Ασφάλεια κομμωτηρίου και ινστιτούτου αισθητικής

Με μια ματιά

Η ουσία

Η ασφάλεια κομμωτηρίου χωρίζεται σε δύο μέρη που τα μπερδεύουν σχεδόν όλοι. Το πρώτο είναι ο χώρος σας, με τον εξοπλισμό και τα προϊόντα. Το δεύτερο είναι το αποτέλεσμα της δουλειάς σας πάνω σε άνθρωπο, και αυτό είναι χωριστή κάλυψη που δεν έρχεται μαζί. Εδώ μιλάμε σε εσάς που έχετε τρεις καρέκλες και δύο λεκάνες, δουλεύετε με μία βοηθό, βάφετε δέκα κεφάλια την εβδομάδα και έχετε ακούσει τουλάχιστον μία φορά τη φράση «κάτι μου έκανε η βαφή».

Γιατί το κομμωτήριο δεν είναι απλό κατάστημα

Ένα μαγαζί με ρούχα πουλάει αντικείμενα. Εσείς κάνετε μια επέμβαση πάνω σε άνθρωπο, με χημικά, με θερμότητα και συχνά με μηχάνημα. Αυτό αλλάζει και τον κίνδυνο και τη λογική της ασφάλισης.

Το πρώτο που αλλάζει είναι η φύση της ζημιάς. Στο κατάστημα ρούχων, η χειρότερη μέρα είναι η φωτιά. Στο κομμωτήριο, η χειρότερη μέρα είναι μια πελάτισσα με έγκαυμα στο τριχωτό ή με αλλεργική αντίδραση που κατέληξε στα επείγοντα. Η δεύτερη μπορεί να κοστίζει λιγότερα χρήματα από μια φωτιά, αλλά φέρνει μαζί της αγωγή, δημοσιότητα στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης και μήνες αναστάτωσης.

Το δεύτερο είναι τα χημικά. Οξειδωτικά, αμμωνία, υπερθειικά άλατα στα σκονάκια ντεκαπάζ, παραφαινυλενοδιαμίνη στις σκούρες βαφές, ακετόνη και αλκοόλη στο νυχάκι, κερί σε θερμαντήρα. Είναι ερεθιστικά, κάποια είναι ευαισθητοποιητικά και αρκετά είναι εύφλεκτα. Γι’ αυτό η εταιρεία ρωτά τι χημικά κρατάτε και πού.

Το τρίτο είναι το νερό. Τέσσερις λεκάνες λουσίματος που δουλεύουν οκτώ ώρες την ημέρα φορτίζουν τις σωληνώσεις περισσότερο από μια κατοικία τεσσάρων ατόμων. Μια διαρροή εδώ φτάνει γρήγορα στον γείτονα.

Το τέταρτο είναι η εξάρτηση από πρόσωπα. Ο πελάτης δεν έρχεται στο μαγαζί, έρχεται σε εσάς. Αυτό είναι δύναμη στον τζίρο και αδυναμία στη ζημιά: αν κλείσετε δύο μήνες, τα χέρια σας δεν παράγουν τίποτα και η πελάτισσα που βάφεται κάθε τρεις εβδομάδες πρέπει να πάει κάπου.

Δημόσια ευθύνη και επαγγελματική ευθύνη

Δύο καλύψεις με παρόμοιο όνομα και τελείως διαφορετική δουλειά. Αν καταλάβετε αυτή τη διαφορά, έχετε καταλάβει τα τρία τέταρτα της ασφάλισης του κλάδου σας.

Η δημόσια αστική ευθύνη αφορά τον χώρο και ό,τι συμβαίνει μέσα του, ανεξάρτητα από την τέχνη σας. Η πελάτισσα που γλιστράει στο βρεγμένο πλακάκι. Το παιδί που ρίχνει τον καθρέφτη πάνω του. Η τσάντα που καταστρέφεται από βαφή που έσταξε. Ο σκύλος που δάγκωσε στην αίθουσα αναμονής. Ο πίνακας ανακοινώσεων που έπεσε. Στους εμπορικούς κινδύνους, το 69,9% των καλύψεων γενικής αστικής ευθύνης είχε το 2024 όριο έως 200.000 € και το 23,6% από 200.001 έως 500.000 €³.

