Με μια ματιά

Πότε πληρώνει η ασφάλεια σπιτιού για κλοπή και διάρρηξη;

Η ασφάλεια σπιτιού πληρώνει κλοπή μόνο μετά από διάρρηξη με ίχνη παραβίασης, όπως σπασμένη κλειδαριά ή στραβωμένο κούφωμα, και μόνο αν το πακέτο έχει κάλυψη κλοπής. Η κλοπή από ανοιχτό παράθυρο δεν πληρώνεται. Τα κοσμήματα έχουν όριο ή εξαιρούνται, και το άδειο σπίτι έχει προθεσμία, 90 ημέρες στους όρους της Hellas Direct.

  • Η κλοπή δεν είναι στη βασική κάλυψη πυρός. Στους γενικούς όρους της Ατλαντικής Ένωσης, για παράδειγμα, μπαίνει μόνο ως πρόσθετη κάλυψη1.
  • Πληρώνεται μόνο με ίχνη παραβίασης. Η κλοπή από ανοιχτό παράθυρο, όχι. Η κλοπή με αντικλείδι πληρώνεται μόνο σε ορισμένα πακέτα, ως ένα όριο.
  • Τα τιμαλφή έχουν όριο ή εξαιρούνται. Ό,τι αξίζει πάνω από αυτό θέλει δήλωση, εκτίμηση και φωτογραφία.
  • Το άδειο σπίτι έχει προθεσμία. Στους όρους της Hellas Direct, η κλοπή δεν πληρώνεται μετά από 90 ημέρες χωρίς κατοίκηση2.
  • Το 2024 οι κλοπές ήταν 934 από τις 6.836 ζημιές κατοικιών της έρευνας της ΕΑΕΕ, με μέση αποζημίωση περίπου 1.975 ευρώ3.

Η ουσία

Η κλοπή μοιάζει απλή κάλυψη, αλλά δεν είναι. Ο λόγος είναι στις λέξεις. Το συμβόλαιο δεν λέει «κλοπή». Λέει «κλοπή κατόπιν διάρρηξης», βάζει όριο στα κοσμήματα, προθεσμία στο άδειο σπίτι, και ζητάει απόδειξη για κάθε αντικείμενο. Αυτός ο οδηγός εξηγεί τους όρους πριν τους μάθετε από τον πραγματογνώμονα.

Τι ακριβώς αγοράζετε

Στην ασφάλεια κατοικίας η κλοπή είναι κάλυψη του περιεχομένου. Πληρώνει τα αντικείμενα που έφυγαν από το σπίτι μετά από διάρρηξη, μέχρι το κεφάλαιο περιεχομένου που δηλώσατε. Πληρώνει και τη ζημιά που έκανε ο διαρρήκτης στο κτίριο για να μπει, με ξεχωριστό όριο. Στο Safe Home Exclusive της Allianz, για παράδειγμα, οι ζημιές στο κτίριο από κλοπή με διάρρηξη πληρώνονται έως 6.000 € ανά γεγονός και τον χρόνο4.

Η κάλυψη δεν έρχεται με τη βασική ασφάλεια πυρός. Οι γενικοί όροι της Ατλαντικής Ένωσης εξαιρούν την κλοπή από τη βασική κάλυψη και την αφήνουν για πρόσθετη κάλυψη1. Τα πακέτα που την έχουν μέσα το γράφουν στο έγγραφο πληροφοριών (IPID). Το Easy Home της Syndea και το πρόγραμμα περιεχομένου της Anytime, για παράδειγμα, γράφουν την κλοπή μετά από διάρρηξη ανάμεσα στις καλύψεις τους56.

Οι ίδιοι όροι της Ατλαντικής Ένωσης ορίζουν την κλοπή ως την αφαίρεση των ασφαλισμένων αντικειμένων μετά από διάρρηξη, δηλαδή παραβίαση με βίαια μέσα1. Γράφουν επίσης ότι η κλοπή κατά τη διάρκεια μιας πυρκαγιάς ή μετά από αυτήν δεν καλύπτεται, ακόμη και αν έχετε την πρόσθετη κάλυψη κλοπής1.

Αν θέλετε την κλοπή, ζητήστε την ονομαστικά και ελέγξτε ότι υπάρχει στο συμβόλαιο που θα υπογράψετε.

Οι τρεις λέξεις που κρίνουν την αποζημίωση

Διάρρηξη. Το συμβόλαιο ζητάει «εμφανή ίχνη παραβίασης». Σπασμένη κλειδαριά, παραβιασμένο κούφωμα, κομμένο κάγκελο, σπασμένο τζάμι. Οι όροι της Hellas Direct το γράφουν καθαρά: πρέπει να είναι εμφανή τα σημάδια παραβίασης ή διάρρηξης, ή να μπήκε κάποιος με αναρρίχηση2. Ο πραγματογνώμονας τα φωτογραφίζει και η αστυνομία τα γράφει στη βεβαίωση. Χωρίς ίχνη, η εταιρεία θεωρεί ότι η πόρτα ήταν ανοιχτή ή ότι κάποιος είχε κλειδί, και δεν πληρώνει.

