Με μια ματιά

Πώς γίνεται σωστά η δήλωση ζημιάς στην ασφαλιστική;

Η δήλωση ζημιάς γίνεται στη δική σας ασφαλιστική μέσα σε οκτώ ημέρες από τότε που μάθατε τη ζημιά, κατά τον ν. 2496/1997, ακόμη κι αν φταίει άλλος. Τηλεφωνήστε στη γραμμή ζημιών για αριθμό φακέλου και στείλτε το ίδιο γραπτά, με φωτογραφίες και έγγραφα. Γράψτε πότε, πού και τι έγινε, χωρίς ποσά και χωρίς συμπεράσματα για την ευθύνη.

  • Η προθεσμία είναι οκτώ ημέρες από τότε που μάθατε για τη ζημιά, κατά το άρθρο 7 του νόμου 2496/19971. Στο αυτοκίνητο ο ειδικός νόμος ζητά δήλωση αμέσως, και το αργότερο σε οκτώ εργάσιμες ημέρες2.
  • Η εκπρόθεσμη δήλωση δεν σβήνει την αποζημίωση. Αν φταίτε για την καθυστέρηση, δίνει στην εταιρεία δικαίωμα να ζητήσει αποζημίωση για τη ζημιά που της προκάλεσε1.
  • Στο αυτοκίνητο, η εταιρεία του υπαίτιου έχει τρεις μήνες από την αίτηση αποζημίωσης για να απαντήσει γραπτά, κατά το άρθρο 6 του π.δ. 237/19863.
  • Η απαίτηση από ασφάλιση ζημιών παραγράφεται σε τέσσερα χρόνια, από το τέλος του έτους μέσα στο οποίο γεννήθηκε. Στις ασφαλίσεις προσώπων, σε πέντε1.
  • Η Hellas Direct γράφει δεκατέσσερις ημερολογιακές ημέρες υπαναχώρησης από την παραλαβή του συμβολαίου4. Είναι άλλο πράγμα από την προθεσμία ζημιάς, και μπερδεύονται συχνά στο τηλέφωνο.
  • Ένας φάκελος χωρίς αριθμό δεν υπάρχει. Ζητήστε αριθμό φακέλου στο πρώτο τηλεφώνημα και γράψτε τον κάπου που δεν χάνεται.

Η ουσία

Η δήλωση ζημιάς είναι το πιο φθηνό και το πιο παραμελημένο βήμα ολόκληρης της διαδικασίας. Δεν κοστίζει τίποτα, παίρνει δέκα λεπτά, και όταν γίνει λάθος στοιχίζει χιλιάδες ευρώ. Ο νόμος σας δίνει οκτώ ημέρες από τη στιγμή που μάθατε για τη ζημιά. Μέσα σε αυτές πρέπει να ειδοποιήσετε την εταιρεία σας, να περιγράψετε τι έγινε και να μη χαλάσετε τα ίχνη. Αυτός ο οδηγός λέει τι ακριβώς γράφετε, ποια χαρτιά μαζεύετε σε κάθε κλάδο, και τι γίνεται στην πραγματικότητα αν αργήσετε.

Τι σημαίνει «δήλωση ζημιάς» και σε ποιον τη κάνετε

Δήλωση ζημιάς είναι η ειδοποίηση που στέλνετε στην ασφαλιστική σας ότι συνέβη κάτι το οποίο ίσως καλύπτει το συμβόλαιό σας. Δεν είναι αίτηση πληρωμής, δεν είναι παραδοχή, δεν είναι υπολογισμός. Είναι μια ενημέρωση με ημερομηνία. Το ποσό, η ευθύνη και η κάλυψη κρίνονται αργότερα.

Η δήλωση πάει πάντα στην εταιρεία με την οποία έχετε συμβόλαιο, ακόμα κι όταν φταίει κάποιος άλλος και εκείνη δεν πρόκειται να πληρώσει ευρώ. Αυτό ξενίζει πολύ κόσμο. «Γιατί να τους πω, αφού θα πληρώσει ο άλλος;» Επειδή η δική σας εταιρεία είναι ο μηχανισμός σας. Αν ισχύει ο φιλικός διακανονισμός, θα πληρώσει εκείνη και θα κυνηγήσει τα χρήματα η ίδια. Αν έχετε νομική προστασία, θα την ενεργοποιήσει. Και αν αύριο ο άλλος αλλάξει εκδοχή, η δήλωσή σας της πρώτης ημέρας είναι το χαρτί που λέει τι υποστηρίζατε πριν αρχίσουν τα παζάρια.

Αν τη ζημιά την έκανε τρίτος και θέλετε να πληρωθείτε κατευθείαν από τη δική του εταιρεία, στέλνετε σε εκείνη χωριστή, γραπτή απαίτηση. Η μία ενέργεια δεν αντικαθιστά την άλλη. Είναι δύο διαφορετικά χαρτιά σε δύο διαφορετικά γραφεία. Η προθεσμία των τριών μηνών του π.δ. 237/1986 μετράει από την ημέρα που η αίτηση αποζημίωσης έφτασε στην εταιρεία του υπαίτιου ή στον αντιπρόσωπό της3. Ο νόμος εξομοιώνει με αίτηση και τη φιλική δήλωση, τη δήλωση του ατυχήματος από τον δικό της ασφαλισμένο και κάθε γραπτή ενημέρωση ότι έγινε το ατύχημα5. Η δική σας γραπτή απαίτηση όμως σας δίνει ημερομηνία που δεν αμφισβητείται.

Ο πράκτοράς σας δεν είναι η εταιρεία. Είναι χρήσιμος, ξέρει τα πρόσωπα και ξεμπλοκάρει φακέλους, αλλά η προθεσμία βαραίνει εσάς. Ένα μήνυμα στο κινητό του στις έντεκα το βράδυ δεν είναι δήλωση. Η γραμμή ζημιών της εταιρείας είναι ο σωστός δρόμος, και συχνά δουλεύει όλο το εικοσιτετράωρο.

Η προθεσμία των οκτώ ημερών: από πότε μετράει

Το άρθρο 7 δεν λέει «οκτώ ημέρες από τη ζημιά». Λέει οκτώ ημέρες από τότε που μάθατε ότι επήλθε η ασφαλιστική περίπτωση. Η διαφορά δεν είναι φιλολογική.

Στο τροχαίο, τα δύο συμπίπτουν. Το ξέρετε τη στιγμή που γίνεται.

Στην κλοπή περιεχομένου από εξοχικό, δεν συμπίπτουν καθόλου. Η διάρρηξη έγινε τον Φεβρουάριο, εσείς ανεβήκατε στην Εύβοια τον Απρίλιο και βρήκατε την πόρτα ανοιχτή. Η προθεσμία μετράει από τον Απρίλιο. Κρατήστε απόδειξη για το πότε πήγατε, ένα διόδιο ή μια απόδειξη βενζίνης, γιατί αυτή η ημερομηνία θα συζητηθεί.

Σε μια διαρροή που τρέχει αργά μέσα στον τοίχο, η ημερομηνία είναι εκείνη που είδατε τον λεκέ ή που σας χτύπησε την πόρτα ο από κάτω. Όχι η μέρα που ράγισε ο σωλήνας, που δεν ξέρει κανείς.

Σε μια πάθηση που εμφανίζεται σταδιακά, είναι η ημέρα της διάγνωσης ή της εισαγωγής, όχι η ημέρα των πρώτων συμπτωμάτων.

Οι οκτώ ημέρες του γενικού νόμου μετριούνται ημερολογιακά, μαζί με Σάββατα, Κυριακές και αργίες. Στο αυτοκίνητο ο ειδικός νόμος γράφει «εργάσιμες»2, και το ίδιο γράφουν οι όροι οχημάτων της Υδρογείου6. Διαβάστε και τους δικούς σας όρους, γιατί μπορεί να βάζουν δική τους προθεσμία για μια κάλυψη. Οι όροι της Hellas Direct, για παράδειγμα, ζητούν για τα φυσικά φαινόμενα δήλωση μέσα σε οκτώ ημέρες από την ημέρα της ζημιάς4.

Υπάρχει και ένα δεύτερο ρολόι που τρέχει παράλληλα και το ξεχνάνε όλοι: η καταγγελία στην αστυνομία. Στην κλοπή και στην κακόβουλη βλάβη, οι όροι συνήθως ζητούν να έχει γίνει μήνυση ή δήλωση συμβάντος αμέσως, όχι μέσα σε οκτώ ημέρες. Οι όροι οχημάτων της Υδρογείου, για παράδειγμα, ζητούν δήλωση της κλοπής αμέσως στην αστυνομία και γραπτά στην εταιρεία μέσα σε οκτώ ημέρες από τη διαπίστωσή της6. Μια κλοπή που δηλώνεται στην εταιρεία την έκτη ημέρα αλλά στο αστυνομικό τμήμα τη δέκατη έχει πρόβλημα, και το πρόβλημα είναι σοβαρό.

Τι γράφετε στη δήλωση

Η καλή δήλωση είναι μισή σελίδα, σε απλά ελληνικά, χωρίς επίθετα. Γράφετε:

  1. Ποιος είστε, αριθμό συμβολαίου και τηλέφωνο που απαντάει.
  2. Πότε έγινε, με ημερομηνία και ώρα. Αν δεν ξέρετε ακριβώς, γράψτε το εύρος και πείτε γιατί.
  3. Πού έγινε, με διεύθυνση ή χιλιομετρικό σημείο.
  4. Τι έγινε, σε τρεις ή τέσσερις προτάσεις, με τη σειρά που έγινε.
  5. Τι έπαθε το πράγμα σας. Ονομάστε τα μέρη: «πίσω προφυλακτήρας, αριστερό φανάρι, πορτ μπαγκάζ».
  6. Αν εμπλέκεται τρίτος, τα στοιχεία του και την εταιρεία του.
  7. Τι έχετε ήδη κάνει: κλήση στην Τροχαία, φωτογραφίες, κλείσιμο παροχής, επίσκεψη σε γιατρό.
  8. Τι επισυνάπτετε.

Δύο πράγματα δεν γράφετε ποτέ. Δεν γράφετε νομικά συμπεράσματα, ούτε υπέρ σας ούτε εναντίον σας. «Μάλλον έφταιγα εγώ» δεν είναι ταπεινότητα, είναι ομολογία που θα διαβαστεί από κάποιον που δεν ήταν εκεί. Και δεν γράφετε ποσά που δεν ξέρετε. «Ζητώ 3.000 ευρώ» πριν δει κανείς τη ζημιά σας κλειδώνει σε έναν αριθμό που ίσως είναι μικρότερος από την πραγματική ζημιά.

Δεν γράφετε επίσης τίποτα που δεν είναι ακριβές. Το άρθρο 3 του ίδιου νόμου μιλάει για τις ανακριβείς δηλώσεις κατά τη σύναψη, αλλά η λογική περνάει σε όλη τη σχέση: μια ψευδής λεπτομέρεια που θα βρεθεί, και συνήθως βρίσκεται, μολύνει ολόκληρο τον φάκελο. Δεν χρειάζεται να στολίσετε μια πραγματική ζημιά.

Τα έγγραφα, κλάδο προς κλάδο

Ο κατάλογος δεν είναι ίδιος παντού. Αυτά ζητούνται σχεδόν πάντα.

Αυτοκίνητο

Άδεια κυκλοφορίας, δίπλωμα του οδηγού που οδηγούσε, ασφαλιστήριο, φιλική δήλωση ή έκθεση της Τροχαίας, φωτογραφίες, στοιχεία του άλλου οχήματος, IBAN σε λογαριασμό που είναι στο όνομα του δικαιούχου. Αν οδηγούσε άλλος, τα στοιχεία του και η σχέση του μαζί σας. Για κλοπή, το αντίγραφο της μήνυσης, τα δύο κλειδιά και το πιστοποιητικό μη ανεύρεσης, που βγαίνει μετά από αναμονή που διαρκεί εβδομάδες.

Κατοικία

Ασφαλιστήριο, φωτογραφίες πριν καθαρίσετε, προσφορές ή παραστατικά αποκατάστασης, λογαριασμός ΔΕΗ ή νερού στο όνομά σας για να δεθεί το ακίνητο με εσάς, τίτλος ή μισθωτήριο, βεβαίωση πυροσβεστικής σε πυρκαγιά, αντίγραφο μήνυσης σε κλοπή, και για τα αντικείμενα αξίας οι αποδείξεις αγοράς ή οι εκτιμήσεις. Αν η ζημιά ήρθε από το διαμέρισμα του από πάνω, χρειάζεστε και τα στοιχεία του, όχι μόνο το όνομα του διαχειριστή.

Υγεία

Παραπεμπτικό ή γνωμάτευση εισαγωγής, εξιτήριο, ιατρικός φάκελος της νοσηλείας, πρωτότυπα παραστατικά, εκκαθαριστικό του ΕΟΠΥΥ ή του άλλου φορέα αν έχει ήδη πληρώσει μέρος, και υπεύθυνη δήλωση ότι δεν έχετε εισπράξει τα ίδια από άλλη ασφάλιση. Τα πρωτότυπα είναι πράγματι πρωτότυπα. Κρατήστε αντίγραφα πριν τα παραδώσετε, γιατί δεν επιστρέφονται.

Προσωπικό ατύχημα και ζωή

Ληξιαρχική πράξη όπου χρειάζεται, ιατρικές γνωματεύσεις, βεβαίωση από τον χώρο του συμβάντος, και σε εργατικό ατύχημα η δήλωση στον ΕΦΚΑ. Εδώ οι φάκελοι είναι πιο αργοί επειδή τα έγγραφα έρχονται από δημόσιες υπηρεσίες με δικούς τους ρυθμούς.

Σε κάθε κλάδο, το IBAN πρέπει να είναι στο όνομα του δικαιούχου της αποζημίωσης. Ένας φάκελος που έκλεισε μπορεί να κάθεται εβδομάδες απλήρωτος επειδή ο λογαριασμός ήταν της συζύγου και το αυτοκίνητο του συζύγου.

Από ποιο κανάλι τη στέλνετε

Οι εταιρείες που πουλούν απευθείας δουλεύουν συχνά με εφαρμογή και φόρμα. Η Hellas Direct πουλά κυρίως απευθείας, και μέσω διαμεσολαβητών7. Με το Fast Track αποζημιώνει με φωτογραφίες από το συμβάν, όταν είναι σαφές ότι δεν φταίτε εσείς8. Η Anytime είναι το κανάλι απευθείας πωλήσεων της Interamerican, και τη φροντίδα ατυχήματος τη δίνει η Interamerican στο 11589. Είναι γρήγορο και αφήνει ίχνος.

Οι εταιρείες που πουλούν μέσω πρακτόρων δέχονται τηλέφωνο, email και τον πράκτορα. Η Interamerican, για παράδειγμα, έχει δική της οδική βοήθεια στο 1158, με 246 ιδιόκτητα οχήματα και 111 σημεία εξυπηρέτησης10.

Όποιο κανάλι κι αν διαλέξετε, κρατήστε απόδειξη. Screenshot της οθόνης με τον αριθμό φακέλου, το email στα απεσταλμένα, το όνομα του υπαλλήλου και την ώρα της κλήσης. Την ημέρα που όλα πάνε καλά, αυτά δεν χρειάζονται σε κανέναν. Την ημέρα που ο φάκελος «δεν φαίνεται στο σύστημα», είναι το μόνο που έχετε.

Τι συμβαίνει μετά τη δήλωση

Η επόμενη εβδομάδα έχει συνήθως την ίδια σειρά.

Πρώτα ανοίγει ο φάκελος και παίρνει αριθμό. Ένας υπάλληλος διαβάζει τη δήλωση και ελέγχει δύο πράγματα πριν από οτιδήποτε άλλο: αν το συμβόλαιο ήταν σε ισχύ τη μέρα της ζημιάς, και αν η κάλυψη που χρειάζεται υπάρχει μέσα του. Εδώ κόβονται οι φάκελοι που κόβονται νωρίς, και συνήθως επειδή κάποιος νόμιζε ότι είχε μια κάλυψη την οποία δεν είχε αγοράσει ποτέ.

Μετά ορίζεται ο πραγματογνώμονας. Στο αυτοκίνητο έρχεται συνήθως μέσα σε λίγες μέρες. Στην κατοικία αργεί περισσότερο, και μετά από μεγάλο καιρικό φαινόμενο, όταν χιλιάδες σπίτια δηλώνουν ταυτόχρονα, μπορεί να περιμένετε εβδομάδες. Σε μικρές υλικές ζημιές κάποιες εταιρείες δεν στέλνουν κανέναν και κρίνουν από τις φωτογραφίες σας.

Μετά έρχεται το αίτημα για τα υπόλοιπα δικαιολογητικά. Σχεδόν πάντα έρχεται, σχεδόν πάντα ζητάει κάτι που δεν σκεφτήκατε, και εκεί κερδίζονται ή χάνονται οι εβδομάδες.

Τελευταία έρχεται η προσφορά αποζημίωσης. Μπορεί να είναι πληρωμή σε εσάς, απευθείας πληρωμή στο συνεργείο ή στο νοσοκομείο, ή αποκατάσταση σε είδος. Πριν υπογράψετε εξοφλητική απόδειξη, διαβάστε τι ακριβώς εξοφλεί. Μια υπογραφή που κλείνει «κάθε απαίτηση από το συμβάν» κλείνει και τη ζημιά που δεν έχει φανεί ακόμα.

Οι περιπτώσεις που μπερδεύουν

Οδηγούσε άλλος. Το συμβόλαιο ακολουθεί το όχημα, όχι το πρόσωπο, εκτός αν έχετε βάλει περιορισμό οδηγού για να πέσει το ασφάλιστρο. Αν τον έχετε και οδηγούσε ο γιος σας των είκοσι δύο, έχετε πρόβλημα που δεν λύνεται με τη δήλωση. Δηλώστε το ούτως ή άλλως, με το πραγματικό όνομα.

Δύο ασφάλειες για το ίδιο πράγμα. Συμβαίνει στην υγεία, με ένα ομαδικό της δουλειάς και ένα ατομικό, και στην κατοικία, όταν η τράπεζα έχει βάλει δικό της συμβόλαιο πάνω στο δάνειο. Δηλώνετε και στις δύο και το λέτε και στις δύο. Δεν εισπράττετε δύο φορές την ίδια δαπάνη, αλλά η δεύτερη συχνά καλύπτει ό,τι άφησε απ’ έξω η πρώτη.

Η ζημιά μεγαλώνει μετά. Ο τοίχος στέγνωσε και μετά από έναν μήνα φούσκωσε ο σοβάς. Δεν ανοίγετε νέο φάκελο. Γράφετε στον υπάρχοντα, με τον ίδιο αριθμό, ότι εμφανίστηκε νέα ζημιά από το ίδιο συμβάν, και ζητάτε συμπληρωματική εξέταση.

Το κατάστημα ή το γραφείο. Εκεί προστίθεται και η ζημιά που δεν βλέπετε: οι μέρες που μένετε κλειστά. Αν έχετε κάλυψη διακοπής εργασιών, η δήλωση πρέπει να το αναφέρει από την πρώτη μέρα, γιατί η περίοδος αποζημίωσης μετράει από τότε.

Τι γίνεται αν αργήσετε

Εδώ πρέπει να είμαστε ειλικρινείς και προς τις δύο κατευθύνσεις.

Ο νόμος δεν τιμωρεί την καθυστέρηση με απώλεια της αποζημίωσης. Το άρθρο 7 λέει ότι η υπαίτια παράβαση αυτού του βάρους δίνει στον ασφαλιστή δικαίωμα να ζητήσει αποκατάσταση της ζημιάς που αυτός υπέστη1. Στο αυτοκίνητο ο ειδικός νόμος βάζει και ανώτατο όριο: το δικαστήριο μπορεί να σας υποχρεώσει να πληρώσετε στην εταιρεία έως 2.000 €2. Πρέπει δηλαδή να δείξει τι έχασε: ότι δεν μπόρεσε να εξετάσει το όχημα, ότι έχασε το δικαίωμα να στραφεί κατά του υπαίτιου, ότι η ζημιά μεγάλωσε στο μεταξύ. Αν δεν έχασε τίποτα, δεν κρατάει τίποτα.

Στην πράξη, όμως, η καθυστέρηση κοστίζει με άλλους τρόπους. Ο φάκελος περνάει σε πιο προσεκτικό έλεγχο. Ζητούνται περισσότερα δικαιολογητικά. Η πραγματογνωμοσύνη γίνεται πιο αυστηρή, επειδή ο πραγματογνώμονας πρέπει τώρα να ξεχωρίσει την παλιά φθορά από τη νέα ζημιά. Και η διαπραγμάτευση ξεκινάει από χαμηλότερο σημείο, γιατί εσείς έχετε δώσει στην άλλη πλευρά ένα επιχείρημα δωρεάν.

Σοβαρή καθυστέρηση σημαίνει και κάτι χειρότερο: τα ίχνη χάνονται. Το σημείο έχει καθαριστεί, οι μάρτυρες δεν θυμούνται, η κάμερα του καταστήματος έχει σβήσει το αρχείο της. Δεν σας το αρνείται κανείς επίσημα. Απλώς δεν αποδεικνύεται.

Αν έχετε ήδη αργήσει, μην κρύψετε την καθυστέρηση και μη μετακινήσετε ημερομηνίες. Δηλώστε σήμερα, γράψτε ειλικρινά γιατί αργήσατε, και επισυνάψτε ό,τι το στηρίζει: εισιτήρια, εξιτήριο νοσοκομείου, φωτογραφίες με ημερομηνία. Ένας λογικός λόγος γίνεται δεκτός πολύ πιο εύκολα από μια σιωπή.

Τι λέει ο νόμος

Άρθρο 7 του ν. 2496/1997. Ορίζει τα βάρη σας μετά τη ζημιά. Ειδοποιείτε μέσα σε οκτώ ημέρες από τότε που μάθατε. Δίνετε τις αναγκαίες πληροφορίες και τα έγγραφα που σας ζητάει η εταιρεία. Παίρνετε τα κατάλληλα μέτρα ώστε η ζημιά να μη μεγαλώσει. Τα έξοδα αυτών των μέτρων, όταν τα δικαιολογούν οι περιστάσεις, βαρύνουν την εταιρεία, ακόμα κι αν ξεπερνούν το ασφαλιστικό ποσό1.

Άρθρο 9 του π.δ. 237/1986. Στο αυτοκίνητο, δηλώνετε κάθε ατύχημα αμέσως, χωρίς υπαίτια καθυστέρηση, και το αργότερο σε οκτώ εργάσιμες ημέρες από τότε που το μάθατε. Για υπαίτια παράβαση, το δικαστήριο μπορεί να σας υποχρεώσει να πληρώσετε στην εταιρεία έως 2.000 €2.

Άρθρο 10 του ν. 2496/1997. Οι αξιώσεις από την ασφαλιστική σύμβαση παραγράφονται στις ασφαλίσεις ζημιών σε τέσσερα χρόνια και στις ασφαλίσεις προσώπων σε πέντε, από το τέλος του έτους μέσα στο οποίο γεννήθηκαν1.

Άρθρο 10 του π.δ. 237/1986. Η απαίτηση του ζημιωμένου τρίτου απευθείας κατά της εταιρείας του υπαίτιου οχήματος παραγράφεται σε πέντε χρόνια από την ημέρα του ατυχήματος2.

Άρθρο 6 του π.δ. 237/1986. Η εταιρεία του υπαίτιου οχήματος έχει τρεις μήνες από την ημέρα που ο ζημιωμένος κοινοποίησε την αίτηση αποζημίωσης. Μέσα σε αυτούς κάνει γραπτή αιτιολογημένη προσφορά, αν η ευθύνη δεν αμφισβητείται και η ζημιά έχει αποτιμηθεί, αλλιώς γραπτή αιτιολογημένη απάντηση. Αν αργήσει την προσφορά, χρωστά τόκο υπερημερίας μετά το τρίμηνο3.

Προσοχή σε δύο διαφορετικά ρολόγια που μπερδεύονται συνεχώς. Οι οκτώ ημέρες είναι για την ειδοποίηση της δικής σας εταιρείας. Οι τρεις μήνες είναι για την απάντηση της εταιρείας του άλλου. Δεν έχουν καμία σχέση μεταξύ τους και δεν τρέχουν ποτέ ταυτόχρονα για το ίδιο πρόσωπο.

Τι λένε οι όροι των εταιρειών

Οι λέξεις διαφέρουν από συμβόλαιο σε συμβόλαιο. Ο πίνακας δείχνει τι γράφουν ο νόμος και τα δημοσιευμένα έγγραφα που διαβάσαμε.

Πηγή Προθεσμία δήλωσης Άλλο που ορίζει
ν. 2496/1997, άρ. 71 8 ημέρες από τη γνώση Πληροφορίες, έγγραφα και περιορισμός της ζημιάς
π.δ. 237/1986, άρ. 92 Αμέσως, το αργότερο 8 εργάσιμες από τη γνώση Για υπαίτια παράβαση, αποζημίωση στην εταιρεία έως 2.000 €
Υδρόγειος, όροι οχημάτων6 Γραπτά, το αργότερο 8 εργάσιμες από τη γνώση Κλοπή: αστυνομία αμέσως, εταιρεία γραπτά σε 8 ημέρες
Hellas Direct, όροι οχήματος4 Φυσικά φαινόμενα: 8 ημέρες από την ημέρα της ζημιάς 14 ημερολογιακές ημέρες υπαναχώρησης
π.δ. 237/1986, άρ. 63 - 3 μήνες για γραπτή αιτιολογημένη προσφορά ή απάντηση στον τρίτο

Το μέγεθος του πράγματος φαίνεται στα στοιχεία της ΕΑΕΕ για το 2024: περίπου 7,5 ζημιές αστικής ευθύνης ανά εκατό επιβατικά αυτοκίνητα τον χρόνο, με μέσο κόστος περίπου 1.420 € η καθεμία11. Κάθε μία από αυτές ξεκίνησε με μια δήλωση σαν τη δική σας.

Ένα παράδειγμα

Ο Θανάσης μένει στη Νέα Ιωνία και έχει ένα αυτοκίνητο 1.400 κυβικών, εννιά ετών. Παρασκευή βράδυ, στην Ηρακλείου, ένα αυτοκίνητο βγαίνει από στάθμευση και του χτυπάει την αριστερή πλευρά. Οι δύο οδηγοί συμπληρώνουν φιλική δήλωση. Ο άλλος αναγνωρίζει την ευθύνη.

Σάββατο πρωί. Ο Θανάσης καλεί τη γραμμή ζημιών της εταιρείας του. Παίρνει αριθμό φακέλου και τον γράφει στις σημειώσεις του κινητού μαζί με την ώρα της κλήσης.

Σάββατο μεσημέρι. Στέλνει email με εννέα φωτογραφίες, τη φιλική δήλωση φωτογραφημένη, την άδεια, το δίπλωμα και μισή σελίδα περιγραφή. Πέντε προτάσεις, καμία εκτίμηση ποσού, κανένα σχόλιο για το ποιος φταίει πέρα από αυτό που ήδη υπέγραψε ο άλλος.

Δευτέρα. Η εταιρεία τον παραπέμπει σε συνεργείο του δικτύου της. Δεν αγγίζει το αυτοκίνητο πριν πάει εκεί, ούτε τον καθρέφτη που κρέμεται.

Τετάρτη. Ο πραγματογνώμονας βλέπει το αυτοκίνητο. Εκτίμηση 1.180 ευρώ.

Ημέρα 11. Το αυτοκίνητο είναι έτοιμο. Η εταιρεία του Θανάση πληρώνει μέσα από τον φιλικό διακανονισμό και ζητάει τα χρήματα από την εταιρεία του άλλου. Ο Θανάσης δεν πληρώνει απαλλαγή, επειδή δεν φταίει.

Η εναλλακτική διαδρομή αξίζει να ειπωθεί. Αν ο Θανάσης άφηνε το θέμα για «όταν ησυχάσω», αν πήγαινε το αυτοκίνητο στον γνωστό του στο συνεργείο την Κυριακή και δήλωνε τη ζημιά τη δωδέκατη ημέρα, θα είχε τρία προβλήματα ταυτόχρονα: εκπρόθεσμη δήλωση, επισκευή χωρίς πραγματογνωμοσύνη, και μια φιλική δήλωση δύο εβδομάδων που ο άλλος οδηγός θα είχε ήδη προλάβει να τη σχολιάσει διαφορετικά στη δική του εταιρεία. Το ίδιο ατύχημα, η μισή αποζημίωση.

Τα λάθη που κοστίζουν

Περιμένετε να δείτε «αν αξίζει». Πολλοί υπολογίζουν αν η ζημιά είναι μεγαλύτερη από την απαλλαγή πριν δηλώσουν, και στο μεταξύ περνάνε οι μέρες. Κάντε το εξής: δηλώνετε πρώτα, αποφασίζετε μετά. Η δήλωση δεν σας δεσμεύει να προχωρήσετε. Μια ζημιά που δεν δηλώθηκε ποτέ όμως δεν ξαναζωντανεύει.

Αφήνετε τον πράκτορα να τη στείλει «τη Δευτέρα». Η προθεσμία είναι δική σας. Η διόρθωση: στέλνετε εσείς στη γραμμή ζημιών και ενημερώνετε τον πράκτορα από πάνω. Δύο δηλώσεις για την ίδια ζημιά δεν βλάπτουν. Καμία, βλάπτει.

Καθαρίζετε πριν φωτογραφίσετε. Στο σπίτι είναι σχεδόν ενστικτώδες: σφουγγαρίζετε το νερό, πετάτε το χαλασμένο χαλί, μαζεύετε τα γυαλιά. Μετά δεν υπάρχει τίποτα να δει ο πραγματογνώμονας. Τι κάνετε: δέκα φωτογραφίες πρώτα, και κρατάτε τα κατεστραμμένα αντικείμενα σε μια γωνιά μέχρι να κλείσει ο φάκελος.

Γράφετε ποσό στη δήλωση. Ό,τι νούμερο γράψετε γίνεται οροφή. Η λύση: περιγράφετε τη ζημιά, όχι την τιμή της. Το ποσό το βγάζει η πραγματογνωμοσύνη και οι προσφορές.

Δεν απαντάτε σε αίτημα για έγγραφα. Ο φάκελος «κοιμάται» και μετά από μήνες θα σας πουν ότι δεν προσκομίσατε δικαιολογητικά. Το σωστό: απαντάτε γραπτά σε κάθε αίτημα μέσα σε λίγες μέρες, ακόμα κι όταν η απάντηση είναι «δεν το έχω, να πώς θα το βρω».

Δηλώνετε μόνο στην εταιρεία του άλλου. Νομίζετε ότι τελειώσατε, αλλά η δική σας εταιρεία δεν ξέρει τίποτα και ο φιλικός διακανονισμός δεν ενεργοποιείται ποτέ. Αντί γι’ αυτό: πάντα και στις δύο, με χωριστά χαρτιά.

Η δήλωση είναι το σημείο όπου ένα συμβόλαιο σταματάει να είναι χαρτί και γίνεται χρήματα. Πριν φτάσετε εκεί, δείτε τη σύγκριση ασφάλειας αυτοκινήτου και διαβάστε τι λέει το IPID κάθε εταιρείας για τη φροντίδα ατυχήματος και τη διαδικασία ζημιών.

Συχνές ερωτήσεις

Πόσες ημέρες έχω για να δηλώσω μια ζημιά;

Οκτώ ημέρες από τότε που μάθατε ότι έγινε η ζημιά. Το γράφει το άρθρο 7 του νόμου 2496/1997. Στο αυτοκίνητο ο ειδικός νόμος ζητά δήλωση αμέσως, και το αργότερο σε οκτώ εργάσιμες ημέρες από τότε που μάθατε το ατύχημα. Μην εκμεταλλευτείτε το περιθώριο. Όσο πιο κοντά στο γεγονός δηλώνετε, τόσο λιγότερες ερωτήσεις θα σας κάνουν.

Έχασα την προθεσμία. Χάνω την αποζημίωση;

Όχι αυτόματα. Η εκπρόθεσμη δήλωση δεν ακυρώνει το δικαίωμά σας. Αν φταίτε για την καθυστέρηση, δίνει όμως στην εταιρεία δικαίωμα να ζητήσει αποζημίωση για τη ζημιά που της προκάλεσε. Στο αυτοκίνητο, το δικαστήριο μπορεί να σας υποχρεώσει να πληρώσετε έως 2.000 ευρώ. Στην πράξη θα σας ζητήσουν εξηγήσεις, θα ελέγξουν πιο αυστηρά και συχνά θα προτείνουν μικρότερο ποσό.

Πρέπει να κάνω δήλωση γραπτά ή αρκεί το τηλέφωνο;

Το τηλέφωνο αρκεί για να ανοίξει ο φάκελος, αλλά δεν αφήνει ίχνος που να κρατάτε εσείς. Κάντε και τα δύο. Τηλεφωνήστε στη γραμμή ζημιών για να πάρετε αριθμό φακέλου και μετά στείλτε το ίδιο κείμενο με email ή από την εφαρμογή. Έτσι έχετε ημερομηνία και ώρα που δεν αμφισβητείται.

Τι είναι ο αριθμός φακέλου και γιατί τον θέλω;

Είναι ο κωδικός που δίνει η εταιρεία στη ζημιά σας μόλις τη δηλώσετε. Χωρίς αυτόν, κάθε τηλεφώνημα ξεκινάει από την αρχή. Με αυτόν, ο υπάλληλος βλέπει σε δευτερόλεπτα τι έχει κατατεθεί και τι λείπει. Ζητήστε τον στο πρώτο τηλεφώνημα και γράψτε τον στο κινητό σας.

Μπορώ να επισκευάσω πριν έρθει ο πραγματογνώμονας;

Όχι, εκτός αν η εταιρεία σας το πει γραπτά. Η ασφαλιστική πληρώνει τη ζημιά που είδε ο δικός της άνθρωπος. Αν επισκευάσετε πρώτα, μένουν μόνο οι φωτογραφίες σας και οι αποδείξεις, και από εκεί ξεκινάει η διαφωνία. Η εξαίρεση είναι τα επείγοντα μέτρα για να μη μεγαλώσει η ζημιά, όπως να κλείσετε έναν σωλήνα.

Σε πόσο καιρό παραγράφεται η απαίτησή μου;

Οι απαιτήσεις από ασφάλιση ζημιών παραγράφονται σε τέσσερα χρόνια από το τέλος του έτους μέσα στο οποίο γεννήθηκαν, κατά το άρθρο 10 του νόμου 2496/1997. Στις ασφαλίσεις προσώπων, όπως ζωής, υγείας και ατυχημάτων, ο χρόνος είναι πέντε. Η απαίτηση του τρίτου κατά της εταιρείας του υπαίτιου οχήματος παραγράφεται σε πέντε χρόνια από την ημέρα του ατυχήματος. Είναι το τελευταίο όριο, όχι το κανονικό χρονοδιάγραμμα.

Η εταιρεία ζητάει έγγραφα που δεν έχω. Τι κάνω;

Απαντήστε γραπτά με ό,τι έχετε και εξηγήστε τι λείπει και γιατί. Ένα αίτημα που μένει αναπάντητο σταματάει το ρολόι και δίνει στην εταιρεία επιχείρημα. Αν ζητούν κάτι που δεν σχετίζεται με τη ζημιά, γράψτε το κι αυτό. Το αρχείο της αλληλογραφίας σάς χρησιμεύει αν η υπόθεση πάει παραπέρα.

Νόμοι που αναφέρει το άρθρο: ν. 2496/1997 άρ. 7 · ν. 2496/1997 άρ. 10 · ν. 2496/1997 άρ. 3 · π.δ. 237/1986 άρ. 6 · π.δ. 237/1986 άρ. 9 · π.δ. 237/1986 άρ. 10

Πηγές

  1. ↑ν. 2496/1997 για την ασφαλιστική σύμβαση, άρθρα 3, 7 και 10, 1997
  2. ↑ν. 3557/2007 (ΦΕΚ Α΄ 100/2007), άρθρα 6 και 7: τα άρθρα 9 και 10 του π.δ. 237/1986 όπως ισχύουν, η δήλωση του ατυχήματος και η παραγραφή, 2007
  3. ↑ν. 5113/2024 (ΦΕΚ Α΄ 96/21.06.2024), άρθρο 5: το άρθρο 6 του π.δ. 237/1986 όπως ισχύει, οι τρεις μήνες για την προσφορά, 2024
  4. ↑Hellas Direct, Όροι Ασφάλισης Οχήματος: φυσικά φαινόμενα και υπαναχώρηση, Σεπτέμβριος 2025
  5. ↑ν. 4261/2014 (ΦΕΚ Α΄ 107/2014), άρθρο 169 παρ. 9: τι εξομοιώνεται με αίτηση αποζημίωσης στο άρθρο 6 του π.δ. 237/1986, 2014
  6. ↑Υδρόγειος, Όροι Ασφάλισης Οχημάτων, άρθρο 10: οι υποχρεώσεις μετά τη ζημιά, και η κλοπή, Ιανουάριος 2020
  7. ↑HD Insurance PLC, Solvency and Financial Condition Report 2025, 2025
  8. ↑Hellas Direct: Fast Track αποζημίωση, 12 Οκτωβρίου 2026
  9. ↑Interamerican: Μια πορεία καινοτομίας, 12 Οκτωβρίου 2026
  10. ↑Interamerican: Οδική Βοήθεια 1158, 12 Οκτωβρίου 2026
  11. ↑ΕΑΕΕ, Στατιστική Επετηρίδα Ασφάλισης Αυτοκινήτων 2024, πίνακες 3Α και 3Β, Νοέμβριος 2025

Δημοσιεύτηκε 13 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 13 Σεπτεμβρίου 2027.