Οι διαρρήκτες σπάνε την μπαλκονόπορτα και φεύγουν. Είναι έντεκα το βράδυ. Ο τζαμάς έρχεται αύριο το πρωί. Μέχρι τότε το σπίτι σας έχει μια τρύπα ενός μέτρου και όλα τα πράγματά σας μέσα. Κάποιος πρέπει να μείνει ξύπνιος, ή να πληρώσετε κάποιον να το κάνει. Αυτό ακριβώς πληρώνει η κάλυψη για τα έξοδα φύλαξης.
Τι είναι, με απλά λόγια
Είναι μια μικρή κάλυψη μέσα στο συμβόλαιο κατοικίας ή επιχείρησης. Δίνει ένα ποσό, με ανώτατο όριο, για τα χρήματα που ξοδεύετε ώστε να μην πάθει το ακίνητο δεύτερη ζημιά όσο είναι εκτεθειμένο. Δεν είναι η αποζημίωση για την κλοπή. Είναι κάτι πρόσθετο, που βοηθάει να μην μεγαλώσει η ζημιά.
Τι μπαίνει μέσα, συνήθως:
- Αμοιβή φύλακα ή εταιρείας ασφάλειας για μια ή δύο νύχτες.
- Πρόχειρο κλείσιμο ανοιγμάτων, με σανίδες ή λαμαρίνα, ως να γίνει η κανονική επιδιόρθωση.
- Αλλαγή κλειδαριάς, όταν χάθηκαν ή κλάπηκαν τα κλειδιά.
- Σε μερικά συμβόλαια, τη μεταφορά και αποθήκευση του περιεχομένου σε άλλο χώρο.
Στα συμβόλαια θα τη δείτε με πολλά ονόματα. «Έξοδα φύλαξης», «έξοδα προσωρινής ασφάλισης του χώρου», «έξοδα αντικατάστασης κλειδαριών», ή μαζεμένα κάτω από τον γενικό τίτλο «πρόσθετα έξοδα». Ο τίτλος αλλάζει, το νόημα όχι.
Πού τα συναντάτε
Σχεδόν πάντα δεμένα με την κάλυψη κλοπής. Τα ευρύτερα πακέτα κατοικίας της αγοράς δίνουν μια ομάδα από μικρές καλύψεις μετά από ζημιά: έξοδα φύλαξης, έξοδα κατεδάφισης και αποκομιδής, έξοδα μετακόμισης, αμοιβές μηχανικών. Το βασικό πακέτο πυρός συνήθως τα έχει λιγότερα ή καθόλου.
Τα βρίσκετε και στο πολυασφαλιστήριο επιχείρησης, όπου έχουν μεγαλύτερο βάρος. Ένα κατάστημα με σπασμένη βιτρίνα και εμπόρευμα μέσα δεν μπορεί να περιμένει ως το πρωί. Εκεί το όριο είναι υψηλότερο και συχνά περιλαμβάνει και την αντικατάσταση του τζαμιού την ίδια νύχτα.
Το όριο είναι μικρό. Στην κατοικία, 300 ως 1.500 ευρώ ανά ζημιά είναι ένα ρεαλιστικό εύρος με βάση τους όρους που έχουμε διαβάσει. Σε επιχείρηση, 1.000 ως 3.000 ευρώ. Μερικά συμβόλαια το δίνουν ως ποσοστό, για παράδειγμα 2% ή 5% του κεφαλαίου περιεχομένου.
Ένα παράδειγμα
Ο Στέλιος και η Άννα μένουν σε ισόγειο στη Νέα Σμύρνη. Έχουν το ευρύτερο πακέτο κατοικίας, με περιεχόμενο 25.000 ευρώ και όριο 800 ευρώ για έξοδα φύλαξης και προσωρινής επιδιόρθωσης. Γυρίζοντας από ταξίδι, βρίσκουν την πόρτα παραβιασμένη. Λείπουν κοσμήματα, ένας υπολογιστής και μετρητά.
Το ίδιο βράδυ:
| Έξοδο | Ποσό |
|---|---|
| Κλειδαράς, νυχτερινή κλήση και νέος κύλινδρος | 180 € |
| Σανίδωμα σπασμένου παραθύρου | 90 € |
| Φύλακας από εταιρεία ασφάλειας, μία νύχτα | 160 € |
| Σύνολο | 430 € |
Η εταιρεία πληρώνει τα 430 ευρώ ολόκληρα, γιατί είναι κάτω από το όριο των 800 ευρώ. Πληρώνει χωριστά και την κλοπή, με τους δικούς της όρους και τα δικά της ανώτατα για κοσμήματα και μετρητά. Την επόμενη μέρα ο τζαμάς αλλάζει το τζάμι. Αυτό μπαίνει στην κάλυψη «θραύση κρυστάλλων», αν υπάρχει, ή στη ζημιά από τη διάρρηξη.
Η διαφορά που κάνει η κάλυψη είναι μικρή σε χρήμα. Είναι μεγάλη σε ηρεμία. Χωρίς αυτήν, το ζευγάρι θα έμενε ξύπνιο ως το πρωί, ή θα πλήρωνε από την τσέπη του.
Τι λέει ο νόμος
Ο ν. 2496/1997, στο άρθρο 7, σας βάζει μια υποχρέωση όταν συμβεί η ζημιά. Πρέπει να κάνετε ό,τι μπορείτε για να μην μεγαλώσει. Αν αφήσετε το σπίτι ανοιχτό για τρεις μέρες και κλαπούν και τα υπόλοιπα, η εταιρεία μπορεί να μειώσει την αποζημίωση για τη δεύτερη κλοπή. Το ίδιο άρθρο λέει ότι τα έξοδα που κάνετε για να περιορίσετε τη ζημιά τα πληρώνει η εταιρεία, ακόμα κι αν ξεπεράσουν το κεφάλαιο, εφόσον ήταν λογικά. Η κάλυψη για τα έξοδα φύλαξης είναι η πρακτική εφαρμογή αυτού του κανόνα, με ένα όριο που το συμβόλαιο βάζει από πριν.
Πρέπει επίσης να δηλώσετε τη ζημιά στην εταιρεία μέσα σε οκτώ μέρες. Για κλοπή, κάντε και δήλωση στην αστυνομία την ίδια μέρα. Χωρίς αυτήν, καμία εταιρεία δεν πληρώνει κλοπή.
Τι δεν πληρώνουν αυτά τα έξοδα
Η κάλυψη είναι στενή και χρήσιμη μόνο για τις πρώτες ώρες. Καλό είναι να ξέρετε πού σταματάει, για να μην περιμένετε κάτι που δεν θα έρθει.
Δεν πληρώνει την κανονική επισκευή. Το σανίδωμα του παραθύρου μπαίνει εδώ. Το καινούργιο κούφωμα μπαίνει στη ζημιά από τη διάρρηξη ή στη θραύση κρυστάλλων, με τους δικούς της όρους και τη δική της απαλλαγή.
Δεν πληρώνει αναβάθμιση της ασφάλειας. Αν μετά τη διάρρηξη αποφασίσετε να βάλετε συναγερμό, κάμερες ή θωρακισμένη πόρτα, αυτά είναι δικά σας έξοδα. Μπορεί όμως να σας φέρουν έκπτωση στην επόμενη ανανέωση, οπότε αξίζει να το πείτε στην εταιρεία.
Δεν πληρώνει τον χρόνο σας. Οι μέρες που θα λείψετε από τη δουλειά για να περιμένετε τον κλειδαρά και τον πραγματογνώμονα δεν αποζημιώνονται σε κανένα συμβόλαιο κατοικίας.
Δεν πληρώνει άπειρες νύχτες φύλακα. Το εύλογο είναι μία με δύο νύχτες, όσο χρειάζεται να κλείσει προσωρινά ο χώρος. Αν αφήσετε τη ζημιά ανοιχτή για δύο εβδομάδες με φύλακα κάθε βράδυ, η εταιρεία θα κόψει.
Στην επιχείρηση υπάρχει ένα ακόμη σημείο που δημιουργεί διαφωνίες. Το εμπόρευμα που πρέπει να μεταφερθεί επειγόντως σε ψυγείο αλλού, μετά από βλάβη ή διάρρηξη, καλύπτεται σε κάποια πολυασφαλιστήρια ως έξοδο διάσωσης και σε άλλα καθόλου. Αν έχετε κατάστημα με ευπαθή προϊόντα, ζητήστε να γραφτεί ρητά στο συμβόλαιο πριν το υπογράψετε.
Τι να προσέξετε
- Ζητήστε έγκριση, όπου γίνεται. Οι περισσότερες εταιρείες έχουν τηλέφωνο ζημιών που δουλεύει όλο το εικοσιτετράωρο. Ένα τηλεφώνημα πριν καλέσετε τον φύλακα σας γλιτώνει από συζήτηση αργότερα. Αν δεν προλαβαίνετε, κρατήστε τις αποδείξεις.
- Οι αποδείξεις. Κλειδαράς χωρίς απόδειξη είναι έξοδο που δεν υπήρξε, για την εταιρεία. Ζητήστε απόδειξη με ΑΦΜ από κάθε επαγγελματία που θα καλέσετε εκείνο το βράδυ.
- Το όριο μοιράζεται. Σε πολλά συμβόλαια, τα έξοδα φύλαξης, η αλλαγή κλειδαριάς και η προσωρινή επιδιόρθωση μοιράζονται ένα κοινό όριο. Αν αυτό είναι 500 ευρώ, τελειώνει γρήγορα. Δείτε αν το όριο είναι ανά κάλυψη ή συνολικό.
Πριν επιλέξετε πακέτο, δείτε ποιες από αυτές τις μικρές καλύψεις έχει το καθένα, στη σύγκριση ασφάλειας κατοικίας.
Νομοθεσία που αναφέρεται: ν. 2496/1997 άρ. 7
Δημοσιεύτηκε 13 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 13 Σεπτεμβρίου 2027.