Αυτό αποκλείει πολλές πραγματικές κλοπές. Το κινητό που πήρε ο τεχνικός που ήρθε για το πλυντήριο. Τα λεφτά που έλειψαν μετά από ένα πάρτι. Η μηχανή του καφέ που πήρε ο πρώην συγκάτοικος. Οι όροι της Hellas Direct εξαιρούν ρητά την κλοπή από συγγενείς, από όσους συγκατοικούν μαζί σας και από το οικιακό προσωπικό2. Όλα αυτά είναι κλοπή για την αστυνομία, όχι για το συμβόλαιο.

Η μόνη κλοπή χωρίς σημάδια που γράφουν κάποιες εταιρείες είναι με αντικλείδι. Στα έγγραφα που διαβάσαμε στις 18 Οκτωβρίου 2026, την καλύπτουν η Μινέττα7 και η Interamerican8 αν έχετε πόρτα ασφαλείας ή συναγερμό συνδεδεμένο με κέντρο, η INTERASCO με απαλλαγή 10%9, η Εθνική Ασφαλιστική στο Premium ως ένα όριο, όχι σε εξοχικό10, η Interlife μόνο στην κύρια κατοικία11 και η Groupama12. Η ERGO εξαιρεί ρητά το αντικλείδι13. Διάρρηξη ή εμφανή σημάδια ζητούν η Hellas Direct2, η Anytime14, η Υδρόγειος15, η INTERSALONIKA16, η Ατλαντική Ένωση17, η Ορίζων18, η Personal Insurance19, η Eurolife20, η Allianz4 και η Ευρώπη Ασφαλιστική21. Όλα είναι στον πίνακα με όσα προσφέρει κάθε ασφαλιστική.

Ληστεία. Η κλοπή με βία ή απειλή. Ορισμένα πακέτα την καλύπτουν και χωρίς ίχνη διάρρηξης, γιατί ο ληστής μπαίνει από την πόρτα που του ανοίξατε. Το Safe Home Exclusive της Allianz γράφει την κλοπή «από διάρρηξη ή ληστεία»4. Το Full Home Max της Εθνικής καλύπτει και τη ληστεία χρημάτων, κοσμημάτων και άλλων τιμαλφών22. Διαβάστε αν τη γράφει το δικό σας.

Απώλεια. Το ρολόι που χάσατε στη θάλασσα, το δαχτυλίδι που έπεσε στον νεροχύτη. Δεν είναι κλοπή. Δεν καλύπτεται από την ασφάλεια κατοικίας. Το Full Home Max της Εθνικής, για παράδειγμα, εξαιρεί ρητά την ανεξήγητη εξαφάνιση22. Για τέτοια αντικείμενα υπάρχει η ασφάλεια «κατά παντός κινδύνου» για συγκεκριμένα αντικείμενα, που πουλιέται ξεχωριστά. Ζητήστε προσφορά με τη λίστα και την εκτίμηση των αντικειμένων.

Τα αντικείμενα αξίας και τα όριά τους

Το κεφάλαιο περιεχομένου, ας πούμε 25.000 ευρώ, είναι το ανώτατο για όλη τη ζημιά. Μέσα σε αυτό, το συμβόλαιο βάζει μικρότερα όρια για τα πράγματα που κλέβονται πρώτα.

Τα κοσμήματα, τα ρολόγια, τα χρυσαφικά και οι πολύτιμοι λίθοι, που το συμβόλαιο λέει «τιμαλφή», συχνά δεν μπαίνουν καθόλου στο γενικό ποσό του περιεχομένου. Οι γενικοί όροι της Ατλαντικής Ένωσης τα αποκλείουν «τελείως», εκτός αν τα περιγράφει το ασφαλιστήριο με την αξία τους 1. Το ίδιο γράφουν τα έντυπα πληροφοριών της Generali 23, της Allianz 4 και της AIG 24, και οι όροι της Hellas Direct 2. Η Εθνική καλύπτει τα αντικείμενα ιδιαίτερης αξίας ως συγκεκριμένα όρια αποζημίωσης 22. Η βέρα, το σταυρουδάκι της βάπτισης και το ρολόι του παππού πληρώνονται μόνο αν τα δηλώσετε.

