Ασφάλεια φαρμακείου: το ειδικό πακέτο και γιατί υπάρχει

Με μια ματιά

Η ουσία

Η ασφάλεια φαρμακείου είναι πολυασφαλιστήριο επιχείρησης με τρεις προσθήκες που δεν τις χρειάζεται κανένα άλλο μαγαζί: την ψύξη, το ακριβό απόθεμα σε λίγα τετραγωνικά και την ευθύνη από τη χορήγηση. Το φαρμακείο μπαίνει στη φθηνή κλάση Α, γιατί δεν έχει φωτιά στη δουλειά του: 0,90 € ανά 1.000 € στο κτίριο και 2,75 € ανά 1.000 € στο απόθεμα και τον εξοπλισμό. Ένα φαρμακείο γειτονιάς με εμπόρευμα και εξοπλισμό 90.000 € σε νοικιασμένο χώρο πληρώνει γύρω στα 400 έως 600 € τον χρόνο, ανάλογα με το τι προσθέτει. Αυτή η σελίδα είναι για τον φαρμακοποιό με το μαγαζί στη γωνία, που δουλεύει με μία βοηθό, περιμένει τον ΕΟΠΥΥ, κρατάει εμβόλια στο ψυγείο και έχει βάλει ρολό επειδή το ξέρει ότι κάποιος θα δοκιμάσει.

Γιατί υπάρχει ειδικό πακέτο φαρμακείου

Οι εταιρείες δεν φτιάχνουν χωριστό έντυπο για κάθε επάγγελμα. Το έχουν κάνει για τα φαρμακεία, και ο λόγος είναι ότι το φαρμακείο σπάει τη λογική του κανονικού καταστήματος σε τέσσερα σημεία.

Πρώτο, η πυκνότητα αξίας. Ένα φαρμακείο 60 τετραγωνικών κρατάει απόθεμα που αξίζει όσο το εμπόρευμα ενός καταστήματος ρούχων τριπλάσιου εμβαδού. Ένα κουτί βιολογικού σκευάσματος χωράει στην παλάμη και κοστίζει 1.200 €. Αυτό αλλάζει τον υπολογισμό της κλοπής και της φωτιάς.

Δεύτερο, η ψύξη. Εμβόλια, ινσουλίνες, ορισμένα βιολογικά και ορμονικά φυλάσσονται στους 2 έως 8 βαθμούς. Έξι ώρες εκτός θερμοκρασίας και πετιούνται. Δεν είναι θέμα εμφάνισης, είναι θέμα νόμου και δεοντολογίας: δεν επιτρέπεται να τα διαθέσετε.

Τρίτο, η ευθύνη. Δεν πουλάτε αντικείμενα, χορηγείτε φάρμακα. Το λάθος στη δοσολογία, η σύγχυση ανάμεσα σε δύο συσκευασίες που μοιάζουν, η παράδοση σε λάθος πελάτη δεν είναι εμπορική διαφορά. Είναι επαγγελματική ευθύνη με σωματική βλάβη.

Τέταρτο, τα δεδομένα. Το πληροφοριακό σύστημα του φαρμακείου κρατάει ιστορικό συνταγών, δηλαδή δεδομένα υγείας, που είναι η πιο ευαίσθητη κατηγορία προσωπικών δεδομένων. Μια επίθεση σε αυτό δεν είναι απλώς χαμένος χρόνος.

Το απόθεμα: πώς το μετράτε και πώς αποζημιώνεται

Δηλώνετε αξία κτήσης, όχι λιανικής. Η εταιρεία σας αποζημιώνει για να ξαναγεμίσετε τα ράφια, όχι για το κέρδος που θα κάνατε. Πάρτε το υπόλοιπο αποθήκης από το πληροφοριακό σύστημα μια εβδομάδα μετά από παραγγελία, όχι την παραμονή της. Προσθέστε:

• Τα συνταγογραφούμενα, που είναι το μεγαλύτερο κομμάτι σε αξία.
• Τα μη συνταγογραφούμενα και τα βιταμινούχα.
• Τα καλλυντικά και τα δερμοκαλλυντικά. Σε πολλά φαρμακεία είναι το ένα τρίτο της αξίας και το μισό του χώρου.
• Τα βρεφικά, τις πάνες, τα γάλατα.
• Τα ορθοπεδικά και τα μηχανήματα, όπως πιεσόμετρα, νεφελοποιητές, αναπηρικά αμαξίδια προς πώληση.
• Το απόθεμα στην αποθήκη, αν είναι σε άλλη διεύθυνση. Αυτό πρέπει να δηλωθεί ρητά, αλλιώς είναι ακάλυπτο.

