Με μια ματιά

Ποια ασφάλεια καλύπτει μηχανή σε πίστα και track day;

Μην περιμένετε κάλυψη από την κανονική ασφάλεια μηχανής σε πίστα και track day. Οι όροι που διαβάσαμε εξαιρούν τους αγώνες, τους διαγωνισμούς ταχύτητας και τις προπονήσεις, και ο νόμος ζητά ειδική κάλυψη για αυτά. Για τον εαυτό σας, ψάξτε προσωπικό ατύχημα που γράφει ρητά τη δραστηριότητα.

  • Στην ασφάλεια μηχανής της Interamerican, η αστική ευθύνη εξαιρεί αγώνες, διαγωνισμούς ταχύτητας και προπονήσεις1.
  • Οι ίδιοι όροι βάζουν την εξαίρεση και στις ίδιες ζημιές, στην πυρκαγιά και στο προσωπικό ατύχημα του οδηγού, όχι όμως στην κλοπή2.
  • Ο νόμος ζητά ειδική κάλυψη, με δικό της πιστοποιητικό, για αγώνες, εκπαιδεύσεις, δοκιμές και επιδείξεις3.
  • Η άδεια μιας εκδήλωσης δίνεται μόνο αν υπάρχει και ασφάλιση της αστικής ευθύνης των διοργανωτών3.
  • Το 2024 οι μοτοσυκλέτες ιδιωτικής χρήσης είχαν συχνότητα ζημιών ιδίου οχήματος 5,94%, με μέσο κόστος 3.217 ευρώ4.
  • Για τον εαυτό σας, το προσωπικό ατύχημα πρέπει να γράφει ρητά τη δραστηριότητα.

Η ουσία

Η ασφάλεια μηχανής σε πίστα δεν υπάρχει, τουλάχιστον όχι με το συμβόλαιο που έχετε στο συρτάρι σας. Οι όροι που διαβάσαμε εξαιρούν ρητά τους αγώνες, τους διαγωνισμούς ταχύτητας και τις σχετικές προπονήσεις2. Η εξαίρεση δεν αφορά μόνο την αστική ευθύνη. Στους ίδιους όρους σβήνει και τις ίδιες ζημιές, την πυρκαγιά και το προσωπικό ατύχημα του αναβάτη2. Και ο νόμος λέει ότι για αγώνες, εκπαιδεύσεις και δοκιμές χρειάζεται ειδική κάλυψη3.

Ο οδηγός γράφτηκε για όποιον σκέφτεται να κατεβάσει τη μηχανή του σε track day, για όποιον συμμετέχει σε μια εκδήλωση με δίκυκλα, και για όποιον άκουσε από παρέα ότι «μια χαρά είσαι, έχεις ασφάλεια».

Γιατί η εξαίρεση υπάρχει και δεν πρόκειται να φύγει

Η ασφάλιση τιμολογεί δύο πράγματα: πόσο συχνά γίνεται μια ζημιά και πόσο κοστίζει. Για τον δρόμο τα ξέρει. Το 2024 οι μοτοσυκλέτες ιδιωτικής χρήσης είχαν συχνότητα ζημιών 2,77% στην αστική ευθύνη και 5,94% στις ίδιες ζημιές4. Για την πίστα δεν υπάρχουν τέτοια δημόσια στοιχεία.

Σε έναν κανονικό δρόμο οδηγείτε με περιθώριο. Κρατάτε απόσταση, δεν πλησιάζετε τα όρια πρόσφυσης, αφήνετε χώρο για το απρόβλεπτο. Στην πίστα κάνετε ακριβώς το αντίθετο, γιατί γι’ αυτό πληρώσατε: πλησιάζετε τα όρια, επαναλαμβάνετε τις ίδιες στροφές δεκάδες φορές, και συγκρίνετε χρόνους ακόμη κι όταν κανείς δεν κρατά χρονόμετρο.

Στην πίστα, λοιπόν, ο κίνδυνος είναι άλλος από αυτόν που πληρώσατε. Αν οι εταιρείες κάλυπταν την πίστα στο ίδιο ασφάλιστρο, θα πλήρωναν οι υπόλοιποι αναβάτες τη διαφορά. Ο νόμος το αναγνωρίζει κι αυτός. Για αγώνες, εκδηλώσεις και δραστηριότητες μηχανοκίνητου αθλητισμού, μαζί με τις εκπαιδεύσεις και τις δοκιμές, ζητά ειδική κάλυψη με δικό της πιστοποιητικό3.

Υπάρχει και ένα δεύτερο ζήτημα, η αποδοχή του κινδύνου. Αν η διοργάνωση σας ζητήσει να υπογράψετε ότι γνωρίζετε τους κινδύνους και τους αποδέχεστε, διαβάστε τι υπογράφετε και κρατήστε αντίγραφο. Μια τέτοια υπογραφή κάνει τη διοργάνωση δυνατή, αλλά δεν σας δίνει καμία κάλυψη.

Τι ακριβώς γράφει ο όρος

Ανοίξτε το IPID του συμβολαίου σας και βρείτε την ενότητα «Υπάρχουν περιορισμοί στην κάλυψη;». Η διατύπωση αλλάζει από εταιρεία σε εταιρεία. Δείτε τρία δημόσια παραδείγματα.

Η αστική ευθύνη της μηχανής. Το έγγραφο πληροφοριών της Interamerican για τα δίκυκλα ιδιωτικής χρήσης εξαιρεί από την αστική ευθύνη τις ζημιές από συμμετοχή σε επιδείξεις και παρελάσεις. Εξαιρεί και τους επίσημους ή ανεπίσημους αγώνες, τους διαγωνισμούς ταχύτητας ή δεξιοτεχνίας και τις σχετικές δοκιμαστικές διαδρομές, δηλαδή τις προπονήσεις1.

Οι προαιρετικές καλύψεις. Το βιβλίο όρων που η ίδια εταιρεία δημοσιεύει στη σελίδα της ασφάλειας μηχανής βάζει την ίδια εξαίρεση στις ίδιες ζημιές και στην πυρκαγιά. Τη βάζει και στο προσωπικό ατύχημα του οδηγού2.

Η οδική βοήθεια. Στους όρους οχήματος της Hellas Direct, η οδική βοήθεια δεν δίνεται όταν το όχημα συμμετέχει σε αγώνες, επίσημους ή όχι, σε προπονήσεις, δοκιμές, συναγωνισμούς, ακροβασίες ή επιδείξεις5. Στους όρους της Interamerican, η οδική βοήθεια δίνεται μόνο μέσα στο οδικό δίκτυο2.

Τα κείμενα δεν γράφουν τη λέξη track day. Γράφουν όμως προπονήσεις και δοκιμές. Ένα ελεύθερο track day μοιάζει πολύ με αυτά, ακόμη κι όταν το λέτε «ημέρα εξάσκησης». Αν η εταιρεία το διαβάσει έτσι, η εξαίρεση ισχύει.

Η εξαίρεση δεν είναι ίδια σε κάθε κάλυψη. Στους όρους της Interamerican γράφεται χωριστά για κάθε κάλυψη, και στην ολική ή στη μερική κλοπή δεν γράφεται2. Μην το γενικεύσετε, γιατί σε άλλη εταιρεία μπορεί να ισχύει αλλιώς. Ψάξτε τη λέξη «αγώνες» σε κάθε κάλυψη του δικού σας συμβολαίου.

Πίστα, track day, σχολή: τρεις διαφορετικές καταστάσεις

Δεν είναι όλες οι δραστηριότητες ίδιες, και αξίζει να ξέρετε πού πατάτε.

Ο αγώνας με δελτίο. Οργανώνεται με άδεια της αρμόδιας αρχής, σε περιορισμένη και οριοθετημένη περιοχή3. Εδώ δεν υπάρχει καμία αμφιβολία: το κανονικό σας συμβόλαιο δεν φτάνει, και το ξέρετε από πριν.

Το ελεύθερο track day. Πληρώνετε μια συμμετοχή, χωρίζεστε σε ομάδες ανά επίπεδο και κάνετε γύρους. Δεν υπάρχει νικητής. Μοιάζει με απλή οδήγηση σε κλειστό χώρο. Για τους όρους που διαβάσαμε, μοιάζει περισσότερο με προπόνηση ή δοκιμή.

Η σχολή ασφαλούς οδήγησης. Εδώ η εικόνα θολώνει. Ο νόμος βάζει τις εκπαιδεύσεις μέσα στις δραστηριότητες μηχανοκίνητου αθλητισμού3. Ένα μάθημα φρεναρίσματος και αποφυγής εμποδίου, χωρίς ταχύτητα, μπορεί να μην είναι κάτι τέτοιο. Αν όμως γίνεται μέσα σε αγωνιστική εγκατάσταση, η διάκριση γίνεται λεπτή. Στείλτε ένα μήνυμα στην εταιρεία σας με το όνομα του χώρου και της δραστηριότητας και ζητήστε γραπτή απάντηση. Κρατήστε την.

Η εκδρομή με παρέα σε κλειστό επαρχιακό. Δεν είναι πίστα, οπότε η ασφάλεια ισχύει. Αν όμως ο δρόμος έχει κλείσει για εκδήλωση και υπάρχει χρονομέτρηση, έχετε ξαναμπεί στην εξαίρεση χωρίς να το καταλάβετε. Και σε ανοιχτό δρόμο, ο Κώδικας Οδικής Κυκλοφορίας απαγορεύει την οδήγηση για επίδειξη, ανταγωνισμό ή αυτοσχέδιο αγώνα. Το πρόστιμο είναι 2.000 ευρώ, με αφαίρεση της άδειας οδήγησης επί τόπου για έναν χρόνο6.

Τι καλύπτει πραγματικά η διοργάνωση

Ο νόμος δίνει άδεια για εκδήλωση μηχανοκίνητου αθλητισμού μόνο αν υπάρχει η γενική και η ειδική κάλυψη των οχημάτων. Χρειάζεται και ασφάλιση της επαγγελματικής αστικής ευθύνης των διοργανωτών, για κάθε ατύχημα από την οργάνωση και τη διεξαγωγή της εκδήλωσης3. Όποιος διοργανώνει χωρίς αυτά τιμωρείται3.

Το θέμα είναι ποιον προστατεύει αυτή η ασφάλιση. Η αστική ευθύνη του διοργανωτή πληρώνει όταν φταίει η διοργάνωση: μια μπάρα που δεν κρατούσε, ένας διάδρομος που δεν είχε σημανθεί, ένα ασθενοφόρο που δεν ήταν εκεί. Αν πέσετε μόνος σας, χωρίς λάθος της διοργάνωσης, δεν υπάρχει ευθύνη του διοργανωτή για να καλυφθεί.

Κάποιες διοργανώσεις μπορεί να έχουν και ομαδικό πρόγραμμα προσωπικού ατυχήματος για τους συμμετέχοντες. Ζητήστε το έγγραφο πριν πληρώσετε συμμετοχή. Δύο ερωτήσεις αρκούν. Πρώτη: ποιο είναι το όριο ανά άτομο και ανά περιστατικό. Δεύτερη: καλύπτονται τα ιατρικά έξοδα ή μόνο η μόνιμη ανικανότητα. Η διαφορά είναι τεράστια, γιατί μια πτώση σε πίστα μπορεί να μη φέρει αναπηρία. Μπορεί να φέρει ένα σπασμένο κλείδο, δύο νύχτες σε κλινική και έξι εβδομάδες εκτός δουλειάς.

Οι δικές σας επιλογές

Προσωπικό ατύχημα που γράφει τη δραστηριότητα. Ένα ατομικό συμβόλαιο προσωπικού ατυχήματος, ανεξάρτητο από τη μηχανή, που δηλώνει ρητά ότι καλύπτει τη δραστηριότητα. Προσοχή στις γενικές εξαιρέσεις. Οι όροι του Υγεία OPTIMUM της Interlife, για παράδειγμα, εξαιρούν τα ατυχήματα από κάθε είδους αγώνες με μηχανικά μέσα, μαζί με τις προπονήσεις και τις δοκιμές7. Ζητήστε να γραφτεί η δραστηριότητα με το όνομά της.

Νοσοκομειακό πρόγραμμα με δωμάτιο και χειρουργικά. Δεν είναι ασφάλεια πίστας, αλλά είναι το χαρτί που θα χρησιμοποιήσετε πραγματικά. Ελέγξτε τις εξαιρέσεις του, γιατί η εξαίρεση των αγώνων μπορεί να είναι και εκεί, όπως στους όρους του OPTIMUM7. Για να δείτε τι ρισκάρετε: στα ατομικά νοσοκομειακά προγράμματα, η μέση αποζημίωση ανά άνθρωπο που αποζημιώθηκε ήταν 3.706 έως 6.441 ευρώ το 20248.

Ειδική κάλυψη. Για την αστική ευθύνη, ο νόμος προβλέπει ειδική κάλυψη με δικό της πιστοποιητικό3. Για τη ζημιά της δικής σας μηχανής, ρωτήστε την εταιρεία σας. Οι όροι της Interamerican λένε ότι οι εξαιρέσεις των προαιρετικών καλύψεων ισχύουν, εκτός αν συμφωνηθεί ρητά και ειδικά κάλυψη με πρόσθετο ασφάλιστρο2. Αν σας δώσουν κάλυψη, διαβάστε την απαλλαγή και τα όρια. Έχει νόημα μόνο αν η μηχανή είναι ακριβή και η χρονιά σας έχει πολλές ημέρες πίστας.

Τίποτα, συνειδητά. Κατεβάζετε στην πίστα μια μηχανή που αντέχετε να χάσετε, με πλαστικά που δεν σας νοιάζουν, και κρατάτε το ακριβό συμβόλαιο για την υγεία σας. Είναι απολύτως λογικό, αρκεί να το κάνετε ξέροντάς το.

Η μεταφορά στην πίστα, που κανείς δεν τη σκέφτεται

Αν πάτε στην πίστα με τη μηχανή φορτωμένη, έχετε τρεις τρόπους: τρέιλερ πίσω από το αυτοκίνητο, νοικιασμένο φορτηγάκι, ή την καρότσα ενός φίλου. Και οι τρεις έχουν ασφαλιστικά κενά που δεν τα φαντάζεται κανείς.

Η μηχανή πάνω σε τρέιλερ ή σε φορτηγάκι. Δεν είναι όχημα σε κυκλοφορία. Είναι φορτίο. Η ασφάλεια του οχήματος που τη μεταφέρει μπορεί να μην πληρώσει τίποτα. Στους όρους της Interamerican, η αστική ευθύνη δεν καλύπτει ζημιές σε πράγματα που μεταφέρει το ασφαλισμένο όχημα2. Οι προαιρετικές καλύψεις εξαιρούν τις ζημιές από το φορτίο ή στο φορτίο1. Ρωτήστε και αν οι ίδιες ζημιές της μηχανής σας ισχύουν την ώρα της μεταφοράς. Στους όρους της Interamerican, οι ίδιες ζημιές περιλαμβάνουν ρητά τη μεταφορά με πλοίο της ακτοπλοΐας ή με όχημα οδικής βοήθειας2. Το τρέιλερ και το φορτηγάκι δεν αναφέρονται.

Το ίδιο το τρέιλερ. Δηλώστε το στην εταιρεία του αυτοκινήτου. Στους όρους της Interamerican, η οδική βοήθεια καλύπτει μικρό τρέιλερ ως 6 μέτρα μόνο αν γράφεται στο ασφαλιστήριο, και μόνο μέσα στην Ελλάδα2. Στους όρους της Hellas Direct, η μεταφορά του οχήματος μετά από ατύχημα δεν περιλαμβάνει τη μεταφορά τρέιλερ5.

Η μηχανή σε φορτηγάκι φίλου. Εδώ μπαίνει και ένα ανθρώπινο ζήτημα. Αν χαλάσει, μπορεί να μην καλύπτεται από πουθενά, και θα το πληρώσει κάποιος από τους δύο. Συμφωνήστε πριν φορτώσετε, όχι μετά.

Ρωτήστε αν η μεταφορά μπορεί να ασφαλιστεί χωριστά, πριν από τη μέρα της πίστας. Η απάντηση αξίζει ένα τηλεφώνημα.

Ο εξοπλισμός, που είναι η πραγματική ασφάλεια

Επειδή το συμβόλαιο δεν σας ακολουθεί στην πίστα, ό,τι φοράτε αποκτά την αξία που θα είχε μια κάλυψη.

Η διοργάνωση θα σας πει τι εξοπλισμό ζητά: στολή, γάντια, μπότες, κράνος, ίσως και αερόσακο. Διαβάστε τον κανονισμό της πριν πάτε, γιατί χωρίς τον σωστό εξοπλισμό μπορεί να μη σας αφήσουν να μπείτε.

Αυτά δεν είναι γραφειοκρατία. Η διαφορά ανάμεσα σε μια πτώση με στολή και αερόσακο και σε μια πτώση χωρίς μπορεί να είναι μήνες αποθεραπείας. Υπάρχει και η ασφαλιστική όψη: αν κάποτε στραφείτε κατά τρίτου για αποζημίωση, ο εξοπλισμός που φορούσατε μπορεί να επηρεάσει τη συζήτηση για τη συνυπαιτιότητα.

Ο εξοπλισμός σας δεν είναι μέρος της μηχανής. Αν το πακέτο σας έχει κάλυψη εξοπλισμού, ψάξτε κι εκεί τη λέξη «αγώνες». Ο οδηγός για τον εξοπλισμό του αναβάτη εξηγεί πού υπάρχει και τι πραγματικά πληρώνει.

Αν τραυματιστείτε μέσα στην πίστα

Η διαδικασία δεν μοιάζει με του τροχαίου, και αυτό μπερδεύει.

Πρώτο, η ιατρική φροντίδα. Αν η εκδήλωση έχει γιατρό ή ασθενοφόρο στον χώρο, αφήστε τους να σας δουν, ακόμη κι αν αισθάνεστε καλά. Ζητήστε βεβαίωση περιστατικού με ώρα, τόπο και πρώτη διάγνωση. Αυτό το χαρτί είναι η βάση κάθε μελλοντικής απαίτησης.

Δεύτερο, η καταγραφή. Ζητήστε από τη διοργάνωση αντίγραφο της αναφοράς του περιστατικού.

Τρίτο, η δήλωση στο δικό σας συμβόλαιο υγείας ή προσωπικού ατυχήματος, όχι στης μηχανής. Ο νόμος ζητά να ειδοποιήσετε την εταιρεία μέσα σε οκτώ ημέρες από τότε που μάθατε το γεγονός9. Στους όρους του OPTIMUM, κάθε εισαγωγή σε νοσοκομείο δηλώνεται γραπτά μέσα σε οκτώ ημέρες, και πάντως πριν από την έξοδο7. Στείλτε τα γραπτά και κρατήστε απόδειξη.

Τέταρτο, τα παραστατικά. Κρατήστε τα πάντα: εισιτήριο κλινικής, εξιτήριο, γνωματεύσεις, ακτινογραφίες, αποδείξεις φαρμάκων και φυσικοθεραπείας, βεβαίωση ημερών ανικανότητας από τον γιατρό. Χωρίς αυτά, η πληρωμή των ιατρικών εξόδων γίνεται δύσκολη.

Πέμπτο, η περίπτωση όπου φταίει άλλος. Αν έπεσε πάνω σας συμμετέχων με προφανή υπαιτιότητα, υπάρχει διαδρομή αστικής ευθύνης. Μπορεί όμως να είναι δύσκολη, ιδίως αν υπογράψατε και οι δύο δήλωση αποδοχής κινδύνου. Χρειάζεστε δικηγόρο και μάρτυρες, και το αποτέλεσμα δεν είναι δεδομένο.

Τι λέει ο νόμος

Ο ν. 5113/2024 άλλαξε δύο άρθρα του π.δ. 237/1986 που σας αφορούν άμεσα.

Η ειδική κάλυψη. Αν το όχημα πρόκειται να εκτεθεί σε ειδικούς κινδύνους αστικής ευθύνης, η ασφάλιση πρέπει να τους καλύπτει, με ειδικό πιστοποιητικό ασφάλισης. Ο νόμος λέει ότι αυτό ισχύει ιδίως όταν το όχημα συμμετέχει σε αγώνες, εκδηλώσεις ή δραστηριότητες μηχανοκίνητου αθλητισμού. Μέσα είναι οι αγώνες ταχύτητας, ακρίβειας ή δεξιοτεχνίας, οι διαγωνισμοί, οι εκπαιδεύσεις, οι δοκιμές και οι επιδείξεις3. Το κανονικό σας πιστοποιητικό, λοιπόν, δεν φτάνει για την πίστα.

Η άδεια της εκδήλωσης. Η αρμόδια αρχή δίνει άδεια για εκδήλωση μηχανοκίνητου αθλητισμού σε περιορισμένη και οριοθετημένη περιοχή μόνο αν υπάρχουν η γενική και η ειδική κάλυψη. Πρέπει να υπάρχει και ασφάλιση της επαγγελματικής αστικής ευθύνης των διοργανωτών3.

Οι μετατροπές της μηχανής. Ο ν. 2496/1997 σας υποχρεώνει να δηλώσετε σωστά τον κίνδυνο όταν κλείνετε το συμβόλαιο, στο άρθρο 3. Στο άρθρο 4 λέει ότι, κατά τη διάρκεια του συμβολαίου, ό,τι μπορεί να αυξήσει σημαντικά τον κίνδυνο το δηλώνετε μέσα σε 14 ημέρες από τότε που το μάθατε9. Αν η μηχανή σας έχει χάσει φώτα και καθρέφτες, ή έχει πάρει αγωνιστική εξάτμιση και χαρτογράφηση, αυτά είναι στοιχεία που η εταιρεία θέλει να ξέρει.

Η δήλωση της ζημιάς. Το άρθρο 7 ζητά να ειδοποιήσετε την εταιρεία μέσα σε οκτώ ημέρες και να δώσετε τις πληροφορίες και τα έγγραφα που ζητά9. Μια δήλωση που παρουσιάζει ζημιά πίστας ως τροχαίο στον δρόμο δεν είναι έξυπνη κίνηση. Μπορεί να είναι απάτη, που ο Ποινικός Κώδικας τιμωρεί10. Και η εταιρεία ερευνά. Στο έγγραφο πληροφοριών της Interamerican, για παράδειγμα, έχετε υποχρέωση να βοηθήσετε τους πραγματογνώμονές της να διερευνήσουν το ατύχημα1.

Τι δείχνουν τα δημόσια στοιχεία

Τα στοιχεία της ΕΑΕΕ δείχνουν πόσο συχνά παθαίνει ζημιά μια μηχανή στον δρόμο και πόσο κοστίζει κάθε ζημιά. Δίπλα τους βάζουμε τους όρους της Interamerican, για να δείτε τι μένει στην πίστα.

Κάλυψη Συχνότητα ζημιών 2024 Μέσο κόστος ζημιάς Σε αγώνες και προπονήσεις, στους όρους της Interamerican
Αστική ευθύνη 2,77% 1.392 € εξαιρείται
Ίδιες ζημιές 5,94% 3.217 € εξαιρείται
Πυρκαγιά 0,03% 4.838 € εξαιρείται
Κλοπή 0,94% 7.219 € η εξαίρεση δεν γράφεται
Προσωπικό ατύχημα οδηγού - - εξαιρείται

Πηγή: ΕΑΕΕ, μοτοσυκλέτες ιδιωτικής χρήσης, πίνακες 3Α και 3Β4. Η τελευταία στήλη είναι από το βιβλίο όρων της Interamerican2.

Το 2024 ασφαλίστηκαν για αστική ευθύνη 1.051.597 μοτοσυκλέτες ιδιωτικής χρήσης4. Το μέσο κόστος μιας ζημιάς ιδίου οχήματος, 3.217 ευρώ, δείχνει τι ρισκάρετε στην πίστα χωρίς κάλυψη.

Η γραμμή που ξαφνιάζει είναι η κλοπή. Θα περιμένατε ότι στην πίστα δεν ισχύει τίποτα. Στους όρους της Interamerican όμως η εξαίρεση των αγώνων δεν μπαίνει ούτε στην ολική ούτε στη μερική κλοπή2. Σε άλλη εταιρεία μπορεί να μπαίνει. Αν η μηχανή μένει όλη μέρα στο paddock, ρωτήστε γραπτά.

Ένα παράδειγμα

Ο Αλέξης είναι 33 ετών, γραφίστας στην Αθήνα, με μια τετρακύλινδρη 600 κυβικών. Έστω ότι η μηχανή αξίζει 8.000 ευρώ και ότι πληρώνει 200 ευρώ για την υποχρεωτική, 500 για ίδιες ζημιές και 700 για κλοπή, σύνολο 1.400 ευρώ τον χρόνο. Τα ποσά είναι υποθέσεις για το παράδειγμα. Κατεβαίνει δύο φορές τον χρόνο σε track day.

Στο δεύτερο της χρονιάς πέφτει στην τρίτη στροφή. Δεν χτυπά, αλλά η μηχανή σέρνεται τριάντα μέτρα. Σπασμένα πλαστικά, στραβωμένη μανέτα, γρατζουνισμένο κάρτερ, εξάτμιση για πέταμα. Έστω ότι το συνεργείο ζητά 2.500 ευρώ.

Τηλεφωνεί στην εταιρεία του. Η απάντηση είναι όχι, γιατί οι ίδιες ζημιές του εξαιρούν τους αγώνες και τις προπονήσεις. Πληρώνει 500 ευρώ τον χρόνο για ίδιες ζημιές που δεν ισχύουν στη μοναδική περίπτωση όπου ήταν σχεδόν βέβαιο ότι θα χρειαστούν.

Ο Αλέξης ξανακάνει τον λογαριασμό. Αποφασίζει τρία πράγματα. Πρώτο, ζυγίζει τις ίδιες ζημιές για τον δρόμο. Το 2024 οι μοτοσυκλέτες είχαν συχνότητα ζημιών ιδίου οχήματος 5,94%, με μέσο κόστος 3.217 ευρώ4. Για μια μέση μηχανή με αυτή την κάλυψη, αυτό κάνει περίπου 191 ευρώ ζημιές τον χρόνο. Στον δρόμο οδηγεί προσεκτικά, στην πίστα δεν ισχύουν, οπότε τις κόβει και γλιτώνει 500 ευρώ. Δεύτερο, κρατά την κλοπή, γιατί η μηχανή κοιμάται σε πυλωτή. Τρίτο, με ένα μέρος από όσα γλίτωσε ψάχνει προσωπικό ατύχημα που να γράφει ρητά τη δραστηριότητα στην πίστα. Έστω ότι βρίσκει ένα στα 150 ευρώ.

Το νέο του σύνολο είναι 1.050 ευρώ τον χρόνο, δηλαδή 350 λιγότερα, και η προστασία του είναι σοβαρότερη εκεί που μετράει. Τα πλαστικά τα πληρώνει μόνος του, όπως πάντα θα τα πλήρωνε.

Ένα δεύτερο παράδειγμα: η εκδήλωση που δεν ήταν αγώνας

Η Ελένη είναι 29 ετών και ζει στα Ιωάννινα. Συμμετέχει σε μια εκδήλωση παλιών μοτοσυκλετών, μια διαδρομή εκατό χιλιομέτρων με στάσεις, χωρίς ταχύτητα και χωρίς νικητή, σε ανοιχτούς δημόσιους δρόμους.

Σε μια στροφή, ένας συμμετέχων μπροστά της φρενάρει απότομα. Η Ελένη πέφτει και σπάει τον αστράγαλό της. Έστω ότι η μηχανή της παθαίνει ζημιά 700 ευρώ. Τα ποσά είναι υποθέσεις για το παράδειγμα.

Εδώ η εικόνα είναι διαφορετική και καλύτερη. Ο δρόμος ήταν δημόσιος και ανοιχτός. Δεν υπήρξε αγώνας, διαγωνισμός ταχύτητας ή προπόνηση. Η εκδήλωση ήταν κοινή διαδρομή. Προσοχή μόνο στις λέξεις «επιδείξεις» και «παρελάσεις», γιατί οι όροι που διαβάσαμε τις εξαιρούν κι αυτές1. Έστω ότι η εταιρεία της δεν βλέπει την εκδήλωση έτσι και δεν επικαλείται εξαίρεση.

Τι παίρνει και τι όχι. Η υποχρεωτική δεν της δίνει τίποτα, γιατί δεν χτύπησε τρίτο. Τη ζημιά της μηχανής θα την κάλυπταν οι ίδιες ζημιές, αλλά η Ελένη δεν τις έχει. Έστω ότι το προσωπικό ατύχημα οδηγού της, με κεφάλαιο 20.000 ευρώ, της δίνει ένα ποσό για την ανικανότητα.

Στρέφεται και κατά του αναβάτη που φρέναρε. Εκεί μπαίνει η νομική προστασία, που έστω ότι την πληρώνει 35 ευρώ τον χρόνο. Της πληρώνει τον δικηγόρο. Η υπόθεση καταλήγει σε συμβιβασμό με συνυπαιτιότητα.

Το συμπέρασμα της Ελένης το λέει η ίδια καλύτερα: το χαρτί που τη βοήθησε δεν ήταν το ακριβό, ήταν το μικρό.

Τα λάθη που κοστίζουν

Υποθέτετε ότι το track day δεν είναι αγώνας. Οι όροι που διαβάσαμε εξαιρούν και τις προπονήσεις. Η λύση: μην βασιστείτε σε κάλυψη που δεν υπάρχει, και σχεδιάστε τη μέρα σας χωρίς αυτήν.

Πληρώνετε ίδιες ζημιές για μηχανή που βγαίνει σε πίστα. Πληρώνετε μια ακριβή κάλυψη για τον κίνδυνο που εξαιρείται. Το σωστό: ζυγίστε αν σας χρειάζονται στον δρόμο και βάλτε τα χρήματα σε προσωπικό ατύχημα που γράφει τη δραστηριότητα.

Δεν διαβάζετε την ασφάλιση της διοργάνωσης. Το ομαδικό πρόγραμμα, αν υπάρχει, μπορεί να έχει χαμηλό όριο για ιατρικά έξοδα. Αντί γι’ αυτό: ζητήστε το έγγραφο πριν πληρώσετε συμμετοχή.

Θεωρείτε ότι το νοσοκομειακό σας πρόγραμμα σας πιάνει παντού. Οι όροι υγείας που διαβάσαμε εξαιρούν τους αγώνες με μηχανικά μέσα, μαζί με τις προπονήσεις και τις δοκιμές7. Πώς το φτιάχνετε: βρείτε τον όρο πριν, όχι στο γραφείο κίνησης της κλινικής.

Δηλώνετε ζημιά πίστας ως τροχαίο. Μπορεί να είναι απάτη10. Κάντε το εξής: καμία. Μην το κάνετε.

Αφήνετε τη μηχανή αδήλωτη μετά τις μετατροπές. Αν έφυγαν φώτα και καθρέφτες, η μηχανή δεν είναι πια αυτή που ασφαλίσατε, και έχετε 14 ημέρες για να το δηλώσετε9. Η διόρθωση: ενημερώστε την εταιρεία και δείτε αν το συμβόλαιο πρέπει να αλλάξει μορφή.

Αν θέλετε να δείτε τι κοστίζει η μηχανή σας για τον δρόμο και ποιες γραμμές αξίζει να κρατήσετε, βάλτε τα στοιχεία σας στην ασφάλεια μοτοσυκλέτας. Για την πίστα, η καλύτερη ασφάλεια παραμένει ο εξοπλισμός σας και η ομάδα στην οποία θα μπείτε. Το συμβόλαιο μένει έξω από την πύλη, και είναι καλύτερα να το ξέρετε την προηγούμενη μέρα.

Συχνές ερωτήσεις

Ισχύει η ασφάλεια της μηχανής μου μέσα σε πίστα;

Μην το περιμένετε. Οι όροι που διαβάσαμε εξαιρούν τους αγώνες, τους διαγωνισμούς ταχύτητας και τις προπονήσεις από την αστική ευθύνη, τις ίδιες ζημιές, την πυρκαγιά και το προσωπικό ατύχημα του οδηγού. Ο νόμος ζητά ειδική κάλυψη για αγώνες, εκπαιδεύσεις και δοκιμές. Διαβάστε τις εξαιρέσεις του δικού σας συμβολαίου.

Το track day μετράει ως αγώνας;

Τα κείμενα που διαβάσαμε δεν γράφουν τη λέξη track day. Γράφουν όμως αγώνες επίσημους ή ανεπίσημους, διαγωνισμούς ταχύτητας και προπονήσεις ή δοκιμές. Ένα track day μοιάζει πολύ με προπόνηση, ακόμη κι αν δεν υπάρχει χρονομέτρηση ή νικητής. Αν θέλετε βεβαιότητα, ζητήστε γραπτή απάντηση από την εταιρεία σας.

Τι καλύπτει η ασφάλιση της διοργάνωσης;

Ο νόμος ζητά από τον διοργανωτή ασφάλιση της δικής του αστικής ευθύνης για κάθε ατύχημα από την οργάνωση της εκδήλωσης. Αυτή πληρώνει όταν φταίει η διοργάνωση. Αν πέσετε μόνος σας, δεν έχει λόγο να πληρώσει. Ζητήστε το έγγραφο πριν πληρώσετε τη συμμετοχή και διαβάστε τι καλύπτει για εσάς.

Υπάρχει ασφάλιση ειδικά για track day;

Για την αστική ευθύνη, ο νόμος προβλέπει ειδική κάλυψη με δικό της πιστοποιητικό. Για τη ζημιά της δικής σας μηχανής, ρωτήστε την εταιρεία σας. Σε όρους που διαβάσαμε, οι εξαιρέσεις των προαιρετικών καλύψεων ισχύουν, εκτός αν συμφωνηθεί ρητά κάλυψη με πρόσθετο ασφάλιστρο. Ζητήστε την απάντηση γραπτά.

Αν πάθω ζημιά στην πίστα και δηλώσω ότι έγινε στον δρόμο;

Μπορεί να είναι απάτη, που ο Ποινικός Κώδικας τιμωρεί. Η εταιρεία έχει δικαίωμα να ερευνήσει τη ζημιά με πραγματογνώμονα, και εσείς έχετε υποχρέωση να τη βοηθήσετε. Μια ψεύτικη δήλωση μπορεί να φέρει άρνηση πληρωμής, καταγγελία του συμβολαίου και μήνυση.

Η μηχανή μου έχει πινακίδα. Δεν αλλάζει αυτό κάτι;

Όχι. Οι εξαιρέσεις που διαβάσαμε κοιτάζουν τι κάνει το όχημα, όχι αν είναι νόμιμο για τον δρόμο. Μια μηχανή με πινακίδες και ενεργό ασφαλιστήριο που μπαίνει σε αγώνα ή σε προπόνηση πέφτει στην ίδια εξαίρεση με μια καθαρόαιμη αγωνιστική.

Καλύπτομαι σε σχολή ασφαλούς οδήγησης;

Εξαρτάται από τον χώρο και από το πρόγραμμα. Ο νόμος βάζει τις εκπαιδεύσεις σε κλειστό χώρο μέσα στις δραστηριότητες μηχανοκίνητου αθλητισμού, και οι όροι που διαβάσαμε εξαιρούν τις προπονήσεις. Ζητήστε γραπτή επιβεβαίωση από την εταιρεία σας πριν το μάθημα. Μια σειρά στο ηλεκτρονικό ταχυδρομείο αρκεί.

Τι γίνεται με το ρυμουλκούμενο που μεταφέρει τη μηχανή;

Δηλώστε το τρέιλερ στην εταιρεία του αυτοκινήτου. Σε όρους που διαβάσαμε, η οδική βοήθεια καλύπτει μικρό τρέιλερ μόνο αν γράφεται στο ασφαλιστήριο. Η μηχανή πάνω στο τρέιλερ είναι φορτίο: οι ίδιοι όροι δεν πληρώνουν από την αστική ευθύνη ζημιές σε πράγματα που μεταφέρει το όχημα.

Νόμοι που αναφέρει το άρθρο: π.δ. 237/1986 άρ. 6 · π.δ. 237/1986 άρ. 15 · ν. 2496/1997 άρ. 3 · ν. 2496/1997 άρ. 4 · ν. 2496/1997 άρ. 7

Πηγές

  1. ↑Interamerican, Έγγραφο πληροφοριών (IPID): Ασφάλιση Δικύκλων Ιδιωτικής Χρήσης, Moto Basic, Moto Extra και Moto Total, Απρίλιος 2025
  2. ↑Interamerican, Βιβλίο όρων ασφάλισης αυτοκινήτου, έκδοση 02.2024, όπως δημοσιεύεται στη σελίδα της ασφάλειας μηχανής: άρθρα 20, 24, 25, 29 και 37, οδική βοήθεια και προσωπικό ατύχημα οδηγού, Φεβρουάριος 2024
  3. ↑ν. 5113/2024 (ΦΕΚ Α΄ 96/21.06.2024), άρθρα 5 και 9: η ειδική κάλυψη και οι εκδηλώσεις μηχανοκίνητου αθλητισμού (π.δ. 237/1986, άρθρα 6 παρ. 4 και 15), 2024
  4. ↑ΕΑΕΕ, Στατιστική Επετηρίδα Ασφάλισης Αυτοκινήτων 2024, πίνακες 1Α, 3Α και 3Β, Νοέμβριος 2025
  5. ↑Hellas Direct, Όροι Ασφάλισης Οχήματος, άρθρα 7.6 και 8.5: οι εξαιρέσεις της φροντίδας ατυχήματος και της οδικής βοήθειας, Σεπτέμβριος 2025
  6. ↑ν. 5209/2025 (ΦΕΚ Α΄ 100/13.06.2025), Κώδικας Οδικής Κυκλοφορίας, άρθρο 16 παρ. 9 και 11: η απαγόρευση των αυτοσχέδιων αγώνων, 2025
  7. ↑Interlife Ασφαλιστική, Υγεία OPTIMUM, Γενικοί και Ειδικοί Όροι: εξαιρέσεις προσωπικών ατυχημάτων και ασθενειών, παρ. 5, και ειδικοί όροι άρθρο 8, Νοέμβριος 2018
  8. ↑ΕΑΕΕ, Έρευνα στατιστικών στοιχείων Ασφαλίσεων Υγείας 2024, πίνακας 14, 2026
  9. ↑ν. 2496/1997 για την ασφαλιστική σύμβαση, άρθρα 3, 4 και 7, 1997
  10. ↑Ποινικός Κώδικας (ν. 4619/2019), άρθρο 386: απάτη, 2019, όπως ισχύει

Δημοσιεύτηκε 13 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 13 Σεπτεμβρίου 2027.