Τα μετρητά έχουν δικό τους όριο, μικρό, ή εξαιρούνται. Οι συλλογές γραμματοσήμων και νομισμάτων και τα όπλα έχουν είτε όριο είτε εξαίρεση. Τα έργα τέχνης, οι αντίκες, οι γούνες, ο υπολογιστής και οι συσκευές ήχου και εικόνας μπαίνουν στο περιεχόμενο με όριο ανά αντικείμενο: 1.500 ευρώ στους όρους της Ατλαντικής Ένωσης 1, και 2.000 ευρώ στη Generali, με όλα μαζί ως το 20% του περιεχομένου 23. Ό,τι αξίζει περισσότερο γράφεται χωριστά, με απόδειξη αγοράς.

Για να ανεβάσετε το όριο, δηλώνετε τα αντικείμενα ρητά. Η πρόσθετη κάλυψη «Κοσμήματα και πολύτιμα αντικείμενα» στη σύγκρισή μας υπάρχει για αυτό. Ζητάει λίστα, εκτίμηση από κοσμηματοπώλη για τα ακριβά, και φωτογραφία για όλα. Χωρίς τη λίστα, η αποζημίωση σταματάει στο γενικό όριο, όσο και αν αξίζει το δαχτυλίδι.

Η λίστα είναι και η δική σας προστασία. Στη διάρρηξη ο πραγματογνώμονας ρωτάει «τι πήραν και τι άξιζε». Αν η απάντηση είναι «ένα κολιέ, νομίζω 2.000», θα πληρωθείτε λιγότερο από ό,τι αν δείξετε φωτογραφία, απόδειξη και εκτίμηση. Ο οδηγός Ασφάλεια περιεχομένου λέει πώς γίνεται η απογραφή σε μία ώρα.

Το άδειο σπίτι

Το συμβόλαιο ασφαλίζει μια κατοικία που κατοικείται. Αν το σπίτι μείνει άδειο πάνω από ένα διάστημα, η κάλυψη κλοπής μπορεί να παύσει ή να περιοριστεί, και ορισμένες φορές και άλλες καλύψεις μαζί της. Στους όρους της Hellas Direct, η κλοπή δεν πληρώνεται αν η κατοικία έμεινε ακατοίκητη πάνω από 90 ημέρες2. Το έγγραφο πληροφοριών της AIG εξαιρεί ορισμένες ζημιές σε κατοικία που έμεινε κενή πάνω από 60 ημέρες, εκτός αν είναι εξοχική24. Ο λόγος είναι απλός: το άδειο σπίτι είναι ο εύκολος στόχος, και η διαρροή που κανείς δεν βλέπει γίνεται καταστροφή.

Αν λείψετε για μεγάλο διάστημα, γράψτε στην εταιρεία πριν φύγετε. Ρωτήστε αν συνεχίζει την κάλυψη και με ποιον όρο, για παράδειγμα να κλείσετε τον κεντρικό διακόπτη του νερού και να ενεργοποιείτε τον συναγερμό. Το εξοχικό έχει δικό του πακέτο ακριβώς επειδή μένει άδειο τον περισσότερο χρόνο. Ο οδηγός Ασφάλεια εξοχικής κατοικίας λέει τι αλλάζει.

Κλειδαριές, πόρτες, συναγερμοί

Δεν βρήκαμε δημόσιο έγγραφο που να δίνει έκπτωση για συναγερμό ή πόρτα ασφαλείας. Τα μέτρα ασφάλειας μπαίνουν αλλού: στους όρους αποδοχής και στις υποχρεώσεις σας.

Σε ισόγειο, σε μονοκατοικία εκτός σχεδίου, ή σε σπίτι με μεγάλο κεφάλαιο περιεχομένου, η εταιρεία μπορεί να ζητήσει πόρτα ασφαλείας, κάγκελα στα παράθυρα του ισογείου, ή συναγερμό συνδεδεμένο με κέντρο λήψης σημάτων. Το γράφει στην αίτηση ή στο συμβόλαιο ως «προϋπόθεση κάλυψης». Οι όροι της Hellas Direct ζητούν τα μέτρα ασφαλείας και τον συναγερμό σε πλήρη λειτουργία όσο το σπίτι μένει άδειο, και τη συντήρησή τους κατά τις οδηγίες του κατασκευαστή2.

Εδώ κρύβεται ο πιο ακριβός όρος. Αν δηλώσατε συναγερμό και τη νύχτα της διάρρηξης δεν ήταν ενεργός, η εταιρεία μπορεί να αρνηθεί. Αν δηλώσατε πόρτα ασφαλείας και ο διαρρήκτης μπήκε από τη μπαλκονόπορτα, πληρώνει, γιατί η πόρτα ασφαλείας ήταν εκεί. Η λογική είναι ότι το μέτρο πρέπει να υπάρχει και να λειτουργεί, όχι να είναι αλάνθαστο.

Το κλειδί που χάσατε είναι ξεχωριστή περίπτωση. Η κλοπή με το κλειδί σας, χωρίς ίχνη, δεν είναι διάρρηξη. Οι όροι της Hellas Direct εξαιρούν την κλοπή με αντικλείδι ή με κλεμμένο κλειδί2. Το Full Home Max της Εθνικής είναι εξαίρεση: καλύπτει την κλοπή με χρήση αντικλειδιού ως ένα ορισμένο όριο, και όχι σε εξοχικές ή δευτερεύουσες κατοικίες22. Η αλλαγή κλειδαριάς μετά από απώλεια κλειδιών καλύπτεται σε ορισμένα πακέτα ως μικρή γραμμή, ή μέσα στη «βοήθεια στο σπίτι».

Τι γίνεται την ημέρα της διάρρηξης

Πρώτο, η αστυνομία. Καλείτε το 100, περιμένετε το περιπολικό, δεν αγγίζετε τίποτα. Στο τμήμα δηλώνετε τα κλεμμένα, όσο πιο αναλυτικά μπορείτε, με μάρκες και τύπους συσκευών. Η βεβαίωση αυτή είναι το πρώτο έγγραφο του φακέλου. Οι όροι της Hellas Direct ζητούν να ειδοποιηθεί η αστυνομία μέσα σε 24 ώρες2.

Δεύτερο, οι φωτογραφίες. Η σπασμένη πόρτα, το κούφωμα, τα ανοιγμένα συρτάρια, το άδειο σημείο στον τοίχο όπου ήταν η τηλεόραση. Πριν σκουπίσετε.

Τρίτο, η δήλωση στην εταιρεία, σε οκτώ ημέρες, κατά προτίμηση την ίδια ημέρα με email25. Μαζί: τη βεβαίωση της αστυνομίας, τις φωτογραφίες, και τη λίστα με τις αποδείξεις που έχετε. Οι αποδείξεις από το email του καταστήματος, οι εγγυήσεις, τα κουτιά με τους σειριακούς αριθμούς, όλα βοηθούν.

Τέταρτο, ο πραγματογνώμονας. Έρχεται σε λίγες ημέρες, βλέπει τα ίχνη, ελέγχει τη λίστα. Για αντικείμενα με απόδειξη πληρώνει την αξία αντικατάστασης, αν το πακέτο είναι «σε αξία καινούργιου». Για αντικείμενα χωρίς απόδειξη, εκτιμάει. Για τα τιμαλφή, εφαρμόζει το όριο.

Η αποζημίωση αφαιρεί την απαλλαγή του πακέτου, όπου υπάρχει. Ο νόμος ζητά από την εταιρεία να πληρώσει χωρίς υπαίτια καθυστέρηση, και αν η εκτίμηση του ποσού αργεί, να πληρώσει αμέσως ό,τι δεν αμφισβητείται25. Η ζημιά στην πόρτα πληρώνεται από τη γραμμή «ζημιές διαρρήκτη», με το δικό της όριο. Τα βήματα αναλυτικά είναι στο Δήλωση ζημιάς.

Τι λέει ο νόμος

Η κλοπή δεν έχει δικό της νόμο στην ασφάλιση. Ισχύει ο ν. 2496/199725.

  • Άρθρο 3. Στην αίτηση δηλώνετε τι επηρεάζει τον κίνδυνο, και απαντάτε σε κάθε σχετική ερώτηση της εταιρείας. Τον όροφο, την πόρτα, τον συναγερμό, αν το σπίτι μένει άδειο, αν είχατε διάρρηξη στο παρελθόν. Αν δηλώσατε συναγερμό που δεν υπάρχει, η εταιρεία μπορεί να καταγγείλει τη σύμβαση ή να μειώσει την αποζημίωση. Αν το κάνατε με δόλο και η ζημιά έρθει μέσα σε έναν μήνα από τότε που το έμαθε, δεν πληρώνει.
  • Άρθρο 7. Δηλώνετε τη ζημιά σε οκτώ ημέρες από τότε που τη μάθατε και δίνετε κάθε στοιχείο που ζητάει η εταιρεία. Η βεβαίωση της αστυνομίας είναι το πρώτο.

Ο νόμος δεν ορίζει τι είναι «διάρρηξη» για το συμβόλαιο. Το ορίζουν οι όροι, και γι’ αυτό αξίζει να τους διαβάσετε.

Τι δείχνουν τα δημόσια στοιχεία

Η ΕΑΕΕ δημοσιεύει κάθε χρόνο τις ζημιές της ασφάλισης περιουσίας ανά αιτία. Για τις κατοικίες του 2024 τα στοιχεία είναι αυτά3.

Αιτία ζημιάς σε κατοικίες, 2024 Πλήθος ζημιών Αποζημιώσεις Μέσο ποσό
Θραύση σωληνώσεων 2.044 3,09 εκατ. € περίπου 1.510 €
Καιρικά φαινόμενα 1.745 4,19 εκατ. € περίπου 2.400 €
Κλοπές 934 1,85 εκατ. € περίπου 1.975 €
Φωτιά 571 8,33 εκατ. € περίπου 14.585 €
Όλες οι αιτίες 6.836 19,15 εκατ. € περίπου 2.800 €

Η κλοπή είναι δηλαδή η τρίτη πιο συχνή αιτία ζημιάς στο σπίτι, μετά τους σωλήνες και τον καιρό, αλλά με μικρό μέσο ποσό. Τα συμβόλαια κατοικίας σε ισχύ στο τέλος του 2024 ήταν 1.127.9793. Δεν έχουν όλα κάλυψη κλοπής, οπότε η συχνότητα ανά συμβόλαιο με κλοπή δεν βγαίνει από αυτά τα στοιχεία.

Οι εταιρείες δημοσιεύουν και μερικές τιμές για πακέτα περιεχομένου που έχουν μέσα την κλοπή. Η Anytime γράφει 19 € τον χρόνο για όριο 3.000 € και 39 € για όριο 10.000 €6. Η Syndea γράφει 20 € για περιεχόμενο 3.000 € στο Easy Home Ι και 36 € για περιεχόμενο 8.000 € στο Easy Home ΙΙ5. Τα δύο πακέτα έχουν διαφορετικές καλύψεις και όρια, οπότε δεν συγκρίνονται μόνο με την τιμή.

Ένα παράδειγμα

Η Ελένη μένει σε διαμέρισμα 95 τετραγωνικών στη Νέα Ιωνία, δεύτερος όροφος, με ένα πλήρες πακέτο κατοικίας. Κτίριο 130.000, περιεχόμενο 25.000, χωρίς δηλωμένα τιμαλφή. Έστω ότι πληρώνει 130 ευρώ τον χρόνο.

Έναν Αύγουστο λείπει δέκα ημέρες. Επιστρέφει και βρίσκει την πόρτα παραβιασμένη με λοστό. Λείπουν: η τηλεόραση 55 ιντσών, 700 ευρώ με απόδειξη. Ένας φορητός υπολογιστής, 1.100 με απόδειξη. Μια κονσόλα, 450. Κοσμήματα: η βέρα της μητέρας της, δύο ζευγάρια σκουλαρίκια, ένα βραχιόλι, που εκτιμάει στα 3.800 ευρώ, χωρίς αποδείξεις. Μετρητά 400 από το συρτάρι. Και η πόρτα με την κλειδαριά, 900 ευρώ.

Ο πραγματογνώμονας βλέπει τα ίχνη και τη βεβαίωση της αστυνομίας. Οι συσκευές πληρώνονται σε αξία καινούργιου, 2.250. Έστω ότι το πακέτο της καλύπτει τα κοσμήματα ως ένα όριο 2.500 ευρώ. Χωρίς φωτογραφίες, η εταιρεία εκτιμάει με βάση την περιγραφή και πληρώνει το όριο. Έστω ότι τα μετρητά έχουν όριο 300 ευρώ. Η πόρτα πληρώνεται από τις «ζημιές διαρρήκτη», 900.

Σύνολο: 2.250 + 2.500 + 300 + 900 = 5.950 ευρώ, μείον την απαλλαγή του πακέτου. Η Ελένη έχασε 1.300 ευρώ στα κοσμήματα και 100 στα μετρητά. Αν είχε δηλώσει τα κοσμήματα ρητά, με φωτογραφίες, θα πλήρωνε ένα επασφάλιστρο κάθε χρόνο και θα έπαιρνε τα 3.800. Και αν το πακέτο της δεν κάλυπτε καθόλου τα τιμαλφή, όπως αρκετά από τα έγγραφα που είδαμε πιο πάνω, θα έχανε όλα τα 3.800.

Ένα δεύτερο παράδειγμα: η αποθήκη της αυλής

Ο Παναγιώτης έχει μονοκατοικία σε χωριό της Βοιωτίας. Τον Μάρτιο του παίρνουν από την αποθήκη της αυλής μια μπετονιέρα, δύο δράπανα, ένα χλοοκοπτικό και ένα αλυσοπρίονο. Συνολικά 2.400 ευρώ. Στο σπίτι δεν μπήκαν καθόλου.

Η εταιρεία του πληρώνει ένα μικρό μέρος και εκείνος πιστεύει ότι τον κοροϊδεύουν. Δεν τον κοροϊδεύουν. Τρεις όροι δουλεύουν εναντίον του ταυτόχρονα.

Ο βοηθητικός χώρος έχει δικό του όριο ή εξαίρεση. Στους όρους της Hellas Direct, το περιεχόμενο περιλαμβάνει και τα πράγματα στις αποθήκες του κτιρίου. Η κλοπή όμως δεν πληρώνεται για πράγματα σε ανοιχτό χώρο, στην ύπαιθρο ή σε υπόστεγο2. Άλλα συμβόλαια βάζουν στην αποθήκη ένα μικρότερο όριο. Ο λόγος είναι πρακτικός: μια ξύλινη πόρτα με λουκέτο δεν είναι θωρακισμένη πόρτα.

Τα εργαλεία μπορεί να μην είναι οικιακά. Αν ο Παναγιώτης τα χρησιμοποιεί στη δουλειά του, δεν είναι οικιακό περιεχόμενο και θέλουν επαγγελματικό συμβόλαιο. Η γραμμή είναι λεπτή και την τραβάει ο πραγματογνώμονας, όχι εσείς.

Τα σημάδια παραβίασης. Η πόρτα της αποθήκης είχε λουκέτο περασμένο σε κρίκο, και ο κρίκος ξεβιδώθηκε. Κάποιες εταιρείες δέχονται το ξεβίδωμα ως παραβίαση. Άλλες ζητούν σπασμένη κλειδαριά ή κομμένο λουκέτο και τίποτα λιγότερο.

Τι θα έπρεπε να είχε κάνει. Να δηλώσει την αποθήκη και τα εργαλεία χωριστά, με λίστα και φωτογραφίες, και να ρωτήσει την τιμή. Η δήλωση ανεβάζει το όριο στην πραγματική αξία των πραγμάτων.

Όταν η εταιρεία λέει όχι στη διάρρηξη

Τρεις λόγοι άρνησης αξίζει να τους ξέρετε από πριν.

«Δεν υπάρχουν σημάδια παραβίασης.» Ζητήστε γραπτά την έκθεση του πραγματογνώμονα και διαβάστε τι ακριβώς κατέγραψε. Αν η αστυνομία σημείωσε ίχνη στη δήλωσή σας, βάλτε το χαρτί δίπλα. Και φωτογραφίστε την πόρτα με την κλειδαριά πριν τις αλλάξετε, γιατί ο κλειδαράς θα πετάξει το μόνο αποδεικτικό που έχετε.

«Το σπίτι ήταν ακατοίκητο πάνω από το όριο.» Πηγαίνετε στον όρο μη κατοίκησης και δείτε τι αριθμό γράφει. Λογαριασμοί ρεύματος ή νερού με κατανάλωση, εισιτήρια, ακόμη και ένα μήνυμα στη γειτόνισσα που ποτίζει, όλα μετράνε ως απόδειξη ότι το σπίτι δεν ήταν εγκαταλελειμμένο.

«Δεν αποδεικνύετε ότι τα είχατε.» Απόδειξη δεν είναι μόνο το παραστατικό αγοράς. Φωτογραφίες του σαλονιού με την τηλεόραση μέσα, η εγγύηση, το κουτί, ένα παλιό μήνυμα με φωτογραφία στο κινητό. Στείλτε τα όλα μαζί σε έναν φάκελο και ζητήστε γραπτή απάντηση.

Αν η άρνηση μείνει, στέλνετε επιστολή στην εταιρεία με προθεσμία δεκαπέντε ημερών, και μετά αναφορά στη Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης της Τράπεζας της Ελλάδος. Δεν κοστίζει τίποτα και αλλάζει τον τόνο της συζήτησης.

Τα λάθη που κοστίζουν

  1. Πιστεύετε ότι κάθε κλοπή πληρώνεται. Πληρώνεται η διάρρηξη με ίχνη. Η διόρθωση: κλειδώνετε, ακόμη και για πέντε λεπτά, και δεν αφήνετε κλειδί έξω. Το ανοιχτό παράθυρο του μπάνιου είναι πόρτα για τον διαρρήκτη και εξαίρεση για την εταιρεία.
  2. Δεν δηλώνετε τα κοσμήματα. Το γενικό όριο τα κόβει, ή τα εξαιρεί ολόκληρα. Τι κάνετε: μία φωτογραφία ανά αντικείμενο, μια εκτίμηση για τα ακριβά, και η πρόσθετη κάλυψη για κοσμήματα. Ρωτήστε την τιμή της πριν αποφασίσετε.
  3. Αφήνετε το σπίτι άδειο δύο μήνες χωρίς να το πείτε. Η κάλυψη κλοπής μπορεί να έχει παύσει. Η λύση: ένα email στην εταιρεία πριν φύγετε, και μια γραπτή απάντηση για το τι ισχύει.
  4. Καθαρίζετε πριν έρθει η αστυνομία. Χάνονται τα ίχνη, χάνεται η απόδειξη της διάρρηξης. Το σωστό: πρώτα το 100, μετά οι φωτογραφίες, μετά η σκούπα.
  5. Δηλώνετε συναγερμό που δεν ανοίγετε. Η εταιρεία ζητάει το αρχείο του κέντρου λήψης. Αντί γι’ αυτό: δηλώστε ό,τι έχετε και χρησιμοποιείτε. Η αποζημίωση κρίνεται από αυτό.

Η κλοπή είναι κάλυψη με αυστηρούς όρους. Μια λίστα με φωτογραφίες, μια πόρτα που κλειδώνει και ένα συμβόλαιο που τη γράφει ονομαστικά κάνουν όλη τη διαφορά. Βάλτε το κεφάλαιο περιεχομένου του δικού σας σπιτιού στη σύγκριση ασφάλειας κατοικίας. Δείχνει τον μέσο όρο της αγοράς από δημόσια στοιχεία και τη δική μας εκτίμηση για κάθε εταιρεία, από τη φθηνότερη.

Συχνές ερωτήσεις

Πληρώνει η ασφάλεια αν μου κλέψουν πράγματα χωρίς να σπάσουν πόρτα;

Κατά κανόνα όχι. Η κάλυψη λέγεται «κλοπή κατόπιν διάρρηξης» και ζητάει ίχνη παραβίασης: σπασμένη κλειδαριά, στραβωμένο κούφωμα, κομμένο κάγκελο. Η κλοπή από ανοιχτό παράθυρο ή από επισκέπτη που φιλοξενήσατε εξαιρείται. Ορισμένα πακέτα καλύπτουν τη ληστεία, δηλαδή την κλοπή με βία ή απειλή, ακόμη και χωρίς διάρρηξη. Ορισμένα καλύπτουν και την κλοπή με αντικλείδι, ως ένα όριο.

Πόσα πληρώνει για κοσμήματα και ρολόγια;

Συχνά τίποτα, αν δεν τα δηλώσατε. Οι γενικοί όροι της Ατλαντικής Ένωσης αποκλείουν τελείως τα τιμαλφή, εκτός αν τα περιγράφει το ασφαλιστήριο με την αξία τους. Οι όροι της Hellas Direct δεν καλύπτουν τα πολύτιμα είδη στην κλοπή. Άλλα πακέτα τα καλύπτουν ως ένα όριο που γράφει το συμβόλαιο. Ό,τι αξίζει πολύ θέλει ρητή δήλωση, με εκτίμηση και φωτογραφία, και πληρώνει επασφάλιστρο.

Πόσο καιρό μπορεί να μείνει άδειο το σπίτι;

Όσο λέει ο όρος μη κατοίκησης του συμβολαίου σας. Στους όρους της Hellas Direct, η κλοπή δεν πληρώνεται αν η κατοικία έμεινε ακατοίκητη πάνω από 90 ημέρες. Άλλα συμβόλαια γράφουν άλλο αριθμό ή εξαιρούν και άλλες ζημιές. Το εξοχικό ασφαλίζεται με δικό του πακέτο ακριβώς για αυτό. Αν λείψετε για μεγάλο διάστημα, ειδοποιήστε την εταιρεία γραπτά πριν φύγετε.

Πρέπει να κάνω δήλωση στην αστυνομία;

Ναι, πάντα, και αμέσως. Οι όροι της Hellas Direct, για παράδειγμα, ζητούν ειδοποίηση της αστυνομίας μέσα σε 24 ώρες. Η βεβαίωση του τμήματος με τη λίστα των κλεμμένων είναι το πρώτο έγγραφο που ζητάει η εταιρεία. Χωρίς αυτήν δεν ανοίγει φάκελος. Στη συνέχεια δηλώνετε τη ζημιά στην εταιρεία σε οκτώ ημέρες, όπως λέει το άρθρο 7 του ν. 2496/1997.

Πληρώνει τις ζημιές που έκαναν οι διαρρήκτες στην πόρτα;

Ναι, στα πακέτα με κάλυψη κλοπής. Η κάλυψη «ζημιές διαρρήκτη» πληρώνει τη σπασμένη πόρτα, την κλειδαριά, το παράθυρο και τα ντουλάπια που παραβίασαν, με δικό της όριο. Το όριο το γράφει το έγγραφο πληροφοριών (IPID) του πακέτου. Είναι ξεχωριστή γραμμή από την αξία των κλεμμένων. Για σύγκριση, η μέση αποζημίωση για κλοπή σε κατοικία ήταν περίπου 1.975 ευρώ το 2024, κατά την ΕΑΕΕ.

Μειώνει την τιμή ο συναγερμός και η πόρτα ασφαλείας;

Δεν βρήκαμε δημόσιο έγγραφο με έκπτωση για συναγερμό ή πόρτα ασφαλείας. Τα μέτρα ασφάλειας μπαίνουν στους όρους. Στους όρους της Hellas Direct, για παράδειγμα, τα μέτρα ασφαλείας και ο συναγερμός πρέπει να λειτουργούν πλήρως όσο το σπίτι μένει άδειο. Αν δηλώσατε συναγερμό και δεν τον είχατε ενεργό την ώρα της κλοπής, κινδυνεύει η αποζημίωση.

Ποιες ασφαλιστικές πληρώνουν κλοπή χωρίς σημάδια διάρρηξης;

Όσες πληρώνουν, πληρώνουν την κλοπή με αντικλείδι, και με όρους. Στα έγγραφα που διαβάσαμε στις 18 Οκτωβρίου 2026: η Μινέττα και η Interamerican με πόρτα ασφαλείας ή συναγερμό συνδεδεμένο με κέντρο, η INTERASCO με απαλλαγή 10%, η Εθνική Ασφαλιστική στο Premium ως ένα όριο, η Interlife μόνο στην κύρια κατοικία, και η Groupama. Έντεκα εταιρείες ζητούν διάρρηξη ή εμφανή σημάδια. «Δεν το γράφει» σημαίνει ότι δεν το βρήκαμε σε δημόσιο έγγραφο, όχι ότι η εταιρεία αρνείται.

Νόμοι που αναφέρει το άρθρο: ν. 2496/1997 άρ. 3 · ν. 2496/1997 άρ. 7

Πηγές

  1. ↑Ατλαντική Ένωση, Γενικοί Όροι Κλάδου Περιουσίας, άρθρα 1.25, 2.8, 2.10 και 4.6, ισχύον κείμενο
  2. ↑Hellas Direct, Ασφάλεια Κατοικίας, Όροι και Προϋποθέσεις, ισχύον κείμενο
  3. ↑ΕΑΕΕ, Ασφαλίσεις Περιουσίας 2024, πίνακες 1, 17 και 18, 2025
  4. ↑Allianz, έγγραφο πληροφοριών Safe Home Exclusive, Ιούνιος 2025
  5. ↑Syndea, Easy Home: ασφάλιση περιεχομένου κατοικίας, 12 Οκτωβρίου 2026
  6. ↑Anytime, ασφάλιση περιεχομένου σπιτιού, πρόγραμμα Κωτσόβολος, 12 Οκτωβρίου 2026
  7. ↑Μινέττα Ασφαλιστική, Βιβλίο όρων κύριας/δευτερεύουσας κατοικίας, 18 Οκτωβρίου 2026
  8. ↑Interamerican, Σελίδα ασφάλισης κύριας κατοικίας, 18 Οκτωβρίου 2026
  9. ↑INTERASCO, Έγγραφο πληροφοριών (IPID) ΣΤΕΓΗ Πλήρες Πολυασφαλιστήριο, 18 Οκτωβρίου 2026
  10. ↑Εθνική Ασφαλιστική, Έγγραφο πληροφοριών (IPID) ασφάλισης κατοικίας, 18 Οκτωβρίου 2026
  11. ↑Interlife Ασφαλιστική, Όροι ασφάλισης περιουσίας (κατοικιών), 18 Οκτωβρίου 2026
  12. ↑Groupama Ασφαλιστική, Όροι ασφάλισης κατοικιών και επιχειρήσεων 05/2026, 18 Οκτωβρίου 2026
  13. ↑ERGO Ασφαλιστική, Όροι ασφάλισης ERGO My Home / My Home Domus, 18 Οκτωβρίου 2026
  14. ↑Anytime, Σελίδα προγράμματος Κτίριο & Περιεχόμενο, 18 Οκτωβρίου 2026
  15. ↑Υδρόγειος Ασφαλιστική, Σελίδα προγράμματος Best Home, 18 Οκτωβρίου 2026
  16. ↑INTERSALONIKA, Σελίδα προγράμματος Εστία Full, 18 Οκτωβρίου 2026
  17. ↑Ατλαντική Ένωση, Σελίδα προγράμματος Atla Home Max, 18 Οκτωβρίου 2026
  18. ↑Ορίζων Ασφαλιστική, Γενικοί και ειδικοί όροι κλάδου περιουσίας, 18 Οκτωβρίου 2026
  19. ↑Personal Insurance, Σελίδα ασφάλισης κατοικίας (πίνακας Home), 18 Οκτωβρίου 2026
  20. ↑Eurolife FFH, Οδηγός ασφάλισης κατοικίας My Home First, 18 Οκτωβρίου 2026
  21. ↑Ευρώπη Ασφαλιστική, Γενικοί και ειδικοί όροι ασφάλισης κατοικιών, 18 Οκτωβρίου 2026
  22. ↑Εθνική Ασφαλιστική, έγγραφο πληροφοριών Full Home Max, Μάιος 2023
  23. ↑Generali, έγγραφο πληροφοριών Alpha Safe Home, Δεκέμβριος 2021
  24. ↑AIG, έγγραφο πληροφοριών Ασφάλιση Κατοικίας Extended, ισχύον κείμενο
  25. ↑ν. 2496/1997 για την ασφαλιστική σύμβαση, άρθρα 3 και 7, 1997

Δημοσιεύτηκε 13 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 13 Σεπτεμβρίου 2027.