Ο εξοπλισμός είναι χωριστό κεφάλαιο και υποτιμάται συστηματικά: ράφια, συρταριέρες, πάγκος, ψυγείο φαρμάκων, ψυγείο καλλυντικών, δύο υπολογιστές, εκτυπωτής συνταγών, ταμειακή, κάμερες, συναγερμός, κλιματιστικό, φωτεινή επιγραφή, ηλεκτρικό ρολό. Εύκολα 15.000 έως 30.000 €.

Ο αναλογικός κανόνας του άρθρου 17 του ν. 2496/1997 εφαρμόζεται κανονικά. Αν δηλώσατε 60.000 € και η πραγματική αξία ήταν 90.000 €, σε κάθε ζημιά παίρνετε τα δύο τρίτα. Η διαφορά στο ασφάλιστρο για τις 30.000 € που δεν δηλώσατε είναι περίπου 83 € τον χρόνο. Δεν αξίζει.

Η ψύξη: η κάλυψη που χωρίζει το καλό συμβόλαιο από το φθηνό

Η αλλοίωση εμπορευμάτων σε ψυκτικούς θαλάμους είναι για ένα φαρμακείο ό,τι η θραύση κρυστάλλων για μια βιτρίνα: η πιο πιθανή ζημιά. Ένα ψυγείο φαρμακείου στη μέση του Αυγούστου, με ένα κλιματιστικό που παλεύει και ένα δίκτυο που πέφτει, δεν είναι σπάνιο σενάριο.

Τι πληρώνει. Την αξία των φαρμάκων που καταστράφηκαν επειδή έφυγαν από το εύρος θερμοκρασίας, ύστερα από βλάβη του ψυγείου ή διακοπή ρεύματος πάνω από ένα ελάχιστο διάστημα. Το όριο σε πακέτα φαρμακείου κινείται από 3.000 έως 10.000 €, με απαλλαγή 150 έως 500 €.

Τι ζητάει. Απόδειξη ότι έγινε η βλάβη και ότι τα φάρμακα ήταν εκεί. Το καταγραφικό θερμοκρασίας είναι το πιο δυνατό έγγραφο που μπορείτε να έχετε. Αν το ψυγείο σας δεν έχει, βάλτε ένα φθηνό καταγραφικό με μνήμη. Κοστίζει κάτω από 100 € και πληρώνεται μόνο του στην πρώτη ζημιά. Θα χρειαστείτε επίσης το δελτίο του ψυκτικού, φωτογραφίες και κατάσταση των κατεστραμμένων με τιμολόγια αγοράς.

Τι δεν πληρώνει. Την πόρτα που έμεινε ανοιχτή, το ψυγείο που δεν συντηρήθηκε ποτέ, τη διακοπή επειδή δεν πληρώσατε τον λογαριασμό, και συνήθως τις πολύ σύντομες διακοπές. Ρωτήστε ρητά πόσες ώρες ορίζει το δικό σας συμβόλαιο ως ελάχιστο.

Μια πρακτική συμβουλή που αξίζει περισσότερο από την κάλυψη: αν το φαρμακείο σας κρατάει σταθερά εμβόλια και ινσουλίνες, ένα μικρό σύστημα αδιάλειπτης παροχής για το ψυγείο και μια ειδοποίηση στο κινητό όταν η θερμοκρασία ανεβαίνει κοστίζουν λιγότερο από δύο ζημιές.