Η επαγγελματική ευθύνη αφορά το αποτέλεσμα της εργασίας σας πάνω στον πελάτη. Χημικό έγκαυμα από ντεκαπάζ που έμεινε παραπάνω. Μαλλί που έσπασε από υπερεπεξεργασία. Αλλεργική αντίδραση σε βαφή. Έγκαυμα από πιστολάκι ή από ισιωτική πρέσα. Κακή εφαρμογή extension που τράβηξε τις ρίζες. Στο ινστιτούτο, έγκαυμα από λέιζερ, από κερί, από χημικό πίλινγκ, μόλυνση από βελονισμό προσώπου ή μανικιούρ, μελάνωμα δέρματος από φωτοθεραπεία σε πελάτη που έπαιρνε φωτοευαισθητοποιό φάρμακο.

Η επαγγελματική ευθύνη δεν περιλαμβάνεται στο πολυασφαλιστήριο. Πωλείται χωριστά, με δικό της όριο, και μπορεί να γράφεται σε βάση δήλωσης απαίτησης. Η ΕΑΕΕ δεν δίνει χωριστά στοιχεία για κομμωτές και αισθητικούς. Στις «λοιπές καλύψεις» της επαγγελματικής ευθύνης, έξω από τα μεγάλα επαγγέλματα, μέτρησε 2.764 καλύψεις το 2024, με 38 δηλωμένες ζημιές, και το 55,2% είχε όριο έως 200.000 €³. Αυτό σημαίνει ότι πληρώνει τις απαιτήσεις που έρχονται όσο το συμβόλαιο είναι ενεργό. Αν το διακόψετε επειδή κλείνετε το μαγαζί, χάνετε την κάλυψη και για όσα έγιναν παλιά. Γι’ αυτό υπάρχει η εκτεταμένη περίοδος γνωστοποίησης, που αγοράζεται μία φορά στο τέλος.

Μια σημείωση που αξίζει χρήματα: η κάλυψη πληρώνει και τα έξοδα υπεράσπισης. Σε μια υπόθεση εγκαύματος, ο δικηγόρος και η ιατρική πραγματογνωμοσύνη μπορεί να κοστίσουν περισσότερο από την αποζημίωση.

Τι ζητάει η εταιρεία για να καλύψει το αποτέλεσμα

Η επαγγελματική ευθύνη δεν είναι ασπίδα που καλύπτει κάθε πρόχειρη δουλειά. Έρχεται με προϋποθέσεις, και όποιος τις αγνοεί ανακαλύπτει ότι πλήρωνε για το τίποτα.

Η δοκιμή ευαισθησίας. Κάθε κατασκευαστής βαφής ζητάει δοκιμή σε μικρή επιφάνεια δέρματος σαράντα οκτώ ώρες πριν την πρώτη εφαρμογή, και κάθε φορά που αλλάζει σκεύασμα. Είναι εύκολο να την παραλείψετε, επειδή χάνετε πελάτη. Την ημέρα της αντίδρασης, η απουσία της δοκιμής είναι το πρώτο πράγμα που θα ρωτήσει ο πραγματογνώμονας.

Το έντυπο συγκατάθεσης. Μια σελίδα με το τι θα γίνει, τι προϊόν θα χρησιμοποιηθεί, ποιες είναι οι πιθανές αντιδράσεις και τι δηλώνει ο πελάτης για την υγεία του. Για κομμωτήριο αρκεί σε βαφές και ισιωτικές θεραπείες. Για ινστιτούτο είναι απαραίτητο σε κάθε θεραπεία με μηχάνημα.

Το ερωτηματολόγιο υγείας. Εγκυμοσύνη, φάρμακα που ευαισθητοποιούν στο φως, ισοτρετινοΐνη, δερματικά προβλήματα, πρόσφατο μαύρισμα, εμφυτεύματα και μεταλλικά αντικείμενα για ορισμένα μηχανήματα. Πέντε ερωτήσεις που σας γλιτώνουν από τη σπάνια αλλά βαριά περίπτωση.

