Με μια ματιά

Ποιες συγχωνεύσεις ασφαλιστικών εταιρειών έγιναν στην Ελλάδα;

Η ERGO απορρόφησε την ΑΤΕ Ασφαλιστική το 2018. Η Generali απέκτησε την AXA Ασφαλιστική το 2021. Η Allianz Ελλάδος και η Ευρωπαϊκή Πίστη έγιναν μία εταιρεία το 2023. Η Ορίζων πούλησε στην Interamerican μόνο την άδειά της. Το συμβόλαιό σας ισχύει με τους ίδιους όρους ως τη λήξη, και στην ανανέωση έρχεται νέα τιμή.

  • Η Generali ολοκλήρωσε την αγορά της AXA Ασφαλιστικής στην Ελλάδα στις 31 Μαΐου 20211.
  • Η Allianz Ελλάδος και η Ευρωπαϊκή Πίστη έγιναν μία νομική οντότητα το 2023, η Allianz Ευρωπαϊκή Πίστη2.
  • Η Ορίζων πούλησε το 2023 στον όμιλο Interamerican μόνο τη μικτή άδειά της. Οι εργασίες της πέρασαν στη νέα ΟΡΙΖΩΝ 19643.
  • Το 2014 η Τράπεζα Πειραιώς συμφώνησε να πουλήσει την ΑΤΕ Ασφαλιστική στην ERGO. Η πώληση ολοκληρώθηκε το 2016, και η ERGO την απορρόφησε στις 2 Ιανουαρίου 2018456.
  • Η Συνεταιριστική έγινε Syndea στις 25 Ιανουαρίου 20247. Η Groupama Φοίνιξ ονομάζεται σήμερα Groupama Ασφαλιστική.
  • Η Εθνική Ασφαλιστική άλλαξε ιδιοκτησία δύο φορές, το 2022 και το 20258.
  • Σε συγχώνευση, οι όροι σας δεν αλλάζουν μέχρι τη λήξη. Η τιμή αλλάζει στην ανανέωση.
  • Στην υγεία, τα χρόνια και οι αναμονές που περάσατε μεταφέρονται μαζί με το συμβόλαιο.

Η ουσία

Ανοίγετε το συρτάρι, βρίσκετε ένα παλιό ασφαλιστήριο, και το όνομα πάνω του δεν υπάρχει πια. Δεν είναι δικό σας λάθος. Η ελληνική ασφαλιστική αγορά πέρασε μια δεκαετία συγχωνεύσεων, εξαγορών και μετονομασιών, και αρκετά ονόματα που ήταν καθημερινά έσβησαν από τις προσόψεις.

Η καλή είδηση, πριν από οτιδήποτε άλλο: το συμβόλαιό σας δεν χάνεται. Η εταιρεία που απορροφά αναλαμβάνει τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις της εταιρείας που απορροφάται, με τους ίδιους όρους, μέχρι τη λήξη. Αυτό που αλλάζει έρχεται στην ανανέωση, και είναι η τιμή.

Αυτή η σελίδα λέει ποια έγινε τι, γιατί έγινε, και τι σημαίνει πρακτικά για εσάς που έχετε ένα χαρτί με ένα όνομα που δεν βλέπετε πια σε διαφημίσεις.

Τι σημαίνει νομικά μια συγχώνευση για εσάς

Πριν από τα ονόματα, ο μηχανισμός. Υπάρχουν τρεις διαφορετικές καταστάσεις που ο κόσμος τις λέει όλες «συγχώνευση», και διαφέρουν.

Αλλαγή μετόχου. Η εταιρεία μένει η ίδια, απλώς την αγοράζει άλλος. Το όνομα, το ΑΦΜ και τα συμβόλαια παραμένουν. Για εσάς δεν αλλάζει τίποτα, ούτε καν το τηλέφωνο.

Συγχώνευση με απορρόφηση. Η μία εταιρεία παύει να υπάρχει και η άλλη τη διαδέχεται. Τα συμβόλαια συνεχίζουν στη νέα εταιρεία, χωρίς να υπογράψετε κάτι.

Μεταβίβαση χαρτοφυλακίου. Μια εταιρεία μεταφέρει μέρος ή όλο το χαρτοφυλάκιο των συμβολαίων της σε άλλη. Ο ν. 4364/2016 ζητά έγκριση της Εποπτικής Αρχής, δηλαδή της Τράπεζας της Ελλάδος. Ζητά και γραπτή ενημέρωση κάθε αντισυμβαλλόμενου χωριστά, με το δικαίωμά του να εναντιωθεί μέσα σε προθεσμία έως τρεις μήνες9.

Και στις τρεις περιπτώσεις ισχύει ο ίδιος κανόνας για εσάς: οι όροι του συμβολαίου μένουν όπως είναι μέχρι τη λήξη του. Η νέα εταιρεία δεν μπορεί να αλλάξει μονομερώς την κάλυψη, τα όρια ή τις εξαιρέσεις στη μέση της περιόδου.

Στην ανανέωση, όμως, είστε πελάτης της νέας εταιρείας. Ο ν. 4364/2016 ορίζει ότι η κατάρτιση των τιμολογίων «είναι ελεύθερη» για κάθε επιχείρηση10. Μπορεί λοιπόν να δείτε αύξηση, μείωση, ή αλλαγή στο τι περιλαμβάνεται στο πακέτο. Δεν είναι παρανομία. Είναι καινούρια πρόταση, και έχετε το δικαίωμα να μην τη δεχτείτε.

