Με μια ματιά

Καλύπτει η ασφάλεια μηχανής το κράνος και τον εξοπλισμό αναβάτη;

Όχι, η ασφάλεια μηχανής, ακόμη και η μικτή, δεν καλύπτει το κράνος και τον εξοπλισμό αναβάτη, γιατί ασφαλίζει το όχημα. Όταν φταίει άλλος, τα πληρώνει η ασφάλιση του υπαιτίου, ως ζημιά σε πράγματα. Όταν φταίτε εσείς, πληρώνει μόνο μια ρητή κάλυψη εξοπλισμού, αν τη βρείτε και τη ζητήσετε.

  • Η μικτή καλύπτει ζημιές του ασφαλισμένου οχήματος. Ο εξοπλισμός σας δεν είναι όχημα1.
  • Όταν φταίει άλλος, ο εξοπλισμός σας είναι ζημιά σε πράγματα, και την πληρώνει η υποχρεωτική ασφάλιση του υπαιτίου2.
  • Τη ζητάτε απευθείας από την ασφαλιστική του. Η αξίωση παραγράφεται σε πέντε χρόνια από το ατύχημα3.
  • Στα πακέτα μηχανής που διαβάσαμε, κάλυψη εξοπλισμού αναβάτη δεν υπάρχει στη λίστα4 5.
  • Το κράνος αντικαθίσταται μετά από κάθε χτύπημα, ακόμη κι αν δεν έχει ορατή ρωγμή.
  • Χωρίς κράνος πληρώνετε πρόστιμο 350 ευρώ, και ο οδηγός χάνει για 30 ημέρες άδεια και στοιχεία κυκλοφορίας6. Η αποζημίωσή σας μπορεί και να μειωθεί7.

Η ουσία

Ο εξοπλισμός αναβάτη, δηλαδή το κράνος, το μπουφάν, τα γάντια και οι μπότες, δεν καλύπτεται από τη μικτή ασφάλεια της μηχανής σας. Αυτό ξενίζει, γιατί ο εξοπλισμός καταστρέφεται στο ίδιο ακριβώς περιστατικό με το όχημα. Ο λόγος είναι απλός: η μικτή ασφαλίζει το όχημα, και το κράνος σας δεν είναι όχημα. Υπάρχουν όμως τρεις δρόμοι για να αποζημιωθείτε, και ο πρώτος δεν σας κοστίζει τίποτα. Αυτός ο οδηγός τους δείχνει και τους τρεις, λέει τι δίνει ο καθένας και τι χαρτιά θα χρειαστείτε. Είναι για όποιον μόλις πλήρωσε ένα καλό κράνος και μπουφάν, και για όποιον σηκώθηκε από την άσφαλτο με σκισμένο δέρμα και μια απορία.

Γιατί ο εξοπλισμός μένει έξω από τη μικτή

Το ασφαλιστήριο του οχήματος περιγράφει ένα αντικείμενο: τη μηχανή, με αριθμό πλαισίου και αριθμό κυκλοφορίας. Στους όρους της Interamerican, οι ίδιες ζημιές καλύπτουν ζημιές του ασφαλισμένου οχήματος από σύγκρουση, πρόσκρουση, εκτροπή, ανατροπή, πτώση και κακόβουλη ενέργεια. Εξαιρούν ρητά τα μη συνήθη εξαρτήματα και τον εξοπλισμό του οχήματος1. Αν ο ασυνήθιστος εξοπλισμός του ίδιου του οχήματος μένει απέξω, ο εξοπλισμός που φοράτε εσείς μένει σίγουρα απέξω.

Η ίδια λογική ισχύει για το αυτοκίνητο: η μικτή πληρώνει την πόρτα, δεν πληρώνει το παλτό που ήταν στο πίσω κάθισμα. Η βαλίτσα που βιδώθηκε στη σχάρα είναι ερώτηση για την εταιρεία σας. Το κράνος που ταξιδεύει μέσα της δεν είναι καν ερώτηση.

Η διαφορά είναι ότι ο οδηγός αυτοκινήτου φοράει ένα πουκάμισο, ενώ ο αναβάτης φοράει εξοπλισμό που καταστρέφεται στην πρώτη πτώση. Έστω ένα κράνος 350 ευρώ, ένα μπουφάν 250, γάντια 80 και μπότες 160. Τα ποσά είναι υποθέσεις για το παράδειγμα. Πάνω από οκτακόσια ευρώ, που χάνονται σε τρία δευτερόλεπτα και δεν τα βλέπει κανένα ασφαλιστήριο οχήματος.

Αυτό δεν είναι κακία της αγοράς. Είναι ζήτημα ορίου. Αν οι εταιρείες κάλυπταν τον εξοπλισμό μέσα στη μικτή, θα έπρεπε να τον αποτιμούν, να τον απογράφουν και να αντιμετωπίζουν απαιτήσεις για φθαρμένα γάντια.

Υπάρχει και μια πρακτική συνέπεια που αξίζει να την πείτε στον εαυτό σας μια φορά. Ο εξοπλισμός σας κοστίζει λίγο μπροστά στη μηχανή, αλλά είναι όλη η προστασία του σώματός σας. Κανένα ασφαλιστήριο δεν αποκαθιστά έναν ώμο. Στις μοτοσυκλέτες, μια σωματική βλάβη στην αστική ευθύνη κόστισε κατά μέσο όρο 10.121 ευρώ το 20248. Οπότε η σειρά των προτεραιοτήτων, όταν τα χρήματα είναι λίγα, δεν είναι μικτή και μετά κράνος. Είναι καλό κράνος, καλά γάντια, και μετά όποια κάλυψη περισσεύει.

Ο πρώτος δρόμος: όταν φταίει ο άλλος

Αυτός είναι ο δρόμος που δουλεύει και δεν σας κοστίζει τίποτα.

Όταν το ατύχημα το προκάλεσε άλλος οδηγός, δεν διεκδικείτε από τη δική σας εταιρεία. Διεκδικείτε από τη δική του. Η υποχρεωτική ασφάλιση πρέπει να καλύπτει την αστική ευθύνη για θάνατο, για σωματική βλάβη και για ζημιές σε πράγματα τρίτων2. Και η αστική ευθύνη δεν καλύπτει «το όχημά σας». Καλύπτει κάθε ζημιά που σας προκάλεσε ο υπαίτιος. Ο Αστικός Κώδικας το λέει απλά: όποιος ζημιώσει άλλον παράνομα και υπαίτια έχει υποχρέωση να τον αποζημιώσει9.

Η σκισμένη στολή είναι ζημιά σας. Το σπασμένο κράνος είναι ζημιά σας. Τα γάντια που λιώσανε στην άσφαλτο, οι μπότες που ξηλώθηκαν, ακόμη και το κινητό που έσπασε στην τσέπη είναι ζημιές σας. Όλα μπαίνουν στην απαίτηση, μαζί με τη ζημιά της μηχανής και τη σωματική σας βλάβη.

Έχετε και δική σας αξίωση απευθείας κατά της ασφαλιστικής του υπαιτίου, ως το ποσό της ασφάλισης. Η αξίωση παραγράφεται σε πέντε χρόνια από την ημέρα του ατυχήματος3. Η εταιρεία δεν μπορεί να σας αντιτάξει ενστάσεις από τη σύμβασή της με τον πελάτη της3. Δεν υπάρχει εδώ όριο επέκτασης, δεν υπάρχει δική σας απαλλαγή, και δεν χάνετε bonus. Το ελάχιστο όριο της υποχρεωτικής για υλικές ζημιές είναι 1.300.000 ευρώ ανά ατύχημα2. Υπάρχει όμως απόδειξη. Πρέπει να δείξετε ότι τα είχατε, ότι κόστιζαν τόσο και ότι καταστράφηκαν στο συγκεκριμένο συμβάν.

Τι κάνετε επιτόπου, την ώρα του ατυχήματος. Φωτογραφίζετε τον εξοπλισμό όπως είναι, πάνω στο οδόστρωμα, πριν τον μαζέψετε. Φωτογραφίζετε το κράνος από τη μεριά που χτύπησε. Δεν πετάτε τίποτα, ούτε το πιο διαλυμένο γάντι, μέχρι να κλείσει ο φάκελος. Ζητάτε να καταγραφεί ο εξοπλισμός στο δελτίο συμβάντος της τροχαίας, αν κληθεί.

Στη συνέχεια μαζεύετε τις αποδείξεις αγοράς. Αν δεν τις έχετε, μια εκτύπωση της παραγγελίας από το ηλεκτρονικό κατάστημα ή μια βεβαίωση του καταστήματος με ημερομηνία και τιμή κάνει τη δουλειά. Η εταιρεία μπορεί να αφαιρέσει παλαιότητα, γιατί ένα κράνος τριών ετών δεν έχει την αξία του καινούργιου. Ζητήστε γραπτά πώς έγινε ο υπολογισμός.

Ο δεύτερος δρόμος: η κάλυψη εξοπλισμού αναβάτη

Όταν φταίτε εσείς, ή όταν δεν φταίει κανείς άλλος, ο μόνος δρόμος είναι μια ρητή κάλυψη στο δικό σας συμβόλαιο.

Δεν τη βρήκαμε στα δημόσια πακέτα που διαβάσαμε. Το έγγραφο πληροφοριών της Interamerican για τα δίκυκλα απαριθμεί τις καλύψεις των Moto Basic, Moto Extra και Moto Total. Είναι η αστική ευθύνη, το προσωπικό ατύχημα οδηγού, η πυρκαγιά, η ολική κλοπή, οι ίδιες ζημιές, η νομική προστασία, η οδική βοήθεια και οι φυσικές καταστροφές. Κάλυψη εξοπλισμού δεν υπάρχει4. Η σελίδα του Eco Motorbike της Ατλαντικής Ένωσης δείχνει την ίδια εικόνα5.

Αν μια εταιρεία τη δίνει, θα τη δείτε με όνομα όπως «Κάλυψη εξοπλισμού αναβάτη» ή «Προσωπικά αντικείμενα αναβάτη». Ζητήστε γραπτά τρία πράγματα: το συνολικό όριο, το όριο για κάθε αντικείμενο και την απαλλαγή. Ζητήστε να γραφτεί στον πίνακα καλύψεων του συμβολαίου, όχι σε μια υποσημείωση της προσφοράς.

Πριν την αγοράσετε, κάντε τον λογαριασμό. Έστω ότι ο εξοπλισμός σας αξίζει 800 ευρώ και η κάλυψη έχει όριο 400 ευρώ με απαλλαγή 100. Τα ποσά είναι υποθέσεις για το παράδειγμα. Η πραγματική κάλυψη είναι 300 ευρώ. Μπορεί να αξίζει, αλλά μην περιμένετε να σας αντικαταστήσει τα πάντα.

Το κράνος ειδικά

Το κράνος είναι το κομμάτι του εξοπλισμού με τον πιο αυστηρό κανόνα: μετά από χτύπημα, πάει.

Ο λόγος είναι φυσικός. Ανάμεσα στο εξωτερικό κέλυφος και στην εσωτερική επένδυση υπάρχει ένα στρώμα διογκωμένης πολυστερίνης που απορροφά την ενέργεια συμπιεζόμενο. Συμπιέζεται και δεν επανέρχεται. Το κέλυφος μπορεί να δείχνει μια χαρά και το κράνος να έχει χάσει μεγάλο μέρος της ικανότητάς του.

Άρα: μετά από κάθε πτώση όπου το κράνος ακούμπησε στο έδαφος, το κράνος μπαίνει στην απαίτηση ως ολική καταστροφή, ακόμη και χωρίς ορατή ζημιά. Μην το πετάξετε. Θα σας ζητηθεί να το δείξετε.

Δύο πράγματα ακόμη μετράνε. Το πρώτο είναι η έγκριση. Ψάξτε μέσα στο κράνος την ετικέτα έγκρισης τύπου. Ένα διακοσμητικό κράνος χωρίς έγκριση δεν προστατεύει όπως ένα εγκεκριμένο, και μπορεί να ανοίξει συζήτηση σε μια διεκδίκηση. Το δεύτερο είναι το δέσιμο. Ο νόμος ζητά κράνος «κανονικά δεμένο»6. Λυμένο λουράκι σημαίνει ότι στην πρώτη περιστροφή το κράνος φεύγει.

Ένα τρίτο σημείο αφορά τα μεταχειρισμένα. Κράνος από δεύτερο χέρι δεν αγοράζετε, γιατί δεν ξέρετε τι έχει φάει. Το ίδιο ισχύει για το κράνος που έπεσε από τη σέλα στο τσιμέντο μέσα στο γκαράζ σας. Μια πτώση σε σκληρή επιφάνεια μπορεί να αλλοιώσει την εσωτερική επένδυση, χωρίς να αφήσει ίχνος.

Ο νόμος και το συντρέχον πταίσμα

Ο Κώδικας Οδικής Κυκλοφορίας του 2025 υποχρεώνει οδηγούς και επιβάτες σε μοτοποδήλατα, μοτοσυκλέτες και τρίτροχα χωρίς κουβούκλιο να φορούν προστατευτικό κράνος, κανονικά δεμένο6. Ο επιβάτης χωρίς κράνος πληρώνει πρόστιμο 350 ευρώ. Ο οδηγός χωρίς κράνος πληρώνει το ίδιο πρόστιμο και χάνει για 30 ημέρες την άδεια οδήγησης και τα στοιχεία κυκλοφορίας της μηχανής6.

Το ασφαλιστικό σκέλος μπορεί να βγει βαρύτερο από το πρόστιμο. Το άρθρο 300 του Αστικού Κώδικα λέει ότι, αν εκείνος που ζημιώθηκε συντέλεσε από δικό του πταίσμα στη ζημιά ή στην έκτασή της, το δικαστήριο μπορεί να μην επιδικάσει αποζημίωση ή να μειώσει το ποσό της7. Στα τροχαία με δίκυκλο, η λέξη «έκταση» έχει βάρος. Ένα κράνος δεν αποτρέπει το ατύχημα, αλλά μπορεί να αλλάξει πόσο βαρύς θα είναι ο τραυματισμός.

Πρακτικά αυτό σημαίνει ότι μπορεί να μην έχετε καμία ευθύνη για το ίδιο το ατύχημα, ο άλλος να σας έκοψε τον δρόμο, και όμως να πάρετε λιγότερα για τη σωματική σας βλάβη επειδή δεν φορούσατε κράνος. Τη μείωση την ορίζει το δικαστήριο, κατά περίπτωση. Έστω μια αποζημίωση 30.000 ευρώ και μια μείωση 20%: χάνετε 6.000 ευρώ. Τα ποσά είναι υποθέσεις για το παράδειγμα.

Υπάρχει και συνέχεια. Αν ο συνεπιβάτης σας ήταν κι αυτός χωρίς κράνος, πληρώνει το δικό του πρόστιμο6. Και αν τραυματιστεί, η ευθύνη του καθενός κρίνεται από το δικαστήριο, με όλα τα στοιχεία της υπόθεσης.

Ο τρίτος δρόμος: το προσωπικό ατύχημα και η ασφάλεια του σπιτιού

Το προσωπικό ατύχημα δεν πληρώνει τον εξοπλισμό. Πληρώνει εσάς, και αυτό είναι που τελικά μετράει περισσότερο. Το αναφέρουμε εδώ για τις εξαιρέσεις του, που αξίζει να τις διαβάσετε πρώτες.

Στο πακέτο Moto Extra της Interamerican, το προσωπικό ατύχημα πληρώνει έως το συμφωνημένο ποσό για ολική ή μερική ανικανότητα ή για θάνατο του οδηγού από ατύχημα4. Τα ατομικά προγράμματα έχουν τις δικές τους εξαιρέσεις. Οι όροι του Υγεία OPTIMUM της Interlife, για παράδειγμα, εξαιρούν την οδήγηση κάθε οχήματος, και δικύκλου, υπό την επήρεια αλκοόλ πάνω από το νόμιμο όριο ή χωρίς άδεια οδήγησης. Εξαιρούν και τους αγώνες με μηχανικά μέσα, μαζί με τις προπονήσεις και τις δοκιμές10. Αν έχετε μηχανή και προσωπικό ατύχημα, διαβάστε πρώτα αυτή τη λίστα. Αν η οδήγηση δικύκλου δεν γράφεται καθαρά, ζητήστε γραπτή επιβεβαίωση.

Η ασφάλεια κατοικίας μπαίνει στην εικόνα από άλλη πόρτα. Ο εξοπλισμός σας, όσο βρίσκεται στο σπίτι, είναι μέρος του περιεχομένου, για όσους κινδύνους καλύπτει το συμβόλαιο. Κάποια συμβόλαια μπορεί να έχουν και κάλυψη προσωπικών αντικειμένων έξω από το σπίτι. Ρωτήστε γραπτώς αν το δικό σας την έχει και αν πιάνει το κράνος που σας έκλεψαν από τη μηχανή έξω από την καφετέρια. Από την ασφάλεια της μηχανής μην το περιμένετε: στους όρους της Interamerican, η κλοπή καλύπτει την απώλεια του ίδιου του οχήματος1.

Τι μετράει σε κάθε κομμάτι του εξοπλισμού

Η αποζημίωση ακολουθεί την απόδειξη, και η απόδειξη είναι ευκολότερη όταν ξέρετε τι ακριβώς έχετε. Τέσσερα κομμάτια, τέσσερις διαφορετικές συζητήσεις.

Το κράνος. Έχει ημερομηνία παραγωγής τυπωμένη στο λουράκι ή στο εσωτερικό και ετικέτα έγκρισης. Αυτά τα δύο απαντούν στις ερωτήσεις που θα σας κάνουν: πόσο παλιό είναι και αν ήταν εγκεκριμένο. Όσο παλιότερο είναι, τόσο μικρότερη θα είναι η αποτίμησή του.

Το μπουφάν ή η στολή. Εδώ μετράνε οι προστατευτικές ενισχύσεις στους ώμους, στους αγκώνες και στην πλάτη. Ένα μπουφάν με πιστοποιημένες προστασίες κοστίζει περισσότερο από ένα δερμάτινο της μόδας, και αυτό πρέπει να φαίνεται στην απόδειξη, αλλιώς ο πραγματογνώμονας θα το αποτιμήσει ως ρούχο. Κρατήστε και την ετικέτα με τον κωδικό του προϊόντος.

Τα γάντια. Το φθηνότερο κομμάτι και το πιο βέβαιο να καταστραφεί, γιατί το χέρι είναι το πρώτο που ακουμπά. Μπορεί να αμφισβητηθούν επειδή δεν φαίνονται ακριβά. Μια φωτογραφία πάνω στο οδόστρωμα λύνει το θέμα.

Οι μπότες. Αποζημιώνονται όταν έχουν προστασία αστραγάλου και σπάσουν ή ξηλωθούν. Ένα αθλητικό παπούτσι που φθάρηκε δεν είναι εξοπλισμός ασφαλείας και δύσκολα θα περάσει.

Μια σημείωση για τον συνεπιβάτη. Ο εξοπλισμός του δεύτερου προσώπου αποζημιώνεται με τον ίδιο ακριβώς τρόπο από τον υπαίτιο τρίτο, γιατί και εκείνος είναι ζημιωθείς. Σε μια δική σας κάλυψη εξοπλισμού όμως μπορεί να μην περιλαμβάνεται, αν το συμβόλαιο δεν το γράφει ρητά. Αν κουβαλάτε τακτικά συνεπιβάτη, ρωτήστε το.

Η διαδικασία, βήμα βήμα

Μια απαίτηση εξοπλισμού κρίνεται στις πρώτες ώρες και στις επόμενες ημέρες.

Την πρώτη ώρα, στο σημείο: φωτογραφίες πριν μαζέψετε, κλήση της τροχαίας αν υπάρχει αμφισβήτηση υπαιτιότητας ή τραυματισμός, στοιχεία και ασφαλιστήριο του άλλου οδηγού, ονόματα και τηλέφωνα μαρτύρων. Αν πάτε στο νοσοκομείο, πείτε στους γιατρούς ότι πρόκειται για τροχαίο, ώστε να γραφτεί στο εισιτήριο. Αυτό το χαρτί συνδέει αργότερα τον τραυματισμό με το συμβάν.

Την ίδια ημέρα: δηλώνετε το περιστατικό στη δική σας εταιρεία, ακόμη κι αν θα διεκδικήσετε από τον άλλον. Για ατύχημα με όχημα, το π.δ. 237/1986, όπως το άλλαξε ο ν. 3557/2007, ζητά δήλωση στον ασφαλιστή σας αμέσως, και το αργότερο μέσα σε οκτώ εργάσιμες ημέρες3. Ο γενικός νόμος για την ασφαλιστική σύμβαση δίνει οκτώ ημέρες11. Μην περιμένετε κανένα από τα δύο. Στο ίδιο μήνυμα γράφετε ρητά ότι υπάρχει και ζημιά εξοπλισμού και απαριθμείτε τα κομμάτια.

Μέσα στην εβδομάδα: μαζεύετε τις αποδείξεις, φτιάχνετε μια σελίδα με τον κατάλογο των αντικειμένων, την ημερομηνία αγοράς, την τιμή και τη ζημιά του καθενός, και τη στέλνετε με τις φωτογραφίες. Ένας καθαρός κατάλογος επιταχύνει τον φάκελο περισσότερο από δέκα τηλεφωνήματα.

Στην πραγματογνωμοσύνη: πηγαίνετε με τα αντικείμενα. Αν ο πραγματογνώμονας δεν ζητήσει να δει το κράνος, δείξτε το του ούτως ή άλλως και ζητήστε να αναφερθεί στην έκθεση. Αν η αποτίμηση σας φαίνεται χαμηλή, ζητήστε γραπτώς την ανάλυσή της και αντιπαραθέστε τρεις τρέχουσες τιμές αγοράς ίδιου ή αντίστοιχου προϊόντος.

Τι δείχνουν τα δημόσια στοιχεία

Δημόσια τιμή για κάλυψη εξοπλισμού αναβάτη δεν βρήκαμε. Τα δημόσια στοιχεία δείχνουν όμως πόσο συχνά πληρώνει η ασφάλεια μιας μηχανής και πόσο κοστίζει κάθε ζημιά.

Μοτοσυκλέτες ιδιωτικής χρήσης, 2024 Συχνότητα ζημιών Μέσο κόστος ζημιάς
Αστική ευθύνη, υλικές ζημιές 2,74% 868 €
Αστική ευθύνη, σωματικές βλάβες 0,15% 10.121 €
Ίδιες ζημιές 5,94% 3.217 €
Κλοπή 0,94% 7.219 €

Πηγή: ΕΑΕΕ, πίνακες 3Α και 3Β8.

Η πρώτη γραμμή είναι αυτή που σας αφορά όταν φταίει άλλος. Μια υλική ζημιά της αστικής ευθύνης στις μοτοσυκλέτες κόστισε κατά μέσο όρο 868 ευρώ, ενώ το ελάχιστο όριο του νόμου είναι 1.300.000 ευρώ ανά ατύχημα2. Ο εξοπλισμός σας χωράει άνετα σε αυτό το όριο. Δεν χωράει όμως σε μια απαίτηση χωρίς αποδείξεις.

Η δεύτερη γραμμή εξηγεί γιατί το κράνος μετράει περισσότερο από κάθε κάλυψη. Η μέση σωματική βλάβη κοστίζει πάνω από δέκα φορές τη μέση υλική ζημιά8.

Ένα παράδειγμα

Η Ματίνα είναι 31 ετών, νοσηλεύτρια στο Ηράκλειο, και πηγαίνει στη βάρδια με μια μηχανή 400 κυβικών. Έστω ότι έχει κράνος ολικής κάλυψης 400 ευρώ, μπουφάν με προστατευτικά 250, γάντια 80 και μπότες 170, σύνολο 900 ευρώ, αγορασμένα πριν από δύο χρόνια. Τα ποσά είναι υποθέσεις για το παράδειγμα.

Ένα απόγευμα, στη Λεωφόρο Ικάρου, ένα αυτοκίνητο στρίβει αριστερά μπροστά της. Η Ματίνα φρενάρει, πέφτει, γλιστράει τέσσερα μέτρα. Σηκώνεται μόνη της. Το μπουφάν έχει σκιστεί στον ώμο, το ένα γάντι έχει λιώσει, η μία μπότα έχει ξηλωθεί και το κράνος έχει γρατζουνιά και ένα χτύπημα στο πλάι.

Τι κάνει σωστά. Πριν μαζέψει οτιδήποτε, φωτογραφίζει τη σκηνή: τη μηχανή, τον εξοπλισμό στο οδόστρωμα, το κράνος. Καλεί την τροχαία, γιατί ο άλλος οδηγός αμφισβητεί την υπαιτιότητα. Κρατά όλα τα κομμάτια σε μια σακούλα, ακόμη και το γάντι. Βρίσκει στο ηλεκτρονικό ταχυδρομείο της τις παραγγελίες από τα δύο καταστήματα.

Η απαίτηση πάει στην ασφαλιστική του άλλου οδηγού. Έστω ότι η ζημιά της μηχανής είναι 2.000 ευρώ και ότι ο εξοπλισμός, με αφαίρεση παλαιότητας δύο ετών, αποτιμάται στα 600 ευρώ. Το κράνος μπαίνει ολόκληρο στην απαίτηση, γιατί μετά από χτύπημα αντικαθίσταται. Παίρνει και αποζημίωση για τη σωματική της βλάβη, το διάστρεμμα στον καρπό.

Αν είχε πέσει μόνη της, χωρίς άλλο όχημα, ο λογαριασμός θα ήταν διαφορετικός. Η μικτή της θα πλήρωνε τη μηχανή μείον απαλλαγή, και ο εξοπλισμός θα ήταν εξ ολοκλήρου δικό της βάρος, εκτός αν είχε βρει κάλυψη εξοπλισμού. Μετά από αυτό το περιστατικό, ρώτησε την εταιρεία της αν τη δίνει.

Τα λάθη που κοστίζουν

Πετάτε τον κατεστραμμένο εξοπλισμό. Χωρίς το αντικείμενο, ο πραγματογνώμονας δεν επιβεβαιώνει τίποτα. Το σωστό: σακούλα, ετικέτα με την ημερομηνία, φύλαξη μέχρι να πληρωθείτε.

Δεν κρατάτε αποδείξεις αγοράς. Ο εξοπλισμός αποζημιώνεται στην αξία που αποδεικνύεται, όχι σε αυτή που θυμάστε. Αντί γι’ αυτό: φωτογραφίστε κάθε απόδειξη μόλις αγοράζετε και βάλτε τις σε έναν φάκελο στο κινητό.

Δεν ρωτάτε για κάλυψη εξοπλισμού. Στα πακέτα που διαβάσαμε δεν υπάρχει καν στη λίστα4. Πώς το φτιάχνετε: ρωτήστε ονομαστικά και, αν υπάρχει, ελέγξτε ότι μπήκε στον πίνακα καλύψεων.

Έχετε προσωπικό ατύχημα χωρίς να ξέρετε τις εξαιρέσεις του. Μπορεί να πληρώνετε χρόνια ένα πρόγραμμα που δεν θα δουλέψει τη μέρα που το χρειάζεστε. Κάντε το εξής: βρείτε τη λίστα των εξαιρέσεων, ζητήστε γραπτή επιβεβαίωση για τη μηχανή, κρατήστε την.

Θεωρείτε ότι το κράνος αντέχει δεύτερη πτώση. Δεν αντέχει, και δεν φαίνεται. Η διόρθωση: αντικαταστήστε το και ζητήστε το ως ζημιά από τον υπαίτιο.

Δεν καταγράφετε τον εξοπλισμό στο δελτίο συμβάντος. Αν δεν αναφέρεται πουθενά την πρώτη μέρα, θα αμφισβητηθεί την τριακοστή. Τι κάνετε: πείτε το στον αστυνομικό και ζητήστε να γραφτεί.

Για να δείτε τι κοστίζει η μηχανή σας για τον δρόμο, ανοίξτε την ασφάλεια μοτοσυκλέτας και κοιτάξτε τις προαιρετικές γραμμές μία μία. Για τον εξοπλισμό, η απόδειξη αγοράς στο κινητό σας αξίζει περισσότερο από κάθε γραμμή.

Συχνές ερωτήσεις

Καλύπτει η μικτή το κράνος μου;

Όχι. Η μικτή καλύπτει ζημιές του ασφαλισμένου οχήματος, και το κράνος δεν είναι μέρος του οχήματος. Σε όρους που διαβάσαμε, οι ίδιες ζημιές εξαιρούν ακόμη και τα μη συνήθη εξαρτήματα και τον εξοπλισμό του ίδιου του οχήματος. Για τον εξοπλισμό σας χρειάζεστε ρητή κάλυψη, αν η εταιρεία σας τη δίνει.

Αν φταίει ο άλλος, πληρώνει τη στολή μου;

Ναι. Η υποχρεωτική ασφάλιση του υπαιτίου καλύπτει και τις ζημιές σε πράγματα, και η στολή, το κράνος, τα γάντια και οι μπότες είναι δικά σας πράγματα. Τα ζητάτε απευθείας από την ασφαλιστική του, γιατί ο νόμος σάς δίνει δική σας αξίωση. Χρειάζεστε αποδείξεις αγοράς και φωτογραφίες.

Πρέπει να αλλάξω κράνος μετά από πτώση;

Ναι, ακόμη κι αν δεν φαίνεται τίποτα απέξω. Το εσωτερικό υλικό απορροφά το χτύπημα συμπιεζόμενο και δεν επανέρχεται. Ένα κράνος που χτύπησε στην άσφαλτο έχει τελειώσει τη ζωή του. Ζητήστε το ως ζημιά από τον υπαίτιο και κρατήστε το παλιό, γιατί θα σας ζητηθεί να το δείξετε.

Πόσο κοστίζει η κάλυψη εξοπλισμού;

Δημόσια τιμή δεν βρήκαμε. Στα πακέτα μηχανής που διαβάσαμε, η κάλυψη εξοπλισμού αναβάτη δεν υπάρχει καν στη λίστα των καλύψεων. Αν μια εταιρεία σας τη δώσει, ζητήστε γραπτά το όριο, την απαλλαγή και την τιμή, και ελέγξτε ότι μπήκε στον πίνακα καλύψεων του συμβολαίου.

Καλύπτεται ο εξοπλισμός αν τον κλέψουν από τη μηχανή;

Μην το περιμένετε. Στους όρους που διαβάσαμε, η κλοπή καλύπτει την απώλεια του ίδιου του οχήματος, όχι ό,τι αφήσατε πάνω του. Οι ίδιοι όροι γράφουν ότι η οδική βοήθεια δεν ευθύνεται για κλοπή προσωπικών αντικειμένων από το όχημα. Ρωτήστε αν η ασφάλεια του σπιτιού σας καλύπτει προσωπικά αντικείμενα έξω από το σπίτι.

Χωρίς κράνος χάνω την αποζημίωση;

Δεν τη χάνετε αυτόματα, μπορεί όμως να μειωθεί. Ο Κώδικας Οδικής Κυκλοφορίας ζητά κράνος κανονικά δεμένο από οδηγό και συνεπιβάτη. Ο Αστικός Κώδικας επιτρέπει στο δικαστήριο να μειώσει ή να μην επιδικάσει αποζημίωση, αν συντελέσατε με δικό σας πταίσμα στη ζημιά ή στην έκτασή της. Πόσο, το κρίνει κατά περίπτωση.

Το προσωπικό ατύχημα καλύπτει την οδήγηση μηχανής;

Όχι πάντα με τον ίδιο τρόπο. Διαβάστε τις εξαιρέσεις του προγράμματος πριν από κάθε άλλον όρο. Σε όρους που διαβάσαμε, εξαιρούνται η οδήγηση δικύκλου υπό την επήρεια αλκοόλ πάνω από το νόμιμο όριο και οι αγώνες με μηχανικά μέσα. Αν η οδήγηση δικύκλου δεν γράφεται καθαρά, ζητήστε γραπτή επιβεβαίωση.

Νόμοι που αναφέρει το άρθρο: ν. 2496/1997 άρ. 7 · π.δ. 237/1986 άρ. 6 · π.δ. 237/1986 άρ. 9 · π.δ. 237/1986 άρ. 10 · ν. 3557/2007 άρ. 6 · ν. 3557/2007 άρ. 7 · ν. 3557/2007 άρ. 8 · ΑΚ άρ. 300 · ΑΚ άρ. 914 · ν. 5209/2025 άρ. 16

Πηγές

  1. ↑Interamerican, Βιβλίο όρων ασφάλισης αυτοκινήτου, έκδοση 02.2024, όπως δημοσιεύεται στη σελίδα της ασφάλειας μηχανής: άρθρα 25 και 29 και γενικοί όροι της οδικής βοήθειας, Φεβρουάριος 2024
  2. ↑ν. 5113/2024 (ΦΕΚ Α΄ 96/21.06.2024), άρθρο 5: το περιεχόμενο της υποχρεωτικής ασφάλισης και τα ελάχιστα ποσά (π.δ. 237/1986, άρθρο 6 παρ. 2 και 5), 2024
  3. ↑ν. 3557/2007 (ΦΕΚ Α΄ 100/2007), άρθρα 6, 7 και 8: η δήλωση του ατυχήματος μέσα σε οκτώ εργάσιμες ημέρες, η αξίωση του θύματος που παραγράφεται σε πέντε χρόνια, και οι ενστάσεις που ο ασφαλιστής δεν αντιτάσσει στο θύμα, 2007
  4. ↑Interamerican, Έγγραφο πληροφοριών (IPID): Ασφάλιση Δικύκλων Ιδιωτικής Χρήσης, Moto Basic, Moto Extra και Moto Total, Απρίλιος 2025
  5. ↑Ατλαντική Ένωση, Moto: πακέτο καλύψεων Eco Motorbike, 13 Οκτωβρίου 2026
  6. ↑ν. 5209/2025 (ΦΕΚ Α΄ 100/13.06.2025), Κώδικας Οδικής Κυκλοφορίας, άρθρο 16 παρ. 6 και 11 και άρθρο 108 παρ. 5: το κράνος και τα πρόστιμα, 2025
  7. ↑Αστικός Κώδικας, άρθρο 300: ζημία από οικείο πταίσμα, 1946
  8. ↑ΕΑΕΕ, Στατιστική Επετηρίδα Ασφάλισης Αυτοκινήτων 2024, πίνακες 3Α και 3Β, Νοέμβριος 2025
  9. ↑Αστικός Κώδικας, άρθρο 914: η ευθύνη από αδικοπραξία, 1946
  10. ↑Interlife Ασφαλιστική, Υγεία OPTIMUM, Γενικοί και Ειδικοί Όροι: εξαιρέσεις προσωπικών ατυχημάτων και ασθενειών, παρ. 1 και 5, Νοέμβριος 2018
  11. ↑ν. 2496/1997 για την ασφαλιστική σύμβαση, άρθρο 7, 1997

Δημοσιεύτηκε 13 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 13 Σεπτεμβρίου 2027.