Με μια ματιά

Πώς ασφαλίζεται ένα ιστορικό αυτοκίνητο;

Ένα ιστορικό αυτοκίνητο ασφαλίζεται για αστική ευθύνη όπως κάθε όχημα, γιατί ο νόμος το ζητά από τη στιγμή που έχει άδεια και πινακίδες. Για πυρκαγιά και κλοπή, ζητήστε γραπτή αποτίμηση της αξίας του, τη λεγόμενη συμφωνημένη αξία. Τότε η αποζημίωση υπολογίζεται από αυτήν και όχι από την τρέχουσα αξία.

  • Ο ν. 4850/2021 λέει ιστορικό το όχημα με 30 τουλάχιστον χρόνια από το έτος κατασκευής, που διατηρείται στην αρχική του κατάσταση1.
  • Η αστική ευθύνη είναι υποχρεωτική και για το ιστορικό, με ελάχιστο 1.300.000 ευρώ ανά θύμα για σωματικές βλάβες και ανά ατύχημα για υλικές ζημιές2.
  • Στην ασφάλεια ιστορικού αυτοκινήτου, μια γραπτή αποτίμηση κάνει τη διαφορά: η αποζημίωση υπολογίζεται από αυτήν και όχι από την τρέχουσα αξία3.
  • Με στοιχεία κυκλοφορίας ιστορικού, τα τέλη είναι 50, 100 ή 200 ευρώ τον χρόνο, ανάλογα με τα κυβικά, και μηδέν πάνω από 45 χρόνια1.
  • Η φθορά δεν ασφαλίζεται. Ο νόμος εξαιρεί τη φυσική απομείωση των πραγμάτων3.
  • Αγώνες, δοκιμές και επιδείξεις θέλουν ειδική κάλυψη, με ειδικό πιστοποιητικό ασφάλισης2.

Η ουσία

Η ασφάλεια ιστορικού αυτοκινήτου έχει δύο κομμάτια. Το πρώτο είναι το υποχρεωτικό, η αστική ευθύνη, που είναι ίδια για κάθε όχημα με άδεια και πινακίδες2. Το δεύτερο είναι η αξία. Για ένα καινούργιο αυτοκίνητο, η αξία βρίσκεται με μια ματιά σε αγγελίες. Για ένα αυτοκίνητο πενήντα ετών, δεν βρίσκεται εύκολα. Γι’ αυτό ο νόμος σάς αφήνει να συμφωνήσετε γραπτά την αξία από πριν3. Η σελίδα είναι για όποιον έχει στο γκαράζ ένα αυτοκίνητο που δεν θέλει να το χάσει και δεν ξέρει πώς να το βάλει σε χαρτί.

Τι θεωρείται ιστορικό και τι κλασικό

Οι δύο λέξεις δεν σημαίνουν το ίδιο, και η διαφορά αλλάζει τα τέλη, τον έλεγχο και τα χαρτιά.

Ιστορικό, για τον νόμο, είναι το «όχημα ιστορικού ενδιαφέροντος». Ο ν. 4850/2021 ζητά 30 τουλάχιστον χρόνια από το έτος κατασκευής και τύπο που δεν κατασκευάζεται πια. Ζητά επίσης το όχημα να διατηρείται στην αρχική του κατάσταση, χωρίς ουσιαστικές αλλαγές στα τεχνικά του στοιχεία1. Τον χαρακτηρισμό τον δίνει φορέας που ορίζουν η Διεθνής Ομοσπονδία Αυτοκινήτου, η Διεθνής Ομοσπονδία Μοτοσικλέτας, η Διεθνής Ομοσπονδία Παλαιών Οχημάτων ή το Υπουργείο Εθνικής Άμυνας1.

Με τη βεβαίωση χαρακτηρισμού, ο ιδιοκτήτης παίρνει άδεια και πινακίδες ιστορικού από την Υπηρεσία Μεταφορών και Επικοινωνιών της Περιφέρειας. Πριν, το όχημα περνά τεχνικό έλεγχο και διαγράφεται από το κανονικό μητρώο1. Από εκεί και πέρα, περνά τεχνικό έλεγχο κάθε χρόνο1. Κυκλοφορεί με τους κανόνες του Κώδικα Οδικής Κυκλοφορίας και με την υποχρεωτική ασφάλιση του π.δ. 237/1986, όπως κάθε όχημα1. Μπορεί να μπει και στον μικρό δακτύλιο1.

Κλασικό ή παλαιό είναι απλώς ένα αυτοκίνητο μεγάλης ηλικίας με κανονικές πινακίδες. Πληρώνει τα τέλη και περνά τον έλεγχο κάθε αυτοκινήτου.