Στο αυτοκίνητο δεν χρειάζεται καν να περιμένετε τη λήξη. Το άρθρο 11α του π.δ. 237/1986, όπως ισχύει από τον ν. 4261/2014, σας επιτρέπει να καταγγείλετε τη σύμβαση οποτεδήποτε, με γραπτή δήλωση. Η καταγγελία ισχύει μόλις τη λάβει η εταιρεία11. Πριν το κάνετε, κλείστε τη νέα ασφάλιση, ώστε το αυτοκίνητο να μη μείνει ούτε μία μέρα ανασφάλιστο.

Η Ευρωπαϊκή Πίστη μέσα στην Allianz

Η Ευρωπαϊκή Πίστη ήταν από τα πιο αναγνωρίσιμα ονόματα της ελληνικής αγοράς. Την 1η Ιουνίου 2023 η Allianz Ελλάδος και η Ευρωπαϊκή Πίστη ανακοίνωσαν ότι έγιναν μία νομική οντότητα, με το όνομα Allianz Ευρωπαϊκή Πίστη2.

Το αποτέλεσμα είναι από τα μεγαλύτερα χαρτοφυλάκια οχημάτων της αγοράς. Στην έκθεση φερεγγυότητας με έτος αναφοράς 2023, η εταιρεία δήλωσε 175,8 εκατομμύρια ευρώ ασφάλιστρα οχημάτων και 102,7 εκατομμύρια αποζημιώσεις12.

Αν κρατάτε παλιό συμβόλαιο που γράφει «Ευρωπαϊκή Πίστη», ισχύει κανονικά και απευθύνεστε στη νέα εταιρεία με τον ίδιο αριθμό. Το όνομα διατηρήθηκε μέσα στη νέα επωνυμία, και αυτό βοηθά τον κόσμο να βρει την άκρη.

Η AXA μέσα στη Generali

Στις 31 Μαΐου 2021 η Generali ανακοίνωσε ότι ολοκλήρωσε την αγορά της AXA Insurance A.E., της ελληνικής θυγατρικής του ομίλου AXA. Η αγορά είχε ανακοινωθεί στις 31 Δεκεμβρίου 20201.

Η Generali είναι στην Ελλάδα από το 188613. Στην έκθεσή της με έτος αναφοράς 2024, η Generali Hellas δήλωσε 67,4 εκατομμύρια ευρώ ασφάλιστρα οχημάτων και 37,6 εκατομμύρια αποζημιώσεις14.

Εδώ υπάρχει μια κατηγορία ασφαλισμένων που αξίζει ιδιαίτερη προσοχή: όσοι είχαν επενδυτικά και συνταξιοδοτικά προγράμματα. Αυτά είναι μακροχρόνια συμβόλαια με δικές τους χρεώσεις και δικές τους εγγυήσεις. Συνεχίζουν με τους όρους τους, αλλά η διαχείριση, η ενημέρωση και το σημείο επικοινωνίας μπορεί να άλλαξαν. Αν έχετε τέτοιο συμβόλαιο, ζητήστε πρόσφατη κατάσταση αξίας και βεβαιωθείτε ότι τα στοιχεία επικοινωνίας σας είναι ενημερωμένα.

Η Ορίζων και η Interamerican

Η Ορίζων Ασφαλιστική δεν μπήκε μέσα στην Interamerican. Η Τράπεζα της Ελλάδος ενέκρινε στις 24 Ιανουαρίου 2023 την απόκτηση της μικτής άδειας της Ορίζων από τον όμιλο Interamerican. Η Interamerican ήθελε να ενώσει τις εταιρείες της, και χρειαζόταν μια άδεια για ζωή και ζημιές μαζί. Οι μέτοχοι της Ορίζων μετέφεραν τις εργασίες και την παραγωγή τους στη νέα εταιρεία γενικών ασφαλίσεων ΟΡΙΖΩΝ 19643. Αν έχετε συμβόλαιο Ορίζων, ρωτήστε την ΟΡΙΖΩΝ 1964.

Είναι χρήσιμο παράδειγμα, γιατί δείχνει κάτι που μπερδεύει όταν κοιτάτε στοιχεία αγοράς: ένα όνομα που χάνεται από τη λίστα δεν σημαίνει πάντα συγχώνευση. Μια εταιρεία που έχει απορροφηθεί δεν καταθέτει πια δική της έκθεση φερεγγυότητας. Τα νούμερά της βρίσκονται μέσα στα νούμερα της εταιρείας που την πήρε. Η Anytime, για παράδειγμα, είναι το κανάλι απευθείας πωλήσεων της Interamerican και όχι ξεχωριστή εταιρεία με δική της έκθεση.

Η Interamerican δήλωσε 144,4 εκατομμύρια ευρώ ασφάλιστρα οχημάτων με έτος αναφοράς 2024, και 78,5 εκατομμύρια αποζημιώσεις, καθαρές από την αντασφάλιση15. Μέσα σε αυτά τα νούμερα βρίσκεται και η Anytime. Η ΟΡΙΖΩΝ 1964 δεν είναι μέσα, γιατί είναι άλλη εταιρεία.

Οι υπόλοιπες κινήσεις της δεκαετίας

ΑΤΕ Ασφαλιστική και ERGO, 2014-2018. Η Τράπεζα Πειραιώς ανακοίνωσε τον Αύγουστο του 2014 τη συμφωνία να πουλήσει την ΑΤΕ Ασφαλιστική στην ERGO4. Η πώληση ολοκληρώθηκε τον Αύγουστο του 20165, και η ERGO απορρόφησε την ΑΤΕ Ασφαλιστική στις 2 Ιανουαρίου 20186. Η ERGO δήλωσε 81,0 εκατομμύρια ευρώ ασφάλιστρα οχημάτων για το 202416.

Eurolife και Fairfax. Η Eurolife ξεκίνησε το 2000 ως μονάδα ασφαλιστικών δραστηριοτήτων της Eurobank. Από τον Ιούλιο του 2021 η Fairfax Financial Holdings ελέγχει το 80% του ομίλου Eurolife FFH17. Η εταιρεία πουλά κυρίως μέσα από το δίκτυο της Eurobank.

Εθνική Ασφαλιστική. Η παλαιότερη εταιρεία της αγοράς, που ιδρύθηκε στις 15 Ιουνίου 1891, άλλαξε χέρια δύο φορές σε λίγα χρόνια. Στις 31 Μαρτίου 2022 η Εθνική Τράπεζα μεταβίβασε το 90,01% των μετοχών της στη CVC Capital Partners. Στις 27 Νοεμβρίου 2025 η εταιρεία εντάχθηκε στον όμιλο της Τράπεζας Πειραιώς8. Εδώ δεν έγινε συγχώνευση. Άλλαξε μέτοχος, και τα συμβόλαια συνέχισαν όπως ήταν.

Μετονομασίες. Δύο εταιρείες άλλαξαν όνομα χωρίς να αλλάξουν υπόσταση. Η Συνεταιριστική Ασφαλιστική έγινε Syndea στις 25 Ιανουαρίου 20247. Η Groupama Φοίνιξ ονομάζεται σήμερα Groupama Ασφαλιστική, και λειτουργεί από το 192818. Και στις δύο περιπτώσεις, το συμβόλαιο που έχετε στο συρτάρι με το παλιό όνομα ισχύει ακριβώς όπως ήταν.

Γιατί συμβαίνουν όλα αυτά

Δεν είναι μόνο ελληνικό φαινόμενο. Κάθε εταιρεία έχει τους δικούς της λόγους, αλλά τρεις πιέσεις είναι κοινές.

Τα κεφάλαια. Το ευρωπαϊκό πλαίσιο φερεγγυότητας, το Solvency II, ζητά από κάθε εταιρεία να κρατά κεφάλαια ανάλογα με τον κίνδυνο που αναλαμβάνει. Ο ν. 4364/2016, που το εφαρμόζει στην Ελλάδα, εγκρίνει μια μεταβίβαση χαρτοφυλακίου μόνο αν η εταιρεία που παραλαμβάνει καλύπτει την Κεφαλαιακή Απαίτηση Φερεγγυότητας9.

Το σταθερό κόστος. Πληροφορική, κανονιστική συμμόρφωση, αναλογιστική λειτουργία, εσωτερικός έλεγχος, εκθέσεις, προστασία δεδομένων. Ένα μέρος αυτού του κόστους δεν μικραίνει όταν η εταιρεία είναι μικρή.

Το μέγεθος της αγοράς. Η ΕΑΕΕ μετρά περίπου 1,23 δισεκατομμύρια ευρώ ασφάλιστρα αυτοκινήτου για 6,38 εκατομμύρια οχήματα το 2024. Αυτό βγάζει γύρω στα 179 ευρώ ανά όχημα πριν από τον φόρο19. Με τον φόρο ασφαλίστρων 15%20 και την εισφορά υπέρ του Επικουρικού Κεφαλαίου, που φτάνει έως 1,8%21, αυτό γίνεται περίπου 210 ευρώ.

Προσθέστε ότι οι τιμές δεν ανέβηκαν. Ο δείκτης τιμών της Eurostat για την ασφάλιση μεταφορικών μέσων στην Ελλάδα ήταν 97,92 τον Δεκέμβριο του 2025, με το 2015 στο 10022. Ο γενικός δείκτης είχε φτάσει το 123,8723. Μια αγορά που δεν ακριβαίνει ενώ τα άλλα ακριβαίνουν πιέζεται.

Τι αλλάζει πρακτικά για εσάς

Πέρα από τη θεωρία, να τι μπορεί να συναντήσετε.

Το τηλέφωνο ζημιών αλλάζει. Είναι μια συχνή ταλαιπωρία, γιατί το παλιό νούμερο είναι κολλημένο στο ψυγείο.

Ο διαμεσολαβητής σας μπορεί να αλλάξει. Σε συγχωνεύσεις γίνεται αναδιάταξη δικτύων. Αν ο δικός σας σταματήσει τη συνεργασία, το συμβόλαιο περνά σε άλλον ή στην κεντρική υπηρεσία.

Το συμβεβλημένο δίκτυο μπορεί να αλλάξει. Συνεργεία, φροντίδα ατυχήματος, οδική βοήθεια, και στην υγεία τα συμβεβλημένα νοσοκομεία. Αυτό αφορά άμεσα την τσέπη σας και αξίζει έλεγχο.

Η πληρωμή. Πάγιες εντολές και χρεώσεις καρτών πρέπει να ενημερωθούν. Ελέγξτε ότι η πρώτη χρέωση μετά την αλλαγή έγινε πράγματι.

Η τιμή στην ανανέωση. Το πιο σημαντικό. Δύο εταιρείες γίνονται μία, με έναν τρόπο τιμολόγησης, και κάποιοι κερδίζουν ενώ κάποιοι χάνουν.

Ένα παράδειγμα

Έστω ο Θοδωρής, 52 ετών, υδραυλικός στα Τρίκαλα. Είχε το αυτοκίνητο ασφαλισμένο δώδεκα χρόνια στην ίδια εταιρεία, μέσω του πράκτορα της γειτονιάς, και πλήρωνε 240 ευρώ.

Η εταιρεία απορροφήθηκε. Τι είδε.

Τους πρώτους μήνες, τίποτα. Το συμβόλαιο ίσχυε, το σήμα ήταν το ίδιο, οι καλύψεις ίδιες.

Στην ανανέωση, έστω 290 ευρώ. Αύξηση περίπου 20%, χωρίς ζημιά και χωρίς αλλαγή στα στοιχεία του.

Τι έκανε, με σωστή σειρά.

Ρώτησε γιατί, γραπτά. Η απάντηση ήταν ότι εφαρμόζεται η τιμολόγηση της νέας εταιρείας για το προφίλ του.

Σύγκρινε τις καλύψεις. Ανακάλυψε ότι η νέα προσφορά περιλάμβανε νομική προστασία και κάλυψη από ανασφάλιστο, που στο παλιό δεν είχε. Η αύξηση δεν ήταν καθαρή: αγόραζε και κάτι παραπάνω.

Πήρε δύο ακόμη προσφορές, έστω μία online στα 230 ευρώ και μία από μεσίτη στα 260.

Επέστρεψε στη νέα του εταιρεία με τα νούμερα. Έστω ότι του πρότειναν έκδοση χωρίς δύο από τις νέες καλύψεις, στα 250 ευρώ.

Έμεινε, στα 250. Το κέρδος δεν ήταν τα 40 ευρώ. Ήταν ότι ήξερε τι πληρώνει και γιατί.

Τι κέρδισε και τι έχασε ο καταναλωτής

Καμία από αυτές τις κινήσεις δεν έγινε για εσάς, και είναι τίμιο να το πούμε. Έχουν όμως αποτελέσματα και προς τις δύο κατευθύνσεις.

Τι μπορεί να κερδίσατε. Λιγότερες και μεγαλύτερες εταιρείες, που ο νόμος τις ελέγχει για τα κεφάλαιά τους. Μεγαλύτερα δίκτυα φροντίδας ατυχήματος και συνεργείων, σε πολλές περιπτώσεις.

Τι μπορεί να χάσατε. Λιγότερες εταιρείες σημαίνει λιγότερες τιμές στο τραπέζι. Σε ένα δύσκολο προφίλ, κάθε εταιρεία που φεύγει είναι μια πόρτα λιγότερη. Χάθηκε επίσης ένα κομμάτι της τοπικότητας: εταιρείες με ρίζες σε μια πόλη έγιναν τμήματα μεγαλύτερων οργανισμών.

Τι δεν άλλαξε. Ο δείκτης τιμών της ασφάλισης μεταφορικών μέσων έμεινε κάτω από το επίπεδο του 2015 μετά από δέκα χρόνια22. Ο φόβος ότι λιγότεροι παίκτες θα φέρουν αυτόματα ακριβότερη ασφάλεια δεν φαίνεται στα δημόσια στοιχεία, τουλάχιστον ως τώρα και τουλάχιστον στο αυτοκίνητο.

Το συμπέρασμα που έχει πρακτική αξία είναι ένα: η συγκέντρωση κάνει τη σύγκριση πιο σημαντική, όχι λιγότερο. Όταν δύο εταιρείες γίνονται μία, κάποια προφίλ μετακινούνται προς τα πάνω και κάποια προς τα κάτω. Το δικό σας μπορεί να είναι σε οποιαδήποτε από τις δύο πλευρές, και το μαθαίνετε μόνο ζητώντας προσφορές.

Ο χάρτης της αγοράς σήμερα

Μετά από όλα αυτά, να πού βρίσκονται τα ονόματα. Η στήλη με το έτος είναι η ρίζα της κάθε εταιρείας, όπως τη γράφει η ίδια, όχι η ημερομηνία της τελευταίας μετονομασίας. Όπου η εταιρεία δεν δημοσιεύει έτος, η στήλη μένει κενή.

Εταιρεία Από Κανάλι Παλιό όνομα ή σχέση
Εθνική Ασφαλιστική 18918 πράκτορες και μεσίτες άλλαξε μέτοχο 2022 και 2025
Generali Hellas 1886 στην Ελλάδα13 όλα τα κανάλια αγόρασε την AXA Ασφαλιστική το 2021
Groupama Ασφαλιστική 192818 όλα τα κανάλια πρώην Groupama Φοίνιξ
Interamerican 196924 όλα τα κανάλια πήρε την άδεια της παλιάς Ορίζων, 2023
INTERSALONIKA 196925 πράκτορες και μεσίτες -
Ατλαντική Ένωση 197026 όλα τα κανάλια -
Μινέττα Ασφαλιστική 197327 πράκτορες και μεσίτες -
Υδρόγειος Ασφαλιστική 197328 πράκτορες και μεσίτες -
Syndea 19787 πράκτορες και μεσίτες πρώην Συνεταιριστική Ασφαλιστική
NN Hellas 198029 όλα τα κανάλια -
Ευρώπη Ασφαλιστική 198530 όλα τα κανάλια -
Interlife Ασφαλιστική 199131 πράκτορες και μεσίτες -
Personal Insurance 199232 πράκτορες και μεσίτες -
Eurolife FFH 200017 κυρίως μέσω Eurobank ελέγχεται από τη Fairfax από το 2021
INTERASCO 200633 όλα τα κανάλια -
Anytime 200624 online κανάλι της Interamerican
Hellas Direct 201134 online και διαμεσολαβητές -
Allianz Ευρωπαϊκή Πίστη - όλα τα κανάλια συγχώνευση με Ευρωπαϊκή Πίστη, 2023
ERGO Ασφαλιστική - όλα τα κανάλια αγόρασε την ΑΤΕ Ασφαλιστική το 2016, την απορρόφησε το 2018

Δύο παρατηρήσεις που βγαίνουν από αυτόν τον πίνακα.

Η πρώτη είναι ότι η αγορά έχει πολύ παλιές εταιρείες. Οι μισές περίπου γράφουν ρίζες πριν από το 1980.

Η δεύτερη είναι ότι η online εμφάνιση είναι πρόσφατη, αλλά τα ονόματα που κουβαλά δεν είναι πάντα νέα. Πίσω από τη μάρκα Anytime βρίσκεται η Interamerican, με ρίζες στο 1969.

Τι κρατάτε από ένα παλιό συμβόλαιο

Αν βρήκατε στο συρτάρι ένα ασφαλιστήριο με όνομα που δεν υπάρχει πια, δεν είναι πάντα σκουπίδι. Εξαρτάται από το είδος.

Ασφάλεια αυτοκινήτου ή κατοικίας που έχει λήξει. Δεν έχει καμία αξία ως κάλυψη. Έχει όμως δύο χρήσιμα στοιχεία: τον αριθμό συμβολαίου, αν θέλετε βεβαίωση ιστορικού ζημιών, και τα όρια και τις καλύψεις, για να τα συγκρίνετε με ό,τι σας προσφέρουν σήμερα.

Ασφάλεια ζωής ή συνταξιοδοτικό που τρέχει. Μπορεί να έχει μεγάλη αξία. Παλιά συμβόλαια ζωής μπορεί να έχουν εγγυημένο επιτόκιο ή αξία εξαγοράς που δεν ξέρετε ότι υπάρχει. Βρείτε τη σημερινή εταιρεία και ζητήστε κατάσταση.

Ισόβιο πρόγραμμα υγείας. Είναι από τα πιο πολύτιμα χαρτιά που μπορεί να έχετε, και το χειρότερο να το αφήσετε να χαθεί από απλήρωτη δόση.

Ομαδικό από παλιό εργοδότη. Κατά κανόνα έχει λήξει με την αποχώρησή σας.

Πώς βρίσκετε πού πήγε η εταιρεία σας. Πρώτα, δοκιμάστε τον παλιό ιστότοπο: αν έχει γίνει μετονομασία, συνήθως ανακατευθύνει. Δεύτερον, ψάξτε το όνομα μαζί με τις λέξεις «απορρόφηση» ή «μετονομασία». Τρίτον, αν δεν βγάζετε άκρη, ρωτήστε την Τράπεζα της Ελλάδος, που εποπτεύει τις ασφαλιστικές εταιρείες.

Δεύτερο παράδειγμα: το ισόβιο μέσα στη συγχώνευση

Έστω η Παρασκευή, 61 ετών, συνταξιούχος εκπαιδευτικός στη Χαλκίδα, με ισόβιο νοσοκομειακό πρόγραμμα από το 1998. Η εταιρεία της απορροφήθηκε.

Της τηλεφωνεί κάποιος και της προτείνει «εκσυγχρονισμό» του προγράμματος: νέο συμβόλαιο, καλύτερα όρια, παρόμοιο ασφάλιστρο.

Δύο ερωτήσεις έκαναν τη διαφορά.

Το νέο είναι ισόβιο ή ετησίως ανανεούμενο; Αν είναι το δεύτερο, ανταλλάσσει μια μόνιμη υποχρέωση της εταιρείας με ένα προϊόν που μπορεί να μην ανανεωθεί, στα 61.

Θα υποβάλω νέα δήλωση υγείας; Αν ναι, τα είκοσι οκτώ χρόνια που έχουν περάσει, μαζί με ό,τι έχει στο ιστορικό της, ξαναμπαίνουν στο τραπέζι. Ό,τι εμφανίστηκε από το 1998 ως σήμερα μπορεί να γίνει εξαίρεση.

Οι απαντήσεις ήταν «ετησίως ανανεούμενο» και «ναι». Δεν προχώρησε.

Αυτό που έκανε αντί γι αυτό: ζήτησε γραπτά τον όρο αναπροσαρμογής του ασφαλίστρου του υπάρχοντος συμβολαίου και πρόσφατη κατάσταση καλύψεων. Το ασφάλιστρό της ανεβαίνει, όπως σε κάθε πρόγραμμα υγείας. Αλλά ένα ισόβιο πρόγραμμα κρατά την κάλυψή της με τους όρους του, και αυτό στα 61 δύσκολα το ξαναβρίσκει.

Ο κανόνας που βγαίνει: σε συγχώνευση, δεν υπογράφετε τίποτα καινούριο χωρίς να έχετε πάρει γραπτή απάντηση σε αυτές τις δύο ερωτήσεις.

Τι λέει ο νόμος

Το άρθρο 28 του ν. 4364/2016 ρυθμίζει τη μεταβίβαση χαρτοφυλακίου ασφαλίσεων. Τρία στοιχεία σας προστατεύουν9.

Έγκριση της Εποπτικής Αρχής. Η μεταβίβαση εγκρίνεται μόνο αν η εταιρεία που παραλαμβάνει έχει την κατάλληλη άδεια και τα κεφάλαια που ζητά ο νόμος. Η Αρχή κρίνει και αν θίγονται τα συμφέροντα των ασφαλισμένων. Δεν είναι ιδιωτική συμφωνία δύο επιχειρήσεων.

Ενημέρωση και εναντίωση. Η εταιρεία που μεταβιβάζει ενημερώνει γραπτά κάθε αντισυμβαλλόμενο χωριστά, και του λέει το δικαίωμά του να εναντιωθεί. Η προθεσμία της εναντίωσης δεν ξεπερνά τους τρεις μήνες. Μέσα σε 60 ημέρες από την έγκριση, η νέα εταιρεία σας ενημερώνει γραπτά για τη μεταφορά.

Δυνατότητα καταγγελίας. Η Εποπτική Αρχή μπορεί να εγκρίνει τη μεταβίβαση με όρο ότι οι ασφαλισμένοι μπορούν να καταγγείλουν τις συμβάσεις τους μέσα σε προθεσμία που ορίζει η ίδια.

Αν δεν λάβατε τίποτα και το μάθατε από την τηλεόραση, ζητήστε γραπτή επιβεβαίωση.

Από τον ν. 2496/1997 κρατήστε το εξής: η ασφαλιστική σύμβαση δεσμεύει τον ασφαλιστή, και ο διάδοχός του δεσμεύεται το ίδιο35. Καμία απορρόφηση δεν είναι λόγος για να μην πληρωθεί μια ζημιά ή για να αλλάξει μονομερώς ένας όρος μέσα στη διάρκεια του συμβολαίου.

Ξεχωριστή προσοχή σε δύο κατηγορίες. Τα ισόβια προγράμματα υγείας διατηρούν τους όρους τους, μαζί με τον τρόπο αναπροσαρμογής του ασφαλίστρου που ορίζει το ίδιο το συμβόλαιο. Τα επενδυτικά και συνταξιοδοτικά διατηρούν τις εγγυήσεις και τις χρεώσεις τους. Και στις δύο περιπτώσεις, ζητήστε μετά τη συγχώνευση μια πρόσφατη κατάσταση του συμβολαίου σας, στα γραπτά.

Τα λάθη που κοστίζουν

Ακυρώνετε από πανικό. Μια συγχώνευση δεν είναι λόγος να φύγετε, ιδίως σε υγεία και ζωή όπου τα χρόνια σας αξίζουν. Η λύση: περιμένετε την ανανέωση και κρίνετε την πρόταση.

Δέχεστε την πρώτη ανανέωση χωρίς έλεγχο. Εκεί ακριβώς αλλάζει η τιμή. Το σωστό: διαβάστε τι περιλαμβάνεται τώρα και τι όχι, και πάρτε δύο ακόμη προσφορές.

Δεν ενημερώνετε την πληρωμή. Μια ανεξόφλητη δόση σημαίνει κενό κάλυψης. Αντί γι αυτό: ελέγξτε την πρώτη χρέωση μετά τη μεταβολή, στον λογαριασμό σας.

Κρατάτε το παλιό τηλέφωνο ζημιών. Πώς το φτιάχνετε: ενημερώστε την επαφή στο κινητό την ίδια μέρα που θα λάβετε την ενημέρωση.

Ξεχνάτε το δίκτυο. Συνεργεία και νοσοκομεία μπορεί να άλλαξαν. Κάντε το εξής: ρωτήστε ονομαστικά ποιο δίκτυο ισχύει τώρα στην περιοχή σας.

Νομίζετε ότι χάσατε το ιστορικό ζημιών σας. Το ιστορικό σας μένει γραμμένο στο συμβόλαιο. Η διόρθωση: αν μια προσφορά δεν σας δίνει την έκπτωση που δικαιούστε, ζητήστε βεβαίωση ιστορικού και στείλτε την.

Τα ονόματα αλλάζουν πιο γρήγορα από τα συμβόλαια, και αυτό είναι μάλλον καλό: η υποχρέωση απέναντί σας δεν ακολουθεί το λογότυπο, ακολουθεί την εταιρεία που τη διαδέχεται. Για να δείτε ποια είναι σήμερα η καθεμία, με το δίκτυο και το έτος ίδρυσής της, δείτε τη σελίδα οι εταιρείες και το μέγεθος κάθε εταιρείας. Και για τον μέσο όρο της αγοράς με τα δικά σας στοιχεία, ξεκινήστε από τη σύγκριση ασφάλειας αυτοκινήτου.

Συχνές ερωτήσεις

Το συμβόλαιό μου αλλάζει όταν η εταιρεία απορροφηθεί;

Όχι μέχρι τη λήξη του. Η νέα εταιρεία διαδέχεται την παλιά στα δικαιώματα και στις υποχρεώσεις, και οι όροι μένουν ίδιοι. Αυτό που αλλάζει στην ανανέωση είναι η τιμή, γιατί πλέον τη βγάζει η νέα εταιρεία. Μπορεί να πάει προς τα πάνω ή προς τα κάτω.

Πρέπει να κάνω κάτι εγώ;

Τυπικά τίποτα. Πρακτικά, τρία πράγματα. Ελέγξτε ότι η πάγια εντολή ή η κάρτα πληρωμής ενημερώθηκε και δεν έμεινε ανεξόφλητη δόση. Σημειώστε το νέο τηλέφωνο ζημιών. Και διαβάστε προσεκτικά την πρώτη ανανέωση, γιατί εκεί έρχεται η νέα τιμή.

Αν το παλιό μου συμβόλαιο γράφει «Ευρωπαϊκή Πίστη», ισχύει;

Ισχύει κανονικά. Η Allianz Ελλάδος και η Ευρωπαϊκή Πίστη έγιναν μία νομική οντότητα το 2023. Η εταιρεία ονομάζεται Allianz Ευρωπαϊκή Πίστη. Αν χρειαστείτε κάτι, απευθύνεστε σε αυτήν με τον ίδιο αριθμό συμβολαίου.

Χάνω τα χρόνια που έχω στο πρόγραμμα υγείας μου;

Όχι. Σε συγχώνευση ή μεταβίβαση χαρτοφυλακίου μεταφέρεται το ίδιο συμβόλαιο, με τα χρόνια, τις αναμονές που έχουν περάσει και τους όρους του. Δεν υποβάλλετε νέα δήλωση υγείας. Αυτό ακριβώς χάνετε αν αλλάξετε εταιρεία με δική σας πρωτοβουλία, και γι αυτό οι δύο περιπτώσεις δεν συγκρίνονται.

Γιατί γίνονται τόσες συγχωνεύσεις;

Κάθε εταιρεία έχει τους δικούς της λόγους. Τρεις πιέσεις όμως είναι κοινές. Το ευρωπαϊκό πλαίσιο Solvency II ζητά κεφάλαια ανάλογα με τον κίνδυνο. Η πληροφορική και η κανονιστική συμμόρφωση έχουν κόστος που δεν μικραίνει με το μέγεθος. Και η ελληνική αγορά αυτοκινήτου είναι μικρή για τον αριθμό των εταιρειών.

Η νέα εταιρεία μπορεί να μου αυξήσει την τιμή όσο θέλει;

Στην ανανέωση μπορεί να προτείνει την τιμή που θέλει, όπως κάθε εταιρεία, γιατί ο ν. 4364/2016 αφήνει ελεύθερα τα τιμολόγια. Εσείς μπορείτε να μη δεχτείτε και να φύγετε. Σε ισόβιο πρόγραμμα υγείας η αναπροσαρμογή γίνεται με τον τρόπο που ορίζει το ίδιο το συμβόλαιο, και αυτόν τον όρο αξίζει να τον διαβάσετε.

Τι γίνεται με μια ζημιά που τρέχει όταν γίνεται η συγχώνευση;

Συνεχίζεται από τη νέα εταιρεία, με τον ίδιο φάκελο. Στην πράξη μπορεί να αλλάξει ο χειριστής και να χρειαστεί να ξαναστείλετε κάποια έγγραφα. Κρατήστε αντίγραφα από όλα και ζητήστε γραπτά τον νέο αριθμό πρωτοκόλλου.

Πώς μαθαίνω αν η εταιρεία μου αλλάζει χέρια;

Σε μεταβίβαση χαρτοφυλακίου, ο ν. 4364/2016 ζητά από την εταιρεία να σας ενημερώσει γραπτά, και μετά την έγκριση η νέα εταιρεία σας ενημερώνει μέσα σε 60 ημέρες. Ένα δεύτερο σημάδι είναι όταν ο ιστότοπος της εταιρείας ανακατευθύνει σε άλλο όνομα.

Νόμοι που αναφέρει το άρθρο: ν. 4364/2016 άρ. 18 · ν. 4364/2016 άρ. 28 · ν. 2496/1997 · π.δ. 237/1986 άρ. 11α

Πηγές

  1. ↑Generali, Generali completes the acquisition of AXA Insurance S.A. in Greece (δελτίο τύπου), 31 Μαΐου 2021
  2. ↑Allianz Ελλάδος - Ευρωπαϊκή Πίστη: ενώνονται νομικά, για τη δημιουργία μίας εταιρίας στην Ελλάδα, 1 Ιουνίου 2023
  3. ↑Insurance Daily: Στην Interamerican η μικτή άδεια λειτουργίας της ΟΡΙΖΩΝ Α.Ε., 1 Φεβρουαρίου 2023
  4. ↑Τράπεζα Πειραιώς, συμφωνία για την πώληση της ΑΤΕ Ασφαλιστικής στην ERGO, 14 Αυγούστου 2014
  5. ↑Piraeus Bank, completion of the sale of ATE Insurance to ERGO, 1 Αυγούστου 2016
  6. ↑ERGO Ασφαλιστική Α.Ε., Χρηματοοικονομικές Καταστάσεις 31 Δεκεμβρίου 2018, 2018
  7. ↑Syndea: Προφίλ, 12 Οκτωβρίου 2026
  8. ↑Εθνική Ασφαλιστική: Σχετικά με εμάς, η ιστορία μας, 12 Οκτωβρίου 2026
  9. ↑ν. 4364/2016, άρθρο 28: μεταβίβαση χαρτοφυλακίου, όπως ισχύει
  10. ↑ν. 4364/2016, άρθρο 18: όροι ασφαλιστηρίων και τιμολόγια ασφαλίστρων, όπως ισχύει
  11. ↑ν. 4261/2014 (ΦΕΚ Α΄ 107/05.05.2014), άρθρο 169 παρ. 15: άρθρο 11α του π.δ. 237/1986, καταγγελία της ασφάλισης αυτοκινήτου, 2014
  12. ↑Allianz, Έκθεση Φερεγγυότητας και Χρηματοοικονομικής Κατάστασης 2023, πίνακας S.05.01.02, έτος αναφοράς 2023
  13. ↑Generali: Η εταιρία, 12 Οκτωβρίου 2026
  14. ↑Generali Hellas, Έκθεση Φερεγγυότητας και Χρηματοοικονομικής Κατάστασης 2024, πίνακας S.05.01.02, έτος αναφοράς 2024
  15. ↑Interamerican, Έκθεση Φερεγγυότητας και Χρηματοοικονομικής Κατάστασης 2024, πίνακας ασφαλίστρων και αποζημιώσεων κλάδου ζημιών, έτος αναφοράς 2024
  16. ↑ERGO Insurance, Έκθεση Φερεγγυότητας και Χρηματοοικονομικής Κατάστασης 2024, ενότητα A.2.1 (εγγεγραμμένα ασφάλιστρα), έτος αναφοράς 2024
  17. ↑Eurolife FFH: Ο Όμιλος, 12 Οκτωβρίου 2026
  18. ↑Groupama Ασφαλιστική: Προφίλ, 12 Οκτωβρίου 2026
  19. ↑ΕΑΕΕ, Στατιστική Επετηρίδα Ασφάλισης Αυτοκινήτων 2024, σύνοψη: ασφάλιστρα και πλήθος οχημάτων, Νοέμβριος 2025
  20. ↑ν. 5177/2025 (ΦΕΚ Α΄ 21/14.02.2025), Κώδικας Έμμεσων Φόρων, άρθρο 43: ο φόρος ασφαλίστρων, 2025
  21. ↑ν. 5113/2024 (ΦΕΚ Α΄ 96/21.06.2024), άρθρο 14: η εισφορά υπέρ του Επικουρικού Κεφαλαίου, 2024
  22. ↑Eurostat, εναρμονισμένος δείκτης τιμών καταναλωτή (prc_hicp_midx), Ελλάδα, CP1254 ασφάλιση μεταφορικών μέσων, 2015 = 100, Δεκέμβριος 2025
  23. ↑Eurostat, εναρμονισμένος δείκτης τιμών καταναλωτή (prc_hicp_midx), Ελλάδα, CP00 γενικός δείκτης, 2015 = 100, Δεκέμβριος 2025
  24. ↑Interamerican: Μια πορεία καινοτομίας, 12 Οκτωβρίου 2026
  25. ↑ΙΝΤΕΡΣΑΛΟΝΙΚΑ: Ιστορική αναδρομή, 12 Οκτωβρίου 2026
  26. ↑Ατλαντική Ένωση: Ετήσια Οικονομική Έκθεση της 31ης Δεκεμβρίου 2025, 2025
  27. ↑ΜΙΝΕΤΤΑ: Η εταιρεία, 12 Οκτωβρίου 2026
  28. ↑Υδρόγειος Ασφαλιστική: Η εταιρεία, 12 Οκτωβρίου 2026
  29. ↑NN Hellas: Σχετικά με εμάς, 12 Οκτωβρίου 2026
  30. ↑Ευρώπη Ασφαλιστική: Εταιρικό προφίλ, 6 Νοεμβρίου 2017
  31. ↑INTERLIFE Ασφαλιστική: Εταιρικό προφίλ, 12 Οκτωβρίου 2026
  32. ↑Personal Insurance: Η εταιρία, 12 Οκτωβρίου 2026
  33. ↑INTERASCO: Η ιστορία μας, 12 Οκτωβρίου 2026
  34. ↑HD Insurance PLC, Solvency and Financial Condition Report 2025, 2025
  35. ↑ν. 2496/1997 για την ασφαλιστική σύμβαση, 1997, όπως ισχύει

Δημοσιεύτηκε 13 Σεπτεμβρίου 2026. Επόμενος έλεγχος 13 Σεπτεμβρίου 2027.