Με μια ματιά

Πόσο κοστίζει η ασφάλεια αυτοκινήτου για συνταξιούχο;

Δημόσια τιμή ανά ηλικία δεν υπάρχει, γιατί κάθε εταιρεία ορίζει μόνη της πώς μετρά την ηλικία. Ο μέσος όρος της αγοράς για την αστική ευθύνη του επιβατικού είναι 118 έως 237 ευρώ τον χρόνο με τους φόρους, ανάλογα με τη ζώνη, ίδιος για κάθε ηλικία. Περισσότερο μετρούν η περιοχή και το ιστορικό ζημιών.

  • Η ηλικία είναι παράγοντας τιμής. Η Hellas Direct το γράφει στους όρους της, και ζητά δήλωση για κάθε οδηγό κάτω των 25 ετών1. Ανώτατο όριο ηλικίας δεν γράφει.
  • Δημόσιος αριθμός για επιβάρυνση μετά τα 70 δεν υπάρχει. Ο μέσος όρος της αγοράς για την αστική ευθύνη είναι ίδιος για κάθε ηλικία: 118 έως 237 ευρώ τον χρόνο με τους φόρους, ανάλογα με τη ζώνη2.
  • Η περιοχή μετρά πολύ. Το 2024 είχαν ζημιά σε τρίτον 8,69 στα 100 ασφαλισμένα οχήματα της Αττικής και 4,01 στα 100 των Τρικάλων3.
  • Από τα 65, η άδεια οδήγησης ισχύει το πολύ τρία χρόνια4. Με ληγμένη άδεια, η εταιρεία πληρώνει τον τρίτο και μετά μπορεί να σας ζητήσει τα χρήματα πίσω1.
  • Στη μικτή, η αποζημίωση ακολουθεί την τρέχουσα αξία του αυτοκινήτου1. Σε παλιό αυτοκίνητο, συγκρίνετε το ασφάλιστρο με ό,τι θα πάρετε μείον την απαλλαγή.

Η ουσία

Η ασφάλεια αυτοκινήτου για συνταξιούχο δεν έχει δημόσια τιμή ανά ηλικία. Κάθε εταιρεία ορίζει μόνη της αν και πόσο μετρά η ηλικία, και δεν δημοσιεύει τον συντελεστή της. Ο νόμος δεν κάνει καμία διάκριση ηλικίας. Τα δημόσια έγγραφα των εταιρειών που διαβάσαμε βάζουν κανόνες για τον νέο οδηγό, όχι για τον μεγάλο.

Αυτό που αλλάζει σίγουρα μετά τα 65 είναι η άδεια οδήγησης. Ανανεώνεται πιο συχνά, με ιατρική εξέταση, και μια ληγμένη άδεια αδειάζει το συμβόλαιο. Ο οδηγός αυτός απευθύνεται στον οδηγό που πλησιάζει ή πέρασε τα 70 και θέλει να ξέρει τι πραγματικά αλλάζει, και στο παιδί που ψάχνει ασφάλεια για τον πατέρα του.

Τι ξέρουμε για την ηλικία και την τιμή

Οι όροι αυτοκινήτου της Hellas Direct γράφουν ότι η ηλικία στην οδήγηση είναι σημαντική παράμετρος για τον υπολογισμό των ασφαλίστρων1. Οι ίδιοι όροι ζητούν να δηλώσετε κάθε οδηγό κάτω των 25 ετών, κρατούν το δικαίωμα να χρεώσουν παραπάνω γι’ αυτόν, και δεν ασφαλίζουν κανέναν κάτω των 181. Στο IPID της, η ίδια εταιρεία γράφει ότι δεν ασφαλίζει κύριους οδηγούς κάτω των 25 ετών5.

Για τον μεγάλο οδηγό, τα ίδια έγγραφα δεν γράφουν τίποτα. Δεν υπάρχει ανώτατο όριο ηλικίας, ούτε επιβάρυνση από κάποια ηλικία και μετά. Αυτό δεν σημαίνει ότι καμία εταιρεία δεν χρεώνει παραπάνω μετά τα 70. Σημαίνει ότι δεν υπάρχει δημόσιος αριθμός, και ότι θα το μάθετε μόνο με προσφορά.

Ούτε η στατιστική βοηθά εδώ. Η επετηρίδα της ΕΑΕΕ για το 2024 δίνει τις ζημιές ανά νομό, ανά χρήση και ανά κάλυψη, όχι ανά ηλικία οδηγού3. Κάθε εταιρεία κρίνει την ηλικία με τα δικά της στοιχεία, που δεν δημοσιεύονται.

Γι’ αυτό η σύγκριση του site δεν ρωτά την ηλικία σας. Ο μέσος όρος της αγοράς που δείχνει είναι ίδιος για τον οδηγό 40 ετών και για τον οδηγό 752.

Η πρακτική συμβουλή που βγαίνει από αυτό είναι απλή. Στα 70 και στα 75, ζητήστε προσφορές από περισσότερες εταιρείες από όσες συνηθίζατε. Αν η ηλικία μετρά στην τιμή, μετρά διαφορετικά σε κάθε εταιρεία, και μόνο η σύγκριση το δείχνει. Αν το ασφάλιστρό σας ανέβηκε, ρωτήστε γραπτά γιατί: μπορεί να φταίει η ηλικία, αλλά μπορεί και μια νέα τιμή της εταιρείας για όλους, μια ζημιά, μια μετακόμιση ή ένα άλλο αυτοκίνητο.

Τι αλλάζει στις προαιρετικές καλύψεις

Η υποχρεωτική αστική ευθύνη είναι η βάση. Οι προαιρετικές καλύψεις είναι άλλη ιστορία, γιατί εκεί η εταιρεία βάζει πιο ελεύθερα τους δικούς της όρους.

Η κάλυψη προσωπικού ατυχήματος του οδηγού μπορεί να έχει όριο ηλικίας. Αν την είχατε χρόνια και ξαφνικά εξαφανίστηκε από την ανανέωση, ρωτήστε αν η εταιρεία έχει τέτοιο όριο, και ζητήστε την απάντηση γραπτά.

Η μικτή δίνεται με τους κανόνες της αξίας. Στη Hellas Direct, η αποζημίωση υπολογίζεται με την πραγματική, τρέχουσα εμπορική αξία του αυτοκινήτου τη στιγμή της ζημιάς. Αν το αυτοκίνητο είναι πάνω από πέντε ετών και διαλέξετε καινούργια ανταλλακτικά, η εταιρεία αφαιρεί 5% για παλαιότητα, και 5% ακόμη για κάθε χρόνο, με ανώτατο όριο το 40%1. Σε ένα παλιό αυτοκίνητο, αυτό μετρά περισσότερο από την ηλικία του οδηγού.

Η νομική προστασία και η οδική βοήθεια αξίζουν συχνά περισσότερο σε αυτή την ηλικία. Η οδική βοήθεια, γιατί η βλάβη στον δρόμο είναι πιο δύσκολη υπόθεση όταν είστε μόνος. Η νομική προστασία, γιατί σε ένα ατύχημα με αμφισβητούμενη υπαιτιότητα ο δικηγόρος κοστίζει ακριβά. Ρωτήστε και γι’ αυτές αν έχουν όριο ηλικίας.

Η άδεια οδήγησης, ο έλεγχος και το συμβόλαιο

Η ελληνική άδεια οδήγησης δεν ισχύει για πάντα. Το π.δ. 51/2012 ορίζει ότι η άδεια αυτοκινήτου ισχύει δεκαπέντε χρόνια, όχι όμως πέρα από τα 65. Από τα 65 και μετά, κάθε άδεια ισχύει το πολύ τρία χρόνια, και μπορεί να ισχύει λιγότερο για λόγους υγείας4. Η ανανέωση γίνεται στη Διεύθυνση Μεταφορών, με ιατρική εξέταση από γιατρούς που συνεργάζονται μαζί της4.

Τα διαστήματα και οι εξετάσεις έχουν αλλάξει με τα χρόνια. Ελέγξτε τι ισχύει σήμερα στο gov.gr ή στην υπηρεσία μεταφορών του νομού σας, και κοιτάξτε την ημερομηνία λήξης στην ίδια την άδεια. Μην το θεωρήσετε δεδομένο από αυτά που θυμάστε.

Για την ασφάλεια, η σημασία είναι απόλυτη. Μια άδεια παύει να ισχύει μόλις λήξει4. Άδεια που έχει λήξει σημαίνει οδήγηση χωρίς άδεια.

Τι γίνεται στην πράξη σε ατύχημα με ληγμένη άδεια. Ο τρίτος που χτυπήσατε πληρώνεται, γιατί η εταιρεία δεν μπορεί να αντιτάξει στο θύμα τους όρους του συμβολαίου6. Στη συνέχεια όμως η εταιρεία μπορεί να στραφεί εναντίον σας. Οι όροι της Hellas Direct εξαιρούν τον οδηγό χωρίς την άδεια που ζητά ο νόμος, ακόμη κι όταν η άδεια είχε λήξει τη μέρα του ατυχήματος και ανανεώθηκε αργότερα, και κρατούν δικαίωμα αναγωγής κατά του οδηγού και του ιδιοκτήτη1. Έστω ότι η ζημιά του τρίτου ήταν 40.000 ευρώ: αυτό είναι το ποσό που μπορεί να σας ζητήσουν.

Οι δικές σας καλύψεις δεν πληρώνουν. Στους ίδιους όρους, κάθε εξαίρεση της αστικής ευθύνης ισχύει και για τις προαιρετικές καλύψεις1. Ούτε μικτή, ούτε πυρκαγιά, ούτε θραύση κρυστάλλων.

Γι’ αυτό, όταν πλησιάζει η λήξη, βάλτε υπενθύμιση τρεις μήνες πριν. Η διαδικασία με τα ιατρικά θέλει ραντεβού και χρόνο, και ένας μήνας χωρίς άδεια είναι ένας μήνας χωρίς ουσιαστική ασφάλεια.

Τι μετράει περισσότερο από την ηλικία σας

Το bonus-malus. Αν οδηγείτε σαράντα χρόνια χωρίς ζημιά, βρίσκεστε στην καλύτερη κατηγορία της εταιρείας. Αυτό είναι το κεφάλαιο που μαζέψατε. Όταν αλλάζετε εταιρεία, το παίρνετε μαζί σας με τη βεβαίωση ιστορικού αξιώσεων των τελευταίων πέντε ετών, που η εταιρεία σας δίνει μέσα σε 15 ημέρες από την αίτηση7.

Η περιοχή. Το 2024, στην Αττική είχαν ζημιά σε τρίτον 8,69 στα 100 ασφαλισμένα οχήματα, με μέσο κόστος 1.429 ευρώ. Στην Αρκαδία ήταν 4,11 στα 100, με 1.353 ευρώ, και στα Τρίκαλα 4,01 στα 100, με 1.170 ευρώ3. Η σύγκριση το μεταφράζει σε μέσο όρο της αγοράς: περίπου 237 ευρώ τον χρόνο στην Αττική και περίπου 120 στην υπόλοιπη ηπειρωτική Ελλάδα, με τους φόρους2. Ένας συνταξιούχος που άφησε την Αθήνα και πήγε μόνιμα στο χωριό της Αρκαδίας βλέπει τον μέσο όρο σχεδόν στο μισό, με τον όρο ότι άλλαξε και τη διεύθυνσή του στο συμβόλαιο.

Η αξία, αν έχετε μικτή. Ένα δεκαπεντάχρονο αυτοκίνητο σπάνια δικαιολογεί μικτή, ανεξάρτητα από το ποιος το οδηγεί. Η αποζημίωση ακολουθεί την τρέχουσα αξία, και για τα παλιά αυτοκίνητα μπορεί να αφαιρείται και παλαιότητα από τα καινούργια ανταλλακτικά1.

Ο τρόπος πληρωμής. Ρωτήστε αν η εταιρεία χρεώνει διαφορετικά το τρίμηνο από το ετήσιο. Η σύγκριση μοιράζει τον χρόνο σε ίσα κομμάτια, γιατί δεν υπάρχει δημόσιος αριθμός για τη διαφορά2.

Ο δεύτερος οδηγός στο σπίτι

Το αυτοκίνητο του παππού το παίρνει καμιά φορά το εγγόνι. Ή ο γιος, όταν έρχεται το Σαββατοκύριακο. Αυτό πρέπει να είναι γραμμένο.

Αν το εγγόνι είναι κάτω των 25, η Hellas Direct ζητά να το δηλώσετε, με τα πλήρη στοιχεία του, και μπορεί να χρεώσει παραπάνω1. Πολλοί το αποφεύγουν γι’ αυτόν ακριβώς τον λόγο, και εκεί γίνεται το λάθος. Αν ο νέος οδηγός δεν δηλωθεί και προκαλέσει ζημιά, οι ίδιοι όροι προβλέπουν ποινή ίση με το 30% του ποσού που θα πληρωθεί στον τρίτο, και καμία πληρωμή στις δικές σας προαιρετικές καλύψεις1. Στην Allianz, το IPID του My Motor Advanced Plus γράφει ότι οι ίδιες ζημιές πληρώνονται στο 50%, όταν οδηγεί κάποιος κάτω των 23 ετών ή με άδεια κάτω του έτους που δεν δηλώθηκε8.

Αν το αυτοκίνητο το οδηγεί τακτικά και ο γιος σας που είναι σαράντα ετών, ρωτήστε αν πρέπει να δηλωθεί. Η δήλωση καθαρίζει το τοπίο.

Η υγεία, τα φάρμακα και το συμβόλαιο

Εδώ χρειάζεται ευθύτητα, γιατί το θέμα είναι δυσάρεστο και λίγοι το γράφουν.

Η κρίση για το αν μπορείτε να οδηγείτε γίνεται από την υπηρεσία που ανανεώνει την άδεια, με ιατρική εξέταση4. Αν η υγεία σας αλλάξει ανάμεσα σε δύο ανανεώσεις, η υπηρεσία μπορεί να σας στείλει σε νέα εξέταση4. Αν οι όροι του συμβολαίου σας ρωτούν κάτι για τον οδηγό, απαντήστε σωστά, γιατί η δήλωση του κινδύνου μετρά σε κάθε ζημιά9.

Η υγεία παίζει ρόλο και στη ζημιά. Οι περιορισμοί της άδειάς σας, όπως τα υποχρεωτικά γυαλιά ή μια ειδική διασκευή, γράφονται πάνω στην άδεια με κωδικούς4. Αν οδηγούσατε χωρίς να τους τηρείτε, η εταιρεία έχει επιχείρημα. Ο τρίτος πληρώνεται, αλλά μπορεί να ακολουθήσει αναγωγή εναντίον σας.

Το ίδιο ισχύει με τα φάρμακα που επηρεάζουν την οδήγηση. Οι όροι της Hellas Direct εξαιρούν τη ζημιά από οδηγό που ήταν υπό την επίδραση οινοπνεύματος, τοξικών ουσιών ή φαρμάκων, όταν αυτό έχει σχέση με το ατύχημα1. Ορισμένα φάρμακα φέρουν προειδοποίηση για την οδήγηση. Διαβάστε το φύλλο οδηγιών, και ρωτήστε τον γιατρό σας.

Η πρακτική συμβουλή δεν είναι να σταματήσετε να οδηγείτε. Είναι να μιλήσετε με τον γιατρό σας ρητά για την οδήγηση, να τηρείτε ό,τι γράφει η άδειά σας, και να μη διστάσετε να περιορίσετε μόνοι σας τη νύχτα, τη βροχή ή την εθνική οδό. Ο περιορισμός που βάζετε εσείς δεν γράφεται πουθενά και δεν σας κοστίζει τίποτα.

Όταν σταματάτε να οδηγείτε ή αλλάζετε αυτοκίνητο

Κάποια στιγμή το αυτοκίνητο μένει στο γκαράζ. Μη διακόψετε απλώς την ασφάλεια.

Το κράτος διασταυρώνει ηλεκτρονικά τα οχήματα με τις ασφαλίσεις, τουλάχιστον μία φορά κάθε εξάμηνο. Αν βρει το αυτοκίνητο ανασφάλιστο, το πρόστιμο είναι 500 ευρώ, ακόμη κι αν το αυτοκίνητο δεν κουνήθηκε από τη θέση του7. Ο νόμιμος τρόπος να σταματήσετε την ασφάλιση είναι να θέσετε το όχημα σε ακινησία.

Προσέξτε επίσης το bonus-malus σας. Το ιστορικό σαράντα ετών χωρίς ζημιά είναι περιουσιακό στοιχείο. Κάθε εταιρεία έχει τη δική της πολιτική για το πόσο κρατά ζωντανό το ιστορικό μετά τη διακοπή. Πριν διακόψετε, ζητήστε τη βεβαίωση ιστορικού αξιώσεων, που καλύπτει τα τελευταία πέντε χρόνια7, και ρωτήστε γραπτά τι θα ισχύσει αν ξαναοδηγήσετε αργότερα.

Αν μεταβιβάζετε το αυτοκίνητο σε παιδί ή εγγόνι, το ιστορικό σας δεν περνά αυτόματα σε εκείνο. Τη βεβαίωση τη ζητά ο λήπτης της ασφάλισης, και κάθε εταιρεία έχει δικούς της κανόνες για τη μεταφορά μέσα στην οικογένεια. Ρωτήστε πριν από τη μεταβίβαση, γιατί μετά είναι αργά.

Οι εκπτώσεις που δικαιούστε και δεν ζητάτε

Το δεύτερο όχημα στο ίδιο σπίτι. Ρωτήστε αν η εταιρεία δίνει έκπτωση όταν ασφαλίζετε αυτοκίνητο και μηχανάκι, ή δύο αυτοκίνητα της οικογένειας, στην ίδια εταιρεία.

Το πακέτο με άλλο κλάδο. Αν έχετε ήδη ασφάλεια κατοικίας στην ίδια εταιρεία, ρωτήστε για έκπτωση πολλαπλών συμβολαίων. Δεν δίνεται πάντα αυτόματα.

Τα περιορισμένα χιλιόμετρα. Αν κάνετε λίγα χιλιόμετρα τον χρόνο, υπάρχουν προγράμματα που το λαμβάνουν υπόψη. Το Short Drive της Anytime, για παράδειγμα, ξεκινά με 3.000 χιλιόμετρα τον χρόνο ή 1.500 το εξάμηνο, και προσθέτετε πακέτα των 2.000 χιλιομέτρων όποτε χρειαστεί10. Διαβάστε τι γίνεται αν ξεπεράσετε το όριο. Αν κατεβαίνετε στο χωριό κάθε μήνα, μετρήστε πριν δεσμευτείτε.

Η καθαρή πληροφορία. Ένα παλιό συμβόλαιο μπορεί να κουβαλά καλύψεις που δεν χρειάζεστε πια, όπως μεταφορά επιβατών που δεν γίνεται ή ένα πακέτο φροντίδας ατυχήματος που ήδη έχετε αλλού. Ζητήστε να σας διαβάσουν τον πίνακα καλύψεων γραμμή γραμμή, μία φορά τον χρόνο.

Τι λέει ο νόμος

Το π.δ. 237/1986 κάνει την ασφάλιση αστικής ευθύνης υποχρεωτική για κάθε όχημα σε κυκλοφορία. Τα ελάχιστα ποσά είναι 1.300.000 ευρώ για σωματικές βλάβες ανά θύμα και 1.300.000 ευρώ για υλικές ζημιές ανά ατύχημα7. Ο νόμος δεν κάνει καμία διάκριση ηλικίας. Δεν λέει πουθενά ότι ο οδηγός άνω των 70 ασφαλίζεται διαφορετικά.

Το άρθρο 11 του ίδιου διατάγματος ορίζει ότι η εταιρεία δεν μπορεί να αντιτάξει στον τρίτο που ζημιώθηκε τις ενστάσεις του συμβολαίου, και της αφήνει δικαίωμα αγωγής κατά του ασφαλισμένου, του λήπτη της ασφάλισης και του οδηγού6. Αυτό κάνει τον τρίτο να πληρώνεται ακόμη και με ληγμένη άδεια, και δίνει στην εταιρεία το δικαίωμα να ζητήσει τα χρήματα από εσάς.

Το άρθρο 3 του ν. 2496/1997 ζητά να δηλώσετε κάθε ουσιώδες στοιχείο. Η ταυτότητα του συνήθους οδηγού είναι τέτοιο στοιχείο, και το ίδιο η ύπαρξη τακτικού δεύτερου οδηγού. Αν η δήλωση ήταν λάθος από αμέλεια, η αποζημίωση μειώνεται στην αναλογία του ασφαλίστρου που πληρώσατε προς αυτό που θα πληρώνατε9.

Το άρθρο 5 του π.δ. 51/2012 ορίζει την ισχύ της άδειας: από τα 65, το πολύ τρία χρόνια κάθε φορά4.

Τι δείχνουν τα δημόσια στοιχεία

Πηγή Τι αφορά Τι γράφει
Hellas Direct, όροι αυτοκινήτου η ηλικία στην τιμή σημαντική παράμετρος, δήλωση για οδηγό κάτω των 25, κανένας κάτω των 181
Hellas Direct, όροι αυτοκινήτου αδήλωτος οδηγός κάτω των 25 ποινή 30% στην αστική ευθύνη, καμία πληρωμή στις προαιρετικές1
Allianz, IPID My Motor Advanced Plus αδήλωτος οδηγός κάτω των 23 ή με άδεια κάτω του έτους ίδιες ζημιές στο 50%8
π.δ. 51/2012 άδεια οδήγησης από τα 65 ισχύς έως τρία χρόνια4
ΕΑΕΕ 2024, πίνακας 6 ζημιές σε τρίτους, Αττική 8,69 στα 100 οχήματα, 1.429 € η καθεμία3
ΕΑΕΕ 2024, πίνακας 6 ζημιές σε τρίτους, Τρίκαλα 4,01 στα 100 οχήματα, 1.170 € η καθεμία3
Σύγκριση, μέσος όρος αγοράς αστική ευθύνη με φόρους, κάθε ηλικία 237 € στην Αττική, 120 € στην υπόλοιπη ηπειρωτική Ελλάδα2

Ο μέσος όρος της σύγκρισης ξεκινά από τα 147 ευρώ τον χρόνο, που βγαίνουν από τα στοιχεία της ΕΑΕΕ για την αστική ευθύνη του επιβατικού, χωρίς φόρους3. Τον πολλαπλασιάζει με τον συντελεστή της ζώνης, και προσθέτει τον φόρο ασφαλίστρων 15%11 και την εισφορά 1,8% στο Επικουρικό Κεφάλαιο12. Η ηλικία δεν μπαίνει πουθενά, γιατί δεν υπάρχει δημόσιος αριθμός γι’ αυτήν2.

Το συμπέρασμα του πίνακα είναι απλό. Η μετακόμιση από την Αττική στην επαρχία αλλάζει τον μέσο όρο της αγοράς σχεδόν στο μισό. Για την ηλικία, τα δημόσια έγγραφα μιλούν μόνο για τον νέο οδηγό.

Ένα παράδειγμα

Ο κύριος Παναγιώτης είναι 73 ετών, μένει στα Τρίκαλα, και έχει ένα Yaris 1.000 κυβικών του 2012, αξίας περίπου 5.500 ευρώ. Οδηγεί σαράντα οκτώ χρόνια χωρίς υπαίτιο ατύχημα και βρίσκεται στην καλύτερη κατηγορία bonus-malus. Πληρώνει τρίμηνα.

Για σημείο αναφοράς έχει τον μέσο όρο της αγοράς για την αστική ευθύνη στη ζώνη του, την υπόλοιπη ηπειρωτική Ελλάδα: περίπου 120 ευρώ τον χρόνο με τους φόρους2. Ζητά προσφορές από τρεις εταιρείες, και ρωτά καθεμία αν η ηλικία του αλλάζει κάτι στην τιμή. Ρωτά επίσης αν υπάρχει διαφορά ανάμεσα στο τρίμηνο και στο ετήσιο.

Ρωτά και για το προσωπικό ατύχημα του οδηγού. Η εταιρεία του του απαντά ότι το δίνει ως μια ηλικία, και ότι εκείνος την έχει περάσει. Αντί γι’ αυτό, κρατά οδική βοήθεια και νομική προστασία.

Για τη μικτή κάνει τον λογαριασμό. Με απαλλαγή 500 ευρώ, το περισσότερο που θα πάρει είναι περίπου 5.000 ευρώ, και λιγότερο κάθε χρόνο που περνά. Έστω ότι η μικτή του κοστίζει 150 ευρώ τον χρόνο. Σε τέσσερα χρόνια θα έχει δώσει 600 ευρώ για ένα αυτοκίνητο που θα αξίζει ακόμη λιγότερο. Αποφασίζει να μην τη βάλει, και προτιμά πυρός και κλοπής.

Δηλώνει και την εγγονή του, 21 ετών, που παίρνει το αυτοκίνητο όταν κατεβαίνει από τη Θεσσαλονίκη. Έστω ότι η δήλωση του κοστίζει 40 ευρώ παραπάνω τον χρόνο. Τα ποσά είναι υποθέσεις για το παράδειγμα. Το πληρώνει, γιατί το άλλο σενάριο, ένα ατύχημα με αδήλωτη οδηγό 21 ετών, μπορεί να του κοστίσει ποινή στην αστική ευθύνη και τις δικές του καλύψεις1.

Αυτό που κρίνει το τελικό ποσό δεν είναι τα εβδομήντα τρία του χρόνια. Είναι η ζώνη του, το καθαρό ιστορικό του και οι καλύψεις που κράτησε.

Ένα δεύτερο παράδειγμα, στην Αθήνα

Η κυρία Ευαγγελία είναι 78 ετών, μένει στη Νέα Σμύρνη, και έχει ένα Polo 1.200 κυβικών του 2016, αξίας 8.500 ευρώ. Οδηγεί ελάχιστα: λαϊκή, γιατρός, και μια φορά τον μήνα στην κόρη της στο Κορωπί. Είχε μια υλική ζημιά πριν από τρία χρόνια.

Το βαρύ στοιχείο του συμβολαίου της είναι η περιοχή, όχι τα εβδομήντα οκτώ της χρόνια. Στον Νότιο Τομέα Αθηνών, το 2024 είχαν ζημιά σε τρίτον 8,87 στα 100 ασφαλισμένα οχήματα, με μέσο κόστος 1.366 ευρώ3. Ο μέσος όρος της αγοράς για την Αττική είναι περίπου 237 ευρώ με τους φόρους2.

Έστω ότι η ανανέωση στην εταιρεία που είχε δεκαπέντε χρόνια έρχεται στα 360 ευρώ. Ζητά τρεις προσφορές. Έστω ότι η δεύτερη εταιρεία της δίνει 300 ευρώ, και η τρίτη 280 με όριο χιλιομέτρων. Τα ποσά είναι υποθέσεις για το παράδειγμα. Επιλέγει τη δεύτερη, γιατί δεν θέλει να μετρά χιλιόμετρα.

Η διαφορά από την αρχική ανανέωση είναι 60 ευρώ τον χρόνο, και προήλθε μόνο από την απόφαση να ρωτήσει. Καμία αλλαγή στην κάλυψη, κανένα ρίσκο, δύο τηλέφωνα.

Στη μικτή λέει όχι, γιατί παρκάρει πάντα σε κλειστό γκαράζ και το αυτοκίνητο έχει ήδη χάσει αξία. Κρατά θραύση κρυστάλλων, που της έχει χρησιμεύσει δύο φορές. Το 2024, η μέση ζημιά στα κρύσταλλα του επιβατικού ήταν 329 ευρώ3.

Τα λάθη που κοστίζουν

  1. Μένετε στην ίδια εταιρεία επί δεκαετίες. Η αφοσίωση δεν ανταμείβεται πάντα. Η λύση: προσφορές κάθε χρόνο, και ιδίως στα 70 και στα 75, όπου οι πολιτικές μπορεί να διαφέρουν.
  2. Πληρώνετε τρίμηνα από συνήθεια. Ρωτήστε αν το ετήσιο κοστίζει λιγότερο. Αν μπορείτε να δώσετε το ποσό μία φορά και η διαφορά υπάρχει, δώστε το.
  3. Δεν αλλάζετε τη διεύθυνση όταν μετακομίζετε στο χωριό. Πληρώνετε ζώνη Αττικής ενώ οδηγείτε σε επαρχιακό δρόμο. Αντί γι’ αυτό: ενημερώστε την εταιρεία και ζητήστε νέα τιμή.
  4. Αφήνετε την άδεια να λήξει. Η κάλυψή σας αδειάζει από τη μέρα της λήξης. Πώς το φτιάχνετε: υπενθύμιση τρεις μήνες πριν, και ραντεβού για τα ιατρικά νωρίς.
  5. Κρατάτε μικτή σε αυτοκίνητο μικρής αξίας. Πληρώνετε κάθε χρόνο για ένα ποσό που μικραίνει. Κάντε το εξής: αφαιρέστε την απαλλαγή από την αξία, και συγκρίνετε με το ασφάλιστρο.
  6. Δεν δηλώνετε το εγγόνι. Η έκπληξη έρχεται στη ζημιά, όχι στην ανανέωση. Η διόρθωση: δηλώστε κάθε οδηγό που παίρνει το αυτοκίνητο τακτικά, και ρωτήστε τι ισχύει για τον περιστασιακό.

Η ηλικία δεν είναι το πρόβλημα που νομίζετε στην ασφάλεια αυτοκινήτου. Το ιστορικό σας, η περιοχή σας και οι καλύψεις που κρατάτε μετρούν περισσότερο, και τα ελέγχετε εσείς. Δείτε τον μέσο όρο της αγοράς για τη ζώνη σας και τις τιμές που δημοσιεύουν οι εταιρείες στη σύγκριση ασφάλειας αυτοκινήτου.

Συχνές ερωτήσεις

Πληρώνει περισσότερα ένας οδηγός 75 ετών;

Μπορεί, αλλά δημόσιος αριθμός δεν υπάρχει. Η ηλικία είναι παράγοντας τιμής, και κάθε εταιρεία ορίζει μόνη της πώς τη μετρά. Στα δημόσια έγγραφα που διαβάσαμε, οι κανόνες ηλικίας αφορούν τον νέο οδηγό, όχι τον μεγάλο. Στα 70 και στα 75, ζητήστε προσφορές από περισσότερες εταιρείες.

Μπορεί μια εταιρεία να αρνηθεί να με ασφαλίσει λόγω ηλικίας;

Η εταιρεία αποφασίζει ποιους κινδύνους αναλαμβάνει και με ποια τιμή. Στις προαιρετικές καλύψεις, όπως η μικτή ή το προσωπικό ατύχημα, μπορεί να βάζει δικούς της όρους. Ρωτήστε δύο ή τρεις εταιρείες πριν δεχτείτε ένα όχι, και ζητήστε την απάντηση γραπτά.

Τι γίνεται αν λήξει η άδεια οδήγησης και οδηγήσω;

Οδηγείτε χωρίς άδεια σε ισχύ. Η υποχρεωτική αστική ευθύνη θα πληρώσει τον τρίτο που χτυπήσατε, γιατί ο νόμος προστατεύει το θύμα, αλλά η εταιρεία μπορεί μετά να στραφεί εναντίον σας για όσα πλήρωσε. Οι δικές σας καλύψεις, όπως η μικτή, δεν πληρώνουν.

Αξίζει μικτή σε αυτοκίνητο συνταξιούχου;

Εξαρτάται από την αξία, όχι από την ηλικία σας. Η αποζημίωση ακολουθεί την τρέχουσα εμπορική αξία του αυτοκινήτου, μείον την απαλλαγή. Έστω αυτοκίνητο 4.000 ευρώ με απαλλαγή 500: το περισσότερο που θα πάρετε είναι 3.500. Συγκρίνετε το με το ασφάλιστρο που σας ζητούν.

Πώς δηλώνω το εγγόνι που παίρνει καμιά φορά το αυτοκίνητο;

Το δηλώνετε ως πρόσθετο οδηγό στο συμβόλαιο. Η Hellas Direct, για παράδειγμα, ζητά δήλωση για κάθε οδηγό κάτω των 25 ετών και μπορεί να χρεώσει παραπάνω. Αν δεν τον δηλώσετε και προκαλέσει ζημιά, οι όροι της προβλέπουν ποινή 30% στο ποσό που θα πληρώσει στον τρίτο, και καμία πληρωμή στις δικές σας καλύψεις.

Οδηγώ πέντε χιλιάδες χιλιόμετρα τον χρόνο. Πληρώνω λιγότερα;

Μπορεί. Υπάρχουν προγράμματα με όριο χιλιομέτρων, όπως το Short Drive της Anytime, που ξεκινά με 3.000 χιλιόμετρα τον χρόνο και προσθέτει πακέτα των 2.000. Διαβάστε τι γίνεται αν ξεπεράσετε το όριο. Αν πηγαίνετε στο χωριό κάθε μήνα, μετρήστε πρώτα.

Χάνω το bonus αν δεν οδηγώ για δύο χρόνια;

Εξαρτάται από την εταιρεία. Ο νόμος σας δίνει δικαίωμα σε βεβαίωση ιστορικού αξιώσεων για τα τελευταία πέντε χρόνια, μέσα σε 15 ημέρες από την αίτηση. Ζητήστε τη πριν διακόψετε, και ρωτήστε γραπτά πώς θα τη διαβάσει η εταιρεία όταν ξαναρχίσετε.

Νόμοι που αναφέρει το άρθρο: π.δ. 237/1986 άρ. 11 · ν. 5113/2024 · ν. 2496/1997 άρ. 3 · π.δ. 51/2012 άρ. 5

Πηγές

  1. ↑Hellas Direct, Όροι Ασφάλισης Οχήματος, άρθρα 3.5, 3.6, 4.1 και 4.2, Σεπτέμβριος 2025
  2. ↑Πώς δουλεύει η σύγκριση: από πού βγαίνει κάθε αριθμός, Οκτώβριος 2026
  3. ↑ΕΑΕΕ, Στατιστική Επετηρίδα Ασφάλισης Αυτοκινήτων 2024, πίνακες 3Α, 3Β, 6 και 7Α, Νοέμβριος 2025
  4. ↑π.δ. 51/2012, άδειες οδήγησης, άρθρα 5, 11, 14 και 16: η ισχύς της άδειας, η ιατρική εξέταση, οι περιορισμοί και η ανανέωση, 2012
  5. ↑Hellas Direct, Έγγραφο πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν, Cars, Μάρτιος 2025
  6. ↑π.δ. 237/1986, υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης από αυτοκίνητα, άρθρο 11: οι ενστάσεις κατά του ζημιωθέντος, 1986
  7. ↑ν. 5113/2024 (ΦΕΚ Α΄ 96/21.06.2024), άρθρα 5, 7, 22 και 23: τα ελάχιστα ποσά, η βεβαίωση ιστορικού αξιώσεων, οι διασταυρώσεις και τα πρόστιμα, 2024
  8. ↑Allianz, IPID My Motor Advanced Plus, Οκτώβριος 2025
  9. ↑ν. 2496/1997, Ασφαλιστική σύμβαση, άρθρο 3: η δήλωση του κινδύνου, 1997
  10. ↑Anytime, Short Drive: ασφάλεια αυτοκινήτου με τα χιλιόμετρα, 2026
  11. ↑ν. 5177/2025 (ΦΕΚ Α΄ 21/14.02.2025), Κώδικας Έμμεσων Φόρων, άρθρο 43: ο φόρος ασφαλίστρων, 2025
  12. ↑π.δ. 237/1986, άρθρο 20, όπως το αντικατέστησε το άρθρο 14 του ν. 5113/2024 (ΦΕΚ Α΄ 96/21.06.2024): η εισφορά στο Επικουρικό Κεφάλαιο, 2024

Δημοσιεύτηκε 13 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 13 Σεπτεμβρίου 2027.