Η εταιρεία ρωτά για το ίδιο το όχημα, όχι μόνο για την πινακίδα. Ο νόμος σάς ζητά να δηλώσετε κάθε στοιχείο που ξέρετε και είναι ουσιώδες για τον κίνδυνο, και να απαντήσετε σε κάθε σχετική ερώτηση3. Για ένα ιστορικό, αυτά είναι η ηλικία, η χρήση, ο χώρος στάθμευσης, οι μετατροπές και ποιος το οδηγεί. Αν η εταιρεία ρώτησε γραπτά, οι ερωτήσεις της θεωρούνται τα μόνα στοιχεία που μετρούν για τον κίνδυνο3.

Η συμφωνημένη αξία, το κέντρο του θέματος

Στο κανονικό συμβόλαιο, η αποζημίωση υπολογίζεται από την τρέχουσα αξία την ώρα της ζημιάς. Αν δεν υπάρχει τρέχουσα αξία, μετρά η συνηθισμένη3. Για ένα σημερινό αυτοκίνητο, η αξία βρίσκεται με μια ματιά σε αγγελίες. Για ένα Datsun 240Z που πέρασε τέσσερα χρόνια σε ανακατασκευή, δύσκολα βρίσκεται.

Γι’ αυτό υπάρχει η συμφωνημένη αξία. Ο νόμος τη λέει αποτίμηση. Η εταιρεία μπορεί, με ξεχωριστή συμφωνία που αποδεικνύεται με έγγραφο, να αποτιμήσει το αυτοκίνητο, και τότε η αποζημίωση υπολογίζεται με βάση αυτή την αξία3. Η αποτίμηση προσβάλλεται μόνο για πλάνη, απάτη, απειλή ή εικονικότητα3.

Τρεις πρακτικές λεπτομέρειες κοστίζουν όταν αγνοηθούν. Πρώτη: η αποτίμηση δεν σας απαλλάσσει από τη σωστή δήλωση του κινδύνου. Αν δηλώσατε κάτι λάθος από αμέλεια, η αποζημίωση μπορεί να μειωθεί αναλογικά, και αν το κάνατε με δόλο, η εταιρεία μπορεί να καταγγείλει τη σύμβαση3. Δεύτερη: η αξία θέλει ανανέωση. Με αποτίμηση παίρνετε το ποσό που γράφει, ακόμη κι αν το αυτοκίνητο αξίζει πια περισσότερο. Χωρίς αποτίμηση, αν η αξία που δηλώσατε είναι μικρότερη από την τρέχουσα, η εταιρεία πληρώνει μόνο ανάλογο μέρος της ζημιάς3. Τρίτη: η αποτίμηση ορίζει την αξία του αυτοκινήτου, όχι το ποσό κάθε ζημιάς. Σε μερική ζημιά, η αποζημίωση βγαίνει από τη σύγκριση της αξίας πριν και μετά τη ζημιά3.

Ο ίδιος μηχανισμός δουλεύει και προς τα κάτω. Έστω ότι δηλώνετε 40.000 ευρώ για ένα αυτοκίνητο που αξίζει 18.000. Πληρώνετε ασφάλιστρο για 40.000, αλλά σε ζημιά η εταιρεία δεν πληρώνει το παραπάνω, και καθένας από τους δύο μπορεί να ζητήσει να μειωθούν η αξία και το ασφάλιστρο3. Αν η υπερασφάλιση γίνει με δόλο, η ασφάλιση είναι άκυρη3. Ο οδηγός για την ολική καταστροφή δείχνει πώς βγαίνει το ποσό στο κανονικό συμβόλαιο.

Τι καλύπτει το συμβόλαιο ιστορικού

Η βάση είναι η ίδια με κάθε αυτοκίνητο: η υποχρεωτική αστική ευθύνη, με ελάχιστο 1.300.000 ευρώ ανά θύμα για σωματικές βλάβες και ανά ατύχημα για υλικές ζημιές2. Κανένα ιστορικό όχημα δεν εξαιρείται. Ο ν. 4850/2021 το βάζει στην κυκλοφορία με τους όρους του π.δ. 237/1986, όπως κάθε όχημα1.

Από πάνω, μπορείτε να ζητήσετε προαιρετικές καλύψεις, όπως πυρκαγιά, κλοπή και φυσικά φαινόμενα. Η κλοπή μπορεί να είναι ολική ή μερική, και η μερική έχει σημασία για τα αυθεντικά κομμάτια. Προσέξτε όμως τα εξαρτήματα. Η Allianz, στο IPID του My Motor Advanced Plus, εξαιρεί την κλοπή εξαρτημάτων που δεν είναι σταθερά συνδεδεμένα και δεν χρειάζονται για τη λειτουργία του οχήματος4.

Αν το αυτοκίνητο δεν πρέπει να σέρνεται με γάντζο, ρωτήστε αν η οδική βοήθεια δίνει μεταφορά με πλατφόρμα. Για τις ίδιες ζημιές, δηλαδή τη μικτή, ρωτήστε αν η εταιρεία τη δίνει σε αυτοκίνητο αυτής της ηλικίας και με ποια απαλλαγή. Ο οδηγός για τη μικτή εξηγεί πώς λειτουργεί.

Τι δεν καλύπτει, και πού πονάει

Η φθορά δεν πληρώνεται. Στην ασφάλιση πραγμάτων, ο νόμος εξαιρεί τη ζημιά που έρχεται από τη φυσική απομείωσή τους3. Ένας κινητήρας που άρχισε να καπνίζει, μια τσιμούχα που στάζει, μια σκουριά που φούσκωσε κάτω από το χρώμα: όλα δικά σας.

Η ανακατασκευή σε εξέλιξη είναι άλλο θέμα. Ένα αμάξωμα λυμένο σε υπόστεγο δεν κυκλοφορεί. Ρωτήστε αν το συμβόλαιο αυτοκινήτου το καλύπτει εκεί, ή αν χρειάζεται κάλυψη περιουσίας για τον χώρο που το φυλάει.

Οι αγώνες θέλουν ειδική κάλυψη. Ο νόμος τη ζητά, με ειδικό πιστοποιητικό ασφάλισης, όταν το όχημα μπαίνει σε αγώνες, εκδηλώσεις ή δραστηριότητες μηχανοκίνητου αθλητισμού. Μετρούν και οι αγώνες ακριβείας ή δεξιοτεχνίας, οι δοκιμές και οι επιδείξεις2. Η άδεια μιας τέτοιας διοργάνωσης δίνεται μόνο αν υπάρχει αυτή η κάλυψη2. Τα IPID εξαιρούν τέτοιες ζημιές. Η Allianz εξαιρεί αγώνες, επιδείξεις, εορταστικές παρελάσεις και διαγωνισμούς ταχύτητας4. Η Υδρόγειος, στο ECO, εξαιρεί επιδείξεις, εορταστικές παρελάσεις, αγώνες και δεξιοτεχνίες5.

Η οδήγηση από άλλο πρόσωπο θέλει προσοχή. Η Hellas Direct ζητά να την ενημερώσετε αν το αυτοκίνητο το οδηγεί άτομο κάτω των 25 ετών6. Η Allianz περιορίζει τη μικτή στο 50% της ζημιάς όταν οδηγεί αδήλωτος οδηγός κάτω των 23 ετών ή με δίπλωμα κάτω του ενός έτους4. Ο γιος σας που θέλει να το πάει μια βόλτα την Κυριακή πρέπει να είναι δηλωμένος, αν το ζητούν οι όροι σας.

Τα εξαρτήματα που δεν ήταν στο αυτοκίνητο από το εργοστάσιο θέλουν δήλωση: ένα ραδιόφωνο εποχής, ένα σετ ζαντών, ένα αυθεντικό σετ εργαλείων στο πορτμπαγκάζ. Δηλώστε τα γραπτά, με φωτογραφίες, για να μη χαθούν σε μια ζημιά.

Πώς μετράει η χρήση και η φύλαξη

Ένα αυτοκίνητο που βγαίνει δώδεκα Κυριακές τον χρόνο περνά λιγότερες ώρες στον δρόμο από ένα που κάνει 15.000 χιλιόμετρα. Γι’ αυτό η χρήση και η φύλαξη είναι στοιχεία του κινδύνου. Αν η εταιρεία δίνει όρο περιορισμένης χρήσης, θα τον γράψει στο συμβόλαιο, με όριο χιλιομέτρων ή με εξαίρεση της καθημερινής μετακίνησης. Διαβάστε τον πριν υπογράψετε.

Η φύλαξη μετράει το ίδιο. Ο χώρος όπου μένει το αυτοκίνητο είναι στοιχείο που πρέπει να δηλώσετε σωστά3. Αν γράψετε γκαράζ και το αυτοκίνητο κλαπεί από τον δρόμο, η εταιρεία θα το ελέγξει, και μια λάθος δήλωση από αμέλεια μειώνει την αποζημίωση αναλογικά3.

Για την κλοπή, η επετηρίδα της ΕΑΕΕ δίνει 0,53 ζημιές ανά 100 ασφαλισμένα επιβατικά το 2024, με μέση ζημιά 4.733 ευρώ7. Είναι μέσος όρος για όλα τα επιβατικά, όχι μόνο για τα ιστορικά.

Αν το αφήνετε ακίνητο για μήνες, η ασφάλιση δεν σταματά μόνη της. Η υποχρέωση ισχύει από τη στιγμή που το όχημα έχει άδεια και πινακίδες, είτε κινείται είτε όχι, εκτός αν τηρηθεί η διαδικασία της ακινησίας2. Ο οδηγός για την ακινησία και την κατάθεση πινακίδων εξηγεί πότε συμφέρει και τι χάνετε.

Τι λέει ο νόμος

Ο νόμος δεν κάνει εξαίρεση για την ηλικία του οχήματος. Ο κύριος ή κάτοχος αυτοκινήτου με τόπο συνήθους στάθμευσης στην Ελλάδα πρέπει να έχει ασφάλιση αστικής ευθύνης. Η υποχρέωση ισχύει διαρκώς από τη χορήγηση της άδειας και των πινακίδων, εκτός αν έχει δηλωθεί ακινησία2. Ένα Volkswagen του 1968 που κυκλοφορεί στην Πάρνηθα θέλει ασφάλιση όπως και το καινούργιο SUV δίπλα του.

Οι έλεγχοι γίνονται ηλεκτρονικά, με διασταύρωση στοιχείων, τουλάχιστον μία φορά κάθε εξάμηνο2. Για ανασφάλιστο επιβατικό, το πρόστιμο είναι 500 ευρώ, και για δίκυκλο 250 ευρώ. Σε υποτροπή, το πρόστιμο διπλασιάζεται και αφαιρούνται η άδεια και οι πινακίδες2. Αν ένα όχημα σε ακινησία βρεθεί να κυκλοφορεί, η ακινησία αίρεται αυτοδικαίως και επιβάλλεται πρόστιμο2. Ο οδηγός για το ανασφάλιστο λέει τι ισχύει και πώς το αποφεύγετε νόμιμα.

Ο ν. 2496/1997 έχει τέσσερα άρθρα που μετρούν σε ένα ιστορικό. Το άρθρο 3 σας ζητά να δηλώσετε κάθε ουσιώδες στοιχείο για τον κίνδυνο. Το άρθρο 13 εξαιρεί τη φυσική απομείωση. Το άρθρο 16 δίνει τη βάση της αποζημίωσης και την αποτίμηση. Το άρθρο 17 λέει τι γίνεται όταν η αξία που δηλώσατε είναι μικρότερη ή μεγαλύτερη από την πραγματική3.

Για τα ιστορικά, ο ν. 4850/2021 ορίζει τον χαρακτηρισμό, τα στοιχεία κυκλοφορίας, τον ετήσιο τεχνικό έλεγχο και τα τέλη1. Για ιστορικό όχημα χωρίς ασφάλιση, εφαρμόζονται τα πρόστιμα και οι κυρώσεις του π.δ. 237/19861.

Τι δείχνουν τα δημόσια στοιχεία

Η επετηρίδα της ΕΑΕΕ δεν έχει χωριστή γραμμή για ιστορικά αυτοκίνητα. Δίνει όμως τους μέσους όρους για όλα τα επιβατικά Ι.Χ., που δείχνουν πόσο συχνά συμβαίνει κάθε ζημιά και πόσο κοστίζει.

Κάλυψη, επιβατικά Ι.Χ., 2024 Ζημιές ανά 100 οχήματα Μέση ζημιά Μέσο ασφάλιστρο χωρίς φόρους
Αστική ευθύνη 7,55 1.421 € 147 €
Πυρκαγιά 0,03 5.580 € 10 €
Κλοπή 0,53 4.733 € 40 €
Θραύση κρυστάλλων 3,39 329 € 20 €
Ίδιες ζημιές 4,18 2.217 € 131 €

Το μέσο ασφάλιστρο βγαίνει αν διαιρέσετε το κόστος ζημιών ανά όχημα με τον δείκτη ζημιών της κάθε κάλυψης, από τους πίνακες 3Α, 3Β και 7Α7. Η πυρκαγιά είναι σπάνια, 3 ζημιές ανά 10.000 επιβατικά, αλλά ακριβή, 5.580 ευρώ κατά μέσο όρο7. Για ένα αυτοκίνητο με παλιές καλωδιώσεις, αυτή είναι η κάλυψη που αξίζει να εξετάσετε πρώτη.

Τα τέλη κυκλοφορίας τα ορίζει ο νόμος, για οχήματα με στοιχεία κυκλοφορίας ιστορικού.

Ιστορικό όχημα Τέλη κυκλοφορίας τον χρόνο
Επιβατικό έως 999 κ.εκ. 50 €
Επιβατικό από 1.000 έως 1.999 κ.εκ. 100 €
Επιβατικό άνω των 2.000 κ.εκ. 200 €
Μοτοσικλέτα έως 250 κ.εκ. 25 €
Μοτοσικλέτα άνω των 250 κ.εκ. 50 €
Όχημα άνω των 45 ετών χωρίς τέλη

Τα ποσά είναι του ν. 4850/20211. Την τιμή της ασφάλισης για το δικό σας ιστορικό τη δίνει κάθε εταιρεία στην προσφορά της. Στο εργαλείο σύγκρισης βλέπετε τη δική μας εκτίμηση για κάθε εταιρεία, από τη φθηνότερη, και κάτω από αυτές τον μέσο όρο της αγοράς από δημόσια στοιχεία8. Οι εκτιμήσεις δεν είναι προσφορές.

Ένα παράδειγμα

Ο Στέλιος είναι 52 ετών, μένει στο Μαρούσι και έχει μια Alfa Romeo Giulia Super του 1972, 1600 κυβικών. Την αγόρασε το 2016 σε κακή κατάσταση και της έκανε πλήρη ανακατασκευή που κράτησε τρία χρόνια. Έχει παραστατικά για 22.000 ευρώ σε εργασίες και ανταλλακτικά. Τη βγάζει είκοσι φορές τον χρόνο, κάνει περίπου 2.500 χιλιόμετρα και την κρατά σε κλειστό γκαράζ. Έχει και ένα Golf για την καθημερινότητα.

Πρώτο βήμα, ο χαρακτηρισμός. Η Giulia είναι 54 ετών. Περνά το όριο των 30 ετών για τον χαρακτηρισμό, αλλά και τα 45 χρόνια, άρα με στοιχεία ιστορικού δεν πληρώνει τέλη κυκλοφορίας1. Θα περνά όμως τεχνικό έλεγχο κάθε χρόνο1.

Δεύτερο βήμα, η αξία. Έστω ότι η Giulia αποτιμάται στα 26.000 ευρώ, με βάση τα παραστατικά και τις πωλήσεις παρόμοιων αυτοκινήτων. Ο Στέλιος ζητά η αποτίμηση να γραφτεί σε ξεχωριστό έγγραφο, όπως θέλει ο νόμος3.

Τρίτο βήμα, η αστική ευθύνη. Ο μέσος όρος της αγοράς για επιβατικό είναι 147 ευρώ τον χρόνο χωρίς φόρους7. Την τιμή για τη δική του Giulia τη δίνει κάθε εταιρεία στην προσφορά της, και ο Στέλιος δηλώνει τη χρήση, το γκαράζ και ότι έχει δεύτερο αυτοκίνητο.

Τέταρτο βήμα, οι προαιρετικές. Ζητά πυρκαγιά και κλοπή επί της αποτίμησης. Πριν υπογράψει, ελέγχει στο IPID τι εξαιρείται: την κλοπή εξαρτημάτων, τους αγώνες, τις επιδείξεις.

Έστω τώρα ότι η Giulia καίγεται ολικά. Με την αποτίμηση, η αποζημίωση υπολογίζεται με βάση τα 26.000 ευρώ3. Χωρίς αποτίμηση, με δηλωμένη αξία 20.000 ευρώ και τρέχουσα 26.000, η εταιρεία θα πλήρωνε ανάλογο μέρος της ζημιάς, δηλαδή τα 20.000 από τα 26.0003.

Ο Στέλιος κρατά και την κλοπή. Η Giulia είναι το μόνο αυτοκίνητο που δεν αντικαθίσταται με χρήματα, αλλά τα 26.000 ευρώ είναι τουλάχιστον η αρχή μιας δεύτερης αναζήτησης.

Ένα δεύτερο παράδειγμα: το αυτοκίνητο του πατέρα

Η Δήμητρα, 38 ετών, στα Ιωάννινα, κληρονόμησε ένα Peugeot 504 του 1979 που ο πατέρας της το είχε από καινούργιο. Έστω ότι αξίζει γύρω στις 6.000 ευρώ. Δεν σκοπεύει να το πουλήσει και το βγάζει δέκα φορές τον χρόνο.

Εδώ η αποτίμηση μπορεί να μη χρειάζεται. Στις 6.000 ευρώ, η διαφορά ανάμεσα σε συμφωνημένη και τρέχουσα αξία είναι μικρή, και μια έκθεση εκτιμητή έχει κόστος. Η Δήμητρα παίρνει υποχρεωτική και πυρκαγιά.

Το Peugeot είναι 47 ετών. Αν πάρει στοιχεία ιστορικού, δεν πληρώνει τέλη κυκλοφορίας, γιατί είναι πάνω από 45 ετών1. Θα περνά όμως τεχνικό έλεγχο κάθε χρόνο1.

Η Δήμητρα ρωτά αν αξίζει να το βάλει σε ακινησία τους μήνες που δεν το βγάζει. Η ακινησία σταματά την υποχρέωση ασφάλισης2. Αν όμως το αυτοκίνητο βρεθεί να κυκλοφορεί, η ακινησία αίρεται αυτοδικαίως και επιβάλλεται πρόστιμο2. Για δέκα βόλτες τον χρόνο, η Δήμητρα σκέφτεται αν η διαδικασία αξίζει τον κόπο. Ο οδηγός για την ακινησία έχει τα βήματα.

Ποιες εταιρείες το δέχονται και πώς τις βρίσκετε

Δημόσια έγγραφα για χωριστά προγράμματα ιστορικών αυτοκινήτων δεν βρήκαμε. Τα IPID και οι όροι που διαβάσαμε μιλούν για κάθε αυτοκίνητο. Γι’ αυτό η απάντηση έρχεται από την προσφορά της κάθε εταιρείας και από τους όρους της. Μπορείτε να ρωτήσετε απευθείας εταιρείες, έναν ασφαλιστικό διαμεσολαβητή, ή τη λέσχη σας, αν έχει συμφωνία με κάποια εταιρεία.

Ποια βγαίνει φθηνότερη για την υποχρεωτική, δεν το λέει κανένα δημόσιο έγγραφο. Καμία εταιρεία δεν δημοσιεύει τιμοκατάλογο για την ασφάλεια αυτοκινήτου, και η τιμή αλλάζει με τον οδηγό, την περιοχή και το ιστορικό του. Η σύγκριση της ασφάλειας αυτοκινήτου δείχνει τον μέσο όρο της αγοράς και τις δικές μας εκτιμήσεις για κάθε εταιρεία, όχι προσφορές8. Χρησιμοποιήστε τη για να διαλέξετε σε ποιες θα ζητήσετε τιμή.

Όποιον δρόμο πάρετε, ζητήστε το έγγραφο πληροφοριών (IPID) πριν πληρώσετε. Σε λίγες σελίδες λέει τι ασφαλίζεται, τι δεν ασφαλίζεται, τους περιορισμούς και πού ισχύει η κάλυψη. Το IPID ECO της Υδρογείου, για παράδειγμα, έχει ενότητες «Τι ασφαλίζεται;», «Υπάρχουν περιορισμοί στην κάλυψη;» και «Πού είμαι καλυμμένος;»5. Σε ένα ιστορικό, οι περιορισμοί μετρούν περισσότερο από την τιμή.

Αν η εταιρεία είναι από άλλη χώρα της ΕΕ και πουλά στην Ελλάδα με ελεύθερη παροχή υπηρεσιών, ρωτήστε ποιος θα χειριστεί τη ζημιά και σε ποια γλώσσα θα γραφτεί η έκθεση.

Η ζημιά σε ιστορικό: η διαδικασία

Το πρώτο τηλεφώνημα είναι το ίδιο με κάθε ατύχημα, και ο οδηγός για τα βήματα μετά το τροχαίο τα περιγράφει. Από εκεί και πέρα αλλάζουν τρία πράγματα.

Ο πραγματογνώμονας. Τον ορίζει η εταιρεία, και ο νόμος του ζητά να δουλεύει αμερόληπτα και ανεξάρτητα. Σας στέλνει αντίγραφο της έκθεσής του, και η εταιρεία πρέπει μέσα σε 15 ημέρες από την έκθεση να σας πει αν δέχεται την αποζημίωση9. Αν διαφωνείτε, φέρτε γνώμη από δικό σας τεχνικό που ξέρει τον τύπο του αυτοκινήτου. Ο οδηγός για την πραγματογνωμοσύνη λέει πώς γίνεται και πώς αμφισβητείται.

Το συνεργείο. Ζητήστε γραπτώς από την αρχή συνεργείο που ξέρει παλιά αυτοκίνητα. Ένα φανοποιείο που δουλεύει καινούργια αυτοκίνητα μπορεί να βάψει με σημερινές βαφές, και τότε χάνεται αυθεντικότητα, δηλαδή αξία.

Ο χρόνος. Η αναζήτηση ενός ανταλλακτικού στο εξωτερικό μπορεί να κρατήσει μήνες. Ζητήστε να καταγραφεί στον φάκελο ότι η καθυστέρηση οφείλεται στην προμήθεια και όχι σε εσάς.

Τα λάθη που κοστίζουν

Ασφαλίζετε χωρίς να ρωτήσετε για τον όρο χρήσης. Αν η εταιρεία έχει όρο περιορισμένης χρήσης για παλαιά οχήματα, ρωτήστε τι όρια χιλιομέτρων βάζει και τι αλλάζει στην τιμή. Ζητήστε την απάντηση γραπτά.

Αφήνετε την αποτίμηση σε παλιό ποσό. Με αποτίμηση, η αποζημίωση υπολογίζεται από το ποσό που γράφει3. Αν το αυτοκίνητο ανέβηκε σε αξία, θα πάρετε το παλιό ποσό. Ανανεώστε την όταν αλλάζει η αγορά ή όταν κάνετε σοβαρή εργασία.

Δεν δηλώνετε τις μετατροπές. Άλλος κινητήρας, άλλα φρένα, άλλο χρώμα από το εργοστασιακό. Ο νόμος σάς ζητά να δηλώσετε κάθε ουσιώδες στοιχείο, και μια λάθος δήλωση από αμέλεια μειώνει την αποζημίωση αναλογικά3. Κάντε το εξής: γραπτή λίστα των αλλαγών στην πρόταση ασφάλισης, με φωτογραφίες. Ουσιαστικές τεχνικές αλλαγές μπορεί να κοστίσουν και τον χαρακτηρισμό ιστορικού, που θέλει όχημα στην αρχική του κατάσταση1.

Δανείζετε το αυτοκίνητο σε φίλο. Οι όροι μπορεί να ζητούν δηλωμένους οδηγούς ή να περιορίζουν τη μικτή για νέους οδηγούς, όπως η Allianz για αδήλωτο οδηγό κάτω των 23 ετών4. Η διόρθωση: ρωτήστε ποιοι οδηγούν και, αν χρειάζεται, προσθέστε ονόματα.

Θεωρείτε ότι το γκαράζ σημαίνει καμία ασφάλιση. Η υποχρέωση ασφάλισης ισχύει από την άδεια και τις πινακίδες, χωρίς να εξαρτάται από το αν το αυτοκίνητο κινείται2. Τι κάνετε: ή κρατάτε αστική ευθύνη, ή δηλώνετε ακινησία με τη διαδικασία του νόμου.

Πηγαίνετε σε εκδήλωση χωρίς να το πείτε. Μια επίδειξη ή ένας αγώνας ακριβείας θέλει ειδική κάλυψη2. Η λύση: γραπτή επέκταση για την ημερομηνία και το όνομα της διοργάνωσης, πριν από την εκδήλωση.

Η ασφάλιση ενός παλαιού αυτοκινήτου είναι από τις λίγες περιπτώσεις όπου ο πελάτης ξέρει το αντικείμενο καλύτερα από τον ασφαλιστή. Πηγαίνετε με φάκελο: φωτογραφίες, παραστατικά εργασιών, βεβαίωση χαρακτηρισμού, χιλιόμετρα, χώρος στάθμευσης. Όσο πιο πλήρης ο φάκελος, τόσο πιο εύκολα γράφεται η αποτίμηση. Για την αστική ευθύνη, ξεκινήστε από την ασφάλεια αυτοκινήτου, όπου βλέπετε τη δική μας εκτίμηση για κάθε εταιρεία, από τη φθηνότερη, και κάτω από αυτές τον μέσο όρο της αγοράς από δημόσια στοιχεία8. Οι εκτιμήσεις δεν είναι προσφορές.

Συχνές ερωτήσεις

Από πόσα χρόνια και πάνω θεωρείται ιστορικό ένα αυτοκίνητο;

Ο ν. 4850/2021 ζητά τουλάχιστον 30 χρόνια από το έτος κατασκευής. Ζητά επίσης ο τύπος να μην κατασκευάζεται πια, το όχημα να διατηρείται στην αρχική του κατάσταση και να μην έχει ουσιαστικές αλλαγές στα τεχνικά του στοιχεία. Τον χαρακτηρισμό τον δίνει φορέας που ορίζουν οι διεθνείς ομοσπονδίες αυτοκινήτου, μοτοσικλέτας και παλαιών οχημάτων.

Τι είναι η συμφωνημένη αξία και γιατί τη χρειάζομαι;

Είναι η αποτίμηση της αξίας που κάνετε με την εταιρεία, με ξεχωριστή γραπτή συμφωνία. Τότε ο νόμος υπολογίζει την αποζημίωση με βάση αυτή την αξία, και η αποτίμηση αμφισβητείται μόνο για πλάνη, απάτη, απειλή ή εικονικότητα. Χωρίς αυτήν, η βάση είναι η τρέχουσα αξία την ώρα της ζημιάς, που για ένα σπάνιο αυτοκίνητο βρίσκεται δύσκολα.

Μπορώ να το χρησιμοποιώ κάθε μέρα;

Ο νόμος αφήνει ένα όχημα με στοιχεία ιστορικού να κυκλοφορεί με τους κανόνες του Κώδικα Οδικής Κυκλοφορίας και με υποχρεωτική ασφάλιση. Το συμβόλαιό σας όμως μπορεί να βάζει όρια χρήσης. Δηλώστε την πραγματική χρήση στην πρόταση ασφάλισης, γιατί ο νόμος σάς ζητά να πείτε κάθε στοιχείο που επηρεάζει τον κίνδυνο.

Καλύπτεται η συμμετοχή σε αγώνα ταχύτητας ή σε ράλι;

Όχι με το απλό συμβόλαιο. Ο νόμος ζητά ειδική κάλυψη, με ειδικό πιστοποιητικό ασφάλισης, για αγώνες ταχύτητας, ακρίβειας ή δεξιοτεχνίας, για δοκιμές και για επιδείξεις. Τα IPID της Allianz και της Υδρογείου εξαιρούν και τις εορταστικές παρελάσεις. Πριν από μια εκδήλωση, ζητήστε γραπτά την κάλυψη, με την ημερομηνία και το όνομα της διοργάνωσης.

Τι γίνεται αν το αυτοκίνητο είναι σε ακινησία τον χειμώνα;

Η υποχρέωση ασφάλισης ισχύει από τη στιγμή που το όχημα έχει άδεια και πινακίδες, είτε κινείται είτε όχι. Σταματά μόνο αν δηλώσετε ακινησία με τη διαδικασία του νόμου. Ο ηλεκτρονικός έλεγχος γίνεται τουλάχιστον μία φορά κάθε εξάμηνο, και το πρόστιμο για ανασφάλιστο επιβατικό είναι 500 €. Χωρίς αστική ευθύνη δεν κυκλοφορείτε ούτε για ένα χιλιόμετρο.

Ποιος πληρώνει όταν σπάσει ένα ανταλλακτικό που δεν υπάρχει πια;

Αν σπάσει από φθορά, κανείς, γιατί ο νόμος εξαιρεί από την ασφάλιση πραγμάτων τη φυσική απομείωσή τους. Αν χαλάσει από κίνδυνο που ασφαλίσατε, όπως φωτιά, η αποζημίωση βγαίνει από τη σύγκριση της αξίας πριν και μετά τη ζημιά. Γι' αυτό η αποτίμηση πρέπει να μετρά και τη σπανιότητα, όχι μόνο την τιμή ενός παρόμοιου αυτοκινήτου.

Χρειάζεται εκτίμηση από πραγματογνώμονα;

Ο νόμος δεν λέει ποιος κάνει την αποτίμηση. Λέει ότι πρέπει να είναι ξεχωριστή συμφωνία που αποδεικνύεται με έγγραφο. Η εταιρεία σας ορίζει τι δικαιολογητικά δέχεται, όπως φωτογραφίες, παραστατικά εργασιών ή έκθεση εκτιμητή. Ζητήστε την απάντηση γραπτά, πριν πληρώσετε το ασφάλιστρο.

Το ιστορικό αυτοκίνητο πληρώνει τέλη κυκλοφορίας και ΚΤΕΟ;

Με στοιχεία κυκλοφορίας ιστορικού, περνά τεχνικό έλεγχο κάθε χρόνο. Τα τέλη είναι 50 € έως 999 κ.εκ., 100 € από 1.000 έως 1.999 κ.εκ. και 200 € πάνω από 2.000 κ.εκ. Πάνω από 45 χρόνια δεν πληρώνει τέλη. Με κανονικές πινακίδες, ισχύουν τα τέλη και ο έλεγχος κάθε αυτοκινήτου.

Ποια ασφαλιστική έχει τη φθηνότερη υποχρεωτική ασφάλεια για ιστορικό αυτοκίνητο;

Δεν υπάρχει μία για όλους, και καμία εταιρεία δεν δημοσιεύει τιμοκατάλογο για την ασφάλεια αυτοκινήτου. Η τιμή αλλάζει με τον οδηγό: την ηλικία, τα χρόνια διπλώματος, την περιοχή και τις ζημιές του, αλλά και με τα κυβικά. Η σύγκριση στη σελίδα της ασφάλειας αυτοκινήτου δείχνει τις δικές μας εκτιμήσεις για κάθε εταιρεία, όχι προσφορές. Την τιμή σας τη δίνει μόνο η προσφορά που θα ζητήσετε.

Νόμοι που αναφέρει το άρθρο: π.δ. 237/1986 άρ. 2 · π.δ. 237/1986 άρ. 6 · ν. 2496/1997 άρ. 3 · ν. 2496/1997 άρ. 13 · ν. 2496/1997 άρ. 16 · ν. 2496/1997 άρ. 17 · ν. 4850/2021 άρ. 3 · ν. 4850/2021 άρ. 35 · ν. 4850/2021 άρ. 36 · ν. 4850/2021 άρ. 37 · ν. 5113/2024 · ν. 4364/2016 άρ. 259

Πηγές

  1. ↑ν. 4850/2021 (ΦΕΚ Α΄ 208/05.11.2021), άρθρα 3 και 33-38: τα οχήματα ιστορικού ενδιαφέροντος, 2021
  2. ↑ν. 5113/2024 (ΦΕΚ Α΄ 96/21.06.2024), άρθρα 4, 5, 9, 22 και 23: η υποχρέωση ασφάλισης, τα ελάχιστα ποσά, η ειδική κάλυψη για αγώνες και οι έλεγχοι για ανασφάλιστα, 2024
  3. ↑ν. 2496/1997 για την ασφαλιστική σύμβαση, άρθρα 3, 13, 16 και 17, 1997
  4. ↑Allianz, IPID My Motor Advanced Plus, Οκτώβριος 2025
  5. ↑Υδρόγειος, IPID ECO για επιβατικό, 2024
  6. ↑Hellas Direct, Έγγραφο πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν, Cars, Μάρτιος 2025
  7. ↑ΕΑΕΕ, Στατιστική Επετηρίδα Ασφάλισης Αυτοκινήτων 2024, πίνακες 3Α, 3Β και 7Α, Νοέμβριος 2025
  8. ↑Πώς δουλεύει η σύγκριση: από πού βγαίνει κάθε αριθμός, Οκτώβριος 2026
  9. ↑ν. 4364/2016, άρθρο 259: οι πραγματογνώμονες, 2016

Δημοσιεύτηκε 13 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 13 Σεπτεμβρίου 2027.