Με μια ματιά

Πώς να μειώσετε το ασφάλιστρο αυτοκινήτου;

Για να μειώσετε το ασφάλιστρο αυτοκινήτου χωρίς να χάσετε κάλυψη, ζητήστε προσφορές από πολλές εταιρείες με τα ίδια ακριβώς στοιχεία, γιατί καθεμία βάζει ελεύθερα τη δική της τιμή. Ρωτήστε την τιμή για ετήσια πληρωμή και για δόσεις, και κόψτε όσες έξτρα καλύψεις δεν χρησιμοποιείτε. Η ψευδής δήλωση σας αφήνει ακάλυπτους.

  • Η αλλαγή εταιρείας μπορεί να δώσει τη μεγαλύτερη διαφορά, γιατί κάθε εταιρεία βάζει ελεύθερα τις τιμές της1.
  • Ρωτήστε την τιμή για ετήσια πληρωμή και για δόσεις. Η ίδια κάλυψη δεν κοστίζει πάντα το ίδιο σε κάθε τρόπο πληρωμής.
  • Το ξεκαθάρισμα των έξτρα καλύψεων ρίχνει το ποσό. Η νομική προστασία, για παράδειγμα, κόστισε κατά μέσο όρο περίπου 7 € ανά συμβόλαιο το 202423.
  • Το γκαράζ και ο συναγερμός μετράνε κυρίως στην κλοπή, που το 2024 χτύπησε 0,53 στα 100 ασφαλισμένα αυτοκίνητα4.
  • Η μεγαλύτερη απαλλαγή είναι ανταλλαγή, όχι έκπτωση.
  • Κάθε τρόπος που στηρίζεται σε ψευδή δήλωση σάς αφήνει ακάλυπτους την ημέρα της ζημιάς.

Η ουσία

Το ασφάλιστρο του αυτοκινήτου δεν είναι λογαριασμός ρεύματος. Δεν το ορίζει κάποια αρχή και δεν είναι το ίδιο παντού. Κάθε εταιρεία καταρτίζει ελεύθερα τις τιμές της, χωρίς προηγούμενη έγκριση από καμία αρχή1, και γι’ αυτό η τιμή μπορεί να πέσει αισθητά χωρίς να χάσετε ούτε μια κάλυψη.

Παρακάτω είναι επτά τρόποι. Οι τρεις πρώτοι πιάνουν αμέσως. Οι δύο επόμενοι πιάνουν λιγότερο από όσο νομίζει ο κόσμος. Οι δύο τελευταίοι είναι παγίδες που κυκλοφορούν ως συμβουλές.

Πιάνουν

1. Αλλάξτε εταιρεία

Είναι ο τρόπος με τη μεγαλύτερη διαφορά και ο λιγότερο δημοφιλής. Για τον ίδιο οδηγό και με το ίδιο ακριβώς πακέτο, οι προσφορές των εταιρειών μπορεί να απέχουν πολύ. Δημόσιο νούμερο για το πόσο δεν υπάρχει, γιατί οι εταιρείες δεν δημοσιεύουν τις τιμές τους. Το βρίσκετε μόνο αν ζητήσετε προσφορές.

Ο λόγος που υπάρχει τέτοια διαφορά είναι ότι κάθε εταιρεία ζυγίζει αλλιώς τα ίδια στοιχεία: την ηλικία, την περιοχή, το αυτοκίνητο, το ιστορικό. Δεν υπάρχει εταιρεία που είναι φθηνή για όλους, και γι’ αυτό η σύγκριση πρέπει να γίνεται με τα δικά σας στοιχεία και όχι με το τι άκουσε ο γείτονας.

Η ανανέωση στην ίδια εταιρεία «γιατί έτσι έχει πάει» είναι μια συνήθεια που μπορεί να κοστίζει. Το αντίδοτο είναι μία σύγκριση τον χρόνο.

Η αλλαγή δεν είναι δύσκολη. Αν το συμβόλαιο δεν ανανεώνεται μόνο του, όπως γράφει για το δικό της η Allianz5, δεν χρειάζεται να ειδοποιήσετε την παλιά εταιρεία: απλώς δεν πληρώνετε την επόμενη περίοδο. Αν ανανεώνεται σιωπηρά, διαβάστε πώς το σταματάτε. Δεν χάνετε το ιστορικό σας: η παλιά εταιρεία οφείλει να σας δώσει βεβαίωση ιστορικού αξιώσεων μέσα σε δεκαπέντε ημέρες6. Δεν μένετε ακάλυπτος ούτε μια ώρα, αρκεί το νέο συμβόλαιο να ξεκινά την ημέρα που λήγει το παλιό. Ο οδηγός για την ακύρωση ασφαλιστηρίου εξηγεί τι γίνεται αν θέλετε να φύγετε στη μέση.

2. Ρωτήστε την ετήσια τιμή

Ίδια εταιρεία, ίδιο συμβόλαιο, ίδια όρια. Αλλάζει μόνο το πότε δίνετε τα χρήματα. Η διαφορά ανάμεσα στο τρίμηνο και στον χρόνο είναι δική της απόφαση κάθε εταιρείας, οπότε ζητήστε και τις δύο τιμές.

Τα τέσσερα τρίμηνα μπορεί να κοστίζουν περισσότερο από έναν χρόνο, ακόμη κι αν το ποσό της διαφήμισης δείχνει μικρότερο. Η διάρκεια του συμβολαίου είναι επίσης επιλογή: η Hellas Direct, για παράδειγμα, γράφει διάρκεια από 30 έως 365 ημέρες7. Το εργαλείο για λίγους μήνες σάς βοηθά να δείτε τι πληρώνετε.

Αν δεν έχετε το ποσό μαζεμένο, υπάρχει ενδιάμεση λύση: ετήσιο συμβόλαιο πληρωμένο σε δόσεις. Η Allianz γράφει έκπτωση και άτοκες δόσεις με πάγια εντολή σε πιστωτική κάρτα5. Κρατάτε την ετήσια τιμή και δίνετε τα χρήματα σε μήνες. Δείτε αναλυτικά γιατί μπορεί να κοστίζει παραπάνω το τρίμηνο.

3. Δείτε τι πληρώνετε και δεν χρησιμοποιείτε

Κοιτάξτε το συμβόλαιό σας γραμμή γραμμή. Πολλά πακέτα κουβαλάνε καλύψεις που κανείς δεν διάλεξε συνειδητά: αυτοκίνητο αντικατάστασης σε ένα σπίτι με δύο αυτοκίνητα, κάλυψη αποσκευών, προσωπικό ατύχημα με ποσά που δεν σημαίνουν τίποτα, νομική προστασία που έχετε ήδη από άλλο συμβόλαιο, οδική βοήθεια που σας δίνει η κάρτα σας.

Το καθένα από μόνο του δεν είναι μεγάλο νούμερο, και μερικές εταιρείες τυπώνουν την τιμή του. Η Hellas Direct γράφει για την οδική βοήθεια 2,50 € τον μήνα, σε ετήσια ασφάλεια με 12 δόσεις από χρεωστική8. Η Interamerican γράφει 35 € το εξάμηνο για το Βασικό πρόγραμμα στην Ελλάδα9. Η νομική προστασία κόστισε κατά μέσο όρο περίπου 7 € ανά συμβόλαιο23. Το τεστ είναι απλό: για κάθε γραμμή, ρωτήστε πότε θα τη χρησιμοποιούσατε και τι θα κάνατε αν δεν την είχατε. Αν δεν έχετε απάντηση, κόψτε την.

Προσοχή σε ένα σημείο. Δεν κόβετε την αστική ευθύνη ούτε ρίχνετε τα όριά της κάτω από τα νόμιμα. Αυτό δεν είναι εξοικονόμηση, είναι μετακίνηση του κινδύνου στην τσέπη σας.

Πιάνουν λιγότερο από όσο νομίζετε

4. Γκαράζ, συναγερμός, χιλιόμετρα

Μετράνε, αλλά κυρίως στη μικτή και στην κλοπή. Στην αστική ευθύνη η διαφορά που κάνουν είναι συνήθως μικρότερη από τη διαφορά ανάμεσα σε δύο εταιρείες.

Ο λόγος έχει λογική. Η αστική ευθύνη πληρώνει για τη ζημιά που κάνετε σε άλλους όταν κινείστε. Το πού κοιμάται το αυτοκίνητο δεν αλλάζει σχεδόν τίποτα σε αυτό. Η κλοπή αντίθετα συμβαίνει όταν το αυτοκίνητο στέκεται, οπότε εκεί το κλειστό γκαράζ και ο συναγερμός μετράνε. Η κλοπή όμως είναι σπάνια: το 2024 χτύπησε 0,53 στα 100 ασφαλισμένα αυτοκίνητα, ενώ οι ζημιές αστικής ευθύνης ήταν 7,55 στα 1004. Ρωτήστε πόση έκπτωση δίνει η εταιρεία και βάλτε τη δίπλα στο κόστος του συναγερμού.

Τα χιλιόμετρα είναι νεότερη ιστορία. Μερικές εταιρείες δίνουν έκπτωση αν δηλώσετε λίγα χιλιόμετρα τον χρόνο, με έλεγχο στο επόμενο ΚΤΕΟ ή με εφαρμογή στο κινητό. Διαβάστε τι γίνεται αν ξεπεράσετε το όριο. Δείτε τον οδηγό για την ασφάλεια με χιλιομετρικά όρια.

5. Μεγαλύτερη απαλλαγή στη μικτή

Ρίχνει το ασφάλιστρο, αλλά είναι ανταλλαγή, όχι έκπτωση: πληρώνετε λιγότερα κάθε χρόνο και περισσότερα την ημέρα της ζημιάς. Οι εταιρείες δίνουν επιλογές: η Hellas Direct γράφει για τις ίδιες ζημιές απαλλαγή από 500 € έως 2.000 €7. Ζητήστε την τιμή με δύο διαφορετικές απαλλαγές και δείτε τη διαφορά.

Έχει νόημα μόνο αν το ποσό της απαλλαγής είναι κάτι που μπορείτε να βγάλετε αύριο χωρίς δεύτερη σκέψη. Αν τα 600 € θα σας πονέσουν, η απαλλαγή των 600 € δεν είναι εξοικονόμηση αλλά αναβολή του προβλήματος. Ο οδηγός για την απαλλαγή δείχνει πώς να διαλέξετε το ποσό.

Παγίδες

6. Να δηλώσετε άλλον ως βασικό οδηγό

Αν γράψετε τον γονιό σας ως βασικό οδηγό ενώ οδηγείτε εσείς, η τιμή πέφτει. Λέγεται fronting και είναι ψευδής δήλωση. Ο νόμος σάς ζητά να δηλώσετε σωστά ό,τι ρωτά η εταιρεία10. Στην αστική ευθύνη, ο τρίτος που ζημιώθηκε πληρώνεται κανονικά, γιατί η εταιρεία δεν μπορεί να του αντιτάξει τους όρους της σύμβασης. Μπορεί όμως μετά να στραφεί εναντίον σας για τα χρήματα11. Στις δικές σας καλύψεις, μια ψευδής δήλωση με δόλο τής δίνει δικαίωμα να καταγγείλει τη σύμβαση και να μην πληρώσει τη ζημιά10. Πληρώνετε ασφάλιστρα για να βρεθείτε χωρίς κάλυψη τη μέρα που τη χρειάζεστε.

Η εταιρεία το ανακαλύπτει πιο εύκολα από όσο φαντάζεστε. Στο πρώτο ατύχημα ρωτά ποιος οδηγούσε, ζητά δίπλωμα, διαβάζει το δελτίο της Τροχαίας. Αν ο οδηγός που εμφανίζεται δεν είναι ο δηλωμένος και το μοτίβο δείχνει μόνιμη χρήση, ο φάκελος πάει στο τμήμα ελέγχου.

Υπάρχει νόμιμος δρόμος για το ίδιο πράγμα: δηλώνετε τον νέο οδηγό ως πρόσθετο οδηγό. Πληρώνετε παραπάνω από ό,τι θα πληρώνατε χωρίς αυτόν, και είστε καλυμμένοι. Δείτε τον οδηγό για τον δεύτερο και τον νέο οδηγό.

7. Να μη δηλώσετε παλιά ζημιά

Η νέα εταιρεία μπορεί να ζητήσει τη βεβαίωση ιστορικού αξιώσεων της παλιάς, που καλύπτει την τελευταία πενταετία6. Μια δήλωση «καμία ζημιά» που δεν στέκει δεν σας δίνει φθηνότερο συμβόλαιο. Σας δίνει ένα συμβόλαιο που η εταιρεία μπορεί να καταγγείλει.

Ο ν. 2496/1997 το λέει καθαρά10. Ο λήπτης της ασφάλισης οφείλει να δηλώσει κάθε στοιχείο που γνωρίζει και που επηρεάζει την εκτίμηση του κινδύνου, και να απαντήσει σε κάθε ερώτηση της εταιρείας. Αν αποκρύψει κάτι με δόλο, η εταιρεία μπορεί να καταγγείλει τη σύμβαση μέσα σε έναν μήνα από τότε που το έμαθε, και για ζημιά μέσα σε αυτό το διάστημα δεν πληρώνει. Αν η ανακρίβεια έγινε από αμέλεια, η αποζημίωση μειώνεται στην αναλογία του ασφαλίστρου που θα πληρώνατε με τα σωστά στοιχεία. Περισσότερα στο άρθρο για την ασφαλιστική απάτη και τι κινδυνεύετε.

Ο ίδιος κανόνας και για τα δύο: κάθε τρόπος που στηρίζεται στο να μην καταλάβει κάτι η εταιρεία είναι τρόπος να μείνετε ανασφάλιστοι. Το προϊόν που αγοράζετε είναι η πληρωμή της ζημιάς. Ό,τι την υπονομεύει δεν είναι έκπτωση.

Τι δεν πιάνει καθόλου

Υπάρχουν και συμβουλές που κυκλοφορούν χρόνια και δεν δίνουν τίποτα.

Να αλλάξετε το αυτοκίνητο με μικρότερο κυβισμό. Ο κυβισμός και η ισχύς μπαίνουν στην τιμή, αλλά η διαφορά στο ασφάλιστρο δεν πληρώνει την αλλαγή ενός αυτοκινήτου. Αν αλλάζετε ούτως ή άλλως, ζητήστε προσφορά πριν αποφασίσετε.

Να μη δηλώσετε μικρές ζημιές για να κρατήσετε το bonus. Αυτό είναι σωστό μόνο για ζημιές που πληρώνετε ευκολότερα από την αύξηση που θα έρθει. Για ζημιά τριακοσίων ευρώ με απαλλαγή τριακοσίων, δεν υπάρχει καν επιλογή. Για ζημιά χιλίων ευρώ, ο υπολογισμός αξίζει να γίνει.

Να πάρετε ασφάλεια από την αντιπροσωπεία μαζί με το αυτοκίνητο, χωρίς ερώτηση. Είναι βολικό. Ρωτήστε όμως με ποιες εταιρείες δουλεύει ο πωλητής και πώς αμείβεται. Όταν πουλά ως ασφαλιστικός διαμεσολαβητής, ο νόμος τον υποχρεώνει να σας το πει πριν υπογράψετε12. Ζητήστε το ίδιο πακέτο και από αλλού.

Πώς ζητάτε σωστά προσφορά

Η σύγκριση βγάζει σωστό αποτέλεσμα μόνο αν δίνετε τα ίδια στοιχεία παντού. Κρατήστε δίπλα σας τέσσερα πράγματα: την άδεια του αυτοκινήτου, το δίπλωμά σας, το τρέχον συμβόλαιο και τη διεύθυνση όπου μένει το όχημα.

Μετά ρωτήστε τα εξής, με αυτή τη σειρά. Ποιο είναι το τελικό ποσό για δώδεκα μήνες, με όλους τους φόρους. Τι ακριβώς περιλαμβάνει το πακέτο, γραμμή γραμμή. Ποια είναι η απαλλαγή σε κάθε κάλυψη. Ποιος επιτρέπεται να οδηγεί. Τι γίνεται αν δηλώσω ζημιά τον πρώτο μήνα.

Οι πέντε αυτές ερωτήσεις ξεχωρίζουν αμέσως δύο προσφορές που φαίνονται ίδιες. Η χαμηλότερη μπορεί να έχει μεγαλύτερη απαλλαγή, όριο ηλικίας οδηγού ή εξαίρεση για νέο οδηγό. Η Hellas Direct, για παράδειγμα, γράφει στο έγγραφο πληροφοριών της ότι δεν ασφαλίζει κύριους οδηγούς κάτω των 25 ετών στο πρόγραμμα Cars7. Ο οδηγός για το πώς διαβάζετε μια προσφορά τα βάζει σε σειρά.

Αν έχετε δεύτερο όχημα

Πολλά σπίτια έχουν δύο αυτοκίνητα ή ένα αυτοκίνητο και ένα μηχανάκι. Εδώ υπάρχουν δύο κινήσεις που μπορεί να δώσουν χρήματα.

Η πρώτη είναι η έκπτωση πολλαπλού συμβολαίου. Μερικές εταιρείες δίνουν έκπτωση αν ασφαλίσετε δύο οχήματα ή αν συνδυάσετε αυτοκίνητο και κατοικία. Η Εθνική Ασφαλιστική, η ERGO και η AIG γράφουν στις σελίδες τους έκπτωση 5% για το δεύτερο όχημα της οικογένειας131415. Δεν τη διαφημίζουν πάντα. Ρωτήστε τη ρητά.

Η δεύτερη είναι να μη θεωρήσετε ότι η ίδια εταιρεία είναι φθηνή και για τα δύο. Η χαμηλότερη προσφορά για ένα αυτοκίνητο στην Αττική μπορεί να μην είναι η χαμηλότερη για ένα παπί στη Λάρισα. Συγκρίνετε χωριστά και υπολογίστε αν η έκπτωση πολλαπλού συμβολαίου καλύπτει τη διαφορά.

Η έκπτωση οικογένειας, εταιρεία προς εταιρεία

Η έκπτωση για το δεύτερο αυτοκίνητο του σπιτιού δεν είναι ίδια παντού. Αλλάζει το ποσοστό, αλλάζει ο αριθμός των οχημάτων που χρειάζεστε, και αλλάζει το ποιος μετράει ως οικογένεια. Αυτά γράφουν οι ίδιες οι εταιρείες στις σελίδες τους.

Εταιρεία Τι γράφει Πηγή
Εθνική Ασφαλιστική 5% για οικογένειες που ασφαλίζουν τουλάχιστον δύο οχήματα σελίδα ασφάλισης αυτοκινήτου16
AIG 5% για δύο οχήματα, 10% για τρία ή περισσότερα σελίδα ασφάλισης αυτοκινήτου15
ERGO 5% στο δεύτερο συμβόλαιο αυτοκινήτου, 10% στο τρίτο συχνές ερωτήσεις του 202214
Υδρόγειος 5% για τρία οχήματα της ίδιας οικογένειας σελίδα εκπτώσεων17
INTERASCO έκπτωση αν εσείς ή μέλος της οικογένειας έχετε δεύτερο ΙΧ στην εταιρεία, χωρίς ποσοστό πληροφορίες online πακέτων18

Τρία πράγματα ξεχωρίζουν.

Δύο ή τρία αυτοκίνητα. Στην Υδρόγειο η έκπτωση οικογένειας ξεκινά από το τρίτο όχημα17. Ένα σπίτι με δύο αυτοκίνητα δεν την παίρνει εκεί, την παίρνει όμως στην Εθνική Ασφαλιστική και στην AIG1615.

Ποιος είναι οικογένεια. Η INTERASCO το γράφει ονομαστικά: σύζυγος, γονείς, παιδιά, αδέλφια. Μετράει και ένα συμβόλαιο υγείας ή περιουσίας στην ίδια εταιρεία, όχι μόνο δεύτερο αυτοκίνητο18. Οι άλλες σελίδες λένε απλώς «οικογένεια» ή «ίδια οικογένεια». Αν το δεύτερο αυτοκίνητο είναι στο όνομα της κόρης που σπουδάζει στη Θεσσαλονίκη, ρωτήστε πριν υπογράψετε αν μετράει, και ζητήστε την απάντηση γραπτά.

Άλλος κλάδος αντί για δεύτερο αυτοκίνητο. Η Εθνική Ασφαλιστική γράφει και μια έκπτωση εμπιστοσύνης έως 10% για ιδιωτικό αυτοκίνητο, αν έχετε ήδη ατομικό ασφαλιστήριο άλλου κλάδου στην εταιρεία16. Για ένα σπίτι με ένα αυτοκίνητο και μια ασφάλεια κατοικίας, αυτή η γραμμή μπορεί να αξίζει περισσότερο από την έκπτωση οικογένειας.

Ένα παράδειγμα με αριθμούς. Η οικογένεια στο Ηράκλειο έχει ένα SUV και ένα μικρό αυτοκίνητο. Παίρνει προσφορές για τα δύο από την ίδια εταιρεία: 310 και 210 ευρώ τον χρόνο, σύνολο 520. Με έκπτωση 5% και στα δύο συμβόλαια, όπως τη γράφει η Εθνική Ασφαλιστική για τα ετήσια ασφάλιστρα της οικογένειας, γλιτώνει 26 ευρώ και πληρώνει 49416. Μια δεύτερη εταιρεία δίνει όμως για το μικρό αυτοκίνητο 165 ευρώ. Αν ασφαλίσει το SUV στην πρώτη και το μικρό στη δεύτερη, χάνει την έκπτωση οικογένειας: 310 + 165 = 475 ευρώ. Τα 19 ευρώ της διαφοράς είναι υπέρ του χωρισμού. Τα ποσά των προσφορών είναι υποθέσεις για το παράδειγμα. Ο κανόνας όχι: πρώτα η σύγκριση για κάθε αυτοκίνητο χωριστά, μετά η έκπτωση.

Τι δείχνουν τα δημόσια στοιχεία

Οι εταιρείες δεν δημοσιεύουν τις τιμές τους, και ο νόμος δεν τους το ζητά1. Τα δημόσια στοιχεία δείχνουν όμως πού κρύβεται η διαφορά.

Η πρώτη είναι η περιοχή, που δεν είναι έκπτωση αλλά μετράει. Το 2024, σε όλα τα οχήματα μαζί, οι ζημιές αστικής ευθύνης ήταν 8,69 ανά 100 στην Αττική, 8,67 στον Πειραιά, 6,87 σε όλη τη χώρα και 4,01 στα Τρίκαλα4. Οι εταιρείες τιμολογούν αυτή τη διαφορά, και γι’ αυτό ρωτούν τον ταχυδρομικό κώδικα. Αν μετακομίσατε και δεν το αλλάξατε στο συμβόλαιο, η τιμή σας στηρίζεται σε λάθος στοιχείο. Δείτε τη σύγκριση ανά νομό.

Η δεύτερη είναι ο μέσος όρος. Με τα στοιχεία της ΕΑΕΕ για το 2024, η αστική ευθύνη ιδιωτικού αυτοκινήτου κόστισε κατά μέσο όρο περίπου 147 € τον χρόνο, πριν από τον φόρο43. Δεν είναι η δική σας τιμή, αλλά δείχνει αν μια προσφορά απέχει πολύ από τη μέση.

Η τρίτη είναι το ιστορικό. Το ελληνικό bonus malus δεν είναι ενιαίο, κάθε εταιρεία έχει τη δική της κλίμακα. Ο νόμος ζητά όμως από κάθε εταιρεία να δημοσιοποιεί μια γενική επισκόπηση του πώς χρησιμοποιεί τις βεβαιώσεις ιστορικού αξιώσεων στα ασφάλιστρα6. Ρωτήστε τη. Ο οδηγός για το bonus malus εξηγεί πότε συμφέρει να πληρώσετε μόνοι σας μια μικρή ζημιά.

Τι λέει ο νόμος

Τρία σημεία του νόμου σάς αφορούν όταν κυνηγάτε χαμηλότερη τιμή.

Το πρώτο είναι η υποχρέωση αλήθειας. Ο ν. 2496/1997 σάς ζητά να δηλώσετε σωστά όσα σας ρωτά η εταιρεία και όσα γνωρίζετε ότι επηρεάζουν τον κίνδυνο10. Δεν σας ζητά να μαντέψετε τι θέλει να ξέρει. Αν σας ρωτήσουν ποιος οδηγεί, απαντάτε σωστά. Αν μέσα στη χρονιά κάτι αυξήσει σημαντικά τον κίνδυνο, το δηλώνετε μέσα σε δεκατέσσερις ημέρες από τότε που το μάθατε (άρθρο 4)10.

Το δεύτερο είναι ότι τα ελάχιστα όρια της αστικής ευθύνης ορίζονται από τον νόμο και δεν μειώνονται. Σήμερα είναι 1.300.000 € ανά ζημιωθέντα για σωματικές βλάβες και 1.300.000 € ανά ατύχημα για υλικές ζημιές6. Καμία εταιρεία δεν πουλά λιγότερο, οπότε αυτό δεν είναι σημείο σύγκρισης. Το άρθρο για την υποχρεωτική ασφάλεια αστικής ευθύνης τα εξηγεί αναλυτικά.

Το τρίτο είναι το ιστορικό σας. Έχετε δικαίωμα να ζητήσετε οποτεδήποτε βεβαίωση ιστορικού αξιώσεων για την τελευταία πενταετία, και η εταιρεία πρέπει να τη δώσει μέσα σε δεκαπέντε ημέρες6.

Ένα παράδειγμα

Ο Νίκος, 41 ετών, στα Τρίκαλα, με ένα Astra 1.400 κυβικών, πληρώνει στην ίδια εταιρεία εννέα χρόνια. Έστω ότι δίνει 70 € το τρίμηνο, δηλαδή 280 € τον χρόνο.

Κάνει τρία πράγματα σε ένα απόγευμα. Ζητά τέσσερις προσφορές με τα ίδια στοιχεία, και ετήσια τιμή. Έστω ότι βρίσκει την ίδια κάλυψη στα 210 € ετησίως. Κόβει την κάλυψη αποσκευών και το αυτοκίνητο αντικατάστασης, που δεν χρησιμοποίησε ποτέ, και πέφτει, έστω, στα 190 €. Ζητά και τη βεβαίωση ιστορικού από την παλιά εταιρεία, για να περάσει σωστά τα χρόνια χωρίς ζημιά.

Από 280 € σε 190 €, σε αυτή την υπόθεση. Κέρδος 90 € τον χρόνο, χωρίς να χάσει καμία κάλυψη που χρησιμοποιούσε, και χωρίς καμία ψευδή δήλωση. Ο χρόνος που χρειάστηκε ήταν σαράντα λεπτά.

Ένα δεύτερο παράδειγμα, με νέο οδηγό

Η Ελένη είναι 23 ετών, μένει στον Πειραιά και πήρε δίπλωμα πριν από δεκατέσσερις μήνες. Έστω ότι η πρώτη προσφορά που παίρνει για ένα Corsa είναι 650 € τον χρόνο. Το ποσό της φαίνεται τεράστιο και σκέφτεται να βάλει τον πατέρα της ως κάτοχο και οδηγό.

Κάνει τον υπολογισμό σωστά. Έστω ότι με τον πατέρα της δηλωμένο κάτοχο και εκείνη ως πρόσθετο οδηγό, νόμιμα, η τιμή πέφτει στα 450 €, και με τον πατέρα της μόνο, ψευδώς, θα έπεφτε στα 300 €. Η διαφορά ανάμεσα στις δύο τελευταίες επιλογές είναι 150 € τον χρόνο. Η διαφορά στο ρίσκο είναι ότι, σε ένα σοβαρό ατύχημα, η εταιρεία μπορεί να της ζητήσει πίσω ό,τι πλήρωσε στα θύματα11.

Διαλέγει τη νόμιμη λύση. Ζητά επίσης τρεις ακόμη προσφορές και βρίσκει εταιρεία με χαμηλότερη τιμή για τον νέο οδηγό, έστω στα 400 €. Ο οδηγός για τον νέο οδηγό δείχνει πώς κινείται η τιμή με τα χρόνια.

Τα λάθη που κοστίζουν

Ανανεώνετε αυτόματα κάθε χρόνο. Η τιμή αλλάζει και δεν το προσέχετε. Το σωστό: μία σύγκριση τον χρόνο, τον ίδιο μήνα πάντα.

Κόβετε κάλυψη που χρειάζεστε για να πιάσετε ένα νούμερο. Η φθηνή αστική ευθύνη χωρίς φροντίδα ατυχήματος κοστίζει ακριβά την πρώτη φορά που θα τη χρειαστείτε. Αντί γι’ αυτό: κόψτε μόνο ό,τι δεν θα χρησιμοποιούσατε ποτέ.

Συγκρίνετε τελικά ποσά χωρίς να δείτε τη διάρκεια. Τρίμηνο με εξάμηνο δεν συγκρίνεται. Πώς το φτιάχνετε: φέρτε τα πάντα σε ετήσιο.

Αφήνετε λάθος στοιχεία στο συμβόλαιο. Λάθος περιοχή, λάθος χρόνια διπλώματος, ξεχασμένος δεύτερος οδηγός. Κάντε το εξής: διαβάστε τα στοιχεία του συμβολαίου μία φορά τον χρόνο και διορθώστε ό,τι άλλαξε.

Ψάχνετε την έκπτωση αντί για την εταιρεία. Μια έκπτωση πάνω σε ακριβή τιμή μπορεί να χάνει από μια χαμηλότερη τιμή χωρίς έκπτωση. Η διόρθωση: κοιτάτε πάντα το τελικό ποσό, ποτέ το ποσοστό.

Πού πάτε από εδώ

Οι δύο πρώτοι τρόποι αυτού του οδηγού, η αλλαγή εταιρείας και η ετήσια τιμή, μπορεί να δώσουν μαζί τα περισσότερα χρήματα και δεν σας κοστίζουν τίποτα σε κάλυψη.

Η σύγκριση για την ασφάλεια αυτοκινήτου δείχνει τον μέσο όρο της αγοράς από δημόσια στοιχεία, και τη δική μας εκτίμηση για κάθε εταιρεία, από τη φθηνότερη. Αν έχετε και μηχανάκι, δείτε και την ασφάλεια μοτοσυκλέτας, γιατί η εταιρεία με τη χαμηλότερη προσφορά στα δύο μπορεί να μην είναι η ίδια.

Συχνές ερωτήσεις

Ποιος είναι ο πιο γρήγορος τρόπος να πέσει το ασφάλιστρο;

Η αλλαγή εταιρείας. Κάθε εταιρεία βάζει ελεύθερα τις τιμές της, χωρίς έγκριση από καμία αρχή, οπότε η ίδια κάλυψη μπορεί να κοστίζει πολύ διαφορετικά. Δημόσιο νούμερο για τη διαφορά δεν υπάρχει: τη βρίσκετε μόνο με προσφορές. Χρειάζεστε δέκα λεπτά και την άδεια του αυτοκινήτου.

Πόσο κερδίζω αν πληρώσω ετησίως αντί για τρίμηνο;

Εξαρτάται από την εταιρεία, και δημόσιο νούμερο δεν υπάρχει. Ζητήστε την τιμή και για τους δύο τρόπους. Αν δεν έχετε το ποσό μαζεμένο, ρωτήστε για ετήσιο συμβόλαιο με δόσεις: η Allianz, για παράδειγμα, γράφει έκπτωση και άτοκες δόσεις με πάγια εντολή σε πιστωτική κάρτα. Έτσι κρατάτε την ετήσια τιμή και πληρώνετε σε δόσεις.

Το γκαράζ και ο συναγερμός ρίχνουν πολύ την τιμή;

Στην αστική ευθύνη, ο κίνδυνος είναι η ζημιά που κάνετε στον δρόμο, και το γκαράζ δεν τον αλλάζει πολύ. Στην κλοπή μετράνε περισσότερο, γιατί η κλοπή συμβαίνει όταν το αυτοκίνητο στέκεται. Ρωτήστε την εταιρεία πόση έκπτωση δίνει, αν δίνει, και συγκρίνετε τη με τη διαφορά ανάμεσα σε δύο εταιρείες.

Αξίζει να ανεβάσω την απαλλαγή;

Αξίζει μόνο αν μπορείτε να πληρώσετε το ποσό της απαλλαγής αύριο, χωρίς δεύτερη σκέψη. Η απαλλαγή δεν είναι έκπτωση, είναι ανταλλαγή: δίνετε λιγότερα κάθε χρόνο και περισσότερα την ημέρα της ζημιάς. Ζητήστε την τιμή με δύο διαφορετικές απαλλαγές και δείτε τη διαφορά.

Τι είναι το fronting και γιατί είναι επικίνδυνο;

Fronting είναι να δηλώσετε άλλο πρόσωπο ως βασικό οδηγό ενώ οδηγείτε εσείς, συνήθως έναν γονιό αντί για έναν νέο οδηγό. Είναι ψευδής δήλωση. Στην αστική ευθύνη το θύμα πληρώνεται κανονικά, αλλά η εταιρεία μπορεί να ζητήσει τα χρήματα πίσω από εσάς. Στις δικές σας καλύψεις, αν η ψευδής δήλωση έγινε με δόλο, μπορεί να καταγγείλει τη σύμβαση και να μην πληρώσει τη ζημιά.

Χάνω το bonus malus αν αλλάξω εταιρεία;

Το ιστορικό σας δεν χάνεται. Η παλιά σας εταιρεία οφείλει να σας δώσει βεβαίωση ιστορικού αξιώσεων για την τελευταία πενταετία, μέσα σε δεκαπέντε ημέρες από την αίτησή σας. Όταν η νέα εταιρεία τη λαμβάνει υπόψη, δεν επιτρέπεται να σας κάνει διακρίσεις. Πόση έκπτωση δίνει για τα χρόνια χωρίς ζημιά το ορίζει η ίδια, οπότε ρωτήστε το πριν υπογράψετε.

Κάθε πότε αξίζει να συγκρίνω τιμές;

Μία φορά τον χρόνο, στην ανανέωση. Οι τιμές αλλάζουν, και η δική σας ηλικία και το ιστορικό σας μετακινούνται κάθε χρόνο. Δέκα λεπτά σύγκρισης στην ανανέωση αποδίδουν περισσότερο από κάθε άλλη κίνηση αυτού του οδηγού.

Δίνουν έκπτωση οι εταιρείες αν ασφαλίσω δύο αυτοκίνητα της οικογένειας;

Μερικές δίνουν έκπτωση για δύο οχήματα ή για αυτοκίνητο μαζί με κατοικία, αλλά δεν τη διαφημίζουν πάντα: ρωτήστε το ρητά. Συγκρίνετε και χωριστά, γιατί η εταιρεία με τη χαμηλότερη προσφορά για το ένα όχημα μπορεί να μην είναι η ίδια για το άλλο.

Πόση έκπτωση δίνουν για δεύτερο ή τρίτο αυτοκίνητο της οικογένειας;

Στις σελίδες που διαβάσαμε, 5% για δύο οχήματα στην Εθνική Ασφαλιστική και στην AIG, και 10% για τρία ή περισσότερα στην AIG. Η ERGO έγραφε 5% στο δεύτερο και 10% στο τρίτο συμβόλαιο. Η Υδρόγειος δίνει 5% μόνο όταν ασφαλίζετε τρία οχήματα της ίδιας οικογένειας. Η INTERASCO δίνει έκπτωση χωρίς να γράφει ποσοστό.

Νόμοι που αναφέρει το άρθρο: ν. 2496/1997 άρ. 3 · ν. 2496/1997 άρ. 4 · π.δ. 237/1986 άρ. 11 · ν. 4364/2016 άρ. 18 · ν. 4583/2018 άρ. 29

Πηγές

  1. ↑ν. 4364/2016, άρθρο 18: οι εταιρείες ορίζουν ελεύθερα τα ασφάλιστρα, χωρίς προηγούμενη έγκριση, όπως ισχύει
  2. ↑Πώς δουλεύει η σύγκριση: από πού βγαίνει κάθε αριθμός, Οκτώβριος 2026
  3. ↑ΕΑΕΕ, Στατιστική Επετηρίδα Ασφάλισης Αυτοκινήτων 2024, πίνακες 3Α, 3Β, 6 και 7Α, Νοέμβριος 2025
  4. ↑Allianz, IPID My Motor Complete, Ιανουάριος 2025
  5. ↑ν. 5113/2024 (ΦΕΚ Α΄ 96/21.06.2024), άρθρα 5 και 7: τα ελάχιστα ποσά και η βεβαίωση ιστορικού αξιώσεων (π.δ. 237/1986 άρθρα 6 και 6γ), 2024
  6. ↑Hellas Direct, Έγγραφο πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν, Cars, Μάρτιος 2025
  7. ↑Hellas Direct, οδική βοήθεια αυτοκινήτου: η τιμή στη σελίδα της, 12 Οκτωβρίου 2026
  8. ↑Interamerican, οδική βοήθεια: οι τιμές του Βασικού και του Βασικού+ στη σελίδα της, 12 Οκτωβρίου 2026
  9. ↑ν. 2496/1997 για την ασφαλιστική σύμβαση, άρθρα 3 και 4, 1997
  10. ↑ν. 3557/2007 (ΦΕΚ Α΄ 100/2007), άρθρο 8: το άρθρο 11 του π.δ. 237/1986 όπως ισχύει, οι ενστάσεις που δεν αντιτάσσονται στον ζημιωθέντα, 2007
  11. ↑ν. 4583/2018, άρθρο 29: τι πρέπει να σας πει ο διαμεσολαβητής για τις εταιρείες και την αμοιβή του, όπως ισχύει
  12. ↑Εθνική Ασφαλιστική, Ασφάλεια αυτοκινήτου: έκπτωση για οικογένειες που ασφαλίζουν τουλάχιστον δύο οχήματα, 14 Οκτωβρίου 2026
  13. ↑ERGO, Συχνές ερωτήσεις: έκπτωση οικογένειας 5% στο δεύτερο συμβόλαιο αυτοκινήτου και 10% στο τρίτο, 31 Μαρτίου 2022
  14. ↑AIG Ελλάδος, Ασφάλεια αυτοκινήτου: έκπτωση 5% για 2 οχήματα και 10% για 3 ή περισσότερα, 14 Οκτωβρίου 2026
  15. ↑Εθνική Ασφαλιστική, Ασφάλεια αυτοκινήτου: έκπτωση 5% για οικογένειες με τουλάχιστον δύο οχήματα και έκπτωση εμπιστοσύνης έως 10% με ασφαλιστήριο άλλου κλάδου, 18 Οκτωβρίου 2026
  16. ↑Υδρόγειος Ασφαλιστική, Εκπτώσεις ασφάλισης οχημάτων: έκπτωση οικογένειας 5% για 3 οχήματα της ίδιας οικογένειας, 18 Οκτωβρίου 2026
  17. ↑INTERASCO, Πληροφορίες online πακέτων ασφάλισης αυτοκινήτου: έκπτωση αν εσείς ή μέλος της οικογένειας έχετε 2ο ΙΧ, υγεία ή περιουσία στην εταιρεία, 18 Οκτωβρίου 2026

Δημοσιεύτηκε 9 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 14 Σεπτεμβρίου 2027.