Με μια ματιά
Τι σημαίνει «Συνεχής εκπαίδευση διαμεσολαβητή» στην ασφάλιση;
Συνεχής εκπαίδευση διαμεσολαβητή είναι η υποχρεωτική επαγγελματική εκπαίδευση που ζητά ο ν. 4583/2018 από όσους πουλούν ασφάλειες: τουλάχιστον δεκαπέντε ώρες κάθε χρόνο. Έρχεται μετά την πιστοποίηση των γνώσεων και είναι προϋπόθεση για να μείνει ενεργή η εγγραφή στο μητρώο.
Ένα πιστοποιητικό δείχνει τι ήξερε κάποιος την ημέρα της εξέτασης. Οι νόμοι όμως αλλάζουν, τα προϊόντα αλλάζουν, και ο πράκτορας που πέρασε τις εξετάσεις πριν από χρόνια πουλά σήμερα συμβόλαια που τότε δεν υπήρχαν. Γι’ αυτό ο νόμος δεν σταματά στο πιστοποιητικό. Ζητά από όποιον πουλά ασφάλειες να εκπαιδεύεται κάθε χρόνο, όσο δουλεύει.
Τι είναι, με απλά λόγια
Η επαγγελματική επάρκεια ενός ασφαλιστή έχει δύο σκαλιά.
Το πρώτο είναι η είσοδος στο επάγγελμα. Ο ν. 4583/2018 ζητά επαρκείς γνώσεις και ικανότητες, με την ύλη του Παραρτήματος XIII. Δεν ζητά πτυχίο, ούτε προϋπηρεσία. Τις γνώσεις τις πιστοποιεί η Τράπεζα της Ελλάδος με εξετάσεις, σε τρία πιστοποιητικά:
- του ασφαλιστικού πράκτορα, για τους πράκτορες, τους συντονιστές τους και τα στελέχη και τους υπαλλήλους των ασφαλιστικών εταιρειών που πουλούν,
- του μεσίτη ασφαλίσεων και αντασφαλίσεων, για τους μεσίτες και όσους δουλεύουν σε μεσιτική επιχείρηση,
- των επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση, για όποιον πουλά τέτοια προϊόντα, πάνω από τη βασική πιστοποίηση.
Το δεύτερο σκαλί είναι η συνεχής εκπαίδευση, και αυτή δεν τελειώνει ποτέ. Κάθε χρόνο, τουλάχιστον δεκαπέντε ώρες επαγγελματικής εκπαίδευσης. Ο αριθμός είναι γραμμένος στον νόμο και είναι ο ίδιος για κάθε κατηγορία διανομέα, από τον μεγάλο μεσίτη μέχρι τον υπάλληλο της τράπεζας που πουλά την ασφάλεια ενός δανείου.
Ποιους αφορά; Τα μέλη της διοίκησης μιας επιχείρησης διανομής, τα πρόσωπα που έχουν εξουσιοδότηση να πουλούν, και τους υπαλλήλους που συμμετέχουν άμεσα στη διανομή. Δηλαδή όποιον σας μιλά για ένα συμβόλαιο με σκοπό να το υπογράψετε.
Πού τη συναντάτε
Ως πελάτης δεν θα δείτε ποτέ το βεβαιωτικό μιας εκπαίδευσης. Θα δείτε όμως το αποτέλεσμά της, στο μητρώο.
Κάθε νόμιμος διαμεσολαβητής έχει αριθμό στο ειδικό μητρώο που τηρούν τα επιμελητήρια. Η καταχώριση δείχνει την κατηγορία του, τις εταιρείες που εκπροσωπεί και αν η εγγραφή είναι σε ισχύ. Η εκπαίδευση των δεκαπέντε ωρών είναι από τις προϋποθέσεις για να μείνει η εγγραφή ενεργή. Ένας αριθμός μητρώου σε ισχύ σας λέει λοιπόν δύο πράγματα: ότι ο ασφαλιστής πέρασε τις εξετάσεις, και ότι συνεχίζει να εκπαιδεύεται. Το πώς τον ελέγχετε, σε δύο λεπτά, το εξηγούμε στο άρθρο για τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή.
Ως υποψήφιος τη συναντάτε από την πρώτη μέρα. Περνάτε τις εξετάσεις, γράφεστε στο μητρώο, και από την επόμενη χρονιά μετράτε ώρες. Τα βήματα, από την αίτηση μέχρι την εγγραφή, είναι στο πώς γίνεστε ασφαλιστικός πράκτορας.
Ένα παράδειγμα
Ο Γιώργος είναι 28 ετών και θέλει να δουλέψει ως ασφαλιστικός πράκτορας. Διαβάζει την ύλη, δίνει εξετάσεις στην Τράπεζα της Ελλάδος και παίρνει το πιστοποιητικό του πράκτορα. Γράφεται στο μητρώο του επιμελητηρίου της περιοχής του και αρχίζει να πουλά ασφάλειες αυτοκινήτου και κατοικίας.
Την πρώτη χρονιά παρακολουθεί μαθήματα για ένα νέο πακέτο κατοικίας, για τους κανόνες του ξεπλύματος χρήματος και για την καταγραφή των αναγκών του πελάτη. Οι ώρες μαζεύονται. Τις δεκαπέντε τις φτάνει με ένα σεμινάριο για τις αλλαγές στην ασφάλεια αυτοκινήτου.
Τον τρίτο χρόνο ένας πελάτης τον ρωτά για ένα unit linked. Ο Γιώργος δεν μπορεί να το πουλήσει ακόμη. Για τα επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση χρειάζεται το τρίτο πιστοποιητικό, πάνω από το βασικό. Δίνει και αυτές τις εξετάσεις πριν του προτείνει οτιδήποτε. Το παράδειγμα δείχνει τη λογική: το πιστοποιητικό ανοίγει την πόρτα, η εκπαίδευση την κρατά ανοιχτή.
Τι λέει ο νόμος
Το άρθρο 20 του ν. 4583/2018 έχει τίτλο «Επαγγελματικές απαιτήσεις γνώσεων και ικανοτήτων». Τέσσερα σημεία του αξίζει να τα ξέρετε:
- Ποιοι. Η παράγραφος 1 ορίζει τα πρόσωπα: τα μέλη της διοίκησης, τα εξουσιοδοτημένα πρόσωπα και τους υπαλλήλους που συμμετέχουν άμεσα στη διανομή. Πρέπει να καλύπτουν τις ελάχιστες απαιτήσεις του Παραρτήματος XIII.
- Πώς πιστοποιούνται οι γνώσεις. Η παράγραφος 2 λέει ότι τον τρόπο τον ορίζει απόφαση της εποπτικής αρχής, που δημοσιεύεται στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως. Εποπτική αρχή είναι η Τράπεζα της Ελλάδος.
- Οι δεκαπέντε ώρες. Η παράγραφος 3 λέει ότι τα πρόσωπα της παραγράφου 1 υποχρεούνται σε επαγγελματική εκπαίδευση διάρκειας τουλάχιστον δεκαπέντε ωρών κατ’ έτος.
- Το περιεχόμενο. Η παράγραφος 4 αφήνει πάλι σε απόφαση της εποπτικής αρχής το είδος, το περιεχόμενο και τον τρόπο παρακολούθησης της δεκαπεντάωρης εκπαίδευσης.
Ο νόμος μεταφέρει την ευρωπαϊκή οδηγία για τη διανομή των ασφαλιστικών προϊόντων. Γι’ αυτό η οδηγία βάζει το ίδιο ελάχιστο, δεκαπέντε ώρες τον χρόνο, σε όλη την Ένωση.
Τι να προσέξετε
- Ρωτήστε τον αριθμό μητρώου. Είναι ο πιο απλός έλεγχος που έχετε. Μια εγγραφή σε ισχύ σημαίνει πιστοποίηση και ενεργή εκπαίδευση.
- Τα επενδυτικά θέλουν δικό τους πιστοποιητικό. Αν κάποιος σας προτείνει unit linked ή άλλο επενδυτικό ασφαλιστήριο, έχετε κάθε δικαίωμα να ρωτήσετε αν έχει το πιστοποιητικό για τα επενδυτικά προϊόντα.
- Και ο υπάλληλος της εταιρείας εκπαιδεύεται. Δεν είναι μόνο οι πράκτορες. Τα στελέχη και οι υπάλληλοι των ασφαλιστικών εταιρειών που πουλούν περνούν από την ίδια πιστοποίηση, και ο υπάλληλος της τράπεζας που πουλά ασφάλεια δανείου μπαίνει στους κανόνες της διανομής.
- Οι ώρες είναι το ελάχιστο. Δεκαπέντε ώρες τον χρόνο δεν κάνουν κανέναν ειδικό. Η καλή συμβουλή φαίνεται από τις ερωτήσεις που σας κάνει ο ασφαλιστής για τις ανάγκες σας, πριν σας προτείνει οτιδήποτε.
Αν ετοιμάζεστε για τις εξετάσεις, ξεκινήστε από την προετοιμασία για τις εξετάσεις πιστοποίησης της ΤτΕ, με ερωτήσεις από την επίσημη τράπεζα θεμάτων. Αν αγοράζετε ασφάλεια, ζητήστε την προσφορά γραπτά και συγκρίνετε τη με τις τιμές στη σύγκριση ασφάλειας αυτοκινήτου.
Νόμοι που αναφέρει το άρθρο: ν. 4583/2018 άρ. 20 · ν. 4583/2018 Παράρτημα XIII
Δημοσιεύτηκε 1 Οκτωβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 1 Οκτωβρίου 2027.