Κλοπή, ληστεία και τα μέτρα που ζητάει η εταιρεία

Το φαρμακείο είναι στόχος για δύο λόγους: το ταμείο και ορισμένες κατηγορίες φαρμάκων. Οι εταιρείες το ξέρουν και γι’ αυτό η κάλυψη κλοπής έρχεται με όρους, όχι με ευχές.

Τι καλύπτεται: κλοπή μετά από διάρρηξη, δηλαδή με σπασμένη πόρτα, ρολό, τζάμι ή κλειδαριά, και ληστεία με απειλή ή βία μέσα στο ωράριο. Καλύπτονται και οι ζημιές που έκαναν οι δράστες στην είσοδο και στα ρολά.

Τι δεν καλύπτεται: η κλοπή χωρίς σημάδια παραβίασης, η κλοπή από υπάλληλο, το εμπόρευμα που φεύγει από πελάτη μέσα στο ωράριο.

Τι ζητάει η εταιρεία: συνήθως ηλεκτρικό ρολό ή κιγκλίδωμα, συναγερμό, και για ορισμένες ουσίες ασφαλές ερμάριο. Αν τα δηλώσετε στην πρόταση και δεν τα έχετε, η κάλυψη δεν δουλεύει και έχετε πληρώσει ασφάλιστρο για το τίποτα. Αν τα έχετε αλλά ο συναγερμός ήταν εκτός λειτουργίας εκείνο το βράδυ, η συζήτηση γίνεται δύσκολη. Κρατήστε το ιστορικό ενεργοποιήσεων από το κέντρο λήψης σημάτων.

Τα μετρητά έχουν χωριστό, μικρό όριο, συνήθως 1.000 έως 3.000 €, και μόνο μέσα σε ταμείο ή χρηματοκιβώτιο. Η μεταφορά προς την τράπεζα καλύπτεται σε κάποια συμβόλαια ως ειδική κάλυψη, με ακόμη μικρότερο όριο.

Η αστική και η επαγγελματική ευθύνη του φαρμακοποιού

Δύο διαφορετικά πράγματα που τα μπερδεύουν σχεδόν όλοι.

Η δημόσια αστική ευθύνη αφορά τον χώρο. Ο πελάτης που γλιστράει στο βρεγμένο πάτωμα, το ράφι που πέφτει, η αυτόματη πόρτα που χτυπάει κάποιον, η σκάλα στην αποθήκη. Στον δικό μας υπολογισμό, μαζί με την εργοδοτική, κοστίζει 69,32 € τον χρόνο για επιχείρηση έως τρία άτομα στην κλάση Α, συν 8,47 € για κάθε άτομο παραπάνω. Είναι η φθηνότερη σοβαρή κάλυψη που θα αγοράσετε ποτέ.

Η επαγγελματική ευθύνη αφορά την πράξη σας, όχι τον χώρο. Καλύπτει το λάθος στη χορήγηση: δώσατε άλλη περιεκτικότητα, μπερδέψατε δύο ονόματα που μοιάζουν, δώσατε φάρμακο που αλληλεπιδρά με άλλο, λάθος στο γαληνικό σκεύασμα που φτιάξατε εσείς. Δεν την επιβάλλει νόμος στον φαρμακοποιό, όπως συμβαίνει σε κάποια άλλα επαγγέλματα, αλλά η έκθεση είναι πραγματική.

Τι πρέπει να ξέρετε για αυτή την κάλυψη:

• Γράφεται συνήθως σε βάση δήλωσης απαίτησης. Σημαίνει ότι πληρώνει για απαιτήσεις που έρχονται όσο το συμβόλαιο είναι ενεργό, ακόμη κι αν το λάθος έγινε νωρίτερα, εφόσον καλύπτεται η προηγούμενη περίοδος. Αν το διακόψετε, χάνετε την κάλυψη και για το παρελθόν. Γι’ αυτό υπάρχει η εκτεταμένη περίοδος γνωστοποίησης, που την αγοράζετε όταν κλείνετε το φαρμακείο ή βγαίνετε στη σύνταξη.
• Τα όρια που πωλούνται στην Ελλάδα είναι 100.000 έως 300.000 € ανά έτος, με υποόριο ανά απαίτηση.
• Καλύπτει και τα έξοδα υπεράσπισης, που σε μια υπόθεση σωματικής βλάβης είναι συχνά το μεγαλύτερο κόστος.
• Εξαιρεί πάντα την πρόθεση, τη χορήγηση χωρίς συνταγή όπου απαιτείται συνταγή, και τη δραστηριότητα εκτός αδείας.

Τα δεδομένα και το πληροφοριακό σύστημα

Το φαρμακείο κρατάει δεδομένα υγείας. Ένα κρυπτογραφικό πρόγραμμα που κλειδώνει τον υπολογιστή του πάγκου σας σταματάει τη δουλειά και ταυτόχρονα δημιουργεί υποχρέωση γνωστοποίησης στην Αρχή Προστασίας Δεδομένων μέσα σε εβδομήντα δύο ώρες, αν υπάρχει κίνδυνος για τα πρόσωπα.

Το κλασικό πολυασφαλιστήριο δεν το καλύπτει αυτό. Καλύπτει το μηχάνημα ως αντικείμενο, όχι τα δεδομένα και όχι τις συνέπειες. Η κυβερνοασφάλιση είναι χωριστό προϊόν, φθηνό για μικρή επιχείρηση, και έχει δικό της οδηγό. Για ένα φαρμακείο, τα τρία κομμάτια που μετράνε είναι η αποκατάσταση των συστημάτων, το κόστος της γνωστοποίησης και η νομική υποστήριξη απέναντι στην Αρχή.

Κάτι που δεν καλύπτεται από κανένα συμβόλαιο και πρέπει να το ξέρετε: η βλάβη ή η διακοπή του κρατικού συστήματος ηλεκτρονικής συνταγογράφησης. Δεν είναι δική σας ζημιά, δεν είναι υλική ζημιά στον χώρο σας, και καμία διακοπή εργασιών δεν την πληρώνει.

Τι δεν καλύπτει το πακέτο φαρμακείου

• Τη ληγμένη παρτίδα και το φάρμακο που δεν πουλήθηκε. Η ασφάλιση δεν καλύπτει εμπορικό ρίσκο.
• Την ανάκληση προϊόντος από τον ΕΟΦ ή τον παρασκευαστή.
• Τις καθυστερημένες πληρωμές του ΕΟΠΥΥ και το κόστος χρηματοδότησης που σας δημιουργούν.
• Τα πρόστιμα από ΕΟΦ, ΑΑΔΕ ή Αρχή Προστασίας Δεδομένων.
• Τη φθορά, την υγρασία και τη βλάβη μηχανήματος από παλαιότητα.
• Τη ζημιά από εργασίες ανακαίνισης που δεν δηλώθηκαν.
• Τα χρήματα εκτός ταμείου ή χρηματοκιβωτίου, τις επιταγές και τις συναλλαγματικές.

Το νερό, η πολυκατοικία και το ισόγειο

Τα περισσότερα φαρμακεία είναι ισόγεια πολυκατοικιών, και αυτό φέρνει μια κατηγορία ζημιών που δεν την προκαλείτε εσείς. Η μπανιέρα του τρίτου που ξεχειλίζει, το καλοριφέρ που σπάει τον Ιανουάριο, η στήλη αποχέτευσης που βουλώνει και βγάζει από το φρεάτιο της αποθήκης σας. Το νερό βρίσκει τα χαρτόκουτα και τα καλλυντικά πριν βρει οτιδήποτε άλλο.

Πώς λύνεται. Δηλώνετε τη ζημιά στη δική σας κάλυψη ζημιάς από νερό. Η εταιρεία σας αποζημιώνει και μετά στρέφεται εναντίον του υπαίτιου ή της ασφάλισής του. Αυτό λέγεται αναγωγή και είναι δική της δουλειά, όχι δική σας. Η εναλλακτική, να περιμένετε τον γείτονα να πληρώσει, κρατάει μήνες και συχνά καταλήγει σε δικαστήριο.

Τι να προσέξετε στον όρο. Πολλά συμβόλαια εξαιρούν την είσοδο νερού από το έδαφος ή από φρεάτιο, εκτός αν έχετε πάρει την κάλυψη πλημμύρας. Άλλα εξαιρούν τη ζημιά από αποχέτευση. Αν το φαρμακείο σας έχει υπόγεια αποθήκη, αυτή η γραμμή είναι η σημαντικότερη του συμβολαίου σας. Ρωτήστε ρητά: καλύπτεται η αναρροή από το δίκτυο αποχέτευσης, ναι ή όχι;

Και ένα μέτρο που αξίζει περισσότερο από την κάλυψη: μην ακουμπάτε απόθεμα απευθείας στο δάπεδο του υπογείου. Δέκα εκατοστά ύψος σε μεταλλικά ράφια γλιτώνουν τις μισές ζημιές νερού.

Η διακοπή εργασιών σε φαρμακείο

Το φαρμακείο είναι δεμένο με τη γειτονιά του. Οι πελάτες σας έχουν χρόνιες αγωγές, συνήθεια και εμπιστοσύνη. Αυτό είναι καλό νέο για τον τζίρο και κακό νέο για τις ημέρες που θα μείνετε κλειστοί, γιατί ο ασθενής με την αγωγή του δεν περιμένει. Θα πάει στο επόμενο φαρμακείο και ίσως μείνει εκεί.

Το ημερήσιο ποσό του πακέτου, 60 ή 90 € την ημέρα για έως τρεις μήνες, καλύπτει το ενοίκιο και λίγα πάγια. Δεν καλύπτει τον μισθό της βοηθού και δεν καλύπτει τη δική σας απώλεια. Για φαρμακείο με τζίρο πάνω από 250.000 € τον χρόνο, η σωστή λύση είναι κάλυψη απώλειας μικτών κερδών με περίοδο αποζημίωσης τουλάχιστον έξι μηνών.

Υπάρχει και μια ιδιαιτερότητα. Μετά από φωτιά σε φαρμακείο, δεν αρκεί να ξαναχτιστεί ο χώρος. Πρέπει να ξαναγεμίσει το απόθεμα, να αποκατασταθούν οι συνδέσεις με τα συστήματα και να γίνουν οι έλεγχοι. Αυτό προσθέτει εβδομάδες μετά το τέλος των εργασιών. Όταν διαλέγετε περίοδο αποζημίωσης, μετρήστε και αυτές.

Πώς δηλώνετε μια ζημιά, βήμα βήμα

1. Ασφάλεια και μέτρα περιορισμού. Κλείνετε παροχές, μεταφέρετε ό,τι σώζεται, βάζετε τα ψυχόμενα σε φορητό ψυγείο ή στο ψυγείο του διπλανού καταστήματος. Ο νόμος σας ζητάει να περιορίσετε τη ζημιά και η εταιρεία πληρώνει τα εύλογα έξοδα αυτών των ενεργειών.
2. Φωτογραφίες πριν καθαρίσετε. Από μακριά και από κοντά, με ορατή την ημερομηνία. Για κατεστραμμένα φάρμακα, φωτογραφία της παρτίδας και της ημερομηνίας λήξης.
3. Δήλωση μέσα σε οκτώ ημέρες. Γραπτά, με απόδειξη αποστολής. Για κλοπή, πρώτα μήνυση στην αστυνομία, και για ελεγχόμενες ουσίες ενημέρωση και του φαρμακευτικού συλλόγου και του ΕΟΦ όπου απαιτείται.
4. Κατάσταση απωλειών από το σύστημα. Τυπώνετε την κίνηση αποθήκης πριν και μετά. Αυτό το έγγραφο αξίζει όσο δέκα φωτογραφίες, γιατί δείχνει ποσότητες και αξίες που δεν αμφισβητούνται εύκολα.
5. Καταστροφή με μάρτυρα. Μην πετάξετε τα κατεστραμμένα πριν τα δει ο πραγματογνώμονας. Αν επείγει για λόγους υγιεινής, ζητήστε γραπτή άδεια από την εταιρεία και κρατήστε φωτογραφίες και πρωτόκολλο καταστροφής.
6. Παρακολούθηση. Ζητήστε αριθμό φακέλου και όνομα χειριστή. Αν περάσουν τριάντα ημέρες χωρίς απάντηση μετά την υποβολή όλων των εγγράφων, στείλτε γραπτή όχληση.

Ο πραγματογνώμονας έρχεται συνήθως σε τρεις έως επτά ημέρες. Η πληρωμή γίνεται τέσσερις έως οκτώ εβδομάδες αφού ο φάκελος είναι πλήρης. Αν διαφωνείτε με την εκτίμηση, έχετε δικαίωμα δικού σας πραγματογνώμονα.

Πού διαφέρουν οι εταιρείες

Οι τιμές στα φαρμακεία είναι κοντά μεταξύ τους. Οι όροι δεν είναι. Τέσσερα σημεία που κρίνουν περισσότερα από τη διαφορά στο ασφάλιστρο:

Το όριο της αλλοίωσης. Τρεις χιλιάδες ή δέκα; Αν το ψυγείο σας κρατάει σταθερά εμβόλια και βιολογικά, το χαμηλό όριο είναι ψευδαίσθηση κάλυψης.

Το ελάχιστο διάστημα διακοπής ψύξης. Άλλες εταιρείες γράφουν τέσσερις ώρες, άλλες οκτώ, άλλες δώδεκα. Τα εμβόλια δεν αντέχουν δώδεκα.

Η απαλλαγή κλοπής. Το 10% με ελάχιστο 750 € σημαίνει ότι μια κλοπή 1.500 € σας αφήνει 750 €. Μια σταθερή απαλλαγή 300 € είναι πολύ καλύτερη για φαρμακείο, όπου οι κλοπές είναι συχνά μεσαίου ύψους.

Αν η επαγγελματική ευθύνη προσφέρεται ως επέκταση ή ως χωριστό συμβόλαιο. Η επέκταση είναι φθηνότερη και συνήθως έχει χαμηλότερο όριο. Το χωριστό συμβόλαιο έχει σοβαρότερους όρους και εκτεταμένη περίοδο γνωστοποίησης. Για φαρμακοποιό που φτιάχνει σκευάσματα, το χωριστό συμβόλαιο είναι η σωστή επιλογή.

Το φαρμακείο που αλλάζει χέρια

Αν αγοράζετε ή πουλάτε φαρμακείο, τρία πράγματα χρειάζονται προσοχή. Πρώτο, το υπάρχον συμβόλαιο περιουσίας δεν μεταβιβάζεται αυτόματα στον νέο ιδιοκτήτη. Χρειάζεται νέα πρόταση, γιατί αλλάζει το πρόσωπο που ασφαλίζεται. Ζητήστε να τρέχουν οι δύο καλύψεις παράλληλα για λίγες ημέρες γύρω από τη μεταβίβαση, ώστε να μην υπάρξει κενό.

Δεύτερο, η επαγγελματική ευθύνη του παλιού φαρμακοποιού πρέπει να συνεχίσει να υπάρχει για όσα έγιναν στο παρελθόν. Αυτό γίνεται με εκτεταμένη περίοδο γνωστοποίησης, που αγοράζεται μία φορά και καλύπτει απαιτήσεις που θα έρθουν μετά το κλείσιμο του συμβολαίου. Χωρίς αυτή, ένα λάθος του 2025 που θα φανεί το 2028 βρίσκει τον πωλητή ακάλυπτο.

Τρίτο, το απόθεμα που περνάει στον αγοραστή πρέπει να αποτιμηθεί και να δηλωθεί από την πρώτη ημέρα. Είναι η πιο συχνή στιγμή υποασφάλισης, γιατί ο νέος ιδιοκτήτης αντιγράφει το ποσό του παλιού συμβολαίου χωρίς να ξέρει πότε γράφτηκε.

Τι λέει ο νόμος

Τι δείχνουν τα τιμολόγια

Ένα παράδειγμα

Τα λάθη που κοστίζουν

Συχνές ερωτήσεις

Γιατί οι εταιρείες έχουν ξεχωριστό πακέτο για φαρμακεία;

Γιατί το φαρμακείο έχει τρία πράγματα μαζί που δεν τα έχει άλλο μαγαζί: πολύ ακριβό απόθεμα σε λίγα τετραγωνικά, ψυγείο με φάρμακα που καταστρέφονται αν χαθεί η ψύξη, και επαγγελματική ευθύνη από τη χορήγηση. Αρκετές εταιρείες εκδίδουν χωριστό έντυπο πληροφοριών (IPID) για φαρμακεία.

Πόσο απόθεμα δηλώνω;

Την αξία κτήσης, δηλαδή τι πληρώνετε στον προμηθευτή, στην πιο γεμάτη στιγμή του χρόνου. Για τα περισσότερα φαρμακεία γειτονιάς αυτό κινείται από 60.000 έως 120.000 €. Μην ξεχάσετε τα καλλυντικά και τα παραφαρμακευτικά, που σε πολλά φαρμακεία είναι το ένα τρίτο του αποθέματος.

Καλύπτεται η καταστροφή εμβολίων και ινσουλίνης αν χαλάσει το ψυγείο;

Με την επέκταση αλλοίωσης εμπορευμάτων σε ψυκτικούς θαλάμους. Ζητάει καταγραφικό θερμοκρασίας ή βεβαίωση ψυκτικού, έχει όριο συνήθως 3.000 έως 10.000 € και απαλλαγή. Ρωτήστε αν καλύπτει και τη βλάβη του θερμοστάτη, όχι μόνο τη διακοπή ρεύματος.

Τι γίνεται με την κλοπή ναρκωτικών ουσιών;

Καλύπτεται ως κλοπή με διάρρηξη, μαζί με το υπόλοιπο εμπόρευμα, αν υπάρχουν σημάδια παραβίασης. Η εταιρεία ζητάει σχεδόν πάντα ασφαλές ερμάριο και συναγερμό. Η γραφειοκρατία μετά είναι μεγαλύτερη από την αποζημίωση: δήλωση στην αστυνομία, στον ΕΟΦ και στον φαρμακευτικό σύλλογο.

Χρειάζομαι επαγγελματική ευθύνη ως φαρμακοποιός;

Δεν την επιβάλλει νόμος, αλλά τη χρειάζεστε. Καλύπτει το λάθος στη χορήγηση, τη σύγχυση ανάμεσα σε δύο συσκευασίες με παρόμοιο όνομα και το λάθος στο γαληνικό σκεύασμα. Τα όρια που πωλούνται είναι 100.000 έως 300.000 €, με ασφάλιστρο μερικών εκατοντάδων ευρώ τον χρόνο.

Αν πέσει το σύστημα συνταγογράφησης, πληρώνει η ασφάλεια;

Όχι από το κλασικό πακέτο. Η διακοπή εργασιών πληρώνει μόνο μετά από υλική ζημιά στον χώρο σας. Η βλάβη κρατικού συστήματος δεν είναι δική σας ζημιά. Κάποια προγράμματα κυβερνοασφάλισης καλύπτουν διακοπή από επίθεση στα δικά σας συστήματα, όχι σε τρίτων.

Το φαρμακείο μου είναι σε ισόγειο πολυκατοικίας. Ποιος πληρώνει τη ζημιά από το πάνω διαμέρισμα;

Πρώτα ο ένοικος ή ο ιδιοκτήτης που ευθύνεται, μέσα από τη δική του αστική ευθύνη. Αν δεν έχει ασφάλιση, ή αν αργεί, δηλώνετε στη δική σας κάλυψη ζημιάς από νερό και η εταιρεία σας πληρώνει και μετά στρέφεται εναντίον του. Αυτό λέγεται αναγωγή και το κάνει η εταιρεία, όχι εσείς.

Νομοθεσία που αναφέρεται: ν. 2496/1997 άρ. 3 · ν. 2496/1997 άρ. 7 · ν. 2496/1997 άρ. 17

Πηγές

1. Παραδοχές του υπολογισμού μας, δημοσιευμένες ολόκληρες, Σεπτέμβριος 2026
2. ν. 2496/1997 άρ. 3, 1997

Δημοσιεύτηκε 13 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 13 Σεπτεμβρίου 2027.