Η εκπαίδευση και η άδεια. Η εταιρεία θα ζητήσει να δει ότι όποιος χειρίζεται μηχάνημα έχει πιστοποίηση από τον προμηθευτή, και ότι λειτουργείτε νόμιμα. Θεραπείες που ανήκουν σε ιατρική πράξη, όπως ενέσιμα, δεν καλύπτονται σε κανένα συμβόλαιο αισθητικού.

Το αρχείο. Κρατήστε καρτέλα πελάτη με τα σκευάσματα, τους χρόνους και τις παρατηρήσεις. Σε μια διαφορά δύο ετών μετά, αυτή η καρτέλα είναι η μόνη σας απόδειξη.

Τα μηχανήματα του ινστιτούτου

Εδώ η ασφάλιση γίνεται πιο αυστηρή, γιατί ο κίνδυνος αλλάζει κατηγορία. Ένα μηχάνημα αποτρίχωσης με λέιζερ διόδου ή έντονο παλμικό φως προκαλεί εγκαύματα δεύτερου βαθμού όταν χρησιμοποιηθεί σε λάθος φωτότυπο δέρματος ή με λάθος ρύθμιση ενέργειας. Η κρυολιπόλυση αφήνει μελανιές και σπανιότερα βλάβη στους ιστούς. Η ραδιοσυχνότητα και το υπερηχητικό πίλινγκ έχουν τη δική τους λίστα.

Τι πρέπει να κάνετε:

• Δηλώστε ονομαστικά κάθε μηχάνημα. Τύπος, κατασκευαστής, έτος, πιστοποίηση. Κάποια συμβόλαια εξαιρούν συσκευές λέιζερ και παλμικού φωτός εκτός αν υπάρχει ρητή αναφορά.
• Δηλώστε την αξία τους στον εξοπλισμό. Ένα μηχάνημα αποτρίχωσης κοστίζει πολλές χιλιάδες ευρώ και από μόνο του μπορεί να είναι το μισό περιεχόμενο του ινστιτούτου σας.
• Ζητήστε κάλυψη βλάβης μηχανημάτων. Η φωτιά και η κλοπή καλύπτονται από το βασικό. Η εσωτερική βλάβη, το σπασμένο χειριστήριο και η καμένη λάμπα δεν καλύπτονται, εκτός αν πάρετε την ειδική επέκταση. Για ακριβά μηχανήματα εκτός εγγύησης αξίζει.
• Προσέξτε τον όρο συντήρησης. Αν το μηχάνημα δεν έχει το προβλεπόμενο σέρβις, και η ζημιά και η ευθύνη μπορούν να απορριφθούν.

Ο εξοπλισμός και τα προϊόντα

Ο εξοπλισμός ενός κομμωτηρίου υποτιμάται όσο κανενός άλλου μαγαζιού, επειδή μοιάζει με έπιπλα. Μετρήστε: πολυθρόνες υδραυλικές, λεκάνες λουσίματος με τις μπαταρίες και τους θερμοσίφωνες, καθρέφτες και πάγκοι, στεγνωτήρια καμπάνες, κλιματισμός, ταμειακή και υπολογιστής, μουσική, φωτισμός, ντουλάπες, σαμπουανιέρες, πιστολάκια, πρέσες, ψαλίδια επαγγελματικά, μηχανές κουρέματος, αποστειρωτής, τραπέζι μανικιούρ και φωτοπολυμερισμού.

Τα προϊόντα είναι χωριστό κεφάλαιο και ξεχνιούνται εύκολα. Οι βαφές, τα οξειδωτικά, τα σαμπουάν λίτρου, οι μάσκες, τα σκονάκια και η σειρά λιανικής στη βιτρίνα φτάνουν εύκολα σε χιλιάδες ευρώ. Στο ινστιτούτο, με τις σειρές περιποίησης προσώπου, είναι περισσότερα.

Ο αναλογικός κανόνας του άρθρου 17 του ν. 2496/1997 εφαρμόζεται κανονικά⁴. Αν δηλώσατε 20.000 € και η πραγματική αξία ήταν 32.000 €, σε κάθε ζημιά παίρνετε τα πέντε όγδοα. Η διαφορά στο ασφάλιστρο για τις 12.000 € που δεν δηλώσατε είναι μικρή μπροστά σε αυτό.

Το νερό, η φωτιά και η κλοπή

Το νερό έχει δύο πλευρές. Στις εμπορικές επιχειρήσεις, η θραύση σωληνώσεων έδωσε 257 από τις 2.762 ζημιές περιουσίας του 2024¹. Η μία είναι η ζημιά στο δικό σας μαγαζί, από σπασμένο εύκαμπτο σωλήνα ή από τη μπανιέρα του πάνω διαμερίσματος. Η άλλη, πιο ακριβή, είναι η ζημιά που κάνετε στον από κάτω. Ένας εύκαμπτος που φεύγει ένα Σάββατο βράδυ και τρέχει μέχρι τη Δευτέρα καταστρέφει ταβάνι, τοίχους και δάπεδο σε δύο διαμερίσματα. Βεβαιωθείτε ότι η αστική ευθύνη σας καλύπτει ρητά τη ζημιά σε τρίτους από διαρροή σωληνώσεων και ότι το όριο δεν είναι συμβολικό. Αλλάζετε τους εύκαμπτους σωλήνες τακτικά. Κοστίζουν λίγα ευρώ.

Η φωτιά έρχεται από τρεις σταθερές πηγές: την πρέσα ή το πιστολάκι που έμεινε αναμμένο πάνω σε εύφλεκτη επιφάνεια, το ηλεκτρικό φορτίο πολλών συσκευών σε παλιά καλωδίωση, και τα εύφλεκτα σπρέι και διαλυτικά κοντά σε πηγή θερμότητας. Δύο μέτρα που δεν κοστίζουν σχεδόν τίποτα: πολύπριζα με ασφάλεια και πυριαντοχή αντί για φθηνά, και μεταλλικό ντουλάπι για ακετόνες, αλκοόλες και σπρέι.

Η κλοπή καλύπτεται μετά από διάρρηξη με σημάδια παραβίασης. Η εταιρεία μπορεί να ζητά ρολό ή πόρτα ασφαλείας και συναγερμό. Τα μετρητά έχουν χωριστό όριο, και καλύπτονται μόνο μέσα σε ταμείο ή χρηματοκιβώτιο. Σε κομμωτήριο αξίζει προσοχή η βιτρίνα με τη σειρά λιανικής και τα μικρά εργαλεία, που φεύγουν εύκολα και δεν αφήνουν σημάδι.

Το προσωπικό και ο κίνδυνος που δεν φαίνεται

Η εργοδοτική ευθύνη μπορεί να πωλείται μαζί με τη δημόσια. Στους εμπορικούς κινδύνους, το 79,3% των καλύψεών της είχε το 2024 όριο έως 200.000 €³. Καλύπτει τη διαφορά ανάμεσα σε αυτό που δίνει ο ΕΦΚΑ σε εργαζόμενο που τραυματίστηκε και σε αυτό που θα επιδικάσει ένα δικαστήριο εναντίον σας.

Στον κλάδο σας, ο κίνδυνος δεν είναι μόνο το ατύχημα. Είναι και η ασθένεια. Η επαγγελματική δερματίτιδα των χεριών, από βαφές, ντεκαπάζ και συνεχή επαφή με νερό, είναι η κλασική βλάβη του επαγγέλματος. Το πρόβλημα με την ασφάλιση είναι ότι κάποια συμβόλαια εργοδοτικής ευθύνης καλύπτουν το ατύχημα και εξαιρούν τη σταδιακά εμφανιζόμενη ασθένεια. Ρωτήστε ρητά τι λέει ο δικός σας όρος.

Ό,τι και να λέει, το μέτρο είναι απλό και ανήκει σε εσάς: γάντια νιτριλίου σε κάθε βαφή, καλός εξαερισμός, κρέμα φραγμού. Μια βοηθός που αναγκάζεται να σταματήσει το επάγγελμα στα εικοσιοκτώ της είναι υπόθεση που δεν κλείνει με αποζημίωση.

Η διακοπή εργασιών σε επιχείρηση που πουλάει χρόνο

Το κομμωτήριο δεν έχει απόθεμα να πουλήσει αλλού. Έχει ραντεβού. Κάθε μέρα κλειστό είναι έσοδο που δεν επιστρέφει ποτέ, και το χειρότερο είναι ότι η πελάτισσα θα βρει άλλο χέρι στο μεταξύ.

Ένα μικρό ημερήσιο ποσό μέσα στο πακέτο καλύπτει ενοίκιο και πάγια, όχι τους μισθούς και όχι τη δική σας απώλεια. Για μαγαζί με μεγάλο τζίρο, η σωστή λύση είναι κάλυψη απώλειας μικτών κερδών, με περίοδο αποζημίωσης που φτάνει για να ξανανοίξετε.

Υπάρχει και κάτι που δεν το σκέφτεται κανείς: μετά από φωτιά ή ζημιά από νερό, ο χώρος δεν ξαναφτιάχνεται σε δύο εβδομάδες. Χρειάζεται αποξήλωση, στέγνωμα, υδραυλικά, ηλεκτρολογικά και νέο εξοπλισμό που παραγγέλνεται. Οι εβδομάδες γίνονται μήνες. Μετρήστε τους όταν διαλέγετε περίοδο αποζημίωσης.

Τι δεν καλύπτεται

• Η δυσαρέσκεια για το αποτέλεσμα. Το χρώμα που δεν άρεσε, το κούρεμα που βγήκε κοντό. Δεν είναι ζημιά, είναι εμπορική διαφορά, και τη λύνετε με επιστροφή χρημάτων ή διόρθωση.
• Οι ιατρικές πράξεις. Ενέσιμα, υλικά πλήρωσης, βοτουλινική τοξίνη. Καμία ασφάλιση αισθητικού δεν τα καλύπτει, γιατί δεν επιτρέπεται να τα κάνετε.
• Η δουλειά χωρίς την απαιτούμενη άδεια ή πιστοποίηση.
• Η πρόθεση και η βαριά αμέλεια, όπως η χρήση προϊόντος που έχει αποσυρθεί.
• Τα πρόστιμα από κάθε αρχή και οι κυρώσεις για παραβάσεις λειτουργίας.
• Η φθορά, η υγρασία και η βλάβη μηχανήματος από παλαιότητα.
• Οι κλοπές χωρίς σημάδια παραβίασης και η υπεξαίρεση από υπάλληλο, εκτός αν υπάρχει ειδική κάλυψη.

Τι λέει ο νόμος

Τι δείχνουν τα δημόσια στοιχεία

Η ΕΑΕΕ δεν δίνει χωριστά στοιχεία για κομμωτήρια και ινστιτούτα, και τιμή δεν τυπώνει καμία εταιρεία από όσες καταγράψαμε. Δίνει όμως, για το 2024, τις ζημιές περιουσίας των εμπορικών επιχειρήσεων και των γραφείων. Είναι πρώτη εκτίμηση και δεν είναι ασφάλιστρα: δείχνουν τι πλήρωσαν οι εταιρείες σε ζημιές¹.

Η απόσταση από το γραφείο είναι μεγάλη: οι εμπορικές επιχειρήσεις είχαν πάνω από διπλάσια συχνότητα ζημιών. Για το ασφάλιστρο, ο μέσος όρος της αγοράς για όλα τα συμβόλαια περιουσίας μαζί βγαίνει περίπου 1,17 € τον χρόνο ανά 1.000 € αξίας, πριν από τον φόρο¹².

Για την επαγγελματική ευθύνη, η ΕΑΕΕ βγάζει μέσο ασφάλιστρο μόνο για τα μεγάλα επαγγέλματα. Για ένα κομμωτήριο ή ένα ινστιτούτο με λέιζερ, η τιμή εξαρτάται από τον τζίρο, τις θεραπείες και το όριο. Ζητήστε γραπτή προσφορά που να γράφει ονομαστικά κάθε θεραπεία.

Ένα παράδειγμα

Τα λάθη που κοστίζουν

Συχνές ερωτήσεις

Αν καεί το τριχωτό μιας πελάτισσας από ντεκαπάζ, ποια κάλυψη πληρώνει;

Η επαγγελματική ευθύνη κομμωτή, όχι η δημόσια αστική ευθύνη. Η δεύτερη καλύπτει τον χώρο, δηλαδή την πτώση και το βρεγμένο πάτωμα. Το αποτέλεσμα της ίδιας της εργασίας σας είναι άλλη κάλυψη, με δικό της όριο και δική της τιμή, και πρέπει να ζητηθεί ρητά.

Πρέπει να κάνω δοκιμή ευαισθησίας πριν τη βαφή;

Το ζητούν και ο κατασκευαστής της βαφής και η ασφαλιστική. Είναι η δοκιμή σε μικρή επιφάνεια δέρματος σαράντα οκτώ ώρες πριν. Αν προκύψει αλλεργική αντίδραση και δεν έχετε κάνει τη δοκιμή ούτε έχετε υπογεγραμμένο έντυπο, η εταιρεία έχει σοβαρό λόγο να μειώσει ή να αρνηθεί.

Καλύπτεται το μηχάνημα λέιζερ αποτρίχωσης;

Ως αντικείμενο ναι, αν το δηλώσετε στην αξία του εξοπλισμού, και μπορεί να θέλει χωριστή αναφορά λόγω υψηλής αξίας. Η ευθύνη από τη χρήση του είναι άλλο θέμα. Κάποια συμβόλαια εξαιρούν συσκευές λέιζερ και έντονου παλμικού φωτός αν δεν έχουν δηλωθεί ονομαστικά.

Το κομμωτήριό μου είναι σε ισόγειο πολυκατοικίας και πλημμύρισα τον από κάτω. Τι κάνω;

Το πληρώνει η δημόσια αστική ευθύνη σας, στο σκέλος της ζημιάς σε τρίτους από νερό. Ελέγξτε ότι υπάρχει ρητά η κάλυψη διαρροής σωληνώσεων προς τρίτους. Με τέσσερις λεκάνες λουσίματος σε συνεχή χρήση, είναι μια ζημιά που πρέπει να περιμένετε.

Πόσο κοστίζει συνολικά για ένα μικρό κομμωτήριο;

Καμία εταιρεία από όσες καταγράψαμε δεν τυπώνει τιμή για κομμωτήριο. Το ασφάλιστρο εξαρτάται από την αξία του εξοπλισμού και των προϊόντων, το προσωπικό, τις θεραπείες με μηχανήματα και το όριο της επαγγελματικής ευθύνης. Ζητήστε γραπτή προσφορά με αυτά τα στοιχεία, και για τα δύο συμβόλαια.

Καλύπτεται η δερματίτιδα της βοηθού μου από τα χημικά;

Η επαγγελματική δερματίτιδα από βαφές και ντεκαπάζ είναι η κλασική επαγγελματική ασθένεια του κλάδου. Η εργοδοτική ευθύνη καλύπτει τη διαφορά από ό,τι δίνει ο ΕΦΚΑ, αλλά κάποια συμβόλαια εξαιρούν τις σταδιακά εμφανιζόμενες ασθένειες. Ρωτήστε ρητά και δώστε γάντια.

Χρειάζομαι ασφάλιση αν δουλεύω μόνη μου σε ενοικιαζόμενη θέση;

Ναι, και μάλιστα περισσότερο. Η ασφάλιση του καταστήματος καλύπτει τον ιδιοκτήτη του, όχι εσάς ως ανεξάρτητη επαγγελματία. Χρειάζεστε δική σας επαγγελματική ευθύνη, στο δικό σας όνομα.

Νόμοι που αναφέρει το άρθρο: ν. 2496/1997 άρ. 3 · ν. 2496/1997 άρ. 7 · ν. 2496/1997 άρ. 17

Πηγές

1. ↑ΕΑΕΕ, Ασφαλίσεις Περιουσίας 2024, πίνακες 17 και 22, 2025
2. ↑Πώς δουλεύει η σύγκριση: από πού βγαίνει κάθε αριθμός, Οκτώβριος 2026
3. ↑ΕΑΕΕ, Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης και Επαγγελματικών Ευθυνών 2024, πίνακες 3, 7, 10, 11 και 12β, 2025
4. ↑ν. 2496/1997 για την ασφαλιστική σύμβαση, άρθρα 3, 7 και 17, 1997

Δημοσιεύτηκε 13 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 13 Σεπτεμβρίου 2027.