιτία ζημιάς το 2024 ήταν η θραύση κρυστάλλων, με 607 από τις 2.762 ζημιές, και ακολουθούσαν τα καιρικά φαινόμενα με 581, οι κλοπές με 411 και το βραχυκύκλωμα με 405¹. Την αλλοίωση των τροφίμων δεν την καλύπτει το βασικό πακέτο. Χρειάζεται η επέκταση «αλλοίωση εμπορευμάτων σε ψυκτικούς θαλάμους».

Πώς δουλεύει. Πληρώνει όταν τα τρόφιμα χάλασαν επειδή σταμάτησε η ψύξη από βλάβη του μηχανήματος ή από διακοπή ρεύματος, και η διακοπή κράτησε πάνω από τις ώρες που γράφει το συμβόλαιο. Έχει όριο και απαλλαγή. Θέλει απόδειξη: βεβαίωση του ψυκτικού για τη βλάβη ή βεβαίωση του παρόχου ρεύματος για τη διακοπή, φωτογραφίες, και κατάσταση με τα τιμολόγια αγοράς όσων πετάχτηκαν.

Τι δεν καλύπτει: την πόρτα που έμεινε ανοιχτή, τον θερμοστάτη που κάποιος γύρισε, το ψυγείο που δεν είχε συντηρηθεί ποτέ, και τη διακοπή ρεύματος επειδή δεν πληρώσατε τον λογαριασμό. Σε νησί με αδύναμο δίκτυο, η κάλυψη αξίζει διπλά. Ρωτήστε αν η εταιρεία δέχεται και τις σύντομες, επαναλαμβανόμενες διακοπές που καίνε τον συμπιεστή.

Τροφική δηλητηρίαση και ευθύνη από προϊόντα

Εδώ είναι η κάλυψη που ρωτούν όλοι και έχουν λίγοι: το 2024 υπήρχαν 1.803 καλύψεις ευθύνης από τρόφιμα σε όλη την αγορά, όταν η γενική αστική ευθύνη των εμπορικών κινδύνων είχε 42.658³. Η βασική αστική ευθύνη ενός μαγαζιού καλύπτει τη ζημιά που γίνεται μέσα στον χώρο σας: ο πελάτης που γλιστράει, η καρέκλα που σπάει, η τέντα που πέφτει. Το φαγητό που έβλαψε κάποιον είναι διαφορετικός κίνδυνος, γιατί η ζημιά εμφανίζεται μετά, αλλού, και μπορεί να αφορά πολλούς ανθρώπους ταυτόχρονα.

Η κάλυψη λέγεται ευθύνη από προϊόντα ή ευθύνη από τρόφιμα και ποτά. Μπαίνει ως επέκταση στην αστική ευθύνη, με δικό της όριο. Στο σύνολο της ευθύνης από προϊόντα, το 56,9% των καλύψεων είχε το 2024 όριο έως 200.000 €³. Πληρώνει τα ιατρικά έξοδα, τη νοσηλεία, τις ημέρες που έχασε ο πελάτης από τη δουλειά του, και τη δική σας νομική υπεράσπιση. Δεν πληρώνει το κόστος ανάκλησης προϊόντων, δεν πληρώνει τη ζημιά στη φήμη σας και δεν πληρώνει πρόστιμο του ΕΦΕΤ.

Η εταιρεία θα ζητήσει να λειτουργείτε νόμιμα, με άδεια σε ισχύ και με σύστημα αυτοελέγχου HACCP όπου απαιτείται. Θα ζητήσει και τα αρχεία θερμοκρασιών και τα τιμολόγια των προμηθευτών. Αν υπάρχουν, η υπόθεση προχωράει. Αν δεν υπάρχουν, η συζήτηση γίνεται δύσκολη, γιατί χωρίς αρχεία δεν αποδεικνύεται ούτε ότι φταίτε ούτε ότι δεν φταίτε, και το βάρος πέφτει σε εσάς.

Μια πρακτική σημείωση. Το 2024 η ΕΑΕΕ κατέγραψε 17 δηλωμένες ζημιές στις 1.803 καλύψεις ευθύνης από τρόφιμα³. Μια τροφική δηλητηρίαση μπορεί να φέρει έναν θυμωμένο πελάτη, μια ανάρτηση και μια επίσκεψη από την υγειονομική. Η ασφάλιση βοηθάει μόνο στο οικονομικό κομμάτι. Στα άλλα τρία δεν βοηθάει καθόλου.

Ο πελάτης που πέφτει και ο υπάλληλος που καίγεται

Δύο διαφορετικές καλύψεις, που μπορεί να πωλούνται μαζί.

Η δημόσια αστική ευθύνη αφορά τους πελάτες και τους περαστικούς. Το βρεγμένο πάτωμα, το σκαλοπάτι χωρίς σήμανση, ο σερβιτόρος που χύνει καυτό ρόφημα, η ομπρέλα που φεύγει με τον αέρα και χτυπάει κάποιον στο πεζοδρόμιο. Στους εμπορικούς κινδύνους, το 2024 το 69,9% των καλύψεων γενικής αστικής ευθύνης είχε όριο έως 200.000 € και το 23,6% από 200.001 έως 500.000 €³.

Η εργοδοτική ευθύνη αφορά το προσωπικό σας. Η κουζίνα έχει καυτό λάδι, μαχαίρια, υγρά δάπεδα, βαριά καφάσια και βιασύνη. Ο ΕΦΚΑ καλύπτει το εργατικό ατύχημα ως ασφαλιστικό φορέας, αλλά ο εργαζόμενος διατηρεί δικαίωμα αποζημίωσης από εσάς για ό,τι ο ΕΦΚΑ δεν καλύπτει, κυρίως για ηθική βλάβη και για διαφορά εισοδήματος. Αυτή τη διαφορά πληρώνει η εργοδοτική ευθύνη. Έχει δικό της οδηγό, γιατί είναι πιο σύνθετη από όσο δείχνει.

Στην εργοδοτική ευθύνη των εμπορικών κινδύνων, το 2024 το 79,3% των καλύψεων είχε όριο έως 200.000 €³. Το ποσό δεν σας λέει τι χρειάζεστε. Σας λέει τι αγοράζουν οι περισσότεροι.

Τα τραπέζια έξω, η τέντα και η βιτρίνα

Ο εξωτερικός χώρος είναι το μισό μαγαζί στην Ελλάδα και το πιο παρεξηγημένο κομμάτι του συμβολαίου. Τρεις κανόνες:

Ο εξοπλισμός σε ύπαιθρο δηλώνεται χωριστά. Τραπέζια, καρέκλες, ομπρέλες, θερμαντικά, ξύλινα δάπεδα. Κάποια συμβόλαια τα καλύπτουν με μειωμένο όριο ή τα εξαιρούν από την κλοπή, γιατί μια καρέκλα στο πεζοδρόμιο δεν χρειάζεται διάρρηξη για να φύγει.

Η τέντα και ο αέρας. Η κάλυψη θύελλας μπορεί να εξαιρεί τέντες, πέργκολες και σκίαστρα, ή να τα καλύπτει με χαμηλό όριο. Διαβάστε αυτή τη γραμμή, ιδίως σε παραθαλάσσιο μαγαζί.

Η άδεια κατάληψης. Αν δεν έχετε άδεια από τον δήμο για τα τραπεζοκαθίσματα, δεν έχετε νόμιμη χρήση του χώρου, και μια απαίτηση από ατύχημα εκεί μπορεί να βρει εξαίρεση. Κρατήστε την άδεια σε ισχύ, ούτως ή άλλως θα σας τη ζητήσει και η δημοτική αστυνομία.

Η θραύση κρυστάλλων είναι χρήσιμη: στις εμπορικές επιχειρήσεις ήταν η πιο συχνή αιτία ζημιάς το 2024¹. Η βιτρίνα, η μπαλκονόπορτα, ο καθρέφτης του μπαρ, η γυάλινη βιτρίνα των γλυκών. Δείτε όμως την απαλλαγή: αν είναι κοντά στο κόστος ενός τζαμιού, η κάλυψη αξίζει μόνο αν έχετε πολύ γυαλί.

Η διακοπή εργασιών σε μαγαζί εστίασης

Μια κουζίνα που καίγεται δεν ξαναχτίζεται σε μια εβδομάδα. Ανάμεσα στην πραγματογνωμοσύνη, την παραγγελία εξοπλισμού, τον ηλεκτρολόγο και τη νέα έγκριση της πυροσβεστικής, μπορεί να περάσουν μήνες. Σε αυτούς τους μήνες το ενοίκιο τρέχει, οι εργαζόμενοι περιμένουν, και ο κόσμος μαθαίνει τον δρόμο προς το μαγαζί απέναντι.

Το απλό εργαλείο είναι ένα ημερήσιο ποσό μέσα στο πακέτο, με όριο ημερών και απαλλαγή τις πρώτες ημέρες. Έστω 90 € την ημέρα για ενενήντα ημέρες: 8.100 €. Καλύπτουν ένα ενοίκιο και λίγα πάγια. Δεν καλύπτουν μισθοδοσία τεσσάρων ατόμων.

Το σοβαρό εργαλείο είναι η κάλυψη απώλειας μικτών κερδών, με δηλωμένο ετήσιο τζίρο και περίοδο αποζημίωσης που διαλέγετε εσείς. Κοστίζει περισσότερο, ζητάει βιβλία και λογιστή, και πληρώνει με βάση το τι πραγματικά χάσατε. Αν ο τζίρος σας είναι μεγάλος ή αν έχετε μισθωτούς, αυτή είναι η σωστή επιλογή.

Ένα σημείο που δημιουργεί παρεξηγήσεις: η διακοπή πληρώνει μόνο για κλείσιμο που προήλθε από καλυμμένη υλική ζημιά στον χώρο σας. Το σφράγισμα από την υγειονομική χωρίς ζημιά δεν πληρώνεται. Η απαγόρευση λειτουργίας από την πολιτεία δεν πληρώνεται. Η έλλειψη προσωπικού δεν πληρώνεται.

Τι δεν καλύπτει κανένα συμβόλαιο εστίασης

• Την καμένη κατσαρόλα, το χαλασμένο μηχάνημα από φυσική φθορά, τον συμπιεστή που τελείωσε τον κύκλο ζωής του.
• Την κλοπή χωρίς σημάδια παραβίασης και την κλοπή από υπάλληλο. Το ταμείο που λείπει στο τέλος της βάρδιας δεν είναι ασφαλιστικό γεγονός.
• Τη ζημιά από εργασίες ανακαίνισης που δεν δηλώσατε.
• Τα πρόστιμα από ΕΦΕΤ, υγειονομική, πυροσβεστική, ΑΑΔΕ.
• Τα χρήματα εκτός ταμείου και χρηματοκιβωτίου.
• Τη ζημιά σε αυτοκίνητο πελάτη που σταθμεύει στον χώρο σας, εκτός αν έχετε ειδική κάλυψη φύλαξης οχημάτων.
• Τον ίδιο τον εξοπλισμό όταν σπάει από κακή χρήση. Το πλυντήριο πιάτων που κάηκε από άλατα είναι συντήρηση, όχι ζημιά.

Το delivery, το μπαρ και η μουσική

Τρεις δραστηριότητες που αλλάζουν το συμβόλαιο και ξεχνιούνται στην πρόταση.

Η διανομή κατ’ οίκον. Το δίκυκλο του διανομέα δεν καλύπτεται από το συμβόλαιο του μαγαζιού. Θέλει δική του ασφάλιση οχήματος, με χρήση επαγγελματική. Αν ο διανομέας είναι υπάλληλός σας και τραυματιστεί στη διαδρομή, το ατύχημα είναι εργατικό και σας αφορά μέσα από την εργοδοτική ευθύνη. Αν συνεργάζεστε με πλατφόρμα και ο διανομέας δεν είναι δικός σας, ζητήστε γραπτά να δείτε ποιος τον ασφαλίζει. Η απάντηση «η εταιρεία τα βλέπει αυτά» δεν είναι απάντηση.

Το μπαρ και τα ποτά. Η αποθήκη με τα οινοπνευματώδη είναι στοιχείο του κινδύνου πυρκαγιάς, και κάποιες εταιρείες βάζουν όρο για μέγιστη ποσότητα σε λίτρα μέσα στον χώρο πώλησης. Αν κρατάτε μεγάλο απόθεμα σε υπόγειο, πείτε το. Ένα δεύτερο θέμα είναι η νυχτερινή λειτουργία: μαγαζί που κλείνει στις τρεις τα ξημερώματα έχει άλλη έκθεση σε βανδαλισμό και σε καβγά, και μερικά συμβόλαια εξαιρούν ρητά τη ζημιά από συμπλοκή πελατών.

Η ζωντανή μουσική και οι εκδηλώσεις. Μια βραδιά με μπουζούκια, ένας γάμος στην αυλή ή μια προβολή αγώνα στην πλατεία είναι δραστηριότητες που αυξάνουν προσωρινά τον αριθμό των ανθρώπων και τον κίνδυνο. Αν τις κάνετε τακτικά, δηλώστε τες. Αν τις κάνετε μία φορά, ζητήστε προσωρινή επέκταση για εκείνη την ημερομηνία.

Πού διαφέρουν οι εταιρείες μεταξύ τους

Οι όροι διαφέρουν από εταιρεία σε εταιρεία. Τέσσερα σημεία που αξίζει να ρωτήσετε σε κάθε προσφορά, γιατί κρίνουν περισσότερα από μια μικρή διαφορά στην τιμή:

Πώς αποζημιώνεται ο εξοπλισμός. Σε αξία καινούριου ή με αφαίρεση παλαιότητας; Έστω μια επαγγελματική κουζίνα οκτώ ετών που καινούρια κοστίζει 6.000 €. Σε αξία καινούριου πληρώνεται 6.000 €. Με αφαίρεση παλαιότητας πληρώνεται πολύ λιγότερο. Είναι η μεγαλύτερη κρυφή διαφορά ανάμεσα σε δύο συμβόλαια με την ίδια τιμή.

Το ελάχιστο της απαλλαγής κλοπής. Έστω απαλλαγή 10% με ελάχιστο 750 €: μια κλοπή 900 € σας αφήνει μόνο 150 €. Μια σταθερή απαλλαγή 300 € θα σας άφηνε 600 €. Για μαγαζί με μικρό, ακριβό εξοπλισμό, η χαμηλή σταθερή απαλλαγή είναι πολύ καλύτερη.

Αν η ευθύνη από τρόφιμα είναι μέσα ή έξω. Μερικά πακέτα εστίασης τη δίνουν μέσα. Άλλα δεν τη δίνουν καθόλου και πρέπει να την αγοράσετε. Ρωτήστε ρητά και ζητήστε να το δείτε γραμμένο στον πίνακα καλύψεων.

Ο ορισμός της περιόδου αποζημίωσης στη διακοπή. Έστω τρεις μήνες: μετράνε από την ημέρα της ζημιάς ή από την ημέρα που ξεκίνησαν οι εργασίες; Η διαφορά είναι οι εβδομάδες που περιμένατε τον πραγματογνώμονα και την προσφορά του συνεργείου.

Πώς πέφτει το ασφάλιστρο χωρίς να χάσετε κάλυψη

• Καταιονητήρες ή σύστημα πυρόσβεσης κουζίνας: δηλώστε τα. Είναι μέτρο προστασίας για τη γραμμή πυρός.
• Συναγερμός συνδεδεμένος με κέντρο λήψης σημάτων: βελτιώνει τους όρους κλοπής και σε κάποιες εταιρείες μειώνει το ασφάλιστρο κλοπής.
• Υψηλότερη απαλλαγή εκεί που δεν πονάει. Αν δεν έχετε ιστορικό ζημιών από νερό, μια μεγαλύτερη απαλλαγή σε αυτή τη γραμμή είναι φθηνό ρίσκο.
• Ετήσια πληρωμή αντί για τρίμηνη. Ρωτήστε αν οι δόσεις κοστίζουν παραπάνω.
• Ένα συμβόλαιο αντί για τρία. Αν έχετε δύο μαγαζιά, ρωτήστε αν ένα κοινό πολυασφαλιστήριο κοστίζει λιγότερο από δύο χωριστά.

Τι λέει ο νόμος

Τι δείχνουν τα δημόσια στοιχεία

Η ΕΑΕΕ δεν δίνει χωριστά στοιχεία για την εστίαση, και τιμή για ασφάλεια εστιατορίου δεν τυπώνει καμία εταιρεία από όσες καταγράψαμε. Δίνει όμως, για το 2024, τις ζημιές περιουσίας ανά είδος επιχείρησης. Είναι πρώτη εκτίμηση και δεν είναι ασφάλιστρα: δείχνουν τι πλήρωσαν οι εταιρείες σε ζημιές¹.

Για το ασφάλιστρο, ο μέσος όρος της αγοράς για όλα τα συμβόλαια περιουσίας μαζί, κατοικίες και επιχειρήσεις, βγαίνει περίπου 1,17 € τον χρόνο ανά 1.000 € ασφαλισμένης αξίας, πριν από τον φόρο¹². Ένα μαγαζί με κουζίνα δεν είναι μέσος όρος, γι’ αυτό ζητήστε γραπτή προσφορά με την αξία που δηλώνετε.

Ένα παράδειγμα

Τα λάθη που κοστίζουν

Συχνές ερωτήσεις

Μετράει ο ξυλόφουρνος στην ασφάλεια της ταβέρνας;

Ναι. Ο ξυλόφουρνος, η ψησταριά με κάρβουνο και η αποθήκη ποτών είναι στοιχεία του κινδύνου πυρκαγιάς. Ο ν. 2496/1997 σας ζητά να δηλώσετε ό,τι ξέρετε και επηρεάζει τον κίνδυνο. Αν δεν τα δηλώσετε, η εταιρεία μπορεί να μειώσει την αποζημίωση ή να αρνηθεί.

Καλύπτεται η τροφική δηλητηρίαση πελάτη;

Μόνο αν έχετε πάρει την επέκταση για ευθύνη από προϊόντα και τρόφιμα. Η βασική αστική ευθύνη καλύπτει ό,τι συμβαίνει μέσα στον χώρο, όπως το γλίστρημα. Το φαγητό που έβλαψε κάποιον είναι άλλο κεφάλαιο. Ζητήστε το ρητά και δείτε το όριο.

Τι πληρώνει η ασφάλεια αν χαλάσει το ψυγείο και πεταχτούν τα τρόφιμα;

Η κάλυψη λέγεται αλλοίωση εμπορευμάτων και μπαίνει χωριστά. Πληρώνει όταν η βλάβη του ψυγείου ή η διακοπή ρεύματος κράτησε πάνω από τις ώρες που γράφει το συμβόλαιο. Έχει όριο, και ζητάει απόδειξη της βλάβης από τεχνικό. Η απλή αμέλεια, όπως ανοιχτή πόρτα ψυγείου, δεν καλύπτεται.

Χρειάζομαι ασφάλεια αν νοικιάζω τον χώρο;

Ναι, αλλά όχι για το κτίριο. Ασφαλίζετε τον εξοπλισμό της κουζίνας, τα τραπεζοκαθίσματα, τα εμπορεύματα και τις δικές σας βελτιώσεις, όπως τον απορροφητήρα και την εγκατάσταση αερίου. Και οπωσδήποτε αστική ευθύνη, γιατί το μισθωτήριο μπορεί να τη ζητάει και επειδή τη χρειάζεστε.

Τα τραπέζια στο πεζοδρόμιο καλύπτονται;

Μόνο αν τα δηλώσετε ως εξοπλισμό σε υπαίθριο χώρο και έχετε άδεια κατάληψης κοινόχρηστου χώρου από τον δήμο. Χωρίς την άδεια, η εταιρεία μπορεί να αρνηθεί. Προσέξτε τον αέρα που παίρνει την τέντα και την ομπρέλα που χτυπά πελάτη στον δρόμο.

Αν κλείσει το μαγαζί μετά από φωτιά, ποιος πληρώνει τους υπαλλήλους;

Εσείς, εκτός αν έχετε διακοπή εργασιών με κάλυψη μισθοδοσίας. Ένα μικρό ημερήσιο ποσό μέσα στο πακέτο δεν φτάνει για μισθούς. Αν έχετε προσωπικό, ζητήστε κανονική κάλυψη μικτών κερδών με ρητή αναφορά στη μισθοδοσία.

Τι όριο αστικής ευθύνης παίρνουν τα μαγαζιά;

Κατά την ΕΑΕΕ, το 2024 το 69,9% των καλύψεων γενικής αστικής ευθύνης για εμπορικούς κινδύνους είχε όριο έως 200.000 €, και το 23,6% από 200.001 έως 500.000 €. Διαλέξτε το όριο με βάση το τι μπορεί να κοστίσει ένας τραυματισμός πελάτη, όχι με βάση το τι παίρνουν οι άλλοι.

Νόμοι που αναφέρει το άρθρο: ν. 2496/1997 άρ. 3 · ν. 2496/1997 άρ. 7 · ν. 2496/1997 άρ. 17

Πηγές

1. ↑ΕΑΕΕ, Ασφαλίσεις Περιουσίας 2024, πίνακες 1, 17, 18 και 22, 2025
2. ↑Πώς δουλεύει η σύγκριση: από πού βγαίνει κάθε αριθμός, Οκτώβριος 2026
3. ↑ΕΑΕΕ, Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης και Επαγγελματικών Ευθυνών 2024, πίνακες 3, 5, 10, 11 και 13, 2025
4. ↑ν. 2496/1997 για την ασφαλιστική σύμβαση, άρθρα 3, 7 και 17, 1997

Δημοσιεύτηκε 13 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 13 Σεπτεμβρίου 2027.