Με μια ματιά

Τι πληρώνει η ασφάλεια cyber για ιδιώτες;

Η ασφάλεια cyber για ιδιώτες πληρώνει τα χρήματα που χάνετε από απάτη στο διαδίκτυο, την αγορά που πληρώσατε και δεν ήρθε, και τη βοήθεια μετά από κλοπή ψηφιακής ταυτότητας. Τα όρια που δημοσιεύουν οι εταιρείες είναι 1.500 έως 5.000 € ανά περιστατικό, με απαλλαγή 50 ή 100 €.

  • Η ασφάλεια cyber για ιδιώτες πληρώνει τρία πράγματα: χρήματα που έφυγαν από τον λογαριασμό ή την κάρτα σας χωρίς να το θέλετε, αγορές από το διαδίκτυο που δεν ήρθαν, και τη βοήθεια μετά από κλοπή ψηφιακής ταυτότητας.
  • Τα όρια που δημοσιεύουν οι εταιρείες είναι 1.500 € ανά κάλυψη στην Anytime, 3.000 € στην Eurolife, και 3.000 ή 5.000 € ανά απαίτηση στην Εθνική Ασφαλιστική123.
  • Η Εθνική Ασφαλιστική είναι η μόνη από όσες διαβάσαμε που γράφει τιμή: 32 €, 50 € ή 72 € τον χρόνο, ανάλογα με το πακέτο45.
  • Πριν από την ασφάλεια υπάρχει ο νόμος. Η τράπεζα επιστρέφει μια πληρωμή που δεν εγκρίνατε ως το τέλος της επόμενης εργάσιμης, και ο πελάτης χρεώνεται το πολύ 50 €, ή έως 1.000 € αν έδειξε βαριά αμέλεια6.
  • Τράπεζα και αστυνομία μέσα σε 24 ώρες, γραπτή δήλωση στην ασφάλεια μέσα σε 8 ημέρες. Αυτές είναι οι προθεσμίες των όρων23.

Η ουσία

Ένα μήνυμα από «την εταιρεία ταχυμεταφορών» ζητά 1,99 € για να φτάσει το δέμα σας. Πατάτε, γράφετε τα στοιχεία της κάρτας και τον κωδικό που ήρθε στο κινητό, και σε δέκα λεπτά λείπουν 1.200 ευρώ. Αυτό είναι το περιστατικό για το οποίο φτιάχτηκε η ασφάλεια cyber για ιδιώτες. Δεν είναι η κυβερνοασφάλιση μιας επιχείρησης, που πληρώνει διακοπή εργασιών και ευθύνη για δεδομένα πελατών. Είναι ένα μικρό, φθηνό συμβόλαιο για τον άνθρωπο που ψωνίζει, πληρώνει και μιλάει στο κινητό του. Η σελίδα είναι για όποιον έχει ήδη χάσει χρήματα και ψάχνει τι μπορεί να πάρει πίσω, και για όποιον σκέφτεται αν αξίζουν τα 30 με 70 ευρώ τον χρόνο.

Η πρώτη αλήθεια είναι ότι η ασφάλεια δεν είναι η πρώτη γραμμή άμυνας. Ο νόμος για τις πληρωμές βάζει την τράπεζα να επιστρέψει μια συναλλαγή που δεν εγκρίνατε. Η ασφάλεια πληρώνει το κομμάτι που μένει ακάλυπτο, και τα πράγματα που η τράπεζα δεν αγγίζει ποτέ: το δέμα που δεν ήρθε, τον λογαριασμό που σας έκλεψαν, τον δικηγόρο.

Τέσσερα πράγματα που συμβαίνουν στην πράξη

Το ψεύτικο μήνυμα (phishing). Ένα SMS ή ένα email μιμείται την τράπεζα, τα ταχυδρομεία, μια υπηρεσία του Δημοσίου. Σας στέλνει σε σελίδα που μοιάζει αληθινή και σας ζητά κωδικούς. Ο απατεώνας μπαίνει στο e-banking ή χρεώνει την κάρτα. Οι όροι το περιγράφουν σχεδόν με αυτά τα λόγια: μεταφορά χρημάτων χωρίς έγκρισή σας, αφού δώσατε τα στοιχεία σας σε ψεύτικη ιστοσελίδα ή αφού μπήκε στη συσκευή σας κακόβουλο πρόγραμμα1.

Το κατάστημα που δεν υπάρχει. Μια σελίδα με ποδήλατα στη μισή τιμή, ένα προφίλ που πουλάει κινητά, ένας ιστότοπος που κλείνει δύο εβδομάδες μετά. Πληρώσατε, και το πακέτο δεν ήρθε ποτέ, ή ήρθε κάτι άλλο, ή ήρθε σπασμένο. Αυτό είναι η κάλυψη των διαδικτυακών αγορών2.

Ο λογαριασμός που σας έκλεψαν. Κάποιος μπαίνει στο email ή στο προφίλ σας, αλλάζει τον κωδικό, και μιλάει με το όνομά σας. Ζητά δανεικά από τους φίλους σας ή ανοίγει λογαριασμούς για λογαριασμό σας. Αυτό είναι η κλοπή ψηφιακής ταυτότητας. Εδώ η ασφάλεια σπάνια δίνει χρήματα. Δίνει ανθρώπους: τεχνικούς που ανακτούν τον λογαριασμό, και σε μερικά πακέτα δικηγόρο2.

Ο εκβιασμός και ο εκφοβισμός. Ένα μήνυμα απειλεί να δημοσιεύσει φωτογραφίες ή να κλειδώσει τον υπολογιστή αν δεν πληρώσετε. Ή ένα παιδί γίνεται στόχος συμμαθητών στα κοινωνικά δίκτυα. Αυτές οι καλύψεις υπάρχουν μόνο στα πιο πλήρη πακέτα3.

Πρώτα η τράπεζα: τι σας επιστρέφει ο νόμος

Πριν ανοίξετε το συμβόλαιο, ανοίξτε τον νόμο για τις υπηρεσίες πληρωμών, τον ν. 4537/2018. Σε αυτόν στηρίζεται κάθε συζήτηση με την τράπεζα, και η ασφάλεια ξεκινά εκεί που τελειώνει αυτός.

Ο κανόνας είναι απλός. Για μια πράξη πληρωμής που δεν εγκρίνατε, η τράπεζα σας επιστρέφει το ποσό αμέσως, και το αργότερο ως το τέλος της επόμενης εργάσιμης ημέρας αφού ενημερωθεί. Μπορεί να καθυστερήσει μόνο αν έχει βάσιμες υποψίες ότι η απάτη είναι δική σας, και τότε πρέπει να το γράψει στην αρμόδια αρχή6.

Τρεις λεπτομέρειες κρίνουν πόσα παίρνετε πίσω.

Η πρώτη είναι ο χρόνος. Ειδοποιείτε την τράπεζα χωρίς καθυστέρηση, μόλις δείτε τη χρέωση, και σε κάθε περίπτωση μέσα σε 13 μήνες από την ημέρα της6. Μετά τους 13 μήνες χάνετε το δικαίωμα.

Η δεύτερη είναι το όριο της δικής σας ευθύνης. Αν η απάτη έγινε με κάρτα που χάσατε ή σας έκλεψαν, ευθύνεστε το πολύ για 50 ευρώ. Αν η τράπεζα δείξει ότι δείξατε βαριά αμέλεια, για παράδειγμα δώσατε τον κωδικό του μηνύματος σε άγνωστο, ως καταναλωτής ευθύνεστε έως 1.000 ευρώ. Το όριο των 1.000 ευρώ δεν ισχύει αν η τράπεζα αποδείξει ότι χρησιμοποιεί πιο εξελιγμένους ελέγχους για μεγάλες συναλλαγές, όπως επιπλέον κωδικό, βιομετρική ταυτοποίηση ή τηλεφωνική επιβεβαίωση. Αν ενεργήσατε με δόλο, ευθύνεστε για όλα6.

Η τρίτη είναι η ισχυρή ταυτοποίηση, δηλαδή το δεύτερο στοιχείο που ζητά η τράπεζα, όπως ο κωδικός στο κινητό. Αν η τράπεζα δεν τη ζήτησε, ευθύνεστε μόνο αν ενεργήσατε με δόλο6.

Τι μένει λοιπόν για την ασφάλεια; Τα 1.000 ευρώ της βαριάς αμέλειας, που είναι η συχνότερη μάχη με την τράπεζα σε ένα phishing. Η μεταφορά που κάνατε εσείς, πιστεύοντας ένα ψεύτικο μήνυμα, που η τράπεζα τη θεωρεί εγκεκριμένη. Και ό,τι δεν είναι πληρωμή: η αγορά που δεν ήρθε, ο λογαριασμός, ο εκβιασμός.

Τι πληρώνει η ασφάλεια, κάλυψη προς κάλυψη

Η απάτη στις πληρωμές. Η Εθνική Ασφαλιστική καλύπτει τέσσερις περιπτώσεις: μεταφορά χρημάτων από τον λογαριασμό σας από τρίτο χωρίς έγκριση, μεταφορά που κάνατε εσείς καλόπιστα μετά από ψεύτικο μήνυμα, χρήση του ψηφιακού πορτοφολιού σας σε ηλεκτρονικό κατάστημα, και αγορά που χρέωσε άλλος στην κάρτα σας3. Η δεύτερη περίπτωση έχει σημασία, γιατί εκεί η τράπεζα λέει συνήθως ότι η πληρωμή ήταν δική σας. Η Eurolife καλύπτει τη μη εξουσιοδοτημένη διαδικτυακή μεταφορά χρημάτων από λογαριασμούς, εφαρμογές πληρωμής, ψηφιακά πορτοφόλια και κάρτες2. Η Anytime καλύπτει συναλλαγές χωρίς έγκρισή σας μετά από ψεύτικη ιστοσελίδα ή κακόβουλο πρόγραμμα1.

Η αγορά που δεν ήρθε. Στην Eurolife η κάλυψη ενεργοποιείται αν το πράγμα δεν παραδοθεί μέσα σε τέσσερις εβδομάδες από την ημέρα που συμφωνήθηκε, αν ήρθε κάτι διαφορετικό, ή αν ήρθε με ουσιώδη ζημιά. Πληρώνει την τιμή και τα μεταφορικά, χωρίς φόρους και δασμούς2. Στην Εθνική Ασφαλιστική η προθεσμία είναι 14 ημέρες από την ημέρα παράδοσης που συμφωνήσατε με το κατάστημα3. Η Anytime καλύπτει και υπηρεσίες που δεν δόθηκαν την ημέρα που συμφωνήθηκε1.

Η κλοπή ψηφιακής ταυτότητας. Η Eurolife δίνει τεχνική βοήθεια για να ανακτήσετε τον λογαριασμό, να αλλάξετε κωδικούς και να βρείτε από πού έγινε η διαρροή, και πληρώνει δικηγόρο έως 500 ευρώ τον χρόνο2. Η Εθνική Ασφαλιστική πληρώνει έξοδα για να διορθωθούν δημόσια αρχεία, για να αμφισβητήσετε μια λάθος πιστοληπτική εικόνα, για να ακυρωθεί μια δίκη που ανοίχτηκε με το όνομά σας, και για παρακολούθηση της πιστοληπτικής σας εικόνας έναν χρόνο3.

Η αποκατάσταση της συσκευής. Η Εθνική Ασφαλιστική πληρώνει τον τεχνικό που θα καθαρίσει τον υπολογιστή από κακόβουλο πρόγραμμα, θα ανακτήσει αρχεία και θα επαναφέρει μια έξυπνη συσκευή του σπιτιού στην κατάσταση που ήταν3.

Ο εκβιασμός και η χαμένη μέρα δουλειάς. Στο Advanced της Εθνικής Ασφαλιστικής πληρώνεται το ποσό ενός εκβιασμού και ο εμπειρογνώμονας που θα το χειριστεί, έως 5.000 ευρώ ανά απαίτηση. Πληρώνεται και ο μισθός που χάσατε επειδή πήρατε άδεια χωρίς αποδοχές για να τρέξετε το περιστατικό, έως 1.500 ευρώ ανά απαίτηση3.

Τι δείχνουν τα στοιχεία

Τα όρια, οι απαλλαγές και οι τιμές όπως τα γράφουν οι ίδιες οι εταιρείες. Τα ποσά είναι μεικτά, δηλαδή με τους φόρους.

Εταιρεία και πακέτο Όριο Απαλλαγή Ετήσια τιμή
Εθνική Ασφαλιστική, Basic 3.000 € ανά απαίτηση, 6.000 € τον χρόνο3 50 € 32 €4
Εθνική Ασφαλιστική, Advanced 5.000 € ανά απαίτηση, 10.000 € τον χρόνο3 100 € 50 €4
Εθνική Ασφαλιστική, Family 5.000 € ανά απαίτηση, 10.000 € τον χρόνο5 100 € 72 €5
Eurolife, My Cyber Protection 3.000 € αγορές και 3.000 € πληρωμές, δικηγόρος 500 €2 50 € ανά αγορά δεν δημοσιεύεται
Anytime, Personal Cyber 1.500 € αγορές και 1.500 € πληρωμές1 50 € δεν δημοσιεύεται

Δύο πράγματα φαίνονται αμέσως. Το πρώτο είναι ότι τα όρια είναι μικρά σε σχέση με μια ασφάλεια σπιτιού, γιατί και οι ζημιές είναι μικρές: μια απάτη με κάρτα σπάνια ξεπερνά μερικές χιλιάδες ευρώ. Το δεύτερο είναι ότι μόνο μία εταιρεία γράφει την τιμή. Για τις άλλες θα ζητήσετε προσφορά.

Η τιμή της Εθνικής Ασφαλιστικής πληρώνεται εφάπαξ στην αρχή κάθε χρόνου, με πάγια εντολή σε λογαριασμό ή κάρτα3. Η Eurolife επίσης ζητά εφάπαξ πληρωμή για όλη τη διάρκεια, με κάρτα ή χρέωση λογαριασμού2.

Τι δεν πληρώνει

Η λίστα των εξαιρέσεων είναι μεγάλη, και οι περισσότερες έχουν λογική. Αυτές είναι όσες συναντά ένας ιδιώτης.

  • Κρυπτονομίσματα. Η Εθνική Ασφαλιστική εξαιρεί κάθε μη ρυθμιζόμενο ψηφιακό νόμισμα, εκτός από λύτρα εκβιασμού στο πακέτο που τον καλύπτει3. Η Eurolife εξαιρεί τις απώλειες που σχετίζονται με εικονικά νομίσματα2.
  • Στοίχημα και τυχερά παιχνίδια. Εξαιρούνται και στις δύο εταιρείες, μαζί με τις διαδικτυακές δημοπρασίες στην Εθνική Ασφαλιστική32.
  • Ό,τι έχει σχέση με δουλειά. Ένας λογαριασμός που χρησιμοποιείτε για την επιχείρησή σας δεν καλύπτεται. Για αυτό υπάρχει η κυβερνοασφάλιση της επιχείρησης3.
  • Αγορές σε δόσεις και υπηρεσίες. Η Eurolife εξαιρεί τις αγορές που πληρώθηκαν σε δόσεις και τις υπηρεσίες, όπως ένα πρόγραμμα κινητής2.
  • Λογαριασμοί και κάρτες του εξωτερικού. Στην Eurolife καλύπτονται μόνο λογαριασμοί και κάρτες της Ελλάδας2. Η Εθνική Ασφαλιστική καλύπτει ιδρύματα όλου του κόσμου3.
  • Ό,τι σας επέστρεψε η τράπεζα. Η ασφάλεια δεν πληρώνει το ίδιο ποσό δεύτερη φορά. Αν η τράπεζα επιστρέψει χρήματα αφού πληρωθήκατε, τα δίνετε στην εταιρεία3.
  • Ό,τι ξέρατε από πριν. Ένα περιστατικό που είχε ξεκινήσει πριν αγοράσετε την ασφάλεια δεν καλύπτεται3.
  • Τα διαφυγόντα κέρδη και οι τόκοι. Η Eurolife δεν πληρώνει επακόλουθες ζημιές, όπως τόκους ή δικαστικά έξοδα2.

Οι υποχρεώσεις σας, πριν και μετά

Οι όροι ζητούν από εσάς μια συμπεριφορά που μοιάζει με τις συμβουλές κάθε τράπεζας. Δεν είναι διακοσμητικές. Αν δεν τις τηρήσετε, η εταιρεία έχει λόγο να μειώσει ή να αρνηθεί την αποζημίωση.

Πριν από το περιστατικό, η Εθνική Ασφαλιστική ζητά να έχετε πρόγραμμα κατά των ιών ενημερωμένο, να έχετε αλλάξει τον αρχικό κωδικό του ρούτερ και των έξυπνων συσκευών, να δέχεστε τον επιπλέον τρόπο ταυτοποίησης που σας προτείνει η τράπεζα, και να ελέγχετε ποιος σας στέλνει ένα μήνυμα που ζητά χρήματα πριν τα στείλετε3. Η Eurolife ζητά εύλογα μέτρα για την προστασία των συσκευών και των ψηφιακών σας ταυτοτήτων2.

Μετά το περιστατικό, οι προθεσμίες είναι σφιχτές. Τράπεζα ή πάροχος πληρωμών το αργότερο μέσα σε 24 ώρες από τη στιγμή που το μάθατε, και αστυνομία αμέσως23. Τηλέφωνο στη γραμμή βοήθειας της ασφάλειας αμέσως, και γραπτή δήλωση το αργότερο μέσα σε 8 ημέρες3. Για τις αγορές, η Eurolife θέλει να αποδείξετε γραπτά ότι προσπαθήσατε πρώτα να πάρετε τα χρήματα από τον πωλητή2. Στον εκβιασμό, η Εθνική Ασφαλιστική ζητά να ενημερώσετε την αστυνομία πριν πληρώσετε οτιδήποτε, και να εγκρίνει γραπτά κάθε έξοδο πριν γίνει3.

Υπάρχει και ένας όρος που ξενίζει: η Εθνική Ασφαλιστική σας ζητά να μη λέτε σε τρίτους ότι έχετε αυτή την ασφάλεια ή ποιοι είναι οι όροι της, εκτός αν το ζητά ο νόμος3. Ο λόγος είναι ο εκβιασμός: όποιος ξέρει ότι είστε ασφαλισμένος ξέρει ότι μπορείτε να πληρώσετε.

Η οικογένεια και τα παιδιά

Τα περισσότερα πακέτα είναι ατομικά. Καλύπτουν τον ενήλικα που αγόρασε το συμβόλαιο, που μένει μόνιμα στην Ελλάδα2. Αν το παιδί σας δώσει τον κωδικό της κάρτας σας σε ένα παιχνίδι, ή αν ο σύζυγός σας πέσει σε ψεύτικο μήνυμα, το ατομικό πακέτο δεν τους καλύπτει.

Το Family της Εθνικής Ασφαλιστικής επεκτείνει την κάλυψη στον σύζυγο για όλες τις καλύψεις. Για τα παιδιά κάτω των 18 που δεν είναι παντρεμένα, δεν δουλεύουν και μένουν στο σπίτι, την επεκτείνει στην κλοπή ταυτότητας, στην αποκατάσταση της συσκευής, στον εκβιασμό και στον εκφοβισμό3. Η κάλυψη του εκφοβισμού πληρώνει συνεδρίες με σύμβουλο αν το παιδί σας γίνει στόχος, τον ερευνητή ή τον ειδικό που θα βοηθήσει, και τη φροντίδα των παιδιών που χρειάστηκε εξαιτίας του περιστατικού, έως 1.500 ευρώ ανά απαίτηση και 3.000 ευρώ τον χρόνο3.

Ένα σημείο θέλει προσοχή. Η ίδια εταιρεία εξαιρεί τη ζημιά που προκαλεί το ίδιο το παιδί σας. Αν ο γιος σας αγοράσει με την κάρτα σας νομίσματα για ένα παιχνίδι, δεν είναι απάτη, είναι αγορά, και δεν πληρώνεται3.

Τι λέει ο νόμος

Ειδικός νόμος για την ασφάλεια cyber των ιδιωτών δεν υπάρχει. Ισχύουν δύο γενικοί νόμοι.

Ο ν. 4537/2018 για τις υπηρεσίες πληρωμών. Το άρθρο 71 σας δίνει 13 μήνες για να ειδοποιήσετε την τράπεζα για μια πράξη που δεν εγκρίνατε. Το άρθρο 73 υποχρεώνει την τράπεζα να επιστρέψει το ποσό το αργότερο ως το τέλος της επόμενης εργάσιμης. Το άρθρο 74 ορίζει πόσα χρεώνεστε εσείς: έως 50 ευρώ για κάρτα που χάθηκε ή κλάπηκε, έως 1.000 ευρώ για καταναλωτή με βαριά αμέλεια, και όλο το ποσό αν υπάρχει δόλος. Από τη στιγμή που ειδοποιήσατε την τράπεζα, δεν χρεώνεστε τίποτα για ό,τι γίνει μετά με το χαμένο μέσο πληρωμής, εκτός αν ενεργήσατε με δόλο6.

Ο ν. 2496/1997 για την ασφαλιστική σύμβαση. Σας υποχρεώνει να αναγγείλετε την ασφαλιστική περίπτωση στην εταιρεία και να δώσετε τα στοιχεία που ζητά7. Οι όροι του προϊόντος βάζουν σε αυτή την αναγγελία προθεσμία 8 ημερών2. Το έγγραφο της Eurolife γράφει και τι μπορείτε να κάνετε αφού αγοράσετε: εναντίωση μέσα σε έναν μήνα αν το συμβόλαιο διαφέρει από την αίτηση, και υπαναχώρηση μέσα σε 14 ημέρες αν το αγοράσατε από απόσταση, με επιστροφή των ασφαλίστρων2.

Ένα παράδειγμα: το μήνυμα του δέματος

Η Ελένη μένει στο Περιστέρι. Ένα απόγευμα παίρνει SMS ότι ένα δέμα περιμένει, με ένα μικρό τέλος για να παραδοθεί. Πατάει τον σύνδεσμο, γράφει τα στοιχεία της κάρτας της και τον κωδικό που ήρθε στο κινητό. Το βράδυ βλέπει τρεις χρεώσεις σε ηλεκτρονικό κατάστημα, 1.180 ευρώ συνολικά.

Τηλεφωνεί στην τράπεζα το ίδιο βράδυ και μπλοκάρει την κάρτα. Το πρωί κάνει καταγγελία στην αστυνομία. Η τράπεζα εξετάζει την υπόθεση και απαντά γραπτά ότι η Ελένη έδωσε η ίδια τον κωδικό, άρα έδειξε βαριά αμέλεια. Με τον νόμο, ως καταναλώτρια, χρεώνεται έως 1.000 ευρώ, οπότε η τράπεζα της επιστρέφει τα 1806.

Η Ελένη έχει το Basic της Εθνικής Ασφαλιστικής, που κοστίζει 32 ευρώ τον χρόνο4. Η κάλυψη πληρώνει την οικονομική ζημιά από αγορά που χρέωσε άλλος στην κάρτα της, όχι όμως ό,τι πήρε πίσω από την τράπεζα3. Η ζημιά που μένει είναι 1.180 - 180 = 1.000 ευρώ. Αφαιρείται η απαλλαγή των 50 ευρώ. Η αποζημίωση είναι 950 ευρώ, μέσα στο όριο των 3.000 ευρώ3.

Χωρίς την ασφάλεια, η Ελένη θα έχανε 1.000 ευρώ. Με αυτήν χάνει 50 ευρώ και το ασφάλιστρο της χρονιάς. Τα ποσά της απάτης είναι υποθέσεις για το παράδειγμα.

Ένα δεύτερο παράδειγμα: το ποδήλατο που δεν ήρθε

Ο Κώστας από τη Λάρισα βρίσκει ένα ηλεκτρικό ποδήλατο σε ιστότοπο που δεν ξέρει, στα 640 ευρώ, με μεταφορικά. Πληρώνει με χρεωστική κάρτα, εφάπαξ. Η παράδοση ορίζεται σε δέκα ημέρες. Περνούν πέντε εβδομάδες, ο ιστότοπος δεν απαντά, και μετά κλείνει.

Ο Κώστας έχει το My Cyber Protection της Eurolife. Η κάλυψη των αγορών ενεργοποιείται, γιατί το ποδήλατο δεν παραδόθηκε μέσα σε τέσσερις εβδομάδες από την ημέρα που συμφωνήθηκε2. Πριν δηλώσει τη ζημιά, πρέπει να δείξει γραπτά ότι προσπάθησε να πάρει τα χρήματα από τον πωλητή: τα email που έστειλε και δεν απαντήθηκαν, και ένα αίτημα αμφισβήτησης στην τράπεζα της κάρτας2.

Ο υπολογισμός: 640 ευρώ τιμή και μεταφορικά, μείον 50 ευρώ απαλλαγή ανά αγορά, ίσον 590 ευρώ, μέσα στο όριο των 3.000 ευρώ2. Αν η τράπεζα της κάρτας του επιστρέψει μέρος του ποσού με το αίτημα αμφισβήτησης, το ποσό αυτό αφαιρείται.

Τι θα άλλαζε αν ο Κώστας είχε πληρώσει σε έξι δόσεις; Θα έμενε χωρίς κάλυψη, γιατί η Eurolife εξαιρεί τις αγορές σε δόσεις2. Μια λεπτομέρεια του τρόπου πληρωμής κρίνει όλη την αποζημίωση.

Πότε αξίζει και πότε όχι

Αξίζει σε όποιον κάνει πολλές συναλλαγές από το κινητό, ψωνίζει συχνά από καταστήματα που δεν ξέρει, ή έχει γονείς και παιδιά στο σπίτι που πατούν ό,τι τους στείλουν. Αξίζει επίσης σε όποιον έχει ήδη πέσει μία φορά θύμα, γιατί ξέρει πόσο κράτησε η ταλαιπωρία με την τράπεζα.

Αξίζει λιγότερο σε όποιον πληρώνει σχεδόν πάντα με αντικαταβολή ή από γνωστά καταστήματα, και δεν κρατά μεγάλα ποσά σε λογαριασμό με e-banking. Και δεν αξίζει καθόλου για κρυπτονομίσματα ή για τον λογαριασμό της επιχείρησής σας, γιατί αυτά εξαιρούνται.

Κάντε έναν απλό λογαριασμό. Με 32 ευρώ τον χρόνο, χρειάζεται μία απάτη των 1.000 ευρώ κάθε τριάντα χρόνια για να βγει το ασφάλιστρο. Το ερώτημα είναι πόσο πιθανή τη θεωρείτε για εσάς και το σπίτι σας.

Τα λάθη που κοστίζουν

Ζητάτε πρώτα από την ασφάλεια. Η ασφάλεια πληρώνει ό,τι δεν σας επέστρεψε η τράπεζα. Κάντε το εξής: ζητήστε γραπτά την επιστροφή από την τράπεζα, και κρατήστε την απάντησή της. Χωρίς αυτήν ο φάκελος της ασφάλειας κολλάει.

Αφήνετε να περάσει η πρώτη μέρα. Οι όροι ζητούν τράπεζα και αστυνομία μέσα σε 24 ώρες. Κάντε το εξής: μπλοκάρετε την κάρτα από την εφαρμογή αμέσως, και πηγαίνετε στην αστυνομία το επόμενο πρωί με τα στιγμιότυπα οθόνης.

Σβήνετε το μήνυμα. Από ντροπή ή από θυμό, πολλοί σβήνουν το SMS και το email. Κάντε το εξής: κρατήστε τα όλα, μαζί με την ώρα, τον αριθμό του αποστολέα και τη διεύθυνση της ψεύτικης σελίδας.

Πληρώνετε τον εκβιαστή πριν μιλήσετε σε κανέναν. Στο πακέτο με εκβιασμό, η εταιρεία θέλει να ενημερωθεί η αστυνομία πριν δοθούν χρήματα. Κάντε το εξής: καλέστε τη γραμμή βοήθειας πρώτα, και μην απαντήσετε στον εκβιαστή ώσπου να μιλήσετε.

Αγοράζετε ατομικό πακέτο για όλο το σπίτι. Ο σύζυγος και τα παιδιά δεν καλύπτονται με ένα ατομικό συμβόλαιο. Κάντε το εξής: αν το πρόβλημα είναι το κινητό του παιδιού ή του παππού, ζητήστε οικογενειακό πακέτο και διαβάστε ποιες καλύψεις περνούν στα παιδιά.

Δεν διαβάζετε το IPID. Δύο σελίδες λένε τι εξαιρείται: δόσεις, κρυπτονομίσματα, τράπεζες του εξωτερικού. Κάντε το εξής: ανοίξτε το IPID πριν πληρώσετε, και ψάξτε τις λέξεις «δεν καλύπτονται».

Η ασφάλεια cyber για ιδιώτες είναι μικρό και φθηνό συμβόλαιο, και δουλεύει καλύτερα όταν ξέρετε τι κάνει πρώτα η τράπεζα. Δείτε τα πακέτα δίπλα δίπλα στη σύγκριση της ασφάλειας για το διαδίκτυο.

Συχνές ερωτήσεις

Η τράπεζα δεν μου επιστρέφει τα χρήματα από ένα phishing. Πληρώνει η ασφάλεια;

Συνήθως ναι, μέσα στο όριο και μείον την απαλλαγή. Οι όροι που διαβάσαμε καλύπτουν τη μεταφορά χρημάτων που έγινε αφού δώσατε τους κωδικούς σας σε ψεύτικη σελίδα. Πληρώνουν όμως μόνο ό,τι δεν σας επέστρεψε η τράπεζα. Γι αυτό ζητάτε πρώτα την επιστροφή από την τράπεζα, γραπτά, και κρατάτε την απάντησή της για τον φάκελο.

Πόσο κοστίζει μια ασφάλεια cyber για ιδιώτες;

Η Εθνική Ασφαλιστική δημοσιεύει τρία πακέτα: 32 € τον χρόνο το Basic, 50 € το Advanced και 72 € το Family, για όλη την οικογένεια. Οι άλλες εταιρείες που διαβάσαμε δεν γράφουν τιμή στη σελίδα τους και δίνουν προσφορά. Η τιμή είναι εφάπαξ για τον χρόνο, όχι μηνιαία συνδρομή.

Καλύπτονται τα κρυπτονομίσματα;

Όχι, σε κανέναν από τους όρους που διαβάσαμε. Η Εθνική Ασφαλιστική εξαιρεί ρητά κάθε μη ρυθμιζόμενο ψηφιακό νόμισμα, και η Eurolife εξαιρεί τις απώλειες που σχετίζονται με εικονικά νομίσματα. Μία εξαίρεση της εξαίρεσης υπάρχει στο πακέτο με εκβιασμό: τα λύτρα που πληρώθηκαν σε κρυπτονόμισμα, αν έχετε επιλέξει αυτή την κάλυψη.

Ισχύει αν ο λογαριασμός μου είναι σε τράπεζα του εξωτερικού;

Εξαρτάται από την εταιρεία. Η Eurolife καλύπτει μόνο λογαριασμούς που ανοίχτηκαν στην Ελλάδα και κάρτες που εκδόθηκαν στην Ελλάδα. Η Εθνική Ασφαλιστική καλύπτει λογαριασμούς και κάρτες σε οποιοδήποτε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα του κόσμου. Αν πληρώνετε με ψηφιακή τράπεζα άλλης χώρας, αυτή η γραμμή κρίνει την επιλογή.

Τι κάνω τις πρώτες 24 ώρες μετά από μια απάτη;

Τρία πράγματα, με αυτή τη σειρά. Ειδοποιείτε την τράπεζα ή την εταιρεία της κάρτας και ζητάτε να μπλοκάρει την κάρτα. Κάνετε καταγγελία στην αστυνομία. Και καλείτε τη γραμμή βοήθειας της ασφάλειας. Οι όροι που διαβάσαμε ζητούν τράπεζα και αστυνομία μέσα σε 24 ώρες και γραπτή δήλωση στην εταιρεία μέσα σε 8 ημέρες.

Καλύπτονται τα παιδιά μου αν πέσουν θύματα εκφοβισμού στο διαδίκτυο;

Μόνο σε οικογενειακό πακέτο που το γράφει. Στο Family της Εθνικής Ασφαλιστικής καλύπτονται ο σύζυγος και τα ανήλικα παιδιά που μένουν στο σπίτι, και η κάλυψη εκφοβισμού πληρώνει συνεδρίες με ειδικό, τον εμπειρογνώμονα και τη φροντίδα των παιδιών, έως 1.500 € ανά απαίτηση. Ένα ατομικό πακέτο δεν καλύπτει το παιδί.

Αν αγοράσω κάτι σε δόσεις και δεν έρθει, πληρώνει η ασφάλεια;

Στους όρους της Eurolife όχι: η κάλυψη των διαδικτυακών αγορών εξαιρεί ρητά τις αγορές που πληρώθηκαν σε δόσεις. Εξαιρεί επίσης τις υπηρεσίες, όπως ένα πακέτο κινητής, και ό,τι αγοράστηκε από το dark web. Αν σχεδιάζετε μια μεγάλη αγορά σε δόσεις από άγνωστο κατάστημα, η ασφάλεια δεν είναι το δίχτυ σας.

Νόμοι που αναφέρει το άρθρο: ν. 4537/2018 άρ. 71 · ν. 4537/2018 άρ. 73 · ν. 4537/2018 άρ. 74 · ν. 2496/1997 άρ. 7

Πηγές

  1. ↑Anytime (Interamerican), Personal Cyber: σελίδα καλύψεων με τα όρια και την απαλλαγή, 18 Οκτωβρίου 2026
  2. ↑Eurolife, My Cyber Protection (Προσωπική Ασφάλιση Διαδικτύου), έγγραφο πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν, έκδοση 2_03 2026, 18 Οκτωβρίου 2026
  3. ↑Εθνική Ασφαλιστική, Full Cyber Protection, έγγραφο πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν (IPID), 18 Οκτωβρίου 2026
  4. ↑Εθνική Ασφαλιστική, Full Cyber Protection: προσυμβατική ενημέρωση των πακέτων Basic και Advanced, με το μεικτό ετήσιο ασφάλιστρο, 18 Οκτωβρίου 2026
  5. ↑Εθνική Ασφαλιστική, Full Cyber Protection: προσυμβατική ενημέρωση του οικογενειακού πακέτου Family, με το μεικτό ετήσιο ασφάλιστρο, 18 Οκτωβρίου 2026
  6. ↑ν. 4537/2018 για τις υπηρεσίες πληρωμών, άρθρα 71, 73 και 74, όπως ισχύουν: η ειδοποίηση μέσα σε 13 μήνες, η επιστροφή ως την επόμενη εργάσιμη και τα όρια ευθύνης του πελάτη, 2018, όπως ισχύει
  7. ↑ν. 2496/1997 για την ασφαλιστική σύμβαση, άρθρο 7: η αναγγελία της ασφαλιστικής περίπτωσης, 1997

Δημοσιεύτηκε 18 Οκτωβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 18 Οκτωβρίου 2027.