Ασφάλεια γραφείου και ιατρείου: εξοπλισμός, δεδομένα, ευθύνη

Με μια ματιά

Η ουσία

Ένα γραφείο δύο ατόμων και ένα ιατρείο στον τρίτο όροφο ασφαλίζονται με δύο χωριστά συμβόλαια, που εύκολα μπερδεύονται. Το πρώτο είναι η ασφάλεια γραφείου, δηλαδή η περιουσία: ο εξοπλισμός, τα έπιπλα, τα αρχεία, το νερό που θα κατέβει από τον πάνω όροφο. Το δεύτερο είναι η επαγγελματική ευθύνη, δηλαδή το λάθος σας: η δήλωση που πήγε λάθος, η διάγνωση που άργησε, η μελέτη που δεν είδε τη ρωγμή. Για το πρώτο, ο μέσος όρος της αγοράς σε εξοπλισμό 30.000 ευρώ είναι περίπου 35 ευρώ τον χρόνο πριν από τους φόρους⁵. Για το δεύτερο, η ΕΑΕΕ μετρά μέσο ασφάλιστρο από 291 ευρώ για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές έως 2.482 ευρώ για τους μηχανικούς⁴. Το δεύτερο είναι αυτό που θα σας σώσει.

Τι ασφαλίζει η περιουσία σε ένα γραφείο

Για μια ασφαλιστική εταιρεία, ένα γραφείο είναι ήσυχος κίνδυνος. Εκεί μέσα δεν καίγεται τίποτα μόνο του. Δεν υπάρχει φούρνος, δεν υπάρχει φριτέζα, δεν υπάρχουν παλέτες με χαρτί συσκευασίας και δεν υπάρχει εμπόρευμα που πολλαπλασιάζεται πριν από τις γιορτές. Υπάρχουν οθόνες, ένα δίκτυο, μια κουζινούλα με μια καφετιέρα και ένα κλιματιστικό. Αυτό είναι όλο το φορτίο πυρκαγιάς.

Το συμβόλαιο που θα σας δώσουν έχει την ίδια δομή με κάθε ασφάλεια περιουσίας. Δηλώνετε δύο ποσά, το κτίριο και το περιεχόμενο. Αν έχετε αγοράσει τον χώρο, το κτίριο είναι το κόστος να ξαναχτιστεί το μερίδιό σας στην πολυκατοικία, όχι το ποσό που γράφει το συμβόλαιο αγοράς. Αν νοικιάζετε, το κτίριο το ασφαλίζει ο ιδιοκτήτης και εσείς βάζετε μηδέν.

Οι κίνδυνοι ενός βασικού πακέτου είναι η φωτιά, ο κεραυνός, η έκρηξη, ο καπνός, η πλημμύρα, η θύελλα, το χαλάζι, η ρήξη σωληνώσεων και το βραχυκύκλωμα. Ένα πλήρες πακέτο μπορεί να προσθέτει την κλοπή με διάρρηξη, τα τζάμια, τα μετρητά και ένα ημερήσιο ποσό για τις ημέρες που το γραφείο δεν λειτουργεί.

Τι παθαίνουν στην πράξη τα γραφεία το δείχνει η ΕΑΕΕ. Για το 2024 μέτρησε 20.372 συμβόλαια γραφείων και 184 ζημιές, περίπου μία στα 110 συμβόλαια. Οι πιο συχνές ήταν η θραύση κρυστάλλων (46), οι κλοπές (36) και η θραύση σωληνώσεων (34). Ακολούθησαν τα καιρικά φαινόμενα (25), το βραχυκύκλωμα (17) και η φωτιά (9)². Η φωτιά είναι η πιο σπάνια, αλλά από τις 934.685 ευρώ των αποζημιώσεων πήρε τις 559 χιλιάδες.

Πόσος είναι πραγματικά ο εξοπλισμός σας

Καθίστε μία φορά με ένα χαρτί και γράψτε τι θα χρειαζόταν να αγοράσετε αύριο για να ξαναδουλέψετε. Η αξία που θα βγει είναι συνήθως μεγαλύτερη από αυτήν που θα λέγατε στο τηλέφωνο.

Σε ένα λογιστικό γραφείο δύο ατόμων: δύο σταθεροί υπολογιστές με οθόνες, ένα laptop, ένα πολυμηχάνημα, ένα φωτοτυπικό, δύο γραφεία, τέσσερις καρέκλες, οκτώ ντουλάπες με αρχείο, ένα χρηματοκιβώτιο, τα χωρίσματα, τα φωτιστικά, δύο κλιματιστικά, το τηλεφωνικό κέντρο και το δίκτυο. Έστω ότι όλα μαζί κάνουν 30.000 ευρώ.

Σε ένα ιατρείο ο αριθμός εκτοξεύεται με ένα μόνο αντικείμενο. Η οδοντιατρική έδρα, το μηχάνημα υπερήχων και το πανοραμικό ακτινολογικό κοστίζουν το καθένα πολλές χιλιάδες ευρώ. Ένα ιατρείο που το ανοίξατε με δάνειο 80.000 € έχει μέσα του εξοπλισμό 80.000 €, και όχι «γύρω στα 30».

Δηλώνετε αξία αντικατάστασης καινούργιου, εκτός αν το συμβόλαιο λέει ρητά ότι αποζημιώνει σε τρέχουσα αξία, δηλαδή με αφαίρεση παλαιότητας. Ρωτήστε το και βάλτε το γραπτά, γιατί στα μηχανήματα η διαφορά ανάμεσα στα δύο μπορεί να είναι μεγάλη. Και μην ξεχάσετε τις βελτιώσεις που κάνατε στον νοικιασμένο χώρο. Τα χωρίσματα, η ηλεκτρολογική εγκατάσταση για το ακτινολογικό, η μολύβδινη θωράκιση, η ψευδοροφή και τα δάπεδα πληρώθηκαν από εσάς και είναι δικά σας για την ασφάλεια, όχι του ιδιοκτήτη.

Αν βάλετε μικρότερο ποσό από το πραγματικό, θα πληρώσετε μικρότερο ασφάλιστρο και θα πάρετε μικρότερη αποζημίωση ακόμη και σε μικρή ζημιά. Δηλώσατε 40.000 € ενώ ο εξοπλισμός αξίζει 80.000 €, κάηκε ο ένας υπολογιστής των 1.500 €, και η εταιρεία πληρώνει τα μισά. Αυτός είναι ο αναλογικός κανόνας του νόμου⁷, και δεν είναι ποινή, είναι μαθηματικά: ασφαλίσατε το μισό γραφείο.

Τα δεδομένα, το αρχείο και ο φάκελος του ασθενή

Εδώ το κλασικό συμβόλαιο περιουσίας σταματάει, και καλά θα κάνετε να το μάθετε πριν και όχι μετά. Στους γενικούς όρους περιουσίας της Ατλαντικής Ένωσης, για παράδειγμα, τα ηλεκτρονικά αρχεία και το λογισμικό καλύπτονται μόνο για την υλική τους αξία. Δεν καλύπτεται το κόστος να ξαναγραφτούν, ούτε η αξία των πληροφοριών που έχουν μέσα⁶. Διαβάστε τι γράφει το δικό σας συμβόλαιο.

Τι σημαίνει αυτό στην πράξη. Αν καεί ο υπολογιστής, η ασφάλεια θα σας δώσει χρήματα για έναν καινούργιο υπολογιστή. Δεν θα σας δώσει ούτε ένα ευρώ για τα δέκα χρόνια δηλώσεων, τους φακέλους των ασθενών, τις μελέτες, τα σχέδια και τις φωτογραφίες που ήταν μέσα. Αυτά, αν δεν τα έχετε αλλού, χάθηκαν.

Και το χαρτί δεν είναι αυτονόητο. Στους ίδιους όρους, τα έγγραφα κάθε είδους και τα λογιστικά βιβλία μένουν έξω από την ασφάλιση, εκτός αν συμφωνηθούν ειδικά και γραφτεί η αξία τους στο ασφαλιστήριο⁶. Αν ο φάκελος των πελατών σας είναι σε χαρτί, ζητήστε αυτή την ειδική συμφωνία.

Για τα ηλεκτρονικά υπάρχουν δύο διαφορετικά πράγματα και μπερδεύονται συνέχεια. Το πρώτο είναι η αποκατάσταση δεδομένων μετά από υλική ζημιά, που μπαίνει σε κάποια πακέτα ως μικρή επέκταση. Το δεύτερο είναι η κυβερνοασφάλιση, που αφορά την επίθεση, τη διαρροή και το πρόστιμο, και δεν έχει καμία σχέση με τη φωτιά. Ένα ιατρείο κρατάει δεδομένα υγείας, δηλαδή την πιο ευαίσθητη κατηγορία που ξέρει ο Γενικός Κανονισμός για τα Προσωπικά Δεδομένα. Μια διαρροή εκεί δεν είναι μόνο ενοχλητική, είναι υπόθεση με πρόστιμο και με γνωστοποίηση στους ίδιους τους ασθενείς.

Πριν αγοράσετε οτιδήποτε, κάντε το φθηνό: ένα αντίγραφο ασφαλείας έξω από το γραφείο, αυτόματο, κάθε βράδυ. Κοστίζει λιγότερο από το ασφάλιστρο και λύνει μεγάλο μέρος του προβλήματος.

Η ευθύνη του χώρου: ο επισκέπτης που γλιστράει

Η γενική αστική ευθύνη καλύπτει τη ζημιά που κάνει ο χώρος σας σε κάποιον άλλο, χωρίς να έχει σχέση με τη δουλειά σας.

Η πελάτισσα που γλίστρησε στο βρεγμένο πλακάκι της εισόδου. Το παιδί που τράβηξε την κρεμάστρα πάνω του. Το νερό που πέρασε από το μπάνιο του ιατρείου σας στο διαμέρισμα από κάτω και κατέστρεψε την ψευδοροφή τους. Η φωτιά που ξεκίνησε από το δικό σας πολύπριζο και πήγε στο γραφείο του διπλανού. Ο νομικός τους σύμβουλος θα στραφεί σε εσάς, όχι στον ΕΦΚΑ και όχι στον ιδιοκτήτη.

Στη γενική αστική ευθύνη των εμπορικών επιχειρήσεων, η ΕΑΕΕ μετρά για το 2024 42.658 καλύψεις και 849 ζημιές, περίπου 2 ανά 100 καλύψεις⁴. Πόσο κοστίζει η κάλυψη για το δικό σας γραφείο, το λέει μόνο η προσφορά. Κοιτάξτε το όριο ανά γεγονός και το υποόριο για τις σωματικές βλάβες ανά άτομο.

Δίπλα της, και χωριστά, στέκεται η εργοδοτική ευθύνη για το προσωπικό σας. Έχει δικό της οδηγό, αλλά κρατήστε ένα πράγμα: η γενική αστική ευθύνη δεν καλύπτει τον υπάλληλό σας. Αν πέσει η γραμματέας από τη σκάλα του αρχείου, χρειάζεστε την άλλη κάλυψη.

Η επαγγελματική ευθύνη: το λάθος στη δουλειά

Αυτή είναι η σοβαρή. Δεν αφορά τον χώρο, αφορά την κρίση σας.

Ο λογιστής που δεν υπέβαλε εμπρόθεσμα και ο πελάτης πλήρωσε πρόστιμο και προσαυξήσεις. Ο μηχανικός που υπέγραψε βεβαίωση για ακίνητο με αυθαίρετο και η αγοραπωλησία γύρισε πίσω. Ο δικηγόρος που έχασε προθεσμία. Ο γιατρός που δεν παρέπεμψε για τον έλεγχο που έπρεπε. Ο διαμεσολαβητής που πούλησε συμβόλαιο χωρίς την κάλυψη που είχε ζητήσει ο πελάτης.

Τρία πράγματα κάνουν αυτή την ασφάλιση να μοιάζει με κανένα άλλο συμβόλαιο που έχετε.

Το επάγγελμα κρίνει πολύ την τιμή. Στα στοιχεία της ΕΑΕΕ για το 2024, το μέσο ασφάλιστρο ενός μηχανικού είναι πάνω από οκταπλάσιο από ενός ασφαλιστικού διαμεσολαβητή: 2.482 ευρώ έναντι 291⁴. Δεν είναι θέμα τζίρου μόνο, είναι θέμα του τι μπορεί να πάει στραβά και πόσα χρόνια μετά θα φανεί.

Γράφεται σε βάση απαίτησης, claims made. Πληρώνει για τις απαιτήσεις που δηλώνονται όσο το συμβόλαιο είναι σε ισχύ, όχι για τα λάθη που έγιναν όσο ήταν σε ισχύ. Αυτό έχει δύο συνέπειες που κοστίζουν. Η πρώτη: το πρώτο σας συμβόλαιο αφήνει ακάλυπτα όλα τα χρόνια που δουλεύατε ανασφάλιστος, εκτός αν πάρετε αναδρομική κάλυψη. Η δεύτερη: την ημέρα που θα σταματήσετε, οι απαιτήσεις που θα έρθουν μετά δεν καλύπτονται από κανέναν, εκτός αν πάρετε κάλυψη μετά τη διακοπή. Ένας γιατρός που βγαίνει στη σύνταξη και κόβει το συμβόλαιο κάνει ακριβώς αυτό το λάθος.

Τα δικαστικά έξοδα μπορεί να είναι μεγαλύτερα από την αποζημίωση. Το αν φταίξατε το κρίνουν πραγματογνώμονες, και η υπεράσπιση κρατάει χρόνια. Δείτε αν τα έξοδα υπεράσπισης είναι μέσα στο όριο ή πάνω από αυτό. Η διαφορά φαίνεται μόνο όταν το χρειαστείτε.

Τι δεν καλύπτει

• Τα ηλεκτρονικά δεδομένα και το λογισμικό, πέρα από την υλική τους αξία, στο συμβόλαιο περιουσίας.
• Τη φθορά, την υγρασία, τη μούχλα και την παλαιότητα. Η ασφάλεια πληρώνει για αιφνίδιο γεγονός.
• Την κλοπή χωρίς σημάδια παραβίασης και την κλοπή με αντικλείδι ή με χαμένο κλειδί.
• Τη μηχανική βλάβη ενός μηχανήματος. Το ακτινολογικό που σταμάτησε μόνο του είναι δουλειά της εγγύησης και του τεχνικού.
• Τον δόλο και τη βαριά αμέλεια. Στην επαγγελματική ευθύνη καλύπτεται το λάθος, όχι η εξαπάτηση του πελάτη.
• Τα πρόστιμα και τις ποινές που επιβάλλονται σε εσάς, εκτός αν υπάρχει ειδική κάλυψη GDPR.
• Τις γνωστές απαιτήσεις. Ό,τι ξέρατε ότι έρχεται πριν υπογράψετε, δεν μπαίνει.

Οι έξτρα καλύψεις που αξίζουν σε ένα ιατρείο

Πάνω στο βασικό σχήμα μπαίνουν μερικές γραμμές που λύνουν πραγματικά προβλήματα.

Αλλοίωση περιεχομένου ψυγείου. Ένα ιατρείο κρατάει εμβόλια, ορούς, σκευάσματα με ψυκτική αλυσίδα και μερικές φορές δείγματα. Μια διακοπή ρεύματος δεκατεσσάρων ωρών τον Αύγουστο τα κάνει άχρηστα όλα, χωρίς να έχει καεί τίποτε. Η κάλυψη έχει δικό της όριο. Ρωτήστε πόσο είναι.

Τεχνική βοήθεια. Υδραυλικός, ηλεκτρολόγος και κλειδαράς με μία κλήση, με τα πρώτα έξοδα πληρωμένα. Μοιάζει ασήμαντη μέχρι το βράδυ που η κλειδαριά του ιατρείου δεν ανοίγει και έχετε ραντεβού στις οκτώ.

Διακοπή εργασιών. Ένα ημερήσιο ποσό για κάθε ημέρα που δεν δουλεύετε μετά από καλυπτόμενη ζημιά. Σε ένα γραφείο που μπορεί να δουλέψει από το σπίτι, αξίζει λιγότερο. Σε ένα οδοντιατρείο, όπου η έδρα είναι καρφωμένη στον τοίχο και οι ασθενείς φεύγουν σε άλλον, αξίζει πολύ.

Χρήματα και συνταγές. Τα μετρητά της ημέρας στο συρτάρι και στο χρηματοκιβώτιο, με μικρό όριο.

Νομική προστασία. Ο δικηγόρος για τη διαφορά με τον ιδιοκτήτη, με προμηθευτή ή με υπάλληλο, πληρωμένος από την εταιρεία. Πωλείται και χωριστά. Ρωτήστε το όριο και αν καλύπτει και τις διαφορές με το Δημόσιο.

Από τη ζημιά στην αποζημίωση

Το πρώτο πράγμα που θα σας ζητήσουν είναι κάτι που δεν θα έχετε: αποδείξεις για πράγματα που αγοράσατε πριν από δέκα χρόνια. Λύστε το από τώρα. Βγάλτε με το κινητό δέκα φωτογραφίες του χώρου, φωτογραφίστε τους αριθμούς σειράς των μηχανημάτων, και βάλτε τα παραστατικά αγοράς σε έναν φάκελο στο ηλεκτρονικό ταχυδρομείο σας. Πέντε λεπτά δουλειά, και η πραγματογνωμοσύνη αλλάζει εντελώς.

Μετά τη ζημιά η σειρά είναι σταθερή. Ειδοποιείτε την εταιρεία μέσα σε οκτώ ημέρες από τότε που μάθατε τη ζημιά, όπως ορίζει ο νόμος⁷. Για κλοπή καλείτε πρώτα την αστυνομία και κρατάτε τον αριθμό της δήλωσης. Φωτογραφίζετε πριν αγγίξετε οτιδήποτε. Δεν πετάτε τίποτε από τα κατεστραμμένα πριν έρθει ο πραγματογνώμονας, ακόμη κι αν πιάνουν τον μισό διάδρομο. Παίρνετε μέτρα να μη μεγαλώσει η ζημιά, γιατί αυτό το ζητάει ο νόμος: κλείνετε τον διακόπτη, στεγνώνετε, καλύπτετε⁷.

Ο πραγματογνώμονας γράφει αιτία και έκταση. Αν διαφωνείτε, το συμβόλαιο λέει τι γίνεται. Στους όρους περιουσίας της Ατλαντικής Ένωσης, για παράδειγμα, η διαφωνία πηγαίνει σε διαιτησία: κάθε πλευρά ορίζει έναν διαιτητή, και αν οι δύο διαφωνούν, αποφασίζει ένας επιδιαιτητής⁶. Η πληρωμή έρχεται όταν ο φάκελος είναι πλήρης, και το «πλήρης» κρατάει όσο αργείτε εσείς να στείλετε το τελευταίο χαρτί.

Πότε αρχίζει, πώς πληρώνετε, πώς το ακυρώνετε

Η κάλυψη αρχίζει όταν πληρωθεί το ασφάλιστρο ή η πρώτη δόση, όχι όταν υπογράψετε την αίτηση, εκτός αν το συμβόλαιο λέει αλλιώς⁷. Πληρώνετε στον συνεργάτη σας, με κάρτα, με πάγια εντολή ή στην τράπεζα, εφάπαξ ή σε δόσεις. Ρωτήστε αν οι δόσεις κοστίζουν κάτι επιπλέον, και θυμηθείτε ότι η καθυστερημένη δόση δίνει στην εταιρεία δικαίωμα να καταγγείλει τη σύμβαση.

Αν το ασφαλιστήριο που παραλάβατε διαφέρει από την αίτηση, έχετε έναν μήνα να εναντιωθείτε γραπτά. Η υπαναχώρηση των δεκατεσσάρων ημερών του νόμου ισχύει στις ασφαλίσεις ζημιών με διάρκεια πάνω από έναν χρόνο, όχι στο ετήσιο συμβόλαιο⁷. Μια αλλαγή στη μέση, για παράδειγμα ένα καινούργιο μηχάνημα 20.000 €, γίνεται με πρόσθετη πράξη και αναλογικό ασφάλιστρο. Μην την αφήνετε για την ανανέωση.

Τι λέει ο νόμος

Τι δείχνουν τα δημόσια στοιχεία

Η ΕΑΕΕ δίνει το μέσο ασφάλιστρο επαγγελματικής ευθύνης ανά επάγγελμα, από το μερίδιο κάθε επαγγέλματος στα ασφάλιστρα και τις καλύψεις του. Για το 2024, χωρίς φόρους⁴¹⁵:

Πάνω στο ποσό μπαίνει φόρος ασφαλίστρων 15%³. Οι ζημιές δείχνουν γιατί το επάγγελμα μετράει. Οι λογιστές δήλωσαν 811 ζημιές σε 5.197 καλύψεις, περίπου μία ζημιά για κάθε έξι καλύψεις. Οι γιατροί δήλωσαν 247 ζημιές σε 32.902 ατομικά συμβόλαια⁴.

Για την περιουσία του γραφείου, ο μέσος όρος της αγοράς είναι 1,166 ευρώ ανά 1.000 ευρώ ασφαλισμένης αξίας τον χρόνο, χωρίς φόρους, για όλη την περιουσία, σπίτια και επιχειρήσεις μαζί¹². Τα γραφεία μόνα τους είχαν το 2024 αποζημιώσεις 934.685 ευρώ για ασφαλισμένα κεφάλαια 7.300 εκατ. ευρώ, δηλαδή περίπου 0,13 ευρώ ανά 1.000 ευρώ². Ένας χρόνος όμως δεν φτάνει για τιμή: μια μεγάλη φωτιά αλλάζει τον λογαριασμό.

Ένα παράδειγμα

Τα λάθη που κοστίζουν

Συχνές ερωτήσεις

Νοικιάζω το γραφείο. Τι ακριβώς ασφαλίζω;

Ασφαλίζετε τον εξοπλισμό, τα έπιπλα, τα αρχεία σας και τις βελτιώσεις που πληρώσατε εσείς: την ψευδοροφή, τα χωρίσματα γυψοσανίδας, τα σποτ, τη μοκέτα, το κλιματιστικό. Στη σύγκριση βάζετε μηδέν στην αξία κτιρίου. Δείτε όμως το μισθωτήριο, γιατί μπορεί να ζητά από τον ενοικιαστή αστική ευθύνη και κάλυψη για το νερό προς τους από κάτω.

Μετράει το είδος της επιχείρησης στην τιμή;

Για την εταιρεία ναι: ένα γραφείο χωρίς εμπόρευμα και χωρίς φωτιά στη δουλειά του είναι άλλος κίνδυνος από ένα εστιατόριο. Δημόσιο ασφάλιστρο ανά είδος επιχείρησης όμως δεν υπάρχει. Η ΕΑΕΕ δίνει έναν μέσο όρο για όλη την περιουσία, σπίτια και επιχειρήσεις μαζί, και η σύγκριση βγάζει ίδιο ποσό για ίδια αξία.

Καλύπτει το συμβόλαιο περιουσίας τον φάκελο του ασθενή μου;

Μόνο αν το γράφει. Στους γενικούς όρους περιουσίας της Ατλαντικής Ένωσης, για παράδειγμα, τα έγγραφα και τα λογιστικά βιβλία μένουν έξω, εκτός αν συμφωνηθούν ειδικά με την αξία τους. Τα ηλεκτρονικά αρχεία πληρώνονται μόνο ως υλικό, όχι για τις πληροφορίες που έχουν μέσα. Για τη διαρροή, το πρόστιμο και την αποκατάσταση των συστημάτων χρειάζεστε χωριστή κάλυψη κυβερνοασφάλισης.

Τι σημαίνει ότι η επαγγελματική ευθύνη είναι claims made;

Σημαίνει ότι πληρώνει για την απαίτηση που έρχεται όσο το συμβόλαιο τρέχει, όχι για το λάθος που έγινε όσο έτρεχε. Αν σταματήσετε την ασφάλιση, η απαίτηση του επόμενου χρόνου για τη δουλειά του 2024 δεν καλύπτεται από κανέναν. Γι αυτό υπάρχουν η αναδρομική κάλυψη και η κάλυψη μετά τη διακοπή.

Πόσο κοστίζει η επαγγελματική ευθύνη ενός γιατρού;

Η ΕΑΕΕ μετρά για το 2024 μέσο ασφάλιστρο 487 ευρώ ανά κάλυψη για τους γιατρούς, τα ιατρεία και τις κλινικές μαζί, χωρίς φόρους. Η ειδικότητα και το όριο αλλάζουν πολύ την τιμή, αλλά δημόσιος αριθμός ανά ειδικότητα δεν υπάρχει. Ζητήστε προσφορά με το όριο που θέλετε.

Χρειάζομαι εργοδοτική ευθύνη για μία γραμματέα;

Αξίζει, από την πρώτη πρόσληψη. Ο ΕΦΚΑ πληρώνει το νοσοκομείο και το επίδομα, αλλά την ηθική βλάβη τη χρωστάτε εσείς. Ένα γραφείο έχει σκάλα, καρέκλα με ρόδες και καλώδια στο πάτωμα, και το κάταγμα στον καρπό αρκεί για αγωγή. Ρωτήστε την τιμή της μέσα στο πακέτο.

Είναι υποχρεωτική η ασφάλιση για κάποιο επάγγελμα γραφείου;

Ναι, για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές: ο ν. 4583/2018 ζητά επαγγελματική αστική ευθύνη τουλάχιστον 1.564.610 ευρώ ανά απαίτηση. Για άλλα επαγγέλματα γραφείου ρωτήστε τον σύλλογό σας και τους πελάτες σας, γιατί μια σύμβαση συνεργασίας μπορεί να τη ζητά.

Νόμοι που αναφέρει το άρθρο: ν. 2496/1997 άρ. 2 · ν. 2496/1997 άρ. 3 · ν. 2496/1997 άρ. 7 · ν. 2496/1997 άρ. 8 · ν. 2496/1997 άρ. 17 · ν. 4583/2018 άρ. 21 · ν. 5177/2025 άρ. 43

Πηγές

1. ↑ΕΑΕΕ, Η Ιδιωτική Ασφάλιση στην Ελλάδα 2024, πίνακας 6, Δεκέμβριος 2025
2. ↑ΕΑΕΕ, Ασφαλίσεις Περιουσίας: έρευνα έτους 2024, πίνακες 6, 14, 17 και 18, 2025
3. ↑ν. 5177/2025 (ΦΕΚ Α΄ 21/14.02.2025), Κώδικας Έμμεσων Φόρων, άρθρο 43: ο φόρος ασφαλίστρων, 2025
4. ↑ΕΑΕΕ, Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης και Επαγγελματικών Ευθυνών 2024, πίνακες 3 και 7, γράφημα 15, 2025
5. ↑Πώς δουλεύει η σύγκριση: από πού βγαίνει κάθε αριθμός, Οκτώβριος 2026
6. ↑Ατλαντική Ένωση, Γενικοί Όροι Κλάδου Περιουσίας, άρθρα 2.8 και 3.11, ισχύον κείμενο
7. ↑ν. 2496/1997, Ασφαλιστική σύμβαση, άρθρα 2, 3, 7, 8 και 17, 1997
8. ↑ν. 4583/2018, άρθρο 21: η ασφάλιση επαγγελματικής αστικής ευθύνης του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, 2018
9. ↑Τράπεζα της Ελλάδος, ΠΕΕ 230/2/17.06.2024 (ΦΕΚ Β΄ 3680): αναπροσαρμογή των ποσών ασφάλισης επαγγελματικής ευθύνης των διαμεσολαβητών, από 9 Οκτωβρίου 2024, 17 Ιουνίου 2024

Δημοσιεύτηκε 13 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 13 Σεπτεμβρίου